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內(nèi)蒙古財經(jīng)大學(xué)外國語學(xué)院 內(nèi)蒙 呼和浩特010000

【摘要】少數(shù)民族新生英語學(xué)習(xí)在民族學(xué)生上大學(xué)后所要面臨的最讓學(xué)生頭疼，讓老師為難的一件事情。根據(jù)學(xué)生學(xué)習(xí)中存在的一系列的問題，民族學(xué)生英語教學(xué)方面實施了很多解決方法和對策，其中包括：分層教學(xué)，因材施教，加強語言使用能力，加強基礎(chǔ)知識的鞏固，加強學(xué)生學(xué)習(xí)興趣從而提高學(xué)習(xí)信心。

關(guān)鍵詞 民族高校新生 英語學(xué)習(xí) 英語教學(xué)

在國家民族政策的促進和改革下，近幾年民族教育各方面取得飛躍的發(fā)展和提升。近幾年，來我校的民族學(xué)生身上，我們能體會到民族學(xué)生整體素質(zhì)的提高和繼續(xù)培養(yǎng)一批批更優(yōu)秀杰出的人才做了很好的奠定。那么英語教育這方面也有了很大的提高和一定的基礎(chǔ)。之前，來高校民族班的民族學(xué)生，大部分沒有英語基礎(chǔ)，因此學(xué)生來到高校之后，直接接觸大學(xué)英語，讓民族學(xué)生無法招架，還沒開始英語學(xué)習(xí)之前已經(jīng)放棄學(xué)好英語課的念頭，沒有很大的提升空間。針對這些問題，我校民族英語教學(xué)方面實施了分層教育，起初分層到最后的教學(xué)，雖然取得了一些不小的成就，但這里 還存在著一些小問題。

1.什么是分層教學(xué)

分層教學(xué)就是教師根據(jù)學(xué)生現(xiàn)有的知識、能力水平和潛力傾向把學(xué)生科學(xué)地分成幾組各自水平相近的群體并區(qū)別對待，這些群體在教師恰當(dāng)?shù)姆謱硬呗院拖嗷プ饔弥械玫阶詈玫陌l(fā)展和提高。

分層教學(xué)的優(yōu)點是，同一層次內(nèi)學(xué)生的基礎(chǔ)和水平較一般班級授課制條件下更為整齊，因此學(xué)生的學(xué)習(xí)和教師的教學(xué)都更加便利。由于不同科目各自分組，能夠比較好地適應(yīng)學(xué)生的興趣和差異。分層教學(xué)的缺點是管理上比較復(fù)雜。

怎樣在班級授課的條件下，實施分層教學(xué)，進行培優(yōu)補差呢？我們的具體做法是：

1．1 深入研究學(xué)情，做好層次劃分

分層教學(xué)的目的是對學(xué)生因材施教。課堂教學(xué)中要使優(yōu)等生學(xué)到更多，更上一層，又要激發(fā)學(xué)有困難的學(xué)生的積極性，使他們得到全面和諧的發(fā)展，這就要求教師認(rèn)真研究學(xué)情和學(xué)生的志趣特征，把學(xué)生恰當(dāng)?shù)姆譃閹讉€層次。根據(jù)這一目的要求，我們按照學(xué)生的學(xué)習(xí)方式的不同，知識層次的差異，把學(xué)生分為：A。基礎(chǔ)薄弱，學(xué)習(xí)主動性差B、有一定基礎(chǔ)，能主動學(xué)習(xí)；C、基礎(chǔ)扎實，學(xué)習(xí)認(rèn)真等三個層次。

我校民族學(xué)生分層分班，主要參考學(xué)生高考成績以外，入學(xué)后還要進行一次英語水平測試，結(jié)合這兩次成績進行分層，基礎(chǔ)班，中班以及快班。雖然大致上掌握了學(xué)生英語水平，但分班后，在教學(xué)過程中仍然發(fā)現(xiàn)一些新的問題。

高考成績和水平測試并非學(xué)生真正英語成績。有的學(xué)生想要好一點的成績，考試過程中不夠誠實，不按照考試制度來完成考試，最終成績也不能真實體現(xiàn)他本人的英語學(xué)習(xí)情況。

部分學(xué)生有了一定的英語基礎(chǔ)，卻寧可留在基礎(chǔ)班和中班，為了期末有更高的成績和更好的名次。

那如何分層分班更為合理，科學(xué)呢？ 目前國內(nèi)外很多學(xué)校都在實施分層分班教學(xué)，分層分班的方式方法大致相同，那么根據(jù)我校民族學(xué)生的實際情況來講，想要更合理科學(xué)的分班可參考一下建議：

參考高考英語成績，不能只參考外語成績。我國人多地廣，各個地方的民族政策不同，有些少數(shù)民族地區(qū)沒有外語課程，把漢語當(dāng)成外語來教學(xué)，最后高考中漢語成績視為外語成績，每年分層參考高考成績的時候要注意這個問題。之前分層分班時，經(jīng)常出現(xiàn)這個情況，學(xué)生外語成績很高（因為是漢語成績），分到快班后發(fā)現(xiàn)，學(xué)生連最基本的基礎(chǔ)都沒有。

入學(xué)后的水平測試，水分很大。學(xué)生對分層分班沒有足夠的認(rèn)識，測試時，盲目的只想考到好的成績，考的完全不是真實英語水平。

開學(xué)一周，可設(shè)為聽課周，給學(xué)生提供各個層次的英語課程，不同層次的英語教學(xué)，以及開辦講座說明各個層次的教學(xué)形式，最終達到的程度，最后讓學(xué)生根據(jù)自己實際情況來判斷和選擇適合自己英語水平的層次教學(xué)。為了避免有些學(xué)生有較好的英語成績?yōu)榱嗣魏透叩姆謹(jǐn)?shù)降低層次來基礎(chǔ)班的可能性，開課三周內(nèi)，任課老師認(rèn)真觀察學(xué)生整體和個體的英語成績，最后老師和學(xué)生雙向選擇，分出各個層測的班級。

2.學(xué)生的學(xué)習(xí)差異和教學(xué)形式的改變

民族新生來到大學(xué)之后，除了周圍環(huán)境，學(xué)校管理模式讓學(xué)生感覺跟高中完全不一以外還有教學(xué)模式。在初高中時，學(xué)校的教學(xué)目的很明確，讓學(xué)生考出好的成績，考進好的學(xué)校，整個教學(xué)模式只有輸入沒有輸出，老師不停的灌輸形式的教學(xué)，讓學(xué)生養(yǎng)成一種被動學(xué)習(xí)狀態(tài)。當(dāng)大學(xué)課堂上老師分配任務(wù)，讓學(xué)生獨立完成或分組完成時，他們完全不知如何開展，不能獨立完成，更不懂團隊合作，在學(xué)生的意識中，學(xué)習(xí)離不開老師的引導(dǎo)，學(xué)習(xí)沒有團隊合作，對于學(xué)習(xí)目標(biāo)沒有清楚的認(rèn)識。

3.分層教學(xué)前提因素基礎(chǔ)英語教學(xué)不規(guī)范

學(xué)生不僅沒能打好基礎(chǔ)，也沒養(yǎng)成很好的學(xué)習(xí)習(xí)慣。民族地區(qū)中學(xué)的英語教學(xué)設(shè)備和師資條件比較差。雖然部分老師敬業(yè)，但很多老師沒有規(guī)范的英語學(xué)習(xí)，專業(yè)素質(zhì)不理想，教學(xué)理念水平不高，使學(xué)生英語水平大打折扣的同時沒能樹立好的英語學(xué)習(xí)理念。進入大學(xué)后，很多民族學(xué)生十分珍惜來之不易的學(xué)習(xí)機會，但英語基礎(chǔ)不扎實，又很難適應(yīng)大學(xué)教學(xué)方法，想要跟上學(xué)習(xí)進度，實在心有余而力不足，學(xué)習(xí)十分吃力，收效甚微，失去信心，最終放棄對英語的學(xué)習(xí)。

4.做好分層教學(xué)理應(yīng)具備的條件

民族學(xué)生，在大學(xué)英語學(xué)習(xí)過程中遇到的困難不止以上提到的這些，而且一切問題的存在和成因是復(fù)雜的，長期的。如何幫助學(xué)生認(rèn)識清楚他們將要遇到的困惑和困難，如何幫助學(xué)生解決這些問題是一個系統(tǒng)工程，需要基礎(chǔ)教育的提升和關(guān)注，需要基礎(chǔ)教育和高等教育的溝通和銜接，需要所有教學(xué)領(lǐng)域的共同努力。

4.1 加強基礎(chǔ)階段英語教學(xué)教育的質(zhì)量

培養(yǎng)高素質(zhì)的師資是提高民族地區(qū)英語教學(xué)整體質(zhì)量的根本保障。民族英語教師，由于各種原因，沒有新的教學(xué)理念，沒有相互了解和提高，只有按部就班的英語教學(xué)，教會學(xué)生發(fā)音，教會學(xué)生參加考試，卻沒能真正達到真正的教學(xué)目的。

4.2 重視民族學(xué)生基礎(chǔ)階段的英語學(xué)習(xí)

提高學(xué)校，教師的教學(xué)教育水平的同時，給學(xué)生輸入正確的英語學(xué)習(xí)方法和學(xué)習(xí)目標(biāo)，讓學(xué)生學(xué)習(xí)過程懂得語言的主要功能在于交流，在于使用，而并非只為了考試。同時也讓改變教學(xué)方式，用各種渠道和方式讓學(xué)生更多的接觸英語，更多的了解西方文化從而提高學(xué)生對英語學(xué)習(xí)的激情和興趣，讓學(xué)生的學(xué)習(xí)從被動變?yōu)橹鲃印?/p>

4.3 加強學(xué)習(xí)方法的指導(dǎo)，培養(yǎng)自學(xué)能力

在信息時代的今日，通過課堂獲得的信息有限。作為大學(xué)生，一定要培養(yǎng)自身的自學(xué)能力和要有主動學(xué)習(xí)意識。對于少數(shù)民族高校新生來講更為重要。因此，"教學(xué)"的本意，就是要教會學(xué)生如何學(xué)習(xí)，這也是教師最大的責(zé)任和義務(wù)。注意學(xué)生的學(xué)習(xí)方法和策略的知道和訓(xùn)練他們獨立思考的能力，善于發(fā)現(xiàn)問題，解決問題的能力；

4.4 加強心理疏導(dǎo)

剛進入大學(xué)的學(xué)生，很多時候找不到適合自己的學(xué)習(xí)方法，不能更快的進入大學(xué)學(xué)習(xí)狀態(tài)，更不能跟上大學(xué)英語教學(xué)，所以心理上有很大的負擔(dān)和障礙，慢慢形成消極的自我概念，對學(xué)習(xí)態(tài)和學(xué)習(xí)信心都會帶來嚴(yán)重的影響。因此，要注意做好學(xué)生的心理疏導(dǎo)工作，幫助學(xué)生認(rèn)識到自己的潛力，樹立好英語學(xué)習(xí)的信心。

參考文獻

［1］ 何愛晶。少數(shù)民族預(yù)科生英語學(xué)習(xí)策略調(diào)查報告2008.（8）

［2］ 黎華。少數(shù)民族大學(xué)生英語學(xué)習(xí)策略調(diào)查和分析 民族教育研究，2005（2）

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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財；上海商學(xué)院；調(diào)查問卷

一、引言

告別中學(xué)時代，邁進大學(xué)校門，大學(xué)生開啟了人生新的征程。離開了父母的管制大學(xué)生本應(yīng)該過著沒有憂慮的新生活。可是當(dāng)大學(xué)生走進了大學(xué)的校門事情并不是大學(xué)生想象的那樣。更多的時候大學(xué)生會為了生活費而焦慮，又要吃飯又要買衣服參加各種活動錢要怎么用才能夠。在大學(xué)生中更多的出現(xiàn)“月光族”“負翁”的現(xiàn)象。還有大學(xué)生會向父母透支和向同學(xué)父母借錢花。作為一個即將步入社會的大學(xué)生來說合理的使用錢財是一個很重要的課題。因此大學(xué)生理財問題成為了一個越來越受到社會重視的研究課題。一個人學(xué)習(xí)投資理財?shù)姆椒ㄅc養(yǎng)成正確消費觀念和習(xí)慣的黃金時期正是大學(xué)階段，所以幫助大學(xué)生樹立正確的理財觀念，不但能夠引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生形成正確的價值觀、人生觀和世界觀，更有助于培育具有創(chuàng)新精神和實踐能力的應(yīng)用型人才。二、調(diào)查經(jīng)過

本文采用隨機抽樣的調(diào)查方法，以上海商學(xué)院會計系與財管系學(xué)生為被試進行隨機抽樣，展開此次調(diào)查研究。本次調(diào)查共發(fā)放問卷200份，收回有效問卷187份，回收率為93.5%。在此次的抽樣樣本中，男生和女生比例分別為24.1 %和75.9%

二、調(diào)查結(jié)論

（一）當(dāng)代財經(jīng)院校大學(xué)生的消費現(xiàn)狀

1.可支配生活費差距大。大學(xué)生的月可支配生活費總體在800-1500元左右，少于500或多余1500的現(xiàn)象不是很多，有小部分學(xué)生月消費高達2000元以上，同樣也有一部分貧困生的月消費也會比普通的學(xué)生的生活費少一點，所以大學(xué)生之間的月生活費方面差距還是較大的，這其中最主要的因素是由于城鄉(xiāng)差距：首先，由于城鄉(xiāng)居民收入的不同，家庭背景間的差距決定了可負擔(dān)生活費上的差距，城市家庭收入較高，對于生活費自然相對充裕，而來自農(nóng)村的學(xué)生生活費就相對較少，有時需要打工或做兼職來負擔(dān)自己的生活，在調(diào)查過程中，大學(xué)生發(fā)現(xiàn)已經(jīng)有過打工經(jīng)歷約有60%來自農(nóng)村家庭。此外，來自農(nóng)村家庭的學(xué)生節(jié)約意識高，除了吃穿用等必要支出外，其余方面的支出相對較少，因此所需生活費以相應(yīng)少了。

2.飲食占每月開銷的絕大一部分。無論是否貧困生，為了保證每天一日三餐提供足夠的能量之外，飲食開支在消費總額中占了絕大部分，這也是符合健康的消費構(gòu)成的。此外，由于大學(xué)生中還興起一股外出聚餐和請同學(xué)吃飯的熱潮，這方面的開支也是造成大學(xué)生飲食消費高的一個原因，這說明大學(xué)生已經(jīng)逐漸有了社會交際方面的消費。

3.社交或者其他方面的消費。走入大學(xué)大學(xué)生會形成每個人不同的交際圈子，因此會產(chǎn)生很多的花費。例如通訊，如今手機已成為大學(xué)生的必備物品，有些同學(xué)甚至擁有不止一個，每個月和朋友親友之間的聯(lián)系，電話短信流量費都會成為造成月消費增長的原因。并且每個人在這之間也存在著很大的差距，有的人每月花費50元，有的人可以達到好幾百。另外，還有節(jié)假日的外出旅游的花費，如今很多學(xué)生都偏向于在節(jié)假日的時候結(jié)伴去學(xué)校以外的地方游玩，一方面緩解平日里學(xué)習(xí)的壓力，另一方面也能夠多長點見識，同時增進同學(xué)之間友誼。據(jù)調(diào)查，大學(xué)生平均一年內(nèi)至少會出游兩次，無論是跟隨集體出游或是與三兩好友同游。

4.男生和女生的消費傾向差異。男生和女生在消費傾向方面也會有所差異，由以下圖表可以發(fā)現(xiàn)男生的消費傾向主要為通訊、娛樂和交際三個方面，而女生主要為通訊、服裝和交通三方面。由此可見，男生在建立和培養(yǎng)人際關(guān)系方面的花費遠大于女生， 而女生則更注重與自身的形象包裝。另外，在是否有記賬習(xí)慣這一調(diào)查中，僅有15%的同學(xué)選擇了“是”，而這15%的同學(xué)中女生占了八成以上。

