導(dǎo)語：如何才能寫好一篇金融監(jiān)管治理，這就需要搜集整理更多的資料和文獻(xiàn)，歡迎閱讀由公文云整理的十篇范文，供你借鑒。

篇1

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；激勵(lì)機(jī)制；探討

中圖分類號：F83 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）08-0-01

我國對金融監(jiān)管治理的激勵(lì)機(jī)制研究成果較少，大部分將理論分析作為研究的重點(diǎn)，缺少對理論模型的系統(tǒng)推演。下面在研究風(fēng)險(xiǎn)中性委托人以及風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避人的特征基礎(chǔ)上，對監(jiān)管者的激勵(lì)機(jī)制的設(shè)計(jì)進(jìn)行了探討。

一、金融監(jiān)管治理激勵(lì)模型

西方經(jīng)濟(jì)理論中明確地介紹了以激勵(lì)機(jī)制為基礎(chǔ)的委托模型，參考該模型可以認(rèn)為政府部門和金融監(jiān)管是委托關(guān)系。政府部門是社會(huì)利益主體的代表者，擁有監(jiān)管金融行業(yè)的權(quán)利和義務(wù)，但是其并不直接參與監(jiān)管工作，而監(jiān)管者則是依照委托人的意愿對金融領(lǐng)域進(jìn)行監(jiān)管，是監(jiān)管權(quán)利的行使著。從中能夠明確的看出政府與監(jiān)管者的角色分配。這里所說的監(jiān)管人員廣義上講為行使監(jiān)管權(quán)利的機(jī)構(gòu)，狹義上指行使監(jiān)管權(quán)利的個(gè)人。政府部門會(huì)參考監(jiān)管人員的具體表現(xiàn)給予一定的報(bào)酬獎(jiǎng)勵(lì)或者提升監(jiān)管者的職位。下面對監(jiān)管者所能獲得的收益進(jìn)行闡述。

金融監(jiān)管者的收益用字母y代替，根據(jù)公式y(tǒng)=（m+θ）e-N（e）就能算出其收益情況，公式中m+θ代表因?yàn)槌霈F(xiàn)金融違規(guī)行為交納的處罰金，m代表一個(gè)常數(shù)，θ～N（0，σ2）指代市場上無法預(yù)知的各類因素。e是金融違規(guī)事件的總和，N（e）指查處違規(guī)案件的成本，它的計(jì)算公式為N（e）=（n+ε）e，公式中的n指單位查獲的監(jiān)管成本，ε是無法確定的隨機(jī)取值，如果ε～N（0，σ2），設(shè)ε和θ之間的關(guān)系數(shù)為r，其關(guān)系符合正太分布，即作為金融監(jiān)管部門的委托人政府期望獲得的收益滿足下列公式

E（y）=E【（m+θ）e-（n+ε）e】=（m-n）e.............（1）

方差計(jì)算公式為

Var（y）=（σ2+δ2-2rσδ）e2=φ2e2..................（2）

其中φ2=（σ2+δ2-2rσδ）

下面針對人和委托的不同情況進(jìn)行討論：

1.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避人

人屬于事業(yè)單位，因此具有有意規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識，其規(guī)避效用函數(shù)為U（x）=-e-ρx，公式中的ρ代表風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避程度，根據(jù)實(shí)際情況來看它的取值應(yīng)大于零，式中的x代表其收入，則金融監(jiān)管人員激勵(lì)合同滿足下列公式：

w（y）=γ+ky.........................（3）

公式中的γ是發(fā)放給監(jiān)管人員的基本工資，k（0

2.風(fēng)險(xiǎn)中性的委托人

政府部門關(guān)注的重點(diǎn)是公共利益，因此對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注程度不高，在這里將其看做是中性的，即E（U（π））=U（E（π）），其效用函數(shù)使用公式U（π）=π則委托人政府部門的期望收益滿足公式E（π）=E（y-w（y）），參考公式（1）、（2）得E（π）=-γ+（m-n）e-k（（m-n）e），那么監(jiān)管人的收入為w（y）-ψ（e）=γ+ky-1/2λe2，又因?yàn)镋U（x）=u（CE），綜合以上各公式整理化簡得CE=γ+k（（m-n）e）-1/2λe2-1/ρk2φ2e2。

二、完全信息條件下的激勵(lì)契約分析

所謂的完全信息指政府部門能夠觀察出金融監(jiān)管人員的努力，很顯然它滿足激勵(lì)相容約束條件。則在最優(yōu)條件，即必須滿足下列約束公式

（1）

很顯然

（2）

將上述公式帶入目標(biāo)函數(shù)，進(jìn)行化簡得出

（3）

因?yàn)槠錆M足凸函數(shù)要求，則k*=0，e*=（m-n）/λ，將該公式帶入公式1得金融監(jiān)管人員的收入公式為γ*=t+（m-n）2/2λ。當(dāng)k*=0時(shí)為最優(yōu)，即滿足w（y）*=γ*因此得出最優(yōu)報(bào)酬激勵(lì)契約公式為

w（y）*=γ*=t+（m-n）2/2λ

在完全信息條件下，政府部門能夠觀察出人的努力程度，所以金融管理活動(dòng)中監(jiān)管人員不會(huì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，此時(shí)委托人給予監(jiān)管人員的費(fèi)用為人努力成本和參與收入的綜合。另外，如果政府部門發(fā)現(xiàn)人選擇e*

三、不完全信息條件下激勵(lì)契約分析

在該條件下政府部門并不知道監(jiān)管人員的努力水平，即滿足下列等值收入

（4）

則一階條件為e**=k（m-n）/（λ+ρk2φ2）

從中能夠看出e**

（5）

將上述公式進(jìn)行求導(dǎo)得出

（6）

從公式中能夠看出k**是委托人為金融管理人員設(shè)計(jì)的有關(guān)最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)系數(shù)，該值很顯然大于零，在在不完全條件下，人需要承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)。綜合考慮完全信息條件的情況可知，為了保證委托人的收益大于零當(dāng)人的努力水平有所下降，其基本工資沒有完全信息條件下的高。

四、總結(jié)

本文對金融監(jiān)管人員和政府部門在不同條件下的委托進(jìn)行分析，得出監(jiān)管者是否盡較大努力和委托人制定的風(fēng)險(xiǎn)激勵(lì)系數(shù)有密切的關(guān)系，如果委托人想在不完全信息條件下，使監(jiān)管人員付出較大的努力，則應(yīng)合理的調(diào)整相關(guān)系數(shù)。

參考文獻(xiàn)：

篇2

建國以來金融監(jiān)管制度思想的演進(jìn)歷經(jīng)半個(gè)世紀(jì)，期間的每一個(gè)曲折回轉(zhuǎn)、每一次突破發(fā)展，都與當(dāng)時(shí)的經(jīng)濟(jì)改革背景息息相關(guān)。從思想演進(jìn)的角度來考察建國以來金融監(jiān)管制度變遷的歷程，在中國經(jīng)濟(jì)學(xué)界既有艱難的探索，更有激烈的爭鳴。

