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篇1

關(guān)鍵詞：國有商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭力；研究現(xiàn)狀；未來展望

中圖分類號(hào)：F830.45　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006－1428(2007)09－0031－04

一、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的理論基礎(chǔ)――核心競(jìng)爭力理論及其評(píng)價(jià)

1、關(guān)于核心競(jìng)爭力基本內(nèi)涵的研究。

自Prahalad和Hamel(1990)首次提出核心競(jìng)爭力概念以來，國內(nèi)外學(xué)者從能力論、資源論、創(chuàng)新論、消費(fèi)者剩余論、體制與制度論等方面對(duì)核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵展開探討：(1)能力論。Prahalad和Htamel(1990)率先提出核心競(jìng)爭力的能力內(nèi)涵，他們認(rèn)為核心競(jìng)爭力實(shí)際上是隱含在核心產(chǎn)品(核心零部件)里面的知識(shí)和技能或者它們的集合。國內(nèi)學(xué)者(2000)則認(rèn)為核心競(jìng)爭力是企業(yè)獨(dú)有的、使企業(yè)能在一系列產(chǎn)品和服務(wù)取得領(lǐng)先地位所必須依賴的關(guān)鍵能力。(2)資源論。Leonard-Barton(1993)從知識(shí)觀的角度指出，核心競(jìng)爭力是使企業(yè)獨(dú)具特色的知識(shí)體系，它應(yīng)該包括組織成員所掌握的技能和知識(shí)集、組織的技術(shù)系統(tǒng)、組織的管理系統(tǒng)、組織的價(jià)值觀系統(tǒng)4個(gè)方面。Covne(2001)指出，核心競(jìng)爭力主要來源于能夠觸發(fā)一系列發(fā)明的技術(shù)或科學(xué)知識(shí)、專有數(shù)據(jù)、信息、創(chuàng)造力以及卓越的分析和推斷能力等五個(gè)方面。(3)創(chuàng)新論。Joseph Schumpeter(1974)把創(chuàng)新和企業(yè)家精神結(jié)合起來，認(rèn)為企業(yè)家的創(chuàng)新精神是企業(yè)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵所在。(4)消費(fèi)者剩余論。管益忻(2000)從消費(fèi)者剩余角度認(rèn)為核心競(jìng)爭力是以企業(yè)核心價(jià)值觀為主導(dǎo)的，旨在為顧客提供更大(更多、更好)的消費(fèi)者剩余的企業(yè)核心能力的體系，其本質(zhì)內(nèi)涵是消費(fèi)者剩余。(5)體制與制度論。左建軍(2000)從體制與制度的角度來理解核心競(jìng)爭力，認(rèn)為企業(yè)體制與制度是最基礎(chǔ)的核心競(jìng)爭力，是企業(yè)發(fā)展其他競(jìng)爭力的原動(dòng)力和支持平臺(tái)，其他競(jìng)爭力只是在此平臺(tái)上的延伸，與核心競(jìng)爭力共同組成核心競(jìng)爭力系統(tǒng)。

核心競(jìng)爭力理論以企業(yè)為研究起點(diǎn)，打破了傳統(tǒng)的“企業(yè)黑箱論”，并極大推進(jìn)了企業(yè)理論研究與社會(huì)實(shí)踐。但遺憾的是，國內(nèi)外學(xué)者僅局限于從不同角度對(duì)核心競(jìng)爭力展開研究，由于缺乏嚴(yán)密的概念、命題和定理，迄今為止尚未形成核心競(jìng)爭力完整的、統(tǒng)一的、系統(tǒng)的概念，這一不足很大程度上又制約了核心競(jìng)爭力的規(guī)范與實(shí)證研究；此外，學(xué)者們對(duì)核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵研究都側(cè)重于從資源的差異性來分析企業(yè)的優(yōu)勢(shì)。至于如何挖掘與獲取這些資源，則少有涉及；最后，由于核心競(jìng)爭力理論本質(zhì)上是一種企業(yè)成長理論、企業(yè)競(jìng)爭理論，因此對(duì)于企業(yè)戰(zhàn)略管理之外的管理現(xiàn)象分析不夠，也就是說，核心競(jìng)爭力理論在強(qiáng)調(diào)企業(yè)立足內(nèi)部能力積累和運(yùn)用以創(chuàng)造戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，對(duì)適應(yīng)外部環(huán)境的分析過于單一。

2、關(guān)于核心競(jìng)爭力特征的研究。

人們迄今為止不僅對(duì)核心競(jìng)爭力概念認(rèn)識(shí)不統(tǒng)一，而且對(duì)其特征的描述也是眾說紛紜。Prahalad和Hamel(1990)首先指出將提供進(jìn)入多個(gè)市場(chǎng)的潛在途徑、能夠給最終產(chǎn)品的顧客可感知效用做出巨大貢獻(xiàn)、難以被競(jìng)爭者模仿這三種基本特征作為確定是否為核心競(jìng)爭力的檢驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)。Barney(1991)提出核心競(jìng)爭力應(yīng)當(dāng)是有價(jià)值的、異質(zhì)的、完全不能仿制的、難以被替代的。Hamel(1994)則認(rèn)為核心競(jìng)爭力應(yīng)具有以下五個(gè)方面的特征：代表許多單個(gè)技能的整合、不是會(huì)計(jì)意義上的資產(chǎn)、能為顧客所感知的價(jià)值做出極大的貢獻(xiàn)、具有競(jìng)爭力的獨(dú)特性、從整個(gè)公司而不是某項(xiàng)業(yè)務(wù)角度為企業(yè)進(jìn)入新市場(chǎng)提供入口。之后，國內(nèi)學(xué)者也對(duì)核心競(jìng)爭力特征進(jìn)行了深入探討。李建明(1998)認(rèn)為核心競(jìng)爭力具有為消費(fèi)者價(jià)值、競(jìng)爭者差異、延展性等特征。芮明杰(2000)提出核心競(jìng)爭力具有不可占性、支撐企業(yè)的關(guān)鍵、提供顧客特殊利益、有助于企業(yè)開拓未來商機(jī)、經(jīng)過較長時(shí)期形成等五個(gè)特點(diǎn)。黃繼剛(2002)則認(rèn)為核心競(jìng)爭力的特性可以分為關(guān)鍵特性與一般特性兩大類，其中關(guān)鍵特性包含顯著增值性、延展性、領(lǐng)先性、整合性四個(gè)方面；而一般特性包括相對(duì)性、時(shí)間性、局部優(yōu)勢(shì)性、共有性、不可交易性等五個(gè)方面。

已有的研究過多強(qiáng)調(diào)核心競(jìng)爭力的難以替代和難以模仿的特征，忽略了核心競(jìng)爭力的相對(duì)性。我們認(rèn)為，核心競(jìng)爭力應(yīng)該是一個(gè)相對(duì)概念，它是相對(duì)于企業(yè)自身的其他尚未整合的能力和相對(duì)于絕大多數(shù)競(jìng)爭對(duì)手的一種競(jìng)爭能力，而并不是無條件的絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。核心競(jìng)爭力可能因?yàn)榈貐^(qū)不同、企業(yè)規(guī)模不同、行業(yè)的不同、甚至相同企業(yè)的發(fā)展階段不同，會(huì)有不同的表現(xiàn)形態(tài)而呈現(xiàn)相對(duì)性。對(duì)核心競(jìng)爭力相對(duì)性的理解使得不同企業(yè)能夠共存、并為不同企業(yè)努力培育自己各自的核心競(jìng)爭力提供了可能。

3、關(guān)于核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素研究。

國內(nèi)外學(xué)者對(duì)于核心競(jìng)爭力構(gòu)成要素的研究，大致可以歸納為以下幾個(gè)方面：(1)兩因素構(gòu)成論。這種觀點(diǎn)認(rèn)為構(gòu)成核心競(jìng)爭力的因素主要有技術(shù)與知識(shí)的技術(shù)能力和組織能力兩類。核心競(jìng)爭力不僅是在組織內(nèi)部經(jīng)過整合了的知識(shí)和技能(Wemerfelt，1994)，而且是群體或者團(tuán)隊(duì)中根深蒂固的、互相彌補(bǔ)的一系列技能和知識(shí)的組合(Hamel，1994)。(2)多因素構(gòu)成論。管益忻(2001)認(rèn)為企業(yè)核心競(jìng)爭力體系的構(gòu)成要素可以是企業(yè)足以勝過別人的關(guān)鍵技術(shù)或?qū)Ｓ械膬?yōu)質(zhì)資產(chǎn)，可以是企業(yè)優(yōu)越的管理人才，或是企業(yè)過人的市場(chǎng)預(yù)測(cè)、營銷能力或獨(dú)有的研發(fā)能力、人力資源開發(fā)能力、尤其是企業(yè)優(yōu)越的管理模塊、企業(yè)文化等一系列關(guān)鍵程序、能力、資源、機(jī)制。魯開垠(2001)則認(rèn)為構(gòu)成核心競(jìng)爭力的要素包括人力資源、社會(huì)聲譽(yù)、技術(shù)系統(tǒng)、信息系統(tǒng)、價(jià)值觀等五個(gè)方面。

對(duì)上述研究總結(jié)歸納后可發(fā)現(xiàn)，已有研究側(cè)重于對(duì)核心競(jìng)爭力構(gòu)成要素的定性分析，至于各因素之間的關(guān)系如何，以及各因素與核心競(jìng)爭力之間有無必然的因果關(guān)系，對(duì)核心競(jìng)爭力的貢獻(xiàn)大小，則缺乏相應(yīng)的實(shí)證檢驗(yàn)，也就是說相關(guān)的定量分析不足；另外，現(xiàn)有的研究集中于企業(yè)內(nèi)部對(duì)核心競(jìng)爭力展開研究，至于不同的情境因素對(duì)核心競(jìng)爭力會(huì)不會(huì)產(chǎn)生影響，為什么會(huì)產(chǎn)生影響，以及如何產(chǎn)生影響，影響程度大小，這方面的研究也相對(duì)匱乏。

二、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵與特征研究及其評(píng)價(jià)

1、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力內(nèi)涵的研究。

基于對(duì)企業(yè)核心競(jìng)爭力涵義的理解不同，中外學(xué)者對(duì)我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵同樣也沒

有達(dá)成共識(shí)，當(dāng)前的研究中主要有以下幾種觀點(diǎn)：湖南省農(nóng)村金融學(xué)會(huì)(2000年)強(qiáng)調(diào)我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是個(gè)動(dòng)態(tài)概念，不同銀行、不同時(shí)期、不同環(huán)境，核心競(jìng)爭力也不同。它可以是產(chǎn)權(quán)制度、是企業(yè)文化、是經(jīng)濟(jì)體制、是人才，是現(xiàn)代科技手段。河南金融管理干部學(xué)院課題組(2001)、王進(jìn)軍與孔得剛(2001)認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是指商業(yè)銀行擁有的，而別的銀行所沒有并能為銀行帶來競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的資源或能力。這項(xiàng)資源或能力可以是人力、產(chǎn)品、技術(shù)、流程、銀行文化及價(jià)值觀等，這里強(qiáng)調(diào)的是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的專有屬性。溫彬(2004)認(rèn)為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力是由組織結(jié)構(gòu)、金融技術(shù)和人力資源三種競(jìng)爭能力組成的，其中金融技術(shù)是基礎(chǔ)，組織和結(jié)構(gòu)是制度保障，而人力資源是載體，它們共同創(chuàng)造了銀行的核心產(chǎn)品。李華明，吳海民(2002)則從能力的角度來界定商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力，他們認(rèn)為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力是指其占有與利用資源的能力、整合能力與創(chuàng)造盈余能力的綜合力。何春哲(2003)則側(cè)重于核心競(jìng)爭力的可持續(xù)性，并認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是指商業(yè)銀行組織體系中的積累性學(xué)識(shí)，是商業(yè)銀行資金經(jīng)營和服務(wù)產(chǎn)品的有機(jī)組合，是形成商業(yè)銀行可持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)和源泉。還有一些學(xué)者從側(cè)面角度提出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的概念，認(rèn)為服務(wù)創(chuàng)新就是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力(李紅，2004)，有的甚至認(rèn)為優(yōu)秀的企業(yè)文化是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭的源泉(尹鳳蘭，2001李秀軍等，2003)。

以上研究分別側(cè)重于從商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的動(dòng)態(tài)性、專有性或獨(dú)特性、從能力的角度、可持續(xù)發(fā)展的角度等方面來界定其內(nèi)涵，因此對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力內(nèi)涵方面的研究出現(xiàn)了多種著述和觀點(diǎn)，有過于泛化的傾向，沒有形成一個(gè)統(tǒng)一的、大家一致認(rèn)可的概念。同時(shí)，由于對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力內(nèi)涵的界定過于抽象和虛化，一定程度上造成了理論與實(shí)踐的脫節(jié)，無法指導(dǎo)商業(yè)銀行的經(jīng)營實(shí)踐，更談不上為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的構(gòu)建提供有益的參考。

2、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力特征的研究。

已有研究包括河南金融管理干部學(xué)院課題組(2001)提出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力有顧客價(jià)值、不易模仿性、延展性、不可交易性、價(jià)值可變性等特征；黃苑(2002)則認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力具有優(yōu)越性、增值性、獨(dú)特性、有限性四方面的特征；而劉雁如(2004)則從用戶價(jià)值性、延展性、獨(dú)特性、動(dòng)態(tài)性來描述其特征。以上對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力特征的描述，基本上是以企業(yè)核心競(jìng)爭力特征為出發(fā)點(diǎn)來展開，并沒有體現(xiàn)商業(yè)銀行所獨(dú)有的特征。基于這樣的認(rèn)識(shí)，黃蘭(2002)認(rèn)為商業(yè)銀行競(jìng)爭力除了具有企業(yè)競(jìng)爭力的適應(yīng)性、有價(jià)值性、異質(zhì)性、動(dòng)態(tài)性、整體性等一般特征，作為特殊性質(zhì)的營利性企業(yè)類型之一，還具有網(wǎng)絡(luò)性和外部性等顯著特征。網(wǎng)絡(luò)性是指商業(yè)銀行通過其經(jīng)營活動(dòng)將國民經(jīng)濟(jì)的各個(gè)環(huán)節(jié)和各個(gè)部門連結(jié)成為一個(gè)有機(jī)的整體。而外部性是指商業(yè)銀行與一般工商業(yè)企業(yè)相比，其是否具有競(jìng)爭力還會(huì)影響到其他商業(yè)銀行行為的選擇，整個(gè)銀行業(yè)的形象、整個(gè)國家金融的健康和整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定等。

上述對(duì)國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的特征研究，基本上沒有擺脫企業(yè)核心競(jìng)爭力的特征研究，而商業(yè)銀行作為特殊的金融企業(yè)，其所經(jīng)營的商品、經(jīng)營的資本、經(jīng)營的方式、經(jīng)營的利潤來源等都有其特殊性，另外，商業(yè)銀行的社會(huì)性特征、服務(wù)性特征、風(fēng)險(xiǎn)性特征等均決定了單純以企業(yè)核心競(jìng)爭力特征來界定商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力特征有其內(nèi)在的局限性。因此，如何從商業(yè)銀行的角度來界定其核心競(jìng)爭力，以及如何比較一般企業(yè)與商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力特征的異同，都需要進(jìn)一步的研究與探索。

三、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素及其評(píng)價(jià)體系研究綜述

1、國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素研究。

我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力構(gòu)成要素相關(guān)方面的研究成果相對(duì)較少，已有研究包括楊毅(2003)指出銀行的核心競(jìng)爭力基本構(gòu)成要素有：先進(jìn)的經(jīng)營理念或原理、高效的組織體系和與之相適應(yīng)的能夠有效傳導(dǎo)經(jīng)營理念的、最大限度地利用各類資源的運(yùn)作機(jī)制；陳洪轉(zhuǎn)(2004)認(rèn)為商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的基本構(gòu)成要素是資源和能力；毛妮(2005)提出商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力可以被看作由核心資源和核心能力組成，核心資源包括資本量、網(wǎng)點(diǎn)、客戶信息及優(yōu)質(zhì)客戶的數(shù)量，核心能力包括創(chuàng)新能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力、業(yè)務(wù)一線的實(shí)施能力。

可以看出，以上對(duì)我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力構(gòu)成要素的研究，集中于資源和能力，同樣是模仿企業(yè)核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素，沒有突出商業(yè)銀行的特殊性，因此對(duì)我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的構(gòu)建不具實(shí)際指導(dǎo)作用。