5.不能理性的消費。大學(xué)生在消費的過程中對品牌時尚的過度追求和熱愛

現(xiàn)在的大學(xué)生攀比心過重，不能理性務(wù)實的進行消費活動，無論是對衣服鞋子包還是化妝品都要講究名牌。而且一旦認(rèn)定了那個品牌都會一直的使用下去。當(dāng)代大學(xué)生求知欲強，思維廣，敢于追求新潮追求時尚，消費實用性很低等都是造成了消費過高的重要原因。

（二）當(dāng)代大學(xué)生投資理財所存在的問題

1.資金來源單一。大學(xué)生投資理財?shù)馁Y金基本上都是來自于家長。剛步入大學(xué)的大學(xué)生沒有沒有獨立的經(jīng)濟來源，獨立能力差，融資渠道少，絕大多時候都得依賴于父母的支撐。據(jù)調(diào)查，約79%的大學(xué)生每月生活費來源于家長，10%的學(xué)生會靠打工賺取生活費，依靠投資收入的僅占2%。

2.理財?shù)囊庾R薄弱，對理財?shù)恼J(rèn)識存在誤區(qū)，缺乏理財意識。平日生活費的余留，或者就是放錢包里消費衣食住行想用就用，或者就是存進銀行，理財觀念單薄，花錢不做計劃。雖然一部分大學(xué)生具備了一些理財觀念，但是對于理財?shù)睦斫獯嬖谝欢ǖ恼`解。有的人認(rèn)為理財都是有很多錢的時候才該去理財，一點生活費不需要理財；有的學(xué)生會認(rèn)為理財就是單一的炒股買基金，有的人認(rèn)為理財就是掙錢。就是這種觀念讓大學(xué)生無法正確對待理財，無法樹立理財觀念，到月末錢無法有結(jié)余甚至?xí)瑯?biāo)。

3.消費支出沒有計劃，投資不合理。大學(xué)生消費都不會去做一個完備的計劃，都是想到什么就買什么，主觀隨意性很強，花今天的錢不會為明天做打算，經(jīng)常導(dǎo)致最后入不敷出不是借錢就是又向父母透支以后的生活費，最后錢花了還不知道都花在哪里了。但在財經(jīng)院校的學(xué)生中，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生都有做預(yù)算的行動，區(qū)別在于落實的成功與否，其中4%的同學(xué)表示能夠很好的執(zhí)行自己所做的預(yù)算，也有16%的同學(xué)無法很好的實行預(yù)算導(dǎo)致入不敷出，并且將近六成的同學(xué)會為了將來可能發(fā)生的意外存下備急用的資金。縱使有學(xué)生有理財?shù)南敕?，但是不考慮風(fēng)險問題，不仔細打聽詳情，往往會帶來較大的損失。

（三）影響當(dāng)代大學(xué)生理財觀念的因素

1.家庭因素。父母在孩子的成長的過程沒有給孩子樹立一個良好的理財觀念，誤導(dǎo)了孩子的消費行為。甚至有的父母用自己錯誤的理財觀、價值觀影響自己的孩子。很多家長認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該學(xué)生時代就應(yīng)該學(xué)習(xí)，什么都不用想，理財都是大人的事情；還有的父母認(rèn)為自己掙錢就是為了給自己的孩子花，給錢就花不用理財。還會有一部分父母怕自己的孩子盲目的追求金錢就極力淡化金錢意識。這些行為都無法給大學(xué)生樹立一個正確的理財觀念。

2.社會因素。在面對社會上存在的各種擺闊氣、講排場、攀比奢華等不良風(fēng)氣，現(xiàn)在的大學(xué)生淡化了當(dāng)前自己仍是一名學(xué)生，應(yīng)以學(xué)習(xí)為重的意識，更加注重自己的形象，追求品位和檔次，這對大學(xué)生追求高消費、高享受的理財目的的形成起到了推波助瀾的作用，直接誘使部分大學(xué)生產(chǎn)生了超前消費、透支消費、鋪張浪費等不健康的理財觀念。在購買選擇上，雖然不一定買名牌，但質(zhì)量顯然已成為最關(guān)注的內(nèi)容。在消費觀念上，大學(xué)生消費心理的不成熟，也使不少大學(xué)生出于面子需要，動不動、時不時地請同學(xué)下館子；對喜歡的一些更新比較快的電子商品盲目跟風(fēng)。另外，由于近幾年中國的金融和房地產(chǎn)市場波動劇烈，投機風(fēng)盛行，全民炒股，一夜暴富的神話流傳于街頭巷尾，使得年輕氣盛渴望成功的在校大學(xué)生怦然心動 躍躍欲試，造成許多大學(xué)生理財目的是為了投機、 但是由于中國的金融市場風(fēng)險防范機制不完善，對投資者的風(fēng)險教育不足，投資者的理性決策能力和水平普遍不高，從眾跟風(fēng)盛行，一旦經(jīng)濟危機爆發(fā)，對于理財觀和理財方法本身就不成熟的在校大學(xué)生來說，盲目入市往往被深度套牢。

3.教育因素。無論是老師家長還是學(xué)校，都不會去鍛煉學(xué)生的理財能力，都是一味的提高學(xué)生學(xué)習(xí)知識的能力，淡化理財觀念，認(rèn)為學(xué)生就應(yīng)該以學(xué)習(xí)為天職。到了大學(xué)，各高校因為各種外在因素對理財能力培養(yǎng)不足，學(xué)校理財系統(tǒng)設(shè)施不完善。處在經(jīng)濟發(fā)達的城市的高校會多重視一些對學(xué)生理財?shù)慕逃?，不發(fā)達的城市就會欠缺對這方面的教育。大學(xué)生獲取理財知識的途徑主要通過媒體和銀行宣傳；其次是通過學(xué)校專業(yè)課、公選課以及專題講座；通過自己看書獲取理財知識的大學(xué)生比例最少。調(diào)查中學(xué)生還反映到雖對一些理財名詞都很熟悉，如股票、債券、基金等，但往往對于其涉及的一些專業(yè)術(shù)語和具體操作仍存在著很多的困惑，例如進行股票投資時如何到證券營業(yè)部開戶、交易等。

四、對當(dāng)代大學(xué)生理財狀況的應(yīng)對策略

（一）學(xué)校方面

應(yīng)該完善這方面的教育設(shè)施，多培養(yǎng)學(xué)生的理財能力；多開展一些理財活動和比賽提高學(xué)生的理財意識。另一方面要多開設(shè)一些關(guān)于理財?shù)膶I(yè)課程，聘請專業(yè)人士進行講座，建立系統(tǒng)的理財課程。

（二）教育方式

老師和家長應(yīng)改變教育方式，鼓勵學(xué)生去體驗一下適當(dāng)?shù)睦碡敺绞?，為學(xué)生明確理財意識和理財?shù)闹匾饬x，讓學(xué)生重視理財，教導(dǎo)學(xué)生如何讓正確的理財幫助他們樹立正確的理財觀念。

（三）大學(xué)生自身

大學(xué)生自身必須要學(xué)會理性的消費，不盲目不跟風(fēng)不攀比，不盲目追求名牌時尚，要有計劃有目的花錢。與此同時，也要多閱讀一些專業(yè)理財方面的書，提升一下自身的專業(yè)素質(zhì)，學(xué)習(xí)理財?shù)膶I(yè)知識。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對于目前理財產(chǎn)品的認(rèn)知還是十分片面的，74%的學(xué)生對理財產(chǎn)品有興趣但認(rèn)為風(fēng)險高或是不適合學(xué)生，其實，大學(xué)生可以去體驗一下適宜的理財產(chǎn)品。初步接觸理財可以從以下三點做起：

1.學(xué)會記賬和預(yù)算。眾所周知，記賬是合理消費最有效的一種手段之一，如果不能養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，對于合理消費是極其不利的。當(dāng)然不記賬也能夠做到適度消費的情況也很常見，例如受調(diào)查的學(xué)生中有57%可以很好地控制自己日常的消費額度或者制定預(yù)算，能夠做到心中有數(shù)，不需要白紙黑字記下來，大學(xué)生不能片面地否定這一部分學(xué)生的做法，事實上能做到心中有數(shù)或者制定預(yù)算本身就是很好。不過，如果養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，大學(xué)生的消費也可以更加合理有序。在消費的同時，大學(xué)生不僅需要有預(yù)算的控制消費，還需要有更為實際確切的消費賬單的反饋，告訴大學(xué)生預(yù)算是否超出、是否符合合理消費的初衷等等。記賬相比于預(yù)算的優(yōu)勢就在于它能更直觀的反映大學(xué)生的消費情況，從而為下一個時間段內(nèi)的消費提供經(jīng)驗指導(dǎo)和教訓(xùn)指示。堅持把收支情況整理并記在本子上，根據(jù)上個月的收支情況，預(yù)測一下接下來這個月的支出情況。分清哪些是必須花的，哪些是可以省的，要留出一些作為備用資金，以防意外事故急需，或者針對活動額外支出等。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能了解自己是否消費合理。

2.學(xué)會精打細算。大學(xué)生在校生活，遠離父母，很多都需自理，要學(xué)會省錢的方法。就比如，每次特殊假日周邊超市會打出降價優(yōu)惠，了解特價商品，結(jié)合生活實際情況，自己是否需要對生活必需品進行補給。生活中要以注重實用為主，考慮性價比的同時，也須衡量一下自己的購買承受能力。

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關(guān)鍵詞：問卷調(diào)查；投資理財；大學(xué)生

一、 引言

21世紀(jì)是一個信息和科技高速發(fā)展的社會，投資理財?shù)某绷饕仓饾u步入大學(xué)校園。目前僅有專業(yè)知識，缺乏豐富的社會實踐已經(jīng)無法滿足自我的發(fā)展和社會生存。也許你早已看慣“每天學(xué)點心理學(xué)”、“每天學(xué)點管理學(xué)”……但是，每個人的生存都需要資金的支持，你不知貨幣何時升值（或貶值），你也就無法掌握自己的實際收入。誠然，諸如每天學(xué)一點理財學(xué)、金融學(xué)也漸漸和管理、心理一樣被重視起來，但就目前抽樣調(diào)查的結(jié)果來看，形式并不樂觀。理財對于大學(xué)生而言是一項非常重要的鍛煉，也是進入社會工作之前需要學(xué)習(xí)的重要技能。合理規(guī)劃自我財產(chǎn)，在紛繁的理財產(chǎn)品和市場中把握有效的信息資源，才能更好的提高自我的生活質(zhì)量和消費水平，讓資金在智慧的指引下“發(fā)揚光大”。

國內(nèi)對于大學(xué)生的投資理財研究起步較遲，近幾年，隨著校園理財?shù)娜藬?shù)的劇增，大學(xué)這個特殊群體的理財行為引起了人們的廣泛關(guān)注，并取得了一批研究成果。目前相對于大學(xué)生的理財產(chǎn)品相對較少，大學(xué)生對于投資理財?shù)呐d趣濃厚而專業(yè)知識不足，受傳統(tǒng)文化經(jīng)濟價值觀、家庭教育、學(xué)校教育、社會環(huán)境教育限制，個人理財形式單一化明顯?？聦毤t等（2010）以發(fā)放問卷調(diào)查了武漢在校大學(xué)生的理財狀況，結(jié)果發(fā)現(xiàn)儲蓄是大學(xué)生理財?shù)闹饕绞?。歐陽錢琳（2010）等借助于問卷調(diào)查，指出目前大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀以及呼吁開發(fā)大學(xué)生理財產(chǎn)品；龔勛等（2005）借助決策模型對大學(xué)生投資理財實踐提出建議。

二、大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀調(diào)查

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速興起，投資理財?shù)男问胶颓栏佣嘣x擇的余地更大，而這些投資理財?shù)姆绞?、方法對于大部分的大學(xué)生來說，可能都是不太了解的地域。為此，我們從上海市八所大學(xué)中采用簡單隨機抽樣的方法，一共發(fā)放了1000份問卷，回收了980份，其中950份具有有效性，有效率達95%。問卷的設(shè)計內(nèi)容包括三部分：個人基本情況、個人的理財情況和對理財知識的掌握程度。個人基本情況主要包括性別、年齡、專業(yè)、家庭經(jīng)濟狀況、大學(xué)消費支出等信息。個人的理財情況包括個人收入、閑錢多少、投資理財情況等。對理財知識的掌握程度則包括是否學(xué)習(xí)過理財課程、獲取理財信息的主要渠道等內(nèi)容。利用SPSS 軟件，對問卷數(shù)據(jù)做相關(guān)性統(tǒng)計分析等力求發(fā)現(xiàn)在校大學(xué)生的真實理財現(xiàn)狀和理財偏好等。在對數(shù)據(jù)進行可靠性分析和整理的基礎(chǔ)上，得到如下調(diào)查結(jié)果。

（一）投資方式單一，理論知識不足

大學(xué)生最為偏好的理財方式是儲蓄，從圖1和圖2的數(shù)據(jù)可以看出，高達77.78%的大學(xué)生主要投資在于銀行儲蓄，一些同學(xué)甚至沒有自己的理財經(jīng)歷；而對投資理財?shù)闹匾暥冗h遠不夠，也相應(yīng)地反映出大學(xué)生缺乏投資理財方面的知識。可能覺得自己“理論知識不多”，“理財投資存在風(fēng)險”從而抱以觀望的態(tài)度。大學(xué)生對理財知識的掌握程度受父母的影響最大，其次是學(xué)校教育和同學(xué)等。經(jīng)管專業(yè)的學(xué)生對理財知識的帳務(wù)普遍要好于其他專業(yè)的學(xué)生。

（二） 期望過高而缺乏有效行動

大部分學(xué)生對進行理財投資都報以積極的態(tài)度，但是真正主動地進行理財?shù)膮s不多。圖3顯示，26%的學(xué)生由于缺乏必要的理論知識而不敢輕易進入理財市場，21%的學(xué)生由于理財市場的風(fēng)險性不定而采取規(guī)避措施，19%的學(xué)生認(rèn)為自己的資金過少……可見，大學(xué)生對于投資理財?shù)南嚓P(guān)知識的獲取和培養(yǎng)存在一些依賴心理，而學(xué)校和政府有必要為學(xué)生提供這個方面的講座和知識宣傳。

（三）對理財市場了解過少

圖4顯示，大部分的學(xué)生將不多的積蓄局限于銀行儲蓄和投資余額寶，來獲取略微的收益，很少有同學(xué)主動去熟悉其他的投資理財產(chǎn)品，如股票、債券、期貨、基金等。從調(diào)查中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生非常青睞余額寶投資，但是對余額寶為什么有這么高的收益等知識并不很清楚，這說明大學(xué)生接受新生事物是很快的，但還缺少相應(yīng)的知識培訓(xùn)。

三、 對大學(xué)生投資理財?shù)慕ㄗh和對策分析

通過調(diào)查分析等發(fā)現(xiàn)上海市的在校大學(xué)生普遍都具有強烈的投資理財和創(chuàng)業(yè)愿望，對新的投資理財知識的渴求，已成為一股不可忽視的潛在消費群體。但是，市場信息的不對稱性加劇了投資理財?shù)娘L(fēng)險?！坝行А笔袌隼碚摵茈y在金融市場上起到很好的自我調(diào)控作用。一個對金融市場知之甚少的大學(xué)生，也很難把握住貨幣的走向，盲目跟風(fēng)的話，容易產(chǎn)生“劣幣驅(qū)逐良幣”的不良行為導(dǎo)向，很難達到一個雙贏的理想境界。為此，我們科創(chuàng)小組認(rèn)為可以從以下幾點加強對大學(xué)生投資理財理念的培養(yǎng)。

（一） 社會應(yīng)增加開發(fā)切合大學(xué)生現(xiàn)狀及需求的投資理財產(chǎn)品

大學(xué)是連接大學(xué)生和社會的良好平臺，許多知識、技能和理念都是在大學(xué)階段完成，并和社會接軌，為大學(xué)生以后的發(fā)展打下基礎(chǔ)。而投資理財這項技能的培養(yǎng)和發(fā)展，也在一定程度上豐富大學(xué)生的生活和學(xué)習(xí)。目前，特別是針對大學(xué)生的、適合大學(xué)生自己操作的投資理財產(chǎn)品不多，理財產(chǎn)品從某種意義上來說，還未延伸到大學(xué)生的生活領(lǐng)域。社會可以對這方面的需求市場加大關(guān)注，設(shè)計出一些符合當(dāng)代大學(xué)生的投資理財產(chǎn)品，不斷完善大學(xué)生的投資理財訴求，讓大學(xué)生能夠在以后的道路上能夠越走越遠，越走越好。

