導(dǎo)語(yǔ)：如何才能寫(xiě)好一篇財(cái)務(wù)規(guī)劃方案，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

陳先生家庭的負(fù)債比率僅為9.56%，家庭財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)相對(duì)安全；家庭年結(jié)余比率為74.26%，每年可用于投資的財(cái)務(wù)資源較為豐富，家庭凈資產(chǎn)增長(zhǎng)空間較大。但對(duì)于一個(gè)成長(zhǎng)中的家庭來(lái)說(shuō)，陳先生目前的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃仍存在一些問(wèn)題。

現(xiàn)金及活期存款較多 一般來(lái)說(shuō)，現(xiàn)金資產(chǎn)能夠用于應(yīng)對(duì)家庭的緊急需求，但數(shù)額較大將影響生息資產(chǎn)的收益率。目前，陳先生家庭現(xiàn)金占總資產(chǎn)的比例達(dá)17.45%。如果不是為了應(yīng)對(duì)企業(yè)營(yíng)運(yùn)周轉(zhuǎn)，那么這部分資產(chǎn)的收益過(guò)低，不利于中長(zhǎng)期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

股權(quán)過(guò)于集中 陳先生家庭股權(quán)投資的占比為37.41%，且集中于一個(gè)企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)偏高。股息作為家庭生活的主要來(lái)源，應(yīng)適當(dāng)分散風(fēng)險(xiǎn)。

家庭支柱保障不足 目前，陳先生的工資及獨(dú)資企業(yè)利潤(rùn)是家庭收入的主要來(lái)源。作為家庭支柱，陳先生現(xiàn)有的保障不足，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，將無(wú)法保證家庭生活及其他理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

全球資產(chǎn)配置不足作為中產(chǎn)收入家庭，可以考慮在家庭資產(chǎn)中配置部分美元，這樣不僅便于旅游等娛樂(lè)活動(dòng)的安排，更利于對(duì)沖人民幣匯率的風(fēng)險(xiǎn)。家庭理財(cái)目標(biāo)

陳先生家庭的短期及中長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)如下。

第一，自2016年起，家庭每年出國(guó)旅游的費(fèi)用為10萬(wàn)元。陳先生計(jì)劃每月打兩次高爾夫球，每次支出4000元。

第二，年底計(jì)劃購(gòu)買(mǎi)一輛60萬(wàn)元的家用車。陳先生計(jì)劃攻讀EMBA，兩年的費(fèi)用在40萬(wàn)元左右。

第三，制訂家庭保障規(guī)劃方案。

第四，在兒子18歲前籌備200萬(wàn)元留學(xué)費(fèi)用。

第五，陳先生希望在50歲時(shí)退休，計(jì)劃聘請(qǐng)職業(yè)經(jīng)理人管理企業(yè)。由于企業(yè)經(jīng)營(yíng)存在不確定性，陳先生希望在不依靠企業(yè)分紅的條件下，為家庭提供更高品質(zhì)的生活。

第六，在沒(méi)有負(fù)債的情況下購(gòu)買(mǎi)一套價(jià)值1000萬(wàn)元左右的別墅。

陳先生家庭財(cái)產(chǎn)規(guī)劃方案

為實(shí)現(xiàn)陳先生家庭的理財(cái)目標(biāo)，應(yīng)從保障、子女教育、養(yǎng)老、購(gòu)房4個(gè)方面人手進(jìn)行規(guī)劃。

保險(xiǎn)保障規(guī)劃

通過(guò)計(jì)算，陳先生需要補(bǔ)充的保額為355萬(wàn)元，建議陳先生將保障年度確定在18年以上（至兒子讀完碩士畢業(yè)）?？梢酝ㄟ^(guò)增加保額為60萬(wàn)元的重疾險(xiǎn)、200萬(wàn)元的定期壽險(xiǎn)及100萬(wàn)元的意外險(xiǎn)來(lái)實(shí)現(xiàn)，保費(fèi)在4.5萬(wàn)元左右。陳太太目前無(wú)社保，應(yīng)補(bǔ)充保額為50萬(wàn)元的重疾保障和意外險(xiǎn)，保費(fèi)在15萬(wàn)元左右。調(diào)整后，陳先生家庭總保費(fèi)支出約在7.9萬(wàn)元。

子女教育

要在兒子18歲前為其儲(chǔ)蓄200萬(wàn)元教育金，如果按照6%的收益率計(jì)算，每月需定投資金1萬(wàn)元。

養(yǎng)老規(guī)劃

目前，陳先生家庭的基本生活開(kāi)支在34萬(wàn)元，按照3%的通脹率計(jì)算，在陳先生50歲退休時(shí)，需儲(chǔ)備1799萬(wàn)元養(yǎng)老金。假如這筆費(fèi)用中的30%可由商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)解決，在退休前需準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為1259萬(wàn)元。按照8%的收益率計(jì)算，陳先生可通過(guò)每月定投4萬(wàn)元實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金籌備的目標(biāo)。

購(gòu)房規(guī)劃

陳先生可從活期存款中提取20萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)貨幣基金，另外4萬(wàn)元以活期存款的方式留存，合計(jì)24萬(wàn)元作為家庭6個(gè)月的應(yīng)急準(zhǔn)備金；用于購(gòu)車及攻讀EMBA的80萬(wàn)元費(fèi)用可直接從活期存款中撥備使用；余下資源用于實(shí)現(xiàn)購(gòu)房規(guī)劃。

可投資金融資產(chǎn)余額=210（存款）-60（購(gòu)車費(fèi)用）-20（EMBA費(fèi)用）-24（生活備用金）=106（萬(wàn)元）

篇2

［關(guān)鍵詞］市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)；財(cái)務(wù)職能；擴(kuò)展

一、財(cái)務(wù)管理的基本職能

（一）財(cái)務(wù)決策職能。

決策職能是財(cái)務(wù)管理的一項(xiàng)最基本的職能。所謂財(cái)務(wù)決策，就是根據(jù)企業(yè)的環(huán)境和應(yīng)達(dá)到的目標(biāo)，運(yùn)用科學(xué)的方法，選擇和確定實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)的最優(yōu)方案，供企業(yè)使用并可獲得一定的效益。企業(yè)的生存、發(fā)展、獲利在很大程度上取決于財(cái)務(wù)所做出的決策。財(cái)務(wù)決策不僅存在于資金籌集過(guò)程中，而且也存在于資金的有效運(yùn)用和分配過(guò)程中。財(cái)務(wù)決策屬于戰(zhàn)略、戰(zhàn)術(shù)決策，沒(méi)有財(cái)務(wù)決策，財(cái)務(wù)管理就無(wú)從談起。企業(yè)理財(cái)活動(dòng)包括三個(gè)最基本的方面，即籌資活動(dòng)、投資活動(dòng)和收益分配活動(dòng)，這是相互聯(lián)系、相互制約又相互獨(dú)的三個(gè)方面。為了實(shí)現(xiàn)企業(yè)的財(cái)務(wù)目標(biāo)———企業(yè)價(jià)值最大化，首先要進(jìn)行科學(xué)的投資決策，確定最佳的投資流向和流量，以獲得最佳的投資效益，這是進(jìn)行籌資決策的基礎(chǔ)。其次，要進(jìn)行合理的籌資決策，選擇適合企業(yè)目標(biāo)、環(huán)境的籌資方式、籌資規(guī)模和籌資結(jié)構(gòu)，并對(duì)預(yù)期籌資效益和籌資成本進(jìn)行對(duì)比分析，以達(dá)到既能優(yōu)化企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)，又能提高企業(yè)盈利水平的目的。最后要制定科學(xué)合理的收益分配決策，確定企業(yè)利潤(rùn)留成、分配的比例和合理的股利政策；這些決策對(duì)企業(yè)長(zhǎng)期健康的發(fā)展有著重大的影響。因此，在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，財(cái)務(wù)決策是企業(yè)經(jīng)營(yíng)決策的重點(diǎn)和核心。財(cái)務(wù)決策職能的內(nèi)容包括籌資決策、投資決策、收益分配決策。具體有:采用科學(xué)的方法確定企業(yè)最優(yōu)資本結(jié)構(gòu)，進(jìn)行企業(yè)財(cái)力的籌措及財(cái)力調(diào)度的決策；利用資金的時(shí)間價(jià)值和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量等有關(guān)理論，對(duì)企業(yè)的資源進(jìn)行配置和合理的運(yùn)用的決策；按照國(guó)家有關(guān)的規(guī)定，采用有利于企業(yè)各方面利益集團(tuán)的股利分配政策，進(jìn)行收益分配的決策。

