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篇1

目前，我國60歲以上老年人口占總人口的10%以上。

按照國際標準，我國已進入人口老齡化國家行列。同時，隨著經(jīng)濟的快速增長，社會機動化程度不斷提高。2002年，我國機動車數(shù)量已達6800多萬輛，是1990年的4倍多。再加上社會活動日益頻繁，道路建設進度相對滯后，以致交通擁堵情況越發(fā)突出。在這樣的背景條件下，老年人交通傷害問題已成為一個不可忽視的社會問題。

老年人為什么易發(fā)生交通事故

老年人由于各器官系統(tǒng)功能退化，視力、聽力等都有所下降，動作的靈活性、平衡功能等明顯減弱，對周圍事物的注意力也有所下降，故而不能對突發(fā)事件做出快速反應。同時，由于部分老年人行走時步履緩慢，埋頭走路，或騎駕車時只顧眼前路況，不注意遠處交通動態(tài)，以致不能及時發(fā)現(xiàn)和躲避車輛。另一方面，一部分老年人交通法制觀念淡薄，或對交通規(guī)則不了解，常隨心所欲地橫穿馬路，許多交通事故往往發(fā)生在老年人熟悉的地域內(nèi)，就是由于對越熟悉的地域，越是麻痹大意所致。老年人一旦發(fā)生交通傷害，往往具有傷害重、恢復慢、心理負擔重的特點，嚴重影響身心健康。因此，老年人必須全面加強交通安全意識。

步行時集中注意力

老年人近一半的交通傷害事件發(fā)生在步行時，由于他們步幅小，步頻低，判斷力下降，因此，在橫過馬路時發(fā)生事故的概率較年輕人高。老年人在步行或路邊活動時應做到以下幾點：

1． 行走時嚴格走人行道，沒人行道時靠路邊行走。

2． 穿越有交通信號控制的人行橫道，應做到紅燈停，綠燈行；穿越?jīng)]有交通信號控制的人行橫道，須注意來往車輛，集中注意力，不要回顧及與旁人交談；有人行過街天橋或地道的，須走天橋或地道；高齡老人上街最好有人攙扶陪同，手中不要多拎物品。

3． 突遇刮風、下雨等天氣變化，不要光顧躲避而忽視身旁車輛。

4． 不在道路上乘涼、下棋、坐臥或進行其他妨礙交通的行為。

5． 衣著鮮明，便于駕駛員、騎車人發(fā)現(xiàn)目標，做出反應。

6． 不要進入高速公路、高架道路或有人行隔離設施的機動車專用道。

騎車“三要五不要”

自行車既是一種方便的交通工具，也是一種健身工具，頗受老年人歡迎，但與騎自行車有關的交通事故已成為一個不可忽視的社會問題。據(jù)2001年統(tǒng)計，老年人因騎自行車導致交通死亡事故占老年人交通死亡事故總數(shù)的24%，致殘或受傷者更是不計其數(shù)。為此，老年人特別要注意自我保護。

老年人騎車要做到“三要五不要”?！叭笔侵敢灰私廛囕v性能，做到車輛的車閘、車鈴等齊全有效；二要集中精神，在規(guī)定的非機動車道騎車；三要在轉彎前減速慢行，伸手示意。“五不要”是指不要闖紅燈；不要在禁行道路、路段或機動車道內(nèi)、人行道上騎車；不要騎車帶人或超重載物；不要離把、手中持物、打電話或攀扶其他車輛、不要爭道搶行、急轉猛拐；不要帶病騎車，也不要醉后騎車。

駕車年齡放寬后的隱患

去年出臺了《中華人民共和國機動車駕駛證登記辦法》，將申請駕駛小型客車者的年齡從原來的60歲放寬到了70歲，這對于不少欲圓“開車夢”的老年人來說，無疑是個福音。不過，對是否應該允許年齡偏大的老年人駕車，國內(nèi)外都有爭議。尤其是去年7月16日，一87歲的美國老翁在農(nóng)貿(mào)市場開車時，錯把油門當剎車，釀成10人死亡、63人受傷的慘劇，更是引發(fā)了人們對此的爭論。在此，告訴駕車的老年朋友注意以下幾點：

1．考慮身體狀況：當視力、聽力或患有其他會影響駕車的身心疾病時，請勿僥幸駕車。如任意一只眼睛視力低于4.9者、中度以上高血壓者、有震顫麻痹、臆癥、癲癇等病史者。

2．掌握駕車時機：盡量避開上下班高峰期；夜間能見度低，避免夜間行車；遇上雨天、霧天時，以不出門為好。

篇2

43歲的路曉華是江蘇省南京市溧水區(qū)和鳳鎮(zhèn)人。1997年，在鄉(xiāng)辦廠工作的他為打開化肥銷路，聯(lián)系到在無錫郊區(qū)租田種菜的老鄉(xiāng)，這成為他人生的轉折點。1999年，路曉華加入無錫菜農(nóng)行列，并開起農(nóng)資供應點。

伴隨著城市化進程加快，可供菜農(nóng)耕作的土地漸趨稀少，路曉華萌發(fā)回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)的念頭――2009年4月，由他“掌舵”的華成蔬菜專業(yè)合作社成立。