2、國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的評(píng)價(jià)體系研究。

當(dāng)前，對(duì)我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力指標(biāo)評(píng)價(jià)體系的研究中比較有代表性的有：陳新國(2002)從商業(yè)能力、管理能力、創(chuàng)新能力、內(nèi)部關(guān)聯(lián)度、財(cái)務(wù)狀況、特殊優(yōu)勢(shì)六個(gè)方面采用層次分析法建立了21個(gè)二級(jí)指標(biāo)和若干個(gè)三級(jí)指標(biāo)，但是沒有具體分析商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的影響要素以及進(jìn)行實(shí)證研究；夏嘉霖(2003)等認(rèn)為商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力具有不可度量性，因此建議采用核心競(jìng)爭力的發(fā)展外延――競(jìng)爭能力指標(biāo)對(duì)股份制商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力進(jìn)行評(píng)價(jià)，他認(rèn)為股份制商業(yè)銀行的競(jìng)爭力指標(biāo)系統(tǒng)可以分為顯性指標(biāo)和非顯性指標(biāo)，其中顯性指標(biāo)包括盈利性、人員結(jié)構(gòu)、規(guī)模、市場(chǎng)份額、市場(chǎng)需求、安全性、流動(dòng)性等；非顯性指標(biāo)包括產(chǎn)品差異化、進(jìn)入標(biāo)準(zhǔn)、信譽(yù)策略，研究開發(fā)水平，技術(shù)裝備，產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，管理層水平，政府產(chǎn)業(yè)政策和法律等；馬長有(2005)從經(jīng)濟(jì)實(shí)力、管理競(jìng)爭力、科技競(jìng)爭力、員工素質(zhì)競(jìng)爭力、環(huán)境競(jìng)爭力等五個(gè)指標(biāo)方面采用模糊評(píng)價(jià)方法對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力進(jìn)行評(píng)價(jià)。由于以上研究均主要從定性的角度來對(duì)商業(yè)銀行競(jìng)爭力展開探討，陳洪轉(zhuǎn)(2004)則對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系及其影響因素進(jìn)行實(shí)證研究，他比較系統(tǒng)地分析了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的影響因素，從商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的難模仿性、整合性、延展性、前瞻性、增值性等特性設(shè)計(jì)出5個(gè)一級(jí)指標(biāo)、19個(gè)二級(jí)指標(biāo)和51個(gè)輔助識(shí)別指標(biāo)，建立了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的評(píng)價(jià)體系，并且采取改進(jìn)的層次分析法和模糊一致矩陣對(duì)我國14家商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力進(jìn)行了評(píng)價(jià)，但是他的研究中所采用改進(jìn)的層次分析法并沒有克服主觀賦權(quán)的影響，而模糊一致矩陣模型的評(píng)價(jià)也只是評(píng)價(jià)了我國商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的相對(duì)強(qiáng)弱，對(duì)于我國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力實(shí)際水平并沒有給出評(píng)價(jià)，所以并不全面。

雖然人們對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的重要性已達(dá)成共識(shí)，但不難看出，在商業(yè)銀行競(jìng)爭力的已有研究中，很多學(xué)者混淆了競(jìng)爭力和核心競(jìng)爭力的概念，把競(jìng)爭力與核心競(jìng)爭力理解為一個(gè)概念，所以很多研究以商業(yè)銀行競(jìng)爭力評(píng)價(jià)體系來代替商業(yè)銀行核心競(jìng)

爭力評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。因此，如何把握與明晰商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力與商業(yè)銀行競(jìng)爭力，如何使用定性與定量分析方法對(duì)二者進(jìn)行比較研究，均是潛在的研究議題；另外，已有的國內(nèi)外研究，更多的是側(cè)重于某一時(shí)期、靜態(tài)的競(jìng)爭實(shí)力的對(duì)比，對(duì)競(jìng)爭力的動(dòng)態(tài)變化沒有給予足夠的關(guān)注。

四、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力提升途徑與方法研究綜述

篇2

[關(guān)鍵詞]現(xiàn)代商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭力；系統(tǒng)工程

一、核心競(jìng)爭力理論的提出

“核心競(jìng)爭力”的概念是美國普拉哈拉德和哈默爾在1990年《哈佛商業(yè)評(píng)論》上發(fā)表的《公司的核心競(jìng)爭力》一文中提出來的，后來成為“核心競(jìng)爭力戰(zhàn)略”的理論基礎(chǔ)?！昂诵母?jìng)爭力”理論一經(jīng)提出，立即得到學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的廣泛認(rèn)同，成為企業(yè)戰(zhàn)略理論劃時(shí)代的文獻(xiàn)。他們把核心競(jìng)爭力定義為“組織中的積累性學(xué)識(shí)”，特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)的學(xué)識(shí)?？梢哉f，核心競(jìng)爭力是包含在企業(yè)內(nèi)部，與組織融為一體的文化、技術(shù)與技能的組合。核心競(jìng)爭力的本質(zhì)是一種超越競(jìng)爭對(duì)手的內(nèi)在能力，是企業(yè)獨(dú)有的、比競(jìng)爭對(duì)手強(qiáng)大的、對(duì)手不能模仿的、具有持久力的某種優(yōu)勢(shì)。國內(nèi)很多學(xué)者也是根據(jù)普拉哈拉德和哈默爾的觀點(diǎn)不斷發(fā)展這一思想，并促進(jìn)了這一理論的發(fā)展。

筆者認(rèn)為：現(xiàn)代銀行的核心競(jìng)爭力基本涵蓋了核心業(yè)務(wù)、核心客戶和核心人才三大層面。如何提高核心競(jìng)爭力，實(shí)質(zhì)上就是如何提高技術(shù)創(chuàng)新能力與效率的問題。核心競(jìng)爭力決定了一個(gè)企業(yè)的命運(yùn)，而打造培育現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)。

二、強(qiáng)化質(zhì)量管理，提高掌控風(fēng)險(xiǎn)能力是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵

過去講的質(zhì)量管理往往是狹義的質(zhì)量，偏重于資產(chǎn)質(zhì)量的提升，現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)的是全面質(zhì)量管理，是廣義的質(zhì)量；即涵蓋資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、業(yè)務(wù)操作、管理考核監(jiān)督、人員素質(zhì)提升等經(jīng)營、管理、服務(wù)活動(dòng)范疇，是全面質(zhì)量管理概念。強(qiáng)化質(zhì)量管理、提高掌控風(fēng)險(xiǎn)能力也是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的基礎(chǔ)和關(guān)鍵。

1.在資產(chǎn)分類認(rèn)定中查質(zhì)量。對(duì)資產(chǎn)分類要嚴(yán)格把關(guān)，對(duì)可疑類、損失類貸款風(fēng)險(xiǎn)要逐筆計(jì)算。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理要細(xì)化辦法，要準(zhǔn)確分類、提足準(zhǔn)備、做實(shí)利潤。合理暴露風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)事求是反映資產(chǎn)質(zhì)量。信貸人員要及時(shí)、按期收集客戶信息，保證信息的連續(xù)性及系統(tǒng)分析的可比性，加強(qiáng)對(duì)客戶的流量、市場(chǎng)環(huán)境的綜合分析。進(jìn)一步更新觀念，逐步實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)定與國際標(biāo)準(zhǔn)相接軌。堅(jiān)決糾正為獲取短期利益而人為估算風(fēng)險(xiǎn)的行為，盡量縮小權(quán)威認(rèn)證與現(xiàn)代商業(yè)銀行自身認(rèn)定的偏離度。

2.在不良貸款清收中提質(zhì)量。堅(jiān)持降低不良資產(chǎn)余額與降低資產(chǎn)損失并重的原則，突出現(xiàn)金回收。以不良大戶清收為重點(diǎn)，制定清收方案，落實(shí)責(zé)任與進(jìn)度。要不斷創(chuàng)新清收方法，積極運(yùn)用減免息、資產(chǎn)重組、盤活轉(zhuǎn)貸等辦法，適當(dāng)運(yùn)用以資抵債等手段加快處置，力爭在短時(shí)間內(nèi)，重點(diǎn)不良貸款項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)新突破。

3.在管理考核中重質(zhì)量。要堅(jiān)持激勵(lì)與約束并舉、獎(jiǎng)勵(lì)與處罰并重的原則，加大監(jiān)督考核和獎(jiǎng)懲力度，將業(yè)績和績效考核同資產(chǎn)質(zhì)量控制情況掛鉤。不斷強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制和責(zé)任追究機(jī)制，徹底杜絕違規(guī)操作現(xiàn)象。

4.在核算管理中抓質(zhì)量。要認(rèn)真執(zhí)行規(guī)章制度，“執(zhí)行從我做起”。結(jié)合各部室及營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)日常監(jiān)督檢查所發(fā)現(xiàn)的問題，逐個(gè)梳理原因，健全制度，彌補(bǔ)漏洞，進(jìn)一步加大對(duì)重點(diǎn)部位和重點(diǎn)人員的檢查力度，切實(shí)杜絕各類風(fēng)險(xiǎn)隱患發(fā)生。

三、拓展零售業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的中心內(nèi)容

零售業(yè)務(wù)是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)，也是一項(xiàng)高增長、高回報(bào)、高盈利的業(yè)務(wù)。目前，大部分商業(yè)銀行是存差行，經(jīng)營是以規(guī)模擴(kuò)張為手段，以上存收入為主要盈利來源，具有中國銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式的典型特征。這種集中、單一的業(yè)務(wù)發(fā)虔和盈利模式適應(yīng)了相對(duì)穩(wěn)定的、封閉的和低層次競(jìng)爭的市場(chǎng)環(huán)境。隨著金融市場(chǎng)的全面開放，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)遇到了強(qiáng)烈的競(jìng)爭，也向我們提出了一系列新的挑戰(zhàn)。商業(yè)銀行的零售業(yè)務(wù)是構(gòu)建核心競(jìng)爭力的一項(xiàng)重要內(nèi)容，因此，應(yīng)該把發(fā)展零售業(yè)務(wù)作為經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的重點(diǎn)之一抓好、抓實(shí)。堅(jiān)持“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為目標(biāo)”的經(jīng)營理念，以發(fā)展創(chuàng)新為主題，調(diào)整經(jīng)營策略，轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營模式，把工作重心向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變，把收入結(jié)構(gòu)向多元化創(chuàng)收轉(zhuǎn)變，把資源配置向支柱型業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變，調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和存款結(jié)構(gòu)，加大零售業(yè)務(wù)的營銷力度，加快市場(chǎng)份額的爭取和經(jīng)營效率的提升，對(duì)傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，逐步實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展資產(chǎn)業(yè)務(wù)、低成本發(fā)展負(fù)債業(yè)務(wù)、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)的目標(biāo)。抓住信貸政策導(dǎo)向，積極穩(wěn)妥發(fā)展個(gè)人消費(fèi)額度貸款，切實(shí)提高個(gè)人信貸服務(wù)效率，推進(jìn)個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

負(fù)債業(yè)務(wù)是銀行持續(xù)健康發(fā)展的基礎(chǔ)。要加快開展個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)，加大負(fù)債業(yè)務(wù)的營銷力度，鼓勵(lì)吸收低成本、穩(wěn)定性好的存款，確保存款平穩(wěn)增長，力爭實(shí)現(xiàn)快速增長目標(biāo)。針對(duì)區(qū)域客戶群體特點(diǎn)，充分發(fā)揮個(gè)人金融業(yè)務(wù)旺季營銷效果，各業(yè)務(wù)部門協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，組織人力物力向社會(huì)大力宣傳金融產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，從而努力提高經(jīng)營效率。

四、發(fā)展公司和機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的源泉

當(dāng)前乃至今后一個(gè)時(shí)期內(nèi)，存貸利差收入仍是商業(yè)銀行效益的主要來源。要把重點(diǎn)項(xiàng)目營銷工作作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，在積極營銷公司和機(jī)構(gòu)存款基礎(chǔ)上，緊緊抓住存量優(yōu)質(zhì)客戶的存款營銷，配套以差別化的服務(wù)手段，為其量身設(shè)計(jì)產(chǎn)品組合，不斷滿足客戶需求，保證現(xiàn)有份額不流失。積極促進(jìn)新興企業(yè)的發(fā)展，重點(diǎn)加強(qiáng)基本結(jié)算賬戶的營銷工作。激勵(lì)營銷基本結(jié)算戶、工資戶，全力促進(jìn)市場(chǎng)份額的持續(xù)快速增長。在拓展對(duì)公存款業(yè)務(wù)，保持對(duì)公存款持續(xù)增長上，把公存工作的立腳點(diǎn)放在維系優(yōu)質(zhì)客戶上，以高端客戶單位作為資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)，強(qiáng)化公關(guān)和競(jìng)爭意識(shí)，建立為優(yōu)質(zhì)大客戶服務(wù)的“綠色通道”，用誠實(shí)、真誠贏得彼此合作的基礎(chǔ)更加牢固，以此帶動(dòng)其他單位存款的回歸。

五、超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的價(jià)值增長點(diǎn)

中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平?jīng)Q定著現(xiàn)代商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭發(fā)展實(shí)力。應(yīng)將大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)作為長期的戰(zhàn)略任務(wù)，充分挖掘現(xiàn)有產(chǎn)品的潛力，進(jìn)一步加強(qiáng)現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)優(yōu)質(zhì)客戶的合作關(guān)系，實(shí)行商品化、差別化服務(wù)，不斷擴(kuò)大銀行與企業(yè)之間、銀行與個(gè)人之間的合作領(lǐng)域。要向基本結(jié)算戶要效益，向中高端客戶要效益。加快柜員及客戶經(jīng)理對(duì)客戶的引導(dǎo)與培訓(xùn)工作，有效地引導(dǎo)高層次客戶廣泛使用自助設(shè)備、銀行卡、理財(cái)產(chǎn)品及電子銀行等新興業(yè)務(wù)，減輕柜面壓力，拓寬中間業(yè)務(wù)收入渠道。積極發(fā)展國際結(jié)算、結(jié)售匯、外匯買賣等國際業(yè)務(wù)，保證現(xiàn)代商業(yè)銀行各項(xiàng)戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)指標(biāo)的順利完成。

在大力發(fā)展傳統(tǒng)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，要超常規(guī)發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極開展中間業(yè)務(wù)的產(chǎn)品營銷，要全員更新觀念，逐步建立起中間業(yè)務(wù)的整體營銷服務(wù)機(jī)制。一是從單方營銷變?yōu)槎喾綘I銷、由各專業(yè)營銷變?yōu)殂y行上下聯(lián)動(dòng)營銷，力爭從源頭、從上游抓客戶。二是從單一化營銷變?yōu)椴顒e化營銷。針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶個(gè)性化、便捷化、效益化等特點(diǎn)，從機(jī)制、手段、效率、產(chǎn)品等各方面落實(shí)差別化服務(wù)。三是從分散化營銷變?yōu)檎w營銷和交叉營銷。四是從個(gè)人關(guān)系營銷變?yōu)楣碴P(guān)系營銷。六、實(shí)施客戶關(guān)系管理是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的保證

客戶是銀行的利潤來源，擁有客戶才能保證公司和股東的利益持續(xù)增長。為此，要樹立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營理念，重視與客戶的關(guān)系，實(shí)施客戶關(guān)系管理，不斷提高客戶滿意度和忠誠度。

客戶關(guān)系管理(CRM)是銀行與客戶共同創(chuàng)造價(jià)值的一種先進(jìn)的管理方法，通過建立客戶檔案，對(duì)銀行的大量客戶信息進(jìn)行綜合分析，識(shí)別在市場(chǎng)競(jìng)爭中最有價(jià)值的黃金客戶群，確定目標(biāo)市場(chǎng)，將客戶通過多種指標(biāo)進(jìn)行分類，針對(duì)不同的客戶，實(shí)施不同的策略，為目標(biāo)客戶群提供一對(duì)一式的、符合客戶需求的服務(wù)。國際上一些權(quán)威的研究機(jī)構(gòu)經(jīng)過深入的調(diào)查研究分別得出了這樣一些結(jié)論：“把客戶的滿意度提高5個(gè)百分點(diǎn)，其結(jié)果是企業(yè)的利潤增加一倍”；“一個(gè)非常滿意的客戶其購買意愿比一個(gè)滿意客戶高出6倍”；“2/3的客戶離開供應(yīng)商是因?yàn)楣?yīng)商對(duì)他們的關(guān)懷不夠”；“93％的企業(yè)CEO認(rèn)為客戶關(guān)系管理是企業(yè)成功和更有競(jìng)爭能力的最重要的因素”。目前，商業(yè)銀行的競(jìng)爭和發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的買方市場(chǎng)階段?？蛻粜枨蟮牟町惢箍蛻舨辉俦粍?dòng)地接受金融機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)的金融產(chǎn)品，而是從自身需求出發(fā)對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行評(píng)價(jià)和選擇，這也是商業(yè)銀行尋求新的利潤增長點(diǎn)的動(dòng)力之一。當(dāng)前銀行的數(shù)據(jù)庫中積累了大量的客戶信息，但是缺乏一套行之有效的數(shù)據(jù)挖掘系統(tǒng)進(jìn)行信息分析，甚至連同一客戶的不同賬戶也無從辨別，更不用說為客戶提供一對(duì)一的服務(wù)。銀行的各種數(shù)據(jù)不能有效結(jié)合，形成了很多“信息孤島”，使金融機(jī)構(gòu)很難將各種各樣的客戶信息統(tǒng)一起來，領(lǐng)導(dǎo)決策層也很難搞清楚數(shù)據(jù)系統(tǒng)的整體運(yùn)作情況，不能有效地進(jìn)行管理。這就要求基層客戶經(jīng)理必須了解客戶真正的需求，通過有效的措施尋找真正的贏利客戶，留住高端老客戶，挖掘新客戶的潛在價(jià)值，提高客戶的滿意度和忠誠度，從而創(chuàng)造銀行價(jià)值和客戶價(jià)值。