（二）學(xué)校應(yīng)該加強投資理財基礎(chǔ)知識的教育

信息時代的全面發(fā)展，讓計算機知識成為每個當(dāng)代大學(xué)生的基本素質(zhì)。同樣，投資理財知識也應(yīng)該成為每一個大學(xué)生的必備的基本常識。目前大部分的學(xué)校對于這方面的重視程度都不夠，尤其是理工科類的學(xué)校，學(xué)校對于這些方面宣傳的就更少。

為了更好的提高當(dāng)代大學(xué)的投資理財理念，讓學(xué)生們在以后的人生道路上能夠合理消費，有效理財，做一個理性的消費者，我們課題小組在此基礎(chǔ)上，在新浪財經(jīng)網(wǎng)申請了虛擬賬號，對在校大學(xué)生進行了一場股票投資模擬比賽，從中學(xué)習(xí)股票投資的相關(guān)知識。在為期5個月的學(xué)習(xí)和模擬比賽中，70%的同學(xué)都取得了很好的收益。在紛繁的金融市場上，能夠有效的掌握貨幣資金的動向和國家的戰(zhàn)略規(guī)劃，在債?、股票和普燉手C∩隙既〉昧撕芎玫氖找妗Q校應(yīng)該加強對大學(xué)生的投資理財基礎(chǔ)知識的教育，對于非經(jīng)管類的學(xué)生開設(shè)專門的個人理財課程，開設(shè)財經(jīng)講座，引入模擬比賽等方式提高大學(xué)投資理財?shù)乃健?/p>

（三）大學(xué)生應(yīng)該加強自我投資理財理念的培養(yǎng)和提高

圣經(jīng)《新約.馬太福音》中有這樣一則寓言：“凡有的，還要加給他叫他多余；沒有的，連他所有的也要奪過來?！瘪R太效應(yīng)已經(jīng)被廣泛用于社會心理學(xué)、教育、金融以及科學(xué)等眾多領(lǐng)域。社會和生活的逐漸復(fù)雜化、多元化，需要每一個大學(xué)生增強自我的生存和生活的本領(lǐng)，單單依靠本科所學(xué)的專業(yè)知識很難在社會中把握住自我資產(chǎn)的保值乃至增值。大學(xué)生除了參加學(xué)校舉辦的相關(guān)活動之外，也應(yīng)該有自我實踐的能力，加強自我投資理財理念的培養(yǎng)和提高。比如在虛擬軟件上操作，購買債券和金融理財產(chǎn)品，避免以前單一的放置銀行存儲和余額寶投資，增強投資的多樣性，不要把雞蛋放在一個籃子里面，從中學(xué)習(xí)到個人理財?shù)闹R。

參考文獻：

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[3]龔勛，蹇蕾.大學(xué)生投資理財分析[J].金融經(jīng)濟，2005（10）.

篇4

【摘要】

隨著大學(xué)生社會角色的不斷轉(zhuǎn)變，財與大學(xué)生的關(guān)系越來越密切。大學(xué)生對理財?shù)恼J(rèn)識程度不僅影響其自身的財富觀念和生活品質(zhì)，更對社會主流理財觀念和氛圍產(chǎn)生不容忽視的影響。本文以廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院大學(xué)生理財狀況為例，旨在透過現(xiàn)象看本質(zhì)，通過當(dāng)代大學(xué)生理財狀況的描述來重點分析導(dǎo)致其消費理財認(rèn)識誤區(qū)和行為缺失形成的原因。

【關(guān)鍵詞】

獨立學(xué)院大學(xué)生；消費行為缺失；原因分析

一、總體情況介紹

隨著我國獨立學(xué)院的飛速發(fā)展，龐大的獨立學(xué)院大學(xué)生群體已經(jīng)形成一個不可忽視的群體，其理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當(dāng)代高校學(xué)生乃至整個年輕人群體的生活狀態(tài)和價值取向。本文通過問卷調(diào)查、采訪調(diào)查等方法進行。本次問卷調(diào)查共發(fā)出問卷約2500份（不含網(wǎng)絡(luò)問卷），收回有效問卷共2158份（包含網(wǎng)絡(luò)問卷）；隨機采訪50名來自不同年級、不同專業(yè)的學(xué)生，與他們就大學(xué)生理財?shù)南嚓P(guān)問題進行談話，深入了解其消費觀念與行為。

二、數(shù)據(jù)分析

（一）經(jīng)濟來源主要依靠父母，但渠道呈現(xiàn)多樣化的趨勢

根據(jù)2158份有效問卷顯示，大部分學(xué)生還是以父母供給為主要生活費來源，這部分學(xué)生占到了57%，這是中國在校大學(xué)生的普遍情況。但也有23%大學(xué)生選擇了獨立自強，通過尋找學(xué)生兼職掙來的錢作為自己的生活費來源以分擔(dān)父母的經(jīng)濟壓力，而這樣既可增加生活費收入，又增加了實踐經(jīng)驗。通過獎學(xué)金、助學(xué)金、貸款等獲得生活費來源的學(xué)生約占20%，而2%的學(xué)生的主要生活費來源是投資。

（二）消費水平總體偏高，存在一定的消費差距

獨立學(xué)院大學(xué)生的生活費水平大多在5001000元，這部分學(xué)生占了67.27%，月均消費金額有44.44%在500800元。有1482%大學(xué)生的月消費水平在500元以下，而12.22%的大學(xué)生的月均消費水平在1000元以上甚至2000元，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生的消費水平較高，且大學(xué)生之間的生活水平有一定差距。

（三）資金分配無計劃，主觀性強

我們重點調(diào)研了大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)五大方面：自我提升支出、個人興趣培養(yǎng)支出、裝扮消費支出、休閑娛樂支出以及社交活動支出。

在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，消費支出結(jié)構(gòu)因性別不同導(dǎo)致消費差異巨大。在個人興趣培養(yǎng)支出方面，女生在這方面的支出呈現(xiàn)錐形分布，在個人興趣培養(yǎng)方面的支出普遍較少；男生在該方面的支出顯現(xiàn)出典型的“I型”分布，并且頂部，即愿意花多錢培養(yǎng)興趣愛好的人，消費金額過大，差異明顯。參與調(diào)查的1365名男生當(dāng)中，每個月在個人興趣培養(yǎng)上花費超過400元的有1042人，占男生人數(shù)的76%，占總參與人數(shù)的48%。究其個中原因源于男生女生的性格差異所致：女生大多性格內(nèi)向文靜，興趣愛好方面比較局限，多數(shù)女生表示自己的愛好很“經(jīng)濟”，比如聽歌、畫畫、看電影、閱讀等，而男生相對來說大多性格較外向活潑，所以興趣廣泛；并且，由于男生的性格影響使男生之間的交流會相對多些，會主動尋找與自己有相同興趣愛好的人，所以男生的興趣愛好對比較持久。在調(diào)查中還發(fā)現(xiàn)，男生的興趣愛好往往受物質(zhì)價格方面影響，要求較高，導(dǎo)致男生的興趣愛好顯得特別“昂貴”。比如有些男生喜歡模型制作，而購買一套進口模型及其制作美化工具需要400~500元。很明顯，男女的性格差異在有些方面會很大影響其消費選擇。

裝扮消費支出方面，調(diào)查的結(jié)果顯示（圖1大學(xué)生裝扮消費支出狀況），學(xué)院學(xué)生在這一方面的支出狀況呈現(xiàn)出錐形分布，男女生都是相同的分布。有些人覺得“愛美是女人的天性”，所以在這方面的調(diào)查中，女生在各個支出段中的人數(shù)都高于男生是正常的。

在其他方面，如娛樂休閑、社交活動的支出，也是大致呈現(xiàn)出錐形分布。部分學(xué)生表示，在大學(xué)時期這個向社會過渡的重要時期，大學(xué)生積極主動地去構(gòu)建和維護自己的人際關(guān)系圈，因此，相應(yīng)的人情消費是必不可少的。例如宿舍聚餐、學(xué)生組織聚會、同鄉(xiāng)會的聚會等等。但個人消費情況因生源地的風(fēng)俗習(xí)慣而存在差異，比如雷州和茂名地區(qū)的大學(xué)生，在聚會中一般是男生請客，或者是男生出大部分的錢，女生分擔(dān)小部分的費用甚至不用承擔(dān)聚會費用。在這種情況下，家境一般的男生經(jīng)濟壓力就會較大；而某些地區(qū)如陽江，陽江的大學(xué)生聚會一般是AA制，這樣大家的經(jīng)濟壓力相對較小。另外，在大學(xué)生的婚戀消費方面，主要是由男孩子付款。而在一些諸如情人節(jié)、七夕、圣誕節(jié)等節(jié)日的時候，雙方會互贈禮物，大部分人表示，這筆開支也是較大的，但大多是平時兼職或是省吃儉用出來的。

在關(guān)于消費結(jié)構(gòu)的調(diào)查結(jié)果中出現(xiàn)比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，對于長遠的個人發(fā)展缺乏意識。用于自我提升的消費支出（圖2大學(xué)生自我提升費用支出狀況）普遍較少，并且愿意并主動在這部分消費的大學(xué)生也是少數(shù)。部分大學(xué)生懂得利用周圍提供的“經(jīng)濟”方式來進行個人自我提升，比如在學(xué)院圖書館免費借書，學(xué)習(xí)網(wǎng)上免費課程。但是，部分大學(xué)生表示是其他方面的消費支出過多，而自我提升方面由于“很沉悶”、“沒看出有什么作用”、“課堂上的已經(jīng)足夠了”等各式各樣的原因往往被優(yōu)先“節(jié)流”。由此可見，部分大學(xué)生們尚未意識到自我提升對個人發(fā)展的重要性，娛樂心態(tài)較重。也從側(cè)面反映了大學(xué)生們在消費時是沒有進行預(yù)算的，一時興起的消費較多。

綜合說來，消費結(jié)構(gòu)出現(xiàn)比較明顯的特點：較注重外在或個人享受，相對的，對于長遠的個人發(fā)展缺乏意識。

三、導(dǎo)致獨立學(xué)院大學(xué)生消費理財行為缺失的成因分析

（一）父母溺愛，缺乏家庭正確引導(dǎo)

由于實行“計劃生育”政策，有相當(dāng)一部分大學(xué)生是獨生子女，集萬千寵愛于一身，加上部分父母因為事務(wù)繁忙，沒有時間陪孩子，對孩子有愧疚感，因而通過金錢來彌補其良心的不安，所以，父母總會毫無條件地、盡可能地滿足子女物質(zhì)上的要求。這樣易讓孩子養(yǎng)成大手筆、奢侈浪費的習(xí)慣，毫無節(jié)制地花錢，無錢時直接向父母要，毫無理財意識和消費規(guī)劃。

（二）理財意識淡薄，財商不高

財商主要包括兩個方面：一是正確認(rèn)識金錢及金錢規(guī)律的能力；二是正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力，財商的高低與擁有財富的多少無直接關(guān)系。大學(xué)生尚未步入社會，生活費主要來源于父母，因而體驗不到掙錢的艱辛和生存的壓力，自然也就體會不到理財?shù)闹匾?。很多大學(xué)生的消費觀念不成熟，消費主觀性和隨意性較強，消費無計劃，理財意識淡薄，往往手里有錢就花，財商不高。

（三）存在不良消費心理，易受社會不良消費風(fēng)氣影響

獨立學(xué)院大學(xué)生家庭背景普遍良好，因而該群體的消費心理也具有獨特的特點：一是對新鮮事物易于接受且樂于嘗試，好奇心旺盛，追求新鮮感；二是注重時尚感和潮流化，強調(diào)美觀新穎；三是易情緒化，沖動消費。大學(xué)生所處的年齡階段較為特殊，是步入社會的過渡階段，自尊心、好勝心和虛榮心較強，自制能力較差，自我約束力不夠，加上享樂和攀比心理影響，更易受到廣告和社會不良消費風(fēng)氣的誘惑，而進行沖動、盲目和從眾消費，易被示范和被引導(dǎo)而提高某些方面的消費；四是個性鮮明，追求與眾不同，偏好品牌。部分大學(xué)生注重商品的品牌，追求商品的附加屬性，如氣質(zhì)、品味等，用以炫耀自己。這類大學(xué)生消費群體較少地考慮商品的實際使用價值和質(zhì)量。

（四）學(xué)校教育未能與時俱進，忽視理財?shù)慕逃?/p>

高校使用的教材書更新周期長，所承載的理論都是每個學(xué)科比較基礎(chǔ)、經(jīng)典的理論，缺少與時俱進的新理論，特別是消費理財方面的理論。我校大學(xué)生不斷被動接收一些已過時的理論，較少接觸當(dāng)下新的觀點和理念。很多老師還延續(xù)了中學(xué)那些填鴨子式的教育方法，課堂上不停地講，不注重激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，缺少討論的科研氛圍，這些也束縛了學(xué)生的創(chuàng)新思維的培養(yǎng)。也有一部分老師由于自身的理財觀念也較薄弱，所以就不會在課堂上引導(dǎo)學(xué)生去培養(yǎng)理財觀念或者作財務(wù)規(guī)劃。另外，學(xué)校為了解決學(xué)生的就業(yè)問題，按照企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)去培養(yǎng)人才。把精力集中在培養(yǎng)能夠為企業(yè)創(chuàng)造更多價值的人才，在設(shè)計教學(xué)課程時就會出現(xiàn)偏向各種技能的培訓(xùn)，而忽視大學(xué)生理財素養(yǎng)和個人財富的合理規(guī)劃與處理，

四、結(jié)論

通過對獨立學(xué)院大學(xué)生理財現(xiàn)狀的調(diào)查，以及消費行為缺失的分析，不難看出，大學(xué)生學(xué)生消費理財呈現(xiàn)出以下特點：意識淡薄、知識匱乏、技能缺失、消費無計劃。而導(dǎo)致其消費行為缺失的主要原因則為：自身重視不足、家庭溺愛、學(xué)校財商教育缺失、社會不良風(fēng)氣影響。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。因此，為促使大學(xué)生形成正確的理財觀念，大學(xué)生、家庭、學(xué)校、政府和社會都應(yīng)通力合作，對癥下藥，讓良好的理財心態(tài)、正確的理財觀念和方法在大學(xué)生身上培養(yǎng)和形成，共同提高整個大學(xué)生群體乃至全社會的理財素養(yǎng)。

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基金項目：

本文是2012年廣東省大學(xué)生創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)訓(xùn)練計劃資助項目，項目名稱：對獨立學(xué)院學(xué)生理財現(xiàn)狀的研究，項目編號：1262012038。

作者簡介：

林鳳如，女，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院11級金融學(xué)（證券投資）1班學(xué)生；

楊雪珠，女，廣東外語外貿(mào)大學(xué)南國商學(xué)院11級金融學(xué)（商業(yè)銀行）2班學(xué)生；

篇5

大學(xué)生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學(xué)生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。

一、大學(xué)生消費的總體情況

在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費群體中的一支主力軍，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟的發(fā)展。

(一)大學(xué)生月生活費情況的結(jié)果反映

隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學(xué)生消費領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學(xué)生的消費行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費的相關(guān)情況能從一個方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費中存在的一些問題。

大學(xué)生月生活費總額調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學(xué)生生活費水平分布相對較為集中。

當(dāng)今大學(xué)生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。

大學(xué)生生活費來源調(diào)查結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：當(dāng)代大學(xué)生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費的主要來源。

(二)大學(xué)生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查

社會在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學(xué)生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費用占到大學(xué)生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學(xué)習(xí)。

(三)大學(xué)生的預(yù)付消費

當(dāng)今大學(xué)生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試預(yù)付消費。預(yù)付消費和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟的發(fā)展。

大學(xué)生對預(yù)付消費的看法

調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅決反對預(yù)付消費，有33%的人對預(yù)付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認(rèn)為預(yù)付消費要視家庭經(jīng)濟情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認(rèn)為，預(yù)付消費可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費。

