導語：如何才能寫好一篇大學生投資理財規(guī)劃，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

我的地盤我做主

談起中國理財市場以及理財規(guī)劃師的認證，現就職于渤海銀行的姜龍君興意盎然、如數家珍。他認為，此次高級理財規(guī)劃師的推出是大勢所趨且恰逢其時。

順應市場需求

隨著社會經濟的發(fā)展和居民財富的增加，理財需求日益旺盛。有人說理財規(guī)劃師僅服務于富裕階層，其實并非如此。據國家經濟景氣監(jiān)測中心調查表明，約70％的居民希望擁有自己的理財顧問，50％以上的人愿意支付顧問費。一項國際調查也表明，人們在沒有得到專業(yè)理財人員的指導和咨詢時，一生中損失的個人財產，從20％～100％，而普通家庭的損失率普遍較高。

據測算，年收入達到30萬元以上的家庭在國內超過2000萬戶，按照每位理財規(guī)劃師服務30個家庭估算，國內理財規(guī)劃師的缺口至少是70萬人。這個缺口在理財需求旺盛的高端理財領域尤顯突出，市場上缺少既了解經濟走勢，又掌握操作技巧的復合型理財人士，高級理財規(guī)劃師恰好彌補了這一空白。

本土化是有效手段

姜龍君指出，理財規(guī)劃與普通百姓的生活息息相關，適合中國人的理解和接受能力。我國現行的理財認證大多借鑒國外模式和經驗，直接引進國際通行的資格認證，在本土化方面存在一定的缺憾，不能很好地滿足中國家庭的理財需要。對本土的經濟、監(jiān)管和產品3大條件的認識程度，對老百姓心理和文化需求的把握程度，直接決定了一個理財規(guī)劃師的成敗。

中國理財市場的本土化認證應該走一條“以我為主、國際接軌、穩(wěn)步推進”的道路。作為唯一由中國官方頒發(fā)證書的理財規(guī)劃師職業(yè)資格認證體系，在二級與三級的認證試點工作推出4年之后，此次由人力資源和社會保障部推出高級理財規(guī)劃師認證并納入職稱序列，其職業(yè)資格證書在世界貿易組織(WTO)150多個成員國中互認，正是反映了這一趨勢。

山高人為峰

曾就職于大型國企和國際頂尖外企咨詢公司的劉琳娜，在2005年北大國際MBA碩士畢業(yè)后，就堅定地踏入了保險行業(yè)。通過分析思考，她看到享受30年改革開放成果、逐步奔小康的中國人迫切需要理財規(guī)劃，而保險又是其中至關重要但相對薄弱的部分，社會意義尤為重大。

綜合理財更獲信任

中航三星是家倡導培養(yǎng)綜合理財規(guī)劃師的保險公司，除了保險理財方面的培訓，股票、基金和房地產等理財工具也在經常培訓的范圍。但在接觸之初，客戶大都以為中航三星的所謂FC(Financial Consultant)只懂保險。培養(yǎng)更多的ChFP理財規(guī)劃師，在提供更專業(yè)綜合理財服務同時，更能體現中航三星的專業(yè)人才培養(yǎng)的特色，被客戶所信任和接受。

站得高才能看得遠

“登高而招，臂非加長也，而見者遠”，針對高級理財規(guī)劃師(chFP一級)的應運而生，劉琳娜從“勢、道、術”3個層面將其與ChFP二、三級做了對比分析。

ChFP二、三級是基礎，偏重于微觀層面的技術操作，掌握基本的投資理財工具，進而探究相關策略，即術和道。ChFP一級則是從宏觀經濟和戰(zhàn)略層面幫助客戶把握理財方向。對客戶來講，順勢而為，把握未來的勢最重要，更能保證一個長期的財務穩(wěn)健，獲得更好的收益。例如，目前中國經濟形勢總體向好，在考慮資產配置時，剔除個人偏好、家庭等因素，就可以對部分國內理財產品更積極投入。

象牙為珠金做籌

時間回溯到2007年底。據在北京、上海和廣州3地針對1500名大學生進行的理財和信用卡觀念的一項調查結果顯示，75.6％的大學生認為學校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，越來越多的學生感覺到學校在傳輸理財知識上的無力。這條看似不起眼的消息引起了姚澤有的重視。大學生就業(yè)難問題越來越凸顯，如何為社會培養(yǎng)最所需的人才，全方位地實現教育與就業(yè)的接軌，是電子科技大學中山學院經濟管理系主任姚澤有和他的同事們長期以來關注的問題。他敏銳地把握住了投資理財這個熱門市場趨勢。

象牙塔里珠籌聲

中山學院經濟管理系7個專業(yè)，有兩個與投資理財高度相關，分別是金融學和財務管理學。一場革命性的教學實驗在經濟管理系實施了。一是投資理財課程的引入，在公共選修課的設置上加入理財規(guī)劃師的培訓課程，原則上要求學生必選。開課以來備受歡迎，甚至吸引了不少外系的同學來聽。二是開設理財實踐課程，抽出一定的課時讓學生在虛擬股市中實際操作。三是開展在線知識競賽、優(yōu)秀文章評比及理財講座等系列活動。

理財教學要服務于社會

為人師必先自知，姚澤有系統(tǒng)學習了理財規(guī)劃師課程，并率先報名參加高級認證班培訓。在此過程中，中山學院和東方華爾建立了長期戰(zhàn)略合作伙伴關系，按照教學安排和培養(yǎng)方案，2010年5月將有一批大學生參與東方華爾組織的認證考試，求取步入社會的金色通行證。

在發(fā)達國家，理財規(guī)劃師已被稱為金融時代的職業(yè)金領，成為世界上第二高收入職業(yè)，在我國卻還是新興行業(yè)。姚澤有說，大學校園有象牙塔的美譽，大學生被稱為天之驕子，金鑲玉，現在我們要把象牙塔建設成為培育高級理財規(guī)劃師的搖籃。

濟南到北京的距離

楊立杰的性格看起來風風火火，她是第一個回復確認可以接受采訪的人，只是已經趕回了濟南，采訪只有在電話中進行。

地方更需要理財

濟南到北京的距離說遠不遠，現就職于齊魯證券的楊立杰說她這幾年多次往返。記者對楊立杰最初的印象，是在2008年11月東方華爾舉辦的第三屆全國十佳理財師大賽決賽現場。也許是巧合，在不久前結束的第四屆全國十佳理財師大賽中，齊魯證券的韓琳同樣榜上有名。對于記者“齊魯出人才”的說法，楊立杰笑得很得意。

楊立杰說，全國理財事業(yè)一盤棋，人才缺口各地方比北京更大，她相信在齊魯會有完全展示自我的空間。記者向楊立杰提供了一個數據：在有她參加的高級理財師試點認證培訓首期一班中，外地學員占25％的比例。楊立杰沉默了一下，低聲說，還是太少啊。記者不由得笑了，這不過是首期一班，離正式批復僅一個月的時間，地方信息反饋較慢，相信這個比例會穩(wěn)步提高。

篇2

關鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學方法。

家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。

一、加強個人理財課程教學的重要性。

（一）個人理財社會需求增長較快。

近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。

（二）大學生理財能力亟待提高。

人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。

二、個人理財課程的特點。

（一）綜合性和系統(tǒng)性。

高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產規(guī)劃等諸多方面。

（二）實務性和專業(yè)性。

市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業(yè)人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產規(guī)劃師等等。

三、個人理財課程教學存在問題。

（一）適應學生理財需求的教材少不同專業(yè)的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業(yè)的學生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學類等其他非財經類專業(yè)學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業(yè)學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業(yè)多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。

（二）課程定位并不恰當。

《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現。財經類專業(yè)的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。

（三）過多重視理論教學。

目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。

除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。

（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環(huán)節(jié)。

作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。

除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。

四、個人理財課程教學的對策。

（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養(yǎng)。

經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業(yè)不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。

（二）對個人理財課程重新定位。

解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業(yè)的學生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業(yè)崗位需求的能力和水平。

（三）加大個人理財課程實踐教學力度。

加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業(yè)務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業(yè)務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。

（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。

在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。

另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。

參考文獻

[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.