（二）財(cái)務(wù)控制職能。

控制是對(duì)客觀事物進(jìn)行約束和調(diào)節(jié)，使之按照設(shè)定的目標(biāo)和軌跡運(yùn)行的一系列活動(dòng)。當(dāng)企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)決策后，就進(jìn)入實(shí)施階段，理財(cái)?shù)闹匦霓D(zhuǎn)為控制。財(cái)務(wù)控制是對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)活動(dòng)的控制，即對(duì)資金的籌集、投放和使用的控制?？刂剖且粋€(gè)完整管理周期(決策、預(yù)算、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制)的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，是保證完成財(cái)務(wù)管理目標(biāo)的最終手段。企業(yè)實(shí)施有效的財(cái)務(wù)管理工作必須對(duì)財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行有效的控制。財(cái)務(wù)控制職能是財(cái)務(wù)管理人員為保證財(cái)務(wù)管理工作完成財(cái)務(wù)目標(biāo)而采取的一系列行為。財(cái)務(wù)控制按照既定的預(yù)算目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行控制，預(yù)算是控制的前提，控制是完成預(yù)算的保證。確定財(cái)務(wù)目標(biāo)是財(cái)務(wù)控制的開(kāi)始，整個(gè)控制圍繞財(cái)務(wù)目標(biāo)而進(jìn)行，糾正偏差是財(cái)務(wù)控制的最后的環(huán)節(jié)。企業(yè)財(cái)務(wù)控制可分為事前控制、事中控制和事后控制。財(cái)務(wù)控制在籌資過(guò)程中控制企業(yè)籌資數(shù)量、籌資成本；在投資過(guò)程中，控制企業(yè)的投資數(shù)量和投資規(guī)模；在收益分配過(guò)程中，控制企業(yè)留利與分配的比例。

（三）財(cái)務(wù)分析職能。

分析是對(duì)事物的判斷和總結(jié)，財(cái)務(wù)分析是對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中財(cái)務(wù)活動(dòng)過(guò)程以及產(chǎn)生的結(jié)果進(jìn)行判斷、分析。通過(guò)分析企業(yè)過(guò)去的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，作出合理的評(píng)價(jià)，發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的成績(jī)，找出經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的問(wèn)題及原因，為企業(yè)進(jìn)行財(cái)務(wù)決策和控制提供依據(jù)，為進(jìn)一步提高企業(yè)管理水平指明方向。企業(yè)每一天都會(huì)發(fā)生各種各樣的變化，這些變化均會(huì)引起企業(yè)財(cái)務(wù)狀況、收益狀況的變化，會(huì)發(fā)生與財(cái)務(wù)決策相背離的情況，影響著企業(yè)財(cái)務(wù)決策和財(cái)務(wù)控制的實(shí)施。企業(yè)的財(cái)務(wù)決策是否失誤，財(cái)務(wù)控制是否得當(dāng)，均需要通過(guò)財(cái)務(wù)分析進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)能力、資產(chǎn)管理的質(zhì)量、成本費(fèi)用控制水平以及企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)狀況的全面、細(xì)致的分析，找出實(shí)際情況與預(yù)計(jì)目標(biāo)產(chǎn)生背離的原因，并對(duì)企業(yè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)前景和發(fā)展趨勢(shì)做出正確的判斷和合理的預(yù)測(cè)，為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理者以及企業(yè)利益相關(guān)人等進(jìn)行決策提供重要的依據(jù)，避免決策失誤造成的損失。因此，財(cái)務(wù)分析是現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下財(cái)務(wù)管理的基本職能之一。

二、財(cái)務(wù)管理職能的擴(kuò)展

（一）財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)職能。

財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)職能是指根據(jù)企業(yè)以往的歷史資料，考慮現(xiàn)實(shí)的要求和條件，對(duì)企業(yè)未來(lái)的財(cái)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)成果做出科學(xué)的預(yù)計(jì)和測(cè)算。企業(yè)的財(cái)務(wù)活動(dòng)看起來(lái)是錯(cuò)綜復(fù)雜的，但實(shí)際上有一定的規(guī)律性。在財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)過(guò)程中，只要認(rèn)識(shí)和掌握了財(cái)務(wù)活動(dòng)的規(guī)律，就可以從財(cái)務(wù)活動(dòng)之間的相互聯(lián)系、相互影響、相互制約中把握它的發(fā)展規(guī)律，從而根據(jù)過(guò)去和現(xiàn)在預(yù)計(jì)企業(yè)未來(lái)的財(cái)務(wù)活動(dòng)。財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)可以掌握財(cái)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展規(guī)律，預(yù)示財(cái)務(wù)活動(dòng)的發(fā)展趨勢(shì)，提出財(cái)務(wù)活動(dòng)的近期及遠(yuǎn)期目標(biāo)。

（二）財(cái)務(wù)規(guī)劃職能。

為了實(shí)施財(cái)務(wù)決策的基本職能，保證企業(yè)決策的準(zhǔn)確性，進(jìn)行財(cái)務(wù)管理時(shí)，應(yīng)首先實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃職能。財(cái)務(wù)規(guī)劃職能是指財(cái)務(wù)管理人員對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行規(guī)劃和安排。只有首先實(shí)施財(cái)務(wù)規(guī)劃職能，才會(huì)有財(cái)務(wù)決策職能、財(cái)務(wù)組織職能、協(xié)調(diào)職能以及控制職能。財(cái)務(wù)規(guī)劃職能所確定的財(cái)務(wù)管理目標(biāo)及實(shí)施方案，要貫穿于以后所有的組織、協(xié)調(diào)、控制職能之中，才能發(fā)揮真正作用。沒(méi)有財(cái)務(wù)規(guī)劃職能，財(cái)務(wù)管理就會(huì)缺乏明確的目標(biāo)與有力的措施，陷于混亂，成效也無(wú)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。財(cái)務(wù)規(guī)劃職能可以通過(guò)財(cái)務(wù)預(yù)算或計(jì)劃等手段和方法得以實(shí)施。財(cái)務(wù)規(guī)劃職能包括財(cái)務(wù)戰(zhàn)略規(guī)劃和戰(zhàn)術(shù)規(guī)劃、財(cái)務(wù)策略規(guī)劃和作業(yè)規(guī)劃。財(cái)務(wù)規(guī)劃職能的核心是財(cái)務(wù)決策，決策的正確與否，關(guān)系到財(cái)務(wù)規(guī)劃的成功與否。

三、結(jié)語(yǔ)

篇3

財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)(超聲波科技公司)

1.負(fù)責(zé)組織公司的會(huì)計(jì)核算和成本費(fèi)用控制工作。

2.負(fù)責(zé)主持財(cái)務(wù)報(bào)表及財(cái)務(wù)預(yù)決算的編制工作，監(jiān)督各分公司的運(yùn)作符合財(cái)務(wù)規(guī)范。

3.根據(jù)公司中、長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)計(jì)劃,組織編制公司年度綜合財(cái)務(wù)計(jì)劃和控制標(biāo)準(zhǔn)。

4.負(fù)責(zé)對(duì)工商、稅務(wù)、銀行等部門(mén)事物的協(xié)調(diào)處理。

5.負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)部日常行政管理工作。

6.協(xié)助總經(jīng)理制定財(cái)務(wù)規(guī)劃。

財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)(電子公司)

1.在董事會(huì)和總經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下，總管公司會(huì)計(jì)、報(bào)表、預(yù)算工作。

2.負(fù)責(zé)制訂公司利潤(rùn)計(jì)劃、資本投資、財(cái)務(wù)規(guī)劃、銷售前景、開(kāi)支預(yù)算或成本標(biāo)準(zhǔn)。

3.制定和管理稅收政策方案及程序。

4.建立健全公司內(nèi)部核算的組織、指導(dǎo)和數(shù)據(jù)管理體系，以及核算和財(cái)務(wù)管理的規(guī)章制度。

5.組織公司有關(guān)部門(mén)開(kāi)展經(jīng)濟(jì)活動(dòng)分析，組織編制公司財(cái)務(wù)計(jì)劃、成本計(jì)劃,努力降低成本、增收節(jié)支、提高效益。

6.監(jiān)督公司遵守國(guó)家財(cái)經(jīng)法令、紀(jì)律，以及董事會(huì)決議。

財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)(加油站)

1.根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)建公司財(cái)務(wù)管理體系，規(guī)范和優(yōu)化財(cái)務(wù)流程、財(cái)務(wù)制度，并監(jiān)督落實(shí)。

2.根據(jù)公司年度經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，組織編制年度財(cái)務(wù)預(yù)算并進(jìn)行月度控制和調(diào)整，負(fù)責(zé)公司年度財(cái)務(wù)決算;負(fù)責(zé)編制公司的中長(zhǎng)期發(fā)展財(cái)務(wù)規(guī)劃。

3.負(fù)責(zé)公司、部門(mén)和項(xiàng)目的會(huì)計(jì)核算，控制公司的費(fèi)用支出，對(duì)資金進(jìn)行合理調(diào)配;負(fù)責(zé)月度資金計(jì)劃的上報(bào)審批，分析下屬分公司的資金預(yù)算執(zhí)行情況，監(jiān)控分公司的費(fèi)用支出;管理、監(jiān)督和審查對(duì)銷售分成及銷售費(fèi)用的核算與撥付工作;保證公司財(cái)務(wù)安全。

4.管理、監(jiān)控、指導(dǎo)各地分公司、分支機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)運(yùn)行。

5.及時(shí)向公司管理層提供財(cái)務(wù)報(bào)告、必要的財(cái)務(wù)分析和預(yù)測(cè)處理方案，準(zhǔn)確、及時(shí)地反饋公司財(cái)務(wù)狀況，為公司管理層的決策提供財(cái)務(wù)方面的支持和建議。

6.負(fù)責(zé)財(cái)務(wù)體系組織建設(shè)與團(tuán)隊(duì)管理。

財(cái)務(wù)總監(jiān)崗位職責(zé)(科技公司)