從實(shí)施客戶關(guān)系管理以及關(guān)系營銷角度看，商業(yè)銀行產(chǎn)品的市場(chǎng)定位，實(shí)際上是銀行與特定客戶群體的關(guān)系定位。商業(yè)銀行應(yīng)專注于客戶心中的希望，塑造出目標(biāo)客戶能感覺到的比競(jìng)爭對(duì)手的產(chǎn)品和服務(wù)更好、更具有特色的差異性優(yōu)勢(shì)。首先，要對(duì)外部環(huán)境進(jìn)行分析，正確估價(jià)自身優(yōu)勢(shì)和面臨的挑戰(zhàn)。要細(xì)致研究、分析市場(chǎng)帶來的機(jī)遇，并據(jù)此設(shè)計(jì)出適合客戶需求的金融產(chǎn)品和服務(wù)，最大限度地滿足客戶的需求。其次，要進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，確立目標(biāo)市場(chǎng)，對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)分類，確立目標(biāo)客戶群體，為不同層次的客戶提供相應(yīng)的具有特色的產(chǎn)品和服務(wù)。目前銀行理財(cái)中心正在全身心地為目標(biāo)客戶制定理財(cái)產(chǎn)品組合方案，從而使該產(chǎn)品和服務(wù)在市場(chǎng)上確立了適當(dāng)?shù)奈恢?，也提升了客戶?duì)銀行的滿意度和忠誠度。但是目前一些銀行的客戶和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)存在不合理因素：一是低效業(yè)務(wù)占比高。這些業(yè)務(wù)占用了大量柜面資源，而且經(jīng)常需要集中辦理，結(jié)果造成網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)問題嚴(yán)重，影響銀行形象。二是低效個(gè)人客戶占比高。低效客戶群具有年齡高、收入和學(xué)歷偏低的特征，難以有效分流，以致排擠了高端客戶，在很大程度上影響了網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營效益。

七、再造組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的基礎(chǔ)

當(dāng)前，銀行的組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)流程亟需扁平化以提高效率。為整合有限資源，合理布局，提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭力，應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的組織領(lǐng)導(dǎo)和戰(zhàn)略策略的研究，統(tǒng)籌謀劃，深入論證，進(jìn)一步優(yōu)化調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)格局，積極籌劃營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)改造資金，堅(jiān)持成本效益原則，撤并虧損網(wǎng)點(diǎn)，集中有限資源發(fā)展優(yōu)勢(shì)網(wǎng)點(diǎn)。切實(shí)加大網(wǎng)點(diǎn)綜合化改造力度，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營轉(zhuǎn)型。突破傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)管理模式，把網(wǎng)點(diǎn)整合為多渠道銷售中心，為客戶提供一站式、全方位的金融服務(wù)。清晰物理分區(qū)，對(duì)高端客戶提供個(gè)性化和特色化服務(wù)，對(duì)普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)，完善服務(wù)層次與體系。充分發(fā)揮物理網(wǎng)點(diǎn)與虛擬網(wǎng)點(diǎn)的協(xié)同效應(yīng)。物理網(wǎng)點(diǎn)著重發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)，提供綜合化金融服務(wù)，提高銀行網(wǎng)點(diǎn)整體競(jìng)爭實(shí)力。虛擬網(wǎng)點(diǎn)提供簡單、重復(fù)和標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，降低營運(yùn)成本。合理規(guī)劃和統(tǒng)一配置自助機(jī)具，提高標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的自動(dòng)化服務(wù)水平。

八、實(shí)行人本管理是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的決定因素

現(xiàn)代商業(yè)銀行的競(jìng)爭，是核心人才的競(jìng)爭，它直接影著商業(yè)銀行的未來發(fā)展。積極實(shí)施全方位的人才戰(zhàn)略和強(qiáng)有力的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)行人本管理，是增強(qiáng)核心競(jìng)爭力的決定因素。通過加快推進(jìn)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、調(diào)整布局的步伐，改變單一的經(jīng)營模式，合理配置有限資源，是為未來的市場(chǎng)競(jìng)爭積蓄力量，努力鍛造現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的一種有效手段。

銀行上市，要求員工從思想觀念、精神面貌、工作作風(fēng)都要適應(yīng)新體制的要求。目前還有許多員工自我競(jìng)爭意識(shí)不強(qiáng)、服務(wù)意識(shí)不高、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等等。這些現(xiàn)象和問題都直接體現(xiàn)在人浮于事、消極頹廢、工作效率低下等方面，嚴(yán)重制約著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展。因此，要讓員工樹立共同參與的意識(shí)，形成對(duì)自身生存和發(fā)展的共識(shí)，明確個(gè)人與企業(yè)命運(yùn)的緊密聯(lián)系；讓員工了解銀行的經(jīng)營方向，認(rèn)識(shí)到本職工作對(duì)銀行發(fā)展的重要意義。因此要采取多種方式引導(dǎo)員工逐步從不適應(yīng)現(xiàn)代商業(yè)銀行的經(jīng)營和發(fā)展要求的思想狀態(tài)中解放出來，珍惜銀行職業(yè)生涯，逐步樹立起符合現(xiàn)代商業(yè)銀行建設(shè)及發(fā)展要求的思想境界和新型觀念，把所有智慧和精力凝聚到現(xiàn)代金融企業(yè)建設(shè)上來。

篇3

【關(guān)鍵詞】國有商業(yè)銀行 核心競(jìng)爭力 度量方法

隨著我國金融體制改革的不斷深入，國有商業(yè)銀行所面臨的經(jīng)營環(huán)境正在發(fā)生深刻而重大的變化。銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的加速轉(zhuǎn)變，不僅加大了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展的難度，更加快了銀行新增利潤的分化；隨著金融游戲規(guī)則的不斷改變，市場(chǎng)對(duì)銀行傳統(tǒng)的盈利模式提出了更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)；社會(huì)需求結(jié)構(gòu)的改變升級(jí)，也對(duì)銀行傳統(tǒng)、單一的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)帶來巨大沖擊。能否加快提升商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力，增強(qiáng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，不僅關(guān)系到其自身的發(fā)展，更關(guān)系到我國宏觀經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定運(yùn)行。

一、國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵

核心競(jìng)爭力應(yīng)是銀行長時(shí)期逐步形成蘊(yùn)涵于銀行內(nèi)部的，并通過一定外在形式所表現(xiàn)出的，從而促使銀行在較長時(shí)期內(nèi)不斷保持競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的，對(duì)銀行發(fā)展具有決定性作用的能力。該概念最早是由美國著名管理學(xué)家普拉哈拉德與哈默提出的，其具體含義可以表述為“在一個(gè)組織內(nèi)部經(jīng)過整合了知識(shí)和技能，尤其是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)多種生產(chǎn)技能和整合不同技術(shù)知識(shí)和技能”。我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力可以被定義為：國有商業(yè)銀行通過整合內(nèi)外部資源，敏捷的發(fā)現(xiàn)并以最快的速度滿足市場(chǎng)中客戶的有效需求，以獲得超額利潤并保持這種優(yōu)勢(shì)的能力。

二、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的度量指標(biāo)與分析

當(dāng)前國際上常用的度量指標(biāo)體系主要有兩種，分別是美國的“駱駝”（CAMELS）評(píng)級(jí)法與英國《銀行家》雜志評(píng)價(jià)體系。本文通過結(jié)合我國銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及國外度量先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)分別從盈利能力、風(fēng)險(xiǎn)防范能力、創(chuàng)新能力等方面選取國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力度量指標(biāo)。

一是盈利性指標(biāo)。商業(yè)銀行是特殊的企業(yè)，其經(jīng)營目標(biāo)仍是為了達(dá)到利潤最大化，盈利能力不僅能體現(xiàn)銀行競(jìng)爭力水平的高低，更是其獲得發(fā)展的重要基礎(chǔ)。

（1）資產(chǎn)收益率是銀行運(yùn)用其全部資源獲取利潤能力的集中體現(xiàn)。其計(jì)算公式為：

資產(chǎn)收效率=■×100%

（2）收入利潤比率。反映了商業(yè)銀行整個(gè)經(jīng)營過程的盈利能力，指標(biāo)越高，說明銀行經(jīng)營能力越強(qiáng)。計(jì)算公式為：

收入利潤比率=■×100%

由上確定的度量指標(biāo)，可計(jì)算出我國國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率、收入利潤比率，具體如下表：

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)要求，資產(chǎn)收益率的合理區(qū)間為1%～5%，我國國有商業(yè)銀行中都已達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)，但總體水平仍舊不高，說明我國國有商業(yè)銀行利用資產(chǎn)獲得收益的能力不夠突出，還沒有充分運(yùn)用資產(chǎn)取得經(jīng)濟(jì)效益，這就需要銀行進(jìn)一步提高利潤并加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)的使用效率，我國國有商業(yè)銀行資本雄厚，如何利用資本獲利，仍然是銀行需要進(jìn)一步探索的問題。在收入利潤比率中，以中國工商銀行最高，這說明工商銀行的經(jīng)營能力明顯加強(qiáng)。

二是安全性指標(biāo)。

（1）流動(dòng)性比率。該指標(biāo)反映了商業(yè)銀行持有較高流動(dòng)性資產(chǎn)以保持流動(dòng)性的能力。該指標(biāo)越高，表明流動(dòng)性負(fù)債清償能力越強(qiáng)。其計(jì)算公式為：

流動(dòng)性比率=■×100%

（2）資本充足率?！栋腿麪栙Y本協(xié)議Ⅲ》對(duì)資本充足率的各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)有著明確而嚴(yán)格的制定，資本充足率也是國際銀行業(yè)普遍認(rèn)可的用以反映銀行經(jīng)營安全性的最重要的指標(biāo)之一。

（3）加權(quán)不良貸款比率。它是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量最重要的指標(biāo)。不良貸款比例過高往往是銀行破產(chǎn)的根本原因。計(jì)算公式為：

加權(quán)不良資產(chǎn)比率=■×100%

根據(jù)表中數(shù)據(jù)，我國國有商業(yè)銀行資本充足率及核心資本充足率都接近10%，安全性較高，防范風(fēng)險(xiǎn)的能力較強(qiáng)。這一點(diǎn)在資產(chǎn)規(guī)模上也能看出來，國有商業(yè)銀行相對(duì)于其他商業(yè)銀行具有強(qiáng)大的資本實(shí)力，通過上市更能募集大量的資金，從而股東權(quán)益大幅增加，抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提高。不良貸款率的下降說明國有商業(yè)銀行貸款的發(fā)放程序以更加嚴(yán)謹(jǐn)，通過嚴(yán)把貸款準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)貸后管理，并及時(shí)對(duì)新發(fā)放貸款進(jìn)行全面檢查，堅(jiān)守住了銀行風(fēng)險(xiǎn)底線。

三是創(chuàng)新能力。由于中間業(yè)務(wù)已成為利潤的增長源泉，所以本文選取了中間業(yè)務(wù)收入占比作為衡量商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力指標(biāo)。目前我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)主要包括信用卡業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)及理財(cái)業(yè)務(wù)等。在外匯業(yè)務(wù)上中國銀行具有非常強(qiáng)的競(jìng)爭力，另外，工商銀行擁有目前國內(nèi)最多的網(wǎng)上銀行客戶，其信用卡發(fā)放量也在全國占據(jù)前列，這極大的增加了其中間業(yè)務(wù)的市場(chǎng)占有率，提高了利潤水平。

雖然近年我國國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)取得較大的進(jìn)步，但仍有充足的發(fā)展空間。這主要緣于我國國有商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)品種較少，主要集中在收付結(jié)算和業(yè)務(wù)品種方面，層次低，缺乏吸引力。

三、我國國有商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的提升對(duì)策

（一）轉(zhuǎn)變國有商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理理念

我國國有商業(yè)銀行長久以來依靠國有控股的優(yōu)勢(shì)，缺少明確、科學(xué)的經(jīng)營和管理理念和發(fā)展規(guī)劃，從而影響了銀行的發(fā)展。國有商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變經(jīng)營與管理理念，就要樹立以追求真實(shí)利潤為中心的經(jīng)營理念。在銀行經(jīng)營中充分考慮資金成本及覆蓋了風(fēng)險(xiǎn)后的資金回報(bào)，以追求真實(shí)利潤為中心的理念指導(dǎo)銀行所有經(jīng)營管理活動(dòng)。要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，充分滿足客戶需求。目前銀行的競(jìng)爭集中表現(xiàn)在對(duì)市場(chǎng)和優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭，因此要盡快將經(jīng)營策略真正轉(zhuǎn)變到“以客戶和市場(chǎng)為中心”上來；再次要強(qiáng)化銀行內(nèi)控，制定嚴(yán)格的崗位分工，采用責(zé)任制，明確分工，節(jié)省管理成本。

（二）重視風(fēng)險(xiǎn)防范的問題

成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理文化是構(gòu)建商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力之本，也是我國銀行業(yè)融入全球金融競(jìng)爭，實(shí)現(xiàn)持續(xù)穩(wěn)健協(xié)調(diào)發(fā)展的基礎(chǔ)。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，首先應(yīng)樹立正確風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，正視風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在，并且培育健康的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，在銀行的經(jīng)營中尋求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡。第二，應(yīng)完善風(fēng)險(xiǎn)管理組織結(jié)構(gòu)。在銀行內(nèi)部建立一整套的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，確定全行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理政策等，建立全行風(fēng)險(xiǎn)資源的配置機(jī)制。第三，應(yīng)提高風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)水平，按照新巴塞爾協(xié)議的精神，建立適合本行的風(fēng)險(xiǎn)量化技術(shù)系統(tǒng)將風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生細(xì)化到銀行具體的經(jīng)營步驟中，另外借助現(xiàn)代信息技術(shù)系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化水平，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全過程的動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控。

（三）重視發(fā)展商業(yè)銀行創(chuàng)新能力

創(chuàng)新是銀行得以成長、發(fā)展和延續(xù)的動(dòng)力，是銀行核心競(jìng)爭力的重要組成部分。誰能夠擁有強(qiáng)的創(chuàng)新能力，誰就占能有更多的市場(chǎng)，也就擁有更多的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。根據(jù)我國金融市場(chǎng)的客觀條件，開發(fā)適合的金融業(yè)務(wù)，并且積極引進(jìn)國外銀行先進(jìn)的中間業(yè)務(wù)品種，根據(jù)我國市場(chǎng)的具體條件，改進(jìn)推廣。加強(qiáng)業(yè)務(wù)的技術(shù)創(chuàng)新，把當(dāng)今先進(jìn)的信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、數(shù)據(jù)處理技術(shù)等與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)結(jié)合起來，針對(duì)客戶的實(shí)際需求或潛在需求不斷推出新的產(chǎn)品和新的服務(wù)方式。另外，可以嘗試為客戶提供全面性金融服務(wù)，根據(jù)每個(gè)客戶的不同，為其量身定做金融產(chǎn)品。

參考文獻(xiàn)

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篇4

關(guān)鍵詞：核心競(jìng)爭力；影響要素；分析模型

中圖分類號(hào)：F830．3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-3544(2007)01-0016-03

商業(yè)銀行作為我國加入世貿(mào)組織后受沖擊的行業(yè)之一，研究其核心競(jìng)爭力的影響要素，進(jìn)而推動(dòng)核心競(jìng)爭力理論在商業(yè)銀行中的應(yīng)用，對(duì)提高我國商業(yè)銀行的競(jìng)爭力具有重要的意義。目前已有學(xué)者對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的構(gòu)成要素進(jìn)行研究，但目前的研究都還處于定性分析階段，而且大部分學(xué)者都是從某個(gè)角度進(jìn)行分析。本文從商業(yè)銀行價(jià)值鏈的角度出發(fā)，建立了商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的分析模型，并圍繞該模型對(duì)影響要素的相關(guān)關(guān)系和影響要素與核心競(jìng)爭力的互動(dòng)關(guān)系進(jìn)行分析。