為讓合作社早日步入正軌，路曉華既管種植，又跑銷售?！?009年到2011年，3年時間我只睡了正常人1年的覺”。在他的帶動下，合作社2010年開始盈利，原本猶豫的菜農(nóng)紛紛加入。如今，合作社擁有社員143戶，土地超2000畝，年銷售額達3200萬元。

隨著合作社日漸壯大，路曉華倍感人才的重要性。2011年至今，合作社陸續(xù)引進10名大學生?！斑@些孩子理念好、想法好，但在龐大的家族體系中，不敢管理和說話。”為讓大學生人盡其才，2012年，路曉華帶頭勸退了合作社中的自家親屬，并幫助大學生們與社員展開溝通。當社員們嘗到新技術帶來的甜頭后，隔閡迎刃而解?！拔蚁嘈牛魏稳硕紩嘈耪胬??！甭窌匀A說。

新鮮血液的加入還給路曉華帶來“網(wǎng)購”這一“意外驚喜”?！昂献魃缋锩刻於加锌爝f車來，大學生們連襪子都在網(wǎng)上買?！蓖ㄟ^與試水網(wǎng)絡銷售的同行交流，路曉華認識到“互聯(lián)網(wǎng)+蔬菜”是農(nóng)業(yè)發(fā)展的新商機。

在與大學生們頭腦風暴后，路曉華決定搭建自己的電商平臺和物流團隊。不過這一次，他做了一個大膽的決定――自己不當老板，把機會讓給創(chuàng)業(yè)的大學生。

“現(xiàn)在你為我打工，希望未來你能創(chuàng)造自己的天地?！?7歲的施小青始終記得路曉華對她講過的話。2012年大學畢業(yè)后，施小青來到合作社，“路總經(jīng)常帶著我們早出晚歸，手把手交我們做事，與我們分享他的創(chuàng)業(yè)經(jīng)歷?！笔┬∏嗾f。

在路曉華的鼓勵下，2013年8月，由施小青等6名大學生擔任股東的薈萃農(nóng)業(yè)發(fā)展有限公司成立，專司銷售合作社蔬菜產(chǎn)品及承擔電商平臺配套服務，路曉華則擔任公司營銷主管。2014年10月，合作社蔬菜網(wǎng)購平臺“華成商城”上線，2015年，公司銷售額突破1億元，僅電商平臺銷售額就達2000多萬元。

篇3

電子商務給傳統(tǒng)箱包企業(yè)帶來的好處主要體現(xiàn)在以下兩個方面。一方面?zhèn)鹘y(tǒng)箱包企業(yè)在開展網(wǎng)上推廣之后，相當于多了一條銷售渠道，這樣可以更好地對銷售進行調(diào)配；另一方面能夠幫助新興的箱包企業(yè)快速提高品牌知名度，規(guī)避傳統(tǒng)箱包銷售模式下的高成本物流開支。傳統(tǒng)的箱包企業(yè)，要想開展電子商務，要從兩個方面尋求新的突破口。首先是建立一套完整的信用體系，樹立良好的品牌形象；其次是保證產(chǎn)品質(zhì)量，為顧客提供良好的消費體驗；再有就是保證網(wǎng)購渠道的暢通，避免因為網(wǎng)絡技術不成熟或物流渠道的不暢，而影響顧客的消費欲望。

從目前的發(fā)展情況看，國內(nèi)箱包企業(yè)開展電子商務的形式主要有兩種。其中比較常見的一種，就是借助專業(yè)箱包網(wǎng)購平臺，進行產(chǎn)品的推廣和銷售。像熱銷的七匹狼、金利來等品牌，此前一直是熱衷于專賣店或專柜的實體直銷模式。但隨著電子商務大潮的襲來，也不可避免地嘗試開展網(wǎng)上銷售。這種借助他人現(xiàn)有平臺，銷售自己產(chǎn)品的推廣模式，極大地簡化了老牌箱包企業(yè)開展電子商務的準備環(huán)節(jié)，降低了由于網(wǎng)絡技術和營銷手段的不成熟而可能導致的風險。對于那些品牌成熟，質(zhì)量過硬，口碑較好，但是缺乏網(wǎng)絡營銷經(jīng)驗的老牌箱包企業(yè)而言，不失為一種極佳的網(wǎng)絡推廣經(jīng)營模式。當然，較多的同類型品牌集中在同一個平臺進行銷售，其品牌競爭并不比實體店小，這也會無形中加大品牌推廣的阻力和難度。

另一種通過自建網(wǎng)購平臺進行銷售的箱包推廣模式是電子商務的另一種模式。比較典型的如最近興起的女性箱包品牌——C&T古緹。作為新興的女性箱包企業(yè)，該品牌建立之初便確立了“快速時尚”的理念。產(chǎn)品上市初期，就大膽推出“一元瘋搶古緹箱包”的活動，吸引公眾眼球的同時也積攢了大量的人氣。在瘋搶活動期間，古緹方面每天只提供100個箱包參加搶購。除每天“一元瘋搶”活動以外，古緹推出的買一送一活動也超出銷售預期，一度出現(xiàn)產(chǎn)品脫銷的狀況。古緹方面宣稱，該品牌的每一款箱包的生產(chǎn)量都不超過1000個，一旦售完，將不會再對產(chǎn)品進行補貨。近日該品牌已經(jīng)在開展新一期的全球限量預售300個活動。這一系列的促銷活動，間接地提升了品牌的隱性價值，給消費者造成了一種“奇貨可居”的感覺。