1行政性金融控制思想階段

1948年—1957年，形成了高度集中的金融體系，金融監(jiān)管異化為人民銀行的內(nèi)部行政管理，制度思想的核心內(nèi)容包括信貸管制和利率管制，在高度集中的資金管理體制下，人民銀行按照行政命令執(zhí)行信貸計(jì)劃。從1969年至改革開放前，人民銀行隸屬于財(cái)政部，在這樣的行政隸屬關(guān)系中，人民銀行的金融管理不過是政府貫徹信貸計(jì)劃、調(diào)控經(jīng)濟(jì)的手段。不難看出，大一統(tǒng)的銀行體系正是高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)管理體制的必然產(chǎn)物，這種特定的經(jīng)濟(jì)體制所獨(dú)有的局限性特征決定了銀行體系的高度集中，“大一統(tǒng)”的銀行體系更加有利于對全國金融業(yè)進(jìn)行全局掌控，增強(qiáng)了政策貫徹的暢通性。但是，這種高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)模式所形成的銀行體系具有極強(qiáng)的歷史局限性，當(dāng)社會(huì)生產(chǎn)力發(fā)展到更高層次時(shí)，這種銀行體系的不適應(yīng)性和局限性就會(huì)暴露無遺。單純依靠行政手段來配置資源，忽略了市場這只看不見的手，使得價(jià)值規(guī)律無法有效地在市場運(yùn)行中發(fā)揮調(diào)節(jié)作用，導(dǎo)致資源配置效率過低，基層金融機(jī)構(gòu)成長緩慢，整個(gè)金融系統(tǒng)缺乏活力和動(dòng)力，起不到經(jīng)濟(jì)劑的作用。同時(shí)，不可避免地形成了高度集中和統(tǒng)一的單一金融體制。在這種金融體制下，金融監(jiān)督管理雖然也要檢查計(jì)劃執(zhí)行情況，但絕非現(xiàn)代意義上的金融監(jiān)管，金融監(jiān)管理念發(fā)展缺乏良好有利的制度環(huán)境，處于“禁錮”期。應(yīng)當(dāng)肯定的是這種控制性的金融管理思想在特定的歷史時(shí)期，曾經(jīng)發(fā)揮過積極的作用，完全符合高度集中計(jì)劃管理體制的客觀要求。關(guān)系國民經(jīng)濟(jì)全局的重點(diǎn)工程項(xiàng)目的建設(shè)資金通過這個(gè)銀行體系有力地集中起來，社會(huì)主義工業(yè)體系建設(shè)得以順利進(jìn)行。相較舊中國的經(jīng)濟(jì)面貌，不合理的生產(chǎn)布局得到完全顛覆，初步奠定了我國工業(yè)化的基礎(chǔ)。尤其在三年經(jīng)濟(jì)調(diào)整時(shí)期，國家頒布了“銀行六條”，通過信貸和貨幣發(fā)行高度集中統(tǒng)一的管理，嚴(yán)格控制銀行信貸和貨幣發(fā)行，使國家很快度過了困難時(shí)期，取得了利用金融業(yè)促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)調(diào)整的經(jīng)驗(yàn)。與此同時(shí)，由于這個(gè)時(shí)期以嚴(yán)格的行政指令作為措施手段，因此相應(yīng)的制度思想表現(xiàn)出鮮明的政策特征，控制性金融管理思想過度依賴行政體系和行政權(quán)威，以行政指導(dǎo)為主要實(shí)施手段，也使金融管理具有政策特征。行政指導(dǎo)的具體內(nèi)容可能是無法可依、無據(jù)可循的，不僅受短期政策目標(biāo)影響，還受執(zhí)行機(jī)關(guān)的意志左右。這種不透明性和無規(guī)則性，使得金融管理思想的發(fā)展與深化受到了嚴(yán)重的束縛，這種影響一直延續(xù)到我國實(shí)施經(jīng)濟(jì)改革后相當(dāng)長的一段時(shí)期內(nèi)。也只有當(dāng)發(fā)展社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)揮社會(huì)主義活力的方針提上日程的時(shí)候，克服這種思想弊端的改革要求才有其現(xiàn)實(shí)性和緊迫性。

2控制性金融監(jiān)管思想的形成與弱化

在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，政府的行政部門對經(jīng)濟(jì)活動(dòng)具有全權(quán)管理的職能，指導(dǎo)政府經(jīng)濟(jì)管理活動(dòng)的主要思想來自于有關(guān)國民經(jīng)濟(jì)計(jì)劃與管理的理論。計(jì)劃理論及其政策實(shí)踐居于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的核心地位。在金融體制改革以后，政府主管部門對金融活動(dòng)的管理職能逐漸的轉(zhuǎn)變?yōu)楸O(jiān)督管理。簡要地回顧金融監(jiān)管發(fā)展的基本脈絡(luò)，我們發(fā)現(xiàn)，注重規(guī)則監(jiān)管是改革開放以來監(jiān)管制度思想演進(jìn)的第一階段。計(jì)劃體制下的行政主管部門體系雖然經(jīng)歷了較大的改變，但是基本上保留下來；在主管內(nèi)容方面，雖然已經(jīng)有了很大的不同（從審批制漸次得向核準(zhǔn)制轉(zhuǎn)變、更在一些領(lǐng)域內(nèi)向登記備案制過渡等等），但是，對金融機(jī)構(gòu)而言，政府方面“主管”的性質(zhì)并沒有發(fā)生根本的改變。應(yīng)該說，現(xiàn)實(shí)正處于監(jiān)督管理的階段，雖然這一階段，“管理”色彩還是十分明顯的，但是與此同時(shí)，“監(jiān)督”職能開始凸現(xiàn)出來。1978年—1983年，理論界形成了對中央銀行性質(zhì)與職能的一致看法，1983年9月，國務(wù)院作出《關(guān)于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，1984年1月，人民銀行設(shè)立了金融機(jī)構(gòu)管理司，專門行使中央銀行的職能，這樣的思想基礎(chǔ)形成了控制性金融監(jiān)管制度思想的起點(diǎn)。在金融改革初期，各家專業(yè)銀行嚴(yán)格執(zhí)行人民銀行的信貸計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃，并將原有的信貸計(jì)劃推廣到四家國有銀行，對信貸計(jì)劃執(zhí)行的合規(guī)性監(jiān)管是我國控制性金融監(jiān)管制度的初始安排，另外，人民銀行同時(shí)履行著金融機(jī)構(gòu)審批、金融秩序整頓的管理職能。1986年《中華人民共和國銀行管理暫行條例》頒布實(shí)施，邁出了依法監(jiān)管的第一步。但是，控制性金融監(jiān)管制度思想在20世紀(jì)80年代尚不系統(tǒng)，在市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍方面的規(guī)定比較寬松。市場準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)范圍的不完善催生了金融業(yè)前所未有的大發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)數(shù)量迅速增加，金融業(yè)務(wù)多元化發(fā)展。形成了金融業(yè)數(shù)量擴(kuò)張和機(jī)構(gòu)競爭的新格局，同時(shí)也帶來了金融秩序的混亂。這是學(xué)界和政策界都始料未及的。隨后所展開的關(guān)于金融監(jiān)管的討論都始終圍繞治理整頓金融秩序?yàn)橹黝}。在這樣的思想基礎(chǔ)上，各種行政性直接調(diào)控工具被重新啟用，人民銀行以約法三章的形式對一些新興金融業(yè)務(wù)嚴(yán)厲禁止，以約法三章和信貸計(jì)劃指標(biāo)為憑據(jù)對金融機(jī)構(gòu)組織實(shí)施大規(guī)模的臨時(shí)性的稽核檢查。至此，理論界和政策界形成了控制性監(jiān)管制度思想。在我國，對金融監(jiān)管的高度重視始于1993年，在此之前，雖然也有政府對金融機(jī)構(gòu)的審批和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的檢查，但是，所要達(dá)到的目標(biāo)、采用的手段和檢查的內(nèi)容基本上都只能滿足傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的需求，至今，監(jiān)管工作的開展都還不能適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)體系的要求。我國15年的金融改革與發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)量和從業(yè)人員的隊(duì)伍成百倍的增加，初步形成了一個(gè)多門類多層次和競爭有度的金融市場，極大地支持了國民經(jīng)濟(jì)的加快增長和取向市場的經(jīng)濟(jì)改革。1993年以后，伴隨著金融體制改革的深入，我國頒布了一系列相關(guān)的金融法規(guī)，控制性金融監(jiān)管制度進(jìn)入規(guī)范化、法制化的軌道。金融監(jiān)管迎來了“法制之年”，1995年相繼出臺了《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》等法律法規(guī)，對監(jiān)管市場制度的相關(guān)措施從法律上進(jìn)行了明確化和規(guī)范化。與此同時(shí)，為了適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和金融業(yè)的新變革，許多政策措施對控制性金融監(jiān)管進(jìn)行了弱化，譬如：取消貸款規(guī)模限制、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、利率改革、監(jiān)管組織體制調(diào)整等。由此，控制性金融監(jiān)管逐漸弱化，放松管制和審慎監(jiān)管的相關(guān)措施開始逐步得以推行。但是，理論界仍然存在控制性監(jiān)管思想的基本傾向，這一時(shí)期的金融監(jiān)管制度思想體現(xiàn)了在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)中遺留的行政控制性監(jiān)管思想中調(diào)整與突破的脈絡(luò)，由弱行政控制性監(jiān)管思想向?qū)徤鞅O(jiān)管思想過渡的局面。執(zhí)行初期，由于金融控制思想的遺留，審慎監(jiān)管雖然在一定程度上落實(shí)為制度，但大多流于形式。在沖突中，控制性監(jiān)管思想逐步弱化，審慎監(jiān)管思想逐步構(gòu)建。

