導語：如何才能寫好一篇互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療市場現(xiàn)狀，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

互聯(lián)網(wǎng)在醫(yī)療領(lǐng)域的熱潮是在互聯(lián)網(wǎng)自身的發(fā)展遇到瓶頸、開始對傳統(tǒng)領(lǐng)域改造的大背景下展開的。盡管中國醫(yī)療市場規(guī)模高達2萬億以上，并且隨著快速老齡化，市場規(guī)模的擴展極快，但醫(yī)療領(lǐng)域有其特殊性，尤其在中國還有復(fù)雜的國情。在對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療未來趨勢作出判斷的時候，市場各方都出現(xiàn)了偏差，深陷于認知困境。

總體來看，中國市場對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的認知上，前期依然是傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)思維占據(jù)主動權(quán)，這與美國的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展的趨勢是一致的。但醫(yī)療服務(wù)市場是個高度復(fù)雜且受政策管制的行業(yè)，光理解微觀細分市場還不能抓住大勢。美國的創(chuàng)業(yè)者在這方面相對較為幸運，美國政策和市場的大勢是有利于互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療發(fā)展的。價值醫(yī)療推動了市場對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療尤其是遠程醫(yī)療的需求。這是因為價值醫(yī)療以結(jié)果來付費，這就加強了醫(yī)療機構(gòu)對療效的強調(diào)，從而催生了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療工具的使用，以加強對患者的跟蹤和監(jiān)測，從而及時作出干預(yù)，以控制疾病的進展。

盡管如此，根據(jù)Rock Health最新報告，投資者依舊對數(shù)字醫(yī)療在美國的發(fā)展產(chǎn)生了泡沫化的觀感。這主要是因為投資者發(fā)現(xiàn)很多項目的商業(yè)圖景描繪得非常好，但實現(xiàn)投資回報遙遙無期，比如很多健康參與（Wellness Engagement）項目。因此，美國市場的投資者更多地關(guān)注能夠產(chǎn)生收益的項目，比如遠程問診、疾病管理和幫助醫(yī)院控費的項目。

在傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，用戶轉(zhuǎn)化率是營收增長的核心指標。因此，通過大規(guī)模的沖流量來轉(zhuǎn)化用戶購買是較為有效的增長路徑，即使為了獲取用戶付出一定的成本也是值得的。但是，在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域，流量的意義非常弱。首先，用戶的需求非常細分而且不可擴散。病人的需求只是沖著自己患有的疾病而去，不可能像傳統(tǒng)電商平臺那樣買了電視還可以順帶買本書。其次，用戶的支付主題并非自我，而是保險。這就受制于保險公司的條款限制，并不是隨心所欲的。最后，需求的迫切性和不可創(chuàng)造性。疾病的需求非常迫切而且是低頻的消費，用戶無法受到廣告的影響。

我們可以看到，即使在美國，直接針對C端的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司也很難取得成功。目前成功的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療公司都是直接的團體客戶，他們無需也無法通過廣告和一系列的促銷手段來獲取用戶的增長。比如根據(jù)遠程問診網(wǎng)站Teladoc的最新IPO文件，其主要客戶來自雇主、保險公司和醫(yī)療系統(tǒng)，一共有4000個客戶和1000萬會員。

從上述對美國的分析可以看出，美國市場對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的認知是從簡單的互聯(lián)網(wǎng)思維逐步回歸到傳統(tǒng)的B端大客戶營銷模式。

中國市場目前對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的認知還主要停留在傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)思維上，著力點仍在從C端獲取用戶。這與中國的市場現(xiàn)狀有很大的關(guān)聯(lián)。作為世界上自費比例較高的醫(yī)療體系，中國的醫(yī)療服務(wù)有很大的一塊營收來自用戶自付部分，因此，C端的用戶有一定的自付習慣。不過，自付主要集中在對藥品和器械的費用，醫(yī)療服務(wù)費用的自付比例并不高。其次，中國的醫(yī)保體系是以保基本為核心，而且自身控費能力弱，沒有能力去制約醫(yī)院并對企業(yè)繳納的醫(yī)保進行動態(tài)費率的管理，這也導致雇主和醫(yī)保既沒有動力也沒有能力去進行療效管理，從而控制醫(yī)療費用。所以，團體采購醫(yī)療服務(wù)的模式無從展開，也被迫只能進入C端。

既然要從C端而且也只能從C端獲取用戶，對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的理解就又重新回到了沖流量獲取用戶的思維上來。這也就是為什么很多市場分析一而再地將打車模式或者其他O2O模式與互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療來進行類比，大眾也一味地去糾纏，是互聯(lián)網(wǎng)的醫(yī)療化還是醫(yī)療的互聯(lián)網(wǎng)化。

本質(zhì)上來說，互聯(lián)網(wǎng)對任何一個行業(yè)帶來的最主要作用就是降低交易成本并提高效率。在這點上，無論何種模式都是一致的。但與其他消費領(lǐng)域相比，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域有其特殊性。消費領(lǐng)域的支付鏈條短，非常容易重構(gòu)。從產(chǎn)品或服務(wù)到用戶手中，無需經(jīng)過多個支付體系。而在互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療領(lǐng)域，用戶的看病是由醫(yī)生提供服務(wù)、藥店提供藥品，保險提供賠付。這其中涉及到復(fù)雜的限制性條款，用戶會因為自付比例而希望調(diào)整，保險則希望能控制費用。沒有任何一種消費像醫(yī)療消費這樣繁瑣而復(fù)雜。

醫(yī)保和商保是為了覆蓋個人的健康風險而產(chǎn)生的，在為個人提供保障的同時，也應(yīng)該對醫(yī)療機構(gòu)進行制約。如果沒有支付方的制約，單體的個人是沒有能力去挑戰(zhàn)醫(yī)療機構(gòu)的，只能被動接受醫(yī)療機構(gòu)的一切條件，這顯然是每個病人所不愿意看到的。而加進了支付方，個人的支付意愿又受制于支付方的政策限制，醫(yī)療服務(wù)的賠付將受到很大的制約。當支付者和消費者不是同一主體，醫(yī)療的支付路徑模式變得非常獨特。這種獨特的支付模式?jīng)Q定了互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療又不可能從C端入手，因為用戶的支付意愿不僅僅取決于自身。

所以，市場對互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療的認知困境源于中國醫(yī)療體系自身的難點。正是中國醫(yī)療體系的控費能力薄弱導致互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療只能從C端入手，而正是醫(yī)療服務(wù)受制于支付方的賠付體系導致個人支付的意愿很弱，導致C端市場無法發(fā)展。在這樣的兩難市場下，如果從互聯(lián)網(wǎng)進入醫(yī)療領(lǐng)域，就會面臨巨大的支付危機，從而產(chǎn)生投資回報的危機。如果從醫(yī)療進入互聯(lián)網(wǎng)，路徑依賴相當強，互聯(lián)網(wǎng)成為服務(wù)方擴張的工具，對病人和支付方造成進一步的損害。因此，互聯(lián)網(wǎng)化的醫(yī)療和醫(yī)療的互聯(lián)網(wǎng)化都無法真正發(fā)展成為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療。

因此，對理解互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療來說，線性思維式地認為“誰將取代誰”或“誰來改造誰”，是很容易進入自我循環(huán)和強化的。當然，這也是中國人教育中長期形成的非此即彼的思維慣性導致的。

篇2

移動慢病管理是醫(yī)療健康產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)化發(fā)展過程中的又一新興細分領(lǐng)域。隨著移動醫(yī)療市場的快速發(fā)展，移動慢病市場也在隨之發(fā)展成熟。

巨大的市場潛力

2016年全國兩會已經(jīng)圓滿落下帷幕，醫(yī)改話題再次成為兩會的熱點議題之一。兩會期間，關(guān)于醫(yī)改的主要議題有大病醫(yī)保、分級診療、醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療等幾個方面，《政府工作報告》中更是提到“人均預(yù)期壽命提高1歲”的目標。業(yè)內(nèi)專家認為，為了實現(xiàn)這一目標，要將重“醫(yī)”輕“防”的觀念進行轉(zhuǎn)變，對慢性病進行有效的管理。

之所以要強調(diào)對慢性病進行有效的管理，是因為慢性病已經(jīng)成為全球居民健康的“頭號殺手”。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在中國，每年以心血管疾病和糖尿病為首的慢性病，致死人數(shù)占據(jù)了所有死亡人數(shù)的85%。據(jù)官方統(tǒng)計，2012年中國成人高血壓患病率是25.2%，患病人數(shù)約2.5億人；糖尿病患病率為9.7%，患者約為1億人。去掉糖尿病高血壓并發(fā)癥因素，這兩部分人群就接近3億人，而這個龐大的人群，知曉率和就醫(yī)率并不高，治療達標的更是只有很一小部分。以糖尿病為例，中國的糖尿病患者50%沒有意識到自身患病，其中有一半人沒有接受治療，其中有一半人不能堅持治療，而堅持治療的患者中只有一半可以達標。

慢性病的醫(yī)療費用支出更是驚人，據(jù)統(tǒng)計，2015年中國醫(yī)療衛(wèi)生費用達到39517億元，慢病患者的醫(yī)療費用高達28000億元，慢病在我國疾病負擔中所占比例超過70%，造成了極大的經(jīng)濟負擔。

慢性疾病的患病率和致殘率的大幅攀升、醫(yī)療資源消耗、患病人群年輕化等問題越加顯現(xiàn)，引發(fā)市場尋求更完備、更高效、更有效的手段來防止這一現(xiàn)狀的進一步惡化。藥廠、醫(yī)療器械廠，以及BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司各路英豪紛紛磨拳擦掌，都試圖以“互聯(lián)網(wǎng)+”的手段和速度在這個龐大的市場中分得一杯羹。2015年阿里健康攜手衛(wèi)寧軟件、騰訊注資掛號網(wǎng)、益佰制藥攜手掌上藥店、春雨醫(yī)生等移動互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療平臺受資本市場熱捧，互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)火在醫(yī)療健康領(lǐng)域愈演愈烈。中國平安、泰康人壽等商業(yè)保險公司也推出了互聯(lián)網(wǎng)健康管理產(chǎn)品。

易觀智庫分析師姜昕蔚告訴《中國經(jīng)濟信息》記者：“目前互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療慢病管理切入點有兩個，主要都是圍繞慢病的自我管理，一方面有管理工具型APP，另一方面是可穿戴設(shè)備。