1.根據(jù)公司的發(fā)展現(xiàn)狀，全面負(fù)責(zé)管理集團(tuán)及下屬公司的財(cái)務(wù)和會(huì)計(jì)核箅工作并給予財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、稅務(wù)咨詢和指導(dǎo)。審核和監(jiān)督所屬企業(yè)的財(cái)務(wù)計(jì)劃、現(xiàn)金流量計(jì)劃報(bào)告和資金狀況;并操作公司融資和有關(guān)資本運(yùn)作。

2.審核集團(tuán)公司及所屬企業(yè)各項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表的合規(guī)性并給予業(yè)務(wù)指導(dǎo)，進(jìn)行所屬企業(yè)的財(cái)務(wù)分析、最終決策和落實(shí)工作。

3.就集團(tuán)重大經(jīng)營(yíng)計(jì)劃和投資項(xiàng)目提供財(cái)務(wù)分析并參與最終決策和落實(shí)。

4.對(duì)集團(tuán)公司重大經(jīng)營(yíng)性、投資性、融資性的計(jì)劃和合同以及資產(chǎn)重組和債務(wù)重組方案進(jìn)行審核。

篇4

據(jù)錢(qián)景財(cái)富CEO趙榮春介紹，高凈值客戶的財(cái)富管理途徑大概分為兩類：一類通過(guò)銀行財(cái)富管理中心實(shí)現(xiàn)，一類通過(guò)第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)，這類客戶的資金基本都在300萬(wàn)元以上，最低的也要100萬(wàn)元，有專門(mén)的理財(cái)師一對(duì)一的提供服務(wù)。

財(cái)富管理就是以客戶的需求為中心，提供資產(chǎn)配置、財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)。財(cái)富管理在中國(guó)非常新，而在美國(guó)大眾富裕階層，幾乎每個(gè)家庭都有財(cái)富管理方面的顧問(wèn)。客戶不懂專業(yè)，需要在財(cái)務(wù)規(guī)劃上有幫助，每年大家都需要做財(cái)務(wù)健康體檢。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)應(yīng)該定期為客戶做體檢，實(shí)時(shí)了解客戶經(jīng)濟(jì)上的變化，包括突發(fā)事件，實(shí)時(shí)提供解決方案。

財(cái)富管理下一階段的提升，是通過(guò)高科技和金融相結(jié)合使得金融變得更加平民化、個(gè)性化，更體現(xiàn)每個(gè)投資人的價(jià)值觀。過(guò)去的金融服務(wù)，門(mén)檻是比較高的，而高科技、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)終端降低了這個(gè)門(mén)檻。在線私人理財(cái)?shù)氖袌?chǎng)機(jī)會(huì)在于有一大批逐漸富裕的年輕客戶。他們有一定存款并開(kāi)始意識(shí)到在財(cái)務(wù)規(guī)劃方面需要指導(dǎo)，同時(shí)又沒(méi)有富有到財(cái)務(wù)顧問(wèn)每周一個(gè)服務(wù)電話的程度。趙榮春如是說(shuō)。

比如：美國(guó)著名的在線私人理財(cái)Bettermet，要想得到Betterment的投資建議很簡(jiǎn)單。只要在Betterment平臺(tái)上，回答幾個(gè)關(guān)于你的投資目標(biāo)的問(wèn)題。Betterment就會(huì)根據(jù)你的回答做分析，再給出相應(yīng)的投資組合建議，并通過(guò)Betterment平臺(tái)直接投資。在此之后會(huì)有專人幫你管理，你要做的只是放松，然后等著數(shù)錢(qián)。如果有什么重要消息，Betterment會(huì)在其管理平臺(tái)中，你可以隨時(shí)查看。錢(qián)景私人理財(cái)APP正是借鑒了這種成熟的線上財(cái)富管理模式。

“錢(qián)景私人理財(cái)APP的上線就是要推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)富管理平民化，讓理財(cái)需求的人都能享受到這一服務(wù)。趙榮春說(shuō)?！逼湟皇且?yàn)槊總€(gè)人的投資需求是不盡相同的。比如：A投資是為了結(jié)婚，B投資是為了買(mǎi)房，C投資是為了買(mǎi)車，那提供給每個(gè)人的理財(cái)方案肯定也是不同的。其二是因?yàn)橛胸?cái)富管理需求的人實(shí)在太多了，通過(guò)傳統(tǒng)財(cái)富管理模式只能服務(wù)一部分人，我們要做的事就是要讓更多有現(xiàn)實(shí)投資需求的人享受到私人定制服務(wù)。

篇5

關(guān)鍵詞：財(cái)務(wù)管理 醫(yī)院 地位作用

資金是企業(yè)運(yùn)營(yíng)之根本，任何活動(dòng)都離不開(kāi)資金的運(yùn)轉(zhuǎn)。一家醫(yī)院要在效益上擁有社會(huì)和經(jīng)濟(jì)兩方面的雙贏，就必須系統(tǒng)的掌握財(cái)務(wù)管理的合理運(yùn)用模式，最大化的實(shí)現(xiàn)它的職能價(jià)值，提高資金在醫(yī)院運(yùn)營(yíng)中的使用效率。

一、關(guān)于醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的定義

針對(duì)醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的定義大體上來(lái)說(shuō)就是資金的籌措、分配及最終的應(yīng)用，從而取得最大化的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)影響力。這是貫穿醫(yī)院整體運(yùn)營(yíng)的一條主線，通過(guò)精準(zhǔn)的核算、正確的分析與預(yù)測(cè)，從而掌握財(cái)務(wù)管理中的各個(gè)環(huán)節(jié)，發(fā)現(xiàn)不足之處，及時(shí)處理存在的問(wèn)題。為醫(yī)院的下一步規(guī)劃做好指引，也對(duì)醫(yī)院未來(lái)的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用。

其主要內(nèi)容包括如下幾點(diǎn)：

（1）籌資。所謂籌資就是醫(yī)院為滿足經(jīng)營(yíng)所需的人員設(shè)備等項(xiàng)目的投入所花費(fèi)的資金。醫(yī)院在籌措資金的方式選擇上要考慮成本和風(fēng)險(xiǎn)兩方面，做出最佳方案。

（2）預(yù)算。關(guān)于預(yù)算是醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中的所涉及活動(dòng)的資金預(yù)估。醫(yī)院預(yù)算是堅(jiān)持收支平衡、量入為出、勤儉節(jié)約的原則，根據(jù)以往年度的預(yù)算執(zhí)行情況、本年度的業(yè)務(wù)規(guī)劃及工作目標(biāo)，做出合理的預(yù)算編制，保證財(cái)務(wù)規(guī)劃的完成。

（3）投資管理。包括內(nèi)外兩部分，但不論哪一部分的投資，都要考慮其存在的風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估各種影響因素，任何項(xiàng)目的投資對(duì)于醫(yī)院來(lái)說(shuō)，都是一把雙刃劍，因而做好科學(xué)有效的分析，合理的資金把控，將會(huì)得到利大于弊的效益。

二、財(cái)務(wù)管理在醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理中占據(jù)核心地位

在現(xiàn)今企業(yè)管理不斷體系化、市場(chǎng)化的背景下，對(duì)資金的把控不容忽視；這也就決定了它的地位，在一家醫(yī)院中不論人事、行政、各科室的醫(yī)務(wù)人員都離不開(kāi)對(duì)財(cái)務(wù)的了解，不僅涉及到自身的利益，也影響著醫(yī)院的發(fā)展。一旦財(cái)務(wù)活動(dòng)發(fā)生變化，就會(huì)波及到醫(yī)院的各領(lǐng)域的運(yùn)營(yíng)，直接影響著醫(yī)院整體效益和社會(huì)效應(yīng)。

（一）市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制促使財(cái)務(wù)管理核心地位的形成

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)制度是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)，以市場(chǎng)的現(xiàn)狀作為主導(dǎo)方向才能使醫(yī)院的資源配置趨向合理化。醫(yī)院常常把低投入、高回報(bào)的想法與預(yù)期獲利高的項(xiàng)目相結(jié)合，投資者們又習(xí)慣把資金投放到名望高的醫(yī)院，認(rèn)此獲利可能性更大。假使醫(yī)院的資金運(yùn)營(yíng)模式不完善，勢(shì)必造成內(nèi)部發(fā)展的混亂，如項(xiàng)目的一味擴(kuò)大，服務(wù)質(zhì)量的下降，醫(yī)患關(guān)系的緊張等一系列的連鎖問(wèn)題，進(jìn)一步發(fā)展就會(huì)導(dǎo)致醫(yī)院資源的不合理運(yùn)用，所以我們必須把財(cái)務(wù)管理作為醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理的核心地位，只有做到財(cái)務(wù)上的合理安排，才能使資金與資源合理化配置，促使醫(yī)院的蓬勃發(fā)展。

（二）醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)發(fā)展現(xiàn)狀促使財(cái)務(wù)管理核心地位的形成

伴隨著醫(yī)療設(shè)施的不斷完善，國(guó)家相關(guān)制度的推出，醫(yī)院不斷的在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的導(dǎo)向下進(jìn)行改革，逐漸形成以患者為主體、以服務(wù)為前提、分工明細(xì)的自主經(jīng)營(yíng)模式。從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度考慮，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，財(cái)務(wù)管理在醫(yī)院的經(jīng)營(yíng)管理中占主導(dǎo)地位，起著決策性的作用。雖然醫(yī)院是以營(yíng)利為目的的社會(huì)組織，但盈利前提就是先要有合理長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)，而發(fā)展的首要條件就是資金，資金的籌措、分配和使用做到合理規(guī)范，才能使醫(yī)院的利益最大化，從而完成醫(yī)院財(cái)務(wù)管理的終極任務(wù)。它在整個(gè)運(yùn)營(yíng)管理中的作用是不可替代的。