通過“一元瘋搶”活動和大量的品牌廣告，古緹一上市就獲得的女性用戶的追捧，“一元瘋搶”也成為網(wǎng)絡營銷新的熱點。古緹成功運用網(wǎng)購模式進行箱包產(chǎn)品的推廣，并且大膽開展“一元搶購”和“全球限量發(fā)售”等促銷方式，其背后的營銷團隊正是國內(nèi)知名女性互動媒體集團-妝點網(wǎng)，妝點網(wǎng)專注女性網(wǎng)絡媒體，曾成功將其旗下自有產(chǎn)品雅茚藥妝打造成為，網(wǎng)銷第一藥妝品牌，這種互聯(lián)網(wǎng)營銷推廣能力正是其他傳統(tǒng)箱包企業(yè)所缺乏且在短時間內(nèi)難以具備的。

不過由于缺乏前期實體銷售的支撐，古緹這種純網(wǎng)絡推廣模式的起步相對有一定難度。

篇4

春節(jié)，作為中國老百姓最為重視的節(jié)日，年終集中消費成了中國老百姓和機關團體的管例。自用的，送禮的，福利發(fā)放的，各種名目的消費都被集中在了春節(jié)。數(shù)據(jù)顯示，很多家電產(chǎn)品春節(jié)期間的銷售量占全年銷售量的40％。春節(jié)成了各路品牌營銷大比拼的舞臺。這前后短短的十幾天時間，完成全年三分之一強的銷售量，依靠的是什么?是推廣，是資源，更是思路上的創(chuàng)新。

家電春節(jié)營銷既然是個大舞臺，那么唱什么曲目才能吸引更多的人，就顯得非常重要。如果對所有的人都唱西洋歌劇，我想聽眾不會很多。只有雅俗共賞的節(jié)目，才是老百姓最喜歡的，也才是經(jīng)久不衰的。

我們發(fā)現(xiàn)，在國家倡導弘揚傳統(tǒng)文化的背景下，越來越多的家電企業(yè)在尋找營銷主題的時候，都希望借助中國的傳統(tǒng)文化來贏得消費者。無時無處不十足地體現(xiàn)“年味”。是春節(jié)營銷的關注點。

同樣是過年，不同的地區(qū)有不同的“味道”，商家要根據(jù)各地的情況打出屬于自己的獨特的“年味牌”，才能取勝春節(jié)市場。都是“滿就送”、“現(xiàn)金直降”、“驚爆價”等常規(guī)的促銷手段，都是老酒，然而昆百大家電的新春送福，寫春聯(lián)活動；江西騰達電器的送牛肉鯽魚等年貨；文峰電器、東鴿電器的送年夜飯等，卻成了一個個透著春節(jié)氣息的新穎酒瓶。這些活動策劃的思路，贈品的選擇，都充分地體現(xiàn)了年的味道，也可以說是別出心思的。這些活動策劃的背后。是策劃人員洞悉消費者最希望過什么樣的年，過年時消費者最需要的味道。這也說明我們的區(qū)域家電零售商的營銷水平貼近市場。貼近消費者。

沈陽的興隆大家庭和江西騰達電器在組織資源的同時，也在跟競爭對手打時間差，選擇了節(jié)前提前促銷；文峰電器的異業(yè)合作，則突出了集團內(nèi)部不同業(yè)務之間協(xié)同作戰(zhàn)的優(yōu)勢。這說明，除了活動的策劃以外，促銷時段的選擇，方案執(zhí)行的保障，這些也都是春節(jié)促銷大戰(zhàn)的決勝因素。

全國性連鎖有資源上的優(yōu)勢，是硬實力：區(qū)域零售商了解本地文化和消費習慣，是軟實力。軟實力與硬實力的碰撞與融合，在春節(jié)營銷大戰(zhàn)中得到了充分的發(fā)揮，也是區(qū)域零售商能夠與全國連鎖展開正面競爭，并在競爭中保持襲擊的優(yōu)勢的關鍵所在。

篇5

跛腳白手起家

攬業(yè)務全憑敢吃苦重信譽

1965年，方學能出生在浙江省蒼南縣宜山鎮(zhèn)一個殷實的家庭，祖輩行醫(yī)。12歲時，方學能患上了骨髓炎，因誤診導致病情延誤，最終等來了大醫(yī)院“截肢”的噩耗。他是家里的獨子，父母北京，上海的大醫(yī)院全都跑遍了，所幸，一位醫(yī)生答應幫他做骨移植手術，據(jù)說可以保證他能獨自行走，跛腳卻是無法避免了。心急如焚的父母不顧一切，隨之而來的三次手術花光了所有積蓄，小康之家破落了。