在慢病管理APP方面，糖尿病作為人數(shù)眾多，并且需要時常通過飲食、健身等方式調(diào)節(jié)的慢性病，已經(jīng)成為慢病管理的重要切入口，在糖尿病的管理方面已經(jīng)有較為成熟的運營模式。以糖尿病管理APP糖醫(yī)生為例，易觀智庫《中國移動慢病管理市場年度盤點2015》中指出，目前糖醫(yī)生已經(jīng)形成主要以“服務(wù)立體化+服務(wù)流程化+監(jiān)測儀器智能化+患患溝通趣味化”的立體化醫(yī)學服務(wù)體系，具體通過線上線下服務(wù)對接實現(xiàn)立體化服務(wù)，通過對健康到患病狀態(tài)的多元化用戶預(yù)防與控制的結(jié)合，實現(xiàn)服務(wù)的流程化；通過“糖+”與主流醫(yī)療器械的結(jié)合，在為用戶節(jié)省重新購買智能血糖儀成本的同時，實現(xiàn)了監(jiān)測儀器的智能化；通過低糖美食分享、公益活動等患者與患者溝通方式，加強患者與患者間聯(lián)系，增加患者抗糖意志，實現(xiàn)患患溝通的趣味化。

互聯(lián)網(wǎng)慢病管理生態(tài)

易觀智庫分析師姜昕蔚告訴《中國經(jīng)濟信息》記者：“慢病是一個長期的生意，對于病人來說是一種生活狀態(tài)，其實和健身人群很相似，從吃住行購物等各個方面滲透到用戶的生活中，慢病管理的生態(tài)基本圍繞慢病患者的生活狀態(tài)展開，包括生活狀態(tài)記錄、飲食、運動、藥物、知識獲取等等。”糖醫(yī)生創(chuàng)始人徐峰認為，慢病管理生態(tài)的建立，需要多方的協(xié)作，包括醫(yī)院、社保體系、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、硬件科技企業(yè)甚至保險企業(yè)等等，從患者的生活狀態(tài)延伸到整個社會生態(tài)。

對于健康管理或者慢病管理而言，最重要的就是個人健康檔案，這是慢病管理的第一步?；ヂ?lián)網(wǎng)的介入，能夠幫助患者輕松建立一個完整的個人健康檔案信息，包括住院病歷、化驗信息、體檢機構(gòu)的體檢數(shù)據(jù)、以及各種智能硬件采集上來的健康數(shù)據(jù)等等。糖醫(yī)生創(chuàng)始人徐峰認為，通過互聯(lián)網(wǎng)或者大數(shù)據(jù)，能夠很輕易的將個人信息匯集到一起，形成一套可延續(xù)、可轉(zhuǎn)移的個人健康檔案，進而讓慢病管理實現(xiàn)各系統(tǒng)之間的無縫銜接。

慢病管理需要醫(yī)院或者醫(yī)生資源的協(xié)作。姜昕蔚認為，中國慢病患者目前的構(gòu)成是整體受教育水平較低，知識獲取能力低，所以完全自我管理難度大，在這種環(huán)境下連接醫(yī)生，讓醫(yī)生指導自我管理是目前比較常見的解決方案。徐峰認為，慢病管理無疑需要醫(yī)護人員的協(xié)作，但是目前我國醫(yī)療資源分配過于集中，導致基層缺醫(yī)少藥，這些都需要移動醫(yī)療來解決。通過互聯(lián)網(wǎng)幫助醫(yī)生多點執(zhí)業(yè)、幫助患者輔助決策，通過醫(yī)藥電商幫助患者解決用藥問題等等。

易觀智庫《中國移動慢病管理市場年度盤點2015》認為，目前我國慢病管理市場處在探索期，互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療沉陷領(lǐng)域細分化趨勢，資本大量涌入，移動慢病管理市場快速發(fā)展，但是市場發(fā)展并不完善。對于互聯(lián)網(wǎng)概念的企業(yè)來說，前期的盈利是一大問題，姜昕蔚告訴《中國經(jīng)濟信息》記者：“慢病服務(wù)需要O2O，而O2O又是行業(yè)比較成熟的一個表現(xiàn)，慢病管理才剛剛起步，仍處在用戶培育過程中，目前并沒有成熟的盈利模式，如果說要盈利的話，一個比較快的贏利點就是藥物，如果獲得了藥物社保通路，慢病管理的盈利速度會大大提升，但難度相對較大?！?/p>

問題與機會并存

慢病管理雖然已經(jīng)成為資本的寵兒，但是在市場啟動期，仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。

首先要解決的問題就是用戶數(shù)量。如何教育和影響用戶的行為，并保持用戶的長期參與度，是尚待解決的問題。由于大多數(shù)慢性病患者年齡偏大，對新興技術(shù)接受度相對較低，需要充分考慮中老年人使用的簡易和方便性。

篇3

那么問題來了，當互聯(lián)網(wǎng)試圖進入醫(yī)療行業(yè)的時候，眼望著患者和醫(yī)生都怨聲載道的龐大市場，相同的業(yè)務(wù)邏輯還能不能發(fā)揮作用呢？作為現(xiàn)在的醫(yī)生家屬，以及曾在宿遷醫(yī)改時期對衛(wèi)生經(jīng)濟學下過些功夫的小碩，認為這樣原本很正常的市場化思路在極度扭曲的醫(yī)療體系中完全行不通，只能硬啃難題最核心的硬骨頭。

當前醫(yī)療市場最大的扭曲行為，是本應(yīng)成為醫(yī)療體系金字塔尖的公立三甲醫(yī)院們，成了不管大病小病都可以直接蜂擁而入的基礎(chǔ)醫(yī)療提供者。

如果我們把醫(yī)療這個產(chǎn)品分為價格、服務(wù)和水平三個維度，就可以發(fā)現(xiàn)三甲醫(yī)院的高水平醫(yī)療服務(wù)，被人為扭曲為低價格、差服務(wù)。很難說清究竟低價格和差服務(wù)究竟誰是因誰是果，但可以肯定的是，按照當前中國三甲醫(yī)院的醫(yī)護人員工作強度，不可能提供患者心目中那種既費時間又費錢的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

近十多年來，很難讓患者、醫(yī)生和政府滿意的醫(yī)療體系改革也證明了這一點。假設(shè)我們認為三甲醫(yī)院提供的醫(yī)療服務(wù)價格高服務(wù)差，那么民營醫(yī)院本該可以實現(xiàn)相同價格下更好的服務(wù)，或相同服務(wù)下更好的價格，可惜扭曲的體系創(chuàng)造出了更為扭曲的結(jié)果，醫(yī)患矛盾比十年前顯著惡化。

莆田系醫(yī)院提供了與三甲醫(yī)院價格相仿的醫(yī)療服務(wù)，但整體醫(yī)療水平非常低，不僅差到高水平的醫(yī)生不愿意和莆田系沾上關(guān)系，連莆田系老板也不希望自己的醫(yī)院被貼上莆田系的標簽，很多員工甚至不知道自己正在為莆田系醫(yī)院工作。

私立醫(yī)院能夠吸引高水平的醫(yī)生加盟，提供與三甲醫(yī)院相仿的高水平醫(yī)療，但是和睦家等醫(yī)院的價格遠遠超出三甲醫(yī)院，價格不太貴的深圳港大醫(yī)院則兩年就虧掉10億元。單個病人享受的醫(yī)護人員服務(wù)增多，自然感覺更舒心，但這樣的高成本不是人口基數(shù)龐大的中國能夠承擔。

這就是高度管制下扭曲的醫(yī)療體系現(xiàn)狀。沒錯，是有數(shù)量眾多的病人哭喊著醫(yī)療費用太高，可惜在國家不增加投入補貼醫(yī)保的前提下，被搞成基礎(chǔ)服務(wù)提供者的三甲醫(yī)院的價格已經(jīng)被扭曲壓低。低價格、差服務(wù)的結(jié)果可以看成一種國家強制福利。本該是整個醫(yī)療體系中承擔各種難題的金字塔尖，被強扭成了基礎(chǔ)醫(yī)療服務(wù)主力軍，這樣做的結(jié)果不僅導致三甲之外的基層醫(yī)院全面萎縮，還為試圖扭轉(zhuǎn)局面的新入行者造成了巨大的障礙。

互聯(lián)網(wǎng)進入醫(yī)療行業(yè)能夠理順這樣的扭曲現(xiàn)狀嗎？從目前的互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療項目看，最終落地仍然集中在開診所上。從網(wǎng)上咨詢開始擁有龐大醫(yī)生和用戶群的春雨醫(yī)生，現(xiàn)在打算自己開診所了；長期以來為醫(yī)生服務(wù)并在醫(yī)療和生物行業(yè)耕耘的丁香園，也打算自己開診所了；除此之外還有占據(jù)全國80%民營醫(yī)院的莆田系，以及大量等著進入醫(yī)療和養(yǎng)老市場的內(nèi)資外資，目標同樣是開診所。

篇4

多年來，中國的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)一直是以美國為師的。美國一直是全世界通信產(chǎn)業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的引領(lǐng)者。但在移動互聯(lián)網(wǎng)方面，日本、韓國等在許多方面走在了歐美國家前面。日本是目前全世界移動互聯(lián)網(wǎng)運營經(jīng)驗最豐富的國家，日本的移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)一直走在世界的前列。

在功能手機時代，日本曾經(jīng)是全球首屈一指的移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展大國，由日本首創(chuàng)的運營商――SP模式、二維碼、手機錢包等移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，曾經(jīng)深刻影響了世界。

作者認為，日本是全世界移動互聯(lián)網(wǎng)最成熟的市場之一，日本市場的經(jīng)驗教訓，一定程度上有助于中國產(chǎn)業(yè)鏈各方少走許多彎路。如果拋下成見多看看日本，會發(fā)現(xiàn)我們的信息通信行業(yè)和日本有許多共同之處。

在主要發(fā)達國家中，還沒有像日本的運營商那樣影響甚至主導移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展的現(xiàn)象。歐美的通信市場在反壟斷、拆分重組運營商、市場自由進入和虛擬運營的背景之下已經(jīng)競爭者林立，運營商管道化非常嚴重。