三、財(cái)務(wù)管理對(duì)醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理的重要作用

當(dāng)今，經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)的加劇，適者生存已是必然的法則。要順應(yīng)時(shí)代的變化，就要不斷創(chuàng)新，而醫(yī)院在管理創(chuàng)新上的重中之重便是財(cái)務(wù)管理。隨著財(cái)務(wù)管理涉及領(lǐng)域之廣，內(nèi)容涵蓋之多，它已逐漸形成一個(gè)企業(yè)的發(fā)展的命脈。它是醫(yī)院所有結(jié)構(gòu)變化的根基，它所發(fā)揮的作用是我們不可忽視的。

（一）預(yù)估作用

醫(yī)院的一切活動(dòng)都要以從財(cái)務(wù)管理為導(dǎo)向，無(wú)論對(duì)內(nèi)作何調(diào)整，或?qū)ν馔懂a(chǎn)何種項(xiàng)目，其目的都是要做到對(duì)醫(yī)院的資產(chǎn)保值增值。財(cái)務(wù)的穩(wěn)定是醫(yī)院運(yùn)作的后方保障。在醫(yī)院的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，我們所期望達(dá)到的各項(xiàng)效益（包括資金的籌措、配置、使用及最終所獲的效益等）即為醫(yī)院的財(cái)務(wù)規(guī)劃。管理者不斷地對(duì)醫(yī)院的發(fā)展前景、人員的招聘、醫(yī)療團(tuán)隊(duì)的組建等各類運(yùn)作做出正確的預(yù)測(cè)和評(píng)估，制定合理、科學(xué)的規(guī)劃方案，才會(huì)籌措到豐厚的資金，提高資金的利用率，為醫(yī)院各部門(mén)的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

（二）管控作用

財(cái)務(wù)管理制度不是一句空話，它擁有一套完整的體系，只有嚴(yán)格的執(zhí)行各項(xiàng)制度，才會(huì)做到與醫(yī)院發(fā)展的規(guī)劃目標(biāo)相吻合。加強(qiáng)財(cái)務(wù)的基礎(chǔ)管理和編制實(shí)施合理的財(cái)務(wù)規(guī)劃是財(cái)務(wù)管控的兩大基本特質(zhì)。基礎(chǔ)的財(cái)務(wù)管理是做好管控的根基，一份完善清晰地賬目、規(guī)范的管理方案和優(yōu)化的結(jié)算制度對(duì)財(cái)務(wù)的管控發(fā)揮關(guān)鍵的作用；編制和實(shí)施是財(cái)務(wù)管理的兩端，編制正確的財(cái)務(wù)預(yù)算是一切活動(dòng)的起源點(diǎn)，我們最終的任務(wù)是實(shí)施各項(xiàng)財(cái)務(wù)制度，把各個(gè)制度落實(shí)到實(shí)處，使上層管理者能夠在決策時(shí)有章可循，從而達(dá)到收支平衡，財(cái)務(wù)的收支平衡是財(cái)務(wù)管控的基本保障，其方法如下：針對(duì)支出可進(jìn)行技術(shù)團(tuán)隊(duì)的建設(shè)和醫(yī)療設(shè)備的完善；針對(duì)收入可采取成本費(fèi)用的下降、醫(yī)生技術(shù)的提高等等。

四、結(jié)束語(yǔ)

醫(yī)院的財(cái)務(wù)管理是對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中整個(gè)資金鏈的管控，做到資金有效的籌集、合理分配、有效運(yùn)用等一系列活動(dòng)。它是醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理的核心部分，在醫(yī)院經(jīng)營(yíng)管理中起主導(dǎo)作用。

參考文獻(xiàn)：

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[2]張曉慶，李蕓.論現(xiàn)代企業(yè)的財(cái)務(wù)分析[J].現(xiàn)代商業(yè)，2009（2）

篇6

清理了財(cái)務(wù)賬上長(zhǎng)期掛帳的應(yīng)收款項(xiàng)和應(yīng)付款項(xiàng)，對(duì)于以前年度支付的款項(xiàng)未收回發(fā)票入帳的業(yè)務(wù)，財(cái)務(wù)人員與經(jīng)辦人員溝通協(xié)商追回大部分發(fā)票，并完善了入賬手續(xù)，對(duì)于中油堅(jiān)盛極個(gè)別長(zhǎng)期追繳而未完善手續(xù)的發(fā)票，財(cái)務(wù)部發(fā)出了追繳通知，并要求經(jīng)辦人員將所欠發(fā)票限期交于財(cái)務(wù)部，否則追究相關(guān)責(zé)任。

二、準(zhǔn)確及時(shí)出具各項(xiàng)財(cái)務(wù)報(bào)表，提供月、季度預(yù)算分析。

及時(shí)報(bào)送各項(xiàng)對(duì)外會(huì)計(jì)報(bào)表，及時(shí)完成各項(xiàng)統(tǒng)計(jì)報(bào)表。根據(jù)各單位的經(jīng)濟(jì)指標(biāo)完成情況，對(duì)各單位的預(yù)算的執(zhí)行與完成情況進(jìn)行月度與季度分析，配合績(jī)效考核出具準(zhǔn)確無(wú)誤的財(cái)務(wù)信息，財(cái)務(wù)部在 4月下旬協(xié)助公司領(lǐng)導(dǎo)召開(kāi)了預(yù)算分析會(huì)議，就各考核單位預(yù)算完成情況提供了參考信息和考核分析意見(jiàn)。

三、開(kāi)展財(cái)務(wù)內(nèi)部稽核，加強(qiáng)成本費(fèi)用控制，堵塞漏洞。

對(duì)**三家醫(yī)院的財(cái)務(wù)核算進(jìn)行了內(nèi)部稽核，發(fā)現(xiàn)*的會(huì)計(jì)科目使用有個(gè)別科目不符合財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，有個(gè)別費(fèi)用報(bào)銷不符合費(fèi)用報(bào)銷規(guī)定，沒(méi)有經(jīng)過(guò)公司董事長(zhǎng)審批，財(cái)務(wù)對(duì)倉(cāng)庫(kù)的監(jiān)控不是很到位。而三家醫(yī)院的財(cái)務(wù)處理都較規(guī)范，暫時(shí)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)特殊問(wèn)題。加強(qiáng)單據(jù)的審核，對(duì)于各項(xiàng)費(fèi)用支出建立支出數(shù)據(jù)庫(kù)，對(duì)超出預(yù)算的支出及時(shí)提醒各單位辦理預(yù)算調(diào)整申請(qǐng)，發(fā)現(xiàn)不合理的支出則必須經(jīng)過(guò)審計(jì)程序，及時(shí)糾正不符合財(cái)務(wù)手續(xù)的事項(xiàng)，規(guī)避財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

四、做好稅務(wù)籌劃和財(cái)務(wù)規(guī)劃，規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

在集團(tuán)各單位之間根據(jù)配比和權(quán)責(zé)發(fā)生制合理分配各項(xiàng)發(fā)票，并根據(jù)油品行業(yè)的特點(diǎn)建立了稅負(fù)平衡表，通過(guò)電子表格的分析手法，平衡稅負(fù)指標(biāo);完善發(fā)票入賬手續(xù)，按照規(guī)定開(kāi)具發(fā)票，合理規(guī)避稅務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)醫(yī)院的減免稅政策，和白坭地稅局溝通，組織準(zhǔn)備三年免稅期的減免稅材料，申辦地稅減免;準(zhǔn)備**醫(yī)院的減免稅資料，補(bǔ)齊各項(xiàng)基建合同、工程竣工結(jié)算資料，通過(guò)和實(shí)力雄厚的稅務(wù)師事務(wù)所溝通與協(xié)作，對(duì)公司的股權(quán)架構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)作了初步規(guī)劃。

五、和相關(guān)部門(mén)溝通與協(xié)調(diào)，配合相關(guān)部門(mén)處理相關(guān)的事務(wù)。

配合資產(chǎn)部做好每月盤(pán)點(diǎn)計(jì)劃，安排好財(cái)務(wù)人員進(jìn)行實(shí)地盤(pán)點(diǎn)工作。配合資金部合理安排各項(xiàng)資金的收付。配合審計(jì)部每月的審計(jì)例行檢查，對(duì)于出具的審計(jì)報(bào)告及時(shí)出具審計(jì)整改意見(jiàn)對(duì)于合理的建議作出對(duì)應(yīng)的財(cái)務(wù)處理。財(cái)務(wù)部肩負(fù)著監(jiān)督和服務(wù)的重要職能。所謂監(jiān)督就是維護(hù)集團(tuán)公司的利益，監(jiān)督集團(tuán)公司的財(cái)務(wù)運(yùn)作，調(diào)控各項(xiàng)費(fèi)用的合理支出，保證財(cái)務(wù)物資的安全;服務(wù)就是服務(wù)于集團(tuán)與下屬各公司、服務(wù)于員工、服務(wù)于客戶;以促進(jìn)各公司開(kāi)拓市嘗增收節(jié)支，從而謀取利潤(rùn)最大化。監(jiān)督與服務(wù)是統(tǒng)一的，監(jiān)督促進(jìn)服務(wù)，服務(wù)為了更好的監(jiān)督。

