2012年，市農村財政研究會以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，認真學習貫徹中央一號文件，省、市第九次黨代會，省、市財政工作會議精神。本著“圍繞中心，服務三農、規(guī)范管理、創(chuàng)新工作”的宗旨，以建設“兩型城市”為主線，以“規(guī)范管理、深入調研”為重點，全面提高農研會工作管理水平，努力促進全市農村經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。為此，特制定市農村財政研究會2012年工作要點：

一、繼續(xù)做好機構規(guī)范化管理與建設活動

為進一步提高我市農研會自律性管理水平，促進農研會健康穩(wěn)步發(fā)展，根據(jù)省農研會《關于開展全省農村財政研究會規(guī)范化管理與建設活動的意見》精神，市農研會將開展規(guī)范化管理與建設達標創(chuàng)建活動。全面總結本研究會近幾年來工作情況，按照研究會規(guī)范化管理與建設的具體要求，重點檢查存在的問題，明確整改重點，制定整改措施，落實整改責任，力爭一次性通過達標評估。

二、堅持理論聯(lián)系實際的研究作風，從我市“三農”發(fā)展實際出發(fā)，積極開展調研活動

（一）農村財政研究會是學術性團體，肩負著開展“三農”問題研究、謀劃財政支農之策、宣傳惠農措施的神圣職責。在開展調研中主要體現(xiàn)以下工作思路：一是時代性。全面建設小康社會，加快推進工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農業(yè)現(xiàn)代化建設，是我國新的發(fā)展階段的宏偉目標。為實現(xiàn)這一目標，黨中央、國務院從戰(zhàn)略高度提出了解決“三農”問題的一系列方針政策，所有調研內容都要緊扣這一主題，開展深入調研，與時俱進，提出卓有見地的意見和建議。二是實踐性。要堅持實事求是，理論聯(lián)系實際的作風。要深入基層，體察民情，對群眾最關心、最現(xiàn)實、最急需解決的熱點、難點問題提出真招實策。三是針對性。要針對當前“三農”發(fā)展中存在的問題，如：科學發(fā)展、生態(tài)保護、財政支農、農村穩(wěn)定等專題進行調研，為市政府提供決策依據(jù)和參考資料。四是協(xié)作性。要充分利用農研會成員廣泛，與社會各界接觸面廣，溝通、聯(lián)系密切的優(yōu)勢，聚集各路人才團結協(xié)作，共同開展研究。

（二）根據(jù)省農研會2012年調研課題指南，結合我市“三農”工作發(fā)展實際，制定以下重點調研課題：

編者按：本論文主要從當前農村融資的基本形勢；農村融資難的深層次原因分析；改善農村融資狀況的政策建議等進行講述，包括了農村資金投入渠道呈現(xiàn)多元化、農村資金供求不均衡的矛盾相對突出、資金外流加劇農村資金短缺、農民收入增長緩慢制約農村資本積累、農村金融服務水平有待于進一步提高、傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結構體制決定了“三農”長期處于弱勢地位、落后的農村產(chǎn)權制度安排．從根本上弱化了農村的融資能力、農村投融資環(huán)境相對不佳，制約了農村內部生產(chǎn)效率的提高、財政對“三農”的投入明顯不足等，具體資料請見：

論文摘要：本文以日照市為例，對農村融資問題進行了專項調查。從調差情況分析，農村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會主義新農村建設的根本性問題。本文在對農村融資難的癥結進行深入分析的基礎上。提出了改善農村融資狀況的政策建議。

論文關鍵詞：農村金融形勢融資制度多元化

建設社會主義新農村，是黨中央、國務院落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重要舉措。當前，新農村建設面臨的主要問題就是資金問題．沒有有效的資金投入．新農村建設這個命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實地走訪調查了濤雒、陵陽、高澤等鄉(xiāng)鎮(zhèn)30戶中小企業(yè)及450戶農戶，在此基礎上，對農村融資問題進行了分析。