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比如，打車軟件解決了城市打車難問題。在城市里生活的人，出行最怕遇上上下班高峰期，住在偏遠城區(qū)也同樣困擾。問計政府，無動力解決；問計出租車公司，沒有能力改變，長期以來這幾乎成了一個無解的困局。然而，最近流行起來的兩款打車軟件嘀嘀打車和快的打車，在一無政府和專家的方案指導、二無公共財政補貼的情況下，巧妙利用移動互聯(lián)網(wǎng)平臺解決了這一城市的“死結(jié)”。打車軟件以及與之綁定的支付平臺，其實是利用移動互聯(lián)技術(shù)消除了乘客和出租車司機之間的信息不對稱和道德風險問題。

再比如，互聯(lián)網(wǎng)金融推動了利率市場化的進程。在中國居民存款實際負利率背后，是被銀行壟斷的高額利差。無奈于中國利率市場化改革的進展緩慢，老百姓只能眼睜睜看著自己存在銀行的錢，一年一年地不斷縮水。橫空出世的余額寶、理財通等一批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，利用靈活快捷的移動支付平臺和高于銀行數(shù)倍的理財收益率，成功“轉(zhuǎn)移”了幾千億居民活期存款，逼得銀行紛紛提高利率，并謀求向互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型。

近期，一些互聯(lián)網(wǎng)巨頭（如百度、騰訊和阿里）開始涉足在線教育市場，它們從中國目前教育資源分配不公平、分布不均衡的現(xiàn)狀中看到了巨大的社會需求。自由、開放、平等的互聯(lián)網(wǎng)精神與教育理念的訴求不謀而合，在線教育企業(yè)將通過互聯(lián)網(wǎng)平臺、大數(shù)據(jù)分析和定制化服務(wù)，實踐上述教育理念，使焦慮的家長、教師和學生有望在不久的將來擺脫體制之困。

篇6

可穿戴設(shè)備正成為一個炙手可熱的詞。除了創(chuàng)業(yè)者和投資人，政策方面也在關(guān)注。國家發(fā)改委的《實施移動互聯(lián)網(wǎng)及4G產(chǎn)業(yè)化專項的通知》中，智能可穿戴設(shè)備作為亮點被提出。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用擴大，這種以往更多令人聯(lián)想到醫(yī)院、疾病等概念的可穿戴設(shè)備正漸行漸近，走向普通人。

可穿戴設(shè)備時代到來

一顆芯片，放置在隨身的手環(huán)、腕表、眼鏡、戒指上，它就可以測量和記錄你的全部健康數(shù)據(jù)，如運動量、睡眠深度、血糖、血壓、體檢結(jié)果、治療效果等，并傳輸?shù)胶笈_，為你提供醫(yī)療健康服務(wù)。這顆芯片，就是可穿戴設(shè)備的核心，在芯片背后，是通過軟件支持及數(shù)據(jù)交互、云端交互來實現(xiàn)強大的數(shù)據(jù)分析及處理功能的體系。

受智能手機銷售疲軟影響，三星已經(jīng)加快可穿戴設(shè)備和無線接入的家用電器兩大類產(chǎn)品的研發(fā)步伐。蘋果推出的iPhone6Plus威脅到了由三星蓋世系列主導的大屏智能手機市場，而小米和聯(lián)想等競爭對手也在依賴價格優(yōu)勢蠶食著三星的市場份額。因此，三星將繼續(xù)推出新產(chǎn)品來應(yīng)對在智能手機市場遇到的嚴峻挑戰(zhàn)。三星將斥資15.6萬億韓元（約合150億美元）在韓國興建一座芯片制造工廠，以此來滿足智能手表、健康監(jiān)測設(shè)備等可穿戴互聯(lián)產(chǎn)品的動力需求。

繼喬布斯之后，蘋果公司現(xiàn)任掌門庫克終于推出第一款屬于自己的“革命性”產(chǎn)品――Apple Watch。針對運動需求，這一系列預(yù)計面市單價為300多美元的Apple Watch專門推出兩款健身新應(yīng)用。庫克說，這將改變?nèi)藗兊慕∩矸绞?，比如設(shè)置運動類型、設(shè)立目標、記錄數(shù)據(jù)、記錄心跳、測量熱量消耗、鍛煉時間和距離等。

“果粉”一如既往地追捧，很可能使百花齊放的可穿戴領(lǐng)域變更格局?？纱┐髟O(shè)備在業(yè)內(nèi)被稱為繼電視、PC、手機之后的“第四屏”。世界范圍內(nèi)，谷歌、蘋果、三星等各大科技廠商均提前布局可穿戴設(shè)備領(lǐng)域，中國國內(nèi)也由百度、華為、TCL、小米等公司牽頭，頗有掀起一場可穿戴設(shè)備革命的勢頭。小米了價格低至79元的智能健康手環(huán)，已經(jīng)打起了價格戰(zhàn)。

目前市場上主要的可穿戴產(chǎn)品形態(tài)各異，主要包括：智能眼鏡、智能手表、智能腕帶、智能跑鞋、智能戒指、智能臂環(huán)、智能腰帶、智能頭盔、智能紐扣等。分析人士認為，醫(yī)療衛(wèi)生、信息娛樂、運動健康是熱點;產(chǎn)品功能方面，互聯(lián)、人機接口、傳感將是必不可少的功能。

據(jù)互聯(lián)網(wǎng)權(quán)威咨詢機構(gòu)艾媒咨詢最近的《2013中國可穿戴設(shè)備市場研究報告》顯示，2013年中國可穿戴設(shè)備市場各種設(shè)備出貨量達到230萬部、市場規(guī)模達到6.1億元。預(yù)計到2015年，中國市場可穿戴設(shè)備市場出貨量將超過4000萬部、市場規(guī)模達到114.9億元。

嶄新的商業(yè)模式

在細分領(lǐng)域上，健身醫(yī)療等初級領(lǐng)域仍然被研究機構(gòu)看好。艾媒咨詢的報告顯示，可穿戴設(shè)備市場的發(fā)展尚處于初級階段，健身和醫(yī)療是當前最被看好的細分領(lǐng)域;據(jù)百度的《可穿戴設(shè)備用戶需求研究報告》指出，運動和健康監(jiān)測成為用戶對可穿戴設(shè)備的核心需求。

可穿戴設(shè)備涉及到硬件和軟件，在商業(yè)模式的構(gòu)建上，一是直接賣硬件賺毛利;二是硬件產(chǎn)品上面疊加軟件和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)做增值收費;三是通過收集用戶的個人相關(guān)數(shù)據(jù)，配合云計算技術(shù)，向特定企業(yè)售賣云端數(shù)據(jù)。

通過賣硬件賺毛利是比較傳統(tǒng)的做法，硬件產(chǎn)品具有天然的現(xiàn)金流，大量硬件產(chǎn)品的售賣可以獲取巨大的利潤。比如，小米手機售賣了300萬到500萬部手機，而小米手機相關(guān)配件銷售2013年達到6億銷售額。除銷售智能手表外，可穿戴設(shè)備公司還可以附帶銷售配件設(shè)備如DIY的顏色、藍牙耳機、充電底座等外設(shè)，可能有意外的收獲。

另一方面，硬件設(shè)備的市場環(huán)境競爭激烈，作為創(chuàng)業(yè)型的新興公司在沒有大銷量的情況下受到上游廠家的擠壓，成本上升，需要應(yīng)對多方面的威脅，光靠硬件賺錢成為一件越來越難的事情。奇虎360董事長周鴻曾經(jīng)說過，未來硬件不賺錢，通過互聯(lián)網(wǎng)提供的服務(wù)來盈利是未來的一個趨勢。

通過硬件產(chǎn)品上疊加軟件和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)做增值收費是一種倡導的趨勢，比如亞馬遜賣的kindle平板電腦幾乎成本價出售，但是它依然可以從用戶買書、買視頻、買游戲、買各種各樣的服務(wù)中賺取大量現(xiàn)金。比如，未來的智能手表可以通過公布一部分表盤，然后對另一些精美的表盤進行收費類似的模式。

通過手機用戶的個人相關(guān)數(shù)據(jù)，結(jié)合大公司的云計算技術(shù)，向特定的企業(yè)售賣云端的數(shù)據(jù)或者自己對用戶數(shù)據(jù)進行分析推薦相關(guān)的服務(wù)，是一種各大智能手表廠商都比較看好的模式。智能手表具有貼身的特性，可以收集用戶運動、睡眠、心率等身體特征數(shù)據(jù)，基于對用戶數(shù)據(jù)的分析，我們可以實現(xiàn)精準的推送健康相關(guān)產(chǎn)品的消息，從中獲取分成。

國內(nèi)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)狀分析

業(yè)內(nèi)人士認為，可穿戴設(shè)備成為科技及醫(yī)療器械領(lǐng)域重塑產(chǎn)業(yè)格局的重要機會。在醫(yī)療行業(yè)的各個細分領(lǐng)域，包括診斷、監(jiān)護、治療、給藥等環(huán)節(jié)，都有可能全面實現(xiàn)智能化。國泰君安的一份研報曾指出，移動互聯(lián)網(wǎng)、可穿戴設(shè)備、大數(shù)據(jù)的新技術(shù)或?qū)⑷骖嵏矀鹘y(tǒng)醫(yī)療器械和醫(yī)院治療的商業(yè)模式。

國內(nèi)可穿戴設(shè)備產(chǎn)業(yè)鏈主要分布在華南。華南的制造業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈比較完善，整條產(chǎn)業(yè)鏈從原材料、方案設(shè)計到制造加工都比較完整和成熟。不過，華南的這些可穿戴設(shè)備創(chuàng)業(yè)者，從硬件開始創(chuàng)業(yè)的不少廠商缺少互聯(lián)網(wǎng)思維，不明白怎樣利用互聯(lián)網(wǎng)來進行增值開發(fā)，也不太明白構(gòu)建設(shè)備背后數(shù)據(jù)挖掘的價值。

可穿戴設(shè)備市場產(chǎn)業(yè)鏈主要包括硬件、行業(yè)應(yīng)用、社交平臺、運營服務(wù)、大數(shù)據(jù)、云計算等環(huán)節(jié)。不同的創(chuàng)業(yè)公司從不同的切入口進駐掘金。各地也開始在各個細分領(lǐng)域進行產(chǎn)業(yè)布局，但到目前為止，可穿戴設(shè)備產(chǎn)業(yè)初步形成的兩個地區(qū)，只是深圳和上海。

深圳今年將以機器人、可穿戴設(shè)備、精密檢驗檢測儀器等為重點的智能裝備產(chǎn)業(yè)，作為未來產(chǎn)業(yè)予以重點培育發(fā)展。深圳市長許勤表示要充分認識加快發(fā)展機器人、可穿戴設(shè)備等智能裝備產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略意義，加快完善規(guī)劃，加大政策支持力度，前瞻把握未來市場需求，搶抓機遇，努力培育新的經(jīng)濟增長點。

