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【關鍵詞】國際金融市場 發(fā)展趨勢 特點探析

一、引言

我國加入世界貿(mào)易組織，無疑為我國的企業(yè)的發(fā)展帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)。開展國際金融市場的發(fā)展趨勢和特點探析，明確當下國際金融市場的發(fā)展特點，并且根據(jù)國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展需求，制定更加周密的發(fā)展計劃，可有效的在激烈的市場競爭中全面提升企業(yè)的綜合競爭實力，在使得我國的企業(yè)獲得更加良好的經(jīng)濟效益的同時，也為我國社會和經(jīng)濟的發(fā)展奠定穩(wěn)定的基礎和提供強大的推動力。

二、當下國際金融市場形勢的基本特點探究

開展當下國際金融市場形勢的基本特點探究，主要可以將當下國際金融市場形勢的基本特點總結(jié)如下：

（一）當下的國際金融市場的總體形勢相對較為平穩(wěn)

隨著國際經(jīng)濟的不斷復蘇，當下絕大部分的歐元區(qū)重債國所具有的債務問題，也得到了一定程度上的有效的解決，同時很多國家的高風險資本也逐漸的呈現(xiàn)出回調(diào)現(xiàn)象（以美國為主）。因此國際金融市場的整體發(fā)展趨勢變動也逐步的呈現(xiàn)出了緩和的狀態(tài)，所處的環(huán)境和其總體的趨勢也相對平穩(wěn)。

但是由于國際金融市場的結(jié)構(gòu)的復雜性相對較高，因此很多具有經(jīng)濟問題的穩(wěn)定趨勢也容易被較小的經(jīng)濟變動因素打破，企業(yè)在發(fā)展的過程中仍然需要長期的保持警惕性[1]。

（二）國際金融市場所具有的資本呈現(xiàn)出流向逆轉(zhuǎn)的現(xiàn)象

當下的國際金融市場所具有的資本的結(jié)構(gòu)分配也產(chǎn)生了較大的變動現(xiàn)象，逐步的顯現(xiàn)出了“南升北降”的發(fā)展特點?！澳仙苯怠钡慕?jīng)濟資本特點的逐步呈現(xiàn)，使得新興股市的發(fā)展速度十分的緩慢，進而出現(xiàn)了資本呈現(xiàn)出流向逆轉(zhuǎn)的現(xiàn)象。導致這一現(xiàn)象的主要原因為發(fā)展中國家的發(fā)展速度逐漸加快，而導致經(jīng)濟發(fā)達的國家的發(fā)展速度的逐步提升造成的。

（三）國際金融市場的信貸結(jié)構(gòu)性分化

由于世界的經(jīng)濟體系的逐步復蘇，國際金融市場的信貸結(jié)構(gòu)性也開始逐步的呈現(xiàn)出了分化的趨勢，這種趨勢在國際金融市場上具體表現(xiàn)為兩個方面：

1.發(fā)展中的經(jīng)濟與發(fā)達經(jīng)濟的結(jié)構(gòu)分化問題日益凸顯。同時由于發(fā)展中的經(jīng)濟受通貨膨脹的整體趨勢的影響較為明顯，因此需要加急改革自身的貨幣政策。

2.發(fā)達經(jīng)濟與短期利率的分化問題呈現(xiàn)出長期分化的趨勢[2]。開展當下國際金融市場形勢的基本特點探究可知，當下的國際金融市場的總體形勢相對較為平穩(wěn)，在其所具有的資本呈現(xiàn)出流向逆轉(zhuǎn)的趨勢的同時，其信貸結(jié)構(gòu)性分化并且發(fā)達經(jīng)濟長期于短期利率分化。通過開展國際金融市場的形式的基本特點，可以為國際金融市場的發(fā)展趨勢的思考和探究提供更加明確的探究思路，進而為我國的企業(yè)在激烈的國際競爭市場中指出更加科學的發(fā)展方向。

三、影響國際金融市場的發(fā)展趨勢的因素探究

針對于當下國際金融市場形勢的基本特點，進行影響國際金融市場的發(fā)展趨勢的因素探究，主要可以將影響國際金融市場的發(fā)展趨勢的因素總結(jié)歸納如下：

（一）美國經(jīng)濟的發(fā)展情況

美國的經(jīng)濟在國際金融市場中所占有的主導地位無需質(zhì)疑，因此美國的貨幣資金吸引能力、以及美元的資金的流動性都會影響金融市場的整體發(fā)展趨勢。

（二）國際金融市場上的資金的流動方向

隨著社會的不斷發(fā)展和經(jīng)濟的多元化趨勢的逐步呈現(xiàn)，美國在國際上的經(jīng)濟主導地位也開始被逐步的削弱，國際上的金融資金也開始逐漸的呈現(xiàn)出由美國流向歐洲以及亞洲的趨勢。但是由于國際的金融市場被全球的宏觀經(jīng)濟所良好的調(diào)控，因此可以在這一背景下實現(xiàn)國際金融經(jīng)濟的穩(wěn)定性的有效的保障[3]。

（三）國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢

銀行無疑是金融和經(jīng)濟的重要承載體之一，只有保障國際銀行業(yè)發(fā)展的穩(wěn)定性和平穩(wěn)性，才能夠真正實現(xiàn)國際金融市場的長期的、可持續(xù)性的發(fā)展，因此國際金融銀行的發(fā)展趨勢，也是影響國際金融市場發(fā)展趨勢的重要因素之一。

開展影響國際金融市場的發(fā)展趨勢的因素探究可知，美國經(jīng)濟的發(fā)展情況、國際金融市場上的資金的流動方向以及國際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢，都會在很大程度上影響國際金融市場的發(fā)展趨勢。因此我國企業(yè)在新時期進行改革和發(fā)展的過程中，也應當密切的觀察影響國際金融市場的發(fā)展因素以及因素的動態(tài)，進而才能夠真正的提升自身競爭實力，實現(xiàn)企業(yè)的長期的、可持續(xù)性的發(fā)展[4]。

四、國際金融市場的整體發(fā)展趨勢探究

開展國際金融市場的整體發(fā)展趨勢探究，主要可以將國際金融市場的整體發(fā)展趨勢總結(jié)如下：

（一）國際金融市場逐步呈顯出資金國際化的發(fā)展趨勢

隨著國際金融市場的逐步發(fā)展，其所呈現(xiàn)的資金國際化的趨勢也越來越明顯。國際金融市場的資金國際化的發(fā)展趨勢，可以有效的提升國際資金的利用率，實現(xiàn)國際貿(mào)易和國際投資的發(fā)展趨勢的良好型的保障。

（二）國際融資暢通化成為了國際市場的發(fā)展主流

隨著國際金融市場的整體的逐步發(fā)展，國際融資暢通化成為了國際市場的發(fā)展主流，國際金融市場的暢通化的提升，也有效的提升了各個國家在利用資金投資時的宏觀性[5]。

通過思考探究當下國際金融市場的整體發(fā)展趨勢可知，國際金融市場逐步呈顯出資金國際化的發(fā)展趨勢，并且國際融資暢通化成為了國際市場的發(fā)展主流。當下國際金融市場的經(jīng)濟一體化的趨勢，為我國的企業(yè)的發(fā)展、改革和擴張打開了新世界的大門，同時也對于企業(yè)的綜合實力提出了更加明確的要求。因此我國企業(yè)在改革和發(fā)展的過程中，也應當順應市場趨勢，提升自身的綜合競爭實力，才能夠在激烈的國際競爭市場中立于不敗之地。

五、結(jié)束語

開展國際金融市場的發(fā)展趨勢和特點探析，首先應當明確當下國際金融市場形勢的基本特點，進而針對于當下國際金融市場形勢的基本特點，進行影響國際金融市場的發(fā)展趨勢的因素探究以及國際金融市場的整體發(fā)展趨勢探究。開展國際金融市場的發(fā)展趨勢和特點探析，明確當下國際金融市場的發(fā)展特點，根據(jù)我國的企業(yè)的實際發(fā)展情況，有方向性的、科學的以及全面的提升我國企業(yè)的綜合競爭實力，可以有效的實現(xiàn)我國的企業(yè)的良好發(fā)展，進而高速推動我國社會和經(jīng)濟的整體發(fā)展。

參考文獻

[1]陶思豪.當前國際金融市場的發(fā)展趨勢及其特點研究[J].中國商貿(mào)，2015，04：79-81.

[2]玄立明.國際金融市場的發(fā)展趨勢和特點分析[J].中國集體經(jīng)濟，2015，22：61-62.

[3]張雪.國際金融市場的發(fā)展趨勢和特點分析[J].經(jīng)營管理者，2015，33：41.

[4]韓洋.危機以來國際金融監(jiān)管制度的法律問題研究[D].華東政法大學，2014.

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【關鍵詞】金融企業(yè)；市場營銷；歷史進程；發(fā)展趨勢

市場營銷，最早是一般工商企業(yè)尤其是生產(chǎn)消費品的制造商在經(jīng)營實踐中逐步摸索創(chuàng)造和運用的。在西方發(fā)達國家，金融企業(yè)對市場營銷的熟悉及實施，與其一般工商企業(yè)相比，是較晚的。銀行等金融企業(yè)長期處于“朝南坐”的地位。美國營銷學家菲利浦·柯特勒教授曾經(jīng)這樣描述當時的情景：“主管貸款的銀行高級職員，面無笑臉地把借款人安排在大寫字臺前比自己低得多的凳子上，居高臨下，頤指氣使，陽光透過窗子照在孤立無援的客戶身上，該人正努力訴說著他借款的理由，而冰冷的銀行大樓則宛如希臘神殿?！笔袌鰻I銷運用于金融企業(yè)這樣的服務行業(yè)，其主要原因是其適用于一切行業(yè)——即為盈利而為客戶服務，這意味著金融企業(yè)運用市場營銷的策略，在滿足客戶需要的同時，也給銀行帶來了利潤。因此，現(xiàn)代西方國家的金融企業(yè)把營銷工作提高到“生存和競爭能力的標志”，看作經(jīng)營治理的重要內(nèi)容?？v觀西方國家金融企業(yè)營銷工作的歷史進程，大致經(jīng)歷了以下五個階段：

第一階段（至1958年）為金融業(yè)市場營銷觀念的誕生。

在此之前，人們普遍認為市場營銷與金融業(yè)無關。在人們印象中，金融業(yè)與客戶之間向來用不著進行營銷活動，因為在大多數(shù)人頭腦中，總認為你該去銀行的時候準得去。直到1958年在全美銀行聯(lián)合會議上，才第一次提到市場營銷在銀行的運行。美國有些金融企業(yè)開始借鑒工商企業(yè)的作法，在個別競爭較為激烈的業(yè)務上采用廣告和促銷手段。隨后，許多競爭對手也被迫仿效采用同樣措施，這標志著金融業(yè)市場營銷觀念的誕生。

第二階段（60年代）為金融業(yè)“友好服務”階段。

金融企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己靠廣告、促銷帶來的優(yōu)勢很快為競爭者的仿效所抵消，他們還感到吸引一批顧客并不難，難的是要使他們成為忠誠的顧客。因此金融企業(yè)開始注重服務，但把服務片面理解為職員的微笑和友好的氣氛。許多金融企業(yè)開始對職員進行培訓，推行“微笑”服務，移走出納員窗口前的欄桿，以造成一種暖和、友好的環(huán)境。首批實施上述措施的金融企業(yè)在吸引客戶方面捷足先登，但很快便為競爭者覺察，于是金融界又興起了友好服務培訓和裝飾改進的熱潮，結(jié)果家家金融企業(yè)都變得親切感人，客戶很難依據(jù)哪一家態(tài)度好來選擇金融企業(yè)。不過這個時期整個金融業(yè)的服務水平確實提高了一個層次。