到了該找工作的年紀，父母托人在鄉(xiāng)衛(wèi)生院為他找了一份衛(wèi)生員的工作。現(xiàn)實往往與愿望背道而馳。方學能把所有業(yè)余時間用來看書學習提高自己，但是鄉(xiāng)村醫(yī)生最日常性的工作——下鄉(xiāng)出診，方學能力所不及。失去了健康的腿，也注定了他將失去這個理想。方學能在鄉(xiāng)衛(wèi)生院掙扎了三年，最終他選擇離開。

召開不久，一個前途看好的朝陽產(chǎn)業(yè)——商標制造業(yè)正在蒼南這片貧瘠的土地上崛起。很多同鄉(xiāng)都走出家干起業(yè)務員，偶爾也能帶著幾千塊的大訂單回來。方學能也決定放手一搏。

造訪“成功”者了解基本情況后，他帶著借來的幾百塊錢和一個借來的碩大的樣品冊，只身去了山東。怕父母阻攔，他根本沒有告訴家里人。

這一次遠行帶給他的除了無數(shù)的挫折就是歧視的目光。一個多月了，錢花光了，沒有任何收獲的他只好打道回府?？偨Y經(jīng)驗，借錢。備足樣品，他沒有就此放棄，第二次出征。住最便宜的旅館，啃燒餅度日，徒步穿梭于各個單位之間，雙腿腫脹，腳上長皰……這一切終于有了回報——血液制品研究所2000元的合同！今天回憶起當時的情景，方學能還清晰記得站崗警衛(wèi)是操著一口河南口音對他喊：“你回來！我們領導找你！”

回到家，他和廠方一核算，這筆業(yè)務的利潤還不夠差旅費?？煞綄W能不能放棄，虧本也得做好！10天后他就把貨送到了研究所，比約好的工期提前了 2/3。研究所領導被這個其貌不揚的殘疾小伙子深深感動了。此后，這個研究所與他簽訂了長期合同，還介紹了和的血液制品研究所與他合作。方學能邁出了成功的第一步。

隨著業(yè)務量的增加，方學能越來越感受到來自客戶的壓力：印刷業(yè)務常常供不應求，廠方的產(chǎn)品經(jīng)常不過關，使他的信譽受損。方學能的信條是“推銷產(chǎn)品就是推銷自己，絕不能以次充好！”他決定把主動權收回自己手里！辦法只有一個——自己當老板。拉到訂單多少靠些運氣，而辦廠可是實打實地靠真本事，沒多少文化又身體殘疾的他行嗎？就連自己的父母當時都對他沒報希望。

單干，壓力與自由并重.吃老本不行，一定要開發(fā)新的業(yè)務增長點。

洞悉行業(yè)趨勢

優(yōu)惠時用搶先打開市場

一次他去廣東跑業(yè)務，在火車站第一次見到了電子票據(jù)，如獲至寶！回家后就開始調(diào)查票據(jù)用途、價格，隨后的4個多月，論證項目可行性。方學能斷定，隨著電腦的普及，無碳復寫票據(jù)和電腦打印紙極具市場潛力，當時全國也只有上海的幾家廠子有生產(chǎn)能力。1993年10月，他向國家商標局申請注冊“佳能”商標。1994年5月，浙江省首家電腦票據(jù)生產(chǎn)企業(yè)——溫州佳能紙品有限公司試生產(chǎn)成功。

市場不會因為他是殘疾人就同情他，剛剛開展新業(yè)務時方學能遇到了巨大困難，客戶拒絕嘗試他的新產(chǎn)品。這時他感受到了習慣勢力的巨大，如何打穿這面不透風的銅墻鐵壁呢？他采取了免費試用的辦法。給每個單位送去兩箱票據(jù)免費使用，不滿意不付款，生意成交后比市場價便宜10%。

市場培育期大概持續(xù)了一年多，一年并不長卻是方學能的特殊時期，他幾次面臨資金周轉困境幾近倒閉。從1995年開始，辦公自動化迅速普及，電子票據(jù)的春天來了。公司的銷售額也直線上升。

從最初的商標制造，到電子票據(jù).到現(xiàn)在的彩票、書籍、雜志印刷，方學能不斷尋找著新的領域，身價也從十幾萬的小老板變成了上千萬的商人。

2003年，眼看溫州的市場越來越小，他把廠子搬到了有上海后花園之稱的杭州，創(chuàng)辦了“浙江全能印務有限公司”，下一個目標就是上海這塊讓人難以抗拒的蛋糕。憑借著精湛的工藝和優(yōu)質(zhì)環(huán)保的產(chǎn)品，全能印務在去年成立10周年之際，喜獲了“杭州市行政事業(yè)單位定點印刷企業(yè)”和“第八屆全國殘疾人運動會印刷指點企業(yè)”。

篇6

根據(jù)錄取日程安排，自治區(qū)教育考試院將于7月16日8：00至18：00進行今年普通高校招生錄取未完成計劃首次征集志愿。本次征集志愿范圍為：普通類、雙語類、民語言類三類招生計劃的本科提前批次，貧困專項（國家及地方專項）、南疆單列、對口援疆計劃本科一批次未完成計劃的院校（專業(yè)）,7月17—19日投檔、錄取；7月19日8時至18時，單列類計劃本科提前批次和貧困專項、南疆單列、對口援疆計劃本科一批次未完成計劃征集志愿，7月20—21日投檔、錄取。

