導(dǎo)語：如何才能寫好一篇現(xiàn)代商務(wù)管理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

一、經(jīng)濟法的特征分析

（一）以經(jīng)濟為核心

社會的經(jīng)濟活動中包括各種經(jīng)濟資源的置換、配置，經(jīng)濟關(guān)系的建立、梳理，經(jīng)濟主體的活動等，而經(jīng)濟法主要就是對經(jīng)濟活動中的各項內(nèi)容進行調(diào)整和干預(yù)，從而使經(jīng)濟活動能夠順利、正常、有效的開展，同時有助于社會的生產(chǎn)力水平的提升。

（二）以對經(jīng)濟活動的干預(yù)和調(diào)控為手段

市場經(jīng)濟體制的改革以及經(jīng)濟的全球化發(fā)展，使得經(jīng)濟環(huán)境越來越復(fù)雜，經(jīng)濟活動也難以通過自身的供需來調(diào)解，所以國家必須要對市場的經(jīng)濟活動進行適當?shù)母深A(yù)和調(diào)控，通過對經(jīng)濟主體的引導(dǎo)，來保證經(jīng)濟活動的秩序。

（三）以商品經(jīng)濟的發(fā)展為條件

商品經(jīng)濟是促進經(jīng)濟法產(chǎn)生和發(fā)展的主要條件之一，在商品經(jīng)濟尚未發(fā)展起來的時期，經(jīng)濟法對社會經(jīng)濟的發(fā)展起到的作用很小，社會經(jīng)濟的發(fā)展也不需要經(jīng)濟法的調(diào)節(jié)和干預(yù)。但是隨著商品經(jīng)濟的快速發(fā)展，尤其是商品交換成為經(jīng)濟活動的主要內(nèi)容時，為了保障商品交換的有序性和合理性，經(jīng)濟法才開始發(fā)揮出應(yīng)有的作用。

（四）以綜合性、多樣性為發(fā)展的方向

經(jīng)濟法不僅調(diào)節(jié)和干預(yù)縱向的經(jīng)濟關(guān)系，同時對橫向的經(jīng)濟關(guān)系也有一定的調(diào)節(jié)作用，所以經(jīng)濟法是對經(jīng)濟活動的綜合調(diào)節(jié)。此外，經(jīng)濟法的手段具有多樣性，其中包括限制、禁止、補償以及懲罰等，這樣才能夠針對不同的經(jīng)濟問題，采取有效的干預(yù)和調(diào)節(jié)手段，進而使經(jīng)濟活動得到更好地開展。

（五）以強調(diào)社會成員的社會責(zé)任為目的

經(jīng)濟法與其他法律相比，規(guī)范的范圍更為廣泛，經(jīng)濟法強調(diào)的是整個社會的利益，所以要求社會中的所有成員，包括國家、企業(yè)、個人等，都需要肩負起自身的社會責(zé)任，并以此為基礎(chǔ)來調(diào)解社會經(jīng)濟關(guān)系。

二、現(xiàn)代企業(yè)商務(wù)管理中經(jīng)濟法的應(yīng)用

企業(yè)的商務(wù)管理中大部分管理的內(nèi)容都需要應(yīng)用到經(jīng)濟法，比如：企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護、企業(yè)的公司制度改造等。

（一）企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)保護中經(jīng)濟法的應(yīng)用

市場經(jīng)濟體制的改革，使得企業(yè)間的市場競爭越演越烈，而知識產(chǎn)權(quán)成為了企業(yè)間競爭的主要實力，因此企業(yè)對知識產(chǎn)權(quán)的保護意識逐漸提高。這也促使一些缺乏商業(yè)道德的企業(yè)為了提升自身的競爭力，打壓競爭對手，而采取非法的手段去竊取其他企業(yè)的技術(shù)和研究成果，形成不正當競爭行為。這種現(xiàn)象就需要應(yīng)用經(jīng)濟法來對其進行限制和管理。為了使企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)得到有效的保障，國家也出臺了一系列的法律法規(guī)，比如《專利法》、《反不正當競爭法》等。

企業(yè)知識產(chǎn)權(quán)中經(jīng)濟法的作用主要表現(xiàn)在以下幾個方面：其一，為企業(yè)的核心專利技術(shù)提供保障；其二，保護企業(yè)的著作權(quán)以及數(shù)據(jù)安全；其三，保護企業(yè)的注冊商標；其四，保護企業(yè)各方面的商業(yè)機密。由此可見，利用經(jīng)濟法來保護企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán)，能夠為企業(yè)商務(wù)管理的正常開展奠定基礎(chǔ)。

（二）企業(yè)公司制度改造中經(jīng)濟法的應(yīng)用

企業(yè)公司制度的改造是一項比較復(fù)雜的工程，在各個環(huán)節(jié)中都可能出現(xiàn)問題，所以必須要依賴經(jīng)濟法予以調(diào)整和干預(yù)。比如關(guān)于企業(yè)公司制度改造成股權(quán)結(jié)構(gòu)問題，如果沒有經(jīng)濟法的調(diào)節(jié)極容易造成公司的股權(quán)集中問題，而影響企業(yè)的規(guī)范運行。經(jīng)濟法針對這一現(xiàn)象，給出了明確的規(guī)定，從公司的改造步驟、模式以及形態(tài)等各方面來對企業(yè)的股權(quán)問題進行調(diào)整。同時企業(yè)的公司制度改造，還會造成法人治理結(jié)構(gòu)的問題，同樣需要經(jīng)濟法來予以調(diào)節(jié)和監(jiān)管。一般的企業(yè)為了使管理形成互相協(xié)調(diào)和制約的關(guān)系，設(shè)立董事會、股東會以及監(jiān)事會，但是在企業(yè)的公司制度改造中，一些企業(yè)會忽視了股東會的設(shè)置，從而使管理結(jié)構(gòu)缺失，此時的監(jiān)管職責(zé)就由經(jīng)濟法來進行。

（三）企業(yè)所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)管理中經(jīng)濟法的應(yīng)用

企業(yè)的所有權(quán)指的是企業(yè)的所有人依法享有的對企業(yè)財產(chǎn)的占有權(quán)、使用權(quán)、處置權(quán)以及收益權(quán)等權(quán)利的總稱；而企業(yè)的經(jīng)營權(quán)指的是董事會或法人代表行使的經(jīng)營企業(yè)的權(quán)利?，F(xiàn)代的一些企業(yè)對經(jīng)營權(quán)和管理權(quán)的認識不夠清晰，甚至出現(xiàn)混淆的狀況，為企業(yè)的管理帶來很大的影響。對于一些私企來說，所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)的劃分不明確，將導(dǎo)致企業(yè)的管理混亂，使企業(yè)的資產(chǎn)受到嚴重的損失；而對于國企來說，更會導(dǎo)致國有資產(chǎn)的流失和浪費。針對這種情況，經(jīng)濟法對企業(yè)的所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)以權(quán)威的角度對其進行劃分和明確，從而保證市場經(jīng)濟活動的有序開展。

篇2

1電子商務(wù)對現(xiàn)代企業(yè)發(fā)展的重要意義

“互聯(lián)網(wǎng)+”是最近才剛剛提出的一種嶄新的電子商務(wù)運作模式，而事實上早在這一新的理念提出之前，電子商務(wù)就以其不可阻擋之勢對現(xiàn)代企業(yè)的發(fā)展造成了巨大的影響。

（1）電子商務(wù)有效地降低了企業(yè)的運營與銷售成本。

傳統(tǒng)意義上的銷售模式一般情況下是企業(yè)的銷售人員通過上門拜訪或者打電話的手段去聯(lián)系客戶，電子商務(wù)的出現(xiàn)與發(fā)展，使得企業(yè)人員足不出戶就能夠輕松地將企業(yè)的各項資源與產(chǎn)品宣傳出去，其銷售渠道的廣闊性、效率的高效性使得企業(yè)擁有更多的客戶資源與更加便利的發(fā)展空間，在節(jié)省更多人力和物力的基礎(chǔ)上為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展提供更多不可多得的活力源泉。

（2）電子商務(wù)使得企業(yè)的經(jīng)濟效益與社會效益得到了更大程度的提升。

企業(yè)科學(xué)合理地運用電子商務(wù)的相關(guān)技術(shù)，可以將市場需求與采購、銷售、銀行結(jié)算、保險、報關(guān)、生產(chǎn)制造以及貨運等貿(mào)易環(huán)節(jié)合理地結(jié)合起來，自動化地完成整個的商業(yè)貿(mào)易過程。電子商務(wù)使得企業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)開支與管理費用得到了大大的降低，并且在掌握市場最新行情、縮短業(yè)務(wù)運轉(zhuǎn)的時間、加快資金流動以及降低庫存成本的前提下提高了企業(yè)的經(jīng)濟效益與社會效益。

（3）電子商務(wù)改善了企業(yè)的經(jīng)營環(huán)境，為企業(yè)發(fā)展提供更多的市場機會。

電子商務(wù)的有效導(dǎo)入使得企業(yè)所面臨的市場結(jié)構(gòu)發(fā)展了巨大的變化，企業(yè)可以運用網(wǎng)絡(luò)去進行網(wǎng)上市場調(diào)研、企業(yè)廣告宣傳、進行網(wǎng)絡(luò)營銷以及信息交換，并且進一步強化了與上下游廠商的聯(lián)系，獲得了更大空間范圍內(nèi)的發(fā)展；與此同時，企業(yè)可以通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)看樣品、談價格、商量細節(jié)、簽合同以及付價款，增進了與客戶之間的溝通，可以強化客戶對企業(yè)的忠誠度和購買力，從而謀取了更多的市場機會與商業(yè)拓展平臺。

2基于電子商務(wù)的改革與完善現(xiàn)代企業(yè)管理模式的良好對策

（1）構(gòu)建以客戶需求為導(dǎo)向的電子商務(wù)管理模式。

客戶是企業(yè)最大的資產(chǎn)之一，對現(xiàn)有的客戶與潛在的客戶進行培養(yǎng)與挖掘是企業(yè)制勝的重要環(huán)節(jié)，因此，構(gòu)建以客戶需求為導(dǎo)向的管理模式非常重要。詳細一點來講，首先，從技術(shù)環(huán)節(jié)來說，客戶所期望得到的服務(wù)已經(jīng)遠遠超過了傳統(tǒng)的電話呼叫中心的范疇，因此，企業(yè)要結(jié)合發(fā)展實際，依據(jù)科學(xué)信息技術(shù)，構(gòu)建更為合理的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺，專門針對相關(guān)產(chǎn)品、訂單需求、訂單的執(zhí)行情況以及客戶所需信息等給予及時的解答與處理，進一步夯實客戶對企業(yè)各項產(chǎn)品與管理的青睞度與忠誠度；其次，企業(yè)要想獲得更大的價值，就必須要將客戶的購買習(xí)慣、喜好等納入到管理范圍之內(nèi)，并且注重對深層次客戶關(guān)系進行良好的管理，通過設(shè)置共享統(tǒng)一的客戶資料庫、對客戶資料進行價值分析、分析潛在消費群體的優(yōu)先級定位等多種有效的方式，更加全面的掌握企業(yè)客戶群體的現(xiàn)狀以及市場發(fā)展的走向，為更符合客戶需求的管理模式的構(gòu)建提供強而有力的催化劑成效；再者，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者要注重派遣專業(yè)工作團隊，定期或者不定期地通過調(diào)查走訪、電話回訪、網(wǎng)絡(luò)會談、上門服務(wù)等形式，了解客戶的心聲與需求，并且引導(dǎo)客戶針對企業(yè)的某些管理方式提出自己的想法和建議，從而在集思廣益的基礎(chǔ)上為企業(yè)的管理注入更多的智慧活力，也拉近了與客戶之間的距離，凝聚了更多有利的客戶資源。