根據(jù)規(guī)劃，深圳將圍繞建設(shè)國家自主創(chuàng)新示范區(qū)，通過技術(shù)創(chuàng)新、示范應(yīng)用，實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，建成具有深圳特色的國內(nèi)一流智能裝備產(chǎn)業(yè)基地;充分發(fā)揮深圳在電子信息產(chǎn)業(yè)、通信設(shè)備、技術(shù)創(chuàng)新、市場機制體制等方面的優(yōu)勢，瞄準網(wǎng)絡(luò)化、智能化、精密化的趨勢，大力培育機器人、可穿戴設(shè)備等智能裝備產(chǎn)業(yè)，搶占產(chǎn)業(yè)發(fā)展制高點。

中國目前最大的智能穿戴公司――上海果殼電子有限公司自2013年推出全球第一款真正意義上的智能手表后，9月上旬，果殼智能手表二代面世，該款智能手表也是世界首款圓形智能手表。

除了果殼以外，歐孚通信、云蟻科技等也將可穿戴視為未來的藍海，推出了系列產(chǎn)品，國產(chǎn)智能穿戴正在浦東落地生根，有望在新一輪IT變革浪潮中彎道超車。據(jù)百度《可穿戴設(shè)備用戶需求研究報告》顯示，果殼智能手表已經(jīng)占據(jù)7.4%的市場份額，是唯一入榜的國產(chǎn)智能手表品牌。2014年3月，果殼的訂單量突破30萬臺，超過美國pebble智能手表28萬臺的出貨量。

果殼這一次走在了世界的前列，這是一個“山寨”的拐點。果殼電子已成為國內(nèi)第一大、全球排名第七大智能穿戴廠商，在智能手表領(lǐng)域按規(guī)模計算，果殼電子位列全球第四。

篇7

截至目前，BAT(阿里、百度、騰訊)三巨頭均已涉足智能硬件業(yè)。阿里整合了集團旗下天貓電器城、阿里智能云、淘寶眾籌三個業(yè)務(wù)部門，成立智能生活事業(yè)部；騰訊推出TOS+開放平臺，用微信做連接器，志在建立創(chuàng)業(yè)者接入平臺。百度針對創(chuàng)新智能硬件推出“BaiduInside”計劃，包括BaiduInside平臺、百度未來商店，健康監(jiān)測領(lǐng)域的dulife平臺等；而京東則有硬件孵化計劃JD+、小米的智能硬件生態(tài)鏈也在不斷加速擴張中。

醫(yī)療、教育等剛性需求是智能硬件產(chǎn)品首先切入的點。BAT的加入讓整個智能硬件市場競爭陷入紅海。除了互聯(lián)網(wǎng)公司之外，傳統(tǒng)硬件制造企業(yè)華為、TCL、美的等相繼推出智能硬件產(chǎn)品。一時間，智能硬件成了互聯(lián)網(wǎng)巨頭、傳統(tǒng)企業(yè)、新興公司必爭之地。目前智能硬件主要涌入者包括：一是硬件商如華為、TCL等；二是渠道商如京東、眾籌網(wǎng)等；三是互聯(lián)網(wǎng)公司如百度、阿里云等，四是層出不窮的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者?！耙曰ヂ?lián)網(wǎng)公司為代表的涌入者通過智能硬件來搶占服務(wù)入口，它們之間以硬件為起點，而核心則是對用戶數(shù)據(jù)的爭奪。”北極光創(chuàng)投的投資總監(jiān)張鵬指出。

互聯(lián)生態(tài)

炙手可熱的“智能硬件”是移動互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)制造業(yè)的結(jié)合產(chǎn)品，目前應(yīng)用主要集中在智能家居、可穿戴設(shè)備、醫(yī)療健康以及車聯(lián)網(wǎng)四大類。對于這個市場，除了大佬之外，互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)業(yè)者們更是趨之若鶩。

2014年7月，互聯(lián)網(wǎng)天使投資人出身的杜雪騫，找到俞銳創(chuàng)立了松鼠互聯(lián)科技，他們組成了一支開發(fā)團隊研發(fā)針對老人市場的智能硬件產(chǎn)品。俞銳是原三星亞太區(qū)高管，曹振是原摩托羅拉安卓系統(tǒng)研發(fā)主力。成立不久，松鼠互聯(lián)獲得到了藍馳創(chuàng)投的數(shù)千萬人民幣A輪投資。杜雪騫將生產(chǎn)工廠設(shè)在硬件之都——深圳，北京總部則負責研發(fā)軟件產(chǎn)品。如今類似松鼠互聯(lián)這樣的智能硬件公司在國內(nèi)遍地開花，創(chuàng)始團隊一般由互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)硬件公司的高管組成。雖然生產(chǎn)的是硬件產(chǎn)品，但他們將自己定義為“互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)公司”。

“2014年是中國智能硬件的元年，今年是爆發(fā)年?！蔽伨釉诒本┲郝返膶懽謽莾?nèi)，杜雪騫的辦公室顯得有些狹小，他剛剛?cè)グ菰L了一家做廣場舞視頻的公司，這被他看做是老人市場的潛在合作伙伴。2014年夏天，杜雪騫找到俞銳、曹振時，他這樣描述自己的構(gòu)想，未來咱們要做的是針對父母的智能產(chǎn)品，改變市面上老年人智能設(shè)備操作系統(tǒng)復(fù)雜，“智能”但不中用的現(xiàn)狀，這其中的痛點是與異地父母的情感維系?！澳銈兊母改付歼h在兩地，他們想看看孫子、孫女的照片。”杜雪騫說，“這個需求背后是一個更大的延伸市場，即老人市場，突破口在遠程醫(yī)療、健康管理等領(lǐng)域。”“這次創(chuàng)業(yè)的數(shù)據(jù)理論背景是：中國正急速駛?cè)氤闲蜕鐣?，?014年我國累積老年人口有1.69億，其中空巢老人占到一半有0.83億。而孤獨感是老年人影響身心健康的最大問題?！倍叛q說，子女們通過APP將把照片發(fā)送給父母并能遠程操控，也能隨時看到父母的各種身體信息。

不過，硬件產(chǎn)品的利潤幾乎為零的商業(yè)模式意味著這些智能硬件公司必須靠服務(wù)賺錢。于是，松鼠相框第二代產(chǎn)品會與血壓計、血糖儀等醫(yī)療設(shè)備結(jié)合來提供健康醫(yī)療服務(wù)，即松鼠相框會自動采集和記錄相關(guān)健康數(shù)據(jù)，并傳輸?shù)竭h程醫(yī)療咨詢機構(gòu)。一家遠程醫(yī)療咨詢機構(gòu)目前是松鼠互聯(lián)的合做伙伴，這意味著老人們可以用相框來進行遠程醫(yī)療咨詢。“下一步我們要做的是老人手機，內(nèi)置各種針對老人服務(wù)的APP，比如說京劇、廣場舞等。”杜雪騫表示。

事實上，如今類似于松鼠相框這樣的智能硬件產(chǎn)品五花八門，比如騰訊了首款車聯(lián)網(wǎng)硬件產(chǎn)品“路寶盒子”；阿里巴巴推出智能路由器——天貓魔筒；百度則是BAT中最早進軍智能硬件的，此前已推出dulife、“小度”系列，還推出了“北京健康云”。而這些智能硬件產(chǎn)品都是通過硬件與用戶數(shù)據(jù)建立起一個新的生態(tài)鏈，其商業(yè)模式則通過挖掘用戶數(shù)據(jù)提供智能服務(wù)。

數(shù)據(jù)與硬件

不過，與擁有海量用戶、大數(shù)據(jù)、云計算能力等優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)大佬相比，中小創(chuàng)業(yè)者面臨的難題是用戶數(shù)量、內(nèi)容生態(tài)的短缺。而那些大佬們的玩法似乎更加清晰：通過智能硬件的數(shù)據(jù)中心、連接器或者核心內(nèi)容的分發(fā)以及中轉(zhuǎn)站，來掌控整個智能硬件產(chǎn)業(yè)鏈的內(nèi)容或者信息服務(wù)。

“智能硬件之所以被稱之為智能，關(guān)鍵在于實現(xiàn)了產(chǎn)品與產(chǎn)品之間的對話。”張鵬認為，但整個智能硬件市場目前還需要爆款產(chǎn)品的出現(xiàn)，就像當年蘋果手機引爆了整個移動互聯(lián)網(wǎng)市場一樣。”顯然，建立生態(tài)是基礎(chǔ)。為此，各大玩家各辟蹊經(jīng)。比如小米的智能硬件的發(fā)展模式即從供應(yīng)鏈到渠道再到云服務(wù)的路徑，有了大量粉絲后，小米開始逐步培育自己的個，如米聊、免費WiFi、小米手環(huán)等，這是小米的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。與之相反，電商起家的京東則是通過開放平臺來孵化產(chǎn)業(yè)鏈，其眾籌平臺是目前眾多智能硬件創(chuàng)業(yè)公司的服務(wù)商。據(jù)京東金融內(nèi)部人士透露，“京東眾籌平合“JD+計劃”，通過創(chuàng)客社區(qū)、生產(chǎn)制造商、內(nèi)容服務(wù)商、渠道商等，搭建起京東智能硬件開放生態(tài)。這意味著京東不僅是一個籌資平臺，更是一個孵化平臺?！?/p>

在這種情況下，中小創(chuàng)業(yè)者要想能夠?qū)崿F(xiàn)用戶海量，用戶數(shù)據(jù)必須站在巨人的肩膀上。比如目前，松鼠相框入駐了QQ物聯(lián)平臺，而其未來計劃捆綁更多的是醫(yī)療硬件產(chǎn)品，其目的是獲取更多的數(shù)據(jù)。

不過，獲取數(shù)據(jù)僅僅是第一步，互聯(lián)網(wǎng)公司造硬件，面臨的挑戰(zhàn)還很多。

杜雪騫坦承，做一個硬件產(chǎn)品比做一個軟件產(chǎn)品的周期和鏈條更長，而且硬件是一個很靠經(jīng)驗的技術(shù)活，任何的試錯都要付出高昂的成本，只有豐富的經(jīng)驗才能夠避免走彎路，供應(yīng)鏈等都是繞不開的難題。最直接的解決辦法就是將辦公室設(shè)在深圳，而不是只派幾個人過去。