第三階段（70年代）為金融創(chuàng)新，擴展金融產(chǎn)品長度與寬度的階段。

自70年代中期以后，整個西方的金融業(yè)發(fā)生了一場稱之為“金融革命”的大變革，這場大變革推動了金融市場營銷的迅速發(fā)展。許多金融企業(yè)開始意識到它們所經(jīng)營的業(yè)務本質(zhì)上是滿足客戶不斷發(fā)展的金融方面的需求，于是不斷地從創(chuàng)新的角度考慮向顧客提供新的、有價值的服務。西方國家金融管制出現(xiàn)枯懈以及各國之間的不平衡，也使金融企業(yè)繞過金融管制提供新的金融產(chǎn)品和服務成為可能。為了獲得差別優(yōu)勢，回避風險，尋求利潤，他們開始在金融工具、金融市場以及金融服務項目等方面進行創(chuàng)新。保險公司推出五花八門的險種；銀行提供信用卡服務、上門貸款、共同基金、國際保險等等。許多金融企業(yè)都力圖通過金融創(chuàng)新，擴展自己金融產(chǎn)品線的長度和寬度，以滿足更多客戶更深層次的金融服務要求。

第四階段（80年代）為重視金融服務定位時期。

當金融企業(yè)都注重廣告、微笑服務和金融產(chǎn)品創(chuàng)新，那么他們逐漸都成為同一個層次水平上的競爭者。于是，金融企業(yè)被迫去探索如何發(fā)展自己的非凡優(yōu)勢。他們發(fā)現(xiàn)沒有一家銀行能成為所有顧客心目中的最佳銀行，能向顧客提供所需要的全部金融服務；也沒有一個投資基金公司能適合所有類型的投資者，滿足所有不同投資者的需求。因此，每家金融企業(yè)應該有所選擇，在本行業(yè)中尋到自己的位置，把自己和其它競爭企業(yè)區(qū)別開來。在這個時期，許多金融企業(yè)紛紛各自選擇確定自己的形象和服務重點。如有的把自己定位為商人銀行，業(yè)務上偏重于保守的投資銀行業(yè)務，強調(diào)自己精通各種金融技術(shù)，而客戶對象主要為大公司；有的則把自己的服務對象限于中小企業(yè)；有的則強調(diào)規(guī)模形象，注重國際金融業(yè)務等等。定位的目標在于幫助顧客了解相互競爭的各個金融企業(yè)之間的差異，這樣便于客戶挑選對他們最適宜的、能為其提供最大滿足需求的金融企業(yè)。

第五階段（90年代）為現(xiàn)代金融企業(yè)營銷階段。

在西方發(fā)達國家金融營銷發(fā)展的今天，已進入一個“營銷分析、計劃、控制”的時期，金融企業(yè)在注重廣告、促銷、友好服務、創(chuàng)新和定位之后，熟悉到要使自己的經(jīng)營業(yè)務保持優(yōu)勢地位，獲得持久的良好業(yè)績，必須加強對金融營銷環(huán)境的調(diào)研和分析，制定本企業(yè)的戰(zhàn)略目標和經(jīng)營策略，制定長期和短期的營銷計劃，也就是通過分析、計劃、實施和控制，以謀求創(chuàng)立和保持金融企業(yè)與目標客戶之間互利的交換，達到本企業(yè)的目標。

隨著社會的進步，金融業(yè)的營銷也是在不斷發(fā)展的，各個金融企業(yè)天天都在創(chuàng)造新的營銷策略和競爭方法，尤其是西方發(fā)達國家的金融業(yè)營銷的競爭將會愈演愈烈，使這種行業(yè)營銷發(fā)展將達到空前的地步，借鑒其歷史進程與社會發(fā)展和市場營銷的發(fā)展方向，筆者認為今后金融營銷的發(fā)展趨勢應為：

第一，營銷將滲入到金融企業(yè)活動的方方面面，尤其是突出“內(nèi)部營銷”?，F(xiàn)代企業(yè)市場營銷的實質(zhì)就是了解消費者需求，設計出適合這種需要的產(chǎn)品并以符合消費者心理的方式傳遞給消費者。滿足客戶需要的問題，在西方營銷學界有人稱之為“外部營銷”，而金融業(yè)營銷還必須解決“內(nèi)部營銷”問題?！皟?nèi)部營銷”就是企業(yè)的決策層和領導層必須擅長治理人，幫助下屬做好工作，這對金融企業(yè)來說更為重要。金融企業(yè)從事第一線工作的廣大員工與客戶直接廣泛地打交道，對客戶會產(chǎn)生重要的影響，這就要求必須重視和抓好對內(nèi)部雇員的培養(yǎng)和練習工作。同時通過制訂企業(yè)工作準則、服務標準，以及一系列對內(nèi)營銷宣傳、教育，使廣大雇員樹立營銷服務觀念，熟悉其提供服務的特點，熟悉雇員與客戶交流反應過程對本企業(yè)經(jīng)營業(yè)務成敗的重要作用。因此，金融企業(yè)將走向全面營銷的時代。

第二，金融企業(yè)將創(chuàng)新一套獨特的行業(yè)實務營銷。金融業(yè)獨特的服務方式?jīng)Q定了其營銷不能死搬硬套工商企業(yè)那一套，或跟在工商企業(yè)的屁股后面走彎路，而應根據(jù)行業(yè)特點，創(chuàng)新出適合自己特色的營銷活動，如：（1）服務營銷。根據(jù)行業(yè)特點，利用超水平的服務使本企業(yè)在行業(yè)中出類拔萃，作為第三產(chǎn)業(yè)的金融服務業(yè)，其營銷特點就是服務加服務。金融企業(yè)只有建立“大服務”觀念，強化“大服務”意識，積極改進和創(chuàng)新服務品種、服務手段和服務設施，才能向社會提供高質(zhì)量、高效率、高層次的金融服務，贏得競爭優(yōu)勢，樹立良好形象。（2）超值營銷。就是在產(chǎn)品質(zhì)量、特征、價格等方面增加產(chǎn)品的額外價值。

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關鍵詞：金融支撐平臺；遼西五市；區(qū)域金融中心

"完善金融市場體系"是金融支持遼西北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重要基礎。遼寧經(jīng)濟發(fā)展最大的欠缺在遼寧西北部地區(qū)。遼西北地區(qū)位于遼寧省西北部，全地區(qū)包括三個地級市--阜新、鐵嶺和朝陽，總面積約4.3萬平方公里，總?cè)丝诔^834萬，有兩個民族自治縣，三個國家級貧困縣（占全省總數(shù)的三分之一），五個省級貧困縣（全省一共有六個）。金融支持遼西北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展，不僅僅要為遼西北地區(qū)提供更多的金融資源，更重要的是要進一步完善金融市場體系。

一、遼西北地區(qū)金融市場發(fā)展的問題

1、創(chuàng)新解決發(fā)展問題的能力不足

遼西北地區(qū)發(fā)展面臨如何滿足金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展對金融資源集聚、金融要素流動和金融人才的需求等問題，必須創(chuàng)新，引導并推動商業(yè)銀行從同質(zhì)化經(jīng)營、粗放式管理，向差異化經(jīng)營、精細化管理轉(zhuǎn)型。鼓勵金融機構(gòu)加快經(jīng)營創(chuàng)新和轉(zhuǎn)型，注重培育優(yōu)質(zhì)客戶，為企業(yè)量身定制金融產(chǎn)品和服務，提升地方金融資源的集聚能力和配置效率。大力發(fā)展地方法人金融機構(gòu)、民營金融機構(gòu)，積極支持金融組織創(chuàng)新。大力推動地方金融改革創(chuàng)新，敢于向上爭試點、爭創(chuàng)新的產(chǎn)品，不斷激發(fā)金融發(fā)展的活力。破解民間資金投資難和中小企業(yè)融資難并存的"兩難"問題，采取積極措施，推動經(jīng)濟金融良性互動，促成經(jīng)濟金融共發(fā)展的格局。

2、融資手段過多地依賴傳統(tǒng)模式

銀行貸款仍然是企業(yè)發(fā)展中最常用的融資渠道，政府財政支持也是重要的融資渠道，中小企業(yè)從銀行貸不到款的更多是采取民間資本渠道，上市融資和發(fā)行債券占比較低。還有部分企業(yè)由上級企業(yè)直接注資，或采用委托貸款和信托貸款等方式，總體來看，融資渠道比較傳統(tǒng)，相對單一，應加快擴大社會融資的步伐，創(chuàng)新地解決融資瓶頸，用足用好政策，推動企業(yè)上市，拓寬融資渠道、擴大社會融資規(guī)模。

3、資金外流現(xiàn)象依然存在

資本的逐利性決定了資金向有利于自己增值的方向流動，資金外流是由市場經(jīng)濟規(guī)律和地區(qū)自身發(fā)展落后造成的。對于遼西北這樣欠發(fā)達地區(qū)，不僅外部資金不易流入，而且自身積累的資金也有相當一部分通過商業(yè)銀行和郵政儲蓄等渠道流向發(fā)達地區(qū)。另外，由于現(xiàn)代金融機構(gòu)經(jīng)營目標所追求的資金運營規(guī)?；桶踩灾g存在著巨大的差異，因此導致資金外流現(xiàn)象嚴重，應鼓勵郵政儲蓄銀行加強與其他金融機構(gòu)合作，通過同業(yè)存款等方式將資金更多用于遼西北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展。

二、完善遼西北金融市場的建議

長期以來，遼西北地區(qū)金融市場體系不完善，從而導致這一地區(qū)經(jīng)濟與金融發(fā)展嚴重不平衡，這種不平衡的相互作用又進一步加劇了遼西北地區(qū)與遼東南地區(qū)的發(fā)展差距，完善遼西北地區(qū)的金融市場體系可以有效解決這種差距。

1、完善地方性金融服務體系

遼西北地區(qū)的地方法人金融機構(gòu)還不多，新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展還未真正起步，地方性金融機構(gòu)作為植根于當?shù)氐臋C構(gòu)，應該承擔起支持本地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的重任，相對于引進的金融機構(gòu)，地方性金融機構(gòu)更能發(fā)揮支持當?shù)亟?jīng)濟、支持中小企業(yè)發(fā)展、支持"三農(nóng)"經(jīng)濟的作用。正如十八屆三中全會《決定》所要求，保障金融機構(gòu)農(nóng)村存款主要用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村。應大力引進外資銀行，鼓勵國有及股份制商業(yè)銀行在遼西北設立分支機構(gòu)，設立科技銀行，開展科技金融業(yè)務，大力發(fā)展地方商業(yè)銀行。大力引進國內(nèi)外知名保險總部、國際性保險公司、再保險公司，健全農(nóng)業(yè)保險體系，支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。使地方性銀行類金融機構(gòu)、證券類金融機構(gòu)與保險類金融機構(gòu)與引進金融機構(gòu)協(xié)同發(fā)展，共同促進遼西北地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。2013年6月25日，盛京銀行朝陽分行正式開業(yè)運營，這是盛京銀行在遼西北地區(qū)設立的首家分行，對于支持遼西北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展將發(fā)揮重要作用。

2、完善現(xiàn)代金融組織體系

金融支持遼西北地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展，必須不斷完善金融機構(gòu)類型、增加金融機構(gòu)數(shù)量和促進金融市場發(fā)展。遼西北地區(qū)要在促進傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展的同時，力爭大力發(fā)展證券、保險、金融租賃、基金管理、再擔保等金融機構(gòu)。適應城鎮(zhèn)化發(fā)展需求，設立村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司和農(nóng)村資金互助社等金融機構(gòu)。發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，強化農(nóng)村金融機構(gòu)建設， 結(jié)合遼西北縣域經(jīng)濟發(fā)展和小城鎮(zhèn)建設，鼓勵有條件的機構(gòu)在遼西北批量設立村鎮(zhèn)銀行。推動小額貸款公司和融資性擔保機構(gòu)的發(fā)展，大力支持民營資本進入金融領域，鼓勵民間資本參與金融機構(gòu)重組改造，探索設立民間資本發(fā)起的自擔風險的民營銀行和金融租賃公司、消費金融公司等，形成功能齊全并且競爭充分的現(xiàn)代金融組織體系，為企業(yè)發(fā)展提供多元化的融資環(huán)境，更好地服務遼西北地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展。鼓勵符合條件的各類主體通過發(fā)行債券進行融資，多渠道利用國內(nèi)各類場內(nèi)、場外市場做大做強本地區(qū)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。