（2）提高工作人員在電子商務(wù)方面的綜合素質(zhì)。

隨著時代的發(fā)展以及社會的進步，市場的競爭已經(jīng)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)閮?yōu)秀人才的競爭，注重培養(yǎng)高素質(zhì)的工作人員團隊，不僅是確保企業(yè)的管理模式適應(yīng)電子商務(wù)發(fā)展要求的必備要素，而且為企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)。具體來說，其一，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者要不斷地審時度勢，通過電子商務(wù)專題會議、主題性的拓展訓(xùn)練活動、推薦優(yōu)秀員工外出深造、邀請外界專家來企指導(dǎo)等多種有效的手段，全方位地培養(yǎng)與提高相關(guān)工作人員的綜合素質(zhì)，以便促使他們更加自如地應(yīng)對工作中所出現(xiàn)的新挑戰(zhàn)與新任務(wù)；其二，要十分重視引導(dǎo)員工更快適應(yīng)電子商務(wù)背景下的工作模式，要借助于提供電子商務(wù)工作環(huán)境、傳輸電子商務(wù)所需的相關(guān)工作技能以及老員工幫助新員工等形式，讓相關(guān)工作人員更好更快地適應(yīng)工作，不斷地提高工作效率；其三，要注重加強對工作人員的考核，考核的內(nèi)容要包括電子商務(wù)知識儲備量、工作業(yè)績、工作態(tài)度、團隊協(xié)作能力以及職業(yè)道德水平等，并將考核的結(jié)果與他們所獲得的福利待遇、薪酬相掛鉤，從而在更大的程度上提高他們工作的熱情與主動積極性，也夯實了工作人員對企業(yè)發(fā)展與進步的責(zé)任感和使命感。

（3）樹立全新的電子商務(wù)管理意識。

篇3

電子商務(wù)是利用計算機和信息技術(shù)所進行的各類商務(wù)活動的總稱，交易雙方在虛擬網(wǎng)絡(luò)環(huán)境中完成商品交換，擺脫了傳統(tǒng)交易方式受空間和時間限制的不足，降低了交易成本。但電子商務(wù)具有虛擬性，只是完成了商品或服務(wù)所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，交易的最終完成是需要實體商品的位移來實現(xiàn)，因此電子商務(wù)需要物流作為支撐。電子商務(wù)環(huán)境下的物流不同于傳統(tǒng)的物流形式，具有合理運輸、自動化倉儲、標準化包裝、機械化裝卸、一體化加工配置以及網(wǎng)絡(luò)化信息管理等特點。本文將對現(xiàn)代電子商務(wù)環(huán)境下的物流管理進行分析討論。

二、我國現(xiàn)代電子商務(wù)環(huán)境下物流管理現(xiàn)狀

（一）政府監(jiān)督力度不足。物流行業(yè)的發(fā)展涉及基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)業(yè)政策制定、稅收和運輸標準統(tǒng)一、物流技術(shù)設(shè)備以及投資融資等多個方面，需要不同政府職能部門參與管理。但實際操作中，我國物流管理體制多出于區(qū)域性、或部門性分割管理的狀態(tài)，部門之間缺乏統(tǒng)一的戰(zhàn)略思想，管理方式不一，影響了現(xiàn)代物流配送的時效性；另外，與電子商務(wù)物流相匹配的社會安全保障制度、市場準入制度、財稅制度不夠健全，無法對物流企業(yè)的經(jīng)營管理形成有效監(jiān)督。

（二）物流企業(yè)經(jīng)營管理體制落后。電子商務(wù)的快速發(fā)展，推動了物流行業(yè)的發(fā)展，我國物流企業(yè)順應(yīng)市場發(fā)展需求，積極建立和完善物流網(wǎng)絡(luò)，促進物流行業(yè)的發(fā)展。但物流企業(yè)對物流網(wǎng)絡(luò)的利用率不高，只在某一環(huán)節(jié)使用，沒有融入物流管理的全過程，不利于物流管理體制的改革。

（三）物流管理基礎(chǔ)設(shè)施落后。雖然物流企業(yè)發(fā)展規(guī)律和發(fā)展速度較快，通訊設(shè)備、交通運輸設(shè)備、貨物裝卸設(shè)備、倉儲建設(shè)等得到了一定發(fā)展，但總體水平仍落后于國外先進國家。我國物流行業(yè)中基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和合理性，兼容性較差，重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象嚴重，設(shè)備利用率不足等問題都制約了物流行業(yè)的進一步發(fā)展。

（四）物流管理信息化程度較低。電子商務(wù)環(huán)境下的現(xiàn)代物流管理對信息化管理技術(shù)的依賴性較高，我國物流企業(yè)的信息化建設(shè)起步較晚，實施程度較低，無法真正實現(xiàn)物流的自動化管理?，F(xiàn)有的信息化技術(shù)沒有在部門之間、行業(yè)之間和領(lǐng)域之間充分應(yīng)用，影響了信息傳輸?shù)乃俣群蜏蚀_度；另一方面，政府沒有對信息化技術(shù)發(fā)展提供必要的支持和引導(dǎo)，電子數(shù)據(jù)共享平臺的功能得不到充分利用，數(shù)據(jù)資源不足，交換數(shù)據(jù)有限都是亟待解決的問題。

（五）物流管理人才的匱乏。國外發(fā)達國家的物流行業(yè)發(fā)展較為成熟，物流專業(yè)的教育和培訓(xùn)也得到了同步發(fā)展，為物流企業(yè)培養(yǎng)和輸送了大批專業(yè)人才。我國關(guān)于物流專業(yè)人才的教育和培訓(xùn)比較落后，沒有形成完善的教育體系，物流管理人員缺乏足夠的電子商務(wù)知識和經(jīng)驗，難以適應(yīng)現(xiàn)代電子商務(wù)環(huán)境下的物流行業(yè)的發(fā)展需求，也限制了物流行業(yè)的進一步發(fā)展。

三、現(xiàn)代電子商務(wù)環(huán)境下物流管理發(fā)展對策

電子商務(wù)的發(fā)展，給物流企業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，企業(yè)應(yīng)充分認識到自身的優(yōu)勢和不足，積極改進物流管理，提升自身的市場競爭力。為促進我國物流行業(yè)的健康發(fā)展，政府和物流企業(yè)應(yīng)協(xié)同努力，創(chuàng)設(shè)良好的市場環(huán)境，促進我國物流行業(yè)的發(fā)展。

（一）政府要發(fā)展自身的指導(dǎo)和監(jiān)督作用。各地區(qū)政府應(yīng)加大對物流行業(yè)的重視力度，充分發(fā)揮自身職能，不斷建立和健全物流行業(yè)的立法工作，為物流行業(yè)的健康發(fā)展提供法律指導(dǎo)和政策支持，促進物流行業(yè)向正確的方向發(fā)展；政府應(yīng)加大物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金投入力度，為物流行業(yè)的發(fā)展提供基礎(chǔ)保障，同時也為我國電子商務(wù)的發(fā)展提供基礎(chǔ)保證；不同部門之間要加強溝通合作，利用統(tǒng)一的規(guī)范對物流行業(yè)形成有效監(jiān)督。

（二）創(chuàng)新物流管理理念?，F(xiàn)代物流不同于傳統(tǒng)物流，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)及管理層應(yīng)充分認識到電子商務(wù)環(huán)境下發(fā)展現(xiàn)代物流管的重要性，在實踐中積累經(jīng)驗，不斷優(yōu)化管理方案和管理措施，形成科學(xué)、規(guī)范、實用性強的現(xiàn)代化物流管理理念，適應(yīng)現(xiàn)代市場不斷發(fā)展的需求。物流企業(yè)應(yīng)加強對外交流和合作，學(xué)習(xí)國內(nèi)外先進企業(yè)的管理理念，結(jié)合企業(yè)現(xiàn)狀，簡化內(nèi)部組織機構(gòu)，提高管理效率。

（三）引進先進技術(shù)，完善物流信息化管理。物流管理的基礎(chǔ)是信息采集、傳輸、處理和存儲，現(xiàn)代物流對信息化技術(shù)的需求較為迫切，需要引進國外先進的信息技術(shù)，為我國物流企業(yè)的發(fā)展提供技術(shù)支持；與此同時，我國應(yīng)加大信息技術(shù)研發(fā)力度，提升自身研發(fā)能力和研發(fā)水平，以促進我國物流行業(yè)的快速發(fā)展。

（四）發(fā)展第三方物流。隨著電子商務(wù)的不斷發(fā)展，第三方物流將獲得更大的發(fā)展機會。第三方物流是專業(yè)化和社會化物流服務(wù)體系，可為企業(yè)提供統(tǒng)一規(guī)范的包裝、倉儲以及裝卸服務(wù)，配送活動則通過集約化操作方式實現(xiàn)，節(jié)約了企業(yè)的運輸成本，提高了企業(yè)的經(jīng)濟效益。

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論文關(guān)鍵詞：經(jīng)管類本科生；現(xiàn)代商務(wù)理念；高等教育質(zhì)量

目前，我國高等教育已經(jīng)進入了大眾化階段，高等教育培養(yǎng)什么人、樹立什么樣的質(zhì)量觀已經(jīng)成為從事高等教育的專家與學(xué)者們必須面對的問題。

根據(jù)財經(jīng)類高校的實際情況，現(xiàn)階段高等教育應(yīng)當樹立多樣化的質(zhì)量觀，不同類型的高校應(yīng)當確立自己的辦學(xué)定位，形成自己的辦學(xué)特色，在定位與特色的前提下提高教育質(zhì)量。作為高等教育重要組成部分的一般本科院校及獨立學(xué)院，應(yīng)當將其辦學(xué)定位確立為“以市場需求為導(dǎo)向，以社會服務(wù)為目標，培養(yǎng)適用區(qū)域經(jīng)濟建設(shè)、社會發(fā)展所需要的本科應(yīng)用型人才”由此可見，培養(yǎng)應(yīng)用型人才已經(jīng)成為一般本科院校與獨立學(xué)院的共識。在經(jīng)濟管理類學(xué)生的培養(yǎng)目標中，我們認為，其正確的目標定位應(yīng)當是“以市場需求為導(dǎo)向，培養(yǎng)適應(yīng)區(qū)域經(jīng)濟與社會發(fā)展所需要的具有現(xiàn)代商務(wù)理念和現(xiàn)代信息技術(shù)的高級應(yīng)用型人才”，將“現(xiàn)代商務(wù)理念”作為現(xiàn)代商務(wù)人才應(yīng)當具備的基本素質(zhì)之一，以現(xiàn)代信息技術(shù)和現(xiàn)代商務(wù)理念的緊密結(jié)合作為人才培養(yǎng)和學(xué)科建設(shè)的基礎(chǔ)。本文擬就現(xiàn)代商務(wù)理念有關(guān)的問題進行探討，以期對經(jīng)管類學(xué)生現(xiàn)代商務(wù)理念的養(yǎng)成有所助益。

一、現(xiàn)代商務(wù)概念的探討

“商務(wù)”一詞在我國相當長的時期里沒有得到廣泛應(yīng)用。在國內(nèi)權(quán)威性的辭書中，“商務(wù)”一詞均極少見。上海辭書出版社出版的《辭?！?1982年版)中，共有“商”字詞條116條，其中與商務(wù)相關(guān)的詞條有三條，即“商務(wù)參贊”、“商務(wù)代表處”、“商務(wù)印書館”，但均無“商務(wù)”的直接詞義。商務(wù)印書館《現(xiàn)代漢語詞典>)1994年修訂版中對“商務(wù)”一詞的釋義為“商業(yè)上的事務(wù)”。再經(jīng)過對“商業(yè)”一詞的檢索，詞義為“以買賣方式從事商品流通的經(jīng)濟活動”。把“商務(wù)”和“商業(yè)”這兩個詞條結(jié)合起來，加上對相關(guān)詞條的理解，“商務(wù)”一詞的定義可以表述為“在買賣商品過程中的事務(wù)”。這是從極少的辭書詞條中得到的對“商務(wù)”一詞的僅有的釋義。

商務(wù)概念在國際上習(xí)慣的理解或說法。由北京外國語學(xué)院編輯、商務(wù)印書館出版的《漢英詞典》(1980年版)中，與“商業(yè)”一詞對應(yīng)的英文詞匯有三個：commerce、trade、business；與“商務(wù)”一詞對應(yīng)的英文詞組有兩組：commercialaffairs、businessaffairs。

著名漢語言學(xué)家梁實秋先生主編的《遠東英漢大詞典》中，將Commerce釋義為“商業(yè)、商務(wù)、貿(mào)易”，將business釋義為“營業(yè)、商業(yè)、商店”，將trade釋義為“商業(yè)貿(mào)易、交易、買賣”，并對詞義的應(yīng)用特別加注：“trade、commerce均指買賣或交易貨物”。

對上述詞典中各詞條的詞例應(yīng)用進行綜合分析，基本上可以得出這樣的結(jié)論：以上三個英文詞匯都貼近于漢語的“商務(wù)”一詞。Commerce更貼近于傳統(tǒng)意義上的商業(yè)，泛指一切交易活動，強調(diào)的是交易本身；Trade更貼近于貿(mào)易活動，強調(diào)貿(mào)易本身；Business更貼近于商業(yè)過程，泛指從事商業(yè)活動的企業(yè)、商業(yè)組織或企業(yè)行為等概念，相對比較宏觀、抽象。在Business概念里，相對的漢語詞義既有“商業(yè)事務(wù)”概念，更有“工商組織行為”概念，強調(diào)的是過程。英美國家相關(guān)教育機構(gòu)的名稱，使用Commercial和Business存在著較大的差異。屬于從事MBA教學(xué)與研究工作的教育機構(gòu)，一般都使用Business。比如Harvard BusinessSchool、ColumbiaBusiness School、London Business School等。