在接下來(lái)的工作中：

首先，于6月份分兩批開(kāi)展財(cái)務(wù)人員培訓(xùn)與考核，邀請(qǐng)稅務(wù)師事務(wù)所專業(yè)人員對(duì)新的所得稅法和我公司相關(guān)的稅收籌劃知識(shí)給財(cái)務(wù)主管進(jìn)行稅法知識(shí)培訓(xùn)，有重點(diǎn)性地做財(cái)務(wù)人員職業(yè)道德教育，結(jié)合XX年的企業(yè)所得稅法和公司各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理制度，有針對(duì)性地對(duì)會(huì)計(jì)、出納、統(tǒng)計(jì)出具相對(duì)應(yīng)的試題，進(jìn)行財(cái)務(wù)各崗位人員的基本業(yè)務(wù)水平考核。結(jié)合考核結(jié)果和各崗位的工作職責(zé)對(duì)財(cái)務(wù)人員出具5月份的績(jī)效考核分?jǐn)?shù)，并出具相應(yīng)的處理方案。

其次，做好財(cái)務(wù)規(guī)劃，建立科學(xué)清晰的集團(tuán)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)，集中優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，清晰產(chǎn)權(quán)，盡量將歷史問(wèn)題歸集于少數(shù)公司，合理設(shè)計(jì)關(guān)聯(lián)方的關(guān)聯(lián)交易、資金安排、債權(quán)債務(wù)，在低稅負(fù)、小風(fēng)險(xiǎn)、合理、合法的前提下做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。在稅務(wù)上重點(diǎn)平衡油品企業(yè)的稅負(fù)率，根據(jù)新的稅法要求安排好薪資、業(yè)務(wù)招待費(fèi)、福利費(fèi)等基本業(yè)務(wù)開(kāi)支范圍，及時(shí)指導(dǎo)各單位主辦會(huì)計(jì)在財(cái)務(wù)方面的涉稅處理方法。6月份完成**醫(yī)院的減免稅的上報(bào)衛(wèi)生局和地稅局審批資料的申報(bào)，完成**醫(yī)院減免稅補(bǔ)充資料的申報(bào)。

篇7

家庭資產(chǎn)狀況：有房?jī)商?，一套市?00萬(wàn)元，自?。涣硪惶资兄?20萬(wàn)元，父母居?。涣痔?007年金融市場(chǎng)前景很好的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)股票型基金，現(xiàn)值30萬(wàn)元；銀行儲(chǔ)蓄大概100萬(wàn)元。家庭的開(kāi)銷狀況：家庭生活開(kāi)支大概20萬(wàn)元／年(涵蓋父母贍養(yǎng)費(fèi)用)，另女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)共22萬(wàn)元左右(剩余一年)。

林先生向理財(cái)專家征求家庭科學(xué)合理的理財(cái)規(guī)劃建議。

家庭風(fēng)險(xiǎn)保障需求分析

任何沒(méi)有考慮健康保障和意外風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)規(guī)劃都是不完美的，因?yàn)橐坏┰庥鲲L(fēng)險(xiǎn)，所有辛辛苦苦賺的錢(qián)或理的則都將倒之東流，因此每個(gè)家庭都必須規(guī)避重大事故和重疾風(fēng)險(xiǎn)。

同樣，林先生夫婦雖然工作穩(wěn)定、收入較高，仍然擔(dān)心有什么重大變故，而影響家人未來(lái)的生活質(zhì)量，建議林先生優(yōu)先為家人考慮意外保險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)，這是穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖滓疤帷?/p>

女兒雖然已經(jīng)長(zhǎng)大成人，林先生夫婦依然需要適當(dāng)?shù)膲垭U(xiǎn)保障，畢竟他們還承擔(dān)著扶養(yǎng)責(zé)任和雙方父母的贍養(yǎng)費(fèi)用，加之考慮到其自身的社會(huì)價(jià)值。

家庭財(cái)務(wù)增值需求分析

林先生的家庭是典型的中產(chǎn)家庭。對(duì)于中產(chǎn)家庭來(lái)說(shuō)，不儀要重視家庭資產(chǎn)的穩(wěn)健回報(bào)、增值保值，還應(yīng)該及早考慮遺產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富保全。對(duì)于中高端家庭來(lái)說(shuō)，沒(méi)有遺產(chǎn)規(guī)劃的理財(cái)規(guī)劃是不完美的；沒(méi)有財(cái)富保全的財(cái)務(wù)規(guī)劃是不科學(xué)的。

林先生夫妻都比較繁忙，沒(méi)有較多時(shí)間打理家庭的閑余資金，現(xiàn)有的理財(cái)方式較為單一(現(xiàn)在集中在風(fēng)險(xiǎn)型的房產(chǎn)、基金和保守型的儲(chǔ)蓄)，而且女兒即將畢業(yè)，負(fù)擔(dān)減輕，家庭年度盈余資產(chǎn)會(huì)大幅上升，因此建議家庭其他的投資務(wù)必以穩(wěn)健型的理財(cái)方式為主，且可適當(dāng)增加穩(wěn)健型理財(cái)工具的比例。穩(wěn)健型理財(cái)方式包括理財(cái)保險(xiǎn)、偏債型定投基金等。

華人首富李嘉誠(chéng)談到家庭理財(cái)時(shí)曾說(shuō)：“所謂理財(cái)就是追求長(zhǎng)期而穩(wěn)定的收益?！边@句話闡述了理財(cái)?shù)膬纱笠c(diǎn)：穩(wěn)健理財(cái)；注重長(zhǎng)期收益。分紅型理財(cái)保險(xiǎn)兼具這兩大特點(diǎn)。

理財(cái)保險(xiǎn)的功用：可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充金，提升林先生夫婦二人的老年生活質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)自由。

總之，保險(xiǎn)是當(dāng)代家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的重要組成部分，是科學(xué)合理理財(cái)規(guī)劃必不可少的工具之一。保險(xiǎn)產(chǎn)品在家庭財(cái)務(wù)中的作用主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：保險(xiǎn)是財(cái)富的“守門(mén)員”。保險(xiǎn)可以有效規(guī)避家庭的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(司法風(fēng)險(xiǎn)、稅收風(fēng)險(xiǎn)等)，保障家庭的財(cái)務(wù)；保險(xiǎn)是穩(wěn)健的理財(cái)工具。理財(cái)型保險(xiǎn)具有穩(wěn)健理財(cái)、保值增值的功能(因?yàn)槔碡?cái)型保險(xiǎn)可以分享機(jī)構(gòu)投資者的投資組合優(yōu)勢(shì)，利用機(jī)構(gòu)投資團(tuán)隊(duì)的專家智慧，分享保險(xiǎn)公司的投資收益)。

理財(cái)方案設(shè)計(jì)

建議林先生：

1、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債；

2、把20％的現(xiàn)有銀行存款用于購(gòu)買(mǎi)債券型基金；

3、25％的現(xiàn)有銀行存款用作明年女兒的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)儲(chǔ)備，剩余資金靈活進(jìn)行定、活期銀行存款；

4、規(guī)劃家庭年收入25％左右的資金用于辦理保險(xiǎn)：

篇8

姜嵐

職務(wù)

交通銀行北京分行私人金融業(yè)務(wù)部副高級(jí)經(jīng)理

推薦理由

具有10年銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，致力于家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃方法研究，建立了風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、理財(cái)規(guī)劃、組合投資等一整套家庭理財(cái)方法和體系

全能、權(quán)威、賺錢(qián)……當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師被冠以這些詞匯的時(shí)候，當(dāng)行業(yè)熱度急速高漲的時(shí)候，理財(cái)規(guī)劃師的門(mén)檻之外，有人駐足觀看，有人唏噓不已，但更多人躍躍欲試，翹首以盼。

理財(cái)規(guī)劃師到底是如何工作的?作為局內(nèi)人，他們是怎樣看待目前的市場(chǎng)的?讓我們緊隨交通銀行北京分行私人金融業(yè)務(wù)部副高級(jí)經(jīng)理姜嵐，揭開(kāi)職業(yè)神秘面紗，解讀職業(yè)內(nèi)涵，從理財(cái)規(guī)劃師的視角，審視理財(cái)市場(chǎng)的發(fā)展。

順其自然的入行

與一位資深的理財(cái)規(guī)劃師對(duì)坐，我們的談話自然會(huì)從姜嵐先生的入行經(jīng)歷談起。與其他人不同的是，面前的這位理財(cái)師既沒(méi)有豐富的跳槽經(jīng)歷，也沒(méi)有奪目海外背景，而是圍繞著身邊的客戶，踏踏實(shí)實(shí)一路風(fēng)雨地走過(guò)來(lái)。“也許是客戶幫我選擇了這條路，”他做笑著，“我們是為客戶服務(wù)的，客戶的需求多、變化快、覆蓋面廣，你就需要不斷地汲取知識(shí)，這種力量是相互的，客戶認(rèn)可你，你會(huì)更有動(dòng)力，從服務(wù)人員到理財(cái)師，我覺(jué)得沒(méi)有一個(gè)明確的界限，順其自然地就走到今天了?！?/p>