篇3

關鍵詞：大學生理財；金融理財；理財方式

（一）數據來源

本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學在校大學生投放的調查問卷中的數據；調查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業(yè)人數的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）調查結果分析

1.大學生個人理財現狀

根據調查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學生收入來源于父母提供，當然也有一部分來自于兼職或獎學金這類學生自己賺來的，但比例不多。生活費的數量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數人有著良好的理財意識，對自己的理財現狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預測不到的情況是多數人的選擇。當問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。

2.理財方式偏好分析

通過對被調查的大學生在調查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統(tǒng)計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產。由此可見，大學生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風險性，其次是收益性，總體來說較為理性。

3.理財方式偏好差異分析

大學生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產這兩種理財方式則存在顯著差異；大學生不同生活費數量在儲蓄、股票基金債券、房地產、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數量的學生在記賬方面差異較大，錢少的學生多數有著良好的記賬習慣。

三、結論和建議

根據上文的實證分析，大學生理財方式受到生活費、記賬習慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調查結果的對比分析，不難發(fā)現大學生自身理財知識體系的構建以及高校方面加強大學生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學生理財方式，建議如下：

（一）鼓勵參與理財活動

校園理財活動的順利開展需要大學生的廣泛參加，但是，從學術性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規(guī)劃大賽的活動也集中在少數理財愛好者，針對類似現象，只有健全鼓勵機制，才能調動大學生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財的基本理念。

（二）培養(yǎng)良好理財習慣

大學生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導，這要求我們必須明白自己理財的意義何在，是為了盈利還是為了實現更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學階段，理財能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習慣，為將來個人、職業(yè)和家庭的長遠發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎，因此，大學生不應該把賺錢作為理財的首要目的。

另一方面，大學生要學會記賬和編制預算，培養(yǎng)正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費結構；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應用中都出現眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學生可以根據最終記錄制定新的消費預算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發(fā)，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。

（三）增加理財資金來源

大學生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財的資金來源，才能解決大學生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現理財資金的“開源”：

1.獎學金

我校設有獎學金制度，其中國家獎學金8000元，一等獎學金1500元，二等獎學金1000元，三等獎學金600元；通過努力學習專業(yè)知識，每個班30%的大學生都有獲得獎學金的機會，而這些獎學金都可以作為他們的理財資金。

2.有獎征文活動

我校校園網上經常會轉載有獎論文活動的通知，比如：2013“進出口銀行杯”大學生暑期社會實踐有獎征文，2013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學生學以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。

3.兼職

在不影響學業(yè)的情況下，兼職是一項不需要預付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學生的人際交往能力和適應能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學生兼職的不錯選擇。

4.假期實習

大學生利用假期時間在金融機構或其他企業(yè)進行專業(yè)實習，在了解企業(yè)管理和運作和積累社會經驗的同時，他們還能夠得到實習機構的補貼和提成，這同樣也是增加大學生理財資金的好方法。

5.微創(chuàng)業(yè)

在學校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉賣，或者在格子鋪占有一席之地。

（四）選擇合適理財產品

大學生可以通過課堂教學、學術講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網上的免費資源等各種渠道學習和掌握理財知識，明確定位自身的風險承受程度，選擇適合的理財產品。

1.儲蓄

從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學生理財的主要方式，然而，存款風險性極低，品種多樣，對于風險厭惡型的大學生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。

2.債券

債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風險厭惡型大學生。

3.基金

證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風險性相對較低，適合大學生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風險中立型的大學生。

4.余額寶

余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學生的青睞，尤其是熱衷網上購物的大學生群體，在方便轉賬購物的同時，余額寶還能實現保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學生中的網購一族。

5.保險

保險的主要目的在于轉嫁風險，而并非生財之道，大學生購買保險也是一種分散風險的理財方式，需要根據自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財；以PICC人保健康-關愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學生的承受范圍之內；因此，關注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現人生規(guī)劃的重要部分，是大學生都應該具有的理財意識。

6.股票

在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質，入市還需要科學的技術分析、國內外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經驗和大量閑置資金的風險偏好型大學生。

7.外匯

外匯是利用匯率利差實現保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權、互換交易，涉及貨幣相關性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識，操作程序復雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學生，該方式不適合其他專業(yè)的學生。

同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據馬科維茨的資產組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學生也需要根據自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現自己的短期和長期的理財目標。

（五）加強理財經驗交流

對于大學生而言，與學術性講座相比，同齡人對理財態(tài)度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現成功理財的同學積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會”等社團的理財經驗交流的活動，大學生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財方式。

參考文獻

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作者簡介：

篇4

【關鍵詞】大學生 理財 能力 建議

一、樣本調查基本情況

調查時間：2015年4月-2015年5月

調查方法：問卷調查

調查地點：武漢地區(qū)部分獨立院校（湖北工業(yè)大學工程技術學院、湖北工業(yè)大學商貿學院、江漢大學文理學院、湖北經濟學院法商學院等）

調查對象：武漢地區(qū)獨立院校在校大學生

調查數量：300

問卷回收率：97%

問卷從消費情況、理財狀況、理財意向和理財業(yè)態(tài)度四個方面獲取信息。

二、調查統(tǒng)計結果

第一部分：基本花銷

獨立院校大學生的日常生活花費與分配受到了本身的家庭生活水平、消費習慣與生活目標等方面的影響，因而不同的家庭環(huán)境，不同的生活方式會導致在不同方面的花費比重產生很大的不同。

表2：各年級大學生人均月支出表

下面是對財經類和非財經類學生的各類人均每月花費年級變化的圖表。

上面各圖表明，除了在投資理財方面，經管類比非經管類學生各項花費要高以外，其他各項花費比非財經類學生要稍低，但總體差距并不大，且根據調查問卷，經管類和非經管類的每月可支配收入（除基本開支外）均在500-1000元左右，這說明大學生的日?；ㄙM受專業(yè)影響較小，而是綜合地受家庭、個人習慣等因素影響。

第二部分：獨立院校大學生理財習慣研究

調查問卷中關于如何處理自由支配這筆數目不大的余額時，大部人表示消費掉，其次存銀行，無論是經管類還是非經管類學生，很少人選擇投資。最根本的原因還是在于可自由支配的資金數目不大。

第三部分：獨立院校大學生理財觀念與投資意識的研究

了解大學生的投資理念并據此提出相應建議，就是本次課題研究的目的之一。本次的問卷主要是通過假設場景的方法來考察大學生對理財產品的偏好，投資領域的認識以及風險偏好程度。

三、理財基礎能力的調查

從上圖中我們可以看出，大家最愿意投資的分別是基金、股票和儲蓄，接下來依次是債券、期貨、購買黃金、保險。而基金、儲蓄和期貨這三類是經管類于非經管類調查對象存在較大差異的項目?？梢悦黠@看出，在這些理財工具之中，基金和期貨具有較強的專業(yè)性，如果沒有接受過系統(tǒng)的金融知識的教育，恐怕很難對它們有一個較為全面的了解。

四、風險態(tài)度

對于“您想投入的理財資金大約是多少”這個問題，我們統(tǒng)計的結果如上表，選擇最多的區(qū)間是500-1000元，其次是2000-5000元，不同專業(yè)差異不明顯。作為尚未走向工作崗位并獨立的大學生而言，由于本身的生活費用有限，積蓄還不算多，根本就無法承受高額的潛在風險。然而仍有很大一部分同學選擇較高的資金用來理財，這很可能是由于年輕的大學生還是比較愿意去嘗試較高風險的。

第四部分：獨立院校大學生理財觀念和能力分析總結

（一）現狀

獨立學院學生經濟來源單一，支出沒有計劃，主觀隨意性強，獨立學院大學生理財目標與理財規(guī)劃不明確，大學生理財觀念淡薄，理財知識匱乏。

（二）針對不同專業(yè)的大學生應該如何培養(yǎng)和提高理財能力

通過本次調查和前文分析得出的結論顯示，經管類和非經管類大學生在專業(yè)知識的積累上，對于風險偏好的程度上以及理財行業(yè)的信任度都有著不同的觀念，如何利用這些差異進行引導是一個非常重要的問題，在這里我們就不同的問題，得出以下解決辦法：

1.改變傳統(tǒng)家庭理財觀念，培養(yǎng)明確理財意識。

受傳統(tǒng)觀念的影響，許多人認準了銀行儲蓄一條路，拒絕接受各種新的理財方式，致使自己的理財收益難以抵御物價上漲，造成了財產的貶值。因此要改變傳統(tǒng)家庭理財觀念，培養(yǎng)明確理財意識是首要目標。

2.建立明確的大學生理財課程體系

對于平時不太熱衷于理財課程的大學生而言，先讓他們被動接受一些基礎知識，更深入的了解理財，開發(fā)的他們的興趣，是他們從主觀上真正接受理財這門學科并主動學習理財知識。

3.金融機構積極開發(fā)適合大學生的理財產品

由于這批廣大的獨立院校大學生的存在，銀行等金融機構也出現了很多商機。希望它們能夠結合大學生這一特殊群體的種種特點，開發(fā)出適合他們的符合監(jiān)管法規(guī)的理財產品，能讓大學生利用閑置但又不多的手頭資金有一個實戰(zhàn)演練的機會，這對于他們今后的財富積累或者是理財能力而言，都將是寶貴的經驗，同時對于金融機構而言，眾多大學生手頭閑置資金也將是一筆不可小覷的資金來源，這都將是互惠互利的一項決策。

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篇5

個人理財與生活之我見

市場經濟時代，"財富"觀念已經深入人心，"理財"這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見"理財"這一名詞相對"財富"而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質量和品位

理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期對于沒有收入來源的大學生來說，大學階段的財商培養(yǎng)只是訓練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽美國的愛默生在其《處世之道》中說到"財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點"因此在大學階段的理財訓練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質；獲得人生和工作的經驗、職業(yè)技能的學習；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃系統(tǒng)的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生在大學時代應培養(yǎng)主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識

大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業(yè)﹑事業(yè)﹑機關﹑團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄﹑計算﹑控制﹑分析﹑報告﹑以提供財務和管理信息的工作會計的職能主要是反映和控制經濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經濟提供必要的財務資料，并參與決策，謀求最佳經濟效益