二、大學(xué)生理財?shù)目傮w情況

大學(xué)是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習(xí)慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財而實現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當(dāng)?shù)睦碡?，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會的實踐能力的途徑。

(一)大學(xué)生對理財?shù)恼J(rèn)識情況

如何更好的理財是當(dāng)今社會的熱點問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對理財有一定的認(rèn)知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進行理財訓(xùn)練。

大學(xué)生理財目的的調(diào)查結(jié)果

根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準(zhǔn)備。有23%的同學(xué)理財目的是盈利。17%的大學(xué)生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學(xué)生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財獲得盈利，改善生活。

大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況

圖6反映了大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)識情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認(rèn)知程度。 (二)大學(xué)生理財能力的現(xiàn)狀

大學(xué)生理財已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財觀的形成。作為社會精英的大學(xué)生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財觀，不僅有利于大學(xué)生個人適應(yīng)社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。

大學(xué)生理財能力自評結(jié)果

調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認(rèn)為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認(rèn)為自身理財能力一般，19%的人認(rèn)為自己的理財能力僅僅是一般。認(rèn)為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財能力一般。

(三)大學(xué)生的理財需求

理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財需求。

大學(xué)生對理財能力的重視程度

調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認(rèn)為理財是一種生活必需的技能，73%的人認(rèn)為理財?shù)淖饔煤艽螅瑑H有6%的人認(rèn)為作用不大，6%的人認(rèn)為無所謂。

另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風(fēng)險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。

三、對大學(xué)生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析

經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導(dǎo)等。

(一)大學(xué)生的消費觀念的問題反映

1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。

2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。

(二)大學(xué)生的理財觀念的問題反映

由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學(xué)生可支配費用進行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。

其中，我們也對大學(xué)生如何理財進行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學(xué)進行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財存在如下問題：

1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當(dāng)匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財觀念。還有同學(xué)認(rèn)為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。

篇6

一、加強大學(xué)生經(jīng)濟觀念與理財能力培養(yǎng)的重要性和緊迫性

在當(dāng)前經(jīng)濟生活日益活躍、經(jīng)濟改革不斷深入的時代，幫助大學(xué)生樹立良好的經(jīng)濟觀念，培養(yǎng)現(xiàn)財能力，已經(jīng)成為高校育人職能的自然延伸，也是大學(xué)生發(fā)展輔導(dǎo)的重要內(nèi)容。加強大學(xué)生經(jīng)濟觀念與理財能力培養(yǎng)的重要意義體現(xiàn)在以下三個方面：

（一）學(xué)校“育人”的要求育人是高等教育的根本任務(wù)，理財觀教育是高校全面育人目標(biāo)的直接訴求之一，是高校思想政治教育的重要方面。高校思想政治教育工作，應(yīng)該緊緊圍繞育人這個核心，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀，堅持社會主義價值觀，牢固樹立學(xué)生的社會主義榮辱觀，鼓勵大學(xué)生學(xué)會學(xué)習(xí)、學(xué)會做人、學(xué)會做事、學(xué)會生活。當(dāng)代大學(xué)生處在物質(zhì)文化飛速發(fā)展的時代，社會正在發(fā)生急劇分化。一方面，很多大學(xué)生生活條件較好，自立意識不強，容易形成鋪張浪費、盲目攀比的不良消費習(xí)慣和“金錢萬能”等錯誤財富觀；另一方面，一部分學(xué)生家庭經(jīng)濟條件并不寬裕，缺乏自立理財能力，在社會不良風(fēng)氣的熏陶下，易產(chǎn)生自卑心態(tài)，在盲目攀比中喪失自信甚至基本的道德標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重影響其正常的學(xué)習(xí)和未來的發(fā)展。大學(xué)生作為社會中的特殊消費群體，對他們經(jīng)濟觀念的塑造和理財能力的培養(yǎng)將直接影響其世界觀、人生觀、價值觀的形成與發(fā)展，甚至對其一生的品德行為和未來發(fā)展都會產(chǎn)生重要的影響。在物質(zhì)豐富、誘惑增多、貧富差距較大的環(huán)境中，針對大學(xué)生的具體情況進行分類引導(dǎo)，培養(yǎng)學(xué)生的理財能力，已經(jīng)成為高校思想政治教育的重要任務(wù)。

（二）學(xué)生“成才”的要求經(jīng)營理財能力被視為現(xiàn)代人必須具備的生存能力之一，市場經(jīng)濟環(huán)境中，證券、借貸、保險等金融業(yè)務(wù)無處不在，沒有基本的理財知識寸步難行。未踏入社會的當(dāng)代大學(xué)生，其理財能力缺乏系統(tǒng)的培養(yǎng)，理財意識較為淡薄。大學(xué)生在校園內(nèi)面臨的是消費“軟約束”，其消費規(guī)模和水平主要取決于家庭條件等外在因素，而家庭又難以對子女的消費行為和消費規(guī)模進行嚴(yán)格的約束和細致的管理。因此，高校增強大學(xué)生理財教育，對促使學(xué)生樹立謀生意識、自立意識和節(jié)儉意識意義深遠。很多大學(xué)生走入社會之后，由于缺乏社會經(jīng)驗和生活閱歷，感到生存壓力陡升。如果缺乏基本的理財知識，沒有正確的財富觀念，他們將難以坦然面對生活中的各種壓力，不能正確進行職業(yè)規(guī)劃，在生活、工作中或急功近利、迷失方向，或捉襟見肘、自怨自艾。因此，有必要高度重視并加強引導(dǎo)大學(xué)生樹立正確的財富觀，幫助大學(xué)生提高理財技能。

（三）校園“和諧”的要求幫助大學(xué)生樹立正確的財富觀是構(gòu)建和諧校園的基礎(chǔ)。市場經(jīng)濟條件下，豐富的物質(zhì)條件、眼花繚亂的商業(yè)手段、貧富差距，都容易使大學(xué)生產(chǎn)生不正確的財富觀，而理財手段的不足，將加劇物質(zhì)條件對大學(xué)生的困擾。一些大學(xué)生消費超出自身能力，不得不拆東墻補西墻，負債累累，甚至采取信用欺詐手段；一些大學(xué)生鋪張浪費，心態(tài)浮躁，自高自大；一些大學(xué)生家境不好，加之自主理財能力缺乏，無法安心學(xué)習(xí)，惶惶度日，甚至越過道德底線詐騙偷竊。這些現(xiàn)象若不能得到高校的及時關(guān)注和正確疏導(dǎo)，將對學(xué)生的世界觀、人生觀和價值觀產(chǎn)生不良的影響。大學(xué)生理財能力的培養(yǎng)和理財觀念的塑造對創(chuàng)建和諧校園具有十分重要的意義，但高校對學(xué)生理財能力的培養(yǎng)卻長期處于空白狀態(tài)。據(jù)中國青少年研究中心的調(diào)查，2005年大學(xué)生每學(xué)期的人均消費支出高達4819元，人均年消費超過城鎮(zhèn)居民人均年收入。萬事達卡2008年5月份對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個地區(qū)3O所大學(xué)的2500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進行了隨機抽樣調(diào)查，的“2008年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”顯示，近80％大陸大學(xué)生對高校的理財教育表示不滿，75％受訪大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣[1]。可以看出，相對于其他人群，大學(xué)生收入不穩(wěn)定、消費心理不成熟、理財能力堪憂，進行相關(guān)理財教育的需求較為突出。

二、大學(xué)生財務(wù)狀況及其主要特點

大學(xué)生的財務(wù)狀況以及消費習(xí)慣，呈現(xiàn)出一些群體共性，同時也有一些個體差異性。掌握大學(xué)生財務(wù)狀況及其主要特點，是幫助大學(xué)生樹立良好的經(jīng)濟觀念、培養(yǎng)其理財能力的重要基礎(chǔ)。

（一）大學(xué)生“收入”主要來自于家庭大學(xué)生財務(wù)“收入”在很大程度上并非真正意義上的勞動收入，而是由家庭供給、個人投資收入、勤工儉學(xué)、獎助學(xué)金構(gòu)成的資金流?！吨袊嗄陥蟆穼Ρ本┑貐^(qū)8所高校的調(diào)查顯示：有40%的學(xué)生月生活費在400-600元之間，大學(xué)生的生活費主要來源是家庭，家庭所提供的月生活費超過400元的學(xué)生占到了87.54％；部分來自于農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)的學(xué)生選擇勤工助學(xué)或做兼職獲得收入，比例為35.59%；還有13.88％的學(xué)生通過投資獲得生活收入[2]。

（二）大學(xué)生消費結(jié)構(gòu)的差異較大北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2007級的同學(xué)在一項課題調(diào)研中針對全校學(xué)生進行了消費習(xí)慣調(diào)研。數(shù)據(jù)反映排在前五位的主要消費是：伙食費，平均占比55.7%；衣著支出，平均占比12.6%；應(yīng)酬，平均占比12%；通訊費、交通費，平均占比9%；娛樂支出，平均占比8.5%。在支出上，學(xué)生隨年級、性別呈現(xiàn)出較大差異。一般而言，大三、大四及攻讀研究生的同學(xué)花在應(yīng)酬上的支出會占更大比例，女生在衣著上的支出平均比男生高出42%。值得注意的是，戀愛支出也成為一項主要支出甚至負擔(dān)：月戀愛支出超過200元的學(xué)生超過15%，有2%的同學(xué)月戀愛支出超過500元[3]。

（三）大學(xué)生消費的貧富差距較為明顯北京市大學(xué)生的月生活支出存在著明顯差距，最低不到200元，最高超過1000元。有調(diào)查顯示，駐京高校中來自大中或沿海城市學(xué)生月生活費在800到1000元之間的占到31.8%；來自中小內(nèi)陸城市的學(xué)生中有52.3%的月生活費在600與800元之間，來自鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)村的學(xué)生月生活費水平主要在300到500元，占41.3%。學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)也因貧富差距而呈現(xiàn)出巨大的差異。

（四）大學(xué)生消費的不良習(xí)慣突出調(diào)查中，有22.78%的大學(xué)生將購置衣物、鞋、包等列為生活費支出第二位，5.69%的學(xué)生將其列為第一位。這在一定程度上表明大學(xué)生在非生活必需品購置方面有過度傾向。近年來，大學(xué)生的消費水平不斷提升，在化妝品、數(shù)碼設(shè)備等的投入有上升趨勢，大量購入非生活必需品成為當(dāng)前大學(xué)生消費的一個新的趨勢。在北大未名BBS的“跳蚤市場”版面上，轉(zhuǎn)讓閑置電子產(chǎn)品的帖子每天都有很多更新。

三、加強大學(xué)生經(jīng)濟觀念與理財能力培養(yǎng)的幾點措施

大學(xué)生特殊的理財狀況，必然和大學(xué)生群體的特殊性有關(guān)，大學(xué)生這一群體的特殊性要求我們有針對地、精致化地推進大學(xué)生經(jīng)濟觀念和理財能力的培養(yǎng)。

（一）以思想政治理論課為主陣地，創(chuàng)新培養(yǎng)形式課堂是大學(xué)生思想政治教育的主要陣地，高校應(yīng)當(dāng)緊密配合這一主體，采用各種學(xué)生喜聞樂見的方式，將社會主義價值觀以學(xué)生容易接受的方式展現(xiàn)出來，并適時對學(xué)生的心理障礙加以疏導(dǎo)，這些措施比傳統(tǒng)的說教模式更能起到有效的作用。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院2009級本科生在“一二九”歌詠比賽暨新生“愛樂傳習(xí)”項目匯報演出中，以經(jīng)濟學(xué)知識為背景結(jié)合當(dāng)下社會時事熱點，排演了廣受好評的音樂短劇“金融變奏曲”，將世界經(jīng)濟形勢與學(xué)生個人思索相結(jié)合，將現(xiàn)實社會經(jīng)濟與經(jīng)濟學(xué)專業(yè)知識相結(jié)合，將正確的理財觀念融入到歌舞劇當(dāng)中，充分做到了寓教于樂，寓舊于新。這類活動能夠幫助大學(xué)生提高思想覺悟，樹立正確的金錢觀，正確認(rèn)識金錢、使用金錢，自覺抵制享樂主義、拜金主義的不良傾向。目前不少高校都對大學(xué)生開展了心理健康教育，結(jié)合學(xué)生的心理解決問題，教育和引導(dǎo)大學(xué)生樹立起正確的理財觀，加大艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等傳統(tǒng)美德教育的力度，在心理健康教育中融入理財理念的教育原色，使學(xué)生學(xué)會識別和抵制各種錯誤思潮，繼承和發(fā)揚中華民族勤儉節(jié)約、艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。對家庭經(jīng)濟困難的大學(xué)生，要鼓勵他們參加勤工助學(xué)，通過自己的努力獲得想要的物質(zhì)生活，對家庭富裕的大學(xué)生，要教育他們富而不顯、自制節(jié)約。

（二）以專業(yè)課教育為平臺，靈活傳授理財知識在有條件的情況下，高校可以在大學(xué)生的選修課中開設(shè)諸如《理財常識》、《消費經(jīng)濟學(xué)》等教育課程，使學(xué)生了解正確的理財觀念和理財方式。同時結(jié)合學(xué)生的理財實際，組織一些與投資、消費、理財有關(guān)的專題講座，介紹理財理念和理財方法，使學(xué)生能夠有機會了解相關(guān)的理財知識；也可以從學(xué)生中挑選一些有個人理財經(jīng)驗的同學(xué)，與其他同學(xué)交流心得體會。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院在專業(yè)課程教學(xué)中，十分注重“立足課本而超脫課本”的原則，在涉及到與理財相關(guān)的課程時，常?！敖桀}發(fā)揮”，向同學(xué)們傳授一些理財知識或講授一些個人理財經(jīng)驗，引導(dǎo)學(xué)生們更好地管理個人錢財，適度嘗試簡單的投資，從多個方面實現(xiàn)理財教育。此外，北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院十分注重在課堂之外積極引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的理財觀念，其中的一個顯著案例即為獎助學(xué)金的發(fā)放工作。學(xué)院并沒有將獎助學(xué)金發(fā)放工作簡單地流于表面，也不僅僅將重心放在獎助學(xué)金的名額、對象確定與發(fā)放工作的流程上，而是更為縱深地探尋這一制度的教育點。在獎學(xué)金發(fā)放過程中，十分注重對受鼓勵同學(xué)的理財教育，引導(dǎo)他們正確分配、合理利用這筆資金。而助學(xué)金的發(fā)放則改“資助”為“報酬”，既為受助對象提供了鍛煉能力、增長見識的工作平臺，又減少了他們作為“受助人”的自卑感，同時使他們更加珍惜獲得的金錢。

（三）以校園文化推廣為載體，推進理財文化建設(shè)首先，要發(fā)揮大學(xué)社團的作用。各學(xué)生社團可就某種理財現(xiàn)象進行討論，或開展理財?shù)赖乱?guī)范和理財知識的競賽，通過這些活動，使大學(xué)生自覺主動地接受投資理財?shù)慕逃?。其次，?yīng)充分利用校園網(wǎng)、廣播電視臺、校報、宣傳欄等載體，營造科學(xué)、健康、合理理財?shù)妮浾摲諊箤W(xué)生在潛移默化中接受理財教育。北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院在實際操作中，十分注重合理利用既有的宣傳陣地，以院刊《壹評》為平臺，開辟理財知識的介紹專欄，同時從各個細節(jié)入手，深化理財知識教育，讓同學(xué)們在閱讀過程中增加理財知識，培養(yǎng)理財興趣，學(xué)習(xí)理財實例，鍛煉理財能力。再次，在實踐教育工作中，通過到貧困地區(qū)開展社會調(diào)查以及各種勤工助學(xué)等活動方式，使青年大學(xué)生體驗到財富的來之不易，對自己不良的理財行為和理財習(xí)慣深刻反省，從而不斷修正自己的理財觀念。

篇7

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;大學(xué)生;消費;理財;調(diào)查分析;建議

本文系安徽財經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院大學(xué)生科研創(chuàng)新基金項目資助（項目編號：JRXY2015007）