一、當前農村融資的基本形勢

受政策、體制等多種因素的影響，“三農”的弱質性并沒有從根本上改變。日照市農村融資難的矛盾依然突出．并成為制約社會主義新農村建設的根本性問題。

內容摘要：

“三農”問題是當前社會關注的焦點，解決“三農”問題關系到我國推進現(xiàn)代化建設、構建和諧社會等目標的實現(xiàn)。當前“三農”問題出現(xiàn)的根本原因在于發(fā)展不夠，特別是農村發(fā)展不夠。而發(fā)展需要增加資金投入。從農村資金的供求情況看，在農村產(chǎn)業(yè)結構調整、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營過程中資金供求缺口很大，矛盾十分突出，必須采取措施盡快加以解決。近年來，在金融領域一直強調要加大對“三農”的信貸支持力度，也出臺了一些信貸支農政策，信貸支農取得了一定成效，但是，仍然沒有完全解決“三農”資金欠缺的問題。針對這些問題和情況，國內理論界和銀行部門對信貸支持農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展進行了許多研究，并取得了許多成果，但對當前我國的信貸支農的困難和挑戰(zhàn)并未出作全面、系統(tǒng)的分析與研究，提出的對策和建議存在一定的局限性。

本文運用農村金融等理論，充分吸收已有的研究成果，采取規(guī)范研究和實證研究相結合、定性分析和定量分析相結合、理論與實踐相結合的方法，借鑒、汲取國內外農業(yè)和農村信貸體制發(fā)展的經(jīng)驗和教訓，通過對我國改革開放以來，農村信貸對農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展支持的實證研究，分析我國農業(yè)和農村的信貸供求、信貸風險、信貸市場的問題和成因，提出了構建完善的支持農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展的信貸體系的見解，并相應地提出了具體的對策措施和政策建議。全文共分八個部分。

第一章，導論。包括提出問題、研究的內容和方法、論文的基本框架。

第二章，農村金融基礎理論及其借鑒作用。主要是為研究我國信貸支持農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展找到理論上的依據(jù)。重點梳理了有關農村金融方面的理論的發(fā)展脈絡，了解農村金融理論及其發(fā)展歷程，對農村金融基礎理論進行了比較。并結合我國實際，提出了一些可以運用到我國農村信貸發(fā)展和改革中的個人判斷，如實行“金融約束”政策、供給主導模式和需求追隨模式相結合、借鑒不完全競爭市場論的政策建議、政府適當介入等等，企望借鑒這些理論中的合理內核和適用部分，以起到指引我國農村信貸體系建設的作用。

第三章，國外農村信貸的經(jīng)驗與啟示。對國外農業(yè)和農村信貸的實踐活動進行了探討和分析。隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展，多數(shù)國家都相繼形成各具特色、與本國實際相聯(lián)系的農村金融體系。在西方發(fā)達國家，大都有較為完善的農村或農業(yè)信貸組織體系，部分發(fā)展中國家也有許多值得借鑒的做法。對國外農業(yè)和農村金融機構運作的經(jīng)驗，我們不應該完全照搬，也不能全部否定。本章通過對國外農村信貸的比較，得到了要加強并完善農業(yè)和農村金融立法、農村金融改革不能單純追求商業(yè)化、要加大對農業(yè)和農村金融的扶持力度、要合理引導農村民間借貸行為等經(jīng)驗與啟示。

一、“三農”問題的概念、地位

1、“三農”問題的概念

長期以來我國的農業(yè)、農村、農民都比較落后，制約著國家的經(jīng)濟發(fā)展，農業(yè)、農村、農民問題已經(jīng)成為現(xiàn)實社會較為突出的問題，我們把農業(yè)、農村、農民問題簡稱為“三農”問題。