美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義："個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮"對于我們大學生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財

家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學但對于我們大學生來講理財的核心就四個字：開源節(jié)流

首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯(lián)標記的），定期存取款項！這是為了資金流動的方便，同時也保障了資金的安全，使你在想用錢的時候隨時可取取得舒心，取得放心；

其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據可查，不會有不明的開支且使你不會忘了什么時候錢又少了同時還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富；

再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費這是為了你的資金能用在合理的地方，當你想進行其他開支是就會想到你的資金是否可讓你進行這項多余的開支為你做好合理的分配

如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時會發(fā)現自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對財富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標

會計知識對于個人理財肯定是有幫助的你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ倪@對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分由此可見會計是人類社會發(fā)展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的

上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出："中國青少年理財教育應包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養(yǎng)"可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質教育，應該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導

消費道德是指人們在消費中形成的指導人們消費活動、調整人際消費關系的行為規(guī)范總和一定的科學文化素質、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當的途徑從外界對消費者施加影響和引導

大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態(tài)和價值取向

篇6

[摘要]大學生是國家、社會的未來，大學生群體的高財商素質是新時期社會經濟提高的動力和源泉，加強大學生的財商教育刻不容緩。高校應以消費觀教育、幸福觀教育和理財觀教育作為財商修養(yǎng)教育的核心理念，借鑒國外成功的理財教育體系、構建網絡教育平臺、激發(fā)學生學習欲望、拓展理財教育理念為財商修養(yǎng)教育的路徑，夯實大學生財商修養(yǎng)教育的基礎。

[

關鍵詞 ]大學生 財商修養(yǎng)財商教育路徑

[作者簡介]鄧人芬（1978-），女，重慶人，重慶城市管理職業(yè)學院，副教授，碩士，主要從事會計、審計、理財方面的教學和研究工作。（重慶401331）

[中圖分類號]G712 [文獻標識碼]A [文章編號]1004-3985(2015)19-0115-03

一、新時期大學生財商素質存在的主要問題

1．盲目消費使其提前成為“月光族”。新時期的大學生在大學期間擁有更多支配生活費用的權利，他們的消費觀念和消費理念相對于其他層次的消費者而言，更加開放、新潮，他們擁有很強的消費需求，然而其財務承受能力卻無法匹配，是一個特殊的消費群體。2009年大學生消費狀況調查結果顯示，大學生消費習慣的普遍特點是消費計劃性不強。與其他消費群體相比，大學生群體更注重商品的符號價值，他們的消費帶有更多的情感因素，他們既希望商品具有實用性，又希望商品能讓自己獲得更多精神上的愉悅與心理上的滿足。大學生對待超前消費的態(tài)度也是其消費觀的一大特點，他們一方面肯定勤儉節(jié)約、量人為出，另一方面又不斷追求個性、時尚。消費觀既受到傳統(tǒng)價值觀的影響，也受到現代價值觀的影響。消費無計劃性、非理性，過度消費和超前消費，使大學生群體在沒收入前已經成為“月光族”。

2．道德價值觀念混淆使其無心提高財商。道德價值觀是人們用善惡標準來評價事物、行為和從各種可能的目標中選擇合意目標的一項準則。新時期大學生道德價值觀念的確立，既有市場經濟務實逐利環(huán)境的影響，又有社會道德約束的要求，同時還受全球化外來思想價值觀念的沖擊，各種利益要求使大學生在道德選擇時往往難以抉擇，道德價值觀念很可能會模糊不清。如有的大學生崇尚不切實際的盲目攀比，奢侈浪費，有的大學生無視“君子愛財取之以道”，崇尚金錢萬能觀念，混淆正確的價值觀、金錢觀、社會榮辱觀，當代大學生的財商素質普遍不高，在“理財需要有財可理”的觀念下，對提高財商失去信心，財商素質堪憂。

3．理財意識和技能欠缺使其無力提高財商。受傳統(tǒng)文化的影響，在社會生活中，人們往往恥于談利，社會主流文化對商業(yè)、財富、金錢采取貶抑、鄙視的態(tài)度，致使社會、家庭、學校和孩子本身對理財缺乏認識，不愿更多、更早接觸理財教育。家庭教育本應撐起財商教育的大旗，從小培養(yǎng)。但是由于我國大量獨生子女的存在，整個家庭體系往往圍繞一個孩子轉，不愿讓孩子過早“沾染銅臭味”，很多孩子完全不用為自身目前和以后生存憂慮，致使目前大學生缺乏理財意識。另外，我國教育體系中很少涉及對受教育者進行財商教育，學校財商教育的不足也是目前大學生理財知識和理財技能匱乏的原因之一。社會、家庭、學校和自身“偷”走了當代大學生的財商，讓他們理財意識薄弱、理財知識匱乏、理財技能欠缺。

二、開展大學生財商修養(yǎng)教育的必要性

1．提高大學生財商是社會經濟發(fā)展的必然要求。隨著社會主義市場經濟的確立，我國經濟迅猛發(fā)展，怎樣正確認識金錢、科學使用金錢、采用合法合理的途徑掙錢、做到少花錢多辦事等財商素質成為當代人的重要素質之一。根據中國高等教育發(fā)展計劃的最新統(tǒng)計，我國目前大學生在校人數是2960萬人，而且每年以1.3%~ 1.6%的速度擴招，預計2020年入學率將達到40%，高校在校學生能達到5000萬人。大學生群體的高財商素質會成為社會經濟提高的動力和源泉，提高當代大學生的財商、開展大學生財商修養(yǎng)教育也會成為社會經濟發(fā)展的必然要求。

2．開展大學生財商修養(yǎng)教育是高校進行素質教育的必然要求。在我國，受長期傳統(tǒng)思想的影響重義輕利的價值觀念一直被推崇，這是我國大學生財商教育長期以來處于滯后狀態(tài)的重要原因之一。在高校對大學生開展財商修養(yǎng)教育，不僅可以培養(yǎng)大學生自立自強、積極向上的精神狀況，使大學生養(yǎng)成對周圍環(huán)境敏銳洞察的習慣，改善大學生財務亞健康狀態(tài)，還可以提高其自制能力、自我管理能力、適應社會能力和生存能力，讓學生終生收益。高校大學生財商修養(yǎng)教育應納人大學教育體系中，作為素質教育的重要內容。

3．加強財商修養(yǎng)是大學生自身發(fā)展的必然要求。在社會中，一個人的綜合素質是最重要的。綜合素質包含的內容是多方面的，首先表現的就是自信心。幫助一個人建立自信心是提高其綜合素質的關鍵。調查發(fā)現，賺錢是最能培養(yǎng)人的成就感和自信心的方式，培養(yǎng)孩子的財商，必須教孩子學會理財。而對我國大學生的心理素質研究發(fā)現，學校里的貧富差距和畢業(yè)前的就業(yè)壓力是造成大學生心理困惑的兩大源頭。要加強大學生的財商修養(yǎng)教育，引導大學生樹立正確的消費觀念，善于發(fā)現自身幸福點，了解理財知識，掌握簡單的理財技能，培養(yǎng)大學生的成就感和自信心。

三、大學生財商修養(yǎng)教育的核心理念

1．消費觀教育是財商修養(yǎng)教育的基礎。大學生的消費觀是指大學生對消費水平、消費方式等問題的態(tài)度和看法。消費水平和消費方式決定了對金錢的觀念以及獲取金錢的欲望，因此，消費觀的教育是財商修養(yǎng)教育的基礎?？茖W的消費觀既不贊成消費者對物質財富毫無節(jié)制地消耗濫用，又不主張消費者對物質財富一味節(jié)約吝惜，既不讓消費者為物質所累，又不讓消費者為清貧所迫，這是一種健康的消費觀。消費者在消費時，既要考慮他人的利益甚至社會的利益，又要考慮自身效用最大化，同時還要考慮當代人的利益和子孫后代的利益。要在財商修養(yǎng)教育中開展大學生正確消費觀教育，引導大學生量人為出，適度消費；避免盲從，理性消費；保護環(huán)境，綠色消費；勤儉節(jié)約，艱苦奮斗，做一個有道德的、理性的、科學的消費者。對新時期大學生來說，做一個有道德的、理性的、科學的消費者應根據自己的支付能力合理、有計劃地消費，盡量減少家庭經濟負擔，具備對支付水平進行分析的能力；合理判斷所消費的產品對自身的作用，具備對價值進行正確判斷的能力；充分認識到個人的消費行為同環(huán)境和社會之間的關系，面對商業(yè)廣告的誘惑，不盲從跟隨，承擔一個消費者對社會的責任。