BusinessSchool及相關(guān)專業(yè)系統(tǒng)介紹當代商務(wù)管理的方方面面，包括美國的商務(wù)體系、全球商務(wù)環(huán)境、人力資源管理、產(chǎn)品開發(fā)、市場營銷、財務(wù)管理等內(nèi)容。從事商務(wù)領(lǐng)域?qū)I(yè)知識與技能教育的學(xué)校一般都使用Commercial，如AmericanCommercialCollege。國內(nèi)一些同類大學(xué)的英文名稱也叫法不一，如天津商業(yè)大學(xué)、蘭州商學(xué)院、杭州商學(xué)院、武漢商業(yè)服務(wù)學(xué)院、福建商業(yè)高等專科學(xué)校等都使用Commerce，廣東商學(xué)院、上海商學(xué)院、湖南商學(xué)院、大連商務(wù)職業(yè)學(xué)院、北京國際商業(yè)大學(xué)等都使用Businesso從本文探討的本科院校及獨立學(xué)院專業(yè)設(shè)置與學(xué)科建設(shè)的特點以及人才培養(yǎng)目標來看，涉及的“商務(wù)”概念既有“工商管理”的概念，同時也包含了“商務(wù)領(lǐng)域?qū)I(yè)知識與技能教育”的概念，或者說其內(nèi)涵更傾向于Business，即以商務(wù)管理或經(jīng)營管理內(nèi)容為主，同時兼顧商務(wù)技能。因此，“商務(wù)”一詞，源白英文“BUSINESS”，泛指“企業(yè)”、“商業(yè)”行為。事實上，“商務(wù)”是一個現(xiàn)代氣息非常濃郁的詞匯，包含了存在于各種生產(chǎn)企業(yè)和服務(wù)企業(yè)管理行為中的企業(yè)結(jié)構(gòu)、管理設(shè)計、決策過程、生產(chǎn)組織、市場營銷、人力資源以及企業(yè)文化、社會責(zé)任等各個方面的內(nèi)容。隨著現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，現(xiàn)代商務(wù)依托信息技術(shù)和現(xiàn)代管理理念，更加突出知識與技術(shù)密集的特點，具有更廣泛的涵義?，F(xiàn)代商務(wù)無所不及，無處不在，是現(xiàn)代企業(yè)管理行為科學(xué)中極其重要的專業(yè)知識、操作技能與創(chuàng)新元素。對于“理念”一詞，上海辭書出版社2003年12月出版的《新詞語大詞典(1978—2002)》釋義為“在對事物理解和認識的基礎(chǔ)上形成的觀念”。“觀念”一詞的英文對等詞有concept、idea、notion、thought、impression，其中concept用于大范圍內(nèi)的成形的思想，意思是“系統(tǒng)而確切的思想或觀念”。綜合漢語和英語的用法，“理念”實際上就是我們對某種事物的觀點、看法和信念。

綜上所述，理念即思想認識，是分析與判斷事物的思維方式，是看問題的一種角度和視野。那么，現(xiàn)代商務(wù)理念就應(yīng)該理解為“在現(xiàn)代經(jīng)濟與社會環(huán)境中，審視、分析和判斷商業(yè)事務(wù)和企業(yè)發(fā)展的一種思維方式、決策方式”。所以，現(xiàn)代商務(wù)理念要研究的內(nèi)容既不是現(xiàn)代商務(wù)的操作技能，也不是現(xiàn)代商務(wù)的必備知識，而是研究影響現(xiàn)代商務(wù)發(fā)展變化、思維決策的主客觀因素?，F(xiàn)代商務(wù)理念屬于認識論的范疇，是傳授“分析判斷商務(wù)事務(wù)的思維方法”。

因此，將具有“現(xiàn)代商務(wù)理念”作為經(jīng)管類大學(xué)本科生必須具備的專業(yè)基礎(chǔ)素質(zhì)之一，對學(xué)生的素質(zhì)發(fā)展、專業(yè)能力的形成、走向社會后的應(yīng)用均具有重要的意義。

二、現(xiàn)代商務(wù)理念的內(nèi)涵分析

既然我們將現(xiàn)代商務(wù)理念定位為“在現(xiàn)代經(jīng)濟與社會環(huán)境中，審視、分析和判斷商業(yè)事務(wù)和企業(yè)發(fā)展的一種思維方式”，就需要進一步明確現(xiàn)代商務(wù)理念這一概念的內(nèi)涵，也就是說，具備了什么樣的“要素”即具備了現(xiàn)代商務(wù)理念。我們認為，現(xiàn)代商務(wù)理念的內(nèi)涵包括六個方面的內(nèi)容。

其一，良好的道德理念。良好的道德理念是現(xiàn)代商務(wù)理念的第一要素。中國古代商人包括晉商很早就提倡“重然諾守信用”，把誠信作為最主要的商業(yè)道德一直延續(xù)下來，并且不斷有所發(fā)展。晉商誠實守信的三個方面的內(nèi)涵：一是在商號內(nèi)部講誠信；二是在商號之間守誠信，晉商非常重視朋友間的信譽；三是對顧客誠信，顧客是商家的衣食父母，所以對顧客誠信尤為重要。晉商堅持誠信為本，做任何一樁買賣，總是腳踏實地，賺了不驕傲，賠了不氣餒，寧肯賠錢也不做玷污招牌、坑害顧客的事情。因此，在商業(yè)道德方面要堅持“首先是做人，其次才是做事”的理念，要有發(fā)自內(nèi)心深處的誠信觀，而不僅僅是為了商業(yè)利益的“誠信”。

其二，以人為本的管理理念。在管理過程中要尊重人、重視人，不僅將人視為管理的第一資源要素，而且是從內(nèi)心深處認識到人的重要性和生命的寶貴。具體而言，落實以人為本要體現(xiàn)在四個方面，即重視人的需要、鼓勵員工為主、重視培養(yǎng)員工、組織設(shè)計以人為中心。通過努力，做到以實現(xiàn)人的全面發(fā)展為目標，從企業(yè)員工的根本利益出發(fā)謀發(fā)展、促發(fā)展，切實保障員工的經(jīng)濟、政治和文化權(quán)益，讓發(fā)展的成果惠及全體員工。

其三，勇于承擔(dān)社會責(zé)任的理念。企業(yè)社會責(zé)任是指企業(yè)運營應(yīng)當公開透明，符合倫理道德，尊重勞工群體，保護自然環(huán)境，從而既能為股東又能為社會創(chuàng)造價值，企業(yè)在經(jīng)營活動中應(yīng)當守住經(jīng)濟底線、社會底線、環(huán)境底線跚。因此，作為未來商務(wù)活動的參與者與領(lǐng)導(dǎo)者，應(yīng)當樹立承擔(dān)社會責(zé)任的理念，認識到商務(wù)活動不但不能危害社會，而且要造福于社會，有利于社會環(huán)境的整體優(yōu)化，為社會創(chuàng)造價值。另外，不論是企業(yè)本身還是作為商務(wù)活動的領(lǐng)導(dǎo)者，都應(yīng)當積極參與公益慈善活動，樹立良好的企業(yè)形象。

其四，掌握基本的經(jīng)濟、管理知識。要正確地分析和判斷商業(yè)事務(wù)，做出有利于企業(yè)發(fā)展的決策，管理者必須具有良好的處理商務(wù)的能力，而掌握基本的經(jīng)濟管理知識是形成這種能力的必要前提。經(jīng)濟學(xué)知識應(yīng)當包括：經(jīng)濟學(xué)基本原理、價格理論、消費者行為理論、生產(chǎn)理論、分配理論、失業(yè)與通貨膨脹理論以及宏觀經(jīng)濟政策。掌握管理科學(xué)的基本知識，了解市場營銷、企業(yè)生產(chǎn)過程管理的基本環(huán)節(jié)，熟知企業(yè)財務(wù)管理、人力資源管理、信息管理的主要內(nèi)容，對于做出高效率的管理決定無疑具有十分重要的意義。

其五，良好的個人素質(zhì)也是做出符合現(xiàn)代商務(wù)理念決策的重要基礎(chǔ)。這方面的基本能力包括人際交往能力、公文寫作能力、信息技術(shù)的應(yīng)用能力。另外，作為現(xiàn)代企業(yè)的管理者，最好能具有突出的專業(yè)技術(shù)能力，即本人在企業(yè)關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域具有較高的水平，這對于企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新與發(fā)展、產(chǎn)品的研發(fā)均十分有益。當然，對一個優(yōu)秀的管理者而言，技術(shù)不一定是必備的條件，但能夠合理安排使用掌握技術(shù)的人或具備整合技術(shù)的能力卻是必須具備的素質(zhì)。

其六，一名優(yōu)秀的現(xiàn)代管理人員還應(yīng)當具備寬闊的國際視野。在經(jīng)濟全球化深入發(fā)展、知識經(jīng)濟方興未艾、科學(xué)技術(shù)日新月異、國際競爭日趨激烈的今天，大到國家綜合實力的競爭，小到企業(yè)乃至個人的競爭，歸根到底是人才的競爭。誰擁有數(shù)量多、素質(zhì)高、具有國際意識和富于創(chuàng)新能力的人才，誰就能把握經(jīng)濟與社會發(fā)展的主動權(quán)，就能在日益激烈的競爭中立于不敗之地。因此，現(xiàn)代商務(wù)理念的掌握者應(yīng)當具備寬闊的國際視野，考慮問題應(yīng)當從全國甚至全球的觀點出發(fā)，形成經(jīng)得起環(huán)境檢驗的正確決策，更好地為企業(yè)、社會服務(wù)，也有利于個人的成長。

當然，要培養(yǎng)和形成一名具有現(xiàn)代商務(wù)理念的管理者，以上只是對其應(yīng)當具備的基本條件的一個列舉，我們還需要在這方面進行更深入的研究。

三、現(xiàn)代商務(wù)理念的培養(yǎng)與形成

前面我們探討了現(xiàn)代商務(wù)理念的概念及其內(nèi)涵，也談到了其在培養(yǎng)經(jīng)管類大學(xué)本科生基礎(chǔ)素質(zhì)、專業(yè)能力中的重要性，因此如何培養(yǎng)學(xué)生具備現(xiàn)代商務(wù)理念就成了需要探討的一個問題。由于現(xiàn)代商務(wù)理念屬于認識論的范疇，其側(cè)重點為“分析、判斷商務(wù)事務(wù)的思維方法”，因此，現(xiàn)代商務(wù)理念的培養(yǎng)就不是一件簡單的事情，也不可能一蹴而就。我們認為，經(jīng)管類大學(xué)本科生現(xiàn)代商務(wù)理念基本素質(zhì)的培養(yǎng)與形成應(yīng)當從四個方面人手。

第一，通過營造大學(xué)校園的現(xiàn)代商務(wù)理念環(huán)境來培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代商務(wù)理念。營造一個有利于現(xiàn)代商務(wù)理念形成的校園環(huán)境需要多方面的努力工作。在教學(xué)實踐中，一方面，可以通過開設(shè)相關(guān)的公共選修課來培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代商務(wù)理念，這些選修課包括管理思想史、管理學(xué)原理、市場營銷、晉商文化賞析、讀史言商、電子商務(wù)理論與實務(wù)、反壟斷法與企業(yè)競爭培育、中國企業(yè)管理案例選講等，這些課程對于學(xué)生學(xué)習(xí)現(xiàn)代管理的基礎(chǔ)知識、了解現(xiàn)代企業(yè)管理成功的經(jīng)驗與失敗的教訓(xùn)、探究商務(wù)管理的歷史與未來具有重要的意義；另一方面，可以通過舉辦校園學(xué)術(shù)文化系列講座來豐富同學(xué)們的思維視野，讓同學(xué)們通過與具備現(xiàn)代商務(wù)理念的專家學(xué)者們的近距離接觸來樹立現(xiàn)念，例如可以邀請相關(guān)學(xué)者來做相關(guān)內(nèi)容的學(xué)術(shù)報告，包括老子思想在現(xiàn)代管理中的應(yīng)用、會計人員應(yīng)當具備的專業(yè)素質(zhì)、如何加快企業(yè)財務(wù)信息建設(shè)、營銷改變?nèi)松?、企業(yè)文化等。