一､核心競(jìng)爭力影響要素分析模型的建立

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是在特定的環(huán)境要素下，以商業(yè)銀行價(jià)值鏈中的核心資源和核心能力的有機(jī)融合為基礎(chǔ)，整合銀行價(jià)值鏈中的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)，在所處經(jīng)營環(huán)境下所表現(xiàn)出的相對(duì)于競(jìng)爭對(duì)手能夠給顧客帶來獨(dú)特價(jià)值和利益的而不易被競(jìng)爭對(duì)手所模仿和替代的動(dòng)態(tài)能力，它能使商業(yè)銀行保持長期穩(wěn)定的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，獲得穩(wěn)定的超額利潤。商業(yè)銀行是一個(gè)復(fù)雜的､多要素構(gòu)成的綜合經(jīng)營系統(tǒng)，其眾多的要素和子系統(tǒng)以不同的方式存在，共同集合構(gòu)成核心競(jìng)爭力。西方學(xué)者曾提出成功企業(yè)的三個(gè)關(guān)鍵要素或推動(dòng)力：企業(yè)家人才和一流的管理班子､機(jī)遇､資源。我們可以把企業(yè)家人才和一流的管理班子看作企業(yè)的能力要素和資源要素，機(jī)遇代表了與企業(yè)發(fā)展相聯(lián)系的環(huán)境要素。很多研究者認(rèn)為，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力是資源､能力的綜合體。因此，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力也由多種因素綜合作用而成，是多種資源的結(jié)合體，是一個(gè)能力體系，同時(shí)還與商業(yè)銀行所處的環(huán)境有關(guān)，比如外部環(huán)境､產(chǎn)業(yè)環(huán)境等，這些因素基本上可以歸納為與銀行業(yè)較密切相關(guān)的資源要素､能力要素和環(huán)境要素，各影響要素對(duì)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的形成都具有不同程度的貢獻(xiàn)，最終實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值，并通過商業(yè)銀行競(jìng)爭力表現(xiàn)出來。

我們可以借助價(jià)值鏈的思想，把影響核心競(jìng)爭力的資源要素､能力要素､環(huán)境要素作為基本的價(jià)值鏈，即價(jià)值鏈中的戰(zhàn)略活動(dòng)，然后把資源要素､能力要素､環(huán)境要素基本價(jià)值鏈繼續(xù)分解得到更具體的價(jià)值單元，例如：把資源要素價(jià)值鏈分解為物質(zhì)資源､人力資源和無形資源等價(jià)值單元，其中物質(zhì)資源價(jià)值單元又可以分解為資產(chǎn)規(guī)模､基礎(chǔ)設(shè)施､電子設(shè)備等價(jià)值單元。當(dāng)然根據(jù)分析的需要，還可以繼續(xù)細(xì)分價(jià)值單元(見圖1)。

商業(yè)銀行可以圍繞構(gòu)成核心競(jìng)爭力的價(jià)值單元，在實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值的基礎(chǔ)上，識(shí)別自己的核心資源､核心能力，并進(jìn)行有效整合，打造和培育核心競(jìng)爭力。

二､商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力影響要素分析

(一)資源要素

資源要素是構(gòu)成商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的基本要素?！百Y源”學(xué)派的研究者認(rèn)為，企業(yè)核心能力是一種企業(yè)以獨(dú)特方式運(yùn)用和配置資源的特殊資源，這也是經(jīng)濟(jì)學(xué)研究中資源觀的研究焦點(diǎn)。企業(yè)內(nèi)部的有形與無形資源及積累的知識(shí)在企業(yè)間存在差異，資源差異能夠產(chǎn)生收益差異，資源優(yōu)勢(shì)能產(chǎn)生競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，有價(jià)值性､稀缺性､不可復(fù)制性以及低于價(jià)值的價(jià)格獲得的資源是企業(yè)獲得持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)以及成功的關(guān)鍵因素。同理，資源要素是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的基礎(chǔ)支撐和載體，也是商業(yè)銀行運(yùn)作的基礎(chǔ)。只有在資源要素有效運(yùn)作的前提下，才能實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的利潤，才可以談其核心競(jìng)爭力的鞏固､培育和提升。資源要素不僅為銀行的經(jīng)營活動(dòng)提供了基礎(chǔ)，而且也為商業(yè)銀行培養(yǎng)核心競(jìng)爭力提供了潛在的可能性，成為銀行之間展開競(jìng)爭的具體的載體。在核心競(jìng)爭力的形成過程中，需要大量的人力資源､物力資源以及品牌､商譽(yù)等無形資源的投入。按照資源存在的形態(tài)可以把商業(yè)銀行擁有的資源分為物質(zhì)資源､人力資源和無形資源三個(gè)部分。

1．物質(zhì)資源。物質(zhì)資源是指商業(yè)銀行占有和使用的具有實(shí)物形態(tài)的生產(chǎn)要素的總和，是商業(yè)銀行經(jīng)營的物質(zhì)基礎(chǔ)､業(yè)務(wù)經(jīng)營系統(tǒng)的載體，具體體現(xiàn)在銀行的資產(chǎn)規(guī)模､電子化水平和設(shè)備配置上。資產(chǎn)規(guī)模大，資金雄厚的銀行往往能夠占據(jù)投入先機(jī)，掌握技術(shù)優(yōu)勢(shì)，走在市場(chǎng)的前列，而且隨著銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)量的擴(kuò)大，單位成本會(huì)降低，規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)凸現(xiàn)。另外，核心競(jìng)爭力的建立往往需要5-10年甚至更長時(shí)間，沒有充足的物質(zhì)資源支撐，核心競(jìng)爭力是很難建立起來的。商業(yè)銀行的經(jīng)營性業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理性業(yè)務(wù)活動(dòng)的建設(shè)情況與銀行的電子化水平是相互對(duì)應(yīng)的，一個(gè)銀行的電子化發(fā)展水平代表了銀行的發(fā)展?jié)摿?，而且也是商業(yè)銀行實(shí)施金融創(chuàng)新的基礎(chǔ)，培育核心競(jìng)爭力的出發(fā)點(diǎn)。

2．人力資源。人力資源是商業(yè)銀行最重要的競(jìng)爭能力之一，是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的決策者和執(zhí)行者。銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)通常要凝聚在人力資源上，同時(shí)人力資源又可將這種優(yōu)勢(shì)提升和傳遞出去，因此，人力資源是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的載體。著名銀行家Wilfried Guth(德)認(rèn)為，在當(dāng)今的競(jìng)爭環(huán)境中，人力資源可以被視為一家金融機(jī)構(gòu)最重要的資產(chǎn)，把握競(jìng)爭機(jī)遇必備的重要能力大都來源于人力資源的質(zhì)量，企業(yè)家的素質(zhì)和良好的判斷力可以使一家銀行識(shí)別和把握市場(chǎng)機(jī)遇。因此，銀行的興衰存亡，取決于自身生命力，而其生命力又取決于所擁有的人才素質(zhì)和人才管理水平。商業(yè)銀行人才體系=高層決策人才+高級(jí)管理人才+營銷管理人才+科技管理人才+智囊參謀人才+信息管理人才+人力資源管理人才+安全管理人才+實(shí)務(wù)操作人才等。

3．無形資源。無形資源是指企業(yè)所擁有的不具有實(shí)物形態(tài)的､非貨幣性的､能夠?yàn)槠髽I(yè)創(chuàng)造財(cái)富､為社會(huì)提品和服務(wù)的資源的總和。從定義上看，無形資產(chǎn)和核心競(jìng)爭力二者在本質(zhì)上具有一致性，都體現(xiàn)為企業(yè)的獲利能力，都使企業(yè)成為特定市場(chǎng)領(lǐng)域的領(lǐng)先者并獲得超額利潤。同時(shí)，二者在內(nèi)容上也有很多共同之處，如：無形資產(chǎn)本身就是一種技術(shù)､能力或知識(shí)，或者是企業(yè)運(yùn)用這些知識(shí)和技術(shù)所獲得的成果。雖然不能將核心競(jìng)爭力與無形資產(chǎn)簡單地等同起來，但可以說，無形資產(chǎn)是核心競(jìng)爭力的主要構(gòu)成要素，是其載體。核心競(jìng)爭力以無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)，是銀行通過對(duì)多種無形資產(chǎn)的有機(jī)整合而形成的，擁有一定數(shù)量和質(zhì)量的無形資產(chǎn)是培育銀行核心競(jìng)爭力的必要條件，并決定著銀行價(jià)值的高低。無形資源幾乎看不見，競(jìng)爭對(duì)手難以掌握和模仿，它們是銀行持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的可靠來源，是銀行培育企業(yè)能力和核心競(jìng)爭力的聚焦點(diǎn)。無形資源要素主要是指商業(yè)銀行擁有的企業(yè)文化､品牌､知識(shí)和組織結(jié)構(gòu)等。

(二)能力要素

“能力”學(xué)派的研究者認(rèn)為，核心競(jìng)爭力是企業(yè)一系列能力的綜合，高知識(shí)和高技能的個(gè)人集合體并不能自動(dòng)形成有效的組織，能力的差異是企業(yè)持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的源泉。商業(yè)銀行領(lǐng)先的核心競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)通過先進(jìn)的管理技術(shù)､恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)戰(zhàn)略選擇､人才開發(fā)､經(jīng)營管理､營銷技巧和現(xiàn)代信息技術(shù)應(yīng)用等多方面共同推動(dòng)來實(shí)現(xiàn)，使管理上的巨大優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的低成本優(yōu)勢(shì)和高質(zhì)量､高效率､高收益優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行的核心能力包括管理能力､技術(shù)創(chuàng)新能力､業(yè)務(wù)創(chuàng)新和整合能力。這些能力的有機(jī)融合，增加了核心競(jìng)爭力的難模仿性，增強(qiáng)了核心競(jìng)爭力的延展性，影響一系列的價(jià)值活動(dòng)，帶動(dòng)一系列的金融創(chuàng)新，降低了核心競(jìng)爭力培育的風(fēng)險(xiǎn)性，形成商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的增值特性，對(duì)外體現(xiàn)為商業(yè)銀行的高利潤､高效率。

1．管理能力。實(shí)踐證明，管理出效益。從控制論的角度看，高超的管理，能將銀行的人､財(cái)､物､信息､時(shí)間等各種要素資源進(jìn)行有效地配置，使銀行的各項(xiàng)活動(dòng)緊緊圍繞銀行發(fā)展這一終極目標(biāo)進(jìn)行，有助于引導(dǎo)商業(yè)銀行的各項(xiàng)活動(dòng)協(xié)調(diào)發(fā)展形成其核心競(jìng)爭力。商業(yè)銀行的管理能力主要體現(xiàn)在管理性業(yè)務(wù)上，管理性業(yè)務(wù)圍繞經(jīng)營目標(biāo)，引導(dǎo)著銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展，控制著經(jīng)營性業(yè)務(wù)的運(yùn)作。

2．創(chuàng)新能力。創(chuàng)新能力是銀行核心競(jìng)爭力的本質(zhì)要求，是銀行持久發(fā)展的不竭動(dòng)力，它涉及到銀行經(jīng)營的方方面面，是關(guān)系商業(yè)銀行生死存亡的因素之一。只有具備比競(jìng)爭對(duì)手更強(qiáng)的創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力，不斷進(jìn)行管理創(chuàng)新､技術(shù)創(chuàng)新､制度創(chuàng)新､產(chǎn)品和業(yè)務(wù)創(chuàng)新､知識(shí)創(chuàng)新，才能把握市場(chǎng)先機(jī)，在競(jìng)爭中立于不敗之地。競(jìng)爭力的形式多種多樣，對(duì)一個(gè)銀行來說，不是每種競(jìng)爭力都能發(fā)揮同等重要的作用，但具備有別于競(jìng)爭對(duì)手的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)卻是相當(dāng)重要的，如：掌握某種重要技術(shù)專利而具有技術(shù)方面的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，或是有由豐富的市場(chǎng)營銷經(jīng)驗(yàn)和高效的市場(chǎng)分銷網(wǎng)絡(luò)形成的市場(chǎng)營銷方面的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，或是在自身范圍內(nèi)將市場(chǎng)信息迅速轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)產(chǎn)品滿足顧客需求的能力所取得的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)等等。

3．整合能力。商業(yè)銀行是一個(gè)業(yè)務(wù)種類繁多，業(yè)務(wù)單元或部門息息相關(guān)的有機(jī)整體，單個(gè)的技能､知識(shí)､資源､能力等價(jià)值活動(dòng)的簡單堆砌并不能構(gòu)成核心競(jìng)爭力，而必須通過整合，使之發(fā)生功能上的耦合､裂變，形成系統(tǒng)化的能夠優(yōu)于競(jìng)爭對(duì)手､顯著實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值的核心競(jìng)爭力。整合的越好，各價(jià)值鏈活動(dòng)越協(xié)調(diào)，核心競(jìng)爭力就越難模仿，就更能發(fā)揮出1+1>2的組織效應(yīng)。因此，資源整合是銀行把自然資源､信息資源和知識(shí)資源在時(shí)間､空間上加以合理的配置，從而將商業(yè)銀行的內(nèi)外資源調(diào)整到最佳狀態(tài)，以實(shí)現(xiàn)資源效用最大化，從而增強(qiáng)商業(yè)銀行的整體競(jìng)爭力。

(三)環(huán)境要素

環(huán)境要素是指存在于商業(yè)銀行外部，不為其控制，不在其決策范圍之內(nèi)的影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力形成的各種因素的綜合。商業(yè)銀行作為一種組織，是成長于一定的環(huán)境之中的，只有與環(huán)境相適應(yīng)才能得以生存，因此商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的形成既離不開與組織內(nèi)部各系統(tǒng)的有效鏈接，也離不開與組織外部環(huán)境的鏈接。埃里克森認(rèn)為，核心競(jìng)爭力既是組織資本，又是社會(huì)資本，并且社會(huì)環(huán)境的影響也包括在內(nèi)。商業(yè)銀行是具有典型“外部性”特征的金融企業(yè)，與一般工商企業(yè)相比，其是否具有核心競(jìng)爭力不僅會(huì)關(guān)系到自身經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)､競(jìng)爭地位的形成，還會(huì)影響到其他商業(yè)銀行行為的選擇，整個(gè)銀行業(yè)的形象乃至整個(gè)國家金融的健康和整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定等等。因此，銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理能力并不完全是銀行機(jī)構(gòu)的一個(gè)內(nèi)部問題，它與政府部門的行為以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展有著密切的聯(lián)系。商業(yè)銀行的外部關(guān)系主要指銀行與客戶的關(guān)系，銀行與銀行之間的關(guān)系，商業(yè)銀行與中央銀行之間的關(guān)系。如作為金融管理機(jī)關(guān)的中央銀行與作為金融企業(yè)的商業(yè)銀行在行政上不是隸屬關(guān)系，但在業(yè)務(wù)上商業(yè)銀行要接受中央銀行的領(lǐng)導(dǎo)和管理。

影響商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的環(huán)境要素有很多，主要表現(xiàn)為宏觀環(huán)境和產(chǎn)業(yè)環(huán)境兩類。宏觀環(huán)境包括當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)狀況､金融運(yùn)行環(huán)境､相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r､宏觀經(jīng)濟(jì)政策及貨幣政策､社會(huì)人文環(huán)境幾個(gè)方面。產(chǎn)業(yè)環(huán)境包括潛在的進(jìn)入者､存貸者､客戶的需求及偏好､替代產(chǎn)品和同業(yè)競(jìng)爭者等方面。當(dāng)外部環(huán)境較為有利時(shí)，會(huì)積極促進(jìn)在核心競(jìng)爭力形成過程中的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)效應(yīng)的發(fā)揮；相反，當(dāng)外部環(huán)境不利時(shí)，會(huì)抑制其產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)效應(yīng)的發(fā)揮。因此，當(dāng)所生存的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和制度環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，銀行應(yīng)根據(jù)周圍環(huán)境的變化制定富有彈性的發(fā)展戰(zhàn)略､業(yè)務(wù)流程､組織制度，調(diào)整資源利用戰(zhàn)略及資源與能力的轉(zhuǎn)化方式和目標(biāo)，跳出被動(dòng)適應(yīng)環(huán)境的圈子，充分發(fā)揮自己的主觀能動(dòng)性，去影響環(huán)境､利用環(huán)境，使環(huán)境向著有利于自己的方向發(fā)展。