2．幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商教育的目的是提高受教育者的財商，了解獲取財富的正確方式和途徑，提高運用智慧并最終獲取財富，實現財務自由的能力。有些人認為“沒有錢解決不了的問題”或“錢就是萬能的”，為追求物質享受淡薄集體觀念，互相攀比，有的人甚至為了得到更多的財富，不惜置法律于不顧，采取極為極端的方式，偷盜、搶劫、販毒、貪污、腐敗等，完全忘了親情、友情、愛情給我們帶來的幸福。錢和財富對于個人和國家都很重要，但更應該關注我們生存和生活的本質。筆者認為幸福觀教育是財商修養(yǎng)教育的靈魂。財商修養(yǎng)教育中，健康幸福觀是通過金錢觀、榮辱觀、苦樂觀、正義觀、名利觀的培養(yǎng)，使大學生在以后的工作和生活中能夠運用自己的智慧，通過合法的方式和途徑，獲取更多的財富，實現財務自由，獲取更高層次的幸福感。大學生金錢觀的培養(yǎng)在于對金錢要有正確的認識，既要充分認識其作用，也要看到其局限性。在當今物欲橫流的社會，許多大學生可能經不起誘惑，把金錢、財富和及時行樂作為幸福的源泉，養(yǎng)成一種錯誤的金錢觀。大學生榮辱觀的培養(yǎng)目的在于引導大學生在將財商轉換為財富的過程中，樹立“以團結互助為榮、以損人利己為恥”“以辛勤勞動為榮、以好逸惡勞為恥”“以遵紀守法為榮、以違法亂紀為恥”“以誠實守信為榮、以見利忘義為恥”“以艱苦奮斗為榮、以驕奢逸為恥”的正確的社會主義榮辱觀。大學生應該正確認識苦與樂的辨證統(tǒng)一關系，“苦”是手段，“樂”是目的，“樂”必須通過“苦”才能達到，即“苦盡甘來”。大學生正義觀教育要求大學生在獲取財富的過程中樹立科學的公平正義觀。一個人對待名利的態(tài)度要么淡泊名利，要么追名逐利。每個人都有自己的名利觀，但大學生應該樹立正確的名利觀，這對于他們人生價值的取向、為人的本色、性情的意趣乃至生命的長度都會有深遠的影響。

3．理財觀教育是財商修養(yǎng)教育的關鍵。大學生學習理財的關鍵時期是大學階段，如果大學生在此階段能夠養(yǎng)成一些科學理財的習慣，學習一些必需的理財知識，掌握一定的理財技能，往往可以受益終生。因此，提升大學生理財觀的教育是高校財商修養(yǎng)教育的關鍵。目前大學生理財存在以下誤區(qū)：一是理財是有錢人的事情，或者等我有錢的時候再開始理財；二是理財就是買股票、買基金、投資房地產，需要相關專業(yè)知識；三是理財風險很大，虧不起；四是理財可以讓人快速致富。在高校的財商修養(yǎng)教育中應引導學生樹立正確的理財觀念：理財是在力求資產安全的基礎上實現收益的持續(xù)穩(wěn)定增長，投資的高收益往往會伴隨高風險，不能片面地追求高收益而忽視風險的存在；越是沒錢的人越應該理財，“窮則思變”；越早理財，效果越好，時間和投資收益率才是財富增長的“助推器”。

四、大學生財商修養(yǎng)教育的路徑分析

1．借鑒國外成功的理財教育體系。在國外，財商教育體系已經具有一定的規(guī)模。很多歐美國家甚至通過立法來促進理財教育，許多高校已經形成一套科學的理財教育教學方法體系，而且在中小學教材中很早就引入了理財教育，他們能夠很好地進行理財教育教學活動。有的聯(lián)邦儲蓄委員會甚至認為保持國家經濟平穩(wěn)運行的關鍵就是受過良好理財教育的消費者，如在美國，個人理財能力的培養(yǎng)問題在州和聯(lián)邦兩個法律層面上都有涉及，多年來美聯(lián)儲一直同教育部門和社區(qū)共同促進理財教育的發(fā)展，因為具有較強的專業(yè)優(yōu)勢，所以教育教學效果顯著。然而，在我國的教育體系中，中小學過分注重傳授文化知識，缺乏培養(yǎng)理財意識，理財行為規(guī)范化教育不足，大學時沒有樹立理財教育觀念，雖然一些學校開設了部分理財課程，但具有很大的盲目性，欠缺系統(tǒng)性和完整性，整體理財教育還處在較低層面。借鑒國外成功的理財教育體系可以為我國大學生財商修養(yǎng)教育的成功提供實踐保障。

2．構建財商修養(yǎng)教育的網絡平臺。隨著信息化的到來，網絡成為一個巨大的資源信息庫。在網絡中，資源可以共享，任何人都能夠隨時隨地使用，多人也可以同時訪問，不受時間和空間的限制，且信息量非常龐大，這一切為財商教育提供了非常便利的條件。在基于網絡的財商教育方法中，教師可以利用網絡傳播信息自由便捷、傳播速度快的特點，對教學內容進行不斷豐富，即時更新。大學生也能夠利用微博、微信、QQ、電子郵件、BBS論壇等便捷的網絡平臺，與教師實時探討學習中發(fā)現的問題，及時反饋學習體會，這種交流方式能夠讓學生在相對寬松、平等的環(huán)境中充分展現自我。目前良好的網絡環(huán)境成為構建財商修養(yǎng)教育網絡平臺的一大資源保障。

3．激發(fā)學生強烈的學習欲望。在高校中進行財商修養(yǎng)教育，開設財商修養(yǎng)課程，都離不開學生的參與。受傳統(tǒng)社會道德價值觀的影響，理財意識不足，是否會使財商修養(yǎng)教育缺乏學生的積極參與？山西省某師范學校學生對大學生理財進行了問卷調查，有72.3%的學生認為在大學階段進行理財是非常必要的，并且已經開始進行理財活動。在對400名大學生進行的問卷調查中顯示，認同在高校中應該進行理財教育的學生超過94%，對理財教育持“不確定”態(tài)度的有3.5%左右，僅少于2%的大學生持反對意見。筆者從2010年至2012年在學校開設了“財商修養(yǎng)”課程，開設情況見下表。數據顯示，大學生已開始認識到財商對于自己人生發(fā)展和職業(yè)規(guī)劃的重要性，如果能夠進一步激發(fā)大學生財商修養(yǎng)的學習欲望，財商修養(yǎng)教育一定會得到大學生的熱烈歡迎和大力配合。

4．拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育。雖然目前真正開設財商修養(yǎng)課程的高校并不多，但全國很多高校單獨開設了消費類和理財類選修課程，選用《理財學》《消費經濟學》《消費心理學》《投資理財》《投資心理學》《投資中最簡單的事》《家庭投資理財新概念》《個人理財規(guī)劃》等作為課程教材，讓學生了解必要的消費常識和一些實用理財技能，消費更加理性，創(chuàng)業(yè)更加積極，投資理財更加自覺，從而使大學生更多地了解社會規(guī)則，更好地維護自我權益，取得了突出的理財教育效果。理財教育只是財商修養(yǎng)教育的一部分，理財教育不能等同于財商修養(yǎng)教育，因此，拓展理財教育理念下的財商修養(yǎng)教育，是建立財商修養(yǎng)教育體系的重要環(huán)節(jié)。

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篇7

關鍵詞：大學生理財方式選擇

一、研究背景

伴隨著科技和互聯(lián)網在金融領域的廣泛應用，理財方式變得更加多樣化，除了銀行儲蓄、證券等傳統(tǒng)的理財方式外，以“余額寶”為代表的新興理財方式通過互聯(lián)網這一平臺受到大眾的青睞。大學生作為社會上一個龐大的特殊群體，對新事物的接納能力很強，對理財也展示出了極大的興趣，但是受各種因素的制約，使得大學生在選擇理財產品時面臨著許多問題，無法選擇出最適合自己的理財方式。Chen&Volpe（1998）提出大學生缺乏個人理財方面的知識，這會限制他們做出財務決策。張曉軍等（2009）認為，很多大學生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行科學的理財。與此同時，大學生在離開父母以后擁有了獨立支配財產的機會，是理財市場上的潛在客戶，具有極大的發(fā)展空間。但是市場上專門針對大學生設計開發(fā)的理財產品可謂鳳毛麟角。謝楠等（2010）根據收集來的數據采用計量經濟學的方法建立Logit計量模型，分析結果發(fā)現，影響大學生投資行為的因素有性別、家庭、專業(yè)和周圍人的影響。池麗旭、張廣勝等（2014）從人才培養(yǎng)、金融專業(yè)投資和家庭教育角度對大學生理財方式的選擇提出建議。王影（2016）提出：高校大學生是新知識新產品的積極追逐的活躍對象，要及時觀察他們對市場產品的反應行為的變化，便于及時更新相應的理財產品滿足他們的需求。

二、研究目的及意義

大學生作為21世紀的開創(chuàng)者，其理財觀念和理財方式反映了當代社會青年人的價值追求。在大學階段能夠擁有一個良好的“財商”，樹立理性的理財意識，養(yǎng)成良好的理財習慣對個人的長遠發(fā)展和社會的不斷進步有著深遠影響。本文采用問卷調查的方式對大學生的理財方式選擇問題進行研究，以理理論和計劃行為理論為理論模型，通過描述性分析和相關性分析來重點探討可支配資金、個人理財知識和家庭教育等對大學生理財方式選擇的影響，揭示當代大學生的理財選擇偏好以及目前理財市場上存在的不利因素，并提出合理化建議，旨在加強大學生的理財觀念，更好地為大學生合理理財服務。