3審慎性金融監(jiān)管思想的構(gòu)建與強(qiáng)化

篇3

關(guān)鍵詞：金融創(chuàng)新 金融監(jiān)管 協(xié)調(diào)機(jī)制

1.緒論

金融創(chuàng)新產(chǎn)品不斷增多，如何選擇一種既符合當(dāng)今時(shí)代要求又適合我國金融業(yè)發(fā)展的監(jiān)管模式成為目前的研究焦點(diǎn)。金融監(jiān)管對金融創(chuàng)新的發(fā)展是至關(guān)重要的。Peltzman(1976)深入探討了利益集團(tuán)爭取自身利益的博弈均衡是如何決定政府管制供應(yīng)的，Posner(1975)認(rèn)為，監(jiān)管者的存在都是由利益集團(tuán)造成的，“監(jiān)管”名義上為公共利益服務(wù)，實(shí)際上為特定利益集團(tuán)做事。Giorgio等（2005）提出，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的背景下，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)主要采取功能性監(jiān)管模式；隨著金融混業(yè)經(jīng)營，統(tǒng)一監(jiān)管引起了普遍關(guān)注，Masciandaro（2007）、Cihak和Podpiera（2008）、Masciandaro和Quintyn（2009）等學(xué)者集中討論了統(tǒng)一監(jiān)管是否能僅僅依靠央行進(jìn)行。針對混業(yè)經(jīng)營，Claudio Borio（2003）提出加強(qiáng)宏觀審慎性監(jiān)管才能避免金融不穩(wěn)定性，Ranee Jayamah(2007)提出更實(shí)際的方法是監(jiān)管當(dāng)局之間更緊密的協(xié)調(diào)。張強(qiáng)、王忠生（2004）認(rèn)為我國的分業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)合作應(yīng)該是一個(gè)較長時(shí)間的制度安排。李連友，羅嘉（2008）提出應(yīng)基于協(xié)同學(xué)來構(gòu)建我國金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制；李明凱和楊富玉（2009）提出需要構(gòu)建金融協(xié)調(diào)監(jiān)管服務(wù)平臺以實(shí)現(xiàn)“資源共享、協(xié)調(diào)合作、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一”，研究了中央銀行與銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)之間以及三個(gè)分業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)如何協(xié)調(diào)。

論文在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的理論和層次研究的基礎(chǔ)上，分析了金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中存在的問題，借鑒金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的國際經(jīng)驗(yàn)，提出了我國建立對金融創(chuàng)新產(chǎn)品的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對策。

2.金融監(jiān)管的分類及層次

金融監(jiān)管有分業(yè)監(jiān)管和集中監(jiān)管（統(tǒng)一監(jiān)管），二者各有利弊。分業(yè)監(jiān)管是指對不同類型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)來完成，非常適用于金融業(yè)務(wù)專業(yè)化分工經(jīng)濟(jì)體。集中監(jiān)管指一國所有金融領(lǐng)域活動(dòng)都由某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行集中統(tǒng)一管理。集中監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)在于適合金融混業(yè)經(jīng)營，合理配置監(jiān)管資源、獲得監(jiān)管規(guī)模效應(yīng)、降低監(jiān)管成本，消除監(jiān)管真空與重疊，有利于監(jiān)管協(xié)調(diào)。但集中監(jiān)管體制的有效性依賴于內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)安排的合理性，如果金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)責(zé)劃分和專業(yè)化監(jiān)管沒有很好地建立起來，那么，集中監(jiān)管體制也會(huì)導(dǎo)致分業(yè)監(jiān)管的一些弊端。

由于任何單一監(jiān)管模式都存在不足，而金融監(jiān)管是一種全局性的行為，金融監(jiān)管目標(biāo)因此也是多重的，既要關(guān)注安全，也要關(guān)注效率。因此，無論是集中監(jiān)管還是分業(yè)監(jiān)管，在實(shí)踐中都需要一種矩陣式機(jī)構(gòu)模式。金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)，實(shí)際上就是關(guān)注各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管工作是否和諧一致，整體上是否有效率。金融監(jiān)管協(xié)調(diào)可分為金融監(jiān)管理念的協(xié)調(diào)與金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)兩個(gè)內(nèi)容。而后者又至少分成兩個(gè)層次，一是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作機(jī)制（如果是集中監(jiān)管，就表現(xiàn)為機(jī)構(gòu)內(nèi)各部門之間的協(xié)調(diào)）；二是金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)與中央銀行及國家相關(guān)行政部門的協(xié)調(diào)。

3.金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中存在的問題

從量上看，我國金融創(chuàng)新無論是相對于金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)總量，還是相對于國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比重，都是遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于發(fā)達(dá)國家，甚至也落后于亞洲的一些新興工業(yè)化國家。從質(zhì)上看，我國金融創(chuàng)新種類貧乏，創(chuàng)新層次低。我國金融創(chuàng)新水平落后，產(chǎn)品匱乏，數(shù)量有限，也間接導(dǎo)致了我國金融市場發(fā)育不全、結(jié)構(gòu)不平衡、金融機(jī)構(gòu)之間以價(jià)格競爭為主、金融機(jī)構(gòu)盈利增長空間有限等一系列問題。

3.1分業(yè)監(jiān)管模式，協(xié)調(diào)存在問題

我國目前是典型的分業(yè)機(jī)構(gòu)監(jiān)管模式。銀行信托等金融機(jī)構(gòu)由銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管，證券公司由證監(jiān)會(huì)監(jiān)管，保險(xiǎn)業(yè)由保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。他們之間設(shè)置監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議，協(xié)調(diào)相互的關(guān)系。但是，聯(lián)席會(huì)議沒有發(fā)揮預(yù)想的作用，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)在制度建設(shè)與實(shí)踐操作中都存在問題；對中國人民銀行的作用沒有給予足夠重視，監(jiān)管體制設(shè)計(jì)中對金融創(chuàng)新存在監(jiān)管真空；部分企業(yè)集團(tuán)公司控股下的銀行、信托、證券、保險(xiǎn)之間的業(yè)務(wù)往來，形成了事實(shí)上的混業(yè)經(jīng)營。但無論是在法律上還是在實(shí)踐中，沒有明確金融控股公司的監(jiān)管主體和適用法律，只有在金融控股公司出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，如處置德隆集團(tuán)問題上，事后性的一事一議，沒有完整制度化條文可遵循，更說不上在金融控股公司內(nèi)部設(shè)置科學(xué)、合理的防火墻。

3.2協(xié)調(diào)機(jī)制的缺失對金融創(chuàng)新的不利影響

監(jiān)管真空的存在以及協(xié)調(diào)機(jī)制的缺失，對我國金融創(chuàng)新的發(fā)展產(chǎn)生了一系列問題?，F(xiàn)在的監(jiān)管體制以及合規(guī)性的監(jiān)管理念壓制了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的主觀能動(dòng)性。

由于缺乏監(jiān)管疏導(dǎo)，會(huì)誘導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在創(chuàng)新過程中更強(qiáng)調(diào)盈利性、忽視安全性，當(dāng)創(chuàng)新業(yè)務(wù)量積累到一定程度，易引發(fā)較大的風(fēng)險(xiǎn)。這種起源于監(jiān)管缺失的風(fēng)險(xiǎn)卻會(huì)被完全的附加在在金融創(chuàng)新活動(dòng)自身之上，放大了金融創(chuàng)新的負(fù)面效應(yīng)，抑制了金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融創(chuàng)新總是伴隨著金融風(fēng)險(xiǎn)的，有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的手段是通過合理監(jiān)管以及完善金融創(chuàng)新活動(dòng)來使風(fēng)險(xiǎn)最小化，或以金融創(chuàng)新收益彌補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)。但由于我國對跨行業(yè)金融創(chuàng)新活動(dòng)沒有明確的法律規(guī)定，因此，當(dāng)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，這些地位不明的創(chuàng)新很容易被“一刀切”的禁止，而不是找問題尋方法以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。例如汽車借款履約保險(xiǎn)出現(xiàn)大面積風(fēng)險(xiǎn)后，車貸險(xiǎn)條款費(fèi)率就被監(jiān)管部門廢止。