自治區(qū)教育考試院提醒，凡尚未被錄取的考生，均可參加征集志愿?？忌顖蟮囊陨蟽蓚€批次志愿不再作為投檔依據(jù)，未被錄取考生只有填報了征集志愿，才能參與征集志愿的投檔錄取。為幫助考生及時了解征集志愿相關信息、準確填報征集志愿，現(xiàn)將有關注意事項告知如下：

一、確認自己是否被錄取。填報征集志愿前，考生須登錄“新疆招生網(wǎng)”普通高考錄取查詢系統(tǒng)，憑準考證號和密碼確認自己是否已被錄取，已被錄取考生所填報的征集志愿無效。

二、清楚征集志愿時間。我們前期已通過多種方式公布了今年我區(qū)普通高校招生網(wǎng)上錄取時間，考生及家長要密切關注“新疆招生網(wǎng)”和“新疆招生”官方微信的相關消息，及時了解各類招生計劃相應批次的征集志愿時間。（7月16日8：00至18：00為普通類、雙語類、民語言類三類招生計劃的本科提前批次，貧困專項（國家及地方專項）、南疆單列、對口援疆計劃本科一批次未完成計劃征集志愿，7月17—19日投檔、錄取；7月19日8：00至18：00，單列類計劃本科提前批次和貧困專項（國家及地方專項）、南疆單列、對口援疆計劃本科一批次未完成計劃征集志愿，7月20—21日投檔、錄?。?/p>

三、登錄“新疆招生網(wǎng)”了解未完成計劃情況。我區(qū)今年繼續(xù)通過“新疆招生網(wǎng)”“新疆維吾爾自治區(qū)2019年普通高校招生網(wǎng)上填報志愿系統(tǒng)”未完成計劃信息和填報征集志愿?？忌谝?guī)定時間內(nèi)登錄網(wǎng)站查看相關信息，按要求填報征集志愿。

四、了解征集志愿設置要求?？忌氂秒娔X登錄“查看征集志愿要求，全面了解參與征集志愿院校的招生章程、專業(yè)信息、學費標準及其他相關要求。所報專業(yè)不屬本次征集志愿范圍的，其所填志愿無效，責任由考生自行承擔。本次征集志愿本科提前批次可填報2個院校志愿，每個院?？商顖?個專業(yè)志愿；貧困專項（國家及地方專項）、南疆單列、對口援疆計劃本科一批次可填報2個院校志愿，每個院校可填報6個專業(yè)志愿。新疆招生網(wǎng)”

五、把握征集志愿填報操作要求?？忌卿洝靶陆猩W(wǎng)”選擇“新疆維吾爾自治區(qū)2019年普通高校招生網(wǎng)上填報志愿系統(tǒng)”界面，憑準考證號、身份證號和網(wǎng)上最終填報密碼進入系統(tǒng)（如果忘記密碼，聯(lián)系所在中學管理員初始化密碼），通過“征集志愿公告”，查看未完成計劃相關信息，再選擇“填報及修改志愿”，在左側欄中選擇相應的批次進行填報，將確認填報好的志愿“保存并提交”后選擇“安全退出”。

六、特別提示

填報藝術類專業(yè)計劃志愿的考生，須查閱院校招生章程，了解院校對專業(yè)測試成績的要求（認可?？?、省統(tǒng)考、或其他院校本科層次相關專業(yè)測試合格證等）；填報體育類專業(yè)計劃志愿的考生,須參加專業(yè)加試；填報公安類院校計劃志愿的考生,須參加公安專業(yè)招生考察、面試、體檢、體能測試并且結論為“公安院校合格”；填報中央司法警官學院監(jiān)獄學、偵查學專業(yè)的考生,須參加公安專業(yè)招生考察、面試、體檢、體能測試并且結論為“政法院校合格”；填報石河子大學在本科提前批次錄取的計算機科學與技術專業(yè)的考生，須參加由兵團有關部門組織的資格審查和面試。

希望尚未被錄取的考生把握機會、早圓大學夢想。

考生及其家長如遇疑問，可就近到當?shù)卣猩荚嚈C構咨詢，或前往自治區(qū)教育考試院錄取工作咨詢接待處，或撥打自治區(qū)2019年普通高校招生錄取現(xiàn)場咨詢專線電話(0991—8750000)咨詢。