而一般而言，目前互聯(lián)網(wǎng)公司做硬件最現(xiàn)實的方法是找到一家傳統(tǒng)制造業(yè)公司合作。事實也如此，比如百度和361°聯(lián)合開發(fā)了一款兒童防走丟智能童鞋——防走丟的功能就更加明確，與手機APP連接，隨時定位孩子位置。但問題也會接踵而來，互聯(lián)網(wǎng)公司與制造業(yè)的思維方式與文化差異很大，如果雙方是采用合資成立公司的方式，那么整合作戰(zhàn)之后的效率還有待觀察。

杜雪騫認為，互聯(lián)網(wǎng)公司想做硬件首先面臨的問題就是，他們習慣于平臺與流量思維，但是硬件產(chǎn)品卻完全是另一種思維方式。首先是產(chǎn)品定位。因為相對于互聯(lián)網(wǎng)，硬件產(chǎn)品的試錯成本要高得多，如果只想通過快速迭代、反復(fù)試錯的方式解決，時間成本和經(jīng)營成本會非常高昂，用戶信任度也將毀掉。

第二個關(guān)鍵問題是能否找到合適的合作伙伴。以深圳為代表，這里的多數(shù)制造企業(yè)都是靠接海外品牌的ODM訂單生存。此前，深圳智能硬件的創(chuàng)業(yè)者早已經(jīng)過大浪淘沙，產(chǎn)品生產(chǎn)正逐步成熟，諸如手表、手環(huán)這類產(chǎn)品已經(jīng)有多套方案可以供廠商生產(chǎn)。但問題是，目前的大部分智能硬件產(chǎn)品仍然延續(xù)著傳統(tǒng)硬件制造業(yè)的模式在深圳發(fā)展。“方案商+代工廠”是典型的深圳模式，那問題就在于產(chǎn)品本身同質(zhì)化嚴重。

篇8

關(guān)鍵詞：遠程監(jiān)護；社區(qū)醫(yī)療；數(shù)據(jù)監(jiān)測

一、研究的目的、意義

近年來，智能醫(yī)療的應(yīng)用推廣突顯出政府主導、實施規(guī)模有限、標準缺乏等特點，但也展現(xiàn)了巨大的市場潛力和應(yīng)用推廣的趨勢。通過對“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略及我省醫(yī)療信息建設(shè)的調(diào)研分析，通過和社區(qū)醫(yī)院合作，設(shè)置監(jiān)測設(shè)備及終端應(yīng)用與醫(yī)療管理系統(tǒng)相結(jié)合的經(jīng)營模式，為老年人、慢性病人群提供優(yōu)質(zhì)的健康管理、醫(yī)療指導和服務(wù)，達到方便群眾就醫(yī)，減輕費用負擔，建立和諧醫(yī)患關(guān)系的目的。

二、社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢

隨著物聯(lián)網(wǎng)、云計算等信息技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，“互聯(lián)網(wǎng)+健康醫(yī)療”的概念也被越來越多的國家和公眾了解和接受，一些國家和地區(qū)率先提出了建設(shè)智慧國家，智慧城市，智慧醫(yī)療的發(fā)展戰(zhàn)略。目前，盡管各大廠商已競相布局互聯(lián)網(wǎng)+醫(yī)療，但是我國目前還屬于發(fā)展初期，由于各種因素的限制，各個模式也處于探索時期。

基于互聯(lián)網(wǎng)的社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)主要是通過建立智能社區(qū)健康醫(yī)療服務(wù)平臺進行健康醫(yī)療的系列服務(wù)，在一個寬松、自然的環(huán)境下持續(xù)監(jiān)測社區(qū)民眾的健康狀況，并結(jié)合病歷及健康檔案相關(guān)數(shù)據(jù)對其提供醫(yī)療指導和服務(wù)。

三、項目實施基本思路和方法

（一）社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)實施基本思路

社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)項目由線上線下兩部分組成。

1.線上：主要由居民健康管理系統(tǒng)、隨身攜帶監(jiān)測設(shè)備、移動終端APP和醫(yī)療監(jiān)測評估系統(tǒng)四部分組成。

（1）居民健康管理系統(tǒng)：通過該系統(tǒng)社區(qū)醫(yī)生可以同時管理轄區(qū)內(nèi)的病人，系統(tǒng)主要包括慢病管理，高血壓病、血脂異常、糖尿病、中醫(yī)體質(zhì)管理等幾大模塊。

（2）隨身攜帶監(jiān)測設(shè)備：目前市面上有很多類似手環(huán)、手表之類的監(jiān)測終端，通過這些終端家人可以實時了解老人身體情況，一旦發(fā)生意外，可以第一時間通知家人或醫(yī)院采取急救措施。

（3）移動終端App：通過App讓家人及時了解患者或老人的身體狀況。

（4）醫(yī)療監(jiān)測評估系統(tǒng)：通過醫(yī)療查詢和評估自身的健康狀況。

2.線下：依托離居民較近的社區(qū)中心醫(yī)院和綜合性醫(yī)院為慢病患者及老年人提供健康監(jiān)測、數(shù)據(jù)采集及進行康復(fù)指導。

（二）實施方法

通過設(shè)置患者隨身監(jiān)測設(shè)備及家庭監(jiān)測工具全程對其身體狀況、藥品使用情況進行跟蹤，將監(jiān)測和跟蹤的數(shù)據(jù)結(jié)果回傳到數(shù)據(jù)庫分析系統(tǒng)進行分析，將分析結(jié)果及時通知家屬和醫(yī)護人員，便于家屬及時了解病人情況和醫(yī)護人員及時制定針對性治療方案。同時根據(jù)建立的居民健康管理系統(tǒng)，整合患者醫(yī)療信息，利用互聯(lián)網(wǎng)與社區(qū)醫(yī)院及大型醫(yī)療機構(gòu)互聯(lián)互通，進行在線預(yù)約和雙向診療，整個操作過程實現(xiàn)全程監(jiān)控，保障患者資料保密性，做到“小病進社區(qū)，大病到醫(yī)院”，有效為患者節(jié)約時間和經(jīng)濟成本，減輕醫(yī)患負擔。

四、方案實施模式

社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)在部署上分為兩部分內(nèi)容，包括社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心部署和居家部署2部分。

社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)中心部署。工作用電腦；醫(yī)療服務(wù)綜合平臺（包括日常診療、會診、轉(zhuǎn)診等）；數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)和數(shù)據(jù)倉庫；智能分析、數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)；測量儀、體檢設(shè)備；遠程接收器（如電子腕帶接收器）；老年人綜合服務(wù)平臺。

居家部署。居民健康瀏覽器；家庭健康監(jiān)測手機；貼身監(jiān)測裝置，用于特殊人群（如腕表）；呼叫裝置；老人異常行為監(jiān)測裝置和報警器。

系統(tǒng)功能與服務(wù)：智能社區(qū)健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)可提供全套的醫(yī)療管理和全過程醫(yī)療服務(wù)，它具有如下功能：健康查詢和咨詢服務(wù)；數(shù)據(jù)監(jiān)測搜集；健康體檢、評估和預(yù)警；服務(wù)選擇和傳遞；應(yīng)急救護；雙向轉(zhuǎn)診；意見征詢：定期組織客戶回訪，結(jié)合客戶的反饋意見不斷提高服務(wù)的水平，提高醫(yī)護人員的績效和積極性。

社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)除能提供上述醫(yī)療服務(wù)外還可以提供養(yǎng)生保健、疾病預(yù)防知識等提醒服務(wù)、監(jiān)測老人活動軌跡對老人日常及生理出現(xiàn)異常情況的報警服蘸駝攵岳先伺鬩剿駝鎩⒕神撫慰的親情服務(wù)等服務(wù)。

社區(qū)智能健康醫(yī)療服務(wù)系統(tǒng)的實施，實現(xiàn)了網(wǎng)絡(luò)與醫(yī)療服務(wù)的有效結(jié)合，有效保證了醫(yī)療資源的合理分配，同時緩解了醫(yī)院壓力和患者看病難的現(xiàn)狀，為社區(qū)居民及弱勢群體提供了更好的醫(yī)療服務(wù)。

篇9

這些移動醫(yī)療平臺的想法是：通過每天監(jiān)測糖尿病患者的血糖情況，及時提醒并監(jiān)督他們每天的用藥和飲食，避免引發(fā)并發(fā)癥。這種方式也可以為保險公司進行“控費”，從而激發(fā)保險公司為慢性病患者付費的意愿。這種模式在國外有先例，美國個人健康管理移動醫(yī)療公司W(wǎng)ellDoc通過其打造的糖尿病管家系統(tǒng)幫助保險公司減少長期開支，保險公司愿意為用戶支付超過100美元/月的費用，WellDoc則通過保險公司收費盈利。

這對于糖尿病患者是件好事，但在中國能否行得通呢？從我國醫(yī)療體制來看，相比美國醫(yī)保和商保的打通，美國商保付費比例已占30%，而在我國，90%的看病人群是醫(yī)保付費，商保僅占不到5%，與醫(yī)保是兩個獨立的體系。對于保險公司而言，沒有利益訴求點，保險公司沒有動力來為移動醫(yī)療買單。

“目前保險公司推出的糖尿病保險也只是短期險種，例如大特保為1年，糖尿病患者在1年之內(nèi)不可能成為一個嚴重的糖尿病患者或有并發(fā)癥。因此，短期險種對糖尿病人群并無多大意義?！币晃槐ｋU相關(guān)人士認為，但如果設(shè)計為周期長的險種，保險公司會非常謹慎，怕賠不起。 糖尿病APP市場或面臨洗牌？

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”概念的持續(xù)發(fā)酵，慢性疾病管理引進互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)手段已非新鮮事，而在慢病人群中，糖尿病存在發(fā)病人群大、控病達標率低等特點，因此有人還認為，糖尿病應(yīng)是互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療慢病管理中的重點。在第六屆腸促胰素論壇中，專家認為，目前運用互聯(lián)網(wǎng)手段可一定程度上提高包括糖尿病在內(nèi)慢病管理質(zhì)量和效率，但在今年有很多軟件可能因缺乏可持續(xù)發(fā)展前景而“夭折”，另外橫向延伸與保險合作，或為未來發(fā)展趨勢。