4.美國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的國際經(jīng)驗(yàn)

4.1監(jiān)管模式

美國1999年的《金融服務(wù)一體化法》創(chuàng)設(shè)了獨(dú)特的傘形功能監(jiān)管模式。具體的說，對于擁有銀行、證券和保險(xiǎn)子公司的金融控股公司，由銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)（SEC）和州保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別對其相應(yīng)的業(yè)務(wù)/功能進(jìn)行監(jiān)管，包括制定各自的監(jiān)管規(guī)章、進(jìn)行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查、行使處處的裁決權(quán)等；行使中央銀行職能的聯(lián)邦儲備理事會(huì)（FED）對金融控股公司進(jìn)行總體監(jiān)管。其監(jiān)管結(jié)構(gòu)如傘形，因此也被稱為“傘形監(jiān)管”。

4.2協(xié)調(diào)的制度安排

法律對各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)劃分有明確的界定。例如聯(lián)儲通常負(fù)責(zé)控股公司層面的監(jiān)管，只在必要時(shí)對其銀行、證券或保險(xiǎn)子公司進(jìn)行有限制的監(jiān)管；若各功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)為聯(lián)邦儲備理事會(huì)的有限制監(jiān)管不適當(dāng)時(shí)，可在功能范圍內(nèi)優(yōu)先行使自己的裁決權(quán)。為避免重復(fù)與過度監(jiān)管，聯(lián)儲必須尊重金融控股公司內(nèi)部不同附屬公司監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)限，盡可能采用其檢查結(jié)果。美國分業(yè)監(jiān)管模式非常強(qiáng)調(diào)事前協(xié)調(diào)、相互遵守監(jiān)管規(guī)章和建立沖突解決機(jī)構(gòu)。

4.3信息收集、交換與共享方面的制度安排

由聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)建立統(tǒng)一的報(bào)表格式和要求，五家監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管對象的常規(guī)數(shù)據(jù)和報(bào)表由聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)統(tǒng)一收集。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)不僅共享數(shù)據(jù)和信息，而且共享檢查、調(diào)查報(bào)告及其與金融機(jī)構(gòu)的往來文件。例如銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有義務(wù)應(yīng)SEC的要求向后者提供從事證券業(yè)務(wù)的銀行有關(guān)信息；SEC在對投資銀行控股公司或其聯(lián)營機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管時(shí)，應(yīng)最大可能地接受可以滿足其監(jiān)管要求的、由另一監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供的報(bào)告或檢查結(jié)果。

4.4檢查職能

OCC負(fù)責(zé)監(jiān)管國民銀行，聯(lián)儲監(jiān)管州注冊會(huì)員銀行，F(xiàn)DIC監(jiān)管州注冊非會(huì)員銀行。各監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)以上分工對監(jiān)管，或聯(lián)合進(jìn)行檢查。聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)對名監(jiān)管機(jī)構(gòu)的檢查活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)一和協(xié)調(diào)，以減輕被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的負(fù)擔(dān)。

4.5國際經(jīng)驗(yàn)的借鑒與啟示

通過對美國監(jiān)管模式進(jìn)行研究，我們可以得到如下的啟示：

第一，協(xié)調(diào)機(jī)制的設(shè)計(jì)應(yīng)遵循權(quán)責(zé)明晰、減負(fù)高效的原則。

第二，信息收集實(shí)行分工并建立信息共享制度。

第三，通過法律的強(qiáng)制力保證協(xié)調(diào)機(jī)制的運(yùn)行。

第四，成立專門的機(jī)構(gòu)執(zhí)行協(xié)調(diào)職能。

第五，聯(lián)合檢查和委托檢查相結(jié)合。

5.促進(jìn)金融創(chuàng)新的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對策研究

5.1協(xié)調(diào)機(jī)制建立的原則

第一，協(xié)調(diào)機(jī)制的建立應(yīng)體現(xiàn)審慎的監(jiān)管理念。

第二，協(xié)調(diào)機(jī)制中分工的模式的出發(fā)點(diǎn)應(yīng)從機(jī)構(gòu)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)為功能性監(jiān)管。

第三，協(xié)調(diào)機(jī)制的設(shè)計(jì)應(yīng)是多層次、動(dòng)態(tài)的、全面的體系。

第四，協(xié)調(diào)機(jī)制的設(shè)計(jì)應(yīng)充分考慮到成本與收益的問題。

5.2金融監(jiān)管模式的改革

由于我國目前的金融監(jiān)管體系存在較大的漏洞，因此，在設(shè)計(jì)監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制之前，應(yīng)完善我國金融監(jiān)管體系，兩者是不可分的問題。我國金融監(jiān)管體制中沒有對金融控股公司的監(jiān)管，因此，建議采納美國的傘形監(jiān)管體系，由中央銀行負(fù)責(zé)對金融控股公司的整體監(jiān)管，在人事安排上，可以借調(diào)三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)的工作人員。另外，由于我國人民銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)在行政級別平等，因此，四者間的協(xié)調(diào)應(yīng)額外設(shè)計(jì)一金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)。該委員會(huì)直屬國務(wù)院，人民銀行與三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)派出人員參與其具體工作。監(jiān)管模式的改革如圖1所示。

5.3協(xié)調(diào)機(jī)制的制度安排

建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，除了需要監(jiān)管模式的改革，還需要制度上的安排。具體如下：通過立法手段直接規(guī)定各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作框架，對它們的職能做出明確規(guī)定，使監(jiān)管協(xié)調(diào)合作做到有法可依；通過簽署《諒解備忘錄》，規(guī)定監(jiān)管協(xié)調(diào)實(shí)施細(xì)則和相應(yīng)制度安排。

5.4協(xié)調(diào)機(jī)制的具體內(nèi)容

（1）進(jìn)一步明確和落實(shí)主監(jiān)管機(jī)構(gòu)的責(zé)任

依據(jù)功能性監(jiān)管原則，對交叉性金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管，應(yīng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)性質(zhì)或不同業(yè)務(wù)相對重要性來確定。規(guī)定出現(xiàn)交叉業(yè)務(wù)監(jiān)管時(shí)，監(jiān)管優(yōu)先順序與仲裁程序。

（2）建立信息共享制度

整合適應(yīng)金融監(jiān)管機(jī)制的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測指標(biāo)體系，明確各監(jiān)管部門負(fù)責(zé)采集的數(shù)據(jù)對象建立信息共享平臺與信息傳輸系統(tǒng)，建立信息傳送制度和成本分?jǐn)偟脑瓌t。

（3）建立多層次緊急磋商機(jī)制

在央行和三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間應(yīng)建立多層次緊急磋商機(jī)制，以處理緊急和難點(diǎn)事務(wù)。為應(yīng)付日新月異的金融創(chuàng)新，至少應(yīng)建立中央與省級兩層次的緊急磋商機(jī)制，及時(shí)的對一些金融創(chuàng)新產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估與監(jiān)管職責(zé)的設(shè)定。

（4）建立政策協(xié)調(diào)機(jī)制和爭端解決機(jī)制

各監(jiān)管機(jī)構(gòu)在制定規(guī)章時(shí)要進(jìn)行協(xié)商，避免規(guī)則沖突。具體的講，在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)討論制定規(guī)章時(shí)，應(yīng)邀請其他監(jiān)管部門旁聽，當(dāng)出現(xiàn)矛盾內(nèi)部不能解決時(shí)，應(yīng)根據(jù)爭端解決機(jī)制向仲裁機(jī)構(gòu)訴求解決，實(shí)踐當(dāng)中可由金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)來擔(dān)當(dāng)仲裁者。

（5）完善聯(lián)席會(huì)議制度和簽署備忘錄制度

聯(lián)席會(huì)議常規(guī)化，由人民銀行、三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)、財(cái)政部組成，并輪流擔(dān)任主席。各聯(lián)席會(huì)議成員單位分別設(shè)立秘書處，負(fù)責(zé)收集有關(guān)監(jiān)管信息，建立監(jiān)管信息庫。金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間簽署諒解備忘錄。對于法律沒有明確，存在明顯邊界模糊和職能交叉的事宜，以及法律中難以細(xì)化的協(xié)調(diào)合作事宜，可通過簽署諒解備忘錄的方式來明確，必要時(shí)實(shí)施聯(lián)合監(jiān)管。