中國農業(yè)歷史悠久，以精耕細作為特征的傳統(tǒng)農業(yè)，養(yǎng)育了中華民族和中國古代的燦爛文明。但近二三百年來，在帝國主義和封建主義的統(tǒng)治下，農業(yè)和農村長期停滯和衰落。沒有得到很好的休養(yǎng)生息，至20世紀40年代，中國農業(yè)不僅遠遠落后于經(jīng)濟發(fā)達國家的現(xiàn)代農業(yè)，而且國內民不聊生，農村凋敝，絕大多數(shù)農民掙扎在死亡線上。建國前的戰(zhàn)亂和國民黨的統(tǒng)治，使原本就很羸弱的農村、農業(yè)、農民處境更為悲慘。建國后，為了發(fā)展工業(yè)，不得不采用剝奪農業(yè)的方式來進行積累，使農村經(jīng)濟發(fā)展明顯落后于工業(yè)，農民生活與城市有極大差距。（全文來自“論文快車”網(wǎng)www.lun-）這種差距的存在，使我們的改革首先從農村開始。家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制的實行，一度極大地調動了農民的生產(chǎn)積極性，使農村經(jīng)濟得到了一次飛躍性發(fā)展，很快它的弊端也顯露出來。一家一戶的小生產(chǎn)方式，使農業(yè)機械化的實現(xiàn)受到了限制。如何在不觸及農民利益的情況下解決農業(yè)現(xiàn)代化問題？如何改善城鄉(xiāng)差距？都成為當前研究的熱門話題。

2、“三農”問題的地位

在21世紀里，農業(yè)、農村、農民問題同樣將在中華民族走向偉大復興的新的歷史征程中處于極其重要的位置，發(fā)揮著不可或缺的基礎和保障作用。從這個意義上來說，中國的社會主義現(xiàn)代化建設成功與否取決于農業(yè)、農村、農民問題的解決與否，解決“三農”問題是中國現(xiàn)代化建設的重要工作任務。黨的十六大提出全面建設小康社會的奮斗目標，中央新的領導集體對“三農”問題尤其重視，提出實現(xiàn)全面建設小康社會，必須解決“三農”問題。只有解決好“三農”問題，才能使改革開放和社會主義現(xiàn)代化建設繼續(xù)深化下去，才能全面建設小康社會。

一、農業(yè)保險的意義

農業(yè)保險是指被保險人在農業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營過程中，因遭受自然災害或意外事故致使有生命的動植物發(fā)生死亡或損毀的經(jīng)濟損失，由保險人給予補償?shù)囊环N保險。廣義上說農民所面臨的農業(yè)風險主要有自然災害風險、資源風險、市場風險、資產(chǎn)風險、健康風險及其他人力不可抗拒的災害。一般而言，從保險責任的角度來看，農業(yè)保險可分為單一責任險、混合責任險和一切險；從生產(chǎn)對象的角度可劃分為種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險，而種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險又可根據(jù)生產(chǎn)管理的不同特點分作農作物保險、收獲期農作物保險、森林保險、園林苗圃保險、畜禽保險、水產(chǎn)養(yǎng)殖保險以及其他特種養(yǎng)殖保險。農業(yè)保險是商業(yè)保險延伸到在農業(yè)領域的一種嘗試，在保險業(yè)務分類上屬財產(chǎn)保險范圍。與其他商業(yè)險種相比，農業(yè)保險具有“低保額、低收入、低保障和高風險、高成本、高賠付”等特點。

農業(yè)保險是農村商品經(jīng)濟發(fā)展一定階段的產(chǎn)物，它為農業(yè)發(fā)展抵御自然和市場風險提供了有效的保障功能。發(fā)展農業(yè)保險具有深遠的歷史意義和重大的現(xiàn)實意義。首先，它是在新的歷史時期探索政策性農業(yè)保險制度建設的重要舉措和落實科學發(fā)展觀的重要體現(xiàn)；第二，它是提升農村經(jīng)濟質量的機制保障；第三，它是服務“三農”支持“三農”，綜合性、寬領域、一攬子提供支農保險服務的最佳方式；第四，通過農業(yè)保險，集中金融、政策、資本、市場等資源，能夠有效化解農民的生產(chǎn)經(jīng)營風險，彌補損失，保護農民的生產(chǎn)積極性，改善農民信貸條件，促進農業(yè)科技的推廣和農村產(chǎn)業(yè)結構的升級，有利于國家財政收支的穩(wěn)定，是實現(xiàn)城鄉(xiāng)大統(tǒng)籌的一個重要環(huán)節(jié)；第五，政策性農業(yè)保險也是保護農民利益的制度創(chuàng)新。農業(yè)保險是一種政策性很強的保險，要求發(fā)揮政府的主導作用。