三､影響要素的相關(guān)關(guān)系分析

商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的影響要素很多，但各種要素之間不是割裂的，而是相互關(guān)聯(lián)､相輔相成地交織在一起的。資源要素構(gòu)成了商業(yè)銀行持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的基礎(chǔ)，是形成核心競(jìng)爭力的載體，其中物質(zhì)資源是客觀存在的，是其他一切資源與能力的載體，容易被其他銀行購買和復(fù)制；人力資源是銀行所擁有的勞動(dòng)者的總和，它是銀行經(jīng)營管理的主體，是核心競(jìng)爭力的決策者和執(zhí)行者；無形資源包括企業(yè)文化､知識(shí)､組織結(jié)構(gòu)等要素，它是銀行最具有獨(dú)特性的能動(dòng)性要素，是銀行在長期實(shí)踐中以特定的方式逐步積累起來的，較難模仿。資源要素之間存在著非常密切的互為推動(dòng)的關(guān)系，物質(zhì)資源的數(shù)量和質(zhì)量影響著無形資源的創(chuàng)造和積累，人力資本的積累離不開貨幣資本對(duì)教育的投入，人力資源的參與影響銀行投入產(chǎn)出活動(dòng)，進(jìn)而影響著物質(zhì)資源的積累。能力要素是形成核心競(jìng)爭力的動(dòng)力，它是各種資源要素在投入產(chǎn)出活動(dòng)中綜合作用的產(chǎn)物，既有對(duì)資源的依賴性，又有自己的獨(dú)特性和對(duì)資源的反作用力。能力要素不只是資源集合或資源束的簡單組合，更是人與人之間､人與資源之間相互作用､相互協(xié)調(diào)的互動(dòng)作用下的結(jié)果，如設(shè)施先進(jìn)齊全會(huì)使管理更有效率，產(chǎn)業(yè)力更強(qiáng)，而管理能力的高低又直接決定著銀行的資源利用率､產(chǎn)業(yè)發(fā)展和金融創(chuàng)新水平。核心競(jìng)爭力不能只強(qiáng)調(diào)資源，也不能只強(qiáng)調(diào)能力，而應(yīng)把二者結(jié)合起來考慮，資源要素和能力要素統(tǒng)稱為核心競(jìng)爭力的源泉。而環(huán)境要素是形成核心競(jìng)爭力的依托，銀行的競(jìng)爭強(qiáng)度､市場(chǎng)需求狀況､相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r等都影響著銀行的獲利水平。例如，如果人們信用較高，銀行就能有效配置資源和防范風(fēng)險(xiǎn)，提高資金利用效率和整個(gè)體系的運(yùn)作效率。總之，資源要素和能力要素是形成核心競(jìng)爭力的“原材料”､整合能力是形成核心競(jìng)爭力的“加工廠”，實(shí)現(xiàn)顧客價(jià)值是培育核心競(jìng)爭力最終所追求的結(jié)果。

銀行的競(jìng)爭是通過產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行的，資源是能力發(fā)揮的基礎(chǔ)，沒有資源，能力的發(fā)揮就失去了支撐；能力是資源發(fā)揮的手段，沒有能力，資源便成了一種擺設(shè)。換句話說，資源是形成核心競(jìng)爭力的量的基礎(chǔ)，能力是形成核心競(jìng)爭力的質(zhì)的基礎(chǔ)。另外，銀行擁有再好的資源､能力，離開賴以生存的環(huán)境也不可能實(shí)現(xiàn)長期生存和發(fā)展的目標(biāo)。一般來講，資源要素和能力要素對(duì)銀行的影響是顯性的，而環(huán)境要素對(duì)銀行的影響是隱性的，往往需要經(jīng)過一段時(shí)間才會(huì)產(chǎn)生。由此可見，商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的強(qiáng)大與否與資源要素､能力要素以及對(duì)資源要素和能力要素進(jìn)行整合的能力大小高度相關(guān)，同時(shí)還受環(huán)境要素的影響。如果用C表示核心競(jìng)爭力，用R表示資源要素，用A表示能力要素，用I表示整合能力，用E表示環(huán)境的影響，則C=f(R，A，I，E)，即一家商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力，最終要看其如何協(xié)調(diào)各影響要素自變量并使他們對(duì)核心競(jìng)爭力因變量的貢獻(xiàn)度最大，從而使對(duì)外體現(xiàn)的核心競(jìng)爭力最強(qiáng)。

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篇5

論文摘要：隨著我國金融對(duì)外開放步伐的加快，商業(yè)銀行迫切需要提升核心競(jìng)爭力。文章對(duì)核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵進(jìn)行了闡述，并提出了提升工商銀行核心競(jìng)爭力的具體思路。

隨著我國金融對(duì)外開放步伐的加快，提升核心競(jìng)爭力成為當(dāng)前各商業(yè)銀行面臨的重大課題。工商銀行作為國內(nèi)最大的國有商業(yè)銀行，在提升核心競(jìng)爭力方面面臨著更大的挑戰(zhàn)。筆者從對(duì)核心競(jìng)爭力內(nèi)涵理解的基礎(chǔ)上，談?wù)勅绾翁嵘ど蹄y行核心競(jìng)爭力。

一、核心競(jìng)爭力的內(nèi)涵

1990年，美國著名學(xué)者普拉哈拉德和哈默爾提出了著名的“核心競(jìng)爭力”概念，并在此基礎(chǔ)上建立了“核心競(jìng)爭力戰(zhàn)略”，詮釋了“核心競(jìng)爭力”的內(nèi)涵，得到了學(xué)術(shù)界和企業(yè)界的廣泛認(rèn)同。普拉哈拉德和哈默爾把核心競(jìng)爭力定義為“組織中的積累性學(xué)識(shí)，特別是關(guān)于怎樣協(xié)調(diào)各種生產(chǎn)技能和整合各種技術(shù)的學(xué)識(shí)?！卑凑账麄兘o出的定義，核心競(jìng)爭力是能使公司為客戶帶來特殊利益的一種獨(dú)有技能或技術(shù)。也就是說，核心競(jìng)爭力賦予企業(yè)生存和發(fā)展所需的養(yǎng)料、實(shí)物和穩(wěn)定性基礎(chǔ)，并通過向核心產(chǎn)品、組織結(jié)構(gòu)和最終產(chǎn)品不斷傳輸企業(yè)的核心競(jìng)爭力所孕育的強(qiáng)于競(jìng)爭對(duì)手的信息和知識(shí)，最終賦予企業(yè)動(dòng)態(tài)、持續(xù)的市場(chǎng)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。

從核心競(jìng)爭力特征看，主要體現(xiàn)以下六個(gè)方面：一是價(jià)值優(yōu)越性。核心競(jìng)爭力是企業(yè)獨(dú)特的競(jìng)爭力，有利于企業(yè)效率的提高，能夠使企業(yè)在創(chuàng)造價(jià)值和降低成本方面比競(jìng)爭對(duì)手更優(yōu)秀；它給消費(fèi)者帶來獨(dú)特的價(jià)值和效益。二是異質(zhì)性。企業(yè)擁有的核心競(jìng)爭力應(yīng)該是獨(dú)一無二的，是其他企業(yè)所不具備的，核心競(jìng)爭力的異質(zhì)性決定了企業(yè)之間的異質(zhì)性和效率差異性。三是難模仿性。核心競(jìng)爭力在企業(yè)長期的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)過程中積累形成，其他企業(yè)難以模仿。四是不可交易性。核心競(jìng)爭力可以感受和識(shí)別，但無法像其他生產(chǎn)要素一樣通過市場(chǎng)交易進(jìn)行買賣。五是延伸性。核心競(jìng)爭力通過實(shí)施專業(yè)化戰(zhàn)略而建立，能夠延伸到其他經(jīng)營領(lǐng)域，為企業(yè)多元化發(fā)展提供支持。六是長期性。建立企業(yè)的核心競(jìng)爭力是一個(gè)長期的過程。

商業(yè)銀行作為特殊的企業(yè)，要獲得持續(xù)的發(fā)展，同樣需要提升核心競(jìng)爭力。商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力主要是由組織結(jié)構(gòu)、金融技術(shù)和人力資源三種競(jìng)爭能力構(gòu)成，三者之間相互依賴。具體說，沒有一個(gè)科學(xué)、合理的組織結(jié)構(gòu)和流暢的業(yè)務(wù)流程，銀行的工作效率不會(huì)高，也不可能及時(shí)發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)需求，不可能及時(shí)將市場(chǎng)需求轉(zhuǎn)化為銀行產(chǎn)品；沒有堅(jiān)實(shí)的金融技術(shù)支持，推出的產(chǎn)品很難滿足客戶的需求，而且由于產(chǎn)品的科技含量低也容易被競(jìng)爭對(duì)手模仿和超越；沒有高素質(zhì)、專業(yè)化的人才隊(duì)伍，銀行也就成了“無源之水、無本之木”。以上三者關(guān)系反映了銀行業(yè)的實(shí)質(zhì)，即以人為本，通過以金融技術(shù)為基礎(chǔ)的產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)個(gè)性化的需要，最終實(shí)現(xiàn)效益最大化目標(biāo)。因此，金融技術(shù)是市場(chǎng)競(jìng)爭力的基礎(chǔ)，組織結(jié)構(gòu)是市場(chǎng)競(jìng)爭力的制度保障，人力資源則是市場(chǎng)競(jìng)爭力的載體。

二、提升工商銀行核心競(jìng)爭力的具體措施

工商銀行經(jīng)過股改上市后，站在新的歷史起點(diǎn)，面對(duì)新的經(jīng)營環(huán)境，全行要始終保持清醒的頭腦，既要看到問題和矛盾，差距與不足，增強(qiáng)憂患意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，也要看到自身的基礎(chǔ)與優(yōu)勢(shì)，看到新的機(jī)遇和條件，堅(jiān)定必勝的信心，以嶄新的姿態(tài)迎接壓力和挑戰(zhàn)。要緊緊抓住提升核心競(jìng)爭力這一戰(zhàn)略任務(wù)，進(jìn)一步制定具體有效的策略與措施，形成一套科學(xué)的指標(biāo)體系來衡量和評(píng)價(jià)全行競(jìng)爭力的成長與變化，指導(dǎo)和促使全行不斷增強(qiáng)核心競(jìng)爭力，推動(dòng)轉(zhuǎn)型和促進(jìn)發(fā)展。在當(dāng)前形勢(shì)下，全行要提升核心競(jìng)爭力，要從以下六個(gè)方面上下功夫：

1.繼承與創(chuàng)新互補(bǔ)，提升綜合發(fā)展能力。在新的發(fā)展形勢(shì)下，銀行業(yè)的突破點(diǎn)在哪里呢？最主要的是，要繼承與創(chuàng)新互補(bǔ)，及早進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。雖然銀行業(yè)經(jīng)營總規(guī)模在擴(kuò)大，但仍有大量的社會(huì)金融服務(wù)需求沒有得到滿足，給銀行業(yè)提供了巨大的發(fā)展空間。所以，在鞏固傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，工行應(yīng)積極實(shí)施業(yè)務(wù)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，把綜合化經(jīng)營作為未來業(yè)務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略方向，開拓新的利潤增長點(diǎn)。這是金融形勢(shì)及市場(chǎng)變化給我們提出的嶄新課題，是日益成長的客戶多元化的金融需求對(duì)我們的要求，更是我們對(duì)日趨激烈的國內(nèi)外同業(yè)競(jìng)爭的主動(dòng)應(yīng)對(duì)。創(chuàng)新是企業(yè)發(fā)展的持續(xù)動(dòng)力。新經(jīng)濟(jì)時(shí)代市場(chǎng)競(jìng)爭的法則已經(jīng)不再是大魚吃小魚,而是快魚吃慢魚,誰領(lǐng)先于競(jìng)爭對(duì)手開拓新的市場(chǎng),誰就能獲得更大的利潤。業(yè)務(wù)、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新是銀行創(chuàng)新的關(guān)鍵和載體。銀行的創(chuàng)新說到底是要滿足市場(chǎng)的需要，依托客戶需求所進(jìn)行的不斷自主創(chuàng)新，是打造銀行核心競(jìng)爭力的必要手段。管理思想的創(chuàng)新和體制模式的創(chuàng)新形成了創(chuàng)新的基礎(chǔ)，在此基礎(chǔ)上，還需要將創(chuàng)新落實(shí)到具體的業(yè)務(wù)、產(chǎn)品上，體現(xiàn)到具體的服務(wù)中。工商銀行作為國內(nèi)最大的商業(yè)銀行，也面臨著產(chǎn)品、業(yè)務(wù)與服務(wù)創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。因此,我行市場(chǎng)競(jìng)爭戰(zhàn)略應(yīng)該著眼于找準(zhǔn)價(jià)值創(chuàng)造點(diǎn),開創(chuàng)市場(chǎng)所沒有的業(yè)務(wù)模式,領(lǐng)先對(duì)手,獲取優(yōu)勢(shì)。我行要在秉承傳統(tǒng)穩(wěn)健經(jīng)營的基礎(chǔ)上，根據(jù)市場(chǎng)變化情況和客戶的不同需求，加大體制、機(jī)制和營銷方式的創(chuàng)新力度，在體制上要簡化，拉近與客戶的距離；在機(jī)制上要靈活，要滿足客戶的不同需求，還要?jiǎng)?chuàng)造客戶需求；在營銷方式上要防止單調(diào)，要因戶施策，因戶而異，巧打組合拳。講究營銷技巧，大力發(fā)展高、中端客戶業(yè)務(wù)。跳出傳統(tǒng)業(yè)務(wù)營銷框框，建立綜合營銷、重點(diǎn)營銷、分類營銷、聯(lián)動(dòng)營銷、捆綁式營銷相結(jié)合的市場(chǎng)營銷機(jī)制。充分利用全行的業(yè)務(wù)資源、技術(shù)資源、網(wǎng)絡(luò)資源、人力資源,為客戶設(shè)計(jì)個(gè)性化金融服務(wù)方案，提高業(yè)務(wù)營銷的技術(shù)含量和對(duì)金融產(chǎn)品的綜合營銷能力,增強(qiáng)客戶的認(rèn)同度、滿意度和歸屬感。

2.市場(chǎng)調(diào)查與同業(yè)分析兼用，增強(qiáng)市場(chǎng)應(yīng)變能力。市場(chǎng)需求和競(jìng)爭的不斷變化，需要銀行有足夠能力對(duì)市場(chǎng)作出迅速反應(yīng)。目前市場(chǎng)競(jìng)爭不再僅僅局限于存款或貸款等單一品種意義上的狹窄領(lǐng)域的爭奪，工行需要在更為廣闊的市場(chǎng)范圍內(nèi)為客戶提供混合型的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，市場(chǎng)細(xì)分、定位及產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、開發(fā)和營銷將變得前所未有的重要。只有當(dāng)全行的業(yè)務(wù)和管理被真正視為一項(xiàng)工程，真正貼近市場(chǎng)，全行未來的發(fā)展才可能具有更多的內(nèi)涵。工行還需要有品牌意識(shí)，隨著市場(chǎng)逐漸發(fā)展、成熟，產(chǎn)品的同質(zhì)化會(huì)越來越嚴(yán)重，產(chǎn)品的功能、包裝都可以模仿，而唯有品牌是獨(dú)一無二的，它幫助客戶在繁多的產(chǎn)品中迅速做出自己的判斷，有品牌才有可能創(chuàng)建“品牌忠誠客戶”。

商場(chǎng)如戰(zhàn)場(chǎng)，知己知彼方能百戰(zhàn)不殆。要抓住政府的整體規(guī)劃、固定資產(chǎn)投資計(jì)劃、招商引資項(xiàng)目等相關(guān)信息，密切關(guān)注其動(dòng)態(tài)和進(jìn)展情況，研究服務(wù)方案和營銷策略，做到出其不意，招招致勝。同時(shí)，要關(guān)注他行客戶的情況，研究工行進(jìn)入的時(shí)機(jī)和方式方法，了解他行的營銷動(dòng)作，制定出防范對(duì)策和措施。

3.上下配合與左右聯(lián)動(dòng)呼應(yīng)，強(qiáng)化整體營銷功能?？茖W(xué)進(jìn)行目標(biāo)市場(chǎng)選擇和定位。樹立質(zhì)量、服務(wù)和營銷融為一體的關(guān)系營銷理念，按照關(guān)系營銷的要求，根據(jù)市場(chǎng)競(jìng)爭和客戶的實(shí)際情況確定標(biāo)準(zhǔn)，在市場(chǎng)細(xì)分的基礎(chǔ)上，全面了解每個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上競(jìng)爭對(duì)手的優(yōu)勢(shì)和弱點(diǎn)，正確地分析自身的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，尋找向客戶傳遞卓越價(jià)值的機(jī)會(huì)。同時(shí)，確定目標(biāo)市場(chǎng)，設(shè)計(jì)特別的營銷組合，為客戶量身定做現(xiàn)金管理、理財(cái)、外匯買賣及投資方案，使?fàn)I銷策略更加具有針對(duì)性。同時(shí)，塑造外部形象、打造產(chǎn)品品牌、創(chuàng)新服務(wù)手段、培育一流員工，使目標(biāo)客戶能夠充分感受到比競(jìng)爭對(duì)手優(yōu)越得多的差異性優(yōu)勢(shì)，從而為關(guān)系營銷戰(zhàn)略奠定基礎(chǔ)。增強(qiáng)在營銷和服務(wù)上的整體效能。從源頭上抓住客戶市場(chǎng)，對(duì)上層洽談的重大項(xiàng)目，要實(shí)行全過程跟蹤服務(wù)。對(duì)行業(yè)、系統(tǒng)大戶，要完善“一對(duì)一”的承包責(zé)任制和部門掛鉤工作機(jī)制，充分挖掘系統(tǒng)大戶潛力，開展深度合作和跟進(jìn)營銷，必要時(shí)要成立客戶經(jīng)理服務(wù)小組和專門的營銷小組，充實(shí)服務(wù)手段，完成服務(wù)功能。引入內(nèi)部客戶關(guān)系管理模式。所謂內(nèi)部客戶關(guān)系，就是指在銀行內(nèi)部實(shí)行對(duì)待上下級(jí)之間、同級(jí)部門之間及部門內(nèi)員工之間，就像對(duì)待客戶一樣，做到相互協(xié)調(diào)、共同協(xié)作、增進(jìn)友誼、共同發(fā)展的管理方式。工行在日常管理和市場(chǎng)競(jìng)爭中，專業(yè)部門之間、員工之間乃至上下級(jí)之間，如果都能引入客戶關(guān)系的內(nèi)部管理模式，那么，全行服務(wù)客戶的能力、市場(chǎng)競(jìng)爭的核心能力都將得到很大提升。