6.結(jié)論與啟示

論文根據(jù)金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管理論，分析了金融創(chuàng)新視角下我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)中存在的問題，并借鑒金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的國際經(jīng)驗(yàn)，從協(xié)調(diào)機(jī)制建立原則、金融監(jiān)管模式改革、協(xié)調(diào)機(jī)制制度安排、協(xié)調(diào)機(jī)制具體內(nèi)容等提出了促進(jìn)我國金融創(chuàng)新的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的對策。

篇4

1．我國金融控股公司監(jiān)管模式的選擇

根據(jù)監(jiān)管主體的數(shù)量與職能范圍，可以把金融監(jiān)管模式分為合并監(jiān)管模式和分業(yè)監(jiān)管模式。合并監(jiān)管是由一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)對金融控股公司的所有成員進(jìn)行監(jiān)管，在近期的金融監(jiān)管體制改革中，英國、日本、德國等都通過法律，引人注目地設(shè)立了單一金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對所有金融業(yè)務(wù)實(shí)行全面監(jiān)管。分業(yè)監(jiān)管是一家監(jiān)管機(jī)構(gòu)只監(jiān)管一個(gè)公司內(nèi)成員，監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有隸屬關(guān)系，各自在其權(quán)屬范圍內(nèi)執(zhí)行監(jiān)管權(quán)利、履行監(jiān)管義務(wù)，又被稱為“多頭監(jiān)管”。

（1）合并監(jiān)管(consolidatedregulation)

在合并監(jiān)管的情況下，監(jiān)管的內(nèi)容包括：資本充足率、大額貸款、持有的外匯頭寸、股東和管理人的資格、信息披露，等等。它是通過對控股公司主要股東和管理層資格提出要求，以加強(qiáng)成員的自。對銀行業(yè)的監(jiān)管當(dāng)局來說往往要求銀行總部對所有下屬機(jī)構(gòu)擁有明確的權(quán)威，因此合并監(jiān)管在銀行金融控股公司最為常見。

合并監(jiān)管的問題與困難在于：從政府的角度看，把監(jiān)管延伸到全部集團(tuán)成員，可能給監(jiān)管當(dāng)局帶來很大的負(fù)擔(dān)；從實(shí)際操作的角度看，需要現(xiàn)有幾個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)與合作，甚至是整合，才能實(shí)現(xiàn)這個(gè)目標(biāo)。

（2）分業(yè)監(jiān)管(separateregulation)

分業(yè)監(jiān)管可以把公司內(nèi)成員之間的風(fēng)險(xiǎn)傳播降低到最小的程度。在分業(yè)監(jiān)管模式下，銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管重點(diǎn)和方法是各不相同的。分業(yè)監(jiān)管是證券、保險(xiǎn)和投資公司的監(jiān)管者所提倡的,這一選擇是基于以下原則：對某一專業(yè)活動(dòng)最好由專業(yè)的監(jiān)管者來進(jìn)行監(jiān)管。在分業(yè)監(jiān)管情況下,對傳染性、透明度和組織結(jié)構(gòu)的監(jiān)管通過要求追加的資本(要與總的風(fēng)險(xiǎn)暴露數(shù)額相一致),在風(fēng)險(xiǎn)暴露和交易類型之間建立限制(或其他限制)以及建立股東、董事會(huì)和管理者適應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)等來進(jìn)行。

在實(shí)踐中,時(shí)間、地點(diǎn)以及各國的金融發(fā)展背景都將影響對金融集團(tuán)監(jiān)管的選擇。但在日益復(fù)雜的金融市場中,對多元化金融集團(tuán)進(jìn)行分業(yè)監(jiān)管將更加困難。而來自于公眾的對傳染性問題的認(rèn)識,將無法使集團(tuán)內(nèi)部的各類金融機(jī)構(gòu)成為獨(dú)立的個(gè)體。因此,即使在集團(tuán)內(nèi)部子公司之間建立了資金、業(yè)務(wù)等方面的“防火墻”,也無法成為市場的“信心防火墻”,一旦集團(tuán)內(nèi)部任何組成部門出現(xiàn)問題,都會(huì)使市場對整個(gè)集團(tuán)失去信心,從而引起危機(jī)。

1999年2月，巴塞爾委員會(huì)、證監(jiān)會(huì)國際組織和國際保險(xiǎn)監(jiān)管協(xié)會(huì)就多元化金融集團(tuán)的監(jiān)管達(dá)成共識，聯(lián)合公布了《多元化金融集團(tuán)監(jiān)管的最終文件》。最終文件的基本精神是:(1)分別監(jiān)管的要求仍然堅(jiān)持，各個(gè)監(jiān)管當(dāng)局提出的單一資本要求仍然有效。(2)提出度量金融集團(tuán)整體資本水平的5項(xiàng)原則與計(jì)算方法。(3)強(qiáng)調(diào)不同監(jiān)管當(dāng)局之間的協(xié)調(diào)與合作，建議設(shè)立主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)，作為金融集團(tuán)的主要監(jiān)管當(dāng)局。

然而在現(xiàn)實(shí)中，嚴(yán)格地實(shí)行合并監(jiān)管或分業(yè)監(jiān)管的做法并不多見，二者之間也存在一些共同的需求。鑒于合并監(jiān)管在操作中的困難，監(jiān)管當(dāng)局必須得到與監(jiān)管對象有關(guān)的其他信息，限制其他集團(tuán)成員對監(jiān)管對象的風(fēng)險(xiǎn)傳播，這與分別監(jiān)管之下的要求是類似的。另一方面，堅(jiān)持分業(yè)監(jiān)管的當(dāng)局常常對其他可能向監(jiān)管對象傳播風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)感興趣，盡管這些機(jī)構(gòu)處于它們的監(jiān)管范圍之外，這又接近于合并監(jiān)管之下的要求。大部分國家的銀行監(jiān)管者希望選擇合并監(jiān)管,而證券、保險(xiǎn)的監(jiān)管則愿意分業(yè)監(jiān)管。

（3）我國金融控股公司監(jiān)管模式的選擇

我國現(xiàn)行的是嚴(yán)格分業(yè)的金融經(jīng)營制度，監(jiān)管模式也是單純的分業(yè)監(jiān)管（如表2）。銀行方面的事務(wù)歸銀監(jiān)會(huì)管轄，證券方面的事務(wù)歸證監(jiān)會(huì)管轄，而保險(xiǎn)方面的事務(wù)則交由保監(jiān)會(huì)。這種模式逐漸不適應(yīng)高速發(fā)育的金融市場，甚至有變相割裂統(tǒng)一市場之嫌。

2004年6月28日，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)曾正式公布的《三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，建立銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)共同參加的監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制和經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制。但由于這種監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制對監(jiān)管各方?jīng)]有直接的管轄權(quán)，不具有強(qiáng)制力和決策性質(zhì)的制度安排，其決策效力也遠(yuǎn)未達(dá)到當(dāng)初的設(shè)想，最終使得這種聯(lián)席會(huì)議的監(jiān)管協(xié)調(diào)流于形式。

我國三足鼎立的監(jiān)管體制剛剛形成，進(jìn)行綜合、高效監(jiān)管所需的各種條件尚不完全具備，所以，金融業(yè)微觀基礎(chǔ)的創(chuàng)新和宏觀監(jiān)管體制的滯后的矛盾就不可避免的暴露出來了。更為棘手的是，我國要像英國等國那樣建立統(tǒng)一的監(jiān)管體制，就不僅需要對原有機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行大調(diào)整，而且會(huì)涉及行政體制的變動(dòng)，現(xiàn)階段實(shí)行的可能性比較小。因此，在不變和大變之間，我國宜采中庸之道——建立以行業(yè)為基礎(chǔ)的主監(jiān)管機(jī)構(gòu)體制：在銀行、證券、保險(xiǎn)各業(yè)受到目前嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，根據(jù)各個(gè)金融集團(tuán)的結(jié)構(gòu)特點(diǎn)，確認(rèn)一家為主要的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，并確立一家有權(quán)威的機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)調(diào)，在協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一負(fù)責(zé)對金融集團(tuán)整體的監(jiān)管工作，以此達(dá)到避免重復(fù)監(jiān)管，監(jiān)管漏洞和提高監(jiān)管效率的目的。因此，我國現(xiàn)階段應(yīng)建立統(tǒng)一監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制下的分業(yè)監(jiān)管模式。