海南省委充分認識農業(yè)保險對“三農”問題的重要性，在《關于海南經(jīng)濟特區(qū)體制創(chuàng)新的若干意見》中明確要“創(chuàng)新政府對農業(yè)補貼的實現(xiàn)形式，通過將流通環(huán)節(jié)的間接補貼改為對農民的直接補貼，建立政策性的農業(yè)保險制度”。在海南省政府領導的指示下，由海南保監(jiān)局牽頭，省政府辦公廳、省農業(yè)廳、省海洋與漁業(yè)廳和省地稅有關人員組成的農業(yè)保險調研組，曾于2006年8月1日至28日，赴澄邁、東方市、樂東3市縣對農業(yè)保險業(yè)務開展和需求等進行過實地調研。

二、海南農業(yè)保險存在的問題

我國是個農業(yè)大國，在商業(yè)保險蓬勃發(fā)展的今天，像海南這樣的農業(yè)大省，農業(yè)保險應該是個巨大的市場，農業(yè)保險應該成為保險業(yè)的主角。但是自1992年以后，農業(yè)保險出現(xiàn)了發(fā)展緩慢、市場有效供給明顯不足等現(xiàn)象。盡管海南省的農業(yè)保險起步于1985年，可由于經(jīng)濟效益不明顯，除人保海南省分公司外，其它保險公司基本不涉足。21年來，中國人民財產(chǎn)保險公司海南分公司積極搜索適應地方經(jīng)濟的農業(yè)保險發(fā)展途徑，開發(fā)了橡膠、香蕉、西瓜保險等業(yè)務，積累了一定的經(jīng)驗，經(jīng)營狀況卻不甚理想。至2003年，海南省的農業(yè)保險累計保費收入4306.5萬元，累計賠款支出5225.4萬元，綜合賠付率高達121.3%，扣除必要的成本費用，農業(yè)保險長期處于虧損狀態(tài)。

摘要：為了全面客觀地反映中國政策性農業(yè)保險的經(jīng)濟研究進展，本文利用中國知網(wǎng)（CKNI）的經(jīng)濟與管理數(shù)據(jù)庫，通過對題名為“政策性農業(yè)保險”的檢索方法，對檢索到的文獻的年份分布、期刊分布、內容分布、產(chǎn)出單位及論文作者數(shù)量、長度與論文引用率的關系進行了分析。研究結果表明，我國政策性農業(yè)保險的經(jīng)濟研究經(jīng)歷了三個階段；《保險研究》等9種期刊為政策性農業(yè)保險研究的重點期刊；開展政策性農業(yè)保險的必要性、模式選擇、制度體系構建等占政策性農業(yè)保險研究內容的比例最高，而政策性農業(yè)保險財政補貼、稅收、立法問題的研究比較少；高校是研究政策性農業(yè)保險問題的主要力量；作者數(shù)量、論文頁數(shù)與平均引用次數(shù)之間不存在正相關性。

關鍵詞：政策性農業(yè)保險文獻研究進展

本文利用中國知網(wǎng)數(shù)據(jù)庫（截止到2010-07-21）中的“經(jīng)濟與管理科學”子庫,通過對題名為“政策性農業(yè)保險”的檢索方法,對檢索到的文獻,從發(fā)表年代、發(fā)表期刊、主要內容、單位及作者、文獻被引用率等不同角度進行了統(tǒng)計分析，從而勾勒出中國政策性農業(yè)保險研究的基本狀況。