三、研究方法

以理理論和計劃行為理論為理論模型，采用描述性分析和相關性分析來對當代大學生理財方式的選擇進行探討。

1、理論模型設計

（1）理理論及模型

理理論（ Theory of Reasoned Action，TRA ）的理論基礎來自于社會心理學，它由Fishbein & Ajzen 于1975年首先提出，該理論的主要目的是用來解釋和預測人類的行為。根據理理論，一個人的某些特定行為表現是由其行為意愿所決定的，同時行為意愿又受到個人行為態(tài)度和主觀規(guī)范的雙重影響。

（2）計劃行為理論及模型

計劃行為理論（Theory of Planned Behavior，TPB）是Ajzen （1989）根據理理論所提出的。Ajzen認為理理論在解釋和預測個體行為時存在著兩個重大的缺陷：第一，只通過個人的意愿來預測行為的發(fā)生，可能會忽略其它重要的影響因素；第二，理理論并未涉及個人可能無法自主決定的行為意愿或無法充分根據意愿來行使特定行為的情況。因此，Ajzen在理理論的基礎上，提出了計劃行為理論。

2、數據分析

（1）描述性分析

樣本中男女比例大致為1：2，文科學生占比52.3%，工科學生占比27.7%，理科學生占比16.9，藝術類學生占比3.1%。其中，每月可用于理財的金額在300元以下的大學生有56.9%，在300-500元的大學生有19.2%，在500-700的大學生有8.5%，700元以上的有15.4%。

影響因素分析：

樣本中影響大學生理財選擇的最大因素是可支配的資金，占比80.17%。由于當代大學生每月資金有限，可用于理財的金額更是寥寥無幾，理財資金的匱乏無疑極大程度上限制了大學生的理財投資行為。

其次是個人理財知識和家庭理財觀念，目前各大高校開設的理財課程較少，對經管類學生培養(yǎng)目標的認識不夠深入，教育更偏重于理論知R，不重視實際運用，經管類大學生能夠運用理論知識去進行實際理財投資的能力不夠。從總體上看，大學生受專業(yè)、興趣等各方面因素影響，理財知識較為匱乏，導致了他們盡可能地選擇風險較小的理財方式進行投資。此外，家庭教育是最能夠熏陶出個人理財意識的教育方式，家長的言傳身教能使孩子從小就養(yǎng)成良好的理財習慣，對以后理財能力的提升有很大幫助。而我國絕大多數家庭的理財教育都比較貧乏，孩子從小就缺乏理財意識，到了大學這一狀況也沒有得到改善，對我國大學生的理財能力造成了較為嚴重的影響。

理財現狀分析：

大學生作為社會最新鮮的血液，無疑是享受互聯(lián)網金融飛速發(fā)展帶來的便利的最新群體。隨著支付寶等理財產品越來越深入生活，大學生在選擇理財方式時更多的傾向于電子理財產品比如余額寶等，這類理財產品能夠得到大學生青睞的最大理由就是：簡單易操作，風險較小。但與此同時，大學生也要增強風險意識，任何新興事物的興起都伴隨著潛在的風險，有的風險來自產品本身或者市場不成熟，有的風險來自對產品的認識不足，所以大學生在選擇電子理財產品時要認真了解產品情況，盡可能選擇信譽良好的理財產品；要有隱私意識，不隨意透露自己的真實信息資料，保護好個人隱私。其次是銀行儲蓄，儲蓄代表的是銀行信用，風險小，收益穩(wěn)定。樣本中有69.2%的大學生表示個人家庭的理財方式就是銀行儲蓄，家庭對子女的影響是潛移默化的，家庭理財觀念及選擇毫無疑問會影響其子女，進而影響大學生的理財選擇。而選擇股票和基金的大學生，一方面是自己擁有一定的閑置資金可以用來理財，且具備了相關的專業(yè)知識來進行股票基金操作，以希望獲取高額回報；另一方面，股票的高風險性使得大部分大學生很難選擇股票來進行理財。

21世紀互聯(lián)網金融飛速發(fā)展，各種理財產品應運而生，理財公司在提供理財產品時往往附帶其他的服務。目前大學生獲取理財知識和信息的途徑很少，而理財市場瞬息萬變，理財機會稍縱即逝，他們希望能夠從理財產品中得到及時的理財信息來調整自己的理財計劃，而大學生理財知識的匱乏致使他們更需要一個專業(yè)的理財軟件來引導自己進行理財投資，從而降低風險，提高收益。

（2）相關性分析

家人理財觀念與大學生理財觀念的相關性分析：

表2可以看出，家人的理財觀念與大學生理財觀念之間的顯著性水平小于0.05，所以可以得出家人的理財觀念與大學生的理財觀念之間有很強相關性的結論。

風險偏好與理財方式選擇的相關性分析：

同理可得，大學生理財觀念與其理財方式的選擇之間的顯著性水平均小于0.05，所以可以得出兩者之間具有相關性的結論，理財觀念影響理財行為。并且由相關系數均為正值可知，有相關關系的兩者之間的相關關系為正向，在后續(xù)的結論研究中可考慮從此方面提出合理化改進建議。

四、存在問題

當代大學生普遍理財知識匱乏，對于經管類大學生而言，高校在制定培養(yǎng)方案時只注重理論知識的傳授，而忽視了實際運用，經管類學生理財能力不足；對于非經管類大學生，他們的理財知識是極其匱乏的，面對市場上的理財產品，他們沒有充足的專業(yè)知識來指導他們進行理財選擇。

大學生可用于理財的金額太少，經濟來源單一，獨立謀生能力差，除去每月的必要開支，很難擁有閑置的資金來用于理財投資。

市場上理財產品不夠豐富，可供大學生選擇的理財方式太少。根據調查研究，絕大多數大學生反映目前市場上的理財產品很難能夠滿足自己的需求。

理財產品投資門檻過高，宣傳推廣不到位，大學生對其了解不充分。

五、提出建議

各大高校積極開設有關理財方面的選修課程，建設系統(tǒng)的大學生理財課程內容體系。同時在校園內積極開展理財活動，如“模擬炒股”、“模擬銀行”等，通過實踐教育，加深大學生對各種理財方式的理解，從個人理財規(guī)劃開始，對自己的財富進行歸類組合，找準理財方向，規(guī)避風險，按期進行損益評估，獲取經驗教訓，真正做到學以致用。

大學生要明確理財目的，選擇正確的理財方式，不斷拓展自身的理財知識，也可咨詢專業(yè)人員并結合自身實際情況來確定理財方式，不要盲目選擇和投資。

大學生群體蘊含著極大的市場潛力，金融機構應針對大學生需求推出更適合他們的理財產品，推動大學生理財渠道多樣化；要加大理財產品的宣傳力度，降低門檻，讓大學生輕松理財，穩(wěn)定收益。

家庭教育對大學生樹立正確的理財觀是至關重要的，家長要用正確的理財觀念去影響子女，充分發(fā)揮對大學生個人理財應有的教育職能，培養(yǎng)大學生理財投資的興趣，幫助大學生認清風險，提高風U防范意識，正確引導他們制定切實可行的理財計劃。

參考文獻：

[1]Chen，Haiyang，and Ronald P. Volpe.An Analysis of Personal Financial Literacy among College Students[J].Financial Services Review，1998，7（2）：107-28.

[2]張曉軍，趙海曉.大學生如何合理理財[J].出國與就業(yè)，2009（12）：8.

[3]謝楠，陳鑫.當代大學生投資意識及行為分析[J].現代商業(yè)，2010（12）：286-287.

篇8

關鍵詞：民辦；大學生；消費觀；理財

一、民辦大學生理財的重要意義

1、民辦大學生理財是適應經濟發(fā)展社會進步的需要

隨著電子商務、金融業(yè)、保險業(yè)的發(fā)展，人們在工作和生活中遇到的理財有關的問題越來越多。如車貸房貸、信用卡、投資理財、資金借貸、基金保險等等。因此，掌握基本的理財知識和技能是大學生立足于現代社會適應未來社會生活的需要。

2、民辦大學生理財是提高自身素質的需要

隨著社會和經濟的發(fā)展進步，社會對人的要求已經從單純的智商到智商情商兼?zhèn)?，到現在智商情商財商俱得。財商是人在經濟社會中的生存能力，被越來越多的人認為是成功的關鍵。民辦大學生學生理財知識技能并實施理財實踐，是提高自身素質的重要途徑。

3、民辦大學生理財是減輕家庭負擔積累個人財富的需要

民辦大學生比公辦大學生承擔著更重的教育成本，而又無法完全享受同比例的國家助學貸款、獎學金等扶助政策，這就對民辦大學生的家庭造成了較大的負擔。理財促使民辦大學生培養(yǎng)科學的消費觀念，鍛煉了其儲蓄投資和賺錢的能力，在增加收入和減少消費的同時減輕家庭負擔、積累了個人財富，實現"才財"兼得。