2．我國金融控股公司的監(jiān)管框架——四角傘型網(wǎng)狀監(jiān)管

“傘型”的頂端是國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下常設(shè)的國家金融監(jiān)管局，其與四角的連線表示領(lǐng)導(dǎo)與隸屬關(guān)系；“四角”分別代表央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，它們均有各自的職能；“網(wǎng)狀”是指四角之間的連線，既表示信息的溝通與共享(如及時(shí)溝通有關(guān)金融市場風(fēng)險(xiǎn)和營運(yùn)情況等)，也代表其間的聯(lián)系、磋商和協(xié)調(diào)機(jī)制(如共同制定防范金融風(fēng)險(xiǎn)的方案和對策、協(xié)調(diào)化解金融風(fēng)險(xiǎn)的措施和步驟等)；“四角”的下屬層次(圖1中標(biāo)出了央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì))，既是傘型的延伸，也是各子系統(tǒng)的構(gòu)成要素。該監(jiān)管體系按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，統(tǒng)一指標(biāo)體系，分級監(jiān)控的原則來運(yùn)行，設(shè)置專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管協(xié)調(diào)。

監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度暴露出了地位平等、沒有行政隸屬關(guān)系的三大監(jiān)管部門缺乏足夠的動(dòng)力與有效的約束將各自的監(jiān)管信息向?qū)Ψ脚?、重要政策征求對方意見并?shí)施事前“會(huì)簽”的約定很可能只是徒有告知的形式，并不具備必須披露或“會(huì)簽”的任何強(qiáng)制力，一旦部門之間對某項(xiàng)政策產(chǎn)生利益糾葛，便會(huì)出現(xiàn)無人出面協(xié)調(diào)與溝通等問題。因此，在制度設(shè)計(jì)中，關(guān)注金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的威權(quán)性和協(xié)調(diào)制度的可操作性就十分重要。金融監(jiān)管局的作用更多地應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在金融戰(zhàn)略的制定上。當(dāng)前金融領(lǐng)域的各種問題和矛盾或多或少與缺少清晰的金融發(fā)展、改革與開放的戰(zhàn)略有關(guān)，因此金融監(jiān)管局未來的重心應(yīng)將制定國家金融戰(zhàn)略和金融業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略作為重要的工作內(nèi)容。金融監(jiān)管局關(guān)鍵是要發(fā)揮更高層次的整合作用，既要防止監(jiān)管越位，又要防止監(jiān)管真空。為此，其職能應(yīng)該是關(guān)注并表監(jiān)管、金融創(chuàng)新以及一些空白監(jiān)管地帶。具體來說，應(yīng)該包括以下幾個(gè)方面：

第一，對金融控股公司的并表監(jiān)管。在目前的分業(yè)監(jiān)管模式下，對金融控股機(jī)構(gòu)實(shí)行主監(jiān)管制度，即對集團(tuán)層面按其主業(yè)性質(zhì)歸屬相應(yīng)的部門監(jiān)管；對子公司按照業(yè)務(wù)性質(zhì)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管。這樣，沒有一個(gè)監(jiān)管部門能夠完整的掌握跨領(lǐng)域金融機(jī)構(gòu)的全貌，對整個(gè)集團(tuán)統(tǒng)一的資產(chǎn)負(fù)債表、資本充足率并無了解，關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)控也是空白。金融監(jiān)管局可以在這方面進(jìn)行并表監(jiān)管。

第二，對目前已經(jīng)實(shí)際存在的實(shí)業(yè)類控股公司，由于其集團(tuán)層面不屬于金融機(jī)構(gòu)而是實(shí)業(yè)機(jī)構(gòu)，因此不在主監(jiān)管領(lǐng)域內(nèi)，屬于目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有覆蓋到的地方。這可以由金融監(jiān)管局來監(jiān)管。

第三，協(xié)調(diào)金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的監(jiān)管。在分業(yè)監(jiān)管模式下，金融創(chuàng)新往往存在監(jiān)管混亂的局面，一個(gè)創(chuàng)新產(chǎn)品可能要幾家監(jiān)管部門批，最終可能還定不下來。因此，金融監(jiān)管局可以來劃清創(chuàng)新產(chǎn)品審批與否的界限以及相應(yīng)流程。

篇5

關(guān)鍵詞:金融管理;協(xié)調(diào)機(jī)制;機(jī)制建設(shè)

近年來，隨著形勢發(fā)展需要，基層央行新增了轄區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、金融業(yè)信息安全管理、金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新推廣等職能，牽涉面廣、責(zé)任重大，各類地方金融管理協(xié)調(diào)作機(jī)制應(yīng)運(yùn)而生，增強(qiáng)了地方政府、職能部門以及金融系統(tǒng)的工作合力。

一、當(dāng)前基層央行推進(jìn)地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)中存在的問題

(一)基層央行推動(dòng)設(shè)立金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度大

1.基層央行推進(jìn)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏法律支持。

目前，我國相關(guān)法律法規(guī)暫未賦予央行協(xié)調(diào)其它金融監(jiān)管部門的職能和權(quán)限，2003年修訂的《人民銀行法》明確規(guī)定，“國務(wù)院建立金融監(jiān)督管理協(xié)調(diào)機(jī)制，具體辦法由國務(wù)院規(guī)定”，但截至目前，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)相關(guān)辦法仍未出臺;2013年，國務(wù)院批復(fù)人民銀行《關(guān)于金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制工作方案的請示》，同意由人民銀行牽頭建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度，但該批復(fù)仍僅明確了“一行三會(huì)一局”總部層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作機(jī)制，對地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)沒有做出十分明確的規(guī)定和硬性要求。此外，我國《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《銀監(jiān)法》等金融法律以及一些行政法規(guī)也只對建立“監(jiān)督管理信息共享機(jī)制”作出了原則性要求，對金融監(jiān)管協(xié)同機(jī)制中的其它內(nèi)容沒有提及。由于缺乏具體法律法規(guī)支持，基層央行牽頭推動(dòng)建立區(qū)域性金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制難度較大。

2.各監(jiān)管部門政策目標(biāo)差異，難以達(dá)成管理合作共識。

目前，地區(qū)金融業(yè)監(jiān)督管理主要由“一行一局”(人民銀行、銀監(jiān)部門)和地方政府分工負(fù)責(zé)、協(xié)調(diào)配合，但雙方在金融管理方面的出發(fā)點(diǎn)與側(cè)重點(diǎn)有所不同，人民銀行主要關(guān)注區(qū)域性、系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，地方政府則更加關(guān)心如何突破現(xiàn)有金融體系約束，強(qiáng)化地方金融功能，加快金融機(jī)構(gòu)集聚，為地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長提供資金支持，二者在政策及管理目標(biāo)上的差異，導(dǎo)致難以達(dá)成共識、協(xié)調(diào)管理。體現(xiàn)在:一是在貫徹貨幣政策方面，中央與地方存在“博弈”，地方政府具有較強(qiáng)的擴(kuò)張意愿，而自主收縮調(diào)節(jié)動(dòng)力不足，可能對貨幣政策“選擇性配合”，當(dāng)?shù)胤秸慕?jīng)濟(jì)增長目標(biāo)與央行政策調(diào)控周期相逆時(shí)，基層人民銀行與地方政府達(dá)成政策落實(shí)共識的難度往往較大。二是在金融管理方面，為更好地服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，往往熱衷于推進(jìn)各類準(zhǔn)金融組織、草根金融發(fā)展、創(chuàng)新，如融資性擔(dān)保公司、民間財(cái)富管理中心、投資公司、小貸公司等，但由于政策理念滯后及監(jiān)管人才缺乏，存在“重審批、輕管理”的情況。三是在維護(hù)金融穩(wěn)定方面，目前，地方政府設(shè)立相關(guān)管理協(xié)調(diào)機(jī)制更多是在金融風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)后，才牽頭處理風(fēng)險(xiǎn)事件、化解債務(wù)危機(jī)、維持社會(huì)穩(wěn)定，而人民銀行更需要在事前進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和防范準(zhǔn)備的協(xié)調(diào)機(jī)制。