3、大力發(fā)展普惠金融體系

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[關鍵詞]上海自由貿(mào)易區(qū)；國際離岸金融市場；戰(zhàn)略意義；制度創(chuàng)新

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.23.063

1 自貿(mào)區(qū)的含義及上海自貿(mào)試驗區(qū)

自由貿(mào)易區(qū)通常指兩個以上的國家或地區(qū)，通過簽訂自由貿(mào)易協(xié)定，相互取消絕大部分貨物的關稅和非關稅壁壘，取消絕大多數(shù)服務部門的市場準人限制，開放投資，從而促進商品、服務和資本、技術(shù)、人員、生產(chǎn)要素的自由流動，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，共同發(fā)展；亦可用來形容一國國內(nèi)消除了關稅和貿(mào)易配額并且對經(jīng)濟的行政干預較小的區(qū)域。上海自貿(mào)試驗區(qū)即屬于后者。上海自貿(mào)試驗區(qū)于2013年9月29日正式掛牌成立。其規(guī)劃面積為28平方公里，范圍涵蓋上海市外高橋保稅區(qū)、外高橋保稅物流園區(qū)、洋山保稅港區(qū)和上海浦東機場綜合保稅區(qū)4個海關特殊監(jiān)管區(qū)域。上海自貿(mào)試驗區(qū)的成立是我國自1978年實行改革開放以來的又一大創(chuàng)舉，也是當前國際國內(nèi)形勢的必然要求。

2 中國離岸金融業(yè)務發(fā)展狀況

2.1 現(xiàn)行中國離岸金融業(yè)務的發(fā)展情況

離岸金融業(yè)務是近三十年來國際金融市場迅猛發(fā)展的產(chǎn)物，它突破了所在國經(jīng)濟發(fā)展狀況、經(jīng)濟體制、貨幣政策、外匯管制等諸多因素的限制，與東道國國內(nèi)金融市場完全分隔，為資金在最大限度內(nèi)的流動創(chuàng)造了條件。

在國際上，目前已形成了以倫敦為代表的倫敦型離岸金融中心、以紐約為代表的紐約型離岸金融中心和避稅型離岸金融中心。然而，在中國，目前離岸金融仍然屬于邊緣化的新生事物，面臨著曲高和寡、叫好不叫座的困境。盡管離岸金融試點從深圳擴展到上海和天津，盡管各地媒體和學術(shù)界對于誰應當建立離岸金融中心一度爭論得不亦樂乎，但是至少直到目前看來，中國還未擁有運行較為完善的離岸金融市場。上海自由貿(mào)易區(qū)的成立，或成為中國離岸金融市場發(fā)展的起點。

2.2 現(xiàn)行中國離岸金融業(yè)務運行制度存在的問題

首先，在金融監(jiān)管的法律法規(guī)方面，我們沒有做到與時俱進。自2002年我國離岸銀行業(yè)務恢復后，仍沿用1997年頒布的《離岸銀行業(yè)務管理辦法》及其實施細則，其中，部分條款已經(jīng)明顯滯后，有些內(nèi)容不完全適應當前經(jīng)濟發(fā)展的需要。同時《離岸銀行業(yè)務管理辦法》適用對象為中資銀行，而外資銀行開展離岸金融業(yè)務處于無章可循、無法可依的狀態(tài)，造成了內(nèi)資和外資金融機構(gòu)的不平等待遇。

其次，我國對離岸金融業(yè)務的監(jiān)管政策之間相互矛盾，沒有形成統(tǒng)一的監(jiān)管體系。1997年頒布的《離岸銀行業(yè)務管理辦法》及其實施細則，允許在岸與離岸銀行業(yè)務之間有10%的資金相互抵補，而在2002年的《中國人民銀行關于深圳發(fā)展銀行開辦離岸銀行業(yè)務的批復》中規(guī)定在岸與離岸資金不得相互抵補。在我國，目前分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的構(gòu)架下，監(jiān)管主體及監(jiān)管職責不明確，地區(qū)間的監(jiān)管標準不統(tǒng)一，沒有形成統(tǒng)一的監(jiān)管體系。

3 上海自貿(mào)區(qū)離岸金融市場對中國經(jīng)濟的影響分析

3.1 離岸金融市場的消極影響

離岸金融市場對世界經(jīng)濟以及市場所在國經(jīng)濟具有重大而深遠的意義。但離岸金融市場是一把“雙刃劍”，潛藏著巨大風險，宏觀層面上增大了國際金融市場的脆弱性、影響各國貨幣政策的執(zhí)行效果、加大了各國金融管理當局的監(jiān)管難度；微觀層面上放大了金融市場上的信用風險、利率和匯率風險、法律風險和市場風險。

3.2 自貿(mào)區(qū)離岸金融市場的積極戰(zhàn)略意義

發(fā)展離岸金融市場不但對當?shù)氐慕?jīng)濟建設具有決定性意義，而且對整個國家的金融改革開放也有重要的意義。從國家整體利益看，建立離岸金融市場對推動國內(nèi)金融深化，進而帶動經(jīng)濟發(fā)展具有巨大的推動作用。

（1）有助于推動人民幣國際化。人民幣走向國際化需要離岸金融市場的發(fā)展與離岸金融的發(fā)展關系密切，離岸金融市場的發(fā)展實際上是開放本幣自由流動的緩沖區(qū)，是對本幣國際化的支持。我國可以通過建立離岸市場實現(xiàn)人民幣的離岸化經(jīng)營，從而推動人民幣的國際化。開辟離岸金融市場可以回流在周邊國家流通的相當數(shù)量的境外人民幣，從而便于我國加強對境外本幣的監(jiān)控，減少這部分本幣對金融市場可能帶來的沖擊，進而進一步增強金融風險防范能力，保證我國貨幣政策的有效實施。

（2）有利于提高我國金融業(yè)的經(jīng)營水平。離岸金融要求開辦地擁有較好的基礎設施以及較高水平的從業(yè)人員，這有利于提升當?shù)亟鹑谏鷳B(tài)環(huán)境及金融專業(yè)人員的素質(zhì)和技術(shù)水平；離岸業(yè)務的開展將使東道國與國際市場接軌，中資金融機構(gòu)可以在家門口學習和借鑒外資金融機構(gòu)的先進管理經(jīng)驗，培養(yǎng)熟悉國際金融業(yè)務的專門人才；通過與外資銀行的競爭，促進中資銀行學到新的國際金融業(yè)務的操作，鍛煉隊伍，轉(zhuǎn)變機制，從而提高整體管理水平，提高金融業(yè)的綜合競爭力，促進本地銀行業(yè)的發(fā)展。

（3）有利于帶動我國貿(mào)易、生產(chǎn)和就業(yè)的增長。開辦離岸金融業(yè)務和建立離岸金融市場，能確保外商來華投資利潤不必直接匯回母國，也便于跨國公司在全球范圍內(nèi)自由調(diào)度資金需要；另一方面，進行離岸金融功能的創(chuàng)新可望為出口加工業(yè)解決外匯瓶頸。比如，在天津港保稅區(qū)內(nèi)的加工項目，如OEM尚無報關清單，因而要履行復雜的報批手續(xù)，不能馬上收匯，業(yè)務開展受制約。而離岸金融功能的創(chuàng)新將有效解決這一問題，為今后濱海新區(qū)的貿(mào)易增長奠定良好的金融基礎。通過提供為市場配套的設施和服務業(yè)可以刺激當?shù)亟?jīng)濟的增長，增加當?shù)氐氖杖牒途蜆I(yè)，帶動當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。此外，我國可以從稅收和離岸銀行業(yè)利潤以及其他費用收入中獲得相當?shù)耐鈪R收入，提高財政收入，改善外匯收支狀況，給整個環(huán)渤海經(jīng)濟的發(fā)展注入新的活力。

（4）有利于提升市場所在城市在世界經(jīng)濟和國際金融市場的地位和影響。以天津為例，歷史上天津曾是我國北方經(jīng)濟金融中心，目前天津不僅初步形成覆蓋銀行、保險、證券等行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)和市場體系，而且外資銀行紛紛搶灘進駐，國外跨國公司投資規(guī)模不斷擴大，天津北方金融中心地位已經(jīng)開始進入恢復階段，建立天津離岸金融市場將使新區(qū)的中資銀行得以開辟以非居民為服務對象、基本按國際市場規(guī)則操作的離岸金融業(yè)務，外資銀行的離岸業(yè)務將進一步擴大和規(guī)范，從而在新區(qū)內(nèi)形成局部范圍內(nèi)的國際資金流動，增強新區(qū)金融的國際化功能。

4 上海自由貿(mào)易區(qū)制度的創(chuàng)新建議

4.1 發(fā)展模式選擇角度

目前，中國人民銀行規(guī)定“離岸賬戶與在岸賬戶嚴格區(qū)分，銀行的離岸資金與在岸資金不得相互抵補”，是一種“內(nèi)外分離型”離岸金融市場，這可以有效阻止離岸金融交易活動對國內(nèi)貨幣政策的影響和沖擊。目前我國政府金融監(jiān)管的能力尚處于軟弱狀態(tài)，主要還是運用信貸規(guī)模來控制和調(diào)節(jié)市場貨幣流通量。繼續(xù)采用內(nèi)外分離型的離岸金融市場模式，一方面有利于我國金融管理當局對國內(nèi)業(yè)務、在岸業(yè)務、離岸業(yè)務分別加以監(jiān)管，另一方面可以較為有效地阻擋國際金融風險對國內(nèi)金融市場的沖擊，增強風險防范能力。在離岸金融市場發(fā)展成熟之后，逐漸考慮向滲透型市場過渡。

4.2 制度體系確立角度

國際經(jīng)驗表明，如英國、新加坡和日本，政府為了推動離岸金融市場發(fā)展相應的外部金融環(huán)境和其他必要政策支持。在離岸金融市場建立初期，政府政策的大力推動為其運行提供了寬松的監(jiān)管環(huán)境和優(yōu)惠的稅收政策，從而使該國或地區(qū)離岸金融市場或迎頭趕上或后來居上。而制定和實施優(yōu)惠政策是政府推動的主要形式，這些優(yōu)惠政策可包括：稅收優(yōu)惠；逐步實行自由外匯制度；降低經(jīng)營成本，免提存款準備金、存款保險金，降低對流動性比率和清償力的要求。面對周邊地區(qū)離岸金融中心強大的競爭壓力，我國離岸金融市場的發(fā)展同樣需要政府提供寬松的政策支持，以至少相同或相近的融資成本來吸引離岸金融交易者。

4.3 法律監(jiān)管制度角度

離岸金融業(yè)務法律框架的完善和細化，是創(chuàng)建我國離岸金融監(jiān)管政策有效實施的外部環(huán)境的一個重要方面。國內(nèi)外的實踐證明，法制因素可以看作對外部條件最具吸引力的內(nèi)部條件，它使投資者和金融機構(gòu)對離岸金融市場的長遠發(fā)展樹立了信心。我國目前關于離岸金融業(yè)務的法律只有1997年中國人民銀行的《離岸銀行業(yè)務管理辦法》和1998年國家外匯管理局的《離岸銀行業(yè)務管理辦法實施細則》，以及其他一些對離岸金融有關的銀行業(yè)務有所涉及的法律法規(guī)，以規(guī)范離岸金融業(yè)務。因此，中國離岸金融市場的建設，應在政府政策推動型模式的基礎上進行法制的補充和完善，在借鑒國外經(jīng)驗和國際通行的監(jiān)管規(guī)則的基礎上，盡快設計一套比較完整的離岸金融的法律制度。公平合理、穩(wěn)定開放的法制環(huán)境會產(chǎn)生強大的發(fā)展后勁，是吸引國外金融資本的最有效因素。