理財(cái)這個(gè)行業(yè)，經(jīng)過(guò)多年醞釀，終于在2004這個(gè)被業(yè)內(nèi)習(xí)慣稱之為“理財(cái)元年”的歷史時(shí)刻破土而出。老百姓蟄伏已久的理財(cái)需求，在嘗到基金等產(chǎn)品帶來(lái)的“甜頭”之后，如雨后春筍般迅速增長(zhǎng)，對(duì)專業(yè)人士的需求也隨之攀升。大衛(wèi)?李嘉圖的比較經(jīng)濟(jì)學(xué)早已告訴我們，只有專業(yè)的人來(lái)做專業(yè)的事，效益與效率才是最高。姜嵐見(jiàn)證了人們經(jīng)濟(jì)生活的關(guān)鍵詞由“儲(chǔ)蓄”向“理財(cái)”蛻變的過(guò)程，而當(dāng)自己所在的銀行成立理財(cái)專門(mén)機(jī)構(gòu)以實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)對(duì)接的時(shí)候，姜嵐的工作終于“名副其實(shí)”。

姜嵐并沒(méi)有過(guò)多透露在自我充電上吸收了怎樣的精華與能量，卻以溢于言表的滿足感詮釋了自己對(duì)這一行業(yè)由衷的熱愛(ài)，“有挑戰(zhàn)性”、“有意思”不經(jīng)意地掛在嘴邊。而10年的歷練，讓他業(yè)已諳熟業(yè)內(nèi)經(jīng)緯并形成了深厚的積淀。

發(fā)育欠佳的市場(chǎng)

“目前的理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)市場(chǎng)還不是很規(guī)范，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)多、名目多，良莠不齊，亟待整合?！闭勑︼L(fēng)生的姜嵐在談到理財(cái)師培訓(xùn)市場(chǎng)的時(shí)候，輕輕地皺了一下眉，流露出一絲擔(dān)憂?！澳壳皣?guó)內(nèi)有關(guān)個(gè)人理財(cái)方面的概念很多，但是諸如個(gè)人理財(cái)、理財(cái)規(guī)劃、個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃等概念，目前還未形成共識(shí)。致使很多金融企業(yè)、銷售機(jī)構(gòu)在宣傳中把理財(cái)?shù)母拍瞠M隘化、簡(jiǎn)單化，使消費(fèi)者誤解。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是通過(guò)分析客戶生活和財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，制定可行的理財(cái)方案，是著眼于客戶的中長(zhǎng)期生活目標(biāo)而提供的綜合金融服務(wù)。目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)存在一個(gè)誤區(qū)，把理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)單理解為投資或者投機(jī)顧問(wèn)。哪只股票賺錢(qián)，哪個(gè)基金收益率高，這是新客戶最常問(wèn)的問(wèn)題，也反映出他們對(duì)理財(cái)規(guī)劃師職責(zé)的曲解。理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是一條線，由投資、保障、退休等等領(lǐng)域連接起來(lái)的線，所以理財(cái)師的壓力很大，因?yàn)槲覀兲峁┑姆桨甘情L(zhǎng)期的，是要跟隨和影響客戶一生的?！苯獚谷缡钦f(shuō)。

多年致力于家庭理財(cái)和財(cái)務(wù)規(guī)劃的研究，姜嵐列舉了國(guó)外理財(cái)規(guī)劃師制度中值得借鑒的地方。國(guó)外大約90％以上的理財(cái)規(guī)劃師都具有其他相關(guān)領(lǐng)域的職業(yè)資格，也就是說(shuō)除了掌握規(guī)劃方面的知識(shí)之外，更多的是以會(huì)計(jì)師、證券分析師等某種具體的專業(yè)身份深入到規(guī)劃中的，而理財(cái)規(guī)劃師資格是建立在這些專業(yè)基礎(chǔ)之上的。姜嵐認(rèn)為，目前的傭金制與理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)特征并不匹配。“客戶應(yīng)該是我們的老板，我們的主要收入應(yīng)該是他們支付的咨詢費(fèi)而不是企業(yè)給我們的工資，但目前無(wú)論是客戶還是企業(yè)，都還無(wú)法接受咨詢費(fèi)的存在。進(jìn)而，與銷售掛鉤的傭金制度影響了理財(cái)師的立場(chǎng)，也決定了其銷售導(dǎo)向?！?/p>

理財(cái)規(guī)劃師行業(yè)的規(guī)范和發(fā)展，還需要國(guó)家有關(guān)部門(mén)的成功引導(dǎo)和人們理財(cái)意識(shí)的轉(zhuǎn)變。比如說(shuō)注冊(cè)會(huì)計(jì)師，從資格的獲得、社會(huì)價(jià)值的體現(xiàn)、在企業(yè)鏈中的作用、簽字權(quán)的確認(rèn)、工作職責(zé)等都已經(jīng)形成了完整的、成熟的循環(huán)，而理財(cái)規(guī)劃師目前還沒(méi)有獨(dú)立的行業(yè)載體，沒(méi)有國(guó)家認(rèn)可的剛性需求?！袄碡?cái)規(guī)劃師行業(yè)方興未艾，目前的狀況，更多的還是因?yàn)槭袌?chǎng)的發(fā)育程度欠佳，不過(guò)，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與理財(cái)文化的普及，一切都會(huì)好起來(lái)的。”對(duì)于自己這個(gè)行業(yè)的未來(lái)，他顯然信心滿懷。

雙面“嬗變”的風(fēng)格

初識(shí)姜嵐，舉手投足間流露著一種儒雅，卻不曾想他竟有著一顆渴望冒險(xiǎn)的心?！吧钪形业耐顿Y風(fēng)格是很激進(jìn)的。”他這樣評(píng)價(jià)自己，“我經(jīng)常把雞蛋都放在一個(gè)籃子中，因?yàn)閷?duì)于有限的資金來(lái)講，分散投資也就意味著將收益同時(shí)分散。當(dāng)然，在任何情況下，留足生活備用金都是最基本的前提?！?/p>

在問(wèn)及上述投資策略是對(duì)自己投資能力的自信還是性格使然時(shí)，姜嵐想了一下說(shuō)：“雙重產(chǎn)物吧，自信讓我敢于冒險(xiǎn)，性格讓我能夠承受冒險(xiǎn)帶來(lái)的后果。理財(cái)規(guī)劃師是一個(gè)知識(shí)面較泛的職業(yè)，我目前還無(wú)法做到對(duì)所有投資領(lǐng)域都面面俱到的深入了解，但對(duì)熟悉的投資品種和領(lǐng)域，我還是有一些自己的看法和觀點(diǎn)的。”

說(shuō)到工作，他的風(fēng)格就來(lái)了個(gè)180度的轉(zhuǎn)變。他反復(fù)強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健?！耙?yàn)樾畔⒉粚?duì)稱，客戶的性格、財(cái)務(wù)狀況等等你一無(wú)所知，所以你首先要了解客戶的家庭資產(chǎn)背景、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及理財(cái)需求等情況，分析透徹后再給客戶提出合理的建議。很多時(shí)候客戶自己的想法也很矛盾，一方面想要高收益，另一方面還不想承受高風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)往往不能太冒進(jìn)，我更多地會(huì)建議他穩(wěn)健一些。”

生活中，穩(wěn)健當(dāng)中有激進(jìn)；職業(yè)中，穩(wěn)健為主，攻防兼顧。當(dāng)同一個(gè)人能夠在兩種理財(cái)風(fēng)格間游刃有余地自然轉(zhuǎn)身，一種職業(yè)的責(zé)任感便躍然而出。

語(yǔ)重心長(zhǎng)的箴言

篇9

現(xiàn)場(chǎng)答辯評(píng)分細(xì)則一根據(jù)抽簽結(jié)果，每人市場(chǎng)按具體要求，展示小組成果，組員風(fēng)采及團(tuán)隊(duì)精神等各個(gè)方面。評(píng)委根據(jù)相關(guān)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評(píng)判。決賽主要考察團(tuán)隊(duì)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。

一、專家評(píng)審及答辯流程要求：

1、多媒體展示。

可通過(guò)PPT、電子書(shū)、視頻、照片等多種方式。其余內(nèi)容可以包括團(tuán)隊(duì)成員介紹、成員分工、過(guò)程展示展示等。(限時(shí)8分鐘)

必須包括：

(1)、對(duì)小組的營(yíng)銷方案的陳述

(2)、實(shí)戰(zhàn)營(yíng)銷的成果展示

2、評(píng)委對(duì)選手的營(yíng)銷方案、實(shí)戰(zhàn)中出現(xiàn)的問(wèn)題以及上一環(huán)節(jié)分析中的問(wèn)題進(jìn)行提問(wèn)，選手進(jìn)行正面回答，可由一人作答或多人配合完成，從中可以更真實(shí)的看到選手的營(yíng)銷能力，團(tuán)隊(duì)配合力度，時(shí)間4-6分鐘，由評(píng)委掌控。

現(xiàn)場(chǎng)答辯評(píng)分細(xì)則二1.社團(tuán)成立必要性：

A.無(wú)必要性0分.

B.有一定意義，并非需要1-3分.

C.很有意義，迫切需要4-5分。

社團(tuán)意義與已有社團(tuán)的區(qū)別：

A.和已有社團(tuán)重復(fù)0分.