二、鄭州成功財經學院大學生消費情況調查與分析

1.調查方法。對鄭州成功財經學院多個年級及專業(yè)的大學生消費情況進行了調查。本次調查共發(fā)放問980份，回收有效問卷945 份，回收率96.4% 。調查內容包括家庭經濟狀況、生活費主要來源、月消費數量、生活費主要用途、消費觀念、理財意識等19個方面，并分等級細化。在進行問卷調查的同時有針對性的進行了個案調查，根據問卷內容進行了個別訪談。

2.調查結果。經濟不獨立, 儲蓄觀念淡薄。調查結果顯示91%的被調查者生活費來源于父母，"通過打工補貼日常開銷"的僅為6%。從這組數據可以看出, 超過一半的大學生的生活費用全部依靠家庭,很少考慮更多的融資渠道,獨立謀生能力差，,比起歐美發(fā)達國家的同齡人16歲就要經濟獨立來說，差距較為明顯。而問及對"財商"概念時,很多被調查者表示陌生。當被問到學期末經濟情況如何時，大部分學生都坦然承認自己的消費已經超出計劃, 略有剩余的也是計劃著如何把剩余的錢花完, 只有個別有儲蓄意識。

3.消費差距大, 出現兩極分化。被調查者中家庭經濟狀況"中等"的占88% ,"富有"和"非常富有"僅占12 % 。但民辦大學生中月消費最高達到6000 元以上,最低的只有200元,兩極分化分明。

4.結構不合理,存在盲目沖動。調查中發(fā)現民辦高校大學生真正用于飲食、日常用品等傳統(tǒng)必需品的支出還不到總支出的3 0 % , 用于購買書籍的費用占總消費10 % 以下，而且其中還有很大一部分購買的是漫畫、時尚雜志等方面書籍。他們的主要消費在同學間的請客應酬、談戀愛、買名牌服裝、買數碼產品、手機話費、上網、游戲、互相攀比露"富"等方面。

三、民辦大學生對理財方面存在的問題

1、理財是有錢人的事。雖然大學生是一個沒有固定收入的群體，但根本不用理財的這種思想是錯誤的，沒有理財的基本常識和經驗的積累，大學生沒有普遍將一種正確的科學的理財意識和觀念引入到生活中，使之成為一種下意識的自覺的生活習慣，往往在一些細節(jié)上忽略了理財，造成了不必要的損失。即使以后有了豐厚的收入也無從理財，所以大學生理財是從小處出發(fā)，是為以后的準備。

2、理財是唯利是圖，金錢至上。學會理財，不僅僅是要實現財產的合理使用和保值增值，也是要學會理財的素質，即誠實、勤勞、節(jié)儉、樂于助人、服務、獨立、積極、克制。

3、根據調查數據得知，大多學校大學生沒有基本的支出規(guī)劃，消費多屬于沖動消費和即時消費或非必要消費，沒有詳細的支出明細表，無法跟蹤消費行為。

4、大學生理財能力薄弱，大學生僅僅把注意力停留在資產的保值增值上，而很少提出長遠的科學的理財規(guī)劃，技巧匱乏。調查顯示，很多大學生渴望了解個人理財知識，把理財當成以后生活的必修課，而學校沒有開設個人理財教育課程或者舉行類似的講座普及理財知識。

四、對民辦大學生合理理財的建議

正確引導大學生消費的發(fā)展方向，滿足大學生的消費理財需求，提高大學生的理財能力，進而提高生活質量，是家庭、學校和社會的共同愿望和責任，其最終目的是促進大學生健康成長。因此，對大學生進行理財教育勢在必行。家庭、學校和社會要攜起手來，共同做好大學生理財的教育和引導工作。

（一）外部保障

1.教育為主，培養(yǎng)良好消費風氣?；谛@環(huán)境對大學生身心巨大的影響作用，在校園文化建設中應設計有關大學生健康消費理念的專題活動，以大學生良好的消費心理和行為促進良好生活作風的形成，進而促進良好學風、校風的鞏固與發(fā)展。如開設"消費道德"、"消費常識"等課程，倡導合理消費、適度消費，提倡"量入為出"有計劃地消費。

2.加強引導，增強科學理財本領。理財需要長期的理性積淀，其一,正確認識金錢及金錢規(guī)律的能力;其二,正確運用金錢及金錢規(guī)律的能力。家庭要建立健康的消費文化環(huán)境, 給予孩子一定的消費自主的同時家長也應注意"家情"的教育, 對孩子的消費要求有意識地給予區(qū)分，還可以安排一定的家務勞動, 加強勞動教育, 促成孩子艱苦奮斗、勤儉節(jié)約消費觀的形成。

（二）內部保障

1.疏導心理，開展系列心理活動。民辦高校大學生所受教育的經歷和所處的特殊的校園環(huán)境，使得他們成為社會上一個比較特殊的消費群體，產生了與其他消費者不同的消費需求，具有比較特殊的消費心理。因此，要克服攀比心理，培養(yǎng)良好消費風氣，應樹立適應時代潮流的、正確的、科學的價值觀，逐漸引導他們確立正確的人生準則和理性的自我定位。

2.立足現實,關注特殊貧困群體。在民辦高校中還存在一批依靠勤工儉學、貸款、特困補助等交納學費的弱勢群體, 對于這部分學生要像重視經濟上資助貧困生一樣, 關心他們的內心世界，對其家庭經濟狀況及個性特點、心理素質, 有準確的了解, 在實施各種資助措施以及組織活動時，一定要顧及貧困生的自尊和情感的需要，避免造成無意的傷害和刺痛。同時引導貧困生掌握適當的心理調試方法,進行"自我調試"解困。使貧困大學生逐漸了解自我并接受現實的自我，要敢于直面和接受自己家庭的貧窮境遇。通過適當的心理引導,給他們減負,促進其身心健全健康發(fā)展。

參考文獻：

[1] 段禾青，肖惠.大學生如何學會理財[J].湖北生態(tài)工程職業(yè)技術學院學報，2006第2期.

[2] 劉俊棋.大學生理財觀念調查與培養(yǎng)探討[J]，中國證券期貨，2010，(06).

[3] 趙敏 顏士昊 邴照洋.關注民辦大學生消費狀況培養(yǎng)和提高理財本領[J]，市場周刊·理論研究，2007年3月號

篇9

關鍵詞：情感教學；教書育人；主要功能；實踐；高職教育

中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2013）26-0189-02

一、情感教學的內涵

教學過程是由教師的教和學生的學共同組成的雙邊活動的過程。基于此，情感教學是指在教學過程中，師生雙方在充分考慮認知因素的同時，通過語言、態(tài)度、行為等方式并借助必要的教學方法和手段，充分發(fā)揮情感因素的積極作用，以完善教學目標、增強教學效果的過程。調查表明，高職學生之所以學習成績較差，往往是在學習過程中努力程度不夠，在學習時常常是被動的而非主動的。由于高職學生的學習積極性不高，課堂教學的實施存在一定的挑戰(zhàn)性。從筆者的實踐看，運用情感教學能夠寓教于樂，較好地調動高職學生的積極性，融洽師生關系，達到較好的教學效果。

二、實施情感教學的思路與方法

1.堅持以情施教，情感性處理教學內容。堅持“以情施教”，是運用情感教學首先要遵循的一條原則。

2.堅持寓教于樂，增加教學的趣味性。高職教學的部分課程是比較枯燥死板的，教師應充分考慮學生的感受，變換教學的形式，增加教學的趣味性。

3.堅持情感交融，營造良好教學氛圍。

三、情感教學在不同教學環(huán)節(jié)中的應用與實踐

1.課前了解學生，奠定“因材施教”的基礎。由于現在學生人數很多，老師很難記得每個學生的特點，但只要老師有心做，一定能收獲很多。在給新班上課時，課前應盡量記住學生的名字，點名時才容易對號入座。教師應該花精力盡快記住每個同學的名字，這樣方便課堂和課下與同學的進一步溝通，拉近師生距離。另外，教師可以多種途徑了解每個學生的性格、愛好、興趣等多方面信息。例如從輔導員處，從對學生的問卷調查中，從學生參加的各種活動中及時了解學生各方面的表現，幫助他們度過遇到的困難，分享他們成功的喜悅。筆者在接新班時，會給學生設計幾道關于學生性格、愛好、特長、自我評價等方面的問題，從學生的這些自我表述中了解學生，作為日后“因材施教”的依據。同時，在教學過程中，打破原有一般根據宿舍分組的做法，根據學生的自我評價對學生進行分組，這樣不同性格、不同性別的同學會被分在一組，使大家更加深刻的體會團隊合作，與人相處。