第二，通過開設(shè)現(xiàn)代商務(wù)理念相關(guān)課程來培養(yǎng)學(xué)生的現(xiàn)代商務(wù)理念。可以通過開設(shè)現(xiàn)代商務(wù)基礎(chǔ)課程，使學(xué)生掌握現(xiàn)代商務(wù)理念所需要的共同的基礎(chǔ)知識。這方面的內(nèi)容可以包括：現(xiàn)代企業(yè)商務(wù)概述、現(xiàn)代企業(yè)商務(wù)管理概述、現(xiàn)代企業(yè)商務(wù)管理模式、現(xiàn)代企業(yè)商務(wù)活動環(huán)境、商務(wù)組織、供應(yīng)商與客戶交易管理、物流交易管理、無形資產(chǎn)交易管理、商務(wù)磋商與溝通管理、商務(wù)合同簽訂與履行、商務(wù)沖突管理、商業(yè)機會選擇與風(fēng)險規(guī)避、晉商精神、現(xiàn)代商務(wù)理念等，為學(xué)生形成現(xiàn)代商務(wù)理念打下一個較為堅實的基礎(chǔ)。

篇5

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代商業(yè)銀行；財務(wù)管理；啟示

1、創(chuàng)新管理體系，實行以委派制為主要內(nèi)容的“垂直管理”

1.1委派的形式和主要原則

為有效行使財會管理職能，強化內(nèi)部控制，確保財務(wù)目標的實現(xiàn)，向下屬機構(gòu)派駐財會管理人員的一種委派方式，主要有兩種形式：財務(wù)總監(jiān)委派制和財務(wù)負責(zé)人委派制，并遵循以下基本原則：一是因地制宜原則；二是循序漸進原則；三是責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合原則，財務(wù)負責(zé)人委派人員的工資、獎金、福利、津貼、補貼、差旅費用等統(tǒng)一由上級派駐機構(gòu)負責(zé)發(fā)放(報銷)和管理；四是定期輪換原則，任期原則上為二至三年。

1.2委以財務(wù)負責(zé)人一定的權(quán)限

主要的權(quán)限包括：(1)各項內(nèi)部管理制度的審定權(quán)；(2)財務(wù)決策的參與權(quán)和審議權(quán)；(3)重大財務(wù)收支審核權(quán)；(4)有權(quán)參加和列席委派行組織召開的各種經(jīng)營管理會議，并有權(quán)提出建議；有權(quán)建議對派駐行財會部門的人員和內(nèi)部分工進行調(diào)整；有權(quán)對向上級行匯報派駐行財會管理中的重大事項以及存在的問題。

1.3加強對財務(wù)負責(zé)人委派人員的考核

對財務(wù)負責(zé)人委派人員的考核按年度進行，每年初統(tǒng)一由上級行財會部門會同人事部門對財務(wù)負責(zé)人委派人員進行考核?？己藘?nèi)容包括個人素質(zhì)、管理能力和工作業(yè)績。其中工作業(yè)績包括日常業(yè)務(wù)、會計報表及年終決算工作、財務(wù)收支執(zhí)行情況、重大差錯情況及處理、其他事項，根據(jù)考核情況，財務(wù)負責(zé)人委派人員實行獎懲。

2、引入戰(zhàn)略成本管理理念，從成本節(jié)省到成本避免

傳統(tǒng)的成本降低基本是通過成本的節(jié)省來實現(xiàn)的，即力求在銀行的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中不浪費資源和改進工作方式以節(jié)約成本支出，這些成本控制手段往往成效不大。西方銀行主流的財務(wù)理念之一，即戰(zhàn)略成本管理理念就是銀行尋求新的降低成本的方法，力圖從根本上避免成本的發(fā)生。成本避免的思想根本在于從管理的角度去探索成本降低的潛力，認為事前預(yù)防重于事后調(diào)整，避免不必要的成本發(fā)生。這種戰(zhàn)略上變革主要體現(xiàn)在以下一些方面：

2.1調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變收入增長方式

在資產(chǎn)戰(zhàn)略上：提高信貸資產(chǎn)貢獻率。要將調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，積極開拓信貸市場作為改善信貸資產(chǎn)質(zhì)量、提高經(jīng)濟效益的切入點。從明確“保、挖、搶、退”的領(lǐng)域和范圍入手，一方面突出重點客戶，加強貸款營銷，開拓信貸市場；另一方面要加快退出低效和過熱過剩的市場行業(yè)，提高資金使用價值的效率效用，通過有效投入和更多的產(chǎn)出以求效益最大化。

在負債戰(zhàn)略上：積極優(yōu)化負債結(jié)構(gòu)。優(yōu)化負債就是要做到資產(chǎn)和負債的匹配與對稱。保持總量上的平衡和分量上的對稱，優(yōu)化的目的就是以來源定運用。負債業(yè)務(wù)的質(zhì)量結(jié)構(gòu)是銀行合理安排資產(chǎn)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵一環(huán)，只有規(guī)模還難以保證銀行的有效運營。例如在銀根收緊的情況下，過多的負債意味著成本的增加和利潤減少，因此有效負債取決于期限、流動性及利率的合理安排。

在中間業(yè)務(wù)戰(zhàn)略上：整合提升業(yè)務(wù)價值量。中間業(yè)務(wù)是在資本約束條件下提高收益的重要手段，是實現(xiàn)從單一性經(jīng)營向多元化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變的綜合樞鈕。應(yīng)認真研究形成中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)的聯(lián)動效應(yīng)，從客戶和產(chǎn)品等多個維度來挖掘中間業(yè)務(wù)的增長空間，提升中間業(yè)務(wù)的價值含量和盈利水平。

2.2整合組織架構(gòu)，提高業(yè)務(wù)運營效率

按照市場和成本效益需要原則，合理配置資源，優(yōu)化機構(gòu)設(shè)置，以風(fēng)險控制能力來約束業(yè)務(wù)的擴張，從有利于提高經(jīng)營管管理水平，有利于增加經(jīng)濟效益的原則整合機構(gòu)、新建網(wǎng)點、配置人員，逐步建立以適應(yīng)客戶需要，有助于服務(wù)客戶的網(wǎng)點布局結(jié)構(gòu)。新晨

篇6

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；中間業(yè)務(wù)；風(fēng)險管理 

 

伴隨著20世紀七八十年代以后全球金融一體化和自由化發(fā)展浪潮，各國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營在整體上呈現(xiàn)出綜合化和全能化的顯著特征，其中品種繁多的中間業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展與傳統(tǒng)的資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)相比，風(fēng)險小、空間大、收益高，已成為世界發(fā)達國家銀行收入和利潤的主要來源。中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)和表內(nèi)負債，能夠形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括結(jié)算、匯兌、用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等。未來商業(yè)銀行之間的競爭將逐漸由以存貸款業(yè)務(wù)為特征的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)向以中間業(yè)務(wù)為特征的現(xiàn)代業(yè)務(wù)領(lǐng)域。發(fā)展中間業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行自身持續(xù)經(jīng)營和發(fā)展的必然選擇。 

 

一、現(xiàn)代銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展特點 

 

中間業(yè)務(wù)收入是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營利潤的主要來源，據(jù)有關(guān)資料記載，國外商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)收入份額已達到其利潤總額的以上。這充分說明，發(fā)展中間業(yè)務(wù)在現(xiàn)代商業(yè)銀行的整體經(jīng)營管理中占有舉足輕重的地位。而在我國國有商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)發(fā)展起步不久，但是目前已經(jīng)越來越受到各家銀行的高度關(guān)注。從近幾年利潤增長的趨勢上看，銀行利潤來源已經(jīng)從原來以“存貸利差”為主的方式，更加趨向多元化、提供有償服務(wù)、收取業(yè)務(wù)費用的中間業(yè)務(wù)方式。 

 

二、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀、機遇和問題 

 

（一）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀 

西方發(fā)達資本主義國家的主要商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)品種已達2萬種，收入占總收入的40%以上。而我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)起步晚，發(fā)展慢，品種少，收入比率很少有超過20%的。 

2000年后隨著我國金融體制改革的不斷深化和經(jīng)濟高速發(fā)展對金融產(chǎn)品需求的拉動，商業(yè)銀行正逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，將中間業(yè)務(wù)發(fā)展作為實現(xiàn)金融工具創(chuàng)新和新的利潤增長點，加快新業(yè)務(wù)品種的開發(fā)與推廣，延伸服務(wù)領(lǐng)域，逐步向指導(dǎo)化服務(wù)階段發(fā)展，以監(jiān)管防范，尋求新的利益增長點為核心，以高收益、高附加值的中間業(yè)務(wù)成為新的業(yè)務(wù)推廣重點。在開展結(jié)算、匯兌、等中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，陸續(xù)推出了諸如信用卡、信息咨詢、租賃、代保管、房地產(chǎn)金融服務(wù)、擔(dān)保、承兌、信用證等一系列新興中間業(yè)務(wù)，形成了較為完備的中間業(yè)務(wù)品種體系。各行對中間業(yè)務(wù)的認識逐步由輔業(yè)務(wù)的間接效益向主營業(yè)務(wù)直接效益轉(zhuǎn)變，收費意識明顯增強。

（二）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展機遇 

隨著社會對金融服務(wù)需求的不斷增長以及我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展加快，近年來國有商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)也迎來了新一輪的發(fā)展契機，推動中間業(yè)務(wù)健康高速發(fā)展。中間業(yè)務(wù)涉及國際國內(nèi)金融財會、法律等各個領(lǐng)域，大力創(chuàng)新和發(fā)展中間業(yè)務(wù)，必將推動銀行內(nèi)部的改革步伐，推出一大批熟悉國際金融市場業(yè)務(wù)、善于開拓國際市場的高層次人才，提高金融服務(wù)的現(xiàn)代化水平，加快國有商業(yè)銀行與國際接軌的步伐。 

另外，在個人金融服務(wù)方面，向居民提供消費信貸、代客理財?shù)雀邔哟畏?wù)也在不斷擴大，以滿足社會各界對金融業(yè)務(wù)的不斷需求。中間業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，要求國有銀行的經(jīng)營理念、服務(wù)方式和機構(gòu)設(shè)置都要做相應(yīng)調(diào)整，必然推動金融改革不斷向縱深發(fā)展。 

（三）我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展問題 

1．對發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在認識偏差。受體制、觀念、思維方式和實踐經(jīng)驗的制約，我國商業(yè)銀行均以存貸款業(yè)務(wù)為主營業(yè)務(wù)，對國際銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)快速發(fā)展的趨勢認識不足；對利率市場化步伐加快和金融市場全面開放后面臨的生存和發(fā)展的壓力認識不足；對中間業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入可以大大提高商業(yè)銀行利潤總水平?jīng)]有給予高度重視，影響中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。 

2．中間業(yè)務(wù)規(guī)模小，技術(shù)含量不高，結(jié)構(gòu)不合理。近年來，盡管我國商業(yè)銀行開辦的中間業(yè)務(wù)已達260余種，但實際運用的品種很少且層次低、功能不完善，主要集中在收付結(jié)算和業(yè)務(wù)等勞動密集型品種方面，高附加值品種在我國銀行業(yè)中尚處于起步階段。而西方國家商業(yè)銀行推行的中間業(yè)務(wù)范圍廣泛、種類繁多，涵蓋、結(jié)算、擔(dān)保、融資、咨詢和金融衍生等眾多領(lǐng)域。 

3．中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不夠，缺乏專業(yè)人才。中間業(yè)務(wù)是知識密集型業(yè)務(wù)，涉及領(lǐng)域廣、知識面寬，具有集人才、技術(shù)、機構(gòu)、網(wǎng)絡(luò)、信息、資金和信譽于一體的特征，是金融領(lǐng)域的高技術(shù)產(chǎn)業(yè)。相關(guān)的高素質(zhì)人才的匱乏，已成為制約我國銀行業(yè)開展高技術(shù)含量中間業(yè)務(wù)品種的“瓶頸”。中間業(yè)務(wù)的發(fā)展需要熟悉銀行業(yè)務(wù)及計算機、法律、國際金融、投資、證券、保險等專業(yè)知識的復(fù)合型人才。與西方商業(yè)銀行相比，我國商業(yè)銀行在這方面的人才培養(yǎng)和儲備嚴重不足，缺乏一支具有理論知識和操作技能相結(jié)合的復(fù)合型專業(yè)人才隊伍。　三、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展模式和發(fā)展策略 

 