篇7

關鍵詞：商業(yè)銀行；小微企業(yè)；信貸風險；規(guī)避路徑

引言

據(jù)統(tǒng)計，當前我國中小微企業(yè)約有4000萬家，占我國企業(yè)總數(shù)的99%，占我國GDP總量的60%。但是，一方面，由于小微企業(yè)能否按照合同要求歸還貸款主要依賴于其經(jīng)營狀況，且小微企業(yè)的風險抵抗能力較弱，導致商業(yè)銀行信貸風險增加；另一方面，隨著我國金融市場的逐步完善以及“互聯(lián)網(wǎng)+商業(yè)銀行”時代的來臨，利率市場化進程也在不斷推進，商業(yè)銀行所面臨市場環(huán)境的不確定性增加，增加了商業(yè)銀行潛在的信貸風險[1]。為進一步規(guī)避小微企業(yè)信貸風險、創(chuàng)新商業(yè)銀行風險管理路徑、探索商業(yè)銀行風險監(jiān)管范式，本文首先剖析信貸風險管理存在的問題；其次，對經(jīng)濟新常態(tài)下進一步加強小微企業(yè)信貸風險管理的必要性進行分析；最后，基于大數(shù)據(jù)時代背景之下，對如何充分利用大數(shù)據(jù)信息技術，建立健全商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險管理體系提出政策建議。

一、小微企業(yè)信貸風險管理存在的問題

當前，我國經(jīng)濟新常態(tài)化的程度不斷向縱深方向邁進，雖然商業(yè)銀行風險防范機制雖然已經(jīng)初步建立，但是面對金融市場發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問題，以及小微企業(yè)經(jīng)營管理的特性，小微企業(yè)信貸風險管理工作存在以下三方面問題。首先，商業(yè)銀行為小微企業(yè)所提供的信貸規(guī)模不斷增加。目前隨著我國小微企業(yè)的發(fā)展以及其在我國國民經(jīng)濟中所占的重要地位，商業(yè)銀行積極為小微企業(yè)提供融資信貸業(yè)務，信貸規(guī)模呈現(xiàn)不斷增長的趨勢[2]。信貸規(guī)模的不斷增加在給銀行帶來一定的財務壓力的同時，如果發(fā)生信貸風險，也將給銀行帶來極大的損失。其次，小微企業(yè)風險抵抗能力以及還款穩(wěn)定性較差。小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營管理中往往需要大量的資金支持，但是由于其自身特性，抵抗和規(guī)避風險的能力相對來說較弱，在一定程度上增加了商業(yè)銀行的信貸風險，不利于銀行信貸風險管理與規(guī)避[3]。最后，商業(yè)銀行業(yè)務模式需要根據(jù)市場和經(jīng)營需求不斷呈現(xiàn)多元化趨勢發(fā)展，根據(jù)市場需求提供更多的金融理財產(chǎn)品，拓展盈利渠道。小微企業(yè)為了經(jīng)營發(fā)展往往需要借助銀行的資金支持，商業(yè)貸款主體的多元化發(fā)展給銀行風險管控工作帶來巨大的挑戰(zhàn)。

二、創(chuàng)新小微企業(yè)信貸風險管理路徑的必要性

當前，我國小微企業(yè)的迅速發(fā)展，商業(yè)銀行業(yè)務結構以及發(fā)展模式不斷呈現(xiàn)出多元化趨勢，面對小微企業(yè)信貸風險管理工作中出現(xiàn)的新情況、新風險，創(chuàng)新小微企業(yè)信貸風險規(guī)制路徑的必要性主要體現(xiàn)在三個方面：首先，商業(yè)銀行客戶主體多元化。小微企業(yè)發(fā)展迅猛，為了促進企業(yè)發(fā)展，具有大量的貸款需求，商業(yè)銀行面對巨大的市場需求，在為銀行帶來機遇的同時也帶來了許多潛在的風險問題，在這種情況下，不斷推進銀行風險管理轉型、建立健全小微企業(yè)信貸風險監(jiān)管體系成為商業(yè)銀行發(fā)展的必然趨勢[4]。其次，供給側結構性改革的要求。對于傳統(tǒng)經(jīng)濟結構中的產(chǎn)能過剩產(chǎn)業(yè)進行改革，在對產(chǎn)能過剩的行業(yè)進行調(diào)整時可能會造成一定的債務風險和失業(yè)率上升等一系列負面影響，并由此極有可能引發(fā)銀行信用風險以及金融風險。小微企業(yè)作為我國經(jīng)濟體系的重要組成部分，供給側結構性改革也必然對其產(chǎn)生深刻影響。最后，商業(yè)銀行潛在信用風險逐漸增多。一方面，銀行辦理小微企業(yè)貸款業(yè)務不斷增多，這也就增加了銀行不良貸款業(yè)務不斷增多的潛在風險。另一方面，由于信息的不對稱性，導致商業(yè)銀行在進行小微企業(yè)貸款審批時很可能不能夠完全了解小微企業(yè)生產(chǎn)管理的真實信息，導致銀行小微企業(yè)信貸潛在風險的增加。