中圖分類號：F83 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2015年9月14日

一、引言

互聯(lián)網(wǎng)金融依托于支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò)以及搜索引擎等互聯(lián)網(wǎng)工具，以實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介為目標(biāo)，是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)科技與精神相結(jié)合的新興金融業(yè)態(tài)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在國外起步較早，以美國為例，經(jīng)歷了金融體系的長期發(fā)展和變革，互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品和服務(wù)已經(jīng)較為成熟和完善。1999年美國推出了美版支付寶paypal。在日本、德國、英國等其他發(fā)達國家，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)也頗為發(fā)達。日本的電子商務(wù)平臺樂天幾乎涵蓋日本大半金融行業(yè)，德國的第三方支付行業(yè)尤為發(fā)達，英國則是P2P借貸的起源地。

相比于國外，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展起步較晚。2003年5月阿里巴巴公司投資建成淘寶，同年10月推出支付寶。2013年6月余額寶的上市，使各家電商紛紛推出“類余額寶”產(chǎn)品，如理財寶、活期寶等。2014年余額寶資金規(guī)模超過了2，500億元。余額寶的標(biāo)志著我國互聯(lián)網(wǎng)金融進入了新的階段，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品受到人們的關(guān)注，也使得其他競爭對手紛紛效仿，互聯(lián)網(wǎng)金融與人們的日常生活越來越密不可分，其發(fā)展可謂欣欣向榮。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的影響也越來越廣泛。大學(xué)生這一易于接受新鮮事物的龐大群體被互聯(lián)網(wǎng)金融的業(yè)務(wù)靈活多變、操作簡單便捷以及市場服務(wù)面廣等優(yōu)點所吸引。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品不僅改變了大學(xué)生的生活消費習(xí)慣，也改變了大學(xué)生的理財投資方式。然而，任何事物都具有兩面性，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品雖然種類齊全為生活帶來了便利，但它在我國尚處于發(fā)展階段，各種監(jiān)管制度并不完善，仍存在安全隱患。

二、文獻綜述

國外較早就有學(xué)者對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費進行研究，而對于大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)理財觀念的研究較少。國外學(xué)者針對大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)消費的原因、差異性等方面展開了研究。Donna Mccloskey（2002）指出大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)消費的原因是感知有用和感知易用。Yoo-KyoungSeock、Lauren R.Bailey（2013）指出購物樂趣、時尚意識、價格意識、購物信心、方便意識及品牌忠誠度是大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)購物的主要原因。

國內(nèi)對大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費和理財?shù)难芯可胁煌晟啤Ｖ饕芯砍晒ǎ和醮簳裕?009）認(rèn)為性別、網(wǎng)齡和上網(wǎng)時間使用影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的因素。欽國巍、顧若愚（2012）等指出便捷、自由和價廉是影響大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費的主要因素。

縱觀國內(nèi)外學(xué)者的研究，對于區(qū)域性尤其是皖北地區(qū)大學(xué)生的消費行為和理財觀念的研究少之又少，而不同區(qū)域之間大學(xué)生的消費行為和理財觀念存在差異。因此，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對皖北地區(qū)大學(xué)生的消費行為和理財觀念進行研究，可以對大學(xué)生消費理財觀念的影響、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的區(qū)域性文獻進行補充和發(fā)展，以及指導(dǎo)大學(xué)生理性消費、樹立正確理財觀念，提高自身的風(fēng)險防范意識。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的概念十分廣泛，為了準(zhǔn)確地把握互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費和理財?shù)挠绊?，本文僅圍繞互聯(lián)網(wǎng)金融消費和互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品這兩方面對蚌埠市安徽財經(jīng)大學(xué)、蚌埠醫(yī)學(xué)院和蚌埠學(xué)院三所高校的大學(xué)生進行調(diào)查，本次調(diào)查以實地問卷調(diào)查方式進行，設(shè)計了《大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費行為與理財情況調(diào)查問卷》。調(diào)查者隨機抽查大學(xué)生進行問卷調(diào)查，整理出500份有效問卷。在受調(diào)查者的性別分布上，男生占42.15%，女生占57.85%;在年級分布上，大一占16.12%，大二占23.14%，大三占34.17%，大四占26.03%。

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費統(tǒng)計分析。在500名受調(diào)查的大學(xué)生中，參加過網(wǎng)購消費的占98.76%，未參加過網(wǎng)購消費的占1.24%。受調(diào)查者去市區(qū)消費的頻率分布上，經(jīng)常去的占6.3%，一般占29.34%，不經(jīng)常去的占37.19%，很少去的占27.27%。

由受調(diào)查大學(xué)生月均網(wǎng)絡(luò)消費和月均生活費圖可得知，大多數(shù)大學(xué)生的月均生活費為1，200元以下，少部分大學(xué)生月均生活費超出1，200元。近乎95%的大學(xué)生網(wǎng)購消費為500元以下，500元以上的消費極為稀少。由此可知，網(wǎng)絡(luò)消費深受大學(xué)生的喜愛，大學(xué)生會拿出月均生活費的10～30%來進行網(wǎng)絡(luò)消費購物。又由于受調(diào)查大學(xué)生去市區(qū)消費的不頻繁可以得知，網(wǎng)絡(luò)消費已經(jīng)成為蚌埠三所高校大多數(shù)大學(xué)生的主要消費途徑之一。（圖1、圖2）

由統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，上網(wǎng)時間越長、網(wǎng)購軟件數(shù)量越多的大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費越多，在上網(wǎng)時間為3～5小時的大學(xué)生中，電子設(shè)備中的網(wǎng)購軟件數(shù)量集中分布在2～5個之間，并且月均網(wǎng)絡(luò)消費金額較多。據(jù)分析得知，網(wǎng)購軟件數(shù)量與月均網(wǎng)絡(luò)消費金額呈現(xiàn)正相關(guān)。（表1、表2）

（二）影響大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融消費的因素。通過以上調(diào)查數(shù)據(jù)的統(tǒng)計，我們針對影響蚌埠大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)消費的因素進行分析。由于蚌埠市三所高校地理位置相近，所以校區(qū)與市區(qū)距離的因素并不在此次分析之中。

1、性別。性別與消費是有著一定的聯(lián)系，例如女性對于消費偏愛的天性也決定了她們對于網(wǎng)絡(luò)消費的喜愛。在網(wǎng)絡(luò)消費中，女性總是處于主體地位。本次調(diào)查中，57.85%的女性，占據(jù)了網(wǎng)絡(luò)消費的78.23%。由此可見大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費因性別不同而存在差異。

2、年級。年級不同，學(xué)生對于消費的需求也不同，據(jù)統(tǒng)計調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大一與大四學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)消費較為稀少且月均消費額度較低，大二與大三的學(xué)生進行的網(wǎng)絡(luò)消費較為頻繁且月均消費額度較高。統(tǒng)計者認(rèn)為，大一新生剛踏進大學(xué)校園，處于適應(yīng)大學(xué)生活中對于網(wǎng)絡(luò)消費相知甚少，而大四學(xué)生進行過的網(wǎng)絡(luò)消費較多，加之實習(xí)等原因?qū)τ诰W(wǎng)絡(luò)消費需求較低，大二、大三學(xué)生正處于對網(wǎng)絡(luò)消費的活躍期，相對而言熱衷于網(wǎng)絡(luò)消費。

3、大學(xué)生月均生活費。大學(xué)生的月均生活費用是大學(xué)生進行消費的前提和基礎(chǔ)。月均生活費用高的大學(xué)生生活寬裕，進行的網(wǎng)絡(luò)消費也相對較多，月均生活費用低的大學(xué)生則較少的將錢財花費在網(wǎng)絡(luò)消費之中。大學(xué)生月均生活費用與網(wǎng)絡(luò)消費金額呈現(xiàn)正相關(guān)。

4、大學(xué)生使用網(wǎng)購app軟件的數(shù)量。大學(xué)生使用網(wǎng)購軟件數(shù)量的多少對于其網(wǎng)購消費具有一定的影響。網(wǎng)購軟件數(shù)量較多的學(xué)生更愿意在閑暇時間進行“逛淘寶”、“逛天貓”等行為，從而有更多的消費機會，進行了更多的網(wǎng)絡(luò)消費。網(wǎng)購軟件較少的大學(xué)生，所占網(wǎng)絡(luò)消費的份額較少。網(wǎng)購軟件數(shù)量與大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)消費金額呈正相關(guān)。

5、大學(xué)校園的快遞種類數(shù)量。網(wǎng)絡(luò)消費依靠著快遞實現(xiàn)買賣雙方的交易，因此快遞種類是否齊全對于該校學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)消費至關(guān)重要。統(tǒng)計中，93.39%的大學(xué)生學(xué)校的快遞種類齊全，92.98%的大學(xué)生取快遞都較為方便。因此快遞對于網(wǎng)絡(luò)消費影響頗大?？爝f種類的不齊全，會影響買賣雙方能否達成交易，而領(lǐng)取快遞是否方便則影響了消費者繼續(xù)進行消費的意愿。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費行為的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)金融使大學(xué)生的消費更為便捷?；ヂ?lián)網(wǎng)金融工具作為新時代的新技術(shù)，在社會中應(yīng)用廣泛。逐漸出現(xiàn)的網(wǎng)銀、支付寶、百度錢包等使得網(wǎng)絡(luò)消費有了相對可靠的支付平臺。京東、淘寶商城的出現(xiàn)令大學(xué)生可以更為方便快捷的找到自己需要的產(chǎn)品，不必到市區(qū)進行尋找。快遞行業(yè)的迅猛發(fā)展，也使得大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)消費更為便捷。

互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)之前，銀行對于分期付款支持力度較低，小宗消費銀行并不支持分期付款，而大學(xué)生對于大宗商品的消費能力頗弱?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，使得分期付款產(chǎn)品如趣分期、名校貸、學(xué)生貸等層出不窮，大學(xué)生在消費中就可以直接進行分期付款，不需要到銀行辦理復(fù)雜的貸款手續(xù)，極大地方便了大學(xué)生的信用消費，促使更多的大學(xué)生進行網(wǎng)絡(luò)消費。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融激發(fā)了大學(xué)生的消費欲望?；ヂ?lián)網(wǎng)金融消費的便捷極大地激發(fā)了消費者的消費欲望。天貓?zhí)詫毶坛堑牧⒓促徺I，支付寶的快捷支付，各種快捷方便的消費通道，使得離市區(qū)較遠、消費不方便的大學(xué)生獲得了新的消費渠道。

網(wǎng)絡(luò)購物平臺的產(chǎn)品種類繁多，使大學(xué)生可以買到在附近買不到的東西，而低廉的價格也使得消費更為實惠，這些都大大刺激了大學(xué)生的消費欲望。

四、互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財觀念的影響

（一）大學(xué)生互聯(lián)網(wǎng)金融理財統(tǒng)計分析。通過對調(diào)查問卷的統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)：74.79%的大學(xué)生生活費用有結(jié)余，25.21%的大學(xué)生生活費用無結(jié)余，54.96%的大學(xué)生知道有理財產(chǎn)品但并未使用過，29.34%的大學(xué)生使用過理財產(chǎn)品，剩下15.7%的大學(xué)生并不知道理財產(chǎn)品。（圖3）

由統(tǒng)計數(shù)據(jù)可知，蚌埠市三所高校的大多數(shù)大學(xué)生理財觀念較為薄弱，對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品知之甚少，只有少數(shù)大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的理財，且理財方式相對單一，近半數(shù)的大學(xué)生選擇余額寶等理財產(chǎn)品，僅有不到8%的大學(xué)生選擇股票、基金和P2P平臺。（表3）

據(jù)圖表可知，大學(xué)生選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)淖钪饕蚴瞧洳僮鞯姆奖憧旖?，而非理財收益?/p>

（二）影響大學(xué)生理財?shù)囊蛩?/p>

1、月末結(jié)余生活費。是否有月末結(jié)余生活費是能否進行理財?shù)那疤?，而月末結(jié)余生活費的多少則決定了理財?shù)姆绞?，月末結(jié)余生活費較多可以進行的選擇也多，月末結(jié)余生活費較少則理財選擇也相應(yīng)較少。

2、理財最低金額。大學(xué)生月生活費有限，相應(yīng)的其月末的結(jié)余生活費也有限，理財最低金額則決定了大學(xué)生所掌握的流動資金能否進行理財行為。

3、理財收益。財帛動人心，收益是影響大學(xué)生理財?shù)闹匾蛩刂弧８呤找嫱芪髮W(xué)生進行理財，較低的收益則不能有效地激發(fā)理財?shù)挠?/p>

4、理財方式的方便快捷。大學(xué)生都喜愛用方便快捷的方式處理問題，理財方式是否方便快捷也是吸引大學(xué)生進行理財?shù)闹匾蛩刂??？旖莸睦碡敺绞侥苁勾髮W(xué)生更方便的管理自己的錢財。余額寶等理財產(chǎn)品就是因為其方便快捷的特性吸引著廣大的大學(xué)生們。

5、理財產(chǎn)品的風(fēng)險管理。理財產(chǎn)品的風(fēng)險大小決定了投資者的投資方向。大學(xué)生群體的特殊性使得他們大多喜愛低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生理財觀念的影響

1、互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的出現(xiàn)使得大學(xué)生理財意識增強?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的不斷發(fā)展，使越來越多的大學(xué)生開始關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)理財，他們將閑置資金投入其中，獲取收益，鍛煉了理財能力。理財意識的增強有利于大學(xué)生規(guī)劃生活，提高了大學(xué)生的自我管理能力，有利于大學(xué)生養(yǎng)成勤儉節(jié)約的美德。掌握理財知識，形成良好的理財習(xí)慣也可以減輕家庭的經(jīng)濟負擔(dān)。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融讓大學(xué)生敢于嘗試其他高風(fēng)險、高收益的理財產(chǎn)品。隨著大學(xué)生對互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的廣泛使用，他們對于理財產(chǎn)品的理解也逐步加深，越來越多的大學(xué)生敢于購買高風(fēng)險高收益的理財產(chǎn)品。從賺取微薄的利息變?yōu)橥顿Y理財高收益，大學(xué)生的理財觀念在改變，不再局限于銀行利息，而是放眼于廣大的金融市場，依靠自己的判斷進行理財。

五、大學(xué)生進行互聯(lián)網(wǎng)金融消費和理財對策建議

近年來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，但飛速的發(fā)展必然伴隨著法制的不完善，監(jiān)管力度的不足。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的問題較多，如今網(wǎng)絡(luò)詐騙層出不窮，而大學(xué)生社會閱歷較少，輕易相信別人，正是騙子的重要目標(biāo)群體之一。據(jù)本次調(diào)查問卷統(tǒng)計，其中就有24.38%的大學(xué)生遭遇過網(wǎng)絡(luò)詐騙，因此大學(xué)生在進行網(wǎng)絡(luò)消費和理財時需要更加理智和謹(jǐn)慎。

（一）加強大學(xué)生的消費理財教育，網(wǎng)絡(luò)消費需謹(jǐn)慎有度。首先，學(xué)校應(yīng)當(dāng)重視大學(xué)生的思想教育，幫助大學(xué)生樹立正確的消費理財觀念，同時開展防范網(wǎng)絡(luò)詐騙教育，防止大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)受騙，降低大學(xué)生受騙風(fēng)險;其次，大學(xué)生要樹立合理的消費觀念，做到消費有度，不攀比，不盲目，培養(yǎng)自己良好的消費習(xí)慣。在進行網(wǎng)絡(luò)消費時要謹(jǐn)防上當(dāng)受騙，在進行交易付款時看清楚交易金額、網(wǎng)站信息等。此外，家長也要做好對大學(xué)生的消費理財教育，與孩子保持密切聯(lián)絡(luò)，了解孩子的消費支出，避免不恰當(dāng)、不合理的額外消費。

（二）加強大學(xué)生的維權(quán)意識，維護自己的合法權(quán)益。在網(wǎng)絡(luò)消費中要仔細辨別商品真?zhèn)?，使用第三方支付軟件，不要與商家直接交易，購買商品時要向商家索要并保管好發(fā)票。當(dāng)權(quán)益受到損害時，主動與商家協(xié)商解決，若解決不了問題，再向網(wǎng)站服務(wù)平臺投訴，對于仍舊未解決的問題，可以向消費者協(xié)會等部門反映。總之，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)提高維權(quán)意識，保護自己的正當(dāng)權(quán)益，建設(shè)和諧的網(wǎng)絡(luò)購物環(huán)境。