（一）加快金融體制改革，完善業(yè)務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境 

要發(fā)展我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)，首先要摒棄中間業(yè)務(wù)是附屬業(yè)務(wù)的經(jīng)營理念。加快金融體制改革的深化和完善，為推動中間業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)造各種必需的條件。其次我國金融業(yè)應(yīng)該早日實行混業(yè)經(jīng)營，混業(yè)經(jīng)營是世界金融業(yè)的趨勢，只有混業(yè)經(jīng)營才能更好的使銀行進行中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新。同時，應(yīng)該發(fā)揮銀行協(xié)會等中介組織的作用，使商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)能夠信息對稱，能達成一個最優(yōu)均衡。此外，要完善法律環(huán)境，健全法律體系，以法律來規(guī)范商業(yè)銀行的經(jīng)營行為，培養(yǎng)強有力的宏觀金融調(diào)控能力并建立有效的金融監(jiān)控。 

（二）加快商業(yè)銀行制度創(chuàng)新，建立有效的獎懲激勵機制 

建立健全組織結(jié)構(gòu)，完善管理體制，加強制度建設(shè)，完善中間業(yè)務(wù)考核指標，建立科學(xué)的考評體系和激勵機制。應(yīng)該借鑒西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理辦法，按照“產(chǎn)權(quán)明晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、管理科學(xué)”的現(xiàn)代企業(yè)制度要求進行改革，在發(fā)展中間業(yè)務(wù)中進行制度創(chuàng)新，建立基于收益的績效考評體系和配套的激勵機制。[

篇7

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 個人貸款業(yè)務(wù) 風(fēng)險管理

商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)是指以個人為對象而提供的、滿足即期消費以及投資經(jīng)營活動方面所需要的貨幣貸款業(yè)務(wù)。它是一種信貸行為，也可以說是一種放貸業(yè)務(wù)，還是一種信用關(guān)系。目前，個人貸款業(yè)務(wù)在我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)之內(nèi)不斷發(fā)展，對個人貸款業(yè)務(wù)所面臨的風(fēng)險的管理要求也越來越高，已有的風(fēng)險管理體系已經(jīng)不能夠滿足，對其進行改善和提高已是迫在眉睫的事。

一、個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險分類

（一）操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指由于內(nèi)部工作人員的失誤，或者是因為銀行內(nèi)部使用的程序或者是系統(tǒng)保護不夠全面，或者是由于外在事由所導(dǎo)致的直接、間接的風(fēng)險。

（二）市場風(fēng)險

指因匯率、股指、利率、物價等市場因子的變化而造成的不確定的金融資產(chǎn)收益。

（三）信用風(fēng)險

廣義的信用風(fēng)險是指對方處于某些原因不愿意或者無能力履行合同、不按時、不能全額支付，從而導(dǎo)致的違約，使得銀行、投資方造成了一定的損失，即為違約風(fēng)險。狹義的信用風(fēng)險指的是借款者沒有按照合同期限償還而造成的違約，從而導(dǎo)致經(jīng)濟主體產(chǎn)生了經(jīng)營風(fēng)險，即信貸風(fēng)險。

二、個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在的問題

（一）信用風(fēng)險管理

1.信用風(fēng)險識別技術(shù)落后

目前我國的信用分析和信用風(fēng)險計量技術(shù)主要是使用專家分析和計算貸款風(fēng)險度的方法進行的，依舊處于傳統(tǒng)的比率分析階段，已經(jīng)無法滿足如今銀行全方位的、非靜態(tài)的管理要求了，因此，建立新的動態(tài)信用風(fēng)險計量模型在我國已變得迫在眉睫。

2.信用風(fēng)險缺乏處理手段

在個人貸款被發(fā)放出來之后，我國商業(yè)銀行除了被動地接受風(fēng)險之外，已別無他法。這種一味地接受風(fēng)險的被動行為，往往會導(dǎo)致我國商業(yè)銀行在出現(xiàn)了經(jīng)濟大周期波動或者發(fā)生了某種市場因素急劇變動的時候遭受到巨大的風(fēng)險損失。

3.信用風(fēng)險沒有健全防范機制

當下，我國商業(yè)銀行不健全的信用風(fēng)險防范機制主要表現(xiàn)在：存在不足的外部監(jiān)管、信用風(fēng)險內(nèi)控機制缺失、制度不夠健全的外部交易以及法律不完備的信用管理等現(xiàn)象。這些現(xiàn)象造成它無法從其源頭上對信用風(fēng)險采取防范措施，從而也就不能夠有效控制信用風(fēng)險的增量。

（二）操作風(fēng)險管理

1.操作風(fēng)險管理理念錯誤

操作性風(fēng)險僅包括由銀行工作人員的主觀因素而引起的風(fēng)險，具體表現(xiàn)為操作失誤、違法行為、越權(quán)行為及流程因素等，其流程執(zhí)行不嚴格。所以，操作性風(fēng)險與操作風(fēng)險相比，存在本質(zhì)的區(qū)別。如果將操作風(fēng)險直接理解成操作性風(fēng)險，那將會造成建立在這一認知基礎(chǔ)上的操作風(fēng)險管理體系不能將其可能面臨的所有操作風(fēng)險覆蓋完全，當銀行發(fā)生諸如系統(tǒng)癱瘓這樣的突發(fā)事件時，就不能成功防范其風(fēng)險。

2.治理和激勵機制不合理

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營的中心任務(wù)就是持續(xù)不斷地拉存款，整個的管理、經(jīng)營思維就是一位追求利潤最大化，上至行長，下至一般業(yè)務(wù)員，為了提升自己的營銷業(yè)績，取得更多的獎勵，寧愿為客戶提供一些“特殊服務(wù)”，哪怕是違規(guī)甚至是違法，從而對于風(fēng)險控制方面的工作就采取了忽視的態(tài)度，時間久了就在全行形成了一種不正確的意識，即重發(fā)展、輕風(fēng)險，進而導(dǎo)致銀行的經(jīng)營傾向步入了嚴重的短期化。

3.內(nèi)控制度缺陷

內(nèi)控制度缺陷主要指的是出于商業(yè)銀行內(nèi)部的某些原因而導(dǎo)致的風(fēng)險，主要表現(xiàn)在以下三個方面：

（1）內(nèi)控規(guī)章制度不健全，在內(nèi)控制度的認識上存在偏差。目前，我國商業(yè)銀行對內(nèi)控制度的認識、研究還存在很多不足，往往將商業(yè)銀行內(nèi)部控制作為個股中制度的制定、匯總等等，很多人認為主要做好了建立規(guī)章制度等方面工作，就等于建立了內(nèi)控機制，面臨的風(fēng)險比較大。

（2）內(nèi)控制度難以落實，內(nèi)控機構(gòu)缺乏權(quán)威性。我國商業(yè)銀行內(nèi)部的稽核體制還沒能完全順暢，不能有效配置審計資源，審計人員的素質(zhì)也普遍偏低，其所具備的權(quán)威性和稽審智能自然就不能得到充分的發(fā)揮，無法起到及時查錯防漏、有效控制風(fēng)險的作用。這樣，在一些經(jīng)營單位就會出現(xiàn)諸如會計信息失真等違章現(xiàn)象。

（3）所屬分支機構(gòu)不能有效的監(jiān)督?jīng)Q策管理層人員。對于分支的管理，都只是通過布置所謂的任務(wù)，卻不檢查任務(wù)的完成過程，忽視管理經(jīng)營過程，片面的追求短期經(jīng)營結(jié)果，最終造成商業(yè)銀行不具備資產(chǎn)的安全性；過于注重監(jiān)視業(yè)務(wù)員，忽略了管理層人員的監(jiān)督，也沒有有效的制約具有一定決策能力的管理層人員。

（三）市場風(fēng)險管理

1.對市場風(fēng)險認識偏差

市場風(fēng)險管理是指對市場風(fēng)險進行全過程的識別、計量和控制，但目前在對其認識上還存在如下偏差：雖然已經(jīng)開始研究個人貸款的部分品種的定價，但是由于風(fēng)險計量模型的建設(shè)進程不夠快速，沒有科學(xué)合理的定價依據(jù)，就需要加強其議價能力；管理市場風(fēng)險的技術(shù)手段沒有形成體系、專業(yè)人員的素質(zhì)不高；在計量系統(tǒng)的建設(shè)方面以及對數(shù)據(jù)的積累力度都不夠，緩解、規(guī)避風(fēng)險的手段、方法均比較落后。

2.缺乏科學(xué)的風(fēng)險管理體系

當下，許多商業(yè)銀行還未成立其獨立的風(fēng)險管理部門，更沒配有具備專業(yè)職業(yè)素質(zhì)的風(fēng)險管理經(jīng)理，各業(yè)務(wù)部門依舊是各自為政、分頭管理。無論是信貸管理部門，或者是資金管理部門，還是內(nèi)部稽核部門，都無法承擔(dān)獨具權(quán)威的個人貸款業(yè)務(wù)的市場風(fēng)險的管理職能能力，在風(fēng)險管理以及內(nèi)控制度建設(shè)方面均缺乏合理性、科學(xué)性、系統(tǒng)性和前瞻性。

三、解決個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理問題的對策

（一）信用風(fēng)險防范對策

1.加強社會法治建設(shè)

在個人貸款業(yè)務(wù)中，存在許多與法治緊密聯(lián)系的問題，法治是生態(tài)環(huán)境中最重要、最直接的影響因素之一。因此，從國家的角度來說，想要改善個人貨款的生態(tài)環(huán)境，需要建立出法律維護體系，進一步對其進行規(guī)范、調(diào)整。在法規(guī)的建立上需要體現(xiàn)出債權(quán)人的利益保護原則，妥善保護投資者跟債權(quán)人的切身利益?？傊?，執(zhí)法部門必須秉公執(zhí)法，不斷提高其執(zhí)法水平，全面防范信用風(fēng)險。

2.建立個人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險控制體系

建立個人貸款業(yè)務(wù)信用風(fēng)險管理系統(tǒng)需要構(gòu)架“信息化和產(chǎn)業(yè)化相結(jié)合、內(nèi)外相輔”的制度平臺，即：信息環(huán)境、產(chǎn)業(yè)程度、內(nèi)部約束和外部約束。前兩者是依托于配套設(shè)施而言的，要求對個人信用的管理要有憑有據(jù)。

（二）操作風(fēng)險防范對策

1.嚴格個人貸款業(yè)務(wù)程序

面對當下我國的個人信用制度尚不健全的情況，銀行在開展個人貸款業(yè)務(wù)時，不僅要嚴格審定借款人的借款資格跟還款能力，還要充分判定借款人的短期、中長期償債能力。首先，必須要嚴格把關(guān)，做到對貸款申請人進行細致的貸前調(diào)查；其次，要對貸中審批程序?qū)嵭袊栏竦膭討B(tài)監(jiān)管；另外，做好貸后管理的不良貸款以及清收范圍外的個貸業(yè)務(wù)的催收工作，保證完成新不良貸款的移交工作，有力抵制不良貸款的產(chǎn)生。

2.營造風(fēng)險控制文化

風(fēng)險控制文化是一種統(tǒng)一的、既定的行為規(guī)范，是商業(yè)銀行中的所有員工都應(yīng)當嚴格遵循的，上至行長、下至一般業(yè)務(wù)員，都要清晰了解銀行在風(fēng)險管理上的操作政策，有效理解銀行所面臨的個人貸款業(yè)務(wù)方面的風(fēng)險敏感程度，成功掌握銀行承受風(fēng)險的水平。在新時期下，商業(yè)銀行應(yīng)當有效結(jié)合管理理念、經(jīng)營思想、風(fēng)險控制行為、風(fēng)險道德標準、風(fēng)險管理環(huán)境要素等，致力于建構(gòu)出一種現(xiàn)代化的商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制文化。

（三）市場風(fēng)險防范對策

1.優(yōu)化市場風(fēng)險管理環(huán)境

只有金融市場發(fā)達了，才能夠為銀行業(yè)展現(xiàn)出一個充滿良性競爭的市場運作環(huán)境，進而在風(fēng)險規(guī)避上提供出高效的、可選擇的金融工具。在這種情況下，貸款人可以籌集資金，以緩解經(jīng)濟集中對銀行的資金需求所造成的巨大的壓力，提供寬松的市場環(huán)境，以加強銀行業(yè)的風(fēng)險管理。

2.提高市場風(fēng)險管理水平

銀行要設(shè)立獨有的風(fēng)險管理委員會、審計委員會：銀行可能面臨的一切風(fēng)險都由風(fēng)險管理委員會負責(zé)管理，并擬定出能夠執(zhí)行的風(fēng)險控制程序；銀行內(nèi)部的控制是否合理并健全由審計委員會負責(zé)進行檢查及評價，當發(fā)現(xiàn)其存在問題，就采取措施督促管理層及時進行有效的糾正，之后再將經(jīng)過修正的風(fēng)險管理建議快速反饋到風(fēng)險管理委員會，以促進銀行內(nèi)部管理體系的完整。

3.建立資產(chǎn)與負債管理體系

資產(chǎn)負債管理是具備其特有的目標的，即使其達到流動性、安全性、盈利性的統(tǒng)一，并得到協(xié)調(diào)發(fā)展，接著對銀行的資產(chǎn)負債表實施綜合的、動態(tài)的、獨具前瞻性的全面平衡管理。其目標具體包括：一是計算并管理各類市場風(fēng)險，如流動性風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險等；二是使商業(yè)銀行的短期、長期盈利目標協(xié)調(diào)實現(xiàn)；三是最優(yōu)化配置經(jīng)濟資本。

四、結(jié)語

伴隨商業(yè)銀行不斷發(fā)展的個人貸款業(yè)務(wù)，其風(fēng)險也正在日益顯現(xiàn)。因此，加強對商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的研究力度，是商業(yè)銀行不得不認真面對的課題。通過本文的研究，希望能夠幫助商業(yè)銀行實現(xiàn)風(fēng)險控制，提高個人貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理水平。

參考文獻

[1]王瑩.商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)流程研究[D].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué),2010.