三、創(chuàng)新小微企業(yè)信貸風險管理路徑的有效舉措

創(chuàng)新小微企業(yè)信貸風險管理路徑，商業(yè)銀行應做到以下三個方面：首先，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行在經(jīng)營過程中往往注重客戶價值，對客戶價值較低的客戶的重視度不夠，對于金融市場上的海量信息沒弄做到充分的利用，同時也意味著銀行所面臨的風險類型比較單一。隨著小微企業(yè)的迅速發(fā)展，質(zhì)量參差不齊的小微企業(yè)都希望能夠從銀行中獲得融資進行企業(yè)發(fā)展。面對這種情況，商業(yè)的信貸部門應充分重視大數(shù)據(jù)信息的技術，通過數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對小微企業(yè)客戶進行調(diào)查，從海量的數(shù)據(jù)中找出相關的潛在信用風險，從風險源頭做到盡可能的規(guī)避風險。其次，“互聯(lián)網(wǎng)+商業(yè)銀行”的運行模式以及小微企業(yè)信貸規(guī)模的不斷增加對銀行信貸部門的從業(yè)者提出了更高的要求，不僅需要從業(yè)者具備相關的金融知識，對企業(yè)經(jīng)營管理考察能力的要求也在提高。最后，要建立一套系統(tǒng)完善的涵括了信貸風險管理制度、執(zhí)行準則在內(nèi)的風險管理體系。在此基礎之上，商業(yè)銀行應當運用云計算技術構建“執(zhí)行-預警-反饋-調(diào)整”的大數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)的運行機制。對出現(xiàn)偏差的情況預警，在以上基礎之上及時找出小微企業(yè)信貸風險管理過程中出現(xiàn)原因并進行合理的調(diào)整。

參考文獻：

[1]王鵬,彭敏敏.基于信用保證保險視角的商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風險控制研究[J].海南金融,2016(03):54-58.

[2]黃子健,王龑,張文中.大數(shù)定律、互聯(lián)網(wǎng)金融:破解小微企業(yè)信貸信用缺失[J].經(jīng)濟體制改革,2015(01):163-168.

篇8

商品從生產(chǎn)到銷售,要經(jīng)歷從產(chǎn)地到銷地的轉移即流通過程。商業(yè)部門必須根據(jù)不同地區(qū)消費者的消費水平、消費習慣,合理進行商品的分配。由于我國各民族地區(qū)的自然條件、生活方式、文化傳統(tǒng)、、風俗習慣等不同,商品的需要和愛好也有很大差異。這就要求商業(yè)工作著認真研究商品的使用價值,掌握各類商品的特點,品種、規(guī)格、質(zhì)量等一系列商品知識,合理組織商品流通。需要指出的是,合理組織農(nóng)產(chǎn)品流通,是保障人民基本生活不可缺少的十分復雜而又不可缺少的工作。糧、棉、油、菜、肉、蛋等農(nóng)副產(chǎn)品,是保障人們?nèi)粘Ｉ罨拘枰头€(wěn)定市場的主要商品。由于這類商品具有季節(jié)性、區(qū)域性、鮮活性和不穩(wěn)定性等自然特性,給商品流通造成了很大的困難,也對商業(yè)工作者提出了更高的要求,要求他們必須認真研究商品的使用價值,掌握各類商品的特點,從而合理組織商品流通。

2.加強商品儲存,保障商品流通

商品儲存是指商品在流通領域的暫時停留和存放。儲存是商品流轉中的一種方式,是商品流通過程不可缺少的重要環(huán)節(jié),是社會再生產(chǎn)順利進行的必要條件。商品儲存是否科學合理,直接影響企業(yè)的產(chǎn)品質(zhì)量、流通和銷售。商品儲存中要嚴格入庫驗收、根據(jù)不同商品的不同性質(zhì),安排合理的儲存場所,提供科學的儲存條件,認真進行商品的在庫檢查,加強倉庫的衛(wèi)生管理及出庫管理,確保商品的質(zhì)量安全,維護商品質(zhì)量,保護商品的使用價值。這就要求商業(yè)工作者學習和掌握商品儲存的知識,搞好商品儲存,按照客觀經(jīng)濟規(guī)律的要求,根據(jù)社會需要組織商品生產(chǎn),合理安排商品儲存。只有這樣,才能防止商品積壓或脫銷,保證市場供應。只有保持合理的商品儲存,才有利于社會生產(chǎn)按比例高速度發(fā)展,保證商品流通的正常進行。

3.科學商品養(yǎng)護,減少商品損耗

在商品生產(chǎn)和消費之間,客觀上具有時間性空間性、集散性、季節(jié)性等特性,因此,在商品流通過程中,商品儲存是不可缺少的環(huán)節(jié)。沒有商品儲存就沒有商品流通。商品在或長或短的儲存期間,由于自身物理、化學和生物學性質(zhì)的變化以及外界因素的影響,將發(fā)生各種質(zhì)量變化,甚至完全喪失原有使用價值(如金屬的銹蝕,塑料與橡膠制品的老化,食品的腐敗,化工商品的溶解、揮發(fā)、燃燒、爆炸等)。商品儲存不僅要保持在儲商品的數(shù)量,還必須最大限度的保證商品在儲存過程中不發(fā)生有損于使用價值的變化。這項任務由商品養(yǎng)護承擔。