“互聯(lián)網(wǎng)+”控糖更方便

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2015年全球糖尿病患者已達到4.15億，預(yù)計到2040年或達6.42億，其中在我國，糖尿病發(fā)病人群已超過1億人，但其中僅25.8%患者治療達標。不過在行業(yè)人士看來，由于糖尿病患者人數(shù)多、病情延續(xù)時間長及醫(yī)患交流頻繁等特點，因此容易成為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療聚焦的熱點。

據(jù)了解，國外部分糖尿病APP已開始結(jié)合大數(shù)據(jù)進行應(yīng)用，美國糖尿病協(xié)會主席Samuel Dagogo-Jack表示，在美國，患者用APP控制糖尿病是很流行的，例如有些APP，患者對著食物拍照上傳，APP就會顯示這個食物的熱量，并提醒是否適合患者食用，另外還有些APP能依據(jù)患者當下血糖數(shù)據(jù)和胰島素的劑量進行計算，然后提醒患者目前打多少胰島素合適等。

在醫(yī)院專家眼中，這類軟件是否對糖尿病控制起到良好效果？據(jù)了解，此前已有醫(yī)療機構(gòu)就使用糖尿病APP進行患者管理，天津醫(yī)科大學附屬代謝病醫(yī)院院長陳莉明表示，2014年8月應(yīng)用糖尿病移動管理程序后，糖尿病患者院外管理差和治療依從性低等問題得到有效緩解。

國際糖尿病聯(lián)盟副主席、北京大學人民醫(yī)院內(nèi)分泌科主任紀立農(nóng)向記者表示，雖然國內(nèi)尚未開展較為嚴謹?shù)奶悄虿PP管理臨床實驗，但是國外有部分研究論文已經(jīng)指出，經(jīng)過對照實驗發(fā)現(xiàn)，使用APP的患者，在預(yù)防糖尿病發(fā)生以及管理糖尿病方面的達標率方面，都比未使用APP組的要高，“而在使用APP管理這方面，我們醫(yī)院也在做一些嘗試”。

紀立農(nóng)表示，就中國和印度而言，由于醫(yī)療資源有限，且患者數(shù)量多分布廣，因此借助于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)去提高管理效率是目前比較有前景的發(fā)展方向，“患者與醫(yī)生交流的時間短是目前需要解決的痛點，而互聯(lián)網(wǎng)APP的介入就可緩解這個問題，增加患者與醫(yī)生交流時間，患者從而獲得較好的管理”。

部分APP今年或“洗牌出局”

龐大及可預(yù)期的市場，自然會有創(chuàng)業(yè)者“蜂擁而至”。記者通過手機“APP商店”以糖尿病為關(guān)鍵字進行搜索，發(fā)現(xiàn)符合結(jié)果的APP就有437個（而實際數(shù)字或比這個還高），其中排名前十的APP大多能提供飲食運動數(shù)據(jù)統(tǒng)計、血糖數(shù)據(jù)管理及醫(yī)患交流等服務(wù)。

拋出概念、產(chǎn)品上線攬用戶、宣布融資……這種移動互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)模式也在糖尿病APP領(lǐng)域也是“通用”的，據(jù)了解，在2015年，掌上糖醫(yī)、微糖、悅糖等公司已完成融資，當然，看似熱鬧且龐大的糖尿病APP市場，優(yōu)勝劣汰也是必然規(guī)律，專家分析，“洗牌”很有可能就發(fā)生在今年。

紀立農(nóng)坦言：“此前曾希望跟我們醫(yī)院合作的APP公司少說不下10多家，但絕大部分我還是拒絕了，對我們醫(yī)生來說，我們更愿意參與一些今后有發(fā)展前景的APP開發(fā)合作?！?/p>

他表示，糖尿病管理APP數(shù)目眾多，但其中很多缺乏可持續(xù)發(fā)展前景，他還預(yù)計，這批APP如果缺少資金支持或未能及時整合，很多一部分可能在今年會夭折?！爱斎?，有明確盈利模式的APP還是能生存的，但這些APP數(shù)目少之又少”。

另外，雖然糖尿病APP可以“一對多”的形式將患者分組管理提高效率，但是由于功能和程序開發(fā)尚未完善，軟件不能“分辨”患者病情的“輕重緩急”，尤其在咨詢上醫(yī)生往往要面臨一名醫(yī)生面對N名患者的局面，因此容易投入大量時間和精力，不能為真正有需求的患者提供服務(wù)。

紀立農(nóng)坦言：“如果用現(xiàn)在的APP管理20個患者，對于一個醫(yī)生的時間來說是沒有問題，然而如果要去管200個人，這就有很大的困難。因此一個好的糖尿病管理APP，應(yīng)該要有具備大數(shù)據(jù)篩選性?！?/p>

紀立農(nóng)表示，真正理想的APP是可以對患者各項數(shù)據(jù)監(jiān)控，例如1000名受管理的患者中，把真正需要醫(yī)生介入管理的患者通過大數(shù)據(jù)等形式進行計算挑選出來，讓醫(yī)生對其進行疾病干預(yù)，這樣“既讓患者得到有效治療，也能節(jié)省醫(yī)生的管理時間”。

橫向延伸保險或為趨勢

“缺乏可持續(xù)發(fā)展模式”雖然是目前糖尿病APP需要解決的問題。如果通過第三方服務(wù)而獲得補償，這也許是未來的發(fā)展道路。對此紀立農(nóng)認為，延伸至保險服務(wù)或為糖尿病APP日后發(fā)展趨勢。

“例如保險公司設(shè)計一個關(guān)于糖尿病的險種中，就涉及到糖尿病APP管理的服務(wù)，APP通過各種監(jiān)控干預(yù)措施來延緩患者并發(fā)癥發(fā)生，從而激發(fā)保險公司為糖尿病患者付費的意愿，同時也讓糖尿病APP有可持續(xù)的資金支持?！?/p>

據(jù)了解，實際上在去年已有互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療或保險平合國內(nèi)外保險公司，推出如“退糖鼓”、“糖小貝”等與糖尿病相關(guān)的疾病保險，不過中國人壽相關(guān)人士向記者表示，目前所存在的保險險種屬于短期險種，對長期控病的患者來說是杯水車薪；而對于保險公司而言，糖尿病并發(fā)癥目前的發(fā)生概率大，難滿足保險公司的利益訴求，“保費太高，消費者不買；保費太低，保險公司有可能虧本；因此APP能否與保險相結(jié)合，如何發(fā)展，還需要看政策和市場等變化。” 商保如何買好這份單？

在今年的“糖尿病教育管理創(chuàng)新支付高峰論壇”會上，來自移動健康研究專家、糖尿病學術(shù)專家、教育和管理專家、保險行業(yè)研究專家、相關(guān)部門的領(lǐng)導以及各界媒體代表、醫(yī)藥企業(yè)代表、移動醫(yī)療創(chuàng)業(yè)者和資本機構(gòu)代表等以嘉賓對話方式從分級診療落地實踐的背景“糖尿病教育管理的推進，創(chuàng)新支付的必要性”，“糖尿病教育管理社會價值和公共價值的評估及創(chuàng)新支付的困難與障礙”以及“創(chuàng)新支付的可行性解決方案和協(xié)作方向”，深入探討了糖尿病教育管理創(chuàng)新支付的現(xiàn)狀和亟待解決的核心問題。呼吁社會公眾關(guān)注糖尿病教育管理的價值，關(guān)注糖尿病教育管理的創(chuàng)新支付，關(guān)注糖尿病教育管理的可持續(xù)發(fā)展。

分級診療落地實踐背景下糖尿病教育管理推進創(chuàng)新支付的必要性

中華醫(yī)學會糖尿病學分會教育與管理學組組長、北京大學第一醫(yī)院內(nèi)分泌科主任郭曉蕙教授：

1、很多數(shù)據(jù)都顯示，真正控制血糖好的患者是那些定期到醫(yī)院測血糖的患者，他們能夠把血糖控制好，經(jīng)過良好管理，相關(guān)的治療費用就會降低。

2、以前，慢病管理在基層的質(zhì)量沒法考核，可是有了移動醫(yī)療，也就有了考核的手段。

健康報總編，移動健康研究院執(zhí)行院長 周冰：

1、互聯(lián)網(wǎng)不可能把普通人變成醫(yī)生，變成有能力可以提供醫(yī)療服務(wù)的人，事實上互聯(lián)網(wǎng)只是能讓現(xiàn)有的醫(yī)生資源更多地釋放他的服務(wù)，可以讓現(xiàn)有的醫(yī)生更多更有效率地來為社會服務(wù)。

2、互聯(lián)網(wǎng)時代，大家很多時候是在免費享受信息。在醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域由醫(yī)生免費提供這樣的信息顯然是不符合這個規(guī)律，所以在互聯(lián)網(wǎng)時代我們應(yīng)該有一個支付的概念。

平安養(yǎng)老保險股份有限公司副總經(jīng)理張林：

1、其實不是保險愿意不愿意付的，也不是歧視慢病管理。作為保險公司來講，慢病管理是一個機會。

2、保險公司介入慢病管理存在一些困難。第一點就是商業(yè)保險公司目前的市場空間很小。如果政策能夠放開，把商?？臻g放出來，商業(yè)保險會更多涉及很多多元化的保險產(chǎn)品。我們愿意在政府的引導下去發(fā)揮我們的效率高的優(yōu)勢。

3、有了這個空間以后，我們也需要信息的共享。讓保險公司了解用戶的相關(guān)信息，做好服務(wù)方案的設(shè)計，這樣才能夠達到國家提出來建設(shè)一個多層次的社會保險體系的目標。

4、面對自付保費的人群，我們怎么去做糖尿病保險？其實可以涵蓋健康管理，包括日常的提供數(shù)據(jù)收集，通過APP的方式不斷提醒用戶用藥等。實際上，我們現(xiàn)在與掌上糖醫(yī)的合作就是一個很好的例子，一方面，掌上糖醫(yī)的app為患者的自我管理帶來了很大的便利。另一方面，我們也從掌上糖醫(yī)方面獲取了很多的數(shù)據(jù)。并且，我們與掌上糖醫(yī)合作，也為他們帶來了支付方面的解決方案。

5、醫(yī)改層面都希望決策能夠解決兩個問題。一個是機制，保險是支付方，我們希望有一種機制，無論是服務(wù)方還是患者還是藥品供應(yīng)方或者相關(guān)各方的利益都能夠得到保障。第二，保險提供了一些工具，這些工具不見得保險自己做的，但是這些工具要能夠讓服務(wù)方和患者方溝通起來。