[2]吳志.個人貸款業(yè)務(wù)貸后管理的現(xiàn)狀及對策[J].中國房地產(chǎn)金融,2010,(06).

篇8

關(guān)鍵詞：建設(shè)銀行；風(fēng)險管理；個人信貸；風(fēng)險管理；預(yù)警機制

個人信貸是是商業(yè)銀行最重要的業(yè)務(wù)，由于它資本消耗少、利潤回報高等獨特的特性下，許多金融機構(gòu)開展該項業(yè)務(wù)。個人信貸業(yè)務(wù)有如下特征：一是每一單筆的貸款金額比較少，但是貸款筆數(shù)多，貸款業(yè)務(wù)的流程操作復(fù)雜；二是周期性強，經(jīng)濟繁榮時，信貸業(yè)務(wù)非常興盛，一旦轉(zhuǎn)為蕭條時期，信貸業(yè)務(wù)就很難開展，風(fēng)險也增加；市場競爭激烈，由于信貸業(yè)務(wù)利潤空間比較大，金融機構(gòu)進入該項業(yè)務(wù)的門檻低，以致大中小金融機構(gòu)均開展個人信貸業(yè)務(wù)。

一、建設(shè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)的所存在的問題

無可否認的是中國建設(shè)銀行的個人信貸業(yè)務(wù)走在各大國有商業(yè)銀行的前列，其市場占有率，發(fā)展前景以及品牌忠誠度，都位居國內(nèi)商業(yè)銀行第一，但是從總體上來看，建設(shè)銀行在個人信貸業(yè)務(wù)中的發(fā)展還是存在不少問題的。首先是個人信貸的規(guī)模低，只占到建設(shè)銀行總貸款額的26%，其次是風(fēng)險管理的防范的矛盾日益嚴重，已成為制約建設(shè)銀行長遠發(fā)展的一大因素，其中最主要的問題是個人信貸中用戶的信用度與建設(shè)銀行在風(fēng)險的控制能力上比較弱，產(chǎn)生許多壞賬、死賬，給建行個人信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展蒙上了陰影。截止2012年6月，建設(shè)銀行的不良貸款為704.17億元，占到資產(chǎn)總額的1%，雖然有不良貸款率有所減低降低，但是不良貸款總額依然位居四大國行第一，在經(jīng)過多方面的資料收集，分析得出，中國建設(shè)銀行在個人信貸中所存在的這些問題反應(yīng)在如下幾個方面：

貸款前的調(diào)查。許多建設(shè)銀行的客戶經(jīng)理為了達到銷售業(yè)績，往往放松對客戶的貸款前的調(diào)查，其具體表現(xiàn)為：一是貸款用戶所提供的財產(chǎn)信息失真，目前，許多個體戶以及自由職業(yè)者在上建設(shè)銀行提供一些收入證明時，普遍存在信息失真的現(xiàn)象，由于評估這些客戶的資產(chǎn)缺少可行性以及確定性；二是行業(yè)中缺少專業(yè)的個人資產(chǎn)調(diào)查機構(gòu)。由于我國財產(chǎn)不透明制，導(dǎo)致許多財產(chǎn)資料資料難以評估，例如家庭的資產(chǎn)負債情況，家庭稅前的經(jīng)濟效應(yīng)，個人的對外負債情況以及其它的個人資產(chǎn)的詳細數(shù)據(jù)，這些情況都因為我國只有抵押機構(gòu)，而無個人資產(chǎn)評估機構(gòu)，變得非常難。

個人信貸業(yè)務(wù)的手續(xù)繁瑣。每一個進行個人信貸業(yè)務(wù)的客戶都會經(jīng)過無休止的等待與資料的審核，以及貸款金額的減半、抵押范圍的狹小的情形。目前，抵押物僅限于房產(chǎn)，對于大多數(shù)貸款申請者來言，這太局限性了；建行內(nèi)部沒有對抵押物的資費進行統(tǒng)一的規(guī)定管理，造成各地收費混亂；抵押物得登記時間過長，這些嚴重影響貸款者申請貸款于還貸的積極性。

客戶的信貸檔案缺乏管理。中國建設(shè)銀行是中國四大國有商業(yè)銀行，擁有眾多的用戶，其資料完全可以進行一個系統(tǒng)、統(tǒng)一的整理，在此基礎(chǔ)上建立一個客戶信任度的等級評分。但是建行沒有利用好這些資源，各地各自為戰(zhàn)，許多客戶的檔案資料被舍去，以致在個人信貸業(yè)務(wù)中，建行承擔(dān)著巨大的風(fēng)險。

二、建立健全個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的預(yù)警機制

個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險會一路伴隨經(jīng)濟的成長向前發(fā)展、變異或者進化，它會利用商業(yè)銀行體系所存在的各種露洞，綜合各種因素，引發(fā)商業(yè)銀行的損失，同時個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險具有不可預(yù)測性、擴散性，它所造成的損失也是多種多樣的，會重創(chuàng)銀行業(yè)的健康發(fā)展、運行。對此，商業(yè)銀行建立健全個人信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的預(yù)警機制，對于預(yù)防風(fēng)險將是一個非常重要的作用，我的構(gòu)想如下：

1.注重早期的預(yù)警信號。運用早期的風(fēng)險預(yù)警信號的識別，將能夠及早的發(fā)現(xiàn)與預(yù)測銀行貸款中問題、發(fā)展方向，進行精確性的預(yù)測，可以從以下幾方面進行：放貸機構(gòu)、管理人的財務(wù)見不健全，三項的資金所占有的不理性，其營銷網(wǎng)絡(luò)上的不健全以及企業(yè)的財務(wù)運行、社會聲譽等等。對于這些企業(yè)早期的預(yù)警信號的發(fā)生，是沒有一個統(tǒng)一固定的模式，有時表現(xiàn)單一、有時表現(xiàn)為短期、有時為長期的，對此建行的放貸部門以及管理負責(zé)人應(yīng)當敦促具體操辦人進行時時監(jiān)督、觀察，有效、冷靜地分析其預(yù)警信號，這是在風(fēng)險識別體系上是非常重要的。

2.個人信貸的風(fēng)險防范的分析的建立。在貸前中的個人信貸的風(fēng)險防范的措施中，是建設(shè)銀行的風(fēng)險分析的中心。建設(shè)銀行對于風(fēng)險分析的具體措施有財務(wù)上的分析與非財務(wù)上的分析。財務(wù)上的分析，此時的財務(wù)上的分析最重要的一點是要求核實申請貸款客戶的真實、有效以及全面的財務(wù)信息。由于我國在這方面一直做得不太好，有些企業(yè)、個人為應(yīng)付財稅、工辦以及銀行采取三套不同的方法，對此，一方面要求健全我國相關(guān)的法律制度，來規(guī)范這些不合理的現(xiàn)象，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。非財務(wù)上的分析。依據(jù)西方的一套理論觀點，非財務(wù)上的因素主要是通常所說的借款人在行業(yè)風(fēng)險上的因素、經(jīng)營管理上的風(fēng)險因素、自然環(huán)境上的因素以及商業(yè)銀行在信貸管理上的因素。

參考文獻：

篇9

內(nèi)容摘要:國有商業(yè)銀行開展的企業(yè)海外并購貸款業(yè)務(wù),可以加速自身國際化進程,為建立綜合經(jīng)營體制提供契機。但同時也面臨很大風(fēng)險,海外并購前的風(fēng)險控制、并購是否順利完成及并購后從組織形式到企業(yè)文化的整合,都可能危及貸款安全?；诖?本文認為國有商業(yè)銀行應(yīng)針對并購各個環(huán)節(jié)容易出現(xiàn)的問題,規(guī)劃和設(shè)計風(fēng)險規(guī)避措施,保障自身利益與安全。

關(guān)鍵詞:國有商業(yè)銀行 海外并購貸款風(fēng)險管理

構(gòu)建完善海外并購貸款業(yè)務(wù)流程和組織體系

(一)規(guī)范業(yè)務(wù)流程

目前,國有商業(yè)銀行應(yīng)加快提升并購貸款的風(fēng)險管理能力和水平。為企業(yè)海外并購提供貸款之前,首先應(yīng)對自身并購貸款風(fēng)險管理能力進行評估,建立健全并購貸款風(fēng)險管理制度,完善風(fēng)險管理流程,從并購貸款業(yè)務(wù)的受理、風(fēng)險評估、貸款方法、貸后管理等方面建立一套完善的機制(見圖1)。

在建立健全并購貸款風(fēng)險管理制度中,銀行應(yīng)在并購方案和融資方式上提出預(yù)警方案,并實施重點跟蹤監(jiān)管;還應(yīng)建立完善的評估系統(tǒng),選擇好貸款品種;并嚴格執(zhí)行貸款審批制度,強化經(jīng)營風(fēng)險責(zé)任,規(guī)范審批程序。同時,必須把風(fēng)險的補償原則落到實處,貫徹風(fēng)險與收益成正比的原則,使信貸產(chǎn)品的目標收益能夠適當?shù)胤从澈偷盅a銀行所承擔(dān)的風(fēng)險程度;要有效防范貸款定價中隱含的市場風(fēng)險和道德風(fēng)險,確定合理的貸款定價水平和定價方式。因此,參與企業(yè)并購貸款的國有商業(yè)銀行應(yīng)加強信用等級評定工作,使信貸風(fēng)險量化,并進一步做好對并購企業(yè)和目標企業(yè)的盡職調(diào)查,重點分析和評估并購后企業(yè)的未來收益及現(xiàn)金流變化,避免向風(fēng)險過大的項目提供貸款。

同時,銀行應(yīng)增強在海外并購貸款法律結(jié)構(gòu)設(shè)計和談判的話語權(quán),加強與國外律師事務(wù)所和會計師事務(wù)所等中介機構(gòu)的合作,實現(xiàn)優(yōu)勢互補,擴大信息來源,提高信息質(zhì)量和判斷分析能力;改變銀行僅作為資金提供方的被動角色,積極參與交易法律結(jié)構(gòu)的設(shè)計和談判,并根據(jù)交易結(jié)構(gòu)提出并購貸款結(jié)構(gòu)和擔(dān)保法律結(jié)構(gòu)的安排意見;還應(yīng)關(guān)注并研究并購方提出的并購方案或結(jié)構(gòu)以及擔(dān)保建議,并從貸款風(fēng)險控制角度積極提出自己的意見或建議,而不應(yīng)僅僅關(guān)注貸款安排本身。

(二)培育專業(yè)團隊

按照中國銀監(jiān)會的《商業(yè)銀行并購貸款風(fēng)險管理指引》(以下簡稱《指引》)的要求,商業(yè)銀行對于并購貸款在業(yè)務(wù)受理、盡職調(diào)查、風(fēng)險評估、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸后管理等主要業(yè)務(wù)環(huán)節(jié),以及內(nèi)控體系中加強專業(yè)化的管理與控制。海外并購貸款是一項高度包含投資銀行業(yè)務(wù)的資金融通活動,需要國有商業(yè)銀行自己擁有一個很強的投資銀行團隊。我國國有商業(yè)銀行開展海外并購貸款業(yè)務(wù)少,沒有規(guī)范的模式和規(guī)則,銀行自身缺乏能夠進行融資并購貸款業(yè)務(wù)的專業(yè)性人員,因此,應(yīng)盡快組織并購貸款盡職調(diào)查和風(fēng)險評估的專門團隊,積極培養(yǎng)具有與其并購貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的足夠數(shù)量的熟悉海外并購相關(guān)法律、財務(wù)、行業(yè)等知識的專業(yè)人員,他們要對并購企業(yè)的財務(wù)報表有著清醒的預(yù)期,還要對商業(yè)模式有清醒的判斷,有足夠的前瞻性分析。同時,由于并購成敗很大程度上取決于并購后的整合,銀行應(yīng)當優(yōu)先選擇有能力從事長遠產(chǎn)業(yè)發(fā)展的企業(yè)與企業(yè)家,并與其建立長期緊密的合作關(guān)系。另外,充分利用金融風(fēng)險管理師資格認證制度,加大對金融風(fēng)險管理人才的培養(yǎng)力度。