因此,商品養(yǎng)護是商品安全儲存的必要保證。只有搞好商品的儲存養(yǎng)護,才能使商品有保障地源源不斷地流向市場,為市場提供更多更好的優(yōu)質(zhì)商品,滿足生產(chǎn)和消費需要。商品養(yǎng)護是一門綜合性的應用科學,技術性強,涉及面廣。倉儲工作人員要搞好商品養(yǎng)護工作,必須具有專業(yè)的商品學知識,即熟悉各種商品性能、特點,研究影響商品質(zhì)量的各種因素,加強在庫商品的檢查和檢驗,掌握商品質(zhì)量變化的規(guī)律,并認真執(zhí)行“以防為主,防治結合”的方針。發(fā)現(xiàn)質(zhì)量變化的苗頭要及時采取有效措施加以控制,使之不再繼續(xù)擴展。通過商品養(yǎng)護,盡量控制和減少在儲存期間商品數(shù)量和質(zhì)量變化,使商品的使用價值得以完好保存。因此,加強商品養(yǎng)護是減少商品損耗的重要保證。

篇9

小女孩終禁不住刺骨的寒風，鼓起勇氣點燃了火柴。這根小小的火柴，為她點燃了希望。正如歌詞所述：“一包火柴燃燒我的心，寒冷夜里擋不住前行。風刺我的臉，雪割我的口，拖著腳步還能走多久？”是啊，小女孩的心里，盡是迷茫，她甚至不知道下一刻會發(fā)生什么。當火柴變成了火柴梗，當寒冷和饑餓把她從美好的幻境拉回殘酷的現(xiàn)實，她是如何悲哀！

在短暫的幸福的誘惑下，小女孩一次又一次擦燃了火柴?；鸩竦谌蜗纾活w星星從天際墜跌。她是多么天真地認為是有一個靈魂要走了。然而，正是這一句不經(jīng)意的話，似乎也預示了她悲慘的命運。金色的卷發(fā)，披著夜的寧靜；憂愁的眼神，透著月的哀思。她，注定會是一顆隕落的星星。那道美麗的光弧，是她的鮮血染成的。

新年的第一天，小女孩卻凍死在街頭。紅日帶著新生的喜悅，帶著光明和希望冉冉升起，暖暖的陽光灑滿了她的全身，但她再也感受不到了。

篇10

為了把優(yōu)秀青年農(nóng)民學校真正辦成培養(yǎng)村級干部的搖籃，發(fā)展農(nóng)民黨員的陣地，培養(yǎng)致富能手的場所，前郭縣重新、哈拉毛都、平鳳、烏蘭圖嘎、新廟等鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委，在創(chuàng)辦優(yōu)秀青年農(nóng)民學校過程中，在前郭縣委組織部的組織領導下不斷總結辦學經(jīng)驗，探索有效辦學方式，通過兩年來的實踐，走出了一條創(chuàng)新求實的辦學之路。

一是注重夯實理論基礎。針對農(nóng)村青年理論知識匱乏，知識更新不能與時俱進的實際，在組織學員集中培訓時，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)采取聘請縣直涉農(nóng)、涉法和黨校等部門專家和教師授課的方式，系統(tǒng)地向學員講授黨的基礎理論、黨的方針政策、十六大報告、市場經(jīng)濟知識、WTO有關知識、法律法規(guī)和農(nóng)村實用致富科技知識，使學員直接受到了較高層次的教學輔導，理論知識水平得到了快速提高。

二是注重提高致富本領。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委在提高學員的科技致富本領上，能夠做到理論與實踐相結合，充分利用科普示范基地、黨員電化教育陣地、種養(yǎng)殖大戶的成功經(jīng)驗，向學員傳授直觀易學、真實可信的致富本領和發(fā)家之道。五個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的170名學員，經(jīng)過培訓已有25名同志成為了當?shù)氐姆N養(yǎng)殖業(yè)大戶和科技致富能手。

三是注重培養(yǎng)市場競爭能力。為了提高學員把握市場行情、參與市場競爭的能力，一方面，各鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委積極組織學員外出參觀學習開闊視野。其中，哈拉毛都鎮(zhèn)黨委在8月19日組織該鎮(zhèn)學員走進長春農(nóng)博會，通過參觀了解特色果蔬、名優(yōu)花卉、珍禽良畜以及種類繁多的農(nóng)副加工產(chǎn)品，使學員們了解到了農(nóng)副產(chǎn)品市場的前沿動態(tài)和發(fā)展趨勢，增長了見識；另一方面，輔導學員充分利用現(xiàn)代網(wǎng)絡手段，及時了解農(nóng)副產(chǎn)品供求信息和市場價格。為把今年的農(nóng)副產(chǎn)品賣出好價錢，規(guī)劃好明年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)打下了基礎。

四是注重推廣現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)經(jīng)營模式。引導學員投身到“公司＋農(nóng)戶”的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)中去，積極帶頭發(fā)展乳業(yè)和肉雞飼養(yǎng)業(yè)，推廣新型經(jīng)濟合作組織成功經(jīng)驗，已成為各鄉(xiāng)鎮(zhèn)優(yōu)秀青年農(nóng)民學校的一項重要內(nèi)容。平鳳鄉(xiāng)優(yōu)秀青年農(nóng)民學校，目前已把本鄉(xiāng)的“鳳大”、“二馬泡”蛋鴨養(yǎng)殖廠，“平鳳農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社”大豆訂單農(nóng)業(yè)基地，作為學員的實驗實習基地。黑崗子村學員寧傳興利用所學創(chuàng)建了肉雞代養(yǎng)場，年收入達2.5萬元，為其他學員樹立了榜樣。