（三）謹(jǐn)慎理財，接受理財教育，積極了解理財知識。大學(xué)生作為高等教育的人才，掌握理財?shù)幕局R是必要的。不應(yīng)盲目從眾，而是應(yīng)該建立在理財知識的基礎(chǔ)上，對理財產(chǎn)品進行充分了解，進而選擇購買。盲目的購買理財產(chǎn)品是對自己的不負責(zé)，而合理的理財方式則能夠降低理財風(fēng)險，增加理財收益。因此，掌握理財知識至關(guān)重要。

（四）投資理財組合要多樣化，提高風(fēng)險防范意識。投資理財皆有風(fēng)險，不應(yīng)只關(guān)注收益而忽視風(fēng)險，高收益往往伴隨著高風(fēng)險。大學(xué)生應(yīng)該進行多樣的投資理財，在降低風(fēng)險的情況下，盡可能的提高收益，進而培養(yǎng)自己的理財思維和意識。

六、結(jié)語

通過調(diào)查，我們發(fā)現(xiàn)隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，蚌埠市三所高校大學(xué)生的互聯(lián)網(wǎng)消費行為比較普遍，但是在互聯(lián)網(wǎng)金融理財方面卻知之甚少。而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景無疑是光明的，它將成為大學(xué)生消費投資理財?shù)闹匾?。互?lián)網(wǎng)金融在刺激著大學(xué)生消費的同時也在不斷地引導(dǎo)著大學(xué)生進行理財。

互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的飛速發(fā)展，雖然方便了人們生活，但也產(chǎn)生了許多問題。大學(xué)生正處于心智發(fā)展和成熟期，不應(yīng)盲目跟風(fēng)，而應(yīng)多學(xué)習(xí)消費和理財相關(guān)知識，樹立正確的消費理財觀念，提高自身的判斷能力，運用我們所學(xué)的消費理財知識，為自己服務(wù)，為大眾服務(wù)。相信隨著制度的完善，監(jiān)管的加強，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會更加健康繁榮。

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篇8

[關(guān)鍵詞] 大學(xué)生；金融投資；意識；限制性

[作者簡介] 聶勇，廣西財經(jīng)學(xué)院金融與保險學(xué)院副教授，博士，研究方向：農(nóng)村金融與財政，廣西 南寧，530003

[中圖分類號] G645 [文獻標(biāo)識碼] A [文章編號] 1007-7723（2012）10-0104-0004

一、引 言

廣西財經(jīng)學(xué)院是廣西唯一一所經(jīng)管類本科院校，作為傳播金融投資知識的前沿陣地，它對普及大學(xué)生金融知識和促進地方金融投資建設(shè)等發(fā)揮著重要作用。大學(xué)生作為未來金融投資的主力軍，應(yīng)學(xué)習(xí)豐富的投資知識并進行一定的投資實踐。在學(xué)校開設(shè)課程中，如金融學(xué)、投資學(xué)等，大學(xué)生普遍學(xué)習(xí)到了一定的投資知識。實踐能檢驗學(xué)習(xí)的效果，因此，研究廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生對金融投資的認(rèn)識，思考制約他們參與金融投資的因素等，具有十分重要的意義。

二、大學(xué)生基本信息的調(diào)查

依據(jù)學(xué)校學(xué)科專業(yè)設(shè)置的特點，本次調(diào)查采用非隨機抽樣問卷調(diào)查的方法，調(diào)研小組選擇了學(xué)校7個二級學(xué)院、11個專業(yè)，涵蓋大一到大四的學(xué)生。在本次調(diào)查的對象中，以不同專業(yè)劃分，會計學(xué)占20.78%，金融學(xué)占18.18%，國際經(jīng)濟與貿(mào)易學(xué)占22.08%，其他專業(yè)（包括法學(xué)、公關(guān)、勞動保障、國際會計、物流等8個專業(yè)）占37.66%；以不同年級劃分，大一占比14.28%，大二占19.48%，大三占55.84%，大四占10.39%；以不同性別劃分，男生占36.36%，女生占63.63%。

（一）大學(xué)生每月閑置資金的范圍

學(xué)生閑置資金的多少是其進行金融投資的主要影響因素之一。數(shù)據(jù)顯示，大學(xué)生的每月閑置資金范圍呈金字塔狀，近五成的學(xué)生的閑置資金在100元以下。每月?lián)碛虚e置資金在100～300元的學(xué)生占被調(diào)查者的32%。少數(shù)學(xué)生的閑置資金在300～500元。僅有7%學(xué)生的閑置資金在500元以上。絕大部分大學(xué)生的開支依靠家庭，這就決定了學(xué)生的資金來源有限，用途單一，學(xué)生將資金用于金融投資的可能性甚小。

（二）大學(xué)生認(rèn)識投資理財產(chǎn)品的途徑

認(rèn)識理財產(chǎn)品的途徑在一定程度上影響大學(xué)生金融投資的信心和決策的正確性。在對廣西財經(jīng)學(xué)院學(xué)生“以何種方式了解理財產(chǎn)品”的調(diào)查中，44%的大學(xué)生主要通過網(wǎng)絡(luò)和書刊報紙了解投資理財產(chǎn)品；分別有27%和16%的學(xué)生是通過專業(yè)課和親朋好友來了解投資理財產(chǎn)品；少數(shù)學(xué)生是從推銷人員處或其他途徑了解投資理財產(chǎn)品。調(diào)查顯示，對金融投資工具的認(rèn)識不專業(yè)、不系統(tǒng)，仍然是大學(xué)生面臨的主要問題。

（三）大學(xué)生對金融產(chǎn)品的投資意向

在大學(xué)生有足夠資金進行投資的假設(shè)條件下，調(diào)查發(fā)現(xiàn)近一半的大學(xué)生將儲蓄作為投資；32%的同學(xué)選擇認(rèn)知度較高的股票；21%的學(xué)生則選擇基金、債券等投資工具；而其他創(chuàng)新投資工具和理財產(chǎn)品，僅有4%的學(xué)生選擇。這也體現(xiàn)大學(xué)生對金融產(chǎn)品的了解不足，投資意向不強。

（四）大學(xué)生金融投資的經(jīng)歷

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，高達64%的學(xué)生沒有金融投資經(jīng)歷，已有投資經(jīng)驗的大學(xué)生中，僅有3%的學(xué)生有“大于三年”的投資經(jīng)歷，十分有限的金融投資經(jīng)歷在大學(xué)生中非常普遍。

（五）分類比較不同學(xué)生群體對金融投資認(rèn)識的現(xiàn)狀

在被調(diào)查者中，男生占36%，女生占比64%，其中男女生有金融投資經(jīng)歷相當(dāng)，男生為35.71%，女生為32.65%。顯而易見，廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生中無論男女學(xué)生參與金融投資的程度仍較低。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級、不同專業(yè)的學(xué)生對金融投資的認(rèn)識也存在一定的差異。

1.不同專業(yè)的學(xué)生對金融投資的了解情況

依據(jù)學(xué)校對專業(yè)設(shè)置的特點，調(diào)查小組抽取11個不同專業(yè)的學(xué)生進行調(diào)查，包括會計學(xué)、金融學(xué)、國際經(jīng)濟與貿(mào)易學(xué)以及其他專業(yè)等。

（1）不同專業(yè)的學(xué)生對財經(jīng)信息的關(guān)注程度差異

調(diào)查問卷中“您對財經(jīng)新聞的關(guān)注頻率是？”這一問題的四個選項：“從不關(guān)注”、“偶爾關(guān)注”、“經(jīng)常關(guān)注”、“隨時關(guān)注”，調(diào)查發(fā)現(xiàn)無論來自哪個專業(yè)，一半以上的學(xué)生對財經(jīng)信息關(guān)注僅為“偶爾關(guān)注”。表示“隨時關(guān)注”的，會計專業(yè)、國際經(jīng)濟與貿(mào)易專業(yè)和其他專業(yè)的學(xué)生有10%左右，反映了專業(yè)學(xué)習(xí)對大學(xué)生關(guān)注財經(jīng)新聞的影響不大。

（2）不同專業(yè)學(xué)生對股票基金等證券產(chǎn)品的接觸狀況

對證券產(chǎn)品的接觸此項調(diào)查顯示金融、國際經(jīng)濟與貿(mào)易、會計專業(yè)的學(xué)生以及其他專業(yè)的學(xué)生 “沒有接觸過”金融投資的比例依次增高，分別為：21%、59%、69%、87%。對于較多接觸證券產(chǎn)品的金融專業(yè)的學(xué)生，有57%的學(xué)生表示是通過模擬炒股比賽接觸證券產(chǎn)品，說明專業(yè)學(xué)習(xí)對學(xué)生接觸金融投資的影響較大。

（3）不同專業(yè)的學(xué)生在金融投資中的操作方式差異

不同專業(yè)學(xué)生所學(xué)習(xí)的內(nèi)容有所差異，所以他們在金融投資中的操作方式也各有差異。金融專業(yè)的學(xué)生較能運用所學(xué)到的專業(yè)知識進行分析，其中36%的學(xué)生能進行技術(shù)分析，43%的學(xué)生能進行基本面分析，21%的學(xué)生選擇聽從別人建議進行投資。

2.不同年級的學(xué)生對金融投資的認(rèn)識狀況

（1）不同年級的學(xué)生對投資風(fēng)險的損失接受程度

調(diào)查發(fā)現(xiàn)，不同年級的學(xué)生對投資風(fēng)險表現(xiàn)不同，隨著年級的遞增對于接受風(fēng)險程度也逐漸降低。大一學(xué)生能接受較高的風(fēng)險損失，能接受損失程度在10%以上的學(xué)生高達81.9%，大一大二的學(xué)生接受損失程度在30%以上有相當(dāng)?shù)谋壤Ｏ啾戎?，大三大四的學(xué)生風(fēng)險偏好較低，接受損失程度小于10%的學(xué)生分別有53.5%、50%。

（2）不同年級的學(xué)生在金融投資中的獲利情況

根據(jù)調(diào)查結(jié)果，大學(xué)一年級的被調(diào)查者中，贏利0～10%的人數(shù)占比55%，無贏利人數(shù)有45%。而在其他各年級的被調(diào)查者中，沒有贏利經(jīng)歷的人數(shù)均遠遠超過實現(xiàn)贏利的人數(shù)，其中大二年級無贏利情況最為明顯，高達85%，大三和大四年級分別為67%和63%，幾乎沒有同學(xué)贏利超過20%。

三、大學(xué)生金融投資的現(xiàn)狀分析

從上述調(diào)查結(jié)果發(fā)現(xiàn)，廣西財經(jīng)學(xué)院大學(xué)生金融投資表現(xiàn)有五個方面的特點：一是投資觀念不強，投資意識比較薄弱；二是投資興趣不大，對經(jīng)濟信息不夠敏感；三是投資信心不足，風(fēng)險承受能力低；四是投資方法認(rèn)識有限，對金融產(chǎn)品了解較少；五是投資活動較少，參與度不高。其主要原因是：

（一）主觀方面

1.可用于投資的資金少

一方面，在校大學(xué)生的資金主要來源于家庭，用于日常消費。調(diào)查顯示，每月閑置資金在100元以下占被調(diào)查者45.45%，在100～300元比例為32.47%，在500元以上的比例僅有6.49%。另一方面，大學(xué)生普遍存在無規(guī)劃的支出問題，無計劃地消費導(dǎo)致資金節(jié)余少，從而可用于投資的資金少。

2.缺乏相關(guān)知識

學(xué)生的知識儲備不足，涉及不廣，多是局限在自己的專業(yè)領(lǐng)域。調(diào)查結(jié)果顯示，表示“隨時關(guān)注財經(jīng)信息”的學(xué)生僅有5.19%，除了金融專業(yè)的學(xué)生，沒有接觸過證券產(chǎn)品的學(xué)生高達70%，單一的課堂學(xué)習(xí)和僅有的專業(yè)知識不足以激發(fā)金融投資興趣。

3.投資興趣較低

金融投資活動、比賽等舉辦較少，這在一定程度上減少了學(xué)生接觸金融投資的機會，降低了學(xué)生對投資的熱情。在缺乏興趣下，很難讓學(xué)生主動了解投資，比如主動借閱相關(guān)書籍或上網(wǎng)查看財經(jīng)信息等。長此下去，學(xué)生便失去投資興趣，自然很少進行投資理財。

4.投資觀念保守

一方面學(xué)生風(fēng)險承受能力較低，另一方面學(xué)生投資理念不強。調(diào)查得出，選擇“穩(wěn)健型”的學(xué)生有72.73%。眾所周知，金融投資有一定的風(fēng)險，在保守的觀念下，無風(fēng)險的儲蓄方式成了學(xué)生們的首選，如問卷中 “當(dāng)您有足夠的閑置資金時如何處理？”，有37.66%的學(xué)生選擇儲蓄。

（二）客觀方面

1. 經(jīng)濟環(huán)境令學(xué)生投資有所顧慮

大學(xué)生風(fēng)險損失承受能力較低，目前的經(jīng)濟形勢令大學(xué)生普遍不敢輕易進行投資。在調(diào)查的對象中，僅有18.18%的學(xué)生認(rèn)為目前投資市場活躍，可獲得較大收益，沒有購買過任何理財產(chǎn)品的學(xué)生卻占到58.44%。沒有足夠的投入產(chǎn)出信心，許多大學(xué)生對投資市場望而卻步。

2. 投資知識系統(tǒng)性普及和宣傳較少

掌握財經(jīng)信息的收集、做出投資決策是一個系統(tǒng)性學(xué)習(xí)過程。在調(diào)查大學(xué)生了解投資理財產(chǎn)品的途徑中，34.44%的學(xué)生表示是從網(wǎng)絡(luò)和書刊雜志上獲取，27.27%的學(xué)生則是從專業(yè)課上獲取，其余則是從親朋好友、推銷人員獲取。多數(shù)學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上或者口耳相傳中獲得金融投資信息，無法系統(tǒng)性地分析理財產(chǎn)品。

3. 投資氛圍較差

從學(xué)生群體環(huán)境來看，缺乏“羊群效應(yīng)”。周圍的同學(xué)沒有相關(guān)的投資活動，無法帶動更多的同學(xué)參與金融投資。從校園環(huán)境來看，缺少金融投資實踐平臺。除了舉辦炒股模擬大賽，學(xué)校沒有相關(guān)的活動來宣傳推廣投資知識。

四、提高大學(xué)生金融投資認(rèn)識的對策建議

如今，財商已成為繼智商、情商之后影響大學(xué)生成才的另一重要因素。智商是活動成功的前提條件，情商是活動順利進行的保證，而財商是活動的結(jié)果和制約因素。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生在金融投資方面仍然欠缺一些熱情和相關(guān)的知識素養(yǎng)，這也是財商匱乏的體現(xiàn)。為提高大學(xué)生的財商水平，培養(yǎng)正確的理財行為，提出以下幾點建議。

（一）巧妙積累資金，養(yǎng)成良好理財習(xí)慣

1.開源節(jié)流

節(jié)流是理財?shù)牡谝徊?，大學(xué)生理應(yīng)做到有計劃地消費，累積財富。有規(guī)劃的支出預(yù)期效益：在既定預(yù)算下消費，進行實際與預(yù)算間的差異性分析，逐步改善以達到目標(biāo)。開源重于節(jié)流，大學(xué)生利用空閑時間兼職，不但得到鍛煉還可以獲得一定的收入；參與科研課題，從中學(xué)習(xí)更多理論知識，甚至得到科研經(jīng)費支持或獎勵；自主創(chuàng)業(yè)等，都可以為自己累積財富，實現(xiàn)投資。

2.適當(dāng)投資，正確理財

大學(xué)生面臨著升學(xué)或就業(yè)，適合的投資方式為活存定存、基金定投。由于大學(xué)生的資金均是家里定時定量提供，每月消費量比較固定，可以選擇合適的基金定投。此外，一些大學(xué)生的銀行卡都是有一定透支額度的信用卡，雖然透支額度不大，但也能暫時緩解額外的開銷壓力。這對大學(xué)生所投資的錢還未收回而又急用錢時有很大作用。