B.和已有社團(tuán)有一定混雜1-3分.

C.非常清晰4-5分。

2.社團(tuán)組織框架：

A.基本沒(méi)有0-3分.

B.分工比較明確4-7分.

C.分工細(xì)致各部門(mén)到位(財(cái)務(wù)、宣傳等必要部門(mén)完善)8-10分。

3.平日活動(dòng)開(kāi)展形式：

A.沒(méi)有構(gòu)思0-3分.

B.較可行性，有內(nèi)容傳授5-10分.

C.有具體可行性，內(nèi)容豐富，群眾基礎(chǔ)高10-15分.

4.社團(tuán)財(cái)務(wù)管理：

A.無(wú)亂收費(fèi)，沒(méi)有財(cái)務(wù)規(guī)劃0-5分.

B.費(fèi)用收取比較合理，有一定規(guī)劃5-10分.

C.費(fèi)用收取合理，規(guī)劃性強(qiáng)10-15

D.費(fèi)用收取合理，有具體的財(cái)務(wù)規(guī)劃且錢(qián)賬分開(kāi)15-20分.

5.負(fù)責(zé)人自我簡(jiǎn)介：

學(xué)習(xí)情況：按平均分的百分之十計(jì)算。(例如平均分60分，則給6分)。

獲獎(jiǎng)情況：獲得校級(jí)榮譽(yù)2分，黨員2分，市級(jí)以上榮譽(yù)3分(滿分8分)。

社會(huì)活動(dòng)：參與過(guò)社會(huì)活動(dòng)2分

6.對(duì)社團(tuán)的遠(yuǎn)見(jiàn)：

A.基本沒(méi)有構(gòu)思0-3分.

B.有大致框架，明白大致發(fā)展方向4-7分.

C.有初步規(guī)劃并有創(chuàng)想8-10分.

7.是否有明確掛靠單位，指導(dǎo)老師：

A老師不能提供實(shí)質(zhì)性指導(dǎo)0-1分.

B老師對(duì)該社團(tuán)較有幫助2-3分.

C老師對(duì)該社團(tuán)發(fā)展、日常管理有本質(zhì)幫助4-5分

8.對(duì)社團(tuán)的介紹：

A表述一般，沒(méi)有借助任一輔助方法1-3分.

B表述清楚流利，但不夠完善4-7分.

C表述清楚流利，完善，語(yǔ)言得體并借助輔助方法8-10分.

團(tuán)委社聯(lián)合會(huì)

現(xiàn)場(chǎng)答辯評(píng)分細(xì)則三一、本次評(píng)分采用百分制形式，評(píng)分共分四塊，分別為實(shí)踐主題部分、可行性部分、預(yù)期成

果部分及現(xiàn)場(chǎng)表現(xiàn)部分。

二、實(shí)踐主題部分所占權(quán)重為40分，由評(píng)委根據(jù)以下幾點(diǎn)給分。

1.實(shí)踐主題是否切合時(shí)代熱點(diǎn)。所謂時(shí)代熱點(diǎn)是指校團(tuán)委關(guān)于20xx年暑期社會(huì)實(shí)踐所發(fā)指導(dǎo)意見(jiàn)中提到的重點(diǎn)實(shí)踐方向，包括 三個(gè)代表重要思想學(xué)習(xí)實(shí)踐、攜筆從戎心系國(guó)防、東北振興學(xué)子有責(zé)、 三農(nóng)問(wèn)題專題調(diào)研、支柱產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀調(diào)查。

2.實(shí)踐主題是否具有創(chuàng)新性。具有創(chuàng)新性是指做一般實(shí)踐支隊(duì)沒(méi)有涉及的但是又關(guān)乎國(guó)計(jì)民生的重要問(wèn)題?；蛘咴趯?shí)踐計(jì)劃的構(gòu)想，實(shí)踐地點(diǎn)的選擇上具有普通意義上的創(chuàng)新性。

3.實(shí)踐主題是否明確集中。該因素是指實(shí)踐主題沒(méi)有鋪得太散，能夠圍繞一兩個(gè)主要問(wèn)題。

4.實(shí)踐主題及與之相聯(lián)的實(shí)踐計(jì)劃是否切實(shí)可行。該因素是指實(shí)踐主題中沒(méi)有假大空等不切合實(shí)際的東西。

三、可行性部分所占權(quán)重為30分，由評(píng)委根據(jù)以下幾點(diǎn)給分。

1.該實(shí)踐能夠保證支隊(duì)隊(duì)員的安全，這一點(diǎn)請(qǐng)?jiān)u委重點(diǎn)考慮。

2.聯(lián)系進(jìn)行的情況。該因素包括聯(lián)系對(duì)方的級(jí)別，及對(duì)方接待我校社會(huì)實(shí)踐支隊(duì)的意向。

3.實(shí)踐在當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生負(fù)面影響的可能性。該因素是指我們的社會(huì)實(shí)踐以盡量不影響當(dāng)?shù)卣５纳a(chǎn)生活為準(zhǔn)。

4.實(shí)踐經(jīng)費(fèi)的解決情況。鼓勵(lì)各支隊(duì)尋找多種形式的贊助，但是不鼓勵(lì)活動(dòng)過(guò)分渲染商業(yè)化的氣息。

5.是否有本校或外校的指導(dǎo)老師參與與是否有本校聯(lián)合，鼓勵(lì)各支隊(duì)尋找指導(dǎo)老師帶隊(duì)，或者由老師指導(dǎo)實(shí)踐計(jì)劃的制定及論文的寫(xiě)作。

四、預(yù)期成果部分所占權(quán)重為20分，由評(píng)委根據(jù)以下幾點(diǎn)給分。

1、該社會(huì)實(shí)踐可能在實(shí)踐地點(diǎn)產(chǎn)生的反響，包括是否能夠很好地宣傳及維護(hù)清華大學(xué)的形象，是否能在當(dāng)?shù)厝罕娭挟a(chǎn)生廣泛的影響，實(shí)踐成果比如調(diào)查報(bào)告等是否能對(duì)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生幫助。

2、我校及實(shí)踐地點(diǎn)或中央新聞媒體的報(bào)道意向。鼓勵(lì)各支隊(duì)積極利用新聞媒體擴(kuò)大清華大學(xué)社會(huì)實(shí)踐的影響。

3、該社會(huì)實(shí)踐對(duì)支隊(duì)同學(xué)自身可能產(chǎn)生的提高作用。

五、現(xiàn)場(chǎng)表現(xiàn)部分所占權(quán)重為10分，由評(píng)委根據(jù)以下因素給分。

1、現(xiàn)場(chǎng)介紹部分。是指上場(chǎng)參加答辯的支隊(duì)隊(duì)員在前5分鐘內(nèi)的表現(xiàn)情況。包括展現(xiàn)形式是否活潑，對(duì)本支隊(duì)實(shí)踐是否介紹的到位等。

2、回答問(wèn)題部分。是指回答評(píng)委及現(xiàn)場(chǎng)觀眾提問(wèn)的部分。包括回答提問(wèn)是否流利，對(duì)本支隊(duì)的社會(huì)實(shí)踐是否完全了解等。

六、某一支隊(duì)答辯完后，請(qǐng)?jiān)u委當(dāng)場(chǎng)給分，并在所有支隊(duì)答辯完后由實(shí)踐組經(jīng)計(jì)算排序當(dāng)場(chǎng)

宣布各隊(duì)分?jǐn)?shù)。

七、附加說(shuō)明:本次答辯按大項(xiàng)給分而沒(méi)有將評(píng)分細(xì)則進(jìn)一步細(xì)化是因?yàn)楝F(xiàn)在只是處于社會(huì)

實(shí)踐的初步立項(xiàng)階段，對(duì)細(xì)則細(xì)化會(huì)增加各支隊(duì)的負(fù)擔(dān)，所以未予采用，而采用由各位評(píng)委

篇10

商業(yè)計(jì)劃書(shū)提綱是你組織思路的第一步。如果你按照下面的提綱來(lái)制作商業(yè)計(jì)劃書(shū)，那么就確保了它從格式上起到促使投資人和出資人采取行動(dòng)的作用。

在下面的商業(yè)計(jì)劃書(shū)提綱中，你將看到商業(yè)計(jì)劃書(shū)中常見(jiàn)的十個(gè)章節(jié)，以及你必須完成的二十三個(gè)子章節(jié)。

第I章：執(zhí)行摘要

1：執(zhí)行摘要

執(zhí)行摘要是商業(yè)計(jì)劃書(shū)最重要的部分，因?yàn)槿绻麍?zhí)行摘要不能引起讀者的興趣，他們甚至不會(huì)去看你計(jì)劃書(shū)的其余內(nèi)容。

在執(zhí)行摘要的開(kāi)頭，簡(jiǎn)潔明了地解釋你的公司開(kāi)展的業(yè)務(wù)。然后，介紹為什么你的公司能夠取得成功，關(guān)注微信號(hào)：特勞特定位。它具備哪些獨(dú)一無(wú)二的特質(zhì)。例如，你的管理團(tuán)隊(duì)是否擁有出色的競(jìng)爭(zhēng)力？你是否擁有專利？你是否是所在市場(chǎng)的先行者？是否存在著尚未被滿足的巨大市場(chǎng)機(jī)會(huì)？等等。