糖尿病教育管理社會價值和公共價值的評估及創(chuàng)新支付的困難與障礙

北京協(xié)和醫(yī)院腸外腸內(nèi)營養(yǎng)科主任、北京糖尿病防治協(xié)會理事長陳偉教授：

1、糖尿病管理的第一個痛點是，患者的血糖管理沒有跟真正的生活管理結(jié)合在一起。

2、第二個痛點是醫(yī)生沒有真正納入患者的血糖管理中來。

3、目前所有的管理服務(wù)都是不收費的，不收費的帶來的后果是，患者不珍惜醫(yī)生的服務(wù)，醫(yī)生不甘愿自己的價值被低估。

4、在技術(shù)層面，目前的糖尿病教育和管理沒有精細化的水平，這使得我們的很多水平是比較蒼白的情況，因此我覺得如何去把社會力量，app模式，把糖尿病患者的利益，更重要一點如果不把醫(yī)生的利益結(jié)合在一起。

掌上糖醫(yī)創(chuàng)始人CEO匡明：

1、移動醫(yī)療時代，糖尿病的患者教育實現(xiàn)了便利的、個性化的需求。

篇10

關(guān)鍵詞：“新國十條”；互聯(lián)網(wǎng)保險；監(jiān)管

中圖分類號：F49 文獻標識碼：A 文章編號：1003-9031（2015）03-0058-04 DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2015.03.12

國務(wù)院2014年8月13日頒布了《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》以下（簡稱新國十條），從政府層面全面勾畫了保險業(yè)未來轉(zhuǎn)型升級新藍圖。“新國十條”內(nèi)容中明確提出了支持保險公司積極運用現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)如云計算、大數(shù)據(jù)等進行銷售渠道和服務(wù)模式的創(chuàng)新，這無疑將會為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)造更加廣闊的發(fā)展空間，更加凸顯互聯(lián)網(wǎng)保險的價值。因此，依據(jù)國務(wù)院頒布的“新國十條”，探究我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展趨勢，將會助力我國經(jīng)濟的提質(zhì)增效升級，大大提高保險行業(yè)的經(jīng)營管理水平。

一、 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的現(xiàn)狀

我國互聯(lián)網(wǎng)保險從1997年產(chǎn)生的第一張互聯(lián)網(wǎng)銷售的保單開始，經(jīng)過十余年不斷探索和發(fā)展，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險得到了顯著的成就。據(jù)中國保險業(yè)協(xié)會在2014年2月公布的首份《互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展報告》可知，從2011――2013年，國內(nèi)經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的公司從28家上升到60家，保費規(guī)模也從2011年的32億元增長到2013年的291億元，三年間增幅為810%。2014年前三個季度，互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入622億元，超過了2013年全年的195%[1]。可見，我國互聯(lián)網(wǎng)保險的增長勢頭非常的迅猛，下面主要從互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售渠道、保險產(chǎn)品和客戶資源三個方面來闡述互聯(lián)網(wǎng)保險的現(xiàn)狀。

（一）互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道多樣化

對于我國傳統(tǒng)的保險銷售而言，主要的銷售渠道包括直銷渠道、專業(yè)渠道和兼業(yè)渠道三種方式。但互聯(lián)網(wǎng)保險銷售渠道卻呈現(xiàn)出了百家爭鳴的現(xiàn)象?；ヂ?lián)網(wǎng)保險主要包括如下銷售渠道：一是官網(wǎng)自銷渠道，是指保險公司通過自身建立官網(wǎng)來銷售保險產(chǎn)品。這種保險銷售渠道能很好地建設(shè)和推廣保險公司的品牌，有利于保險公司的長遠穩(wěn)定發(fā)展，如中國平安建立的平安直通。二是機構(gòu)建立的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺，主要包括由專業(yè)中介機構(gòu)建立的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺和兼業(yè)機構(gòu)建立的網(wǎng)絡(luò)銷售平臺。專業(yè)渠道類似于保險超市，是由保險專業(yè)機構(gòu)或公司建立的，通過讓多家保險公司入駐來提供多家保險公司的產(chǎn)品和服務(wù)，從而為用戶提供一站式的在線服務(wù)，具有代表性的有慧澤網(wǎng)。兼業(yè)機構(gòu)主要是指類似于銀行的保險兼業(yè)機構(gòu)在網(wǎng)絡(luò)上進行保險產(chǎn)品的銷售。三是第三方平臺銷售，是指保險公司充分運用第三方電商平臺，通過在電商平臺上開店鋪銷售保險產(chǎn)品和提供保險服務(wù)、信息等。目前，第三方銷售平臺可以概括為三類：一是類似網(wǎng)易保險的綜合類平臺；二是類似淘寶保險和京東保險的電商平臺；三是保險咨詢平臺，如向日葵保險網(wǎng)；四是建立互聯(lián)網(wǎng)保險公司。2013年11月6日，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司“眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司”（以下簡稱“眾安在線”）正式開業(yè)。“眾安在線”通過互聯(lián)網(wǎng)開展專業(yè)網(wǎng)絡(luò)保險并通過互聯(lián)網(wǎng)進行銷售和提供后續(xù)的保險服務(wù)。除了以上四種外，如移動互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道，目前也得到了廣泛的推廣?？梢?，我國互聯(lián)網(wǎng)的銷售渠道未來將向越來越多樣化的方向發(fā)展[2]。

（二）互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品微創(chuàng)新

2014年是互聯(lián)網(wǎng)保險推陳出新的一年，具有鮮明創(chuàng)新特色的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品層出不窮，如“險”、“賞月險”“喝麻險”等。雖然有一些極具創(chuàng)新的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品引起了市場的熱議和關(guān)注，但不成氣候，在產(chǎn)品經(jīng)營層面上的意義并未超過營銷和宣傳。目前，互聯(lián)網(wǎng)保險主要是以易于銷售、黏度和價值較差的相對單一的保險產(chǎn)品為主。對于各互聯(lián)網(wǎng)保險公司銷售的壽險而言，大多是以同質(zhì)化的醫(yī)療健康險、個人意外險為主。財產(chǎn)保險主要以剛性需求的車險和意外險為主，且互聯(lián)網(wǎng)保險的保費收入主要來自于這兩個險種?？傊?，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品有了一定程度的創(chuàng)新，但總體上還是以在互聯(lián)網(wǎng)平臺上銷售傳統(tǒng)的線下傳統(tǒng)保險產(chǎn)品為主，互聯(lián)網(wǎng)保險市場上缺乏真正的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險潛在客戶資源多

截至2014年6月，我國已有6.32億網(wǎng)民，半年新增網(wǎng)民達1442萬人，互聯(lián)網(wǎng)普及率也達到了46.9%。此外，據(jù)最新的埃森哲調(diào)查保險顯示，在所用國家的采訪者中，有93%的中國受訪者表示已準備通過網(wǎng)上渠道購買保險產(chǎn)品和服務(wù)，遠高于所有國家受訪者71%的平均水平[3]。這說明了我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)有著廣泛的互聯(lián)網(wǎng)客戶資源，為我國互聯(lián)網(wǎng)保險快速發(fā)展提供了無限可能性。如今互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的快速發(fā)展，如微信、微博、搖搖等的產(chǎn)生和廣泛運用，促使保險公司可以基于各種地域、各種形式、時間獲取更多精準和廣泛的客戶，也為互聯(lián)網(wǎng)保險公司深挖掘多層次客戶提供了可能。

二、 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展存在的問題

隨著我國電子商務(wù)的崛起，互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)過十多年的發(fā)展，借助互聯(lián)網(wǎng)成本低、影響大等優(yōu)勢，在互聯(lián)網(wǎng)保險的銷售渠道、保險產(chǎn)品和挖掘客戶資源等方面都有了長足的發(fā)展，但在發(fā)展過程中也存在一些問題。

（一）銷售模式未體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)保險本質(zhì)

在目前銷售渠道多樣化的趨勢下，除了像“眾安在線”建立了自己的專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司外，互聯(lián)網(wǎng)保險的特征主要是保險營銷渠道的電子化，從縱向看只是線下銷售的保險產(chǎn)品的線上平遷，橫向看則只是傳統(tǒng)電商銷售的自然擴展[4]。而充分利用互聯(lián)網(wǎng)的大數(shù)據(jù)挖掘等信息處理技術(shù)和社交互動性減少保險的交易成本，提高經(jīng)濟效率是互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)。可見，單純的保險銷售的電子化還沒有觸及互聯(lián)網(wǎng)保險的本質(zhì)。2014年，雖然在“三馬”護航下，各家保險公司相繼推出了符合互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)的保險產(chǎn)品，且只通過互聯(lián)網(wǎng)進行保險產(chǎn)品的銷售，但總體上并沒有找到有效的突破口，并沒有真正滿足客戶的個性化需求，切實依據(jù)互聯(lián)網(wǎng)解決各類風險問題。

（二）保險產(chǎn)品單一、創(chuàng)新性不夠

真正互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的設(shè)計是以用戶和需求為導向，通過渠道了解客戶需求，據(jù)此開發(fā)出定制化和個性化的保險產(chǎn)品，從而滿足客戶多樣化的需求。但車險、簡單的壽險和理財類保險等標準化產(chǎn)品是目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險的主要險種，具有個性化和標準化的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品卻比較少。2014年，保險公司在互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品方面雖然有不少的微創(chuàng)新，但真正能夠引起市場普遍關(guān)注并具有一定影響力的保險產(chǎn)品卻很少[5]。大多數(shù)具有一定創(chuàng)新性的保險產(chǎn)品僅僅通過一些噱頭吸引關(guān)注度，沒有長久的生命力。如泰康人壽、陽關(guān)人壽、太保壽險在微信平臺上推出的求關(guān)愛、愛升級、救生圈等產(chǎn)品，雖然可以讓用戶以“玩”的方式輕松進行線上互動，但是此類產(chǎn)品在紅火一陣之后，隨著新產(chǎn)品的推出，原來產(chǎn)品的關(guān)注度會逐步下降。而且，互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品呈現(xiàn)出了保險低廉、保障范圍窄等特點，在一些涉及健康、疾病的長期保障型產(chǎn)品，并沒有創(chuàng)新性的實現(xiàn)與互聯(lián)網(wǎng)的有效融合。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管力度不夠