4.標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)與個(gè)同步，提高優(yōu)質(zhì)客戶的忠誠度。要選定目標(biāo)，通過精細(xì)化、個(gè)性化和人性化的營銷措施，深入挖掘客戶潛力，在充分了解客戶的需求、個(gè)性特征及偏好的基礎(chǔ)上，正確選擇適合客戶自身特點(diǎn)的后續(xù)跟進(jìn)服務(wù)措施，大力“擠占”市場(chǎng)份額。對(duì)重點(diǎn)客戶要實(shí)行定期回訪制度，進(jìn)行“四必訪”，即客戶資金異常變動(dòng)必訪，高層領(lǐng)導(dǎo)變動(dòng)必訪，他行公關(guān)力度加大必訪，經(jīng)營形勢(shì)突變必訪，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)和解決工作中存在的問題，牢牢把握工作的主動(dòng)權(quán)。

全面推進(jìn)和實(shí)施關(guān)系營銷管理戰(zhàn)略。通過三個(gè)層次的關(guān)系營銷策略，做到有的放矢，全方位提升銀行客戶關(guān)系。第一層次的關(guān)系營銷是通過將財(cái)務(wù)利益增加到客戶關(guān)系中去，以此來創(chuàng)造客戶價(jià)值和客戶滿意；第二層次的關(guān)系營銷是為客戶增加財(cái)務(wù)利益的同時(shí)，更注重為客戶增加社會(huì)利益，即在了解特定客戶的需要和愿望基礎(chǔ)上，使自己的產(chǎn)品和服務(wù)個(gè)性化與人格化，來增進(jìn)銀行與客戶的社會(huì)聯(lián)系；第三層次的關(guān)系營銷是為客戶增加財(cái)務(wù)利益和社會(huì)利益的同時(shí)，再與客戶增加結(jié)構(gòu)聯(lián)系，建立新型的銀行與客戶的伙伴合作關(guān)系。上述三個(gè)層次營銷策略的關(guān)系不是平行的，而是遞進(jìn)的。當(dāng)銀行與客戶真正建立起結(jié)構(gòu)性聯(lián)系時(shí)，客戶也就轉(zhuǎn)化成了忠誠客戶。針對(duì)目前情況，應(yīng)重點(diǎn)推進(jìn)第二層次的關(guān)系營銷，即根據(jù)客戶的需求，通過發(fā)掘自身優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)多方位創(chuàng)新，包括技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、經(jīng)營理念和銀行文化創(chuàng)新等，全面提升客戶服務(wù)質(zhì)量，為客戶增加社會(huì)利益，使自己的產(chǎn)品和服務(wù)個(gè)性化和人格化，增進(jìn)銀行與客戶的社會(huì)聯(lián)系，同時(shí)為客戶增加財(cái)務(wù)利益。在條件具備時(shí)，有重點(diǎn)、分步驟地開展第三層次關(guān)系營銷，即與客戶建立結(jié)構(gòu)性聯(lián)系，營造相互依存、相互幫助、共建和諧企業(yè)文化的良好氛圍，真正掌握和長期擁有客戶資源，實(shí)現(xiàn)銀行與客戶關(guān)系的可持續(xù)發(fā)展。

5.審慎進(jìn)入和靈活退出并行，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)。正確處理新客戶營銷和老客戶維護(hù)的關(guān)系，整合現(xiàn)有存量客戶資源。銀行維護(hù)與客戶的合作關(guān)系既包括對(duì)新客戶的營銷，也包括對(duì)老客戶的維護(hù)。新客戶營銷和老客戶維護(hù)的關(guān)系就如優(yōu)生與優(yōu)育的關(guān)系。優(yōu)生是前提，在新客戶拓展方面，不能為了爭取客戶而降低準(zhǔn)入門檻，制造先天不足的“低能兒”；優(yōu)育是優(yōu)生成果得以保持的關(guān)鍵，新客戶營銷成功以后，能否建立良好的合作關(guān)系，關(guān)鍵在于配套的金融服務(wù)能否跟上。一般情況下，每家銀行都有自己相對(duì)穩(wěn)定的貸款客戶群，但若客戶需求得不到及時(shí)滿足，或銀行服務(wù)跟不上，客戶就可能發(fā)生轉(zhuǎn)移。特別是在競(jìng)爭激烈的情況下，現(xiàn)有客戶的穩(wěn)定是保持市場(chǎng)份額的基礎(chǔ)，而且現(xiàn)有客戶是擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的最好來源，是潛在的新客戶。因此，我們?cè)诜e極營銷新客戶的同時(shí)，必須十分重視老客戶的維護(hù)。

加大對(duì)高端客戶市場(chǎng)競(jìng)爭的力度，做優(yōu)高端客戶、擴(kuò)大中端客戶、培育潛力客戶，形成層次清晰、定位準(zhǔn)確、覆蓋所有目標(biāo)市場(chǎng)的業(yè)務(wù)品牌，滿足不同客戶的需求。結(jié)合地方小企業(yè)發(fā)展勢(shì)頭迅猛的實(shí)際，加快對(duì)小企業(yè)的市場(chǎng)培植力度，提高綜合議價(jià)能力，提升小企業(yè)的貢獻(xiàn)度。加強(qiáng)對(duì)國家產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)政策的研究，掌握企業(yè)的市場(chǎng)動(dòng)向，關(guān)注其上、下游企業(yè)的經(jīng)營情況，選擇合適的進(jìn)入和退出時(shí)機(jī)，降低風(fēng)險(xiǎn)成本。

以科學(xué)發(fā)展觀引導(dǎo)信貸工作方向，建立信貸進(jìn)退機(jī)制。根據(jù)國家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)、行業(yè)發(fā)展的分析和研究，準(zhǔn)確劃分貸款支持類、適度支持類、限制和退出類的產(chǎn)品、企業(yè)和行業(yè)，從而使信貸業(yè)務(wù)能根據(jù)市場(chǎng)變化，不失時(shí)機(jī)地從衰退產(chǎn)業(yè)、夕陽行業(yè)、劣質(zhì)企業(yè)、市場(chǎng)萎縮的產(chǎn)品中退出來。對(duì)已發(fā)放貸款的企業(yè)，根據(jù)企業(yè)的市場(chǎng)經(jīng)營狀態(tài)、自身盈利與還款能力情況，從市場(chǎng)性退出、結(jié)構(gòu)性退出、預(yù)期性退出等方面設(shè)計(jì)合理的退出機(jī)制，決不能等企業(yè)出現(xiàn)敗象、經(jīng)營發(fā)生困難時(shí)再退出。總之，我們要通過建立積極有效的信貸退出機(jī)制來約束企業(yè)的經(jīng)營行為，規(guī)范信貸管理，提高資產(chǎn)質(zhì)量，保全銀行資產(chǎn)，實(shí)現(xiàn)最佳效益。

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行 財(cái)務(wù)分析 股份制

一、我國股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力問題分析

我國的商業(yè)銀行主要由三個(gè)部分構(gòu)成，第一部分為國有股份制商業(yè)銀行體系，其中包括中國工商銀行、中國建設(shè)銀行（CCB）、交通銀行（CTB）、中國農(nóng)業(yè)銀行（ICBC）、中國銀行（BOC）等五大國有商業(yè)銀行；第二部分為全國性非國有股份制商業(yè)銀行，其中包括中國民生銀行（CMBC）、興業(yè)銀行（CIB）、中國光大銀行（CEB）、華夏銀行（HXB）等12家股份制銀行；第三部分是城市商業(yè)銀行體系，比如營口銀行、錦州銀行、大連銀行等。本文選取其中10家比較具有代表性的銀行，分別是：中國工商銀行（ICBC）、興業(yè)銀行（CIB）、浦發(fā)銀行（SPDB）、招商銀行（CMB）、中信銀行（CITIC）、華夏銀行（HXB）、中國建設(shè)銀行（CCB）、交通銀行（CTB）、中國銀行（BC）、中國民生銀行（CMSB）。并且以交通銀行為主進(jìn)一步分析基于財(cái)務(wù)視角的股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力問題。

（一）安全性分析

1.資本充足率與核心資本充足率。按銀監(jiān)會(huì)的定義，資本充足率是商業(yè)銀行持有的、符合本辦法規(guī)定的資本與商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。核心資本充足率是核心資本與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的比率。巴塞爾協(xié)議規(guī)定，資本充足率的下限為8%，核心資本充足率的下限為4%。2012年，10家商業(yè)銀行的資本充足率均在10%以上，核心資本充足率也在6%以上，由此可見，各商業(yè)銀行無論是核心資本充足率還是資本充足率都符合銀監(jiān)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，這說明各個(gè)商業(yè)銀行一方面在通過調(diào)整自己的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)管理自己的資產(chǎn)，另一方面在不斷地補(bǔ)充新資本來達(dá)到巴塞爾協(xié)議要求的標(biāo)準(zhǔn)。總體來說，國家控股的五大商業(yè)銀行的資本充足率與核心資本充足率基本都高于全國性的股份制商業(yè)銀行。原因在于國有股份制商業(yè)銀行引進(jìn)了戰(zhàn)略投資者，如工商銀行2006年引入高盛等投資者；建設(shè)銀行2005年引入美洲銀行。但是由于其發(fā)展速度比較快，全國性非國有股份制商業(yè)銀行兩項(xiàng)指標(biāo)平均值仍然要低于國有股份制商業(yè)銀行。

交通銀行的資本充足率與核心資本充足率分別為12.24%與8.98%。核心資本充足率低于銀監(jiān)會(huì)新資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的要求（2013年末達(dá)到9.5%），因此核心資本補(bǔ)充需求較為明顯。

2.最大10家客戶貸款比。最大10家客戶貸款比是最大10家客戶貸款總額除以資本凈額所得的比值。該項(xiàng)指標(biāo)也是反映銀行資本安全性的重要指標(biāo)，如果銀行貸款集中度過高的話，會(huì)對(duì)銀行的資產(chǎn)安全性造成巨大的隱患。因此，目前的監(jiān)管要求為最大10家客戶貸款比上限是50%。對(duì)本文所選的10家樣本數(shù)據(jù)分析見表1。

由表1可以看出，這10家商業(yè)銀行的最大10家貸款客戶比都小于50%，均符合監(jiān)管要求。其中華夏銀行的最大10家客戶貸款的比值第二，工商銀行、建設(shè)銀行等的最大10家客戶貸款比低于其他銀行，說明這幾家商業(yè)銀行的資本安全性較好，可有效地防止貸款客戶出現(xiàn)資金問題而引起自身的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。其中交通銀行的最大10家貸款客戶比為第三，證明其資本安全性較好，能夠有效地防止出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，有效地提高了其核心競(jìng)爭力。

3.不良貸款率。不良貸款率是金融機(jī)構(gòu)不良貸款占總貸款余額的比重。不良貸款率的上限為5%。各股份制商業(yè)銀行的不良貸款率見表2。

首先，值得肯定的是，各家商業(yè)銀行的不良貸款率都符合監(jiān)管要求，這與我國銀行業(yè)自身的努力分不開。我國國有銀行業(yè)曾一度負(fù)重前行，背負(fù)著相當(dāng)沉重的不良資產(chǎn)的包袱。我國對(duì)其進(jìn)行注資改造以后，大量的不良資產(chǎn)被剝離了，國有銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量也得到了很大的提高?？墒牵瑖泄煞葜粕虡I(yè)銀行的不良貸款率還是略高于全國性非國有股份制的商業(yè)銀行，由于股份制商業(yè)銀行的成立時(shí)間比較晚，其控制不良資產(chǎn)的能力也相對(duì)比較強(qiáng)?？傮w來說，10家樣本銀行體現(xiàn)的不良貸款率比較良好。交通銀行在樣本銀行中的不良貸款率排名第五，為1.26%，雖然說符合標(biāo)準(zhǔn)但還是有可改進(jìn)的空間，也將會(huì)是提升核心競(jìng)爭力的又一有力幫助。

（二）流動(dòng)能力分析

1.流動(dòng)性比率。流動(dòng)性比率是流動(dòng)性資產(chǎn)余額除以流動(dòng)性負(fù)債余額，我國商業(yè)銀行用人民幣計(jì)算的流動(dòng)性比例的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是大于等于25%。10大銀行的流動(dòng)性比較見表3。

流動(dòng)性比率主要反映了我國商業(yè)銀行保持流動(dòng)性的能力，根據(jù)對(duì)表3的分析可知，浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行的流動(dòng)性比率最高，說明浦發(fā)銀行、建設(shè)銀行、中信銀行的資本流動(dòng)能力比較高。另外，華夏、興業(yè)、中國銀行的流動(dòng)性能力都要高于其他商業(yè)銀行。交通銀行的流動(dòng)性比率在10家銀行中以墊底形式出現(xiàn)，體現(xiàn)出交通銀行在資金流動(dòng)性方面較為薄弱，需要進(jìn)行整改，與其他銀行存在著較大的差距，這也是交通銀行不能在全國商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力中名列前茅的原因之一。

2.存貸比的比較。存貸比是銀行貸款余額除以存款余額。10大銀行的存貸比見表4。

我國監(jiān)管部門目前對(duì)存貸比制定的標(biāo)準(zhǔn)是，存貸比率必須小于或等于75%，但銀行通常將50%作為盈虧的平衡點(diǎn)，低于50%，銀行常?？赡馨l(fā)生虧損。根據(jù)對(duì)表4的分析可知，除了中信銀行的存貸比為79.60%，大于75%；中國民生銀行的存貸比為76.75%，大于75%之外，其他銀行的存貸比均符合監(jiān)管部門的要求。另外，浦發(fā)銀行、招商銀行、中信銀行存貸比值也比較高。存貸比過高可以使銀行的利潤比較高，但也極易引起銀行的支付危機(jī)。雖然中國銀監(jiān)會(huì)于2009年初調(diào)整了部分信貸監(jiān)管政策，對(duì)資本充足率、撥備覆蓋率良好的中小銀行，允許有條件適當(dāng)突破存貸比，但是上述銀行還應(yīng)在這方面進(jìn)一步提高，加強(qiáng)自身防御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

交通銀行的存貸比為71.95%，符合監(jiān)管部門目前制定的標(biāo)準(zhǔn)，存貸比過高雖然可以提高銀行的利潤，但也極易引起銀行的支付危機(jī)。但結(jié)合交通銀行的資本充足率與核心資本充足率來看，交通銀行在這一方面把握的較好。

（三）盈利性分析

1.資產(chǎn)收益率（ROA）和權(quán)益收益率（ROE），見表5。通過對(duì)表5的分析可見，建設(shè)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、工商銀行的資產(chǎn)收益率、權(quán)益收益率值比較高，說明這幾家銀行的盈利能力比較強(qiáng)，華夏銀行的資產(chǎn)收益率比較低，浦發(fā)銀行、中信銀行的資產(chǎn)收益率稍低，而中國銀行和中信銀行的權(quán)益收益率比較低，總體而言，商業(yè)銀行的盈利能力呈螺旋形上升，雖然有時(shí)候會(huì)略有下降，但是總體上還是比較令人滿意，這說明，我國股份制商業(yè)銀行的盈利能力得到進(jìn)一步提高，逐步地向國際化的跨國銀行趨同。然而結(jié)合交通銀行的資產(chǎn)收益率與權(quán)益收益率比值在10家銀行中比較落后，說明交通銀行的盈利能力較10家銀行來說比較弱，雖然整體態(tài)勢(shì)呈現(xiàn)上升趨勢(shì)，但結(jié)合我國的商業(yè)銀行總體趨勢(shì)來說，交通銀行的上升趨勢(shì)較弱，還需要努力提高管理水平。