3.部門利益藩籬制約。

如為增進(jìn)貨幣信貸政策與財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策的協(xié)調(diào)配合，提升金融支持轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的實(shí)效，近年來，基層人民銀行往往通過市政府經(jīng)濟(jì)金融形勢分析會(huì)等協(xié)調(diào)機(jī)制，提請政府和有關(guān)部門搭建政銀企信息交流平臺，促進(jìn)政策資源、金融資源和項(xiàng)目資源有效對接，以撬動(dòng)更多信貸資源進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，但由于各職能部門之間利益藩籬阻礙以及其它原因，信息溝通交流平臺和信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制雖有成交和，但未能達(dá)理想效果。

(二)地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制存在低水平重復(fù)建設(shè)現(xiàn)象

1.基層央行內(nèi)部缺乏管理對外協(xié)調(diào)議事機(jī)制專門部門。

目前，基層央行沒有明確專門部門來統(tǒng)籌規(guī)劃對外協(xié)調(diào)議事機(jī)制建設(shè)，由各職能科室和部門分頭主導(dǎo)、單獨(dú)推進(jìn)，造成信息不對稱，容易出現(xiàn)重復(fù)建設(shè)，加重成員單位負(fù)擔(dān)，導(dǎo)致相關(guān)資源浪費(fèi)。如在金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)領(lǐng)域，地市中支層面先后主導(dǎo)或參與建立了金融安全區(qū)創(chuàng)建工作領(lǐng)導(dǎo)小組、社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組、創(chuàng)建金融生態(tài)良好城市工作領(lǐng)導(dǎo)小組等協(xié)調(diào)機(jī)制，這些協(xié)調(diào)機(jī)制工作職能、成員單位相近，一些協(xié)調(diào)機(jī)制實(shí)際可以合并運(yùn)行。

2.設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)缺失，對外協(xié)調(diào)機(jī)制數(shù)量冗繁。

人民銀行系統(tǒng)內(nèi)部沒有出臺專門制度、辦法來規(guī)范對外管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，如哪些領(lǐng)域應(yīng)設(shè)立管理協(xié)調(diào)機(jī)制，成員單位范圍、規(guī)格應(yīng)達(dá)到哪個(gè)層次，發(fā)起或參與協(xié)調(diào)機(jī)制內(nèi)部審批程序等，均沒有得到明確，各部門在建立相關(guān)管理機(jī)制時(shí)，存在“一事一設(shè)”的情況，產(chǎn)生了大量臨時(shí)性、單一性甚至缺乏實(shí)質(zhì)內(nèi)容的管理協(xié)調(diào)機(jī)制。

(三)地方金融管理機(jī)制運(yùn)行效能有待提升

1.管理權(quán)限不足。

如金融業(yè)信息安全領(lǐng)導(dǎo)小組，雖然人民銀行“三定”方案明確了“指導(dǎo)金融業(yè)信息安全工作”的職責(zé)，但并沒有相關(guān)金融業(yè)信息安全管理行政法規(guī)、部門規(guī)章賦予人民銀行監(jiān)管權(quán)限，基層人民銀行缺乏行使有效的處罰措施，弱化了管理協(xié)調(diào)機(jī)制效能。

2.信息統(tǒng)計(jì)及共享水平低。

一方面，當(dāng)前基層央行的金融統(tǒng)計(jì)監(jiān)測信息不全面，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測制度體系不健全，對銀行機(jī)構(gòu)存貸業(yè)務(wù)信息統(tǒng)計(jì)較為全面，但對表外業(yè)務(wù)、衍生業(yè)務(wù)、理財(cái)產(chǎn)品、交叉金融工具、影子銀行、準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)等方面數(shù)據(jù)缺乏統(tǒng)計(jì)，且數(shù)據(jù)采集方式較為落實(shí)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)不能直接嵌入銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)抓取數(shù)據(jù)，只能由銀行人員根據(jù)統(tǒng)計(jì)口徑匯總后手工錄入央行統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)端口，降低了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性;另一方面，地方人民銀行、銀監(jiān)局、金融辦等部門之間還沒有完全的建立起信息交換與共享長效機(jī)制，數(shù)據(jù)共享的頻度、深度還有待提升，一些數(shù)據(jù)往往只有在需要時(shí)才臨時(shí)交換，如對人民銀行金融穩(wěn)定事關(guān)重要的信貸質(zhì)量數(shù)據(jù)，目前銀監(jiān)部門每個(gè)季度才與人民銀行交換一次，且僅包括總的以及分機(jī)構(gòu)的不良貸款余額數(shù)據(jù)，缺乏分行業(yè)明細(xì)數(shù)據(jù)，難以完全滿足人民銀行防范金融風(fēng)險(xiǎn)的需求。

二、關(guān)于完善地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)的建議

(一)建立健全地方金融管理協(xié)調(diào)法律法規(guī)

盡快修訂《人民銀行法》等金融監(jiān)管法律法規(guī)，從法律層面明確各級人民銀行推進(jìn)金融管理協(xié)調(diào)的職能和權(quán)限，為地方金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)提供法律支持。一是建立“大金融”監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。建立健全由地方政府和人民銀行共同主導(dǎo)，包括政府金融辦、人民銀行、政府相關(guān)部門、金融監(jiān)管部門、金融行業(yè)自律組織、銀證保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu)的地方金融管理協(xié)調(diào)及金融穩(wěn)定工作機(jī)制，其中，人民銀行主要負(fù)責(zé)銀行、證券、保險(xiǎn)領(lǐng)域管理協(xié)調(diào)，并在沒有證監(jiān)、保監(jiān)及銀監(jiān)機(jī)構(gòu)的地市和縣域?qū)用?，由人民銀行對銀、證、保行業(yè)進(jìn)行委托監(jiān)管，地方政府金融辦負(fù)責(zé)聯(lián)合工商、商務(wù)、司法等部門，建立完善地方金融監(jiān)管法規(guī)，對小貸公司、融資性擔(dān)保公司、典當(dāng)行、寄賣行、P2P公司、投資公司、民間融資中介機(jī)構(gòu)等進(jìn)行聯(lián)合監(jiān)管，二者形成分工合作、信息共享的“大金融”管理機(jī)制，加強(qiáng)金融監(jiān)測監(jiān)管和信息共享，維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定。二是建立健全地方層面貨幣信貸政策和財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的協(xié)調(diào)配合機(jī)制。搭建涵蓋發(fā)改委、財(cái)稅、經(jīng)信、農(nóng)委、科技、旅游、商務(wù)、銀行、企業(yè)等部門的信息交流機(jī)制和平臺，及時(shí)共享政策信息、項(xiàng)目信息、企業(yè)信息，促進(jìn)資源對接;加強(qiáng)政策目標(biāo)協(xié)調(diào)，打破部門利益藩籬，為符合條件的企業(yè)和銀行提供融資擔(dān)保、信貸貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)?，更好地發(fā)揮貨幣信貸政策和財(cái)稅政策、產(chǎn)業(yè)政策等的合力。

(二)基層人民銀行內(nèi)部應(yīng)加強(qiáng)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)管理

一方面，健全組織管理體系，明確專門部門統(tǒng)籌規(guī)劃、歸口管理基層央行對外協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，出臺專門辦法明確可設(shè)立對外協(xié)調(diào)機(jī)制的標(biāo)準(zhǔn)及內(nèi)部審批程序，對現(xiàn)有存量協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行清理，對新設(shè)對外管理協(xié)調(diào)機(jī)制進(jìn)行審核把關(guān)，防止低水平重復(fù)建設(shè)，造成資源浪費(fèi)，另一方面，加強(qiáng)“大金融”管理人才隊(duì)伍建設(shè)，建立“大金融”管理知識學(xué)習(xí)培訓(xùn)長效機(jī)制，為基層央行履行金融監(jiān)管協(xié)調(diào)職責(zé)提供人才支持。