海外并購業(yè)務(wù)受理與風(fēng)險評估

(一)對并購項目的評估

并購貸款通常以所并購的股權(quán)或資產(chǎn)作為抵押,以收購項目的利潤作為還本付息的資金來源,因此,國有商業(yè)銀行在受理企業(yè)海外并購貸款業(yè)務(wù)的過程中,不僅要考慮并購企業(yè)的信用水平和償債能力,還要對海外被收購企業(yè)的財務(wù)狀況進行高層次的分析和把握,了解被并購對象的盈利能力。并購方與目標企業(yè)之間的行業(yè)關(guān)聯(lián)問題,直接影響到被并購對象的盈利能力,因此,銀行需要對并購貸款的投向進行行業(yè)干預(yù)。

并購貸款應(yīng)優(yōu)先鼓勵同業(yè)并購行為,這是出于專業(yè)化發(fā)展優(yōu)于多元化發(fā)展的戰(zhàn)略考慮。鑒于我國絕大多數(shù)企業(yè)還沒有達到管理大型多元化企業(yè)集團的能力,且世界上也很少有無關(guān)多元化的成功并購案例,在確定并購貸款的優(yōu)先支持對象時,要求并購雙方具有一定的行業(yè)關(guān)聯(lián)度,即同業(yè)并購或行業(yè)上、下游企業(yè)之間的并購均可。在企業(yè)海外并購的過程中,不必完全局限于同業(yè)的狹窄領(lǐng)域,否則無助于實現(xiàn)企業(yè)的完整產(chǎn)業(yè)鏈,不利于企業(yè)做大做強。同時,國有商業(yè)銀行在受理并購貸款時,應(yīng)結(jié)合當前經(jīng)濟發(fā)展的實際,確定優(yōu)先支持的行業(yè)領(lǐng)域。根據(jù)對國民經(jīng)濟的拉動力、相關(guān)產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)度、對經(jīng)濟結(jié)構(gòu)升級的推動等幾方面因素,優(yōu)先支持能源與基礎(chǔ)設(shè)施等戰(zhàn)略行業(yè)中的企業(yè)并購行為。并購方通過并購能夠獲得研發(fā)能力、關(guān)鍵技術(shù)與工藝、商標、特許權(quán)、供應(yīng)及分銷網(wǎng)絡(luò)等戰(zhàn)略性資源以提高其核心競爭能力,國有商業(yè)銀行不去支持財務(wù)性的并購活動。

(二)對防范、化解國家風(fēng)險措施的評估

近幾年的海外擴張中,我國企業(yè)遭遇多次因社會敵意、政權(quán)變化、經(jīng)濟利益和法律沖突等因素導(dǎo)致的國家風(fēng)險。這既有他國對我國社會制度的不理解、對市場經(jīng)濟不承認的原因,也有我國企業(yè)對國際慣例、規(guī)則和他國情況缺乏相應(yīng)的了解等自身原因,國有商業(yè)銀行應(yīng)該對并購企業(yè)防范、化解國家風(fēng)險措施進行評估。同時,國有商業(yè)銀行應(yīng)積極與政府有關(guān)部門合作,借鑒1950年和1970年代美國和日本企業(yè)向外擴張,實施國際化戰(zhàn)略過程中政府設(shè)立專門保障體系給本國企業(yè)服務(wù)的做法,建立為企業(yè)國際化服務(wù)的政府保障體系,為我國企業(yè)的海外并購和海外投資提供信息、市場協(xié)調(diào)、投資擔(dān)保、信貸協(xié)調(diào)乃至外交協(xié)助等一系列措施,有力支持本國企業(yè)的全球化運作;此外,應(yīng)為并購企業(yè)提供國際經(jīng)營管理的經(jīng)驗和建議,防止因冒犯當?shù)匚幕贫群徒?jīng)濟利益而遭到抵制和報復(fù)。

貸款決策和指導(dǎo)參與

由于海外并購貸款比傳統(tǒng)的貸款品種風(fēng)險要高,結(jié)構(gòu)復(fù)雜。因此,并購貸款都應(yīng)根據(jù)其特點,設(shè)計不同的貸款保證體系,如選擇收購資產(chǎn)的抵押、各主要子公司的股權(quán)的抵押、母公司的擔(dān)保和安慰函、股東貸款和次級貸款的后償、最低財務(wù)比率限制、賬戶的抵押和管理等等條款。在實際操作中,國外商業(yè)銀行決定發(fā)放并購貸款時的做法值得借鑒:一是將并購項目與同行業(yè)的其他并購項目作比較,看該項目的并購定價是否合理,若并購方企業(yè)出價明顯高于行業(yè)平均水平,則銀行對發(fā)放并購貸款應(yīng)相當謹慎;二是對被并購企業(yè)的歷史經(jīng)營狀況進行詳盡的審查,并對并購?fù)瓿珊笃髽I(yè)的收益狀況、企業(yè)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流進行全面的評估,以測算并購貸款發(fā)放的風(fēng)險大小;三是看并購方企業(yè)自有資金比例,即并購杠桿的大小(杠桿收購除外),若并購方企業(yè)并購杠桿比較大,商業(yè)銀行則對發(fā)放并購貸款應(yīng)慎重。

當然,在貸款決策過程中,必須最大限度的規(guī)避風(fēng)險,但也要注意保持企業(yè)經(jīng)營的相對穩(wěn)定和自由,給企業(yè)適當空間發(fā)展業(yè)務(wù)。否則,如果貸款條款將企業(yè)的自主性完全剝奪,表面上看保證了貸款資產(chǎn)的安全性,但往往適得其反,在此情況下,即便給予并購企業(yè)多種選擇申請豁免,但如果是銀團貸款,得到多數(shù)銀行同意會花費很多時間,從而導(dǎo)致并購企業(yè)失去最佳市場機會,最終危害貸款的安全。

現(xiàn)金支付是我國企業(yè)海外并購中最常見的支付方式和較為穩(wěn)定的支付工具,其并購資金主要來自自有資金、國內(nèi)銀行貸款、國際銀團貸款,少數(shù)企業(yè)通過到國際市場發(fā)行債券融資。單一的融資手段加重了企業(yè)的債務(wù)負擔(dān),形成高負債率,企業(yè)再融資成本加大,再加上還本付息,企業(yè)面臨較大的財務(wù)壓力。國有商業(yè)銀行在提供貸款支持企業(yè)海外并購的過程中,可以指導(dǎo)并購企業(yè)創(chuàng)新融資支付方式以減緩融資壓力:一是指導(dǎo)并購企業(yè)與國外企業(yè)結(jié)為聯(lián)盟,共同收購。目前,我國企業(yè)的海外并購大多是獨立完成的,這對企業(yè)的融資能力提出了巨大考驗,并要承擔(dān)很大的財務(wù)風(fēng)險。我國企業(yè)可以與海外企業(yè)在業(yè)務(wù)上合作,積累與海外公司從資本到業(yè)務(wù)合作方面的經(jīng)驗,通過結(jié)為戰(zhàn)略聯(lián)盟來共同收購。這種聯(lián)盟方式可以分散了并購資金壓力、減少風(fēng)險。二是利用有形資產(chǎn)進行產(chǎn)權(quán)嫁接融資。利用有形資產(chǎn)進行產(chǎn)權(quán)嫁接融資是并購公司將自己擁有的機器設(shè)備、廠房、生產(chǎn)線、部門等嫁接于(投入)目標公司,成為目標公司的一部分,獲得相應(yīng)的股權(quán)以實現(xiàn)對目標公司的控制。產(chǎn)權(quán)嫁接融資利用有形資產(chǎn)作為并購支付手段實現(xiàn)并購,為大型并購融資尤其以小并大的融資提供了新模式,對我國企業(yè)的海外并購尤其具有借鑒意義。

貸后管理與風(fēng)險控制

(一)通過股權(quán)參與加強項目監(jiān)管

在企業(yè)海外并購中,國有商業(yè)銀行在提供大量資金的同時,應(yīng)當對信貸資產(chǎn)保持控制影響力,對企業(yè)的運作履行一定的監(jiān)管職能,監(jiān)督與指導(dǎo)企業(yè)的貸款運用和資產(chǎn)運作,以防范風(fēng)險。為了保障債務(wù)安全,銀行還可能通過股權(quán)參與的形式,對并購后公司日常經(jīng)營管理進行監(jiān)督,對并購實施持續(xù)的影響。

(二)企業(yè)并購后的整合

兩種企業(yè)文化的融合尚且不易,海外并購中兩種國家民族理念和傳統(tǒng)文化的整合更為困難。企業(yè)文化能否成功融合是我國企業(yè)海外并購成敗與否的關(guān)鍵因素之一,如果沒有企業(yè)內(nèi)部兩種不同文化碰撞和融合的積極應(yīng)對之策,并購就很難擺脫失敗的命運,這大大提高了銀行提供海外并購貸款的成本和風(fēng)險。因此,并購?fù)瓿珊笃髽I(yè)文化差異化的解決方案和風(fēng)險化解措施是國有商業(yè)銀行貸后管理的應(yīng)有之義。

同時,銀行應(yīng)建議企業(yè)重視提升管理層的經(jīng)營理念和能力。一個企業(yè)從國內(nèi)企業(yè)發(fā)展為國際性企業(yè),對管理層的素質(zhì)和能力要求必然提高,實現(xiàn)海外并購的我國企業(yè),往往會“水土不服”。因此,管理者如果不能適應(yīng)國際競爭環(huán)境并適時調(diào)整戰(zhàn)略,挖掘企業(yè)自身優(yōu)勢,必然導(dǎo)致經(jīng)營失敗。同時,海外并購?fù)敲襟w的焦點,并購中的問題很可能被媒體評論曝光乃至放大,企業(yè)管理層也常常需要面臨媒體或資本市場的疑問。因此,國有商業(yè)銀行應(yīng)促進管理層提升經(jīng)營管理能力和素質(zhì),適應(yīng)國際慣例和法律市場環(huán)境的變化,提高市場應(yīng)變能力和危機攻關(guān)能力。

(三)風(fēng)險分散、抑制和規(guī)避

在貸款出現(xiàn)風(fēng)險征兆至風(fēng)險損失實際發(fā)生之前,可根據(jù)預(yù)先獲得的警報信號,采取有力措施抑制和規(guī)避風(fēng)險的惡化。根據(jù)貸后跟蹤調(diào)查制度,銀行應(yīng)定期了解并購后企業(yè)經(jīng)營情況,掌握還款計劃執(zhí)行情況,當出現(xiàn)風(fēng)險征兆時,提前收回或部分收回貸款,追加擔(dān)保方、追加資產(chǎn)抵押。同時,銀行還可以與并購企業(yè)協(xié)商,將有相當風(fēng)險的貸款轉(zhuǎn)移或置換給與原并購企業(yè)相關(guān)的新借款方,起到降低貸款風(fēng)險的目的,但轉(zhuǎn)移風(fēng)險的同時,要關(guān)注和防范新的借款方可能產(chǎn)生的貸款風(fēng)險。針對并購?fù)瓿珊笃髽I(yè)不能履行還款協(xié)議的任何情況,銀行應(yīng)立即找出原因。在確定貸款本息不能收回時,應(yīng)立即判明原因,制定催收計劃,堅決、策略地進行清收;當催收均無效時,在有效追索期內(nèi)立即采取法律行動,適時接管、占有抵押物,并通過拍賣抵押物,以此收益彌補銀行呆、壞賬損失,但海外并購的特殊性會直接影響抵押物的有效性及變現(xiàn)能力。