2.成本收入比。成本收入比是業(yè)務(wù)及管理費(fèi)除以營業(yè)收入，10家銀行成本收入比見表6。

我國商業(yè)銀行的成本收入比應(yīng)控制在45%以內(nèi)，根據(jù)對(duì)表6的分析，工商銀行與建設(shè)銀行的成本收入比比較低，從側(cè)面說明盈利能力比較強(qiáng)，招商銀行與民生銀行的成本收入比總體比較高，這說明成本控制情況不佳，需要進(jìn)一步加強(qiáng)。交通銀行在10家銀行中成本收入比處于中等水平。國有股份制商業(yè)銀行的成本收入比普遍低于全國性非國有股份制商業(yè)銀行的成本收入比，一方面說明國有股份制商業(yè)銀行的盈利能力比較強(qiáng)；另一方面，這在一定程度上是由二者的環(huán)境造成的，中小銀行要想與原有的國有銀行相抗衡，就必須加大在人才等方面的投入，交通銀行同樣如此。

二、提高我國股份制商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的措施

（一）全面加強(qiáng)商業(yè)銀行的內(nèi)部管理

首先，建立董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)等機(jī)構(gòu)，完善公司的管理組織體系，保證各個(gè)職能部門充分發(fā)揮作用。其次，保證商業(yè)銀行的內(nèi)部控制部門真正發(fā)揮作用，尤其是充分發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)的作用，將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，確保內(nèi)部管理得到執(zhí)行。再次，進(jìn)一步完善商業(yè)銀行的信息披露制度。不僅要求商業(yè)銀行的信息披露準(zhǔn)確、完整、及時(shí)，而且實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行信息的電子化處理，使得信息能夠及時(shí)的在銀行的內(nèi)部進(jìn)行傳遞，全面加強(qiáng)內(nèi)部管理，同時(shí)降低成本管理費(fèi)用。通過以上的措施，為進(jìn)一步提高盈利能力提供保證。

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關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；SWOT；核心競(jìng)爭力

一、核心競(jìng)爭力的定義

我國商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭力優(yōu)勢(shì)是指商業(yè)銀行在市場(chǎng)預(yù)測(cè)、產(chǎn)品研發(fā)、金融服務(wù)、經(jīng)營決策和管理等一系列過程中形成的，由具有自己獨(dú)特優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵機(jī)制所決定的強(qiáng)大的資本能力和經(jīng)營實(shí)力，是使商業(yè)銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中保持有效活力和持續(xù)發(fā)展的能力。

二、我國商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的SWOT分析

SWOT是一種戰(zhàn)略分析方法，主要對(duì)被分析對(duì)象的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)、機(jī)會(huì)和威脅進(jìn)行綜合評(píng)估與分析從而得出結(jié)論，通過把內(nèi)部資源和外部環(huán)境的有機(jī)結(jié)合來清晰地認(rèn)識(shí)被分析對(duì)象的資源優(yōu)勢(shì)和不足，分析所面臨的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，從而在戰(zhàn)略與戰(zhàn)術(shù)兩個(gè)層面加以調(diào)整以實(shí)現(xiàn)長久發(fā)展的目標(biāo)。

（一） 優(yōu)勢(shì)分析

（1） 地域優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)首先是地域上的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行客戶基礎(chǔ)雄厚，經(jīng)過幾十年的積累掌握了龐大、穩(wěn)定的客戶資源，具有吸納居民儲(chǔ)蓄和發(fā)放貸款的天然優(yōu)勢(shì)，信譽(yù)良好。同時(shí)還具有外資銀行無法比擬的本土經(jīng)營優(yōu)勢(shì)。它熟悉各民族的歷史和風(fēng)土人情，國家有關(guān)政策和法規(guī)，占盡天時(shí)、地利、人和。

（2） 數(shù)量集中優(yōu)勢(shì)

商業(yè)銀行具有分布廣泛的分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行在國內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上的優(yōu)勢(shì)是海外商業(yè)銀行一時(shí)無法相比的。而且大部分商業(yè)銀行在每個(gè)縣級(jí)以上的行政區(qū)域都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，可以便利地向客戶提供基于網(wǎng)絡(luò)的中介服務(wù)，資金調(diào)撥快捷。

（3）政策優(yōu)勢(shì)

中國商業(yè)銀行與外資商業(yè)銀行相比最明顯的優(yōu)勢(shì)是其背后所擁有的國家信用支持和政府的產(chǎn)業(yè)支持，使得中國商業(yè)銀行事實(shí)上享有與中國政府相同的公眾信任度，從而可以長期獲得低成本的資金，強(qiáng)化其優(yōu)勢(shì)地位。

（二）劣勢(shì)分析

（1）經(jīng)營成本高

商業(yè)銀行為了滿足客戶的需求，要按業(yè)務(wù)種類設(shè)立部門，不同部門辦理不同業(yè)務(wù)。這不僅需要銀行投入大量的資金，更需要大量的人力，這樣一來必然導(dǎo)致經(jīng)營費(fèi)用的增加，銀行資源的浪費(fèi)，這也是間接導(dǎo)致我國商業(yè)銀行盈利能力低的一個(gè)重要因素。

（2）資產(chǎn)質(zhì)量低下

中國商業(yè)銀行資產(chǎn)質(zhì)量低下，特別是國有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量低下，一直是一個(gè)困繞著中國銀行業(yè)發(fā)展的瓶頸問題。商業(yè)銀行最大的問題就是其過高的不良資產(chǎn)比率，不良資產(chǎn)比率過重地威脅到商業(yè)銀行的可持續(xù)經(jīng)營。

（3）金融創(chuàng)新能力不足

創(chuàng)新是銀行在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭中得以持續(xù)成長、壯大的動(dòng)力，是銀行核心競(jìng)爭力的重要體現(xiàn)。在銀行間競(jìng)爭日益加劇的今天，中國商業(yè)銀行之間愈演愈烈的“利率大戰(zhàn)”及最近幾年掀起的服務(wù)大戰(zhàn)突出地表明了當(dāng)時(shí)競(jìng)爭方式的單一，也充分暴露了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新能力的缺乏。

（三） 機(jī)會(huì)分析

從整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)角度看，在后WTO時(shí)代，我國的投資環(huán)境將得到進(jìn)一步改善，隨著越來越多的國外企業(yè)來華投資，必然會(huì)產(chǎn)生大量的金融需求，這無疑對(duì)我國商業(yè)銀行的發(fā)展是一個(gè)契機(jī)，為其選擇優(yōu)良客戶、建立穩(wěn)定的客戶群體提供了很大的空間。

（四）威脅分析

（1）人才的競(jìng)爭

人才資源是商業(yè)銀行的首要資源，是商業(yè)銀行核心競(jìng)爭力的源泉。外資銀行不斷與中國商業(yè)銀行掀起一輪輪的人才爭奪戰(zhàn)。除了收入方面的優(yōu)勢(shì)，國外商業(yè)銀行處處體現(xiàn)著“以人為本”的特點(diǎn)。它們高度重視人員培訓(xùn)，在工作崗位配置方面普遍重視員工的實(shí)際工作能力。外資銀行往往以出國培訓(xùn)和其自身的良好聲譽(yù)作為砝碼來吸引中國商業(yè)銀行的優(yōu)秀人才。由于我國商業(yè)銀行受管理體制的制約，缺乏人力資源管理經(jīng)驗(yàn)，致使銀行內(nèi)高素質(zhì)的專業(yè)人才較匱乏。因此，切實(shí)采取各種措施吸引并留住優(yōu)秀人才是中國商業(yè)銀行所面臨的當(dāng)務(wù)之急。

（2）外資銀行的發(fā)展勢(shì)頭

外資銀行在中國發(fā)展日益迅速，其機(jī)構(gòu)布局日趨明確，資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U(kuò)張，市場(chǎng)份額不斷增大，金融服務(wù)能力逐漸改善。外資銀行的提速式發(fā)展，對(duì)我國商業(yè)銀行是不可小視的，可以預(yù)計(jì)會(huì)有更多的外資銀行在這些地區(qū)開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，以擴(kuò)大其在中國的市場(chǎng)份額。

三、我國商業(yè)銀行的競(jìng)爭策略

（一） 重視開展中間業(yè)務(wù)

國外銀行把中間業(yè)務(wù)當(dāng)成是銀行的核心業(yè)務(wù)，而我國商業(yè)銀行雖然近年來對(duì)中間業(yè)務(wù)的開展普遍重視，但在對(duì)中間業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)上仍然存在嚴(yán)重不足，在管理上普遍既沒有健全的組織管理體系，也沒有完善的內(nèi)部規(guī)章制度。

由于我國現(xiàn)行的銀行業(yè)經(jīng)營政策，在處理中間業(yè)務(wù)方面，商業(yè)銀行需要注意以下的三點(diǎn)：一是整合現(xiàn)有中間業(yè)務(wù)品種，加強(qiáng)中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新力度。要促進(jìn)中間業(yè)務(wù)的品牌建設(shè)，發(fā)展銀行卡、個(gè)人結(jié)算等支柱性個(gè)人中間業(yè)務(wù)，加大科技投入。二是加大對(duì)中間業(yè)務(wù)的宣傳力度。在國內(nèi)，人們對(duì)中間業(yè)務(wù)并不了解，所以只有通過強(qiáng)有力的宣傳才能吸引客戶。 三是建立和完善中間業(yè)務(wù)的考核激勵(lì)力度。提高中間業(yè)務(wù)在考核指標(biāo)中的權(quán)重，擴(kuò)展激勵(lì)產(chǎn)品范圍和激勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，更好地提高商業(yè)銀行員工主動(dòng)營銷中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的積極性。

（二） 服務(wù)創(chuàng)新

考慮到商業(yè)銀行面臨的劣勢(shì)與機(jī)會(huì)，我國商業(yè)銀行要提高服務(wù)水平與服務(wù)創(chuàng)新能力。銀行競(jìng)爭力最直接的表現(xiàn)之一是服務(wù)競(jìng)爭力。在金融市場(chǎng)全面開放、外資銀行全面進(jìn)入的情況下，服務(wù)競(jìng)爭日劇成為銀行競(jìng)爭的主要手段之一。國有商業(yè)銀行的銀行服務(wù)應(yīng)該朝著以科技為后盾，以管理為依托，以產(chǎn)品為支撐，以滿足客戶的金融需求為出發(fā)點(diǎn)，構(gòu)建以客戶為中心的服務(wù)體系。在這其中，服務(wù)創(chuàng)新是商業(yè)銀行塑造未來核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵。

（三） 金融創(chuàng)新

金融創(chuàng)新的內(nèi)容是多方面的，包括金融工具、金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)等各個(gè)方面的突破和變革。首先要保持傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的主體地位，然后在此基礎(chǔ)上不斷研究開發(fā)新的金融工具，不斷培植新的利潤增長點(diǎn)。商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的真正動(dòng)力應(yīng)該是源自對(duì)市場(chǎng)需求的有效了解、挖掘和滿足，當(dāng)前國內(nèi)銀行業(yè)在競(jìng)爭和創(chuàng)新過程中仍然存在產(chǎn)品同質(zhì)化、惡性營銷、誤導(dǎo)銷售等問題。在激烈的競(jìng)爭環(huán)境下，我國商業(yè)銀行勢(shì)必要通過針對(duì)性極強(qiáng)的戰(zhàn)略舉措來面對(duì)強(qiáng)大的對(duì)手并以此提升其競(jìng)爭力。

四、結(jié)束語

綜上所述，我們可以看到商業(yè)銀行在地利和政策上的優(yōu)勢(shì)，但相對(duì)于外資銀行來說，商業(yè)銀行在盈利、資產(chǎn)質(zhì)量、創(chuàng)新方面也存在不足。我們不能否認(rèn)外資商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，但也不能妄自菲薄，對(duì)中國銀行業(yè)失去信心。我們要辯證地看待外資企業(yè)在華投資的金融需求日益加大以及外資銀行參股所帶來的強(qiáng)有力的競(jìng)爭威脅，還要以發(fā)展的眼光看商業(yè)銀行的未來發(fā)展戰(zhàn)略。我們有理由相信，中國銀行業(yè)將會(huì)在改革中煥發(fā)出活力，在與外資銀行的合作與競(jìng)爭中不斷發(fā)展壯大。

參考文獻(xiàn)

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一、加強(qiáng)內(nèi)部管理

管理是金融行業(yè)的生命，嚴(yán)管理才能真正出效益，嚴(yán)管理才能防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，要做到三點(diǎn)：一是改革完善經(jīng)營機(jī)制。根據(jù)建行改革精神，進(jìn)一步健全完善經(jīng)營機(jī)制，理順和完善市場(chǎng)拓展機(jī)制，為完成各項(xiàng)目標(biāo)工作任務(wù)夯實(shí)經(jīng)營管理機(jī)制基礎(chǔ)。二是開展經(jīng)營管理自查自糾工作。要強(qiáng)化內(nèi)部管理，落實(shí)從嚴(yán)治行，全面開展經(jīng)營管理的自查自糾工作，對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的財(cái)務(wù)收支、財(cái)務(wù)核算、信貸管理等方面存在的問題，逐項(xiàng)進(jìn)行糾正，及時(shí)落實(shí)整改措施，確保各項(xiàng)工作合法合規(guī)。三是加強(qiáng)執(zhí)法監(jiān)察和安全保衛(wèi)工作。要落實(shí)廉政教育和安全目標(biāo)管理責(zé)任制，加強(qiáng)對(duì)營業(yè)單位的安全檢查和執(zhí)法監(jiān)察檢查，對(duì)檢查情況及時(shí)向被檢查單位進(jìn)行反饋，對(duì)存在的問題提出執(zhí)法監(jiān)察建議，做到防微杜漸，防范于未然

二、加強(qiáng)服務(wù)水平

服務(wù)是銀行永遠(yuǎn)的主題，始終把服務(wù)品質(zhì)的提升作為樹立品牌形象、提升核心競(jìng)爭力的重要工作來抓。要推出多個(gè)與服務(wù)有關(guān)的貫穿全年的主題活動(dòng)，從明確客戶服務(wù)的工作重點(diǎn)，深入挖掘客戶服務(wù)工作的內(nèi)涵，細(xì)致了解客戶的服務(wù)需求入手，查找日常工作中需要改進(jìn)、改善的地方。通過這些活動(dòng)，進(jìn)一步提高了整體服務(wù)質(zhì)量，提升服務(wù)水平，為廣大客戶提供更加細(xì)致、體貼的金融服務(wù)，以服務(wù)促業(yè)務(wù)發(fā)展。

三、加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)

提升建行核心競(jìng)爭力，隊(duì)伍建設(shè)是根本，要著重抓三方面工作：一是加強(qiáng)員工行為建設(shè)。通過思想教育，提高員工政治思想覺悟與道德情操，強(qiáng)化員工“一人一扇窗，人人重形象”的責(zé)任意識(shí)，形成自覺遵守行為規(guī)范的濃厚氛圍。二是加強(qiáng)制度文化建設(shè)。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度、辦法，樹立“制度至上、執(zhí)行完美”的理念，提高員工的制度執(zhí)行力。三是加強(qiáng)專業(yè)文化建設(shè)。組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)建行專業(yè)文化理念，牢記專業(yè)文化理念，提高對(duì)專業(yè)文化理念的認(rèn)知度和理解力，積極培育具有專業(yè)特色、符合現(xiàn)代銀行要求的客戶服務(wù)文化，提升服務(wù)水平，

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[關(guān)鍵詞] 商業(yè)銀行；文化管理；戰(zhàn)略競(jìng)爭力

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2015. 05. 078

[中圖分類號(hào)] F272 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1673 - 0194（2015）05- 0161- 02

以往的研究中也有較多的關(guān)于商業(yè)銀行企業(yè)文化、發(fā)展戰(zhàn)略和管理等方面的問題，但這些研究大多是將文化管理、發(fā)展戰(zhàn)略等問題分開進(jìn)行研究，而對(duì)于經(jīng)濟(jì)、文化、管理和戰(zhàn)略的融合很少有人提及。本文的研究一改往日的研究方法，在研究商業(yè)銀行文化管理模式的過程中以一種新的視角，即如何提高商業(yè)銀行戰(zhàn)略競(jìng)爭力的角度出發(fā)，研究了一種新的商業(yè)銀行文化管理模式――CHS管理模式，并希望對(duì)切實(shí)提高銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力有所幫助。

1 商業(yè)銀行文化管理作用于戰(zhàn)略競(jìng)爭力的機(jī)制分析

1.1 商業(yè)銀行文化管理與戰(zhàn)略競(jìng)爭力的關(guān)系

當(dāng)文化因素在市場(chǎng)競(jìng)爭中發(fā)揮主導(dǎo)作用的時(shí)候，提高企業(yè)的文化管理也成為凝聚員工力量、增強(qiáng)企業(yè)綜合競(jìng)爭力的核心力量。商業(yè)銀行的文化管理是強(qiáng)調(diào)在管理過程中充分遵循以人為本的管理思想，強(qiáng)調(diào)員工自覺形成企業(yè)價(jià)值觀和行為規(guī)范，并能為提高銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力和可持續(xù)增長能力貢獻(xiàn)自己的力量。文化管理也成為商業(yè)銀行提高戰(zhàn)略競(jìng)爭力的內(nèi)在動(dòng)力，是商業(yè)銀行形成戰(zhàn)略競(jìng)爭力的基礎(chǔ)和前提，牢記文化管理的基本原則，不斷加強(qiáng)文化管理才有助于提高商業(yè)銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力。