篇5

金融學，顧名思義，是一個應用經(jīng)濟學科，研究內(nèi)容是以融通貨幣和貨幣資金的經(jīng)濟活動為主，可以分為微觀金融學和宏觀金融學，在我國的經(jīng)濟學中占有非常重要的位置。微觀金融學主要是通過研究金融市場體系來合理調(diào)控金融市場中的資源，目的是實現(xiàn)利益最大化，而宏觀金融學是將相關金融產(chǎn)品的定價及風險管理作為研究內(nèi)容。通過金融學的新研究成果可以給金融市場帶來準確的發(fā)展趨勢，評估金融市場未來的發(fā)展趨勢，還能幫助企業(yè)進行更好的管理與經(jīng)營，也能在實踐中證明其合理性，只有做到金融市場與金融理論體系完美融合的目的，才能確保金融市場的可持續(xù)發(fā)展，金融理論理論體系的進一步成熟。

一、金融學的新理論研究概述

由于受到經(jīng)濟、科技等外部環(huán)境因素的影響，為了適應金融市場的發(fā)展，傳統(tǒng)的金融學理論也在不斷進步與發(fā)展中。近些年，金融學的新理論在慢慢建立起來，是通過依據(jù)傳統(tǒng)金融學理論和其他學科理論的精髓形成的。傳統(tǒng)的金融學的新理論已不能滿足當今金融環(huán)境的需求，金融學新理論主要是吸取其他學科的精髓的基礎上發(fā)展而來的，對眼下的金融市場更有幫助。雖然新的理論研究成果出現(xiàn)了，但是仍受到很多挑戰(zhàn)與質(zhì)疑[1]。

金融學的新理論在有效性、方差對市場波動度量的可靠性等方面有一定的進步，為各個學科的發(fā)展奠定了堅實的基礎，但是在經(jīng)濟學、非線性復雜動力學金融理論上也存在很多差異，因此，現(xiàn)階段的金融學的新理論并不是協(xié)調(diào)統(tǒng)一的，但是在未來的發(fā)展中，金融學的理論與實踐必定會走向和諧一致。因此，對于金融學新理論研究也必然會持續(xù)很長一段時間，研究的方向和趨勢也會更加多元、多樣化，進一步分析影響金融市場的相關因素，這對于未來的金融新理論的發(fā)展也具有一定的推動意義，金融學新理論研究的未來發(fā)展會逐漸成熟、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的。

二、金融學的新理論的研究進展

由于眼下的金融市場在進行運行時會受到多種因素的影響，所以它是一種比較復雜的非線性系統(tǒng)。例如，部分投資者會根據(jù)相關反應進行投資，或者金融市場不穩(wěn)定而造成價格的不穩(wěn)定等，由于金融市場的無序、混亂等問題，這時候往往會給投資者加大一定的難度，所以說，金融市場也是非常復雜、多變的體系[2]。金融學的新理論的研究主要包括兩個方面：行為金融學的理論研究和非線性復雜動力學金融理論研究。

美國金融學專家曼特尼亞對金融學的新理論進行了相關研究，他認為在這個復雜的金融市場中，金融學的新理論的是非常明確的復雜體系。我國著名金融學家周煒星也通過非線性物理相關研究方法分析金融市場的經(jīng)濟數(shù)據(jù)，從中可以獲取相應的運行規(guī)律。此外，我國著名金融學家白欽對金融學的理論進行了大量研究，主要研究了金融市場理論的內(nèi)涵、功能及相關理論依據(jù)。

之后，曾康霖也對金融市場進行系統(tǒng)性研究，他認為當下的金融市場環(huán)境必須要符合其相關制度安排，為了確保其能健康、穩(wěn)定、有序的發(fā)展下去，適應當下多元化的市場制度至關重要。目前的研究還處于發(fā)展的初級階段，但是對于未來的金融市場研究與發(fā)展也具有一定的推動意義。

根據(jù)以上研究可知，由于金融市場新環(huán)境的到來，傳統(tǒng)的金融學理論已經(jīng)落伍了，不能適應當下市場的發(fā)展要求，金融學的新理論研究能給金融市場帶來準確的發(fā)展趨勢，評估金融市場未來的發(fā)展趨勢及在實踐中證明其合理性。為了能從實際情況中出發(fā)解決問題，還需根據(jù)金融危機時代進行執(zhí)行，這同時也能有效加強金融市場的發(fā)展與成熟。

三、金融學的新理論的應用

（一）行為金融學的理論應用

行為金融學是一個將金融心理學和心理學結(jié)合起來的理論體系，借鑒了相關的研究方法和渠道，因此，被廣泛的應用于金融市場中。但是，隨著金融市場的不斷發(fā)展與復雜化，廣大研究學者們對其有了一定的重視，這在一定程度上讓其在資產(chǎn)定價上進行再一次突破。

行為金融學能在很多問題上做出合理的解釋，比如，股票市場的價格。由于股票市場的價格中經(jīng)常出現(xiàn)混亂這一問題，股票的價格也在不停的波動著，大家很難能預測到未來的股市，但是，行為金融學理論就能完美的解釋造成這種問題的原因及現(xiàn)象。行為金融學在投資中也有很好的應用，由于很多投資者都無法預測到金融中可能存在的風險，誰都不想有所虧損，但是有些人過早將手中的盈利的股票拋出或者遲遲不愿放棄那些正在虧損的股票，這樣最終結(jié)果就會損失更多[3]。而行為金融學的理論能很好的解釋這一現(xiàn)象，這也是眼下被廣大研究學者們一直研究的重點內(nèi)容。

（二）非線性復雜動力學金融理論應用

非線性復雜動力學金融理論主要是通過利用有限理性人、分形和混沌等途徑進行分析，在分析中找到其中所蘊含的規(guī)律。隨著全球經(jīng)濟的高速發(fā)展，當下的金融市場環(huán)境是比較開放的，國際化的金融特征也非常明顯，而這個理論主要是用來研究未來金融市場發(fā)展的走向和趨勢，也能很好的解釋這個市場中所蘊含的復雜性和隨機性。我國著名研究學著周煒星經(jīng)多年研究發(fā)現(xiàn)，是可以通過一定的研究方法進行處理經(jīng)濟數(shù)據(jù)，只要探索出其中的規(guī)律與奧妙，采取才能用的方法與對策進行實施，這樣就能有效幫助大家往理想中的狀態(tài)前進。因此，非線性復雜動力學金融理論研究應用還需要進一步的研究與探索。

（三）政策性金融學的理論應用

對于政策性金融學的理論應用是國內(nèi)外很多學者一直研究的重點內(nèi)容，我國著名研究學者白欽先也對此進行了系統(tǒng)性的研究與概況，主要是探索了政策性金融學研究的內(nèi)涵、特點、功能等理論[4]。此外，曾康霖也對此作出解釋，通過應用政策性金融學，在一定程度上能有效確保金融市場的穩(wěn)定運行，將金融學理論與財政學理論進行結(jié)合，還能對政策性金融學理論進行概括、研究。政策性金融學的理論應用不僅可以反映出金融市場的內(nèi)在規(guī)律，還能反應出客觀條件和金融資產(chǎn)的合理配置，從而可以分析出金融學科的內(nèi)在聯(lián)系與金融活動的更多詳情。

四、結(jié)束語

目前，全世界的金融理論都是在在宏觀金融學領域和微觀金融學領域中發(fā)展，主要分析與論證了金融的發(fā)展、金融市場的效率等，這對于未來金融市場的穩(wěn)定發(fā)展具有一定的指導意義。對于在金融市場中很多模糊和不確定的認識在金融理論體系中都能得到很好的解釋，可以說當下的金融的新理論都是結(jié)合金融市場的現(xiàn)狀發(fā)展起來的，就目前的情況來看，其發(fā)展還只是處于初級階段，但是，還需根據(jù)金融危機時代進行執(zhí)行，這不僅能有效解決金融市場中的實際問題，對未來金融市場的實踐與發(fā)展具有無法忽略的指導意義。

篇6

關鍵詞：碳金融；溫室氣體減排；碳交易；碳基金

中圖分類號：F830.9 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）02-0-01

一、引言

碳金融，指的是服務于旨在減少溫室氣體排放的各種金融制度安排和金融交易活動。它主要包括碳排放權(quán)及其衍生品的交易和投資低碳項目開發(fā)的投融資以及其他相關的金融中介活動。隨著全球氣候變暖趨勢的不斷加強，世界范圍內(nèi)的碳減排目標已經(jīng)逐步確立，推動了國際碳金融市場的不斷發(fā)展。而我國目前的碳金融市場還存在很多問題和弊端，在國際經(jīng)濟局勢日趨復雜的今天，我們該如何借鑒國際碳金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，探討有利于我國碳金融市場發(fā)展的有效對策，就顯得尤為重要。

二、國際碳金融市場發(fā)展的現(xiàn)狀

(一)國際碳金融市場的參與主體越來越多

隨著國際碳金融市場的進一步發(fā)展，碳金融市場上的參與者也越來越多，除了早期碳金融市場上的企業(yè)、投機者、交易所等參與者數(shù)量的不斷增加外，越來越多的國際組織以及各國政府開展積極參與到國際碳金融市場。例如世界銀行等國際金融組織成立了專門的碳交易業(yè)務部門，為發(fā)展中國家提供一系列的幫助，各國政府近年來也在積極完善碳交易的相關制度和平臺、設立碳基金等。

(二)交易量在持續(xù)增加的同時出現(xiàn)了不確定性

自《京都議定書》于2005年正式生效后，國際碳金融市場上的交易量出現(xiàn)了持續(xù)攀升的趨勢。在2005年，交易額為109.90億美元，在2009年就增長到了1437億美元，實現(xiàn)了12倍以上的增長。但是受到全球經(jīng)濟大環(huán)境的影響，在2010年首次出現(xiàn)了負增長，為1419億美元，而2011年的整體交易情況也不容樂觀，尤其是隨著美國經(jīng)濟的持續(xù)低迷和歐洲債務危機的蔓延，在世界范圍內(nèi)迎來了碳金融發(fā)展的低潮。

(三)碳基金規(guī)模不斷擴大

為了實現(xiàn)降低溫室氣體排放的目標，碳基金主要是由政府、企業(yè)、個人以及金融機構(gòu)共同設立的。隨著國際碳金融市場的日益完善和發(fā)展，國際碳基金實現(xiàn)了快速的增長。據(jù)統(tǒng)計，在2005年，世界范圍內(nèi)的碳基金數(shù)量為34只，而在2009年就達到了87只，資金規(guī)模達到了161億美元，實現(xiàn)了跨越式的增長，并出現(xiàn)了幾只非常具有影響力的國際碳基金，如世界銀行碳基金、歐洲碳基金、日本GHG減排碳基金、英國碳基金等。

(四)金融衍生品不斷增加

碳金融市場的衍生產(chǎn)品主要是項目市場中的核證碳減排量和配額市場中的碳排放配額。隨著國際碳金融市場的完善和發(fā)展，開始以核證碳減排量和碳排放配額為基礎，不斷出現(xiàn)碳遠期、碳期權(quán)、碳期貨、掉期等一系列的金融衍生品。由于受制于認證標準、配額管理體制或碳減排單位等因素的影響，加上不同的價格預期和交易的時間與地點，碳金融衍生品市場通常會提供跨時間、跨商品、跨市場的套利交易方式。

三、國際碳金融市場給我國的啟示與借鑒

(一)構(gòu)建富有層次的碳金融市場體系

從整體上看，目前我國還處于全球碳交易市場價值鏈條中的較低端環(huán)節(jié)，這對我國碳金融的長遠發(fā)展是非常不利的。對此，我國應當堅持以碳交易市場中心，構(gòu)建一系列具有創(chuàng)新性質(zhì)的金融工具，如銀行信貸、碳基金、風險投資、碳證券、碳保險等，并在此基礎上逐步建立富有層次的碳金融市場體系。這有助于把碳金融市場的發(fā)展有效納入到我國的低碳經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略之中，真正建立適應我國碳金融市場發(fā)展的碳交易制度。同時，要積極推出和構(gòu)建適合我國碳金融市場發(fā)展現(xiàn)狀的碳證券、碳期貨、碳基金等碳金融衍生品體系，推進人民幣成為碳交易計價的主要結(jié)算貨幣。此外，政府要在國際氣候談判和碳定價等方面增加話語權(quán)，維護自身應有的權(quán)利。