一、中國政策性農業(yè)保險經(jīng)濟研究論文的年份分布

統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2002年以前我國沒有題名為政策性農業(yè)保險的研究論文。2002-2003年我國研究政策性農業(yè)保險的經(jīng)濟論文有3篇。這段時期我國政策性農業(yè)保險研究貧乏的現(xiàn)象與我國農業(yè)保險的發(fā)展狀況是相一致的。我國農業(yè)保險在1982年恢復以后，基本在商業(yè)保險框架內試驗，國內并沒有實施政策性農業(yè)保險，因此當時有關政策性農業(yè)保險的研究非常少。

2004-2009年中央連續(xù)6年的一號文件中都關注“三農問題”，重點提出了建立和完善政策性農業(yè)保險制度，鼓勵多種農業(yè)保險經(jīng)營模式。這個時期國內新一輪農業(yè)保險試點工作進一步展開，有關政策性農業(yè)保險的經(jīng)濟研究論文的數(shù)量也在穩(wěn)步增長。

1我國農村社會養(yǎng)老保險制度現(xiàn)狀

改革開放以來，我國開始了史無前例的工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和現(xiàn)代化進程，這種進程也導致了農村經(jīng)濟發(fā)展的人口與勞動力基礎發(fā)生快速的變革，傳統(tǒng)的農村社會形態(tài)逐步瓦解，農村社會加快轉型。隨著農村青壯年勞動力向城鎮(zhèn)的大規(guī)模流動，農村居民老齡化群體比重迅速增加，老齡化社會提前到來。2000年我國第五次人口普查數(shù)據(jù)顯示，農村60歲以上的老人已經(jīng)超過農村總人口的10.92%，高出城市1.24個百分點，進入了老年社會，而且老年人口將以每年3.3%的速度增加。

為了緩解人口老齡化所帶來的壓力，我國政府進行了一系列養(yǎng)老保險體制改革。經(jīng)過十幾年的探索，我國已經(jīng)初步建立起新型城鎮(zhèn)社會保障制度的基本框架，但是我國農村社會保障制度建設還比較薄弱，尤其是近年來“三農”問題的特殊性，更把農村的社會保障問題提到了理論研究和改革實踐的重要地位。

據(jù)不完全統(tǒng)計,1986年我國開始實行農村社會養(yǎng)老保險制度,有28個省、市、自治區(qū)共6000多萬農村人口參加了保險,積累基金達60多億元。發(fā)展多年至今，全國已有31個省、自治區(qū)、直轄市的1900個縣（市、區(qū)、旗）不同程度地開展了農保工作，可參保農民卻下降至5442萬，積累保險基金310億元。

2我國農村社會養(yǎng)老保險存在的問題

我國農村社會養(yǎng)老保險起步于上個世紀80年代。到目前為止，農村社會養(yǎng)老保險制度試點探索已有20多年的歷史。這段探索歷史可以大體劃分為四個階段：第一階段是1986～1992年為早期試點階段。第二階段是1992～1998年為早期試點推廣階段。第三階段是1998年以后進入早期試點衰退階段。第四個階段是2003年以后開始進入新型農村養(yǎng)老保險探索試點階段。經(jīng)過對我國農?，F(xiàn)狀的分析可以看出，早期的農保制度建設自進入第三階段后至今沒有取得重大突破，而新型農保試點尚未在全國范圍內展開。目前我國農村社會養(yǎng)老保險中存在的主要問題有:

一、安華模式

1.體制與機制模式。安華公司自籌建之日起就強調以現(xiàn)代企業(yè)的體制與機制進行經(jīng)營和管理。公司創(chuàng)立后根據(jù)《公司法》、《保險公司管理規(guī)定》以及《公司章程》，設立了股東大會、董事會、監(jiān)事會和公司管理層，制定了《股東大會議事規(guī)則》、《董事會議事規(guī)則》、《監(jiān)事會議事規(guī)則》，建立了比較完善的法人治理結構。在經(jīng)營管理機制上，制定了涵蓋全部業(yè)務范圍的50多項風險預警機制，制定了多個品種的災情應急預案。在人員管理機制上，公司重點引進了保險方面的專業(yè)人才以及農業(yè)、牧業(yè)等各類專門人才，確立了能夠體現(xiàn)激勵、約束機制的開放式用工管理制度。