1.2 商業(yè)銀行文化管理作用于戰(zhàn)略競(jìng)爭力的機(jī)理分析

商業(yè)銀行文化管理是如何對(duì)其戰(zhàn)略競(jìng)爭力產(chǎn)生影響和作用的呢？我們主要從3個(gè)方面進(jìn)行分析：①商業(yè)銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力主要與銀行的戰(zhàn)略管理、公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管控和金融創(chuàng)新等競(jìng)爭能力有關(guān)，而這些都與銀行家的價(jià)值取向有著密切的關(guān)系，商業(yè)銀行的文化管理只需對(duì)企業(yè)家的價(jià)值取向造成一定影響，即可影響商業(yè)銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力；②員工的價(jià)值創(chuàng)造、風(fēng)險(xiǎn)管理、金融創(chuàng)新和服務(wù)營銷等競(jìng)爭能力的提升，是提高商業(yè)銀行戰(zhàn)略競(jìng)爭力的主要手段。商業(yè)銀行文化管理通過企業(yè)文化可對(duì)員工的價(jià)值取向產(chǎn)生影響，從而提高員工的工作效率，進(jìn)而提高商業(yè)銀行戰(zhàn)略競(jìng)爭力；③商業(yè)銀行文化管理通過企業(yè)文化的傳播為銀行創(chuàng)造一個(gè)利于銀行發(fā)展的環(huán)境，進(jìn)而提高商業(yè)銀行戰(zhàn)略競(jìng)爭力。

2 基于戰(zhàn)略競(jìng)爭力的商業(yè)銀行文化模式

CHS（Culture Human and Strategy）管理模式在給予戰(zhàn)略競(jìng)爭力的商業(yè)銀行文化管理模型這個(gè)理論平臺(tái)上，通過戰(zhàn)略績效的不斷刷新，使銀行管理的管理模式不斷優(yōu)化。

2.1 CHS管理模式的核心思想

“文化+人+戰(zhàn)略”這種思想是在對(duì)前人的研究成果不斷總結(jié)的基礎(chǔ)上形成的一種管理思想，也是CHS管理模式的核心思想。在銀行的戰(zhàn)略管理中，人、文化、戰(zhàn)略這三大要素的作用都是不可替代的，也是商業(yè)銀行不斷提升戰(zhàn)略競(jìng)爭力、不斷創(chuàng)造戰(zhàn)略績效的出發(fā)點(diǎn)。這三者的完美結(jié)合還能為商業(yè)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供一套切實(shí)可行的管理模式，具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2.2 CHS管理模式“文化、人、戰(zhàn)略”之間的互動(dòng)

商業(yè)銀行文化管理的存在依靠人的創(chuàng)造活動(dòng)，其管理之根本為人，而銀行各項(xiàng)工作的有序開展是人在文化這種非正式制度的引導(dǎo)下完成的。人們?cè)谏虡I(yè)銀行的管理活動(dòng)受文化的引導(dǎo)、激勵(lì)、約束、輻射和凝聚，并在制定的科學(xué)發(fā)展戰(zhàn)略的執(zhí)行過程中完成銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)。戰(zhàn)略是作為發(fā)展的基礎(chǔ)和管理的源頭存在的，通過企業(yè)文化約束人的行為，加大戰(zhàn)略執(zhí)行力度，使三者之間彼此聯(lián)系、相互作用，才能提升商業(yè)銀行戰(zhàn)略競(jìng)爭力，促進(jìn)商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展。

2.3 CHS管理模式特征分析

CHS管理模式具有明顯的系統(tǒng)化特征、人性化特征、個(gè)性化特征。CHS管理模式系統(tǒng)化特征主要體現(xiàn)在對(duì)于人、文化、戰(zhàn)略這三大要素彼此聯(lián)系、相互作用的整體功能的強(qiáng)調(diào)，高于單一要素的戰(zhàn)略績效之和，而且還強(qiáng)調(diào)這種管理模式的環(huán)境適應(yīng)性；在CHS管理模式中，人是作為管理的根本和首要因素存在的，脫離了人的存在是無法談管理的，這就是其人性化特征的體現(xiàn)；CHS管理模式的個(gè)性化特征主要體現(xiàn)在其核心價(jià)值觀突出每個(gè)商業(yè)銀行個(gè)體的特色，其管理并不強(qiáng)調(diào)一致性。

2.4 CHS管理模式的根本目標(biāo)

實(shí)現(xiàn)最優(yōu)境界的管理是CHS管理模式要完成的根本目標(biāo)。這種管理的最優(yōu)境界是管理者和被管理者在目標(biāo)完全一致的基礎(chǔ)上建立良好的溝通，管理主體和客體之間能和諧、統(tǒng)一、高效、有序地進(jìn)行管理互動(dòng)。這種最優(yōu)境界的管理狀態(tài)也使得一些具體目標(biāo)的完成變得簡單而輕松。戰(zhàn)略績效最大化、制度安排最合理化、戰(zhàn)略競(jìng)爭力最優(yōu)化等具體目標(biāo)的完成是實(shí)現(xiàn)這種境界的具體表現(xiàn)。

2.5 CHS管理模式的實(shí)踐意義

CHS管理模式具有十分重要的實(shí)踐意義。在我國已經(jīng)進(jìn)入文化經(jīng)濟(jì)時(shí)代的今天，商業(yè)銀行生存發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭所依賴的各大要素都發(fā)生了較大的變化，這使得人們對(duì)“文化經(jīng)濟(jì)”這一新命題的關(guān)注度逐漸提高。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略管理模式向文化管理模式的轉(zhuǎn)變是商業(yè)銀行提高戰(zhàn)略競(jìng)爭力的新手段，其實(shí)踐意義是有目共睹的。

3 結(jié)束語

順應(yīng)時(shí)展的要求，基于戰(zhàn)略競(jìng)爭力的文化管理模式――CHS管理模式應(yīng)運(yùn)而生。CHS管理模式通過加強(qiáng)企業(yè)文化管理，為提升企業(yè)戰(zhàn)略競(jìng)爭力而不斷更新和發(fā)展，這種管理模式抓住了戰(zhàn)略競(jìng)爭力這個(gè)要點(diǎn)，并堅(jiān)持以人為中心加強(qiáng)企業(yè)文化管理。以人為中心，對(duì)調(diào)動(dòng)員工積極性、主動(dòng)性和創(chuàng)造性起到了很好的促進(jìn)作用，使每位員工的才能都能在商業(yè)銀行中完全發(fā)揮，不斷提升銀行的戰(zhàn)略競(jìng)爭力。在堅(jiān)持以人為中心的文化管理過程中，商業(yè)銀行走過了“人治”和“法治”這兩個(gè)階段，再通過文化的創(chuàng)新和建設(shè)走向“文治”，這也是商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的必然選擇。

主要參考文獻(xiàn)

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篇10

我國企業(yè)要想在未來的市場(chǎng)中有立身之所，必須在技術(shù)創(chuàng)新上有所突破，同時(shí)結(jié)合實(shí)際，提高管理、經(jīng)營及其他能力，以增強(qiáng)企業(yè)的核心競(jìng)爭力，利用環(huán)境變化帶來的市場(chǎng)機(jī)會(huì)創(chuàng)造新的競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)，使短期競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)演變?yōu)殚L期競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)。因此，無論從理論上，還是在現(xiàn)實(shí)中，技術(shù)創(chuàng)新都是構(gòu)成企業(yè)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵因素，并且是持續(xù)競(jìng)爭優(yōu)勢(shì)的源泉。企業(yè)核心競(jìng)爭力與技術(shù)創(chuàng)新具有雙向的互動(dòng)作用，技術(shù)創(chuàng)新是培育和提升企業(yè)核心競(jìng)爭力的關(guān)鍵，企業(yè)核心競(jìng)爭力反過來又有利于企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新，這就要求企業(yè)在其發(fā)展中，既要積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新以提升核心競(jìng)爭力，又要通過核心競(jìng)爭力為技術(shù)創(chuàng)新提供有利的條件，實(shí)現(xiàn)“技術(shù)創(chuàng)新——技術(shù)優(yōu)勢(shì)——核心競(jìng)爭力——新一輪技術(shù)創(chuàng)新”的螺旋式提升，促進(jìn)企業(yè)良性、健康發(fā)展。企業(yè)通過技術(shù)創(chuàng)新改進(jìn)產(chǎn)品的質(zhì)量，提高產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，使消費(fèi)者對(duì)其產(chǎn)品產(chǎn)生“認(rèn)同”，同時(shí)也比競(jìng)爭對(duì)手給消費(fèi)者提供了更多的價(jià)值。企業(yè)具備較強(qiáng)的核心競(jìng)爭力，通過資本市場(chǎng)的運(yùn)作，可以吸引較多的投資者關(guān)注，并且可以提高企業(yè)的聲譽(yù)以及品牌，無論是權(quán)益融資，或者是債務(wù)融資都將獲得一定的主動(dòng)權(quán)。My-ers，Majluf提出的新優(yōu)序融資理論認(rèn)為，企業(yè)偏好的融資順序應(yīng)為：先考慮內(nèi)源融資，后考慮外源融資；不得不進(jìn)行外源融資時(shí)，則應(yīng)首先選擇債權(quán)融資，后考慮股權(quán)融資。新優(yōu)序融資理論鼓勵(lì)企業(yè)經(jīng)營者少用股票融資，盡量用自有資本和留存收益籌資，擴(kuò)充其資本實(shí)力。而在市場(chǎng)中，企業(yè)若是具備超前的核心競(jìng)爭力，融資方式的選擇似乎可以得到充分的擴(kuò)展，只是需要時(shí)間去消化各種融資方式所帶來的資金與風(fēng)險(xiǎn)。在當(dāng)前信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，筆者認(rèn)為單純從技術(shù)創(chuàng)新和企業(yè)核心競(jìng)爭力是一種雙螺旋上升模式，其運(yùn)作的動(dòng)力機(jī)制在于兩者之間的正反饋?zhàn)饔?，正反饋?zhàn)饔玫囊蜃釉谟谄髽I(yè)融資能力，即融資能力便是技術(shù)創(chuàng)新與核心競(jìng)爭力雙螺旋增強(qiáng)的連結(jié)基。通過良好的融資能力，企業(yè)的現(xiàn)金流量充分，更有利于技術(shù)創(chuàng)新的資金支持，而融資能力主要依靠債權(quán)人或者股東的支持。

二、基于企業(yè)生命周期的資本市場(chǎng)融資特征分析

金融體系由貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)組成。借貸市場(chǎng)主要是指銀行和擔(dān)保機(jī)構(gòu)的借貸、貼現(xiàn)、短期債券等業(yè)務(wù)。資本市場(chǎng)是融通長期資金的市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是融通長期資金的市場(chǎng)，包括中長期銀行信貸市場(chǎng)和證券市場(chǎng)。中長期信貸市場(chǎng)是金融機(jī)構(gòu)與工商企業(yè)之間的貸款市場(chǎng)，證券市場(chǎng)是通過證券的發(fā)行與交易進(jìn)行融資的市場(chǎng)，包括債券市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)、融資租賃市場(chǎng)等。目前，我國的資本市場(chǎng)是多層次體系，由主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、股權(quán)交易市場(chǎng)等構(gòu)成。隨著我國資本市場(chǎng)的發(fā)展，多階段多元的融資方式以及配套的多樣化融資工具也逐步拓展開來，猶如市場(chǎng)上銷售的產(chǎn)品一樣，用于融資的金融產(chǎn)品也層出不窮。按融資渠道來分，我們可以將融資分為內(nèi)源融資與外援融資。按融資路徑來分，可將融資分為直接融資與間接融資。我們可以將融資按性質(zhì)分為股權(quán)融資和債務(wù)融資，兩種類型下具體所采用的融資工具與特點(diǎn)。然而，隨著資本市場(chǎng)的不斷發(fā)展，企業(yè)融資仍舊存在各式各樣的問題，大部分中小企業(yè)依然存在融資困難的境地。當(dāng)然，原因是多方面的。自資本市場(chǎng)形成依賴，我國的融資市場(chǎng)還處于一個(gè)混沌的處境，尤其是證券市場(chǎng)開辦以來，我國上市公司普遍存在的股權(quán)融資偏好和過度融資等行為特征。要改善現(xiàn)狀，一方面需要政府與市場(chǎng)合力繼續(xù)加強(qiáng)金融體系的建設(shè)和完善融資制度；另一方面，需要企業(yè)自身根據(jù)發(fā)展制定合理的融資規(guī)劃與策略。大學(xué)科技園作為企業(yè)集群發(fā)展區(qū)域，園中的企業(yè)，尤其是創(chuàng)新型企業(yè)，是“官——產(chǎn)——學(xué)——研”的結(jié)合體，其發(fā)展可大體分為種子期、初創(chuàng)期、快速成長期、穩(wěn)定成長期、成熟期五個(gè)階段。融資能力一直處于一個(gè)非常關(guān)鍵的位置，作為技術(shù)創(chuàng)新的形成、轉(zhuǎn)化、應(yīng)用和推廣的支撐，是企業(yè)核心競(jìng)爭力的連結(jié)基。大學(xué)科技園創(chuàng)新型企業(yè)在融資過程中是按照各個(gè)板塊的入市標(biāo)準(zhǔn)依次有序的選擇資本板塊，還是具備跳躍性的融資路徑，例如A-->B-->C，即企業(yè)在大學(xué)科技園區(qū)中成長后，直接步入創(chuàng)業(yè)板，進(jìn)過創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)的融資，快速成長后跨入主板市場(chǎng)，抑或者企業(yè)經(jīng)過大學(xué)科技園的孵化和扶持，進(jìn)入創(chuàng)業(yè)板后一直停留在創(chuàng)業(yè)板，即A-->B<---->B，企業(yè)隨著創(chuàng)業(yè)板發(fā)展而成長，例如美國的硅谷中的企業(yè)與納斯達(dá)克的融資平臺(tái)的發(fā)展模式。至于企業(yè)如何選擇融資路徑，學(xué)術(shù)界一直處于研究之中。實(shí)際上，可以利用比較的方法分析企業(yè)之間的融資過程，研究企業(yè)如何選擇融資路徑。本文對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資路徑研究，探討企業(yè)間的異同，從而反映出融資路徑的選擇。以大學(xué)科技園為依托的創(chuàng)新型企業(yè)更是符合雙螺旋結(jié)構(gòu)，該類企業(yè)往往以大學(xué)科技園區(qū)中的科研機(jī)構(gòu)或高校院所的研究成果作為技術(shù)創(chuàng)新的源頭，并以此為核心競(jìng)爭力，抓住時(shí)機(jī)尋求風(fēng)險(xiǎn)投資，以期在種子期和初創(chuàng)期獲得較為充足的資金并獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的經(jīng)營管理指導(dǎo)，使其迅速成長。劉健鈞總結(jié)出創(chuàng)業(yè)投資運(yùn)作的全過程可分為五大環(huán)節(jié)，即基金募集與組織構(gòu)架的建立；項(xiàng)目篩選與盡職調(diào)查；投資安排與價(jià)值評(píng)估；項(xiàng)目監(jiān)控與增值服務(wù)；投資退出與收益分配。在每一環(huán)節(jié)，都需要結(jié)合創(chuàng)業(yè)活動(dòng)的特點(diǎn)，來解決創(chuàng)業(yè)投資所特有的問題。陳昭概括出，風(fēng)險(xiǎn)投資要經(jīng)歷如下過程：建立基金，尋找投資機(jī)會(huì)籌集資金以供投資產(chǎn)生交易流程，識(shí)別有高潛力的新公司篩選、評(píng)價(jià)交易評(píng)估、談判增加價(jià)值過程（戰(zhàn)略發(fā)展，有活力的董事會(huì)，聘請(qǐng)外部專家）吸引其他投資者策劃執(zhí)行退出戰(zhàn)略（IPO，解散，破產(chǎn)以清算，被兼并收購）。也就是說，風(fēng)險(xiǎn)投資過程包括融資、投資、風(fēng)險(xiǎn)管理和退出四個(gè)階段。在大學(xué)科技園這個(gè)特殊的“官—產(chǎn)—學(xué)—研”融合的外部環(huán)境下，風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)行機(jī)制實(shí)質(zhì)上更加復(fù)雜。融合以上結(jié)論，做出大學(xué)科技園風(fēng)險(xiǎn)投資運(yùn)作流程圖。

三、結(jié)束語