2.課上啟發(fā)鼓勵學生，讓學生體會學習的快樂。鼓勵是激發(fā)學習者積極性的最直接和最有效的方式。和諧、輕松、融洽的課堂氛圍會使學生形成良好的心態(tài)，從而激發(fā)學習興趣、促進智力開發(fā)。高職教師最重要的是要懂得如何啟發(fā)鼓勵學生，讓學生體會學習的快樂。在課堂教學中，教師應該將關注的重點放在那些看上去對學習不感興趣，總走神的同學身上。當學生走神時，教師可以走到學生的跟前，以行動提醒學生。另外，可以有意識叫走神或者不愛學習的同學來回答問題，有時學生會一句話就說“我不知道”，然后就想坐下，這時候教師可以面帶微笑地對學生說，相信你們肯定能回答上來。然后耐心地引導學生回答問題，只要能回答得靠邊就要表揚學生。這樣學生逐漸適應了老師的課堂，不再害怕回答問題，也不再抱著不知道就不回答的心理了，開始積極思考并參與互動了。當然，有時有的學生會冒出一些奇怪的想法和論調，這時候教師應表現出足夠的寬容，不僅不能生氣，反而要鼓勵學生，表揚他善于轉換角度思考問題。再如對如何完成老師布置的任務不清楚，教師不用直接告訴學生怎么做，而是先讓學生談談自己的想法，然后給學生一定提示，引導學生一步步完成任務。當學生自己完成任務時便學會了獨立思考，體會到學習的快樂，從而克服懶惰的思想。

3.課后導學，持續(xù)關注學生。在課堂上一般是集中教學，與學生相處的時間有限。如果要與學生建立良好的師生關系，課后的關心和交流，成為情感教學更重要的途徑和手段。筆者在金融系工作，很多學生都要參加會計從業(yè)資格考試。但由于會計基礎是大一的課程，到大二才開始報考會計從業(yè)資格考試，很多學生因為沒學好或者覺得自己已經忘了，不愿意報考。這時候，筆者積極動員學生報考，并承諾學生老師會利用課余時間義務輔導，大部分學生在筆者的動員下報考了會計。利用晚上時間，給學生采用了課堂集中輔導和個別答疑相結合的方法。憑著筆者對會計的多年研究和學習，采用盡可能通俗和簡單的語言講解，很多同學在筆者的幫助下通過了考試。即使沒有通過的同學也沒放棄，繼續(xù)努力。利用課間、課后時間與學生談心，也是融洽師生關系的重要途徑。筆者曾遇到一個紀律很差的班級，各門授課老師都無計可施。筆者利用自己的時間走進學生宿舍，與學生在輕松的氛圍中聊天，談心。在跟學生的溝通中幫助他們解決問題，也做學生的忠實聽眾。慢慢的就會發(fā)現，這個班的學生在課堂上的紀律明顯轉好，開始積極與老師進行教學互動了。另外，對于成績差的學生，課后多一點關心和鼓勵，容易讓他們找到自信和尊重，并激發(fā)學生的學習熱情。這些課后被關注和指導的學生，在課堂上會逐漸表現得很活躍，積極與老師互動。

4.創(chuàng)新教學組織形式，調動學生的參與意識。教師從情感維度上著眼對教學組織形式進行優(yōu)化處理，使教學組織形式在為教學活動服務的過程中能充分發(fā)揮其在情感教學方面的積極作用。下面結合筆者主講的《個人理財規(guī)劃》課程介紹不同教學組織形式和情感教學的結合方式。①運用財商游戲激發(fā)學生快樂學習。筆者在項目教學中開發(fā)、引進了財商教具和模擬游戲，游戲的方式使學生輕松理解理財的基本知識，掌握理財的專業(yè)能力。例如在“理財認知”項目中，引進了著名理財暢銷書作家羅伯特·清崎發(fā)明的“現金流”游戲，幫助學生對理財有一個全面直觀的體驗。在“投資規(guī)劃”項目中，課程組開發(fā)了一款“證券人生路”桌面教學教具，幫助學生體驗不同人生階段的證券投資決策。②創(chuàng)新考核方式，舉辦投資理財大賽。筆者在課程結課階段，對以往的單純筆試考試進行了改革，指導系部的理財社團成功舉辦了“財富之路，理想人生，金融系投資理財大賽”，將學生的大賽成績作為期末考試成績的一部分。這種創(chuàng)新的考試形式不僅能克服學生在臨考階段的突擊應付，而且能滿足當代大學生的挑戰(zhàn)心理。在大賽的頒獎階段，大賽優(yōu)勝者發(fā)表了理財感言，并邀請銀行、證券公司和保險公司的理財專家進行了點評，這種形式不僅滿足了學生的表現欲，增強他們的成就感，而且專家的點評也是對課程很好的一個總結。③指導理財社團服務校園師生和社區(qū)居民。教師幫助學生提高能力不僅需要師生在課堂上積極配合，也需要在課外加強師生的互動。筆者所在的課程組指導學生創(chuàng)辦了“能商慧財”理財社團，理財社團在全校范圍內宣傳投資理財理念和技巧，開展投資理財技能大賽、走進居民社區(qū)向社區(qū)居民開展理財講座等課外專業(yè)學習和實踐活動。學生通過社團這種形式不僅活學活用所學到的理財技能，而且也讓教師看到了學生在課外活動中的表現，有利于教師和學生更融洽的溝通。

四、情感教學的主要成效

筆者培養(yǎng)的學生主要是從事金融行業(yè)的一線崗位，需要直接面對客戶。通過運用情感教學的思路和方法，結合教師的言傳身教，通過教師與學生課堂上下的相處的點點滴滴，感染學生，使學生日后能愛崗敬業(yè)、能夠主動關注客戶、學會贊揚、鼓勵和幫助他人，積極面對工作和生活中的困難。運用情感教學，可以有效地提高高職學生的主體意識，增強學習的興趣和主動精神。運用情感教學，促進全班學風不斷好轉，師生關系不斷融洽，學習熱情不斷提高，是新時期做好高職教學工作的一大法寶。作為高職教師，我們應克服過去教學過程中存在的弊端和不足，以提升高職學生的專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)為目標，建立全新的教學理念，以情感為核心，充分認識情感因素對高職學生專業(yè)能力提高和健康成長的巨大作用，注重情感教學，以情優(yōu)教，面向全體學生，注重學生層次和個性差異，達到全面發(fā)展的最終目標。

參考文獻：

[1]常萬利，方春雷.淺析情感教學在教學中的應用[J].文學教育，2012，（1）.

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[4]冉小花.淺談情感教學在英語教學中的重要性[J].科技資訊，2010，（3）：231-232.

篇10

有沒有想過，其實是我們的理財方法出現了問題呢?

讓febay專家來幫你分析一下你的財政現況是否合理，教你一些理財法則，讓你成為一個會理財的人才。

看電視時常常發(fā)現，那些上市公司老板、青年創(chuàng)業(yè)家們其實并非生而腰纏萬貫的。他們都是在奮斗中鍛煉了自己的才能，累積了資金，最終獲得了成功。那是什么使得他們有了第一桶金?更重要的是，他們又是如何來管理財富的呢?懂得理財的人往往更具有才能。今天我們請來了理財專家，教我們從自己的小財理起。

年輕一族要善于“理財”和“理才”

現在越來越多剛走出校園參加工作的大學生意識到自我理財的重要性，此階段經濟收入較低、經濟基礎薄弱、個人去向和職業(yè)選擇尚未穩(wěn)定、缺乏投資理財方面的知識普及和實操經驗等，讓大多數人感到個人理財似乎是無從下手，只好在“月光族”里徘徊。因此，這一時期的個人理財規(guī)劃要考慮以下幾個方面：

一是以“理才”為重，注重自身能力的積累和價值的提升，除了職場的優(yōu)秀表現之外，還要進行必要的進修和提高：

二是加強基本資金積累，在收入水平相對穩(wěn)定的情況下盡量打好經濟基礎，為提高生活質量和積累投資基金做好準備，

三是努力掌握投資理財知識，在學習和實踐中培養(yǎng)投資意識、鍛煉理財能力。具體步驟如下

1　先行個人職業(yè)生涯定位，再謹慎選擇消費項目。首先考慮是否改變居住地(諸如有出國深造或移民之類的目標)，然后考慮是否改變職業(yè)類型(如繼續(xù)從事公務員工作還是到企業(yè)謀發(fā)展等)；然后在資金基礎非常有限的情況下，要理智地對待各種消費需求，以其必要性和迫切性作為衡量標準做出先后安排。若居住地和職業(yè)基本穩(wěn)定，建議先買房、后買車。因為買車除了養(yǎng)車費用之外還會帶動消費(如娛樂、聚會、旅游等項目都會明顯增加)，日?；ㄙM將增加，同時還要支付房租，則總的消費水平及收支比例將大幅提高，在沒有更高收入來源支持的情況下將出現資金緊張狀況，日后的資金積累更加難以保障。若利用2-3年的資金積累，再加上貨幣分房政策的支持，基本上可以支付購房初期各項費用(含首期、裝修、家具等)，并利用公積金貸款(15～20年)以降低貸款利息支出，同時減輕支付壓力。

2　注重基本資金積累，“理才”與“理財”并重。根據其所從事行業(yè)的特點，收人來源相對穩(wěn)定但過于單一，加上缺乏可投資資本的原始積累，因此在若干年內的投資途徑仍然是以個人儲蓄為主，逐漸考慮其他投資渠道。此外，年輕就是最好的資本，也是現階段必須用心經營的“財源”。建議對自己進行兩方面的定位：一是職業(yè)發(fā)展定位，二是理財類型定位，現階段還沒有資本運作的基礎，最重要的是投資理財知識和技能的學習與提高，并對本人的投資偏好和風險耐受進行準確定位，逐步樹立“終生理財、快樂理財”的觀念。

理財快問快答

知道了理財的概念，我們還需要問專家一些關于日常生活中，個人和家庭理財的問題。

Q：我們應該怎么判斷什么才是合適自己的理財方式?