(二)建設科學的碳交易市場體系

目前，國際上有很多成功的碳交易市場可供我們借鑒，例如歐洲的配額交易機制和美國的自愿減排交易市場等。但在構(gòu)建碳交易市場體系時，我們必須結(jié)合我國碳金融市場發(fā)展中存在的問題，著眼于我國碳金融市場的長遠發(fā)展，建設適合我國國情的碳排放配額和碳交易市場。具體說來，主要涉及到碳交易制度、碳排放交易規(guī)劃以及碳交易平臺的搭建和完善等，這對促進我國碳金融市場的健康、可持續(xù)發(fā)展具有十分重要的意義。

(三)制定完善的碳金融發(fā)展政策與激勵政策

為了更好地促進我國碳金融市場的發(fā)展，需要建立完善的與碳金融市場相關的政策法規(guī)體系，例如國家研究制訂的《關于發(fā)展低碳經(jīng)濟的指導意見》等，這將為我國碳金融市場的發(fā)展提供更多的法律依據(jù)和政策參考。同時，國家要制定一系列的激勵政策，例如完善的碳排放強度考核制度、銀行等金融機構(gòu)的信貸優(yōu)惠、國家的稅收優(yōu)惠等，這對我國碳金融市場的發(fā)展和低碳經(jīng)濟發(fā)展模式的構(gòu)建將是非常有利的。

(四)完善碳金融中介機構(gòu)的服務功能和質(zhì)量

面對國際金融市場發(fā)展的最新方向和趨勢，我國的碳金融中介結(jié)構(gòu)要緊緊圍繞新能源開發(fā)、CDM項目評估、碳金融項目咨詢、碳金融風險管理等服務內(nèi)容，不斷完善自身的服務功能和服務質(zhì)量，加強對國內(nèi)外碳金融服務準則和相關制度的研究，嚴格遵守行業(yè)內(nèi)部的相關法律法規(guī)和制度規(guī)范，積極探索和開發(fā)排放權(quán)交易、碳證券、氣候保險、碳風險投資等業(yè)務項目，持續(xù)提升自身的服務質(zhì)量。

四、結(jié)語

隨著國際碳金融市場的日益發(fā)展和成熟，我國應當積極吸收其中的成功經(jīng)驗和教訓，加快國內(nèi)碳金融交易市場的建設步伐，盡快建立與國際碳金融市場相適應的國內(nèi)碳金融市場格局，以更好的應對經(jīng)濟全球化帶來的挑戰(zhàn)，帶動我國低碳經(jīng)濟的健康與可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻：

[1]李盧霞,黃旭.低碳金融模式研究:實踐考察與戰(zhàn)略思考[J].金融論壇,2010(10).

[2]楊波,肖蘇原,田慕昕.我國金融機構(gòu)參與碳金融的思考[J].國際金融研究,2010(08).

篇7

關鍵詞 人民幣 國際化 問題分析 優(yōu)化

近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展迅速，其中不僅包括國內(nèi)經(jīng)濟的發(fā)展，同時也包括國際貿(mào)易的飛速發(fā)展。在這樣的金融環(huán)境之下，人民幣在貨幣流通和交易結(jié)算中發(fā)揮著非常重要的作用，人民幣國際化已經(jīng)成為當前經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。但是在人民幣國際化發(fā)展的過程中，存在匯率兌換、市場開放、貨幣流通以及國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展等多方面的問題，影響人民幣國際化。要想有利推進人民幣國際化發(fā)展，就必須采取適當?shù)拇胧行Ы鉀Q當前存在的問題，優(yōu)化人民幣國際化發(fā)展。

一、人民幣國際化面臨的問題

（一）匯率形成機制缺乏彈性，完全自由兌換貨幣難

人民幣國際化的前提是要建立完善的匯率形成機制，這樣才能夠?qū)崿F(xiàn)完全自由的貨幣兌換。但是在當前的人民幣國際化發(fā)展過程中，卻存在匯率形成機制缺乏彈性，完全自由兌換貨幣難的問題。從當前人民幣匯率機制來看，由于人們低估了人民幣的失效匯率，使得實際匯率與名義匯率存在差異，導致人民幣預期的單邊升值，影響了匯率的穩(wěn)定性。在這樣的情況之下，就造成了人民幣跨界貿(mào)易階段的“跛腳”現(xiàn)象，最終有可能造成巨大的經(jīng)濟損失，阻礙人民幣的國際化發(fā)展趨勢。同時，我國當前的匯率形成機制缺乏彈性，不能有效實現(xiàn)充分的貨幣匯流，在國際貿(mào)易的過程中就很有可能造成外匯儲備堆積的現(xiàn)象，從而加劇央行的持續(xù)壓力，造成國內(nèi)流動過程，導致通貨膨脹，再加上外匯的限制，也會影響人民幣國際化的發(fā)展趨勢。

（二）貨幣市場監(jiān)管效率低下，金融市場開放程度低

當前，人民幣的貨幣流通量逐漸增加，我國的資本項目兌換也逐漸開放，在這樣的情況之下，金融市場的資本流動性逐漸增強，與之相對應的貨幣沖擊風險也明顯增大。如果不能采取有效的措施來進行貨幣市場的監(jiān)控管理，就會造成巨大的影響，甚至導致傳導性的經(jīng)濟危機。而當前存在的問題就是貨幣市場的監(jiān)管效率低下，中央銀行沒有加大對貨幣市場的實時監(jiān)管力度，從而對人民幣國際化發(fā)展趨勢造成影響。另外，要實現(xiàn)人民幣國際化，應當保證開放、發(fā)達的金融市場。但是實際的國內(nèi)金融市場開放程度較低，這也在一定程度上限制了人民毆際化的發(fā)展趨勢。

（三）人民幣國際流通量不足，區(qū)域經(jīng)濟貿(mào)易層次淺

我國經(jīng)濟總量發(fā)展迅速，人民幣流通總量規(guī)模巨大，但是從人民幣的國際流通量來看，其占人民幣總量的比例只有10%，還需進一步提升發(fā)展。同時結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟貿(mào)易情況來看，中國當前的區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展普遍存在產(chǎn)品邊緣化，貿(mào)易層次淺的情況，使得經(jīng)濟發(fā)展受到更多的外部沖擊，最終就有可能導致人民幣被市場驅(qū)逐的情況出現(xiàn)，限制區(qū)域貿(mào)易量。

（四）國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展速度放緩，經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性矛盾凸顯

結(jié)合當前國經(jīng)濟的發(fā)展情況來看，國內(nèi)經(jīng)濟改革已經(jīng)進入發(fā)展時期，實際的發(fā)展速度有所放緩。同時，從我國各行業(yè)的發(fā)展情況來看，工業(yè)產(chǎn)能過剩，農(nóng)業(yè)發(fā)展不均，造成了諸多嚴重的結(jié)構(gòu)性矛盾，使得工農(nóng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展失衡，造成巨大的經(jīng)濟下行壓力。在這樣的國內(nèi)經(jīng)濟情況之下，要想有效推進人民幣國際化趨勢的發(fā)展，就存在較大困難，難以實現(xiàn)市場經(jīng)濟體制的進一步完善。

二、優(yōu)化人民幣國際化問題的措施

（一）改革完善匯率制度，推進人民幣自由兌換進程

從我國當前的人民幣匯率機制形成及人民幣兌換情況來看，存在較多的問題，要想推動人民幣國際化的趨勢發(fā)展，就應當采取適當?shù)拇胧﹣硗晟飘斍暗膮R率度，推進人民幣自由兌換的進程。在實際的資本項目兌換過程中，要適當提高存款的利率，從而保證匯率體制改革的有效進行。要注意保證人民幣總量的穩(wěn)定性發(fā)展，注重發(fā)展實體經(jīng)濟，同時推進財稅體制改革，減輕地方政府對土地收入的依賴程度，實現(xiàn)地方政府跨年度預算平衡。除此之外，還要完善經(jīng)濟的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，實施經(jīng)濟貸款責任制度，從而化解區(qū)域性金融風險，打擊非法金融活動。

（二）加強金融監(jiān)管力度，提升金融市場的開放水平

在金融市場發(fā)展的過程中，應當采取適當?shù)拇胧﹣砑訌妼鹑诘谋O(jiān)管力度，提升金融市場的開放水平。首先，要實現(xiàn)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，發(fā)展多種金融產(chǎn)業(yè)，進而有效擴大金融市場。其次，應當建立完善的自由貿(mào)易區(qū)，增大人民幣的境外流通，完善人民幣的回流機制。再次，要深化金融行業(yè)的改革開放，完善金融體制改革，增強我國金融體系的抗風險能力。最后，政府應當加強對經(jīng)濟市場的宏觀調(diào)控力度，保證金融發(fā)展的有序推進，減小金融風險。

（三）開展亞洲貨幣合作，鞏固發(fā)展國內(nèi)實體經(jīng)濟

要實現(xiàn)人民幣國際化的趨勢發(fā)展，就應當有效推進國際貿(mào)易的全面發(fā)展。所以，在金融發(fā)展的過程中，要注重開展亞洲貨幣合作，增強與周邊國家的國幣交流與合作，促進周邊區(qū)域貿(mào)易縱深化。與此同時，也要采取適當?shù)拇胧﹣盱柟贪l(fā)展國內(nèi)的實體經(jīng)濟，加大國內(nèi)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)性的改革力度，從而保證國內(nèi)經(jīng)濟的快速發(fā)展。只有這樣，才能保證國內(nèi)經(jīng)濟與國際經(jīng)濟的同步發(fā)展，進而有效推進人民幣國際化趨勢的全面發(fā)展。

三、結(jié)語

在世界金融一體化的發(fā)展趨勢下，人民幣國際化則成為了我國經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢。在這樣的金融環(huán)境之下，就應當致力于推進國際貿(mào)易發(fā)展，促進人民幣國際化的趨勢發(fā)展。但是在實際的人民幣國際化發(fā)展過程中，存在著多方面的問題，阻礙著人民幣的國際化發(fā)展。在這樣的情況之下，就應當采取適當?shù)拇胧?，解決當前存在的問題，從而優(yōu)化人民幣國際化趨勢發(fā)展，全面推進我國區(qū)域經(jīng)濟的全面發(fā)展，擴展金融市場，提高國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展速度。

（作者單位為四川大學錦江學院）

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篇8

關鍵詞：城市化；城鎮(zhèn)金融；創(chuàng)新

近年來，城市化建設作為社會主義和諧社會建設的一部分，得到了黨和國家的高度重視，而城鎮(zhèn)金融是城市化建設的核心，缺少金融的支持，城市化建設將舉步不前。但是，傳統(tǒng)金融模式過于落后，已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢，在很大程度上影響城市化建設進一步發(fā)展，且金融市場外部環(huán)境發(fā)生了深刻變化，促使金融創(chuàng)新勢在必行。在此背景下，加強對城市化趨勢下城鎮(zhèn)金融創(chuàng)新的研究具有重要意義。

一、城市化對城鎮(zhèn)金融的影響

城市化作為人口、資本等要素不斷聚集的過程，隨著城市人口日漸增加，經(jīng)濟活動也更加頻繁，對金融發(fā)展產(chǎn)生了深刻影響，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。

1.城鎮(zhèn)金融的市場被細化、深耕

就我國現(xiàn)代社會發(fā)展實際情況來看，金融在支持“三農(nóng)”建設及城市化發(fā)展等方面發(fā)揮著積極作用，城市化進程不斷推進，對金融市場產(chǎn)生了極大影響。傳統(tǒng)金融發(fā)展主要是以城市慣性思維為主，與城鎮(zhèn)化發(fā)展形態(tài)不符，一概而論的發(fā)展模式已經(jīng)無法滿足城市化發(fā)展需求?，F(xiàn)代城鎮(zhèn)金融市場逐漸被細化、深耕，市場發(fā)展對金融各主體提出了更高要求，促使金融機構(gòu)只有積極采取精細化管理方式[1]，且要重點打造精品銀行、特色銀行，并改變傳統(tǒng)單純依靠增加網(wǎng)點數(shù)量粗放型發(fā)展模式，才能夠更好地適應城市化發(fā)展趨勢。不僅如此，居民消費、電商物流及餐飲等各個行業(yè)的發(fā)展，對投融資需求日漸擴大，各行業(yè)自身特點及本質(zhì)之間的差異，導致金融市場被細化。由此可見，城市化發(fā)展趨勢下，金融市場將逐漸由傳統(tǒng)粗放型轉(zhuǎn)向精細化管理，這必將成為金融市場主流趨勢。