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篇10

隨著經(jīng)濟全球化進程的快速前進，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展，電子商務(wù)的出現(xiàn)給商業(yè)領(lǐng)域帶來一場前所未有的革命，改變了傳統(tǒng)的經(jīng)濟模式，使人們可以足不出戶進行商業(yè)交易，極大地推動了世界經(jīng)濟的發(fā)展。但電子商務(wù)產(chǎn)生的交易最終依賴于物流產(chǎn)業(yè)來實現(xiàn)，沒有物流，電子商務(wù)也就不能完整進行，所以，企業(yè)在關(guān)注電子商務(wù)發(fā)展的同時，更應(yīng)注重物流業(yè)發(fā)展和管理。

一、電子商務(wù)物流發(fā)展現(xiàn)狀

（一）電子商務(wù)物流概述

電子商務(wù)（Electroniccommerce），簡寫為EC，簡單地說就是利用現(xiàn)代計算機與信息技術(shù)所進行的商務(wù)活動的總稱。電子商務(wù)的出現(xiàn)使得商品交易雙方在虛擬的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境中完成商品交易，擺脫了傳統(tǒng)交易中的空間限制，降低了交易成本。但電子商務(wù)的虛擬性同時決定了這種交易只是商品或服務(wù)的所有權(quán)的轉(zhuǎn)移，最終的完成還是需要實體商品的位移來實現(xiàn)，也就是說，電子商務(wù)需要物流來支撐。傳統(tǒng)的物流一般是指商品在空間和時間上的轉(zhuǎn)移，如今人們口中的物流一般是指現(xiàn)代物流，也就是電子商務(wù)環(huán)境下的物流，主要包括了合理化的運輸、自動化的倉儲、標準化的包裝、機械化的裝卸、一體化的加工配送、網(wǎng)絡(luò)化的信息管理等。

（二）國內(nèi)電子商務(wù)現(xiàn)狀

從艾瑞網(wǎng)中得到的數(shù)據(jù)可知，2014年中國電子商務(wù)市場交易規(guī)模12.3萬億元，增長21.3%，其中網(wǎng)絡(luò)購物增長48.7%，在社會消費品零售總額滲透率年度首次突破10%，成為推動電子商務(wù)市場發(fā)展的重要力量。這些數(shù)據(jù)反映出當前我國電子商務(wù)蓬勃發(fā)展的勢頭，這種勢頭下，更要求物流的更快速的發(fā)展。

二、電子商務(wù)環(huán)境下，物流管理發(fā)展趨勢

隨著信息技術(shù)的迅猛發(fā)展，特別是網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進步為物流業(yè)發(fā)展提供了強大的支撐力量，促進了物流業(yè)的興起和進一步發(fā)展，而電子商務(wù)的出現(xiàn)則奠定了現(xiàn)代物流這一角色的重要地位。電子商務(wù)環(huán)境下的現(xiàn)代物流克服了傳統(tǒng)物流的諸多不足，呈現(xiàn)出新的發(fā)展趨勢和新的特點。

（一）信息化

電子商務(wù)時代，信息化是核心，物流的信息化是電子商務(wù)必不可少的要求。無論是在供應(yīng)鏈管理方面還是在與供銷商的交易中，或是在庫存管理方面，都離不開信息化的平臺，信息化充分體現(xiàn)在了整個商品物流的各個流程中。良好的信息系統(tǒng)可以實現(xiàn)數(shù)字化的物流信息表達，計算機化的信息處理，系統(tǒng)化的信息管理，個性化的信息查詢等，能夠節(jié)約時間，提高物流效率，與傳統(tǒng)物流相比有一個重大的突破。

（二）智能化

要實現(xiàn)物流作業(yè)過程中的大量的運籌和決策環(huán)節(jié)，則需借助計算機的精準的運算和智能化的安排，實現(xiàn)了物流的智能化，最終才會實現(xiàn)物流的整體效率的提高。智能化的物流系統(tǒng)可對大量物流信息進行整合處理，進而幫助企業(yè)制定相應(yīng)的運籌戰(zhàn)略和決策。雖說這是個技術(shù)難點，但國際上已經(jīng)開發(fā)出比較成熟的智能化物流管理系統(tǒng)，智能化必將成為電子商務(wù)環(huán)境下物流發(fā)展的新趨勢。

（三）網(wǎng)絡(luò)化

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的普及和互聯(lián)網(wǎng)提供的全球網(wǎng)絡(luò)資源，奠定了物流網(wǎng)絡(luò)化的良好基礎(chǔ)，實現(xiàn)了物流信息在企業(yè)外部的流轉(zhuǎn)。如果沒有了網(wǎng)絡(luò)，就無法進行信息傳輸和共享，也無法再物流的各個環(huán)節(jié)進行溝通。物流信息的網(wǎng)絡(luò)化主要是指物流配送系統(tǒng)的計算機網(wǎng)絡(luò)，指物流配送中心、供應(yīng)商和制造商直接的連接，而這種連接需用計算機網(wǎng)絡(luò)來實現(xiàn)。

（四）自動化

自動化的實現(xiàn)依賴于高水平的信息技術(shù)，也是機械和機電一體化的核心。高度發(fā)達的自動化最終會實現(xiàn)操作過程的無人化，可以減少人力，擴大物流能力，更重要的是可以提高勞動的生產(chǎn)效率，減少在操作過程中由于人為的因素而導(dǎo)致的不必要的失誤。

三、電子商務(wù)環(huán)境下，物流管理面臨的問題

電子商務(wù)的快速發(fā)展，給傳統(tǒng)企業(yè)的經(jīng)營和傳統(tǒng)物流管理模式增加了很大的壓力。作為第三大利潤之源的物流，它在為電子商務(wù)提供巨大支持的同時，電子商務(wù)也在對物流業(yè)發(fā)展起著不可忽視的推動作用。然而實際中，在諸多因素的影響之下，電子商務(wù)環(huán)境下的物流管理的發(fā)展并不如企業(yè)所設(shè)想的那樣順利，還是存在著不小的問題。

（一）物流管理的基礎(chǔ)設(shè)施落后

近年來，物流企業(yè)在電子商務(wù)快速發(fā)展的浪潮中確實得到了相應(yīng)的發(fā)展，但是，我國的物流行業(yè)中還是存在著基礎(chǔ)設(shè)施落后的問題。不可否認的是，我國在通訊設(shè)備、交通運輸、貨物搬運、倉儲涉水、物流管理等方面已有一定的發(fā)展，但與發(fā)達國家相比，我國的物流行業(yè)中缺乏系統(tǒng)化的整體的物流基礎(chǔ)設(shè)施，兼容性很弱，物流基礎(chǔ)設(shè)施仍存在著這樣那樣的不足，重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象也十分嚴重。

（二）物流管理方面的人才的匱乏

放眼國外，不難發(fā)現(xiàn)物流業(yè)發(fā)達的國家物流專業(yè)的教育和培訓(xùn)也是十分發(fā)達，有著比較合理的物流專業(yè)人才教育和培訓(xùn)系統(tǒng)。相比之下，我國對物流專業(yè)人才的教育和培訓(xùn)都比較落后，也沒有建立完善的物流專業(yè)教育培訓(xùn)體系，即便是以及成功從傳統(tǒng)物流企業(yè)轉(zhuǎn)型為現(xiàn)代物流企業(yè)的各個企業(yè)，也都沒有建立起可以適應(yīng)電子商務(wù)時代要求的物流教育培訓(xùn)和人才儲備體系。這些物流管理人員在電子商務(wù)方面的知識和經(jīng)驗都比較缺乏，很難適應(yīng)電子商務(wù)環(huán)境下的現(xiàn)代物流管理，影響了現(xiàn)代物流企業(yè)的生存和發(fā)展，也影響了電子商務(wù)和電子商務(wù)環(huán)境下物流行業(yè)的進一步發(fā)展。

（三）政府的重視程度不夠，缺乏完善的監(jiān)督管理體制

資料顯示，目前我國物流管理體制還處于區(qū)域、部門分割管理的狀態(tài)下，物流業(yè)的發(fā)展涉及到基礎(chǔ)設(shè)施、產(chǎn)業(yè)政策、稅收與運輸標準、物流技術(shù)設(shè)備、投資融資等各方面，這些都分屬于不同的政府職能管理部門。但在實際操作中，政府的各個職能部門對現(xiàn)代物流管理認識和知識的不足等各方面因素，導(dǎo)致這些部門缺乏統(tǒng)一的協(xié)調(diào)性的戰(zhàn)略思想，歸口管理也不一致，制約了現(xiàn)代物流配送的效率。此外，與電子商務(wù)物流相適應(yīng)的的社會安全保障制度、市場準入與退出制度、財稅制度的規(guī)定還不夠完善，法規(guī)和制度的不足和缺陷都是現(xiàn)代物流的隱患。

（四）物流管理信息化程度低

物流管理的信息化是電子商務(wù)環(huán)境下現(xiàn)代物流管理發(fā)展的必然趨勢，但我國的現(xiàn)代物流管理的信息化程度較低，還不能夠?qū)崿F(xiàn)物流的自動化。這一現(xiàn)狀的原因是信息化技術(shù)尚未實現(xiàn)高能化，信息化技術(shù)的應(yīng)用暫且不能實現(xiàn)完全意義上的跨部門、跨行業(yè)和跨領(lǐng)域。政府沒有對信息化技術(shù)給予相應(yīng)的支持和引導(dǎo)，物流管理信息系統(tǒng)沒有完善地建立，電子數(shù)據(jù)共享的平臺建設(shè)資源稀缺，交換數(shù)據(jù)有限且困難。同發(fā)達國家相比，我國的電子商務(wù)物流管理機制很不完善，尚處于低級水平。

（五）物流管理理念較為落后

電子商務(wù)的到來促使傳統(tǒng)的物流管理轉(zhuǎn)向現(xiàn)代物流管理，市場經(jīng)濟體制在轉(zhuǎn)變，市場也在時刻發(fā)生著變化，企業(yè)處于這個環(huán)境之中就要一直處于環(huán)境帶來的壓力之下，所以現(xiàn)代物流企業(yè)在電子商務(wù)物流新時代背景下，體會到物流管理的重要性的同時，應(yīng)痛定思痛，將這種重要性意識落實到實際的管理上去，落實到實際的管理理念中去，而不是僅限于體會和反思。我國的物流企業(yè)對物流管理的戰(zhàn)略性和緊迫性的重視不夠，沒有實際性地提供物流管理理念和本質(zhì)上的轉(zhuǎn)變。

四、對電子商務(wù)環(huán)境下現(xiàn)代物流管理的策略性建議

由以上對我國電子商務(wù)物流管理現(xiàn)狀的分析，物流作為電子商務(wù)流程的一個重要環(huán)節(jié)，表現(xiàn)出了許多不足和缺陷，不難看出當前我國的物流管理在制約著我國電子商務(wù)的快速發(fā)展，因此，電子商務(wù)環(huán)境下的物流管理需要轉(zhuǎn)變和創(chuàng)新。

（一）政府加強對物流行業(yè)發(fā)展的政策性支持和引導(dǎo)

第一，政府應(yīng)當做好與物流行業(yè)相關(guān)的立規(guī)立法工作，完善已有的法律法規(guī)，同時明確政府不同職能部門間的職能和協(xié)調(diào)關(guān)系，促使政府對物流行業(yè)的高效管理，進而推動整個物流行業(yè)的又好又快發(fā)展；第二，政府增加在物流的基礎(chǔ)設(shè)施方面的資金投入，為物流業(yè)的發(fā)展提供基礎(chǔ)的條件和保障。電子商務(wù)物流的發(fā)展離不開完善的基礎(chǔ)設(shè)施的支撐，做好基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)才能進一步發(fā)展物流行業(yè)。

（二）重視電子商務(wù)和物流管理人才的教育培養(yǎng)

電子商務(wù)環(huán)境下，教育培養(yǎng)物流管理人才不僅要求教育物流專業(yè)知識，也應(yīng)兼具電子商務(wù)知識等相關(guān)專業(yè)知識。這就要求政府、高校和企業(yè)合力協(xié)作，構(gòu)建現(xiàn)代物流管理人才教育培訓(xùn)系統(tǒng)，結(jié)合各相關(guān)方面知識，培養(yǎng)出能適應(yīng)市場變化的復(fù)合型人才。

（三）引進現(xiàn)代化技術(shù)，實現(xiàn)物流管理的信息化

信息化是物流管理的必要前提和基本保障，現(xiàn)代物流的信息化需要技術(shù)的支持，因此可以從國外引進先進信息技術(shù)，為我國現(xiàn)代物流管理提供技術(shù)性的支持。另一方面，國內(nèi)加緊對信息化技術(shù)的研究和開發(fā)，為使我國物流管理能適應(yīng)電子商務(wù)環(huán)境提供強有力的支持。

（四）增強物流管理信念，創(chuàng)新理念