A：評估自己風險承受度這是理財的首要條件。堅持融理財于生活，堅持已有的理財習慣和方向。適合的理財品種(股票、債券、基金等)很大程度上是取決于投資者在投資理財領域之外的掙錢能力，比如年齡、職業(yè)，因此對待不同背景的理財者，所適合的理財方式將會是不同的。

Q：個人理財最好的方式是開源還是節(jié)流?哪種方式讓資金增長快速有穩(wěn)定?

A：真正的理財方法，節(jié)流記賬和開源同樣重要，節(jié)流只是減少不必要的開支，知道資金的流向，但是，不可忽視的是開源，開源才會讓你的錢為你賺錢!

Q：什么樣的人適合掌管家庭理財大權，成為家庭CFO?

A：會賺錢，還知道怎么用錢，數字概念清楚，開支都是講求原則，具有較強的理財觀念，可以用較小的投資得到最大的利潤報酬，在投資前，一定是很用功地做好功課，詳細地評估獲利的能力，決不沖動莽撞，此種人可以成為家庭CFO。

Q：請專家分別對20、30、40歲的女性。給出不同的理財建議。

A：20歲：20歲的女性正處于花樣年華之時，剛參加工作。她們的知識文化水平較高，追求時尚，日常開銷較大，經濟收入要比其他年齡段低。理財需求：處于這一年齡段的女性理財的主要目標是積累充實自我、提升自我的經濟資本或是為步入婚姻殿堂而作相應的資金準備等。理財建議：這時期的理財可以選擇“強迫儲蓄形式”的產品。如銀行零存整取、基金定投、儲蓄型保險。

30歲：30歲的女性一般已經結婚，已有或計劃要生小孩，經濟收入增加且生活穩(wěn)定，家庭已有一定的經濟基礎，希望能進一步提高生活質量。這一年齡段的女性較為忙碌，承受著較重的經濟壓力和精神壓力，資產增值愿望比較迫切。理財需求：理財目的以住房需求、子女的教育金為主。理財建議：保本類銀行理財產品無疑是一個很好的選擇，收益預期不要太高，以戰(zhàn)勝同期儲蓄利率為起點，但需要控制流動性風險。有經驗的女性投資者可以搞一些基金配置，選擇平衡型基金和新發(fā)指數型基金、股票型基金組合的方式，進行波段操作。

40歲：40歲的女性在經濟上和生活上都趨于穩(wěn)定，對未來人生安排和生活目標也日漸清晰。理財需求：以子女大學教育經費、贍養(yǎng)父母費用、自身養(yǎng)老需求為主，在投資增值的同時要保持合理的流動資金以備急用。理財建議：處于這個年齡段的女性可以采取基金定投及單筆投資雙軌進行的方式來積累子女的大學教育金以及自身的退休養(yǎng)老金，投資標的以平衡型基金或債券型基金為主，逐步減少股票的投資。另外，人到中年，健康狀況有所下降，疾病的發(fā)生率也大大提高。因此，在追求資產增值的同時也應加大對保險需求的投入，比如可以通過購買萬能險獲得理財+保障的雙重功能。

Q：我們該怎么去解釋“你不理財，財不理你”這個觀點?

A：家庭需要資本，家庭需要財富，但財富不是毛毛雨，不會自己從天上掉下來。如果不懂得投資，你收入再高也沒用，要讓財理你，只有去正確理財。而正確理財，至少應包括這樣幾方面理財是一生一世，而非一朝夕，理財是把雞蛋放進不同的籃子，而且至少有一只是鐵籃子：理財是平衡的藝術在激進與穩(wěn)健、收益與風險、開源與節(jié)流等中間找到一個最佳結合點。

理財法則ABC

其實關于理財，還有很多有趣好記的數字法則，記住這些法則，我們就能更好地控制財務分配的比例，理財更加得心應手。

A

“4321法則”“4321家庭理財法則”。即收入的40％用于供房及其他方面的投資，30％用于家庭生活開支，20％用于銀行存款以備應急之需，10％購買保險。

B家庭保險的“雙十定律”所謂“雙十定律”，指的是“保險額度為家庭年收入的十倍最恰當”，“總保費支出為家庭年收入

的10％最適宜”。

C“541法則”把安全性資產、風險資產和流動資產按5：4：1的比例進行投資，安全性資產如債券、保險等要占家庭資產的一半，風險資產包括股票、基金占四成就行，流動的活期存款和現金只要一成就夠了，是典型的進取型投資比例。

D“72法則”本金增長一倍所需時間(年)=72／年報酬率(％)。舉例來講，如果你在銀行存10萬元，年利率2％，每年利滾利，要多少年才可以使本金增加一倍變成20萬元呢?答案是36年(=72／2％)。(主力資金異動，同步跟蹤我的財富。)

E“80法則”在你的投資組合中股票應該占多少比例呢?根據80法則，股票占總資產的合理比重=(80-年齡)％，舉例來講，如果你目前30歲，股票投資應該占投資總額的50％。

F房貸負擔“不過三”每月房貸不宜超過家庭所得的三分之一。這是銀行在發(fā)放住房貸款時考慮家庭負擔的一個簡單的衡量標準。

創(chuàng)業(yè)理財需要有堅定的信心

人的一生當中每一時間段都有不同的困惑、不同的感受、不同的目標。但是只有堅定自己的信心，去實現自己的夢想，才能獲得成功，理財同樣如此。

作為一個生長在農村家庭的長女，20年前我從浙江小山村來到福建找工作。為了讓父母早日擺脫日出而作、日落而息的那種農村的生活，我在工作上加倍的努力，再苦再累也不讓父母知道。這是我當時的目標，因為我的堅定，經過幾年的努力我終于在廈門這個大都市落地生根，并有了可愛的兒子。

如今，隨著孩子的逐漸長大、父母的漸漸老去，家庭生活費用不斷地增加，又加上2007年的通貨膨脹和2008年的金融危機，讓我又感到了剛從農村出來時的壓力，更恐懼的是這時的我已到40歲。投資創(chuàng)業(yè)吧!到處看到的是各行倒閉的資訊。找工作嗎?報紙上寫的都要35歲以下的。

在偶然的一個機會，我知道了斐貝女性網，好奇心讓我按網上的提示注冊了。為了讓自己增加信心我在2008年6月7日到北京參加斐貝網正式對外信息會。但當回到廈門告訴朋友們后，他們的反應讓我的信心一落千丈――不是說現在人不愛網購，就是說斐貝產品少又不便宜等等。但是，我回想親自到北京看到的、聽到的并感覺到的，多次翻看了李昱燁總裁《邊吃比薩邊賺錢》，并大量查了有關互聯(lián)網的和網購每年增長100％多的信息，還用一個月的時間熟悉斐貝網的網購注冊以及操作流程。經過幾個月全力以赴的投入工作我終于對斐貝網的操作流程了如指掌。

沒想到的是，在一年后的今天，我的收入已經超過當時定下的一個月賺5000元的目標10倍以上?；叵脒@一年來在斐貝的平臺，在我身上真正體現了邊吃比薩邊賺錢、邊消費邊賺錢、邊學習邊賺錢。

在這里我要特加強調的是斐貝女子商學院的平臺，通過學習不但讓我更加自信、自強還教會了我更多的關于家庭理財的知識，受益匪淺。

分清輕重緩急地去消費

在經營斐貝3G網店之前，我在河南洛陽一家通信器材公司做業(yè)務經理，主要負責手機銷售渠道的拓展和維護。由于手機銷售市場進入了平臺期，加上手機產業(yè)市場管理混亂，無序競爭，山寨機充斥市場，我們的工作很難做，而且收入越來越低。在這種情況下，拓展新的思路尤為重要，有一句話說得好：思路決定出路。在這個理念的指引下，我在業(yè)余時間就在尋找機會和突破口。

在一個偶然的機會，我結識了一個朋友，他在斐貝網上開了一家自己的網店，而且經營得非常紅火。聽他講，斐貝網店全球首創(chuàng)的3G(第三代)概念網店，比目前國內最著名的淘寶網的經營模式還要先進，就是最復雜的進貨、選貨、送貨、售后、現金支付、品牌推廣都由斐貝網來做，而我們需要做的就是換到自己的網店消費購物，并且把自己的購物體驗自然分享給身邊的朋友和陌生市場，從而建立自己的穩(wěn)定增長的消費顧客群，建立自己的事業(yè)。于是在2008年9月我在斐貝商城開了屬于自己的3G網店。

我現在全職來經營自己的網店，而且自得其樂，時間很自由，收入也很穩(wěn)定，因為這是我自己的事業(yè)，我覺得人生最大的幸福，就是能做自己喜歡的事情，而且能有所成就，樂在其中。

我覺得，一個人的貧富首先是由自己的思想決定的。有一句話說得很好，你不理財，財不理你。有錢人都會合理管理自己的財富，做到雞蛋不會放在同一個籃子里面。有計劃地去花錢，去投資，讓錢保值并且升值，讓錢生錢。