2.產(chǎn)品模式。安華公司自籌建時就在廣泛調研的基礎上，自主開發(fā)了66個“三農”農業(yè)保險和涉農保險產(chǎn)品，涵蓋了種養(yǎng)兩業(yè)、農民家財、農機具、農民人身意外和農民合作醫(yī)療等領域。其中最具代表性的是農業(yè)產(chǎn)業(yè)化系列保險產(chǎn)品和農村戶型經(jīng)濟“一攬子”保險產(chǎn)品。在具體條款上，安華公司不刻意追求產(chǎn)品表述的專業(yè)性，確保農民看懂弄通，讓參保農戶自己就能計算出損失后能夠得到的賠償。同時，滿足多樣化需求。在農村一攬子定額保險產(chǎn)品中根據(jù)需求進行組合，滿足不同農戶家庭的需要。在養(yǎng)殖業(yè)保險中，安華公司首次提出可選擇保險責任的特色保險產(chǎn)品，有利于滿足不同層次的被保險人加以選擇。

3.營銷渠道模式。安華公司在確立營銷模式時吸取過去商業(yè)保險公司層層鋪設機構造成高昂運營成本的教訓，提出節(jié)約成本不以犧牲服務為代價，成本的節(jié)約要以高效優(yōu)質服務為前提；銷售要近距離甚至是零距離接近參保農戶，讓農戶看得見、摸得著、信得過；要兼顧商業(yè)性業(yè)務和政策性業(yè)務；要充分挖掘農村潛力。在此基礎上，安華公司采取直接銷售和間接銷售結合、間接銷售為主的銷售方式，主要通過與農村信用社、銀行、郵政和與農村經(jīng)管、農機系統(tǒng)的合作來實現(xiàn)。

4.服務模式。安華公司自成立起就確立了要以服務促發(fā)展、以服務創(chuàng)效益的服務宗旨，在服務內容上體現(xiàn)“防”、“快”、“簡”特點。首先是加強防災防損工作，這樣既使公司避免出現(xiàn)大額賠付，又保證了農民的切身利益。其次是快速理賠。即查勘快、定損快、賠付快。為加快理賠速度，安華公司充分發(fā)揮龍頭企業(yè)和農民合作經(jīng)濟組織的作用，將賠款直接發(fā)放到投保人（龍頭企業(yè)），再由其撥付給相關農民合作組織，由農民組織利用其與農戶聯(lián)系緊密的優(yōu)勢，將賠款支付給農戶。第三是簡化手續(xù)和程序。針對農村家庭火災，免除了由相關部門出具火災證明的要求，對疫病的認證免除了由畜牧站出具證明的要求，對自然災害造成的損失也免除了氣象部門的證明，對網(wǎng)上核保通過的案件即可先行賠付。

二、安華模式的幾點啟示

編者按：本文主要從當前農村融資的基本形勢；農村融資難的深層次原因分析；改善農村融資狀況的政策建議進行論述。其中，主要包括：建設社會主義新農村，是黨中央、國務院落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重要舉措、農村資金投入渠道呈現(xiàn)多元化、農村資金供求不均衡的矛盾相對突出、資金外流加劇農村資金短缺、農民收入增長緩慢制約農村資本積累、農村金融服務水平有待于進一步提高、傳統(tǒng)城鄉(xiāng)二元結構體制決定了“三農”長期處于弱勢地位、落后的農村產(chǎn)權制度安排．從根本上弱化了農村的融資能力、農村投融資環(huán)境相對不佳，制約了農村內部生產(chǎn)效率的提高、財政對“三農”的投入明顯不足、健全完善相關立法，認真落實中央提出的各項惠農政策、明確農村金融機構的市場定位，進一步完善農村金融服務體系、加快推進現(xiàn)代農業(yè)的發(fā)展，從根本上提高信貸資金配置效率、優(yōu)化農村金融生態(tài)環(huán)境，從體制上促進“三農”融資能力的提高等，具體請詳見。