（二）關(guān)注社會財經(jīng)信息，增強金融投資敏感度

1.關(guān)注社會財經(jīng)信息，增強金融投資敏感度

大學(xué)生通過網(wǎng)絡(luò)電視等方式來接收實時的經(jīng)濟信息，或借鑒吸收經(jīng)濟專業(yè)人士的觀點，能正確認(rèn)識整體經(jīng)濟形勢，增強投資理念，并正確把握投資方向，如此日積月累，有助于大學(xué)生培養(yǎng)敏感的財經(jīng)嗅覺，樹立正確的投資理財觀念。

2.學(xué)習(xí)相關(guān)知識，掌握投資理財?shù)募夹g(shù)

大學(xué)生主動借閱投資理財?shù)南嚓P(guān)書籍，閱讀并掌握教學(xué)上的專業(yè)知識，具有了扎實的基礎(chǔ)知識，自然形成敏感的財經(jīng)嗅覺，實踐中亦能運用自如，并激發(fā)潛在的投資理財興趣，提高財商水平。

（三）營造良好的金融投資氛圍

1.進一步宣傳投資知識，營造有效理財氛圍

一是通過父母的教育，父母的理財觀念和行為深深影響著孩子，如父母的財商影響、經(jīng)濟支撐、溝通交流等；二是通過老師的傳授和同學(xué)的交流，一般來說，老師投資知識技能的傳播是學(xué)生接觸較為專業(yè)的技術(shù)指導(dǎo)，老師的教學(xué)、投資經(jīng)驗會潛移默化學(xué)生的理財觀念和行為。同學(xué)間的相互交流將極大地促進知識傳播，形成濃厚的理財氛圍；三是通過社會上的宣傳，學(xué)校請社會上理財專家為學(xué)生做講座、組織學(xué)生參觀投資理財公司等，讓學(xué)生體驗投資工作環(huán)境。

2.搭建投資平臺，增強投資興趣

一方面學(xué)校舉辦投資理財比賽、活動月等，如定期舉辦模擬炒股比賽，并設(shè)置獎項，增加學(xué)生的積極性和激發(fā)學(xué)生的興趣。通過參加比賽，學(xué)生不僅收獲軟件應(yīng)用方法知識，還能提高學(xué)生的實戰(zhàn)能力和心理素質(zhì)，甚至還能獲得獎金、獎品，增強其投資興趣。

3.提供投資咨詢服務(wù)，有效控制風(fēng)險

提供投資咨詢服務(wù)，有效控制上接第107頁）投資風(fēng)險，為學(xué)生投資“保駕護航”，如創(chuàng)辦投資理財咨詢協(xié)會，由專業(yè)任課老師擔(dān)任投資咨詢委員會會長，具有投資經(jīng)歷和較好的投資技術(shù)水平的同學(xué)擔(dān)任委員會成員，專門處理投資者的咨詢問題。學(xué)生不僅獲得免費的投資服務(wù)，增強學(xué)生對投資風(fēng)險的認(rèn)識和控制、降低投資風(fēng)險，而且能提高服務(wù)者投資服務(wù)水平。

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篇9

關(guān)鍵詞：消費；理財觀念；理財

筆者在這幾年講授《企業(yè)財務(wù)管理》的過程中，逐步意識到當(dāng)前大學(xué)生的理財意識非常薄弱，很多同學(xué)幾乎沒有。所以筆者在介紹企業(yè)理財觀念的時候，盡量將個人理財融入其中，不斷強化學(xué)生的理財意識。同時我們也對我校的學(xué)生在消費方面做了一個調(diào)查?；厩闆r如下：

一、家庭狀況與大學(xué)生個人月消費

經(jīng)調(diào)查有 70% 的大學(xué)生來自農(nóng)村，有 55% 的大學(xué)生是非獨生子女，其中 35% 的學(xué)生月消費金額為 500—700 元， 50% 的學(xué)生月消費在 700—1000 元， 10% 的學(xué)生月消費在 1000—1500 元， 5% 的學(xué)生月消費在 1500 元以上。根據(jù)調(diào)查得到數(shù)據(jù)大學(xué)生的月消費基本符合家庭狀況。但是在大學(xué)生中間存在嚴(yán)重的貧富差距，這對大學(xué)生消費觀念的發(fā)展極其不利。大學(xué)生容易產(chǎn)生愛慕虛榮的現(xiàn)象，自己難以認(rèn)清個人消費能力，從而給家里帶來資金損失。

二、當(dāng)代大學(xué)生的三大消費內(nèi)容：

1、必需品消費

通常包括大學(xué)生的基本生活消費和學(xué)習(xí)支出消費。由于各城市經(jīng)濟發(fā)展水平不一，大學(xué)生的生活費需要也不一樣，中國青少年研究中心的調(diào)查顯示，大學(xué)生每月生活費在300元以內(nèi)的占3.87%，300-500元的占44.41%，在500-700元的占34.17%，在700元以上的占9.33%?？梢哉f，大學(xué)生消費在靜態(tài)上可劃分為高、中、低三個檔次，而中檔學(xué)生人數(shù)比例占了絕對多數(shù)。另外，在消費金額上有逐年遞增的趨勢。當(dāng)然，這一狀況主要是由大學(xué)生消費內(nèi)容擴展決定的。而學(xué)習(xí)消費主要包括學(xué)費、書雜費、考證消費和電腦消費等。大學(xué)生學(xué)費因?qū)W校所處的地域、類別、專業(yè)等的不同也有所區(qū)別。農(nóng)、林、師等院校因享受國家政策，所收學(xué)費一般在2500-4000元，而其它院校的收費也因?qū)I(yè)的不同而不同，收費在3000-8000元之間。另外，由于院校所處的地域不同，收費標(biāo)準(zhǔn)也不盡相同。

目前，由于企業(yè)對人才的定位已不再是“本本主義”，所以考證（英語等級考試、計算機等級考試、職業(yè)資格考試、出國考試和國家公務(wù)員考試等等）消費，仍是大學(xué)生投資消費的熱點。另外，在目前的大學(xué)里，電腦的普及率已經(jīng)突破50%，對于計算機等相關(guān)專業(yè)的學(xué)生更可謂是人手一臺，擁有電腦已經(jīng)成為一件似乎很平常的事情。同時，在高校，計算機網(wǎng)絡(luò)已覆蓋了許多大學(xué)的宿舍，在宿舍上網(wǎng)已成為一種普遍現(xiàn)象，大學(xué)生的上網(wǎng)費亦成為大學(xué)生日常消費開支的一部分，有些大學(xué)生平均每月的上網(wǎng)費達50-60 元，最高的達150元以上（網(wǎng)費+相應(yīng)電費）。

2、人際交往消費

在今天的大學(xué)里，成功的人際交往往往可以決定很多事情的成敗。因此，當(dāng)代大學(xué)生對人際交往的消費在心痛的同時，又不得不“樂此不疲”?，F(xiàn)在，同學(xué)過生日，考試得高分，當(dāng)了學(xué)生干部，入了黨，評上獎學(xué)金，比賽獲獎都要請客，否則便被視為不夠交情，不上路。請客者檔次越高，赴請者的隨禮也就越高。人情風(fēng)的蔓延，給一些并不富裕的家庭增添了經(jīng)濟負擔(dān)，也給大學(xué)生帶來了精神壓力。

3、戀愛消費

21世紀(jì)，大學(xué)戀愛已經(jīng)不再是什么時尚，通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，有70%的同學(xué)在大學(xué)期間談過戀愛。有些大學(xué)生往往為了博得紅顏一笑，不惜花大成本制造浪漫。而戀愛費用的來源，大多數(shù)有都是由"家里特別提供"的或者是"從生活費中支付"的；只有極少數(shù)的學(xué)生是來自"勤工儉學(xué)"和“獎學(xué)金”，當(dāng)然，出現(xiàn)這種情況，不僅與大學(xué)生的社會角色有關(guān)，更與家庭對大學(xué)生戀愛的看法有關(guān)。

三 、當(dāng)代大學(xué)生消費狀況存在的問題

通過調(diào)查研究和資料分析可以看出，大學(xué)生的基本生活消費和心理整體上是現(xiàn)實的、合理的，但離散趨勢明顯，個體差異大。主要歸納為以下幾個方面：

⒈攀比、沖動性消費普遍

大學(xué)生沒有經(jīng)濟來源，經(jīng)濟獨立性差，消費沒有基礎(chǔ)，但是他們卻往往樂于追求時尚和高品質(zhì)的生活，沒有形成完整的，穩(wěn)定的消費觀念，自控能力不強，多數(shù)消費都是受媒體宣傳誘導(dǎo)或是受身邊同學(xué)影響而產(chǎn)生的隨機消費，沖動消費。拿手機產(chǎn)品來說，目前，大學(xué)生手機的普及率已經(jīng)相當(dāng)高，所以擁有手機已經(jīng)不是什么可以炫耀的資本，因此，追求擁有尖端功能的手機已成為一部分大學(xué)生的“嗜好”和炫耀的資本。而這種“奢侈品”消費則是由大學(xué)生的攀比心理導(dǎo)致的。

⒉網(wǎng)購、娛樂消費已成趨勢

網(wǎng)購在當(dāng)前的大學(xué)生中非常流行。相對來說，網(wǎng)購的成本較低，但是在調(diào)查中，我們發(fā)現(xiàn)，很多同學(xué)覺得網(wǎng)購的東西并不實用，浪費了不少開支。并且大學(xué)生思想活躍，對新事物有強烈的求知欲，喜歡追求新潮，并敢于創(chuàng)新，消費的趨附性強，娛樂消費占全部消費額的比重很大。

3. 戀愛消費難以小視

雖然說21世紀(jì)，大學(xué)戀愛已經(jīng)不再是什么時尚，但是戀愛消費似乎已經(jīng)成為大學(xué)生的沉重負擔(dān)。在調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，一部分談戀愛的大學(xué)生每月大約多支出100-300元左右，最少的也有50元左右，最高的達到1000元（比如送名貴禮物給對方）。他們大多承認(rèn)為了追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的尺度。這是讓人感到憂慮的方面。

當(dāng)代大學(xué)生是未來社會建設(shè)的棟梁，引導(dǎo)大學(xué)生繼續(xù)保持艱苦樸素、勤儉節(jié)約的消費觀念，反對奢侈浪費、盲目攀比、過高消費等不良消費風(fēng)氣的形成，對加強大學(xué)生健康消費觀念的形成有著重要的作用。

四、針對大學(xué)生消費存在的問題，筆者建議采取如下對策：

（一）加強人生觀、價值觀教育

把人生觀和價值觀的教育放在首位，讓大學(xué)生分清什么是正常消費，什么是盲目攀比，要幫忙大學(xué)生樹立健康的消費意識，從理性的高度撥開學(xué)生心頭的困惑，促進深層次思想問題的解決，引導(dǎo)他們懂得對幸福的追求應(yīng)立足于現(xiàn)狀，通過自己的努力奮斗去獲得。在新的歷史發(fā)展時期，對大學(xué)生的艱苦奮斗教育已顯得十分必要和迫切。如進行艱苦奮斗的革命傳統(tǒng)教育，組織青年學(xué)生到艱苦、落后地域開展社會調(diào)查，訪貧問苦，以及對失學(xué)兒童和貧困大學(xué)生獻一份愛心等，都是艱苦奮斗教育的有效方法。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生學(xué)會理財

新世紀(jì)之初，我國教育界一些專家已經(jīng)發(fā)出呼吁：“理財教育應(yīng)該從青少年抓起”。而中國的青年直到大學(xué)階段才開始獨立的生活，因而大學(xué)生理財教育更為重要。通過理財教育幫忙學(xué)生樹立科學(xué)的消費觀?？茖W(xué)的消費觀，不僅要敢花錢，而且要會花錢，是一個有理智的敢花與會花的統(tǒng)一。

1 理財原則：勤儉節(jié)約穩(wěn)健當(dāng)先

目前大學(xué)生很多都談不上財務(wù)獨立，也沒有穩(wěn)定的收入來源，主要的資金需求就是滿足自己的生活需要。從這個角度來講，大學(xué)生遵循的理財原則應(yīng)為勤儉節(jié)約、穩(wěn)健理財。在支出方面要進行嚴(yán)格管理，不與人攀比，不愛慕虛榮，形成節(jié)儉的寶貴品質(zhì)，同時也能夠更有效地積累凈資產(chǎn)。在投資方面要理性，不要盲目跟風(fēng)，有閑置資金可以適當(dāng)學(xué)習(xí)投資，但一定要注意風(fēng)險。

2 關(guān)注對賬單，慎用信用卡

在理財行業(yè)內(nèi)，信用卡的使用問題其實頗受爭議，對于大學(xué)生來說更是如此。信用卡的問題在于其容易助長人們的消費，甚至是不良消費習(xí)慣。受還款能力所限，信用卡的債務(wù)一旦無法償還，對學(xué)習(xí)生活一定會有所影響，甚至?xí)斐蓪W(xué)生家長的財務(wù)壓力。

在此，建議使用信用卡的大學(xué)生養(yǎng)成良好的記賬習(xí)慣，具體做法可從關(guān)注對賬單開始。只要開始關(guān)注自己的對賬單，就能夠有所發(fā)現(xiàn)。對賬單應(yīng)集中管理，以便于分析，有時間的話應(yīng)動手列出匯總表格。一方面可以觀察自己的消費行為，是否合理，能否改進；另一方面可觀察是否發(fā)生利息費用，即產(chǎn)生成本，同時學(xué)習(xí)了解信用卡的計息方式，盡量避免不必要的支出。

3 學(xué)習(xí)金融知識，認(rèn)識理財工具

篇10

關(guān)鍵詞：圖書館 大學(xué)生 創(chuàng)業(yè)理財 對策

中圖分類號：G250 文獻標(biāo)識碼：A

文章編號：1004-4914（2011）07-101-02

一、引言

創(chuàng)業(yè)教育是20世紀(jì)80年代后期，由西方國家提出的新教育理念，它是一種培養(yǎng)人的創(chuàng)業(yè)意識、創(chuàng)業(yè)思維、創(chuàng)業(yè)技能等各種創(chuàng)業(yè)綜合素質(zhì)，并最終使被教育者具有一定的創(chuàng)業(yè)能力的教育。1989年11月底至12月初，聯(lián)合國教科文組織在北京召開了“面向21世紀(jì)教育國際研討會”，會議報告在“21世紀(jì)的教育哲學(xué)”中提出了學(xué)生的“第三本護照”，即創(chuàng)業(yè)能力問題，要求把創(chuàng)業(yè)能力提高到與目前學(xué)術(shù)性和職業(yè)教育同等的地位。

中國是個人口大國，就業(yè)壓力日益嚴(yán)峻。隨著高校不斷擴招，大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)難已是一個十分突出的問題。在中國政府的大力推動下，我國高校普遍開展了創(chuàng)業(yè)教育，以期開發(fā)和提高大學(xué)生的基本創(chuàng)業(yè)素質(zhì)，培養(yǎng)和提高大學(xué)生的生存能力、競爭能力和創(chuàng)業(yè)能力，成為復(fù)合型創(chuàng)業(yè)人才。創(chuàng)業(yè)教育作為一種全新的教育模式與教育理念，它對于緩解大學(xué)生就業(yè)壓力、促使高等教育健康、可持續(xù)發(fā)展具有重要意義。

由于我國大學(xué)生缺乏足夠的創(chuàng)業(yè)知識、經(jīng)驗和技能，創(chuàng)業(yè)項目難選擇、創(chuàng)業(yè)資金難尋找等原因，導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率較低。據(jù)2010年10月15日《南方日報》的統(tǒng)計，中國大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率平均為3%，與美國20%的成功率有很大的差距，低成功率重創(chuàng)了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的積極性。因此，如何讓學(xué)生學(xué)會創(chuàng)業(yè)、把握創(chuàng)業(yè)、成功創(chuàng)業(yè)，已經(jīng)成為高校創(chuàng)業(yè)教育所面臨的一個重要課題。