2.金融市場規(guī)模擴大

城市化建設過程中，涉及基礎設施、產(chǎn)業(yè)聚集及服務業(yè)等多個方面，且產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型、消費升級等要素中均蘊含著多元化金融需求，不僅將金融資源吸引到城市化區(qū)域，而且將城市化金融市場激發(fā)出來。具體表現(xiàn)在兩個方面：一方面，城市化趨勢下，金融網(wǎng)點向小城鎮(zhèn)集中，金融網(wǎng)點布局得到了進一步優(yōu)化，逐漸促使金融朝著規(guī)?；较虬l(fā)展，在滿足城市經(jīng)濟發(fā)展需求的同時，為金融市場奠定了堅實的基礎，且金融業(yè)務類型也得到了豐富，如結(jié)算、匯兌及信托等；另一方面，地方政府在城市化建設中發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，制定了總體戰(zhàn)略發(fā)展方向，并給予更多政策支持，如涉農(nóng)再貸款、涉農(nóng)資金補貼等，促使資金逐漸流向城市化建設當中，在細化金融市場的同時，為金融市場的發(fā)展提供了有力支持。

3.業(yè)務種類需求多樣化

現(xiàn)階段，我國新興產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展，特別是一些地區(qū)產(chǎn)業(yè)聚集區(qū)的建設（如蘇州工業(yè)園區(qū)等）對金融提出了更高要求，且黨和國家對城市化建設提出了具體要求，要將新型工業(yè)化作為核心，大力發(fā)展新城市，具體表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，城市化背景下，成長型企業(yè)數(shù)量日漸增多，產(chǎn)業(yè)跨區(qū)域轉(zhuǎn)移等特點在城市化發(fā)展中的特點逐漸突出出來，對金融產(chǎn)業(yè)服務及產(chǎn)品提出了多樣化需求；其次，在科學發(fā)展觀帶動下，以生物、微電子等領域的金融需求也隨之增加；再次，人們生活水平日漸提高，剩余資金越來越多，對金融業(yè)務需求不僅要求高，且具有多樣化特點，需要金融支持城市建設；最后，城市化建設是建立在以人為本原則基礎之上，將著手解決農(nóng)民進城難、三農(nóng)等問題?；诖?，金融在城市建設中占據(jù)十分重要的位置。同時，城市化建設在解決農(nóng)民問題之后，還需要為人們提供城市化發(fā)展帶來的各種便捷，上述種種，都是建立在金融創(chuàng)新及支持基礎之上。因而，金融業(yè)務種類需求正朝著多樣化方向發(fā)展。

4.同行業(yè)競爭加劇

信息時代背景下，互聯(lián)網(wǎng)、計算機等技術(shù)逐漸滲透至農(nóng)民生活中，且互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，對傳統(tǒng)金融提出了極大挑戰(zhàn)，使金融行業(yè)內(nèi)部競爭日漸加劇。與此同時，商業(yè)性金融發(fā)展趨勢下，金融主體為了能夠爭取更多市場資源，不斷采取各種方式和手段，使行業(yè)競爭愈演愈烈。城市化建設之前，金融主體數(shù)量較少，并沒有形成規(guī)?；l(fā)展，業(yè)務少的同時，內(nèi)部競爭也會相對減弱，相反，城市化建設對金融業(yè)務需求產(chǎn)生了一定影響，且越來越多的金融主體、新型業(yè)務將參與到行業(yè)競爭當中，在很大程度上加劇了行業(yè)競爭。

二、城市化趨勢下對金融發(fā)展提供的制度支持

1.農(nóng)村土地市場化改革

現(xiàn)階段，我國結(jié)合實際情況，對現(xiàn)有土地制度進行相應調(diào)整和改革，在很大程度上提高了土地流轉(zhuǎn)市場化程度。農(nóng)民可以根據(jù)自己的意愿利用土地入股或者轉(zhuǎn)讓等方式獲得一些財產(chǎn)收入，并充分利用資金創(chuàng)造更多財富，在很大程度上提高了農(nóng)村生產(chǎn)力[2]。從經(jīng)濟學角度來看，勞動生產(chǎn)力的提高需要資本的支持，而當前，在國家政策支持下，能夠以土地換取更多資金，在很大程度上提高了農(nóng)民的人均收入。相反，推進城市化進程，可以充分利用金融創(chuàng)新為“三農(nóng)”提供幫助，提高儲蓄利用率，進而促進城鎮(zhèn)經(jīng)濟快速發(fā)展。由此可見，只有土地市場化，才能夠形成土地集約化，并創(chuàng)造產(chǎn)業(yè)經(jīng)營效益，推進土地金融的發(fā)展。

2.健全的金融支農(nóng)政策

黨和國家為了推動金融快速發(fā)展，積極推出各類優(yōu)惠政策，引導和扶持金融市場朝著城市化方向發(fā)展。例如：通過實施涉農(nóng)貸款增量獎勵、農(nóng)民、農(nóng)業(yè)貸款稅收優(yōu)惠及小額擔保貸款貼息等政策，最大程度上促進金融創(chuàng)新為中小企業(yè)擴大規(guī)模等提供資金支持。不僅如此，隨著城市化建設快速發(fā)展，城市基礎建設日漸完善，為金融創(chuàng)新進一步發(fā)展奠定了堅實的基礎，促使金融創(chuàng)新在城市化發(fā)展中，最大限度發(fā)揮造血、輸血作用。為了切實解決“三農(nóng)”問題，在未來，國家還將會逐步完善各項政策，激發(fā)三農(nóng)金融需求，進而為金融創(chuàng)新提供更為廣闊的空間。

3.戶籍制度的調(diào)整

改革戶籍制度作為城市化建設成功的重要表現(xiàn)之一，通過戶籍制度的合理調(diào)整和優(yōu)化，有效解決了農(nóng)民城市戶口問題，人們通過常住時間便能夠落后，不僅如此，改革戶籍制度，在很大程度上緩解了教育不公平性，真正落實了教育平等性原則，提高了我國國民的整體素質(zhì)，而教育發(fā)展勢必需要金融的支持，由此戶籍制度的調(diào)整為金融創(chuàng)新提供了極大支持。

4.社會保障體系的完善

近年來，我國逐步完善了社會保障制度，進入城市的農(nóng)民也享有社保、醫(yī)保等社會福利，從內(nèi)心上將自己定位為城市居民，在城市安居落戶，從而在消費、就業(yè)等方面均對金融發(fā)展產(chǎn)生了積極影響。無論從哪個角度來看，社會保障體系的完善都是必要的，是城市化建設的重要舉措[3]。另外，城市化背景下，農(nóng)業(yè)、工業(yè)等逐漸朝著現(xiàn)代化、信息化方向發(fā)展，成為金融創(chuàng)新的基礎，城市只有具有可持續(xù)發(fā)展特色產(chǎn)業(yè)，才能夠?qū)鹑诜仗岢龈嘈枨?，而金融為了能夠滿足城市發(fā)展需求，爭取更多發(fā)展空間，便會積極投身于金融創(chuàng)新過程中，以爭取更多客戶資源。同時，扎根于城市的產(chǎn)業(yè)，能夠有效拓展就業(yè)渠道，穩(wěn)定市民，使金融業(yè)務日漸豐富，逐漸出現(xiàn)住房金融、信用卡、互聯(lián)網(wǎng)金融等，推動金融市場良性循環(huán)。

5.有效的金融風險控制方式

城市化金融發(fā)展過程中，金融主體不僅落實好常規(guī)風險防控，且更加關注城鎮(zhèn)金融業(yè)務存在的風險，并對可能遇見的風險制定防控對策，從源頭上避免金融業(yè)務風險的出現(xiàn)，在很大程度上提高了金融防范能力，為金融創(chuàng)新保駕護航。例如，銀行嚴格按照房地產(chǎn)調(diào)控政策、落實差別化放貸需求等，在滿足資金需求的同時，也能夠確保資金安全；針對新興企業(yè)信貸來看，由于新興企業(yè)需要資金支持發(fā)展業(yè)務，企業(yè)償還能力較弱，為此，積極與保險及擔保公司建立合作關系，可以有效分散風險。

三、城鎮(zhèn)金融創(chuàng)新途徑

1.深化體制改革

城市化是我國未來一個時期內(nèi)的發(fā)展方向與目標，在此過程中，體制的改革成為重中之重。特別是金融體制的改革，將涉及到多方利益，需要多方參與。因此，要明確認識到外部環(huán)境及內(nèi)部具體情況，并樹立創(chuàng)新理念，立足于城市化發(fā)展需求，深化體制改革。第一，央行要發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，適當增加支農(nóng)再貸款力度，引導銀行朝著城市化方向發(fā)展；第二，要進一步強調(diào)農(nóng)行的支農(nóng)地位，促使農(nóng)行發(fā)揮積極作用，為城市化發(fā)展提供更多支持；第三，加強政策性銀行體制改革。通過體制改革，引導金融市場朝著正確方向發(fā)展，能夠為金融創(chuàng)新奠定堅實的基礎。

2.創(chuàng)新多元化產(chǎn)品

首先，為有效協(xié)調(diào)商業(yè)貸款及財政撥款的額度和比例，應結(jié)合實際情況，制定城市建設融資模式，如開發(fā)BOT、TOT等模式，將融資信貸與商業(yè)銀行整合到一起，緩解過度貸款問題，提高銀行抗風險能力；其次，結(jié)合其他國家城市建設經(jīng)驗來看，地方政府可以試行發(fā)放城市建設債券[4]，在債券發(fā)行機制日漸完善趨勢下，可以將社會閑散資金收集起來，提高資金利用率，為城市化建設提供更多支持；再次，商業(yè)銀行還可以通過中間業(yè)務形式，如城建信貸理財產(chǎn)品等，拓展融資渠道，并充分利用土地資源，為城市建設奠定資金基礎；最后，不同于城市金融，城鎮(zhèn)金融要充分綜合考慮各方面因素，立足于城鎮(zhèn)化特點，發(fā)展金融產(chǎn)品，避免“水土不服”現(xiàn)象的出現(xiàn)，加強金融產(chǎn)品多元化創(chuàng)新，以滿足城市化需求。

3.建立針對體系

隨著城市化水平日漸深化，金融創(chuàng)新要建立具有針對性的服務體系。首先，金融服務，要結(jié)合城鄉(xiāng)結(jié)合圈、農(nóng)村發(fā)展圈等客戶特點，培養(yǎng)具有本地特點的金融服務團隊，積極落實支農(nóng)客戶經(jīng)理制度，逐漸從村、至片、再到戶系統(tǒng)化服務體系，提高金融服務質(zhì)量，在為農(nóng)民提供傳統(tǒng)的存款、貸款業(yè)務的基礎上，加大力量開發(fā)有針對性的中間業(yè)務，使金融服務向全面化發(fā)展。其次，為了確保資金安全，防范信貸風險，商業(yè)銀行要不斷健全風險預警機制，加大授信業(yè)務的管理力度，將“三農(nóng)”信貸產(chǎn)品的程序及要件作為貸前審查和貸后管理的主要對象，堅持全面評估和監(jiān)督，在簡化信貸流程的同時，還能夠?qū)崿F(xiàn)對信貸資格的審查，提高業(yè)務的安全性。最后，準確計量效益及風險，從而構(gòu)建公允、透明的核算機制。與城市金融業(yè)務相比，農(nóng)村信貸業(yè)務成本高、風險大，從而在一定程度上制約了商業(yè)銀行業(yè)務拓展的積極性。因此，對城市化進程中的農(nóng)村業(yè)務，要實行單獨核算，適時引入市場機制，在核算方法選擇上，可采取區(qū)別于城市業(yè)務的成本分攤、收益分享等方法[5]，在正向激勵支持下，能夠引導金融創(chuàng)新朝著更為健康方向的發(fā)展。