論文摘要：本文以日照市為例，對農村融資問題進行了專項調查。從調差情況分析，農村融資難的矛盾依然突出，并成為制藥社會主義新農村建設的根本性問題。本文在對農村融資難的癥結進行深入分析的基礎上。提出了改善農村融資狀況的政策建議。

論文關鍵詞：農村金融形勢融資制度多元化

建設社會主義新農村，是黨中央、國務院落實科學發(fā)展觀，統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重要舉措。當前，新農村建設面臨的主要問題就是資金問題．沒有有效的資金投入．新農村建設這個命題就很難突破。為此，我們以日照市為例，實地走訪調查了濤雒、陵陽、高澤等鄉(xiāng)鎮(zhèn)30戶中小企業(yè)及450戶農戶，在此基礎上，對農村融資問題進行了分析。

一、當前農村融資的基本形勢

受政策、體制等多種因素的影響，“三農”的弱質性并沒有從根本上改變。日照市農村融資難的矛盾依然突出．并成為制約社會主義新農村建設的根本性問題。

論文關鍵詞：農村金融機構改革；農業(yè)保險：農村金融法律制度

論文摘要：中國和印度都是人口、農業(yè)大國，在農村金融發(fā)展方面有很強的可比性。本文通過對中印兩國農村金融機構、農業(yè)保險和農村金融法律現(xiàn)狀等方面的比較，認為中國在今后農村金融改革中，應注重培養(yǎng)多元化的農村金融機構，加大對農業(yè)保險的扶持力度，制定和完善農村金融的相關法律制度。

我國是世界上最大的發(fā)展中國家。有13億人口，其中6O％以上生活在農村地區(qū)，農民、農業(yè)和農村問題是我國歷屆政府最為關心和最希望解決的問題。而建立健全農村金融服務體系，對于推動社會主義新農村建設，縮小城鄉(xiāng)貧富差距，構建和諧社會具有重大意義。改革開放以來，隨著金融體制改革的深化，我國農村金融得到了較快發(fā)展目前初步形成了商業(yè)性金融、政策性金融、合作性金融和其他金融組織分工協(xié)作的金融服務體系。但當前農村金融發(fā)展仍面臨著農民貸款難、資金大量外流、金融市場競爭缺失以及價格扭曲等諸多難題。中央政府從2004年至2009年連續(xù)頒布的6個“一號文件”，都提出要鼓勵農村金融改革，可見農村金融問題的嚴重性和緊迫性。

印度也是一個人口、農業(yè)大國。截至2007年底，80％的人口以從事農業(yè)為主，農業(yè)GDP占國內生產(chǎn)總值的比重為17．8％。始于二十世紀60年代的“綠色革命”，對印度農村經(jīng)濟發(fā)展起到了較大促進作用：加之印度政府對農村金融支持力度較大，僅1970到1992年問．在農村地區(qū)就有50000家新成立的金融機構②。目前已形成了政策性金融、商業(yè)性金融、合作性金融和農村金融保險為一體的，比較完善的農村金融體系．較好地滿足了印度農業(yè)和農村發(fā)展不同層次的金融需求。由于中國和印度兩國都是人口、農業(yè)大國，在農村金融發(fā)展方面有很強的可比性，既有很多相似處，又存在較大差異。已有的研究著重把重點放在對印度農村金融的發(fā)展和評價上(白廣玉，2005；冉杰，2006；文富德，2006；等)，對深入認識中印農村金融狀況具有積極的作用。

一、農村金融機構的比較

(一)農村政策性金融