創(chuàng)業(yè)教育包括創(chuàng)業(yè)意識培養(yǎng)、創(chuàng)業(yè)項目選擇、創(chuàng)業(yè)資金籌措和使用、項目收益評價等內(nèi)容，其中，創(chuàng)業(yè)資金籌措和使用、項目收益評價屬于創(chuàng)業(yè)理財?shù)姆懂牎Ｋ^創(chuàng)業(yè)理財，簡單說就是在創(chuàng)業(yè)中如何籌錢、用錢和產(chǎn)生收益的過程。一些大學(xué)生認(rèn)為只要有一個好項目就一定能籌集到錢，也一定會賺錢，從而忽略了需要籌多少錢，如何用好錢，收益如何等實質(zhì)性問題，最終導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)失敗。所以，在高校的創(chuàng)業(yè)教育中，要特別強調(diào)創(chuàng)業(yè)理財教育。

創(chuàng)業(yè)理財教育是高校的一項長期的系統(tǒng)性工作，涉及到政府、企業(yè)、社會公眾，更涉及到高校及其各個部門、全體教職工、學(xué)生個人及其家庭。圖書館作為高校的重要組成部分，對積極支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育活動責(zé)無旁貸。

二、高校圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育的必要性

圖書館是高校的圖文信息中心，是大學(xué)生的“第二課堂”，與大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活以及今后的工作都有密切的聯(lián)系，高校圖書館必須主動參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育活動。

1.高校圖書館角色轉(zhuǎn)變要求圖書館必須參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育。隨著時代的發(fā)展，高校圖書館開始從文獻資料的傳統(tǒng)“保管員”向傳播知識，培養(yǎng)合格人才的“指導(dǎo)員”、“領(lǐng)路人”轉(zhuǎn)變，圖書館成為大學(xué)生課堂教學(xué)、社會實踐之外的主要活動場所和大學(xué)生獲取經(jīng)驗與知識、加工知識、配置知識資源的重要來源，成為大學(xué)生汲取他人經(jīng)驗教訓(xùn)、拓寬知識面、強化專業(yè)知識、促進個性全面發(fā)展、提高自身綜合素質(zhì)和能力的“良師益友”。所以，高校圖書館應(yīng)當(dāng)主動地、積極地參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育活動，鼓勵、支持大學(xué)生正確走上創(chuàng)業(yè)理財之路。

2.嚴(yán)峻的就業(yè)形勢要求高校圖書館積極幫助大學(xué)生樹立正確的創(chuàng)業(yè)理財觀念。根據(jù)勞動社會保障部科研所的數(shù)據(jù)顯示：我國在“十一五”期間計劃年均新增勞動力需求總量為1800萬人，但“十一五”期間每年新增勞動力供給為2000萬人，每年將出現(xiàn)200萬富余勞動力。根據(jù)中國人事科學(xué)研究院《2005中國人才報告》預(yù)計，到2011年我國專業(yè)技術(shù)人才供應(yīng)總量為4000萬人，而需求總量為6000萬人。以上兩項數(shù)據(jù)表明：我國勞動力總體有富余，但專業(yè)技術(shù)人才仍將出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。社會對大學(xué)生需求大，而大學(xué)生又就業(yè)難，究其原因：一是大學(xué)生知識和能力結(jié)構(gòu)不能達到企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)；二是大學(xué)生個人就業(yè)意愿和社會意愿存在很大差異。所以，高校圖書館應(yīng)積極參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)教育活動，把幫助大學(xué)生樹立正確的創(chuàng)業(yè)理財觀念貫穿到圖書館各項服務(wù)育人活動中去，引導(dǎo)大學(xué)生將個人意愿與社會意愿有機統(tǒng)一，刻苦學(xué)習(xí)，努力提高自身素質(zhì)，盡快達到企業(yè)的用人標(biāo)準(zhǔn)。

3.社會快速發(fā)展要求高校圖書館幫助大學(xué)生提高創(chuàng)業(yè)理財?shù)膶W(xué)習(xí)能力。人類現(xiàn)在已經(jīng)進入信息化時代，由此引起了人們工作和生活方式的革命，同時也引發(fā)了一場學(xué)習(xí)的革命。面對日新月異的信息世界，人類需要知識的不斷填充和完善積累，學(xué)習(xí)已經(jīng)成為人們必須要堅持做的事情，“活到老，學(xué)到老”也開始成為一種人生發(fā)展的大趨勢。大學(xué)生缺乏經(jīng)驗、缺乏資金、缺乏必要的人脈資源，注定了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財是一個艱辛的過程，將會接觸許多未知的或變化了的事物。大學(xué)生只有不斷學(xué)習(xí)，努力提高學(xué)習(xí)能力，才能認(rèn)知并解決各種難題。高校圖書館作為大學(xué)生的“指導(dǎo)員”，有責(zé)任和有義務(wù)幫助大學(xué)生有計劃地進行創(chuàng)業(yè)理財知識的學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，幫助大學(xué)生提高創(chuàng)業(yè)理財?shù)膶W(xué)習(xí)能力，為未來的創(chuàng)業(yè)打好基礎(chǔ)。

三、高校圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育的可行性

美國圖書館學(xué)專家邁克爾?戈曼認(rèn)為“圖書館擁有三大資源，一支由訓(xùn)練有素和知識淵博的圖書館員和其他圖書館工作者組成的隊伍；館藏；供檢索館藏使用的書目控制系統(tǒng)?！备咝Ｓ信囵B(yǎng)人才、科學(xué)研究、社會服務(wù)三大任務(wù)，完成每一任務(wù)都與圖書館的資源狀況有密切聯(lián)系。近年來，我國高校特別是211等示范性高校圖書館的三大資源建設(shè)工作成效顯著，為高校圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育奠定了堅實的基礎(chǔ)。

1.高校圖書館的硬件建設(shè)越來越好，并與外部環(huán)境的和諧統(tǒng)一，為參與創(chuàng)業(yè)理財教育提供了內(nèi)外和諧的活動空間。近年來，各高校紛紛增大對圖書館的投入，在圖書館的新建、改建和擴建過程中，除了注意增加館設(shè)面積，為圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育從活動空間上提供最基本的物質(zhì)保證之外，還十分注重設(shè)計思想的變化，采用了一些新格局、新結(jié)構(gòu)模式，在選址和圖書館外部空間建設(shè)等方面，努力保證與其外部環(huán)境的和諧統(tǒng)一，使師生有一個優(yōu)美安靜、心情舒暢的創(chuàng)業(yè)理財教育活動場所。圖書館高雅的文化環(huán)境和服務(wù)氛圍，對培養(yǎng)大學(xué)生良好的思想道德起著潛移默化、春風(fēng)化雨的作用與效果，使他們在無意識中領(lǐng)悟人生的真諦，調(diào)適自己的偏頗，約束自己的行為，發(fā)揮完善自我、提高自身素質(zhì)的主觀能動性。對于學(xué)生來講，這種無形教育比有形教育更容易被接受，從一定意義上說，也比有形教育更為有效，其功能具有不可替代性。

2.高校圖書館的軟件建設(shè)越來越先進，廣泛應(yīng)用了現(xiàn)代信息化技術(shù)，為參與形式多樣的創(chuàng)業(yè)理財教育提供了必要的技術(shù)保障。隨著數(shù)字音像技術(shù)、計算機多媒體技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和虛擬現(xiàn)實仿真技術(shù)等現(xiàn)代信息技術(shù)的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，現(xiàn)代意義上的圖書館已經(jīng)突破了時間、空間上的限制，人們可以隨時隨地、十分簡單方便地獲得更為真實、形象、生動和有趣的數(shù)字化信息，高校圖書館開始邁入數(shù)字時代，成為名副其實的數(shù)字圖書館。數(shù)字圖書館是運行在高速寬帶網(wǎng)絡(luò)上、分布式大規(guī)模、可跨庫檢索的海量數(shù)字化信息資源庫，它以數(shù)字的形式來保存圖書資料更為便利和容易管理，既可使大學(xué)生在任何地點借閱圖書，不受地域限制，又能節(jié)省每年因紙張保存而耗費的大量資金?，F(xiàn)代信息化技術(shù)的應(yīng)用為高校圖書館參與形式多樣的創(chuàng)業(yè)理財教育構(gòu)建了一個可行的現(xiàn)代化技術(shù)平臺。

3.海量的館藏資源，為高校圖書館參與創(chuàng)業(yè)理財教育提供了豐富的數(shù)字和非數(shù)字信息保障。隨著現(xiàn)代信息化技術(shù)的廣泛運用，館藏資源呈多元化發(fā)展，不僅種類繁多，而且數(shù)量巨大。原有的印刷型、縮微型、視聽型文獻等傳統(tǒng)文獻的出版量有增無減，而電子出版物、網(wǎng)絡(luò)出版物等新型載體文獻更是異軍突起，增長迅猛。海量的各類館藏資源，為參與創(chuàng)業(yè)理財教育提供了豐富的信息資源。

4.高校圖書館館員隊伍素質(zhì)越來越高，為參與創(chuàng)業(yè)理財教育提供了人才保障。伴隨著數(shù)字時代的到來，圖書館的工作重點向組織信息和提高服務(wù)質(zhì)量方向轉(zhuǎn)變，對圖書館館員的素質(zhì)要求越來越高。當(dāng)今高校圖書館館員正在經(jīng)歷“三個轉(zhuǎn)變”：從信息的“搬運者”向知識的“促進者”轉(zhuǎn)變；從信息的“傳遞者”向幫助解決問題的“咨詢師、設(shè)計師”轉(zhuǎn)變；從“單一技能人才”向“復(fù)合人才”轉(zhuǎn)變。經(jīng)過這些轉(zhuǎn)變，高校圖書館館員隊伍的綜合素質(zhì)不斷提高，他們能夠利用豐富的檢索經(jīng)驗和技巧，熟練運用現(xiàn)代信息技術(shù)對信息進行搜索、甄別和分析，幫助大學(xué)生獲取和掌握最新的創(chuàng)業(yè)理財信息，幫助大學(xué)生少走彎路，成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財?shù)暮脜⒅\。

四、高校圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育的對策

高校圖書館可以利用自身的優(yōu)勢，遵循全校“一盤棋”的指導(dǎo)思想，主動參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育。

1.幫助大學(xué)生進一步轉(zhuǎn)變觀念，樹立正確的創(chuàng)業(yè)理財觀念。觀念決定行為，行為決定結(jié)果。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財要成功，首先要求大學(xué)生轉(zhuǎn)變依賴觀念，突出主本意識，“我的地盤我做主”。其次，要樹立正確的創(chuàng)業(yè)理財觀念，平時注意養(yǎng)成節(jié)儉、儲蓄的良好習(xí)慣，明白“滴水成河，聚沙成塔”的道理，不要“利小而不為之”，一旦出現(xiàn)機遇，就果斷出手，才能真正財源滾滾。高校圖書館可以多種形式和手段對大學(xué)生進行宣傳教育，提醒大學(xué)生不要忽視小錢的力量，就像零碎的時間一樣，懂得充分運用，時間一長，其效果就十分驚人。因此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財從轉(zhuǎn)變觀念，樹立堅強而正確的創(chuàng)業(yè)理財觀念開始。

2.對大學(xué)生進行必要的挫折教育。由于大學(xué)生社會經(jīng)驗閱歷不足，常常盲目樂觀，平時聽到的、看到的、接觸到的幾乎都是成功的典范，心態(tài)自然都是理想主義的，對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率不高，風(fēng)險大這個現(xiàn)實，沒有充足的心理準(zhǔn)備。一旦在創(chuàng)業(yè)理財中的受到挫折和失敗，許多創(chuàng)業(yè)者就感到十分痛苦茫然，甚至沮喪消沉。其實，成功的背后還有更多的失敗，看到成功，也應(yīng)看到失敗。所以，圖書館應(yīng)及早對大學(xué)生打“預(yù)防針”，提前進行必要的挫折教育，既要使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者們變得更加理智，克服驕傲情緒，又要激發(fā)大學(xué)生的潛能和拚搏精神，使大學(xué)生真正享受成功的喜悅，有效激發(fā)大學(xué)生的潛能和拚搏精神，更好地適應(yīng)充滿挑戰(zhàn)的現(xiàn)代社會。

3.為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財提供學(xué)習(xí)、培訓(xùn)支持。大學(xué)生急于求成、缺乏市場意識及企業(yè)管理經(jīng)驗，項目難選擇、資金難籌措，是影響大學(xué)生成功創(chuàng)業(yè)理財?shù)闹匾?。?jīng)驗來源于學(xué)習(xí)和實踐，日積月累，經(jīng)驗就豐富了。選擇創(chuàng)業(yè)項目和籌措資金，需要專業(yè)知識和專業(yè)技能，也要通過學(xué)習(xí)和實踐來補充。圖書館可利用現(xiàn)有的場地、設(shè)備優(yōu)勢，通過專家講座、成功人士經(jīng)驗交流、創(chuàng)業(yè)理財知識培訓(xùn)、創(chuàng)業(yè)理財模擬大賽等多種活動，讓大學(xué)生學(xué)習(xí)經(jīng)驗、學(xué)習(xí)知識，并有身體力行的經(jīng)歷，非常有利于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財能力的提高。.

4.為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財提供信息咨詢導(dǎo)航。高校圖書館可以利用自身的技術(shù)平臺，利用圖書館網(wǎng)頁及宣傳欄及時向大學(xué)生宣傳國家、各級地方政府出臺的鼓勵創(chuàng)業(yè)理財?shù)膬?yōu)惠政策，宣傳各種商業(yè)法規(guī)及政府的有關(guān)法律章程，介紹取得企業(yè)經(jīng)營資格的各種報批程序，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者充分了解經(jīng)營原則，防止違規(guī)操作，少走彎路，最大限度地滿足大學(xué)生對創(chuàng)業(yè)理財多元化的信息需求，實現(xiàn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財信息資源的共享。例如，大學(xué)生在確定創(chuàng)業(yè)理財項目時，需要相關(guān)的理論、技術(shù)信息依據(jù)，高校圖書館可以設(shè)立創(chuàng)業(yè)理財咨詢欄目，由大學(xué)生自己提出要求，信息咨詢?nèi)藛T通過廣泛搜尋、檢索、加工、整理等工作后，為大學(xué)生者提供所需信息。

5.幫助大學(xué)生“量體裁衣”制定自己的創(chuàng)業(yè)理財方案。許多大學(xué)生自己缺乏創(chuàng)業(yè)資金，希望能夠吸引他人的投資，在制定創(chuàng)業(yè)理財方案時，一些大學(xué)生試圖用一個自認(rèn)為很新奇的創(chuàng)意來吸引投資，認(rèn)為只憑一個或幾個“金項目”就可以賺錢。這是一個認(rèn)識誤區(qū)，現(xiàn)資者更看重的是大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)理財方案可行性有多大，真正的技術(shù)含量有多高，在多大程度上是不可復(fù)制的，以及市場贏利的潛力有多大等。所以，圖書館應(yīng)幫助大學(xué)生“量體裁衣”，制定適合自己的創(chuàng)業(yè)理財方案，在制定了一整套細致周密的可行性論證與具體實施計劃的基礎(chǔ)上，才有可能尋找到投資合作者。

五、結(jié)語

新時代呼喚創(chuàng)業(yè)者，高校應(yīng)作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的搖籃。隨著高校創(chuàng)業(yè)教育方式的多樣化和結(jié)構(gòu)的多層次化，為大學(xué)生提供全方位的知識服務(wù)是21世紀(jì)圖書館的歷史使命，圖書館參與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理財教育必將越來越顯示出它特有的優(yōu)勢。實際上，創(chuàng)業(yè)理財知識廣泛存在于大學(xué)生的學(xué)習(xí)、生活的視野之中，只要大學(xué)生善于學(xué)習(xí)，經(jīng)?？偨Y(jié)，總能找到施展自身才華的方法和途徑，善于學(xué)習(xí)和總結(jié)永遠是贏者的座右銘。

[基金項目：云南省哲學(xué)社會科學(xué)規(guī)劃課題（云南省2010―2011年度創(chuàng)業(yè)工作研究課題（CYJY2011010）]

參考文獻：

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