4.培養(yǎng)內(nèi)在動力

城鎮(zhèn)金融創(chuàng)新要想實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，必須要積極開放金融市場，積極發(fā)展多元化金融組織機構(gòu)，并逐漸培養(yǎng)內(nèi)在動力，從民間金融及農(nóng)村城鎮(zhèn)化政策導向兩方面入手：一方面，應加大對非法集資、防高低貸等行為打擊力度，最大限度消除金融風險。要堅持立足于農(nóng)村信用社、農(nóng)村資金互助社，發(fā)揮農(nóng)村金融的作用，滿足農(nóng)民在城市化中的融資需求。同時，要不斷加大對民間金融的監(jiān)管力度，促使其逐漸朝著公開化、規(guī)范化方向發(fā)展；另一方面，商業(yè)銀行要提高認識，增強對國家城市化發(fā)展戰(zhàn)略重要性的認識，強化自身的業(yè)務服務、產(chǎn)品創(chuàng)新能力，提供差異化產(chǎn)品和有針對性的服務。在良好的外部和內(nèi)部環(huán)境的保護下，城鎮(zhèn)金融發(fā)展的內(nèi)在動力將大大提高。

5.完善城鎮(zhèn)金融保險服務

隨著城市化建設日漸深入，金融創(chuàng)新存在的風險日漸突出，如果缺乏對金融發(fā)展的保障，勢必會引發(fā)金融風險，進而影響到城市化建設的進程。盡管我國已開始實施存款保險制度，但對于農(nóng)村金融機構(gòu)的風險防范仍要加大政策力度和資金支持，在這方面，銀監(jiān)會、保監(jiān)會都應出臺相應的政策、措施保障。而央行作為最后貸款人的角色，更要在存款保險費率制訂、存款保險的保費管理等方面及早出臺與城市化金融相配套的政策。與此同時，還需要適當推進農(nóng)村要素市場化發(fā)展，允許土地承包經(jīng)營權(quán)作為抵押，鼓勵土地合理流轉(zhuǎn)，以此來降低金融業(yè)務風險，為城市化金融創(chuàng)新提供堅實的保障。從多個角度對金融創(chuàng)新的幫助和支持，推進金融創(chuàng)新可持續(xù)發(fā)展。

四、結(jié)語

城市化建設是我國社會主義和諧社會建設的重要舉措，而金融作為城市化建設的主要基礎，其創(chuàng)新趨勢已經(jīng)勢不可擋，城市化建設對金融發(fā)展產(chǎn)生了深刻的影響，表現(xiàn)在擴大金融市場、金融服務需求多元化等多個方面，且為金融創(chuàng)新提供了政策等支持，使得金融只有積極創(chuàng)新和改革，才能夠適應城市化發(fā)展。金融創(chuàng)新要立足于城市化建設特點，根據(jù)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)等多樣化需求，豐富金融業(yè)務，提高金融服務質(zhì)量，有效緩解“三農(nóng)”問題等，進而促進金融創(chuàng)新在城市化建設中最大限度發(fā)揮積極作用。

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篇9

關鍵詞：金融市場；經(jīng)濟；制度；發(fā)展

中圖分類號：F830.9文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2011）12-0205-01

金融市場是指資金供應者和資金需求者雙方通過信用工具進行交易而融通資金的市場，廣而言之，是實現(xiàn)貨幣借貸和資金融通、辦理各種票據(jù)和有價證券交易活動的市場。比較完善的金融市場定義是：金融市場是交易金融資產(chǎn)并確定金融資產(chǎn)價格的一種機制。

一、金融市場的特點

金融市場可以將眾多投資者的買賣意愿聚集起來，使單個投資者交易的成功率大增，即在接受市場價格的前提下，證券的買方可以買到他想買的數(shù)量，賣方可以賣出他想賣的數(shù)量。交易所的這種屬性其實就是流動性，交易所的流動性使得資本在不同的時間、地區(qū)和行業(yè)之間進行轉(zhuǎn)移，使資源得以配置。金融市場出現(xiàn)的目的是提供交易的便捷，因而流動性就是金融市場的基礎經(jīng)濟功能所在，沒有了集中流動性的功能，金融市場就失去存在的基礎。流動性的作用還不僅在此，作為交易成本還體現(xiàn)在市場對交易機制的選擇和變遷的決定作用，因為在世界經(jīng)濟一體化的時代，各個金融市場面臨著激烈的競爭，而流動性是其競爭力的最直接體現(xiàn)。

二、我國金融市場的現(xiàn)狀

中國金融市場的發(fā)展相對緩慢，對于金融創(chuàng)新的研究也開始的比較晚。我國的金融市場目前是很不完備的，除了傳統(tǒng)的銀行信用間接融資外，今年以來又先后在沈陽、上海、武漢、西安等城市建立了金融市場，但是僅僅局限于同業(yè)拆借業(yè)務和票據(jù)承兌業(yè)務，發(fā)展很慢，而且也出現(xiàn)了一些問題，歸納起來大致由以下原因所致：

1.傳統(tǒng)觀念的影響，沒有投資欲望和價值觀念。2.人們對金融市場知識的貧乏。據(jù)了解有的企業(yè)財務人員不懂得票據(jù)貼現(xiàn)是怎么回事，竟拿粉貨款申請書到銀行要求貼現(xiàn)。3.價格體系的不合理，不能給投資者帶來準確及時的投資信息，資金得不到合理流動。4.市場體系不完善。由于技術(shù)市場和勞務市場的步履艱難，信息市場滯后軟弱，作為市場體系的一部分――金融市場是很難有特殊表現(xiàn)的。5.專業(yè)銀行沒有企業(yè)化，信貸資金尚有供給制，金融機構(gòu)和金融業(yè)務尚不發(fā)達，信用工具缺乏，現(xiàn)有證券的不流通。6.金融立法、章程殘缺不全，缺乏有效的管理手段。據(jù)此，我認為，我國近期內(nèi)還不宜全面開放金融市場，有條件的中心城市可以逐步開放以摸索經(jīng)驗，而更多的地方還需要創(chuàng)造條件。

三、發(fā)展我國金融市場策略

(一)完善金融管理制度

首先要增強本國金融機構(gòu)自身的風險防范能力。這要求在過渡期內(nèi)，國有商業(yè)銀行企業(yè)化改革應取得突破性的進展，經(jīng)營機制和方式適應市場化，優(yōu)化金融資產(chǎn)，在分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營的框架下，在監(jiān)管能力許可的基礎上，允許銀行、證券、保險業(yè)務適當交叉，支持金融機構(gòu)在合法經(jīng)營、穩(wěn)健管理的前提下進行業(yè)務創(chuàng)新，在法律允許的范圍內(nèi)積極拓展中間業(yè)務。其次要建立審慎的監(jiān)管制度和預警制度。預先活化透明度原則，按國際標準建立財務、統(tǒng)計、審計、報表和資產(chǎn)負債管理制度，強化內(nèi)部控制機制。

(二)盡快培育市場體系

實現(xiàn)本國的貨幣市場和資本市場在封閉運行下的完善性，然后通過不斷健全市場運行機制和利率、匯率機制、使市場開放后能夠具備基本的抵抗、緩沖和化解風險的能力。首先，市場準入放寬之前應先對內(nèi)開放，可以考慮放寬金融業(yè)的進入標準。允許國有和民營企業(yè)及私人從事金融領域的經(jīng)營活動，以增加金融業(yè)的競爭強度。還可以資本換市場，向國內(nèi)逐步出售金融機構(gòu)的股權(quán)，充實資本實力，并改善其組織結(jié)構(gòu)和內(nèi)部運作機制。其次，加快國內(nèi)證券市場的建設，彌補我國資本市場的結(jié)構(gòu)性缺陷。

(三)提高國內(nèi)金融市場的市場化程度

按照先利率后匯率的開放秩序，讓市場決定價格。一是積極推進利率市場化進程。央行要改變宏觀調(diào)控手段，真正發(fā)揮商業(yè)銀行經(jīng)營自，建立有效的利率傳導機制。二是央行要加快公開市場操作。搞活國債市場，允許銀行參與二級市場的國債交易，打通銀行間債券市場與證券交易所之間的隔離墻，使國債市場成為溝通債券市場與資本市場的重要通道。三是加強匯率政策與貨幣政策的協(xié)調(diào)。入世后隨著市場的深化，股價和利率水平會更加敏感地反映供求關系，有必要適當增加人民幣匯率政策的彈性，靈活調(diào)節(jié)資本流動的速度與規(guī)模。

(四)確立正確的對外開放策略

首先進行匯率制的調(diào)整，然后開放資本項目下的貨幣兌換。同時，可以先機構(gòu)、后業(yè)務開發(fā)資本市場。事實上，開放金融與開放資本帳戶不是同一層次的概念，金融開放重在強調(diào)對金融服務的外來供給者提供非歧視性待遇，并未強調(diào)資本帳戶立即開放。對我國來說，在資本項目開放過程中設計有吸引力的政策，以誘導那些對經(jīng)濟增長有明顯正面作用的投資、減少有負面影響的投機行為。

四、小結(jié)

目前，我國的金融市場得發(fā)展還是比較滯后的，環(huán)境、服務、技術(shù)、質(zhì)量、法律法規(guī)等很多地方需要完善和發(fā)展。我國金融市場的發(fā)展，還需要積極參與到國際金融市場上，通過不斷的接觸、合作，引進發(fā)達國家先進的發(fā)展經(jīng)驗，使我國金融市場科學發(fā)展。

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篇10

關鍵詞：金融市場；監(jiān)管現(xiàn)狀；問題分析；策略

中圖分類號：D9文獻標識碼：Adoi：10.19311/ki.16723198.2017.04.057

0引言

我國金融市場緊隨著經(jīng)濟市場的步伐，自中國加入WTO，近年來國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展也不斷攀升新的制高點，國內(nèi)的金融體系也開始調(diào)整完善。由此可見，在我國當前的經(jīng)濟發(fā)展進程中，金融市場是推動社會經(jīng)濟的要素之一。但就國內(nèi)金融市場發(fā)展的現(xiàn)狀，本身的體系依然存在著不少的問題，這些問題必將使我國金融市場的發(fā)展滯后，同時也會使其在發(fā)展過程中面臨風險。目前，金融業(yè)占有我國經(jīng)濟的重要市場份額，我國金融業(yè)也在積極與國際市場進行進一步的融合。因此，本文以中國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀與問題分析這一課題進行的論述，對我國的經(jīng)濟發(fā)展趨勢有著宏觀意義。

1我國金融市場監(jiān)管現(xiàn)狀

1.1金融監(jiān)管體制與模式的改革

國內(nèi)金融傳統(tǒng)的監(jiān)管體制受經(jīng)濟市場發(fā)展趨勢所影響，監(jiān)管體制開始由行業(yè)的確切組織轉(zhuǎn)化為混合型監(jiān)管模式，這也意味著金融業(yè)的傳統(tǒng)監(jiān)管模式面臨改革。金融監(jiān)管的組織結(jié)構(gòu)也由單一的行業(yè)經(jīng)濟制度走向綜合性的混業(yè)體制，風險也隨之增大。而金融監(jiān)管模式與體制的改革，將使得國內(nèi)的銀行、證券、保險等領域形成統(tǒng)一監(jiān)管，分業(yè)監(jiān)管成為過去式，金融市場的混業(yè)化發(fā)展模式受行業(yè)經(jīng)營的影響也會越來越大。