目前，互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管并非是真空的，從2011年開始，保監(jiān)會已就《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定（征求意見稿）》向社會公開征求意見。2014年，保監(jiān)會引發(fā)了《加強網(wǎng)絡(luò)保險監(jiān)管工作方案》，但是到目前為止尚未正式出版互聯(lián)網(wǎng)保險方面的監(jiān)管規(guī)定[6]。由于互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管制度的缺位，使我國的互聯(lián)網(wǎng)保險面臨更加嚴峻的信息不對稱、網(wǎng)絡(luò)安全等的風險，有可能損害大量潛在客戶的利益，從而阻礙我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。如中國人壽80萬份保單信息在2013年遭到泄露事件，嚴重侵犯了客戶的隱私，損害了互聯(lián)網(wǎng)保險公司的榮譽。因此，要加強在互聯(lián)網(wǎng)保險網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、客戶隱私、保險產(chǎn)品等方面的監(jiān)管，從而可以為未來的互聯(lián)網(wǎng)保險保駕護航。

三、 互聯(lián)網(wǎng)保險未來發(fā)展趨勢

“新國十條”的，從國家層面明確了今后較長一段時期保險業(yè)發(fā)展要求，提出了到2020年，要建成與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)。在建設(shè)現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的過程中，互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展必是其中濃墨淡彩的一筆。下面就“新國十條”的相關(guān)內(nèi)容，結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題，淺析我國互聯(lián)網(wǎng)保險的未來發(fā)展趨勢。

（一）商業(yè)模式更加深化

對于未來互聯(lián)網(wǎng)保險的商業(yè)模式將不僅僅是保險營銷渠道在形式上的擴展，更是充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢，致力于解決保險產(chǎn)品的提供與保險需求不匹配的問題，充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺的保險數(shù)據(jù)挖掘功能，設(shè)計和銷售滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶的個性化和標準化產(chǎn)品。可以從如下兩個層面進行數(shù)據(jù)挖掘促進互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)模式的深化。

第一層是“保險數(shù)據(jù)”+“挖掘”，是指對金融數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析和建模，改進原來的保險設(shè)計模型、方法乃至理論。例如，保險公司可以基于互聯(lián)網(wǎng)上的動態(tài)時間序列數(shù)據(jù)進行信用評級、風險評估等得到一個更精確的精算結(jié)果。這種數(shù)據(jù)挖掘不僅可以降低保險公司收集、整理精算數(shù)據(jù)的時間和成本，并且可以使保險更加精準的測算出保險費率和回報率等，從而可以精確定位客戶需求，從而提供真正滿足互聯(lián)網(wǎng)用戶的標準化保險產(chǎn)品。

第二層是“保險”+“數(shù)據(jù)挖掘”，這是借用互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)以及基于數(shù)據(jù)挖掘的業(yè)務(wù)模式應(yīng)用于金融服務(wù)，本層圍繞的核心是人而不是第一層的數(shù)據(jù)。本層次的數(shù)據(jù)挖掘主要是對用戶行為建模，根據(jù)其風險偏好細分客戶群研發(fā)和推薦相關(guān)產(chǎn)品。這種行為定向和精確營銷的業(yè)務(wù)模式可以為客戶提供個性化的服務(wù)，甚至可以根據(jù)用戶的個人數(shù)據(jù)為每個用戶都制定一張只屬于自己的保單，使客戶的各方面得到更加有力的保障[7]，使保險公司的專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)支持與互聯(lián)網(wǎng)公司提供的渠道和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)支持達到優(yōu)勢互補，能夠有效的進行客戶細分，從而提供個性化服務(wù)。

（二）提供互聯(lián)網(wǎng)融資，并為其保駕護航

“新國十條”鼓勵保險公司充分發(fā)揮保險資金長期投資的優(yōu)勢，通過多種形式為科技型企業(yè)、小微企業(yè)等的發(fā)展提供資金支持。從事互聯(lián)網(wǎng)保險的企業(yè)可以借鑒像“人人貸”和“眾籌”等的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，充分發(fā)揮自己的品牌優(yōu)勢和擁有豐富客戶資源的優(yōu)勢，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺挖掘小微企業(yè)的融資需求并匹配個人投資需求，來解決我國中小企業(yè)融資難的問題，實現(xiàn)資金的有效融通，提升保險公司在整個金融體系中的地位。此外，由于現(xiàn)在我國互聯(lián)網(wǎng)金融面臨制度缺失和法律地位不明確等的風險，互聯(lián)網(wǎng)保險公司可以利用自身在防范風險等方面的優(yōu)勢，為其他互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供一種技術(shù)支持或風險保證，共建互聯(lián)網(wǎng)金融的安全與穩(wěn)定，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展保駕護航。

（三）互聯(lián)網(wǎng)保險智能交易

“新國十條”支持保險公司能夠積極運用各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，在保險銷售渠道等方面進行創(chuàng)新?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)保險交易是以互聯(lián)網(wǎng)為工具通過保險人或客服向客戶提供保險需求等方面的服務(wù)。而智能型互聯(lián)網(wǎng)交易是指不需要借助中介人，通過網(wǎng)絡(luò)直接為客戶匹配險種和提供智能的保險售后服務(wù)，相當于一個虛擬的智能保險公司。雖然這是我國現(xiàn)在的國情和監(jiān)管體制所不允許的，但是隨著我國市場自由化和技術(shù)的進步，基于互聯(lián)網(wǎng)追求更高效率、更低成本的虛擬保險交易方式將是一種必然趨勢。面對未來保險公司和互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)的競爭，緊緊抓住市場機遇，努力進行大膽的創(chuàng)新是保險公司的必然選擇。從市場的長遠角度看，保監(jiān)會等的監(jiān)管機構(gòu)將會更加鼓勵保險營銷模式的創(chuàng)新和保險市場的良性競爭，推動市場積極的提高交易的效率和降低成交成本，同時也會加強對這種新的交易方式下違法違規(guī)行為的監(jiān)管，防范可能導致的系統(tǒng)風險。

（四）保險產(chǎn)品涉及領(lǐng)域?qū)⒏鼜V

“新國十條”指出未來保險業(yè)將重點在養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、巨災(zāi)保險、“三農(nóng)”保險、責任保險等領(lǐng)域發(fā)展，在這些領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)保險同樣是可以涉足。但是，目前我國互聯(lián)網(wǎng)保險處于剛剛起步階段，對于開發(fā)并銷售一些繳費期限長，保費高的互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品，還存在一定的不足。在接下來幾年，我國互聯(lián)網(wǎng)保險可以在互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)信用和貸款保證金保險、農(nóng)村小額保險、網(wǎng)銷食品等的責任保險、物流保險等與互聯(lián)網(wǎng)金融、互聯(lián)網(wǎng)消費等有關(guān)的領(lǐng)域積極發(fā)揮自身防范風險的能力，積極拓寬自己的發(fā)展空間，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢開發(fā)出更多多樣化、標準化和個性化的保險產(chǎn)品，促進我國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展。

四、促進互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的建議

“新國十條”的頒布，給互聯(lián)網(wǎng)保險帶來了很大的機遇，同時也帶來了許多風險。其中主要的風險包括安全性問題、合規(guī)風險和系統(tǒng)風險。安全性問題是指客戶資金、信息等的安全將會使互聯(lián)網(wǎng)保險公司面臨較大的法律風險、聲譽風險等操作風險。合規(guī)風險是指一些互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)以“創(chuàng)新營銷模式”為名，觸及到監(jiān)管的底線?；ヂ?lián)網(wǎng)保險主要的客戶群是抵御社會風險能力較差的巨大群體，一旦發(fā)生風險，對經(jīng)濟社會的穩(wěn)定將會產(chǎn)生巨大的系統(tǒng)風險。為了能夠有效的避免這些風險，保證互聯(lián)網(wǎng)保險未來有一個良好的發(fā)展趨勢，下面提出了幾條促進我國互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的建議。

（一）創(chuàng)新監(jiān)管理念，提高監(jiān)管質(zhì)量和效能

政府對互聯(lián)網(wǎng)保險的態(tài)度和認識是影響互聯(lián)網(wǎng)保險各項業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵因素。監(jiān)管不足將產(chǎn)生各種信用和社會風險，監(jiān)管過嚴將會阻礙本行業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新。因此，監(jiān)管部門要跳出原有的思維定式，處理好管理與創(chuàng)新的關(guān)系，平衡好風險防范和行業(yè)發(fā)展的關(guān)系，努力提高互聯(lián)網(wǎng)保險監(jiān)管的效率。

（二）完善行業(yè)監(jiān)管措施，保證市場健康運行

在監(jiān)管層面，為推進互聯(lián)網(wǎng)保險市場的正常運行，應(yīng)努力做到監(jiān)管的法治化、陽光化和規(guī)范化。為保證監(jiān)管的法治化，監(jiān)管部門應(yīng)完善互聯(lián)網(wǎng)保險的法律環(huán)境，通過法律保護網(wǎng)上消費者的權(quán)益和為互聯(lián)網(wǎng)保險公司提供有力的保障。為了使監(jiān)管陽光化，應(yīng)充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)優(yōu)勢，讓客戶共同參與管理，利用互聯(lián)網(wǎng)的“自傳播”的媒體屬性，使被保險人可以自己保護自己的合法利益，同時也可以加大企業(yè)的信息披露制度，共建良好的信用體系。最后監(jiān)管部門應(yīng)該對互聯(lián)網(wǎng)保險公司的組織形式、資格條件、經(jīng)營模式等做出規(guī)范要求，保障監(jiān)管的規(guī)范化。

（三）加快建立全國統(tǒng)一的保險數(shù)據(jù)共享平臺

大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展的重要基礎(chǔ)，它具有準公共產(chǎn)品的性質(zhì)，盡快搭建集中開放的官方數(shù)據(jù)平臺，通過對業(yè)內(nèi)保單、險種、賠案、風險因子等數(shù)據(jù)細膩些的整合[8]，并實現(xiàn)對交通管理、社會保障、健康醫(yī)療等相關(guān)領(lǐng)域的對接，在實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，提高行業(yè)競爭力的同時，可以防范安全性風險的發(fā)生，促進互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的系統(tǒng)穩(wěn)定。

（四）推進行業(yè)自律與合作，防范違法風險

互聯(lián)網(wǎng)保險的監(jiān)管，不可能涉及互聯(lián)網(wǎng)保險的各個方面，對于游離于監(jiān)管之外的互聯(lián)網(wǎng)保險，要依靠行業(yè)的自律與合作。完善互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的自律管理體系，推動建立行業(yè)標準和制度規(guī)范，可以促進信息共享，分享不良客戶信息，提高整個行業(yè)的整體抗風險能力。?

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