(三)加強(qiáng)金融管理協(xié)調(diào)機(jī)制配套建設(shè)，不斷提升運(yùn)行效能

篇6

近年來，我國地方金融機(jī)構(gòu)和小貸公司、融資性擔(dān)保公司、投資類理財(cái)公司等具有融資功能的組織發(fā)展迅速。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)向新常態(tài)，部分地區(qū)民間金融的無序擴(kuò)張勢頭明顯，地方金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。完善地方金融管理體制，有效處置區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的迫切性日益突出。黨的十八屆三中全會(huì)提出了落實(shí)金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任等要求。浙江溫州等地開啟的金融改革試驗(yàn)，已經(jīng)把完善地方金融管理體制作為重要的改革內(nèi)容或目標(biāo)。2014年，國務(wù)院國發(fā)30號文，對中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)進(jìn)行了劃分。由于中央與地方監(jiān)管理念差異、地方政府各金融管理部門職權(quán)劃分尚需明晰，為貫徹落實(shí)好國發(fā)30號文精神，合理引導(dǎo)民間金融發(fā)展，有效防控民間金融風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步對地方金融管理體制進(jìn)行深化改革具有十分重大的理論和現(xiàn)實(shí)意義。

二、現(xiàn)狀與問題：國內(nèi)外相關(guān)研究述評

國外關(guān)于金融管理權(quán)限在中央與地方之間的配置已經(jīng)有成熟的理論體系和成功的實(shí)踐做法，關(guān)于金融管理體制改革的論述并沒有特意區(qū)分中央和地方政府，且主要體現(xiàn)在政府行為對金融發(fā)展影響方面。20世紀(jì)60年代，麥金農(nóng)和肖等以金融受到抑制的發(fā)展中國家為研究對象，提出了減少政府干預(yù)打破金融抑制的理論。20世紀(jì)90年代，赫爾曼、斯蒂格利茨等提出政府為推動(dòng)金融發(fā)展而推出一系列金融干預(yù)政策措施的金融約束理論。最近的研究表明，政府對金融運(yùn)行的干預(yù)既可能存在促進(jìn)金融體制健全的作用，如EsseneRienze（2010）的德國企業(yè)的研究；也有可能對金融發(fā)展具有負(fù)面效應(yīng)，如Sapienza（2004）對意大利銀行信貸研究所發(fā)現(xiàn)的與政府關(guān)聯(lián)銀行在貸款發(fā)放方面的腐敗可能性。

鑒于地方政府金融管理體制改革問題具有明顯的中國特色，相關(guān)研究較為集中在國內(nèi)文獻(xiàn)，主要涉及地方金融與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系、地方金融體制存在的問題、地方金融風(fēng)險(xiǎn)防范等內(nèi)容，且側(cè)重于提供具體的對策建議。較為有代表性的觀點(diǎn)如下：董敏、袁云峰（2012）通過對浙江的數(shù)據(jù)分析，提出現(xiàn)有地方金融結(jié)構(gòu)不利于浙江經(jīng)濟(jì)效率的提升，在不根本性改變地方金融管理體制的前提下，僅調(diào)整金融結(jié)構(gòu)是無益于效率提高的，且在制訂和實(shí)施金融體制改革的時(shí)候要考慮地區(qū)性特征。賈靜雅（2012）等梳理了地方金融改革的4個(gè)階段并認(rèn)為中小企業(yè)融資難和民間借貸危機(jī)是促進(jìn)目前地方金融改革的促發(fā)因素。王鵬飛（2012）從地方金融管理體制改革的角度提出了管控民間借貸風(fēng)險(xiǎn)的意義。吳國培（2014）提出我國地方金融管理中存在金融事權(quán)過于集中在中央、地方政府管理金融的職能需要規(guī)范、中央和地方金融管理邊界不清晰等諸多問題。楊濤（2013）、杜強(qiáng)（2013）等提出了地方金融管理體制改革的著力點(diǎn)和改革路徑。王英（2013）等提出了構(gòu)建權(quán)責(zé)明晰的中央和地方雙層監(jiān)管體系的構(gòu)想。張健華（2014）、宋成玉（2014）等提出了地方金融體系改革的措施，主要包括明確劃分中央與地方金融監(jiān)管邊界和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任、加快發(fā)展新型金融組織和規(guī)范民間融資等措施。

總體來看，國外關(guān)于地方金融管理改革缺乏專門的研究，僅有運(yùn)作成熟的中央與地方金融監(jiān)管模式可供參考。國內(nèi)研究雖然具有較強(qiáng)的針對性和實(shí)效性，但常常對地方金融改革和地方金融管理體制改革的概念未加以嚴(yán)格區(qū)分，同時(shí)在理論深度和實(shí)踐的指導(dǎo)性方面尚待深化，尤其在研究中央和地方關(guān)于金融監(jiān)管權(quán)限資源配置基礎(chǔ)上，未能專門系統(tǒng)深入研究地方政府金融管理體制中的管理職能和實(shí)施機(jī)制等問題。

三、政策思路

筆者認(rèn)為，地方金融風(fēng)險(xiǎn)管理體制的建設(shè)宜著眼于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范和維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定要求，在國發(fā)30號文基礎(chǔ)上，探討如何對地方金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的可能性進(jìn)行研判、以及由何單位做出權(quán)威性研判的問題，為更加有效促進(jìn)國發(fā)30號文精神貫徹落實(shí)做初步探索。具體而言，可以從理論和實(shí)踐兩方面著手。

篇7

（－）吸引外資效應(yīng)。著名的錢納里雙缺口模型認(rèn)為，發(fā)展中國家由于經(jīng)濟(jì)落后，國內(nèi)儲蓄率低，國內(nèi)儲蓄不足以滿足經(jīng)濟(jì)增長對資本的需求，普遍存在著“儲蓄缺口”和“外匯缺口”，儲蓄不足和外匯不足成為制約經(jīng)濟(jì)增長的最重要因素。在此情況下，必須通過引進(jìn)外資才能彌補(bǔ)這兩個(gè)缺口，并使其潛在的經(jīng)濟(jì)增長變?yōu)楝F(xiàn)實(shí)。泰勒的實(shí)證研究也證明了外資流入對一國經(jīng)濟(jì)增長的重要作用。而發(fā)展中國家引進(jìn)大量外資的一個(gè)重要途徑就是金融服務(wù)貿(mào)易自由化。金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度與外國直接投資的規(guī)模具有很強(qiáng)的正相關(guān)關(guān)系。有關(guān)研究表明，無論是外國金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的直接投資還是其它類型的跨國公司的投資都會(huì)隨著本國金融服務(wù)貿(mào)易自由化程度的提高而增加。另外金融服務(wù)貿(mào)易自由化的一個(gè)重要表現(xiàn)就是必須積極主動(dòng)地成為各種國際或區(qū)域性協(xié)議的簽約國，這無形中將對我國政府以往經(jīng)濟(jì)管制行為的不連續(xù)性和不穩(wěn)定性給予一定的約束，促使政府按照國際慣例和規(guī)則進(jìn)行金融監(jiān)管活動(dòng)，重建社會(huì)信用基礎(chǔ)。這將為本國金融市場提供一個(gè)規(guī)范有序的競爭環(huán)境，降低金融領(lǐng)域中的風(fēng)險(xiǎn)和不確定性，從而大大提高國內(nèi)外投資者的信心。

（二）金融效率效應(yīng)。金融體系的低效率是許多國家，尤其是很多發(fā)展中國家金融業(yè)發(fā)展面臨的突出問題。低效率金融體系的一個(gè)重要成因就是競爭的缺乏。金融服務(wù)貿(mào)易自由化后，我國金融體系的低效率狀況將會(huì)得到有效克服。（1）競爭性市場金融體系的形成，將有效克服壟斷經(jīng)營所產(chǎn)生的“租金”，從而促進(jìn)金融企業(yè)的規(guī)范化經(jīng)營，減少甚至消除“尋租”行為對金融市場運(yùn)行和金融體系秩序的不利影響。（2）金融服務(wù)貿(mào)易的自由化有利于限制和減少政府對金融機(jī)構(gòu)的過度介入和干預(yù)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性和自主性，使金融機(jī)構(gòu)能夠根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)最小化和利潤最大化的原則選擇信貸對象，分配信貸資源，保證信貸資源流向高效益的經(jīng)濟(jì)部門和企業(yè)，提高信貸資源的利用效率，優(yōu)化信貸資源的質(zhì)量。（3）金融服務(wù)貿(mào)易自由化有利于市場化金融體制的形成，而市場化的金融體制將強(qiáng)化企業(yè)和投資者的風(fēng)險(xiǎn)意識，弱化企業(yè)對銀行信貸資金的過度依賴，有效遏止企業