1.2金融監(jiān)管法規(guī)的國際化

金融市場的發(fā)展離不開我國的進出口貿(mào)易行業(yè)，該行業(yè)是我國經(jīng)濟發(fā)展的重要助力。而隨著進出口貿(mào)易的往來愈加頻繁，與國際的交流合作也成為常態(tài)。由此，為了有利于我國經(jīng)濟市場與西方國家接軌并行，國內(nèi)的金融行業(yè)在法律規(guī)范方面開始相應向國際平臺靠攏，國內(nèi)金融法規(guī)逐步走向國際化。但由于多年來的發(fā)展體系的形成，我國與西方國家在社會文化、經(jīng)濟制度、法律形式等方面都還存在著一定的差異，導致我國金融市場在國際化的道路中并不順利，國內(nèi)金融市場與國際金融還有待進一步的融合。

1.3金融體系的內(nèi)部管理得到重視

國內(nèi)經(jīng)濟市場的規(guī)模逐漸壯大，金融體系的內(nèi)部管理開始受到關注。作為經(jīng)濟發(fā)展的重要維護機制，經(jīng)濟的自律性才是高效控制金融體系內(nèi)部管理層的杠桿。內(nèi)部的有效控制才能使管理策略發(fā)揮出事倍功半的效果，因此，國內(nèi)監(jiān)管部門越來越重視金融管理機構(gòu)以及金融體系中的內(nèi)控部分。相較而言，西方國家在銀行、證券及保險等行業(yè)中的內(nèi)控性投入占比更高，特別是來自政府方面的大力支持，使得金融市場中總是成立相應的監(jiān)管組織，該組織的存在讓銀行的內(nèi)部審計得到更加精準的控制，同時也擔負著為金融管理層保駕護航的職責，形成了一個強有力的金融市場安全壁壘。

2我國金融監(jiān)管存在的問題

2.1監(jiān)管目的性不強

在金融市場的發(fā)展過程中，監(jiān)管的存在形式無論是以工會的組織形式，還是法規(guī)的準繩形式，都有其存在的必然理由。而如今，中國的金融市場在監(jiān)管行為的實施中，無法得到有效的反饋很大程度是由于監(jiān)管的目標沒有得到切實的明確。缺乏清晰的監(jiān)管目標，金融市場發(fā)展進程中監(jiān)管的各種政策也只是“治標不治本”。西方的國家中，對于金融監(jiān)管的形式及策略各有差異，但就其監(jiān)管的目的性而言，大多樹立了清晰的監(jiān)管目標。其中，發(fā)達經(jīng)濟的國家在金融監(jiān)管的目的明確上處理得相當嚴謹，從金融監(jiān)管工會與金融機構(gòu)管理條例兩方面對市場的金融體系進行夯實。由此可見，我國在金融監(jiān)管的目的性上還需向西方國家進行借鑒。

2.2監(jiān)管存在依附性

根據(jù)金融市場監(jiān)管的核心理論，有效的對市場的金融體系進行監(jiān)管就勢必需要監(jiān)管的形式具有獨立的可操控性，這也是健全金融內(nèi)部管理結(jié)構(gòu)的充要條件。由我國當下的宏觀經(jīng)濟來看，相應的金融基礎設施正在不嗟耐晟平程中，因此，各種經(jīng)濟政策對于金融監(jiān)管的部門組織未必能起到預期的作用。同時，在市場的傳統(tǒng)約束力下，金融市場的監(jiān)管方式大多需要憑借相應的輔助程序才能發(fā)揮出效力。由此可見，當下國內(nèi)在金融體系的監(jiān)管方面雖然足以穩(wěn)健成長，但自供力量還比較欠缺，在操作的自利中還具有很大的提升空間。

2.3監(jiān)管力有待平衡

我國目前的金融監(jiān)管體系中，理論上各個組織部門都對應發(fā)揮著自身的作用，但分析金融內(nèi)部的監(jiān)管機制，各組織部門間交流并不多，各司其職的運轉(zhuǎn)模式使金融體系欠缺平衡。我國金融監(jiān)管組織的設置形式，站在宏觀市場經(jīng)濟的角度，目前基本以傳統(tǒng)金融公會的組織性監(jiān)管過渡為行業(yè)分流化監(jiān)管，監(jiān)管的模式由統(tǒng)一轉(zhuǎn)換為各個行業(yè)的細化分管。金融監(jiān)管的分業(yè)型轉(zhuǎn)化使得監(jiān)管措施在實施中不得不面臨新的狀況，各行業(yè)的監(jiān)管力度也存在著差異，實際執(zhí)行中也隨之出現(xiàn)監(jiān)管力不集中、監(jiān)管力薄弱等一系列不平衡的權(quán)利執(zhí)行問題。

2.4監(jiān)管措施不完善

當下，我國金融體系的監(jiān)管措施一直未能得到有效的重視，而監(jiān)管措施的弱化對于金融市場的發(fā)展無疑存有潛在的成長風險。從中國金融市場的行政管理層面來分析，監(jiān)管的手段基本是以計劃性的行政方式進行開展，如：監(jiān)管命令、違規(guī)處罰等外部監(jiān)管形式，而缺乏金融體系自身應當具備的自我約束意識。換言之，如今我國的金融監(jiān)管措施處于一種本末倒置的狀態(tài)，原本應成為核心監(jiān)管手段的自身約束意識被忽視，造成監(jiān)管方式大多依靠外部監(jiān)管。同時，在金融監(jiān)管的法律規(guī)范中，具體的實施規(guī)定也太過籠統(tǒng)，沒有明確的執(zhí)行監(jiān)督作用。在我國當前的金融監(jiān)管措施上，金融機構(gòu)監(jiān)管的措施效率不言而喻。

2.5監(jiān)管制度過于守舊

由于我國金融市場的平穩(wěn)發(fā)展，在銀行、證券、保險等領域也一直延續(xù)著傳統(tǒng)的發(fā)展策略，對于金融產(chǎn)品以及一些金融工具都還按照原來的思維方式進行經(jīng)營。但作為金融市場的產(chǎn)物，證券類的金融產(chǎn)品本身就具備不穩(wěn)定性與一定的風險，隨著經(jīng)濟市場的飛速發(fā)展，傳統(tǒng)的金融運營模式只能將產(chǎn)品價值禁錮，滯后金融市場的健康成長。在現(xiàn)代化的經(jīng)濟社會中，墨守成規(guī)就意味著喪失競爭力，監(jiān)管制度的守舊不利于金融市場的創(chuàng)新，將導致金融行業(yè)的業(yè)務被大規(guī)模的限制。

2.6監(jiān)管力分化嚴重

目前，我國的監(jiān)管制度涵蓋面太廣，各行各業(yè)采取的分業(yè)管理模式讓監(jiān)管力量大大削弱，使得金融業(yè)的發(fā)展面臨著更多的潛在風險。金融行業(yè)自身的經(jīng)營狀態(tài)是需要強大的監(jiān)管力量來進行推動，監(jiān)管力量的分散讓行業(yè)渠道打開的同時增加了金融業(yè)的經(jīng)營問題，不利于金融市場規(guī)模的擴大?，F(xiàn)行的分業(yè)化監(jiān)管手段，讓金融中的融資方式、投資渠道、證券品種等行業(yè)重要“潛力股”受到明確的限制，而傳統(tǒng)金融市場中的業(yè)務品種在如今的經(jīng)濟發(fā)展中缺乏競爭性。

3改善我國金融監(jiān)管的思路

3.1加強監(jiān)管功能性

金融市場的穩(wěn)定發(fā)展離不開內(nèi)部管理的協(xié)調(diào)舉措，功能化的監(jiān)管行為才更適應當下經(jīng)濟市場的成長趨勢。銀行機構(gòu)占有金融市場的重要地位，如果以銀行方面作為執(zhí)行先驅(qū)，落實開展金融市場協(xié)調(diào)機制的結(jié)構(gòu)化，使各相關部門如銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會加強監(jiān)管，并促進其功能化的協(xié)調(diào)運營，這一舉措的實施也將減輕我國金融市場發(fā)展壓力。同時，竟然監(jiān)管功能性的加強解決了金融資源配合的問題，這對于我國金融市場的分業(yè)化管理也存在著積極意義。

3.2完善金融監(jiān)管法

我國應盡快結(jié)合當下金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀，推出金融監(jiān)管的有效政策，而其中的政策首要則是金融監(jiān)管法律條例的完善。目前，中國金融市場的監(jiān)管法規(guī)涉及的范圍比較廣，但究其實施細則，依然存在許多機制上的不健全。就以國內(nèi)的金融清算為例，機構(gòu)在合并或分立的情況中，通常會出現(xiàn)原因不明的狀況，進而導致金融清算形式的程序不夠嚴密。因此，落實金融監(jiān)管法律的完善才能更大程度的保障債券參與人員的切身利益。

3.3更新現(xiàn)有監(jiān)管模式

按照如今的經(jīng)濟發(fā)展常態(tài)，大部分國家都逐步建立起本國自成一派的金融監(jiān)管模式，其中發(fā)達國家對金融市場發(fā)展所可能存在的風險尤其敏感，危機意識更為強烈。就我國目前的監(jiān)管模式而言，基本延續(xù)著傳統(tǒng)金融市場的粗放化成長狀態(tài)。因此，在對金融領域最新的信息進行接觸的同時持觀望狀，導致先進的金融技術(shù)與產(chǎn)品也無法得到有效的吸收采納。由此，中國的金融市場要想得到高效可靠的發(fā)展，就需要對現(xiàn)有的監(jiān)管模式進行更新，從而達到高效規(guī)避市場風險的同時吸收最新的技術(shù)與信息。

3.4加強監(jiān)管主體自身建設

金融主體結(jié)構(gòu)的建設是保證其市場蓬勃發(fā)展的根基。當下國內(nèi)主要的金融主體根據(jù)權(quán)利職能劃分為四類，即中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。其中，中國人民銀行代表著國家金融部門的核心職能組織。而隨著我國加入WTO，金融市場監(jiān)管方面開始得到關注，政府著手國內(nèi)的監(jiān)管專業(yè)水平，目的則是為了打破監(jiān)管的發(fā)展格局改進現(xiàn)有的監(jiān)管制度。而針對金融監(jiān)管主體而言，加強監(jiān)管主體自身的監(jiān)管意識將對主體的權(quán)利進行完善，也杜絕了監(jiān)管主體的邊緣化干預。

3.5發(fā)揮社會監(jiān)督效力

金融行業(yè)的發(fā)展本質(zhì)是服務于社會大眾。社會中存在的金融性中介機構(gòu)作為社會中的公眾金融組織，在監(jiān)督的效力上具有實時性與針對性，如果正確利用也將使金融市場體系得到更全面的監(jiān)管，促進金融內(nèi)部的自律性。因此，通過行業(yè)內(nèi)部的交流聯(lián)系對金融監(jiān)管體系進行直觀的刺激，更有力于金融市場的健康發(fā)展，起到加強社會與行業(yè)的往來交流，同時也降低了國家在金融市場上的監(jiān)督成本。

3.6增進國際金融的交流

縱觀貿(mào)易經(jīng)濟市場，我國目前已經(jīng)跨出了國門，而金融行業(yè)由于延續(xù)著大部分的傳統(tǒng)運營策略，在國際平臺上還稍遜一籌。讓我國金融市場步入國際平臺，單從監(jiān)管層面而言，對國內(nèi)金融體系的成長無疑具有高效性。國際的平臺意味著更大的成長空間與更廣的業(yè)務范圍，在打開我國金融業(yè)務渠道的同時，更能提升行業(yè)的眼界。而隨著金融市場體系的不斷完善，社會經(jīng)濟的資源利用也將得到更有效的分配，國內(nèi)金融市場的資源配比最終會以利用率的提升而得到長足發(fā)展。綜上所述，增進國際金融的交流是提升金融監(jiān)管水平極為高明的手段。

4結(jié)論

金融監(jiān)管是穩(wěn)定國內(nèi)金融市場發(fā)展的核心基石，更是催化市場金融平衡運營的操控性手段。在金融監(jiān)管的明確執(zhí)行下，市場金融機構(gòu)間的交流也會更為高效，有利于機構(gòu)間良性競爭的同時保障了各參與方的利益。目前雖然我國在金融監(jiān)管方面已經(jīng)有了一定的成果，但仍存在諸多不足，需要我們在經(jīng)濟運行過程中不斷改進和完善，以全面提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量，落實監(jiān)管責任，促進社會經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

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