最后，在執(zhí)行摘要中需要提供財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)概要。具體而言，需要包括未來(lái)五年中，每一年的預(yù)期營(yíng)業(yè)收入、成本支出和利潤(rùn)，以及你需要的資金數(shù)額和這些資金的關(guān)鍵用途。

第II章：公司概述

2：公司概述

公司概述這一章，簡(jiǎn)要介紹了你的公司的發(fā)展歷程。

這一部分需要回答的問(wèn)題，包括公司的成立時(shí)間和成立過(guò)程、公司的法人實(shí)體類型、以及目前為止取得的成就。

過(guò)去的成就非常重要，它可能是評(píng)估你公司成功潛力的最佳參考指標(biāo)，所以一定要確保公司取得的所有關(guān)鍵里程碑都包括在這一部分中。

第III章：行業(yè)分析

行業(yè)分析由如下兩個(gè)子章節(jié)構(gòu)成：

3：市場(chǎng)概覽

市場(chǎng)概覽部分討論公司所在市場(chǎng)的規(guī)模和特征。例如，如果你的公司是一家餐廳，那么這部分就需要包括餐飲行業(yè)的市場(chǎng)規(guī)模，對(duì)細(xì)分市場(chǎng)（例如，快餐業(yè)vs正餐業(yè)）和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的簡(jiǎn)要討論。

4：相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模

相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模是對(duì)市場(chǎng)規(guī)模更加具體的計(jì)算，它的定義是：如果你的公司取得100%的市場(chǎng)份額，每年能夠獲得的營(yíng)業(yè)收入。相關(guān)市場(chǎng)規(guī)模是兩個(gè)數(shù)字的乘積：1）每年可能會(huì)購(gòu)買(mǎi)你的產(chǎn)品和/或服務(wù)的消費(fèi)者數(shù)量，以及2）每一年，這些消費(fèi)者愿意為你的產(chǎn)品和/或服務(wù)所支付的費(fèi)用。

第IV章：消費(fèi)者分析

消費(fèi)者分析包含如下兩個(gè)子章節(jié)：

5：目標(biāo)消費(fèi)者

目標(biāo)消費(fèi)者這一部分需要精準(zhǔn)地定義公司當(dāng)前和/或計(jì)劃針對(duì)的目標(biāo)消費(fèi)者。需要盡可能多地提供目標(biāo)消費(fèi)者的統(tǒng)計(jì)信息，例如性別、年齡、收入、地域分布、婚姻狀況和教育情況。

6：客戶需求

在商業(yè)計(jì)劃書(shū)的這一章，詳細(xì)闡明消費(fèi)者需要你的產(chǎn)品和/或服務(wù)的原因。例如，消費(fèi)者最看重的是速度？關(guān)注微信號(hào)：特勞特定位。質(zhì)量？位置？可靠性？舒適性？?jī)r(jià)格？?jī)r(jià)值？諸如此類。

第V章：競(jìng)爭(zhēng)分析

競(jìng)爭(zhēng)分析包含如下三個(gè)子章節(jié)：

7：直接競(jìng)爭(zhēng)者

所謂直接競(jìng)爭(zhēng)者，是指采用與你的公司同樣的解決方案，并滿足同樣的客戶需求的公司。例如，如果你經(jīng)營(yíng)一家意大利餐廳，那么其它意大利餐廳就是直接競(jìng)爭(zhēng)者。

在商業(yè)計(jì)劃書(shū)的這一章，介紹你的直接競(jìng)爭(zhēng)者有哪些，以及他們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。

8：間接競(jìng)爭(zhēng)者

間接競(jìng)爭(zhēng)者雖然也滿足同樣的客戶需求，但和你的公司采用不同的解決方案。例如，如果你經(jīng)營(yíng)一家意大利餐廳，那么法國(guó)餐廳就是間接競(jìng)爭(zhēng)者。

在商業(yè)計(jì)劃書(shū)的這一章，介紹你的間接競(jìng)爭(zhēng)者有哪些，以及他們的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)劣勢(shì)。

9：競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

在這一章闡明你的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)至關(guān)重要。具體而言，介紹能夠支撐你的公司與直接和間接競(jìng)爭(zhēng)者進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)、并取得領(lǐng)先的因素。

第VI章：營(yíng)銷計(jì)劃

營(yíng)銷計(jì)劃包含如下四個(gè)子章節(jié)：

10：產(chǎn)品和服務(wù)

介紹公司提供的產(chǎn)品和/或服務(wù)的詳細(xì)信息。

11：定價(jià)

詳細(xì)介紹你的定價(jià)策略。尤其需要重點(diǎn)討論定價(jià)策略與競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)的關(guān)聯(lián)。例如，你的公司是高端品牌？還是低成本品牌？

根據(jù)選擇的定價(jià)模型，介紹你所預(yù)期的品牌定位。

12：推廣方案

推廣方案詳細(xì)介紹你用來(lái)吸引新消費(fèi)者的策略。例如，你可能選擇廣播廣告、按點(diǎn)擊次數(shù)收費(fèi)的網(wǎng)絡(luò)廣告、或新聞稿件，等等。在這一章，詳細(xì)介紹你會(huì)使用的每一種推廣形式。

13：渠道方案

渠道方案介紹消費(fèi)者能夠購(gòu)買(mǎi)你的產(chǎn)品和/或服務(wù)的方式。多數(shù)情況下，消費(fèi)者只能直接從你的公司購(gòu)買(mǎi)，他們既可能前往實(shí)體渠道購(gòu)買(mǎi)，也可能通過(guò)網(wǎng)絡(luò)購(gòu)買(mǎi)。在其它情況下，你可能擁有渠道商或合作伙伴，來(lái)銷售產(chǎn)品或服務(wù)。在這種情況下，需要詳細(xì)介紹渠道體系的架構(gòu)。

第VII章：運(yùn)營(yíng)方案

運(yùn)營(yíng)方案包含如下兩個(gè)子章節(jié)：

14：關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)流程

關(guān)鍵運(yùn)營(yíng)流程是你的業(yè)務(wù)每天必須執(zhí)行的工作。在這一章，你需要詳細(xì)介紹這些工作。例如，你是否需要運(yùn)營(yíng)一個(gè)消費(fèi)者服務(wù)部門(mén)？如果答案是肯定的，那么它具體扮演怎樣的角色？

完成這一章節(jié)，你將能夠極為清晰地闡明你希望建立的組織架構(gòu)。

15：里程碑

在商業(yè)計(jì)劃書(shū)的這一章，列舉在未來(lái)你希望實(shí)現(xiàn)的關(guān)鍵里程碑，以及實(shí)現(xiàn)里程碑的預(yù)期時(shí)間節(jié)點(diǎn)。

在這一章，你將為至關(guān)重要的具體工作設(shè)立目標(biāo)，例如新產(chǎn)品完成研發(fā)和的時(shí)間，計(jì)劃實(shí)施新的合伙關(guān)系的時(shí)間，等等。

第VIII章–管理團(tuán)隊(duì)

管理團(tuán)隊(duì)包含如下三個(gè)子章節(jié)：

16：管理團(tuán)隊(duì)成員

這一章詳細(xì)介紹當(dāng)前管理團(tuán)隊(duì)的成員及其背景。

17：管理團(tuán)隊(duì)空缺

尤其當(dāng)你是一家創(chuàng)業(yè)公司時(shí)，你的團(tuán)隊(duì)中肯定存在空缺的職位；存在你希望在未來(lái)能夠補(bǔ)充的角色。在這里具體介紹空缺的職位，以及你希望未來(lái)能夠填補(bǔ)空缺的候選人所具有的資格條件。

18：董事會(huì)成員

如果你的公司擁有顧問(wèn)委員會(huì)或董事會(huì)，在這一章詳細(xì)介紹董事會(huì)成員及其簡(jiǎn)歷。

第IX章：財(cái)務(wù)規(guī)劃

財(cái)務(wù)規(guī)劃包含如下四個(gè)子章節(jié)：

19：營(yíng)業(yè)收入模型

這一章很簡(jiǎn)單，清晰地闡明你的公司如何產(chǎn)生營(yíng)業(yè)收入。你的公司銷售產(chǎn)品？銷售廣告位？銷售副產(chǎn)品（比如數(shù)據(jù)）？還是以上全部都在你的公司的銷售范疇？

20：財(cái)務(wù)概要

完整的財(cái)務(wù)模型（損益表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表）應(yīng)該放在附錄中，但是這一章需要包括財(cái)務(wù)概要。例如，未來(lái)五年的營(yíng)業(yè)收入、關(guān)鍵費(fèi)用支出和預(yù)期凈利潤(rùn)。

21：融資要求／資金使用

如果你在為公司尋求融資，這一章需要詳細(xì)介紹需要的金額，并且資金用途也至關(guān)重要。

22：退出策略

尤其是當(dāng)你尋求股權(quán)融資時(shí)，需要詳細(xì)闡述你預(yù)期的退出策略?？赡苄宰罡叩耐顺霾呗允菍⒛愕墓举u(mài)給更大的公司。如果是這種情況，詳細(xì)介紹可能對(duì)收購(gòu)你的公司感興趣的公司類型，及其可能收購(gòu)的原因。如果可能的話，列舉潛在收購(gòu)者的名稱。

第X章：附錄

23：支持性文件

如上文所述，完整的財(cái)務(wù)模型（損益表、資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表）應(yīng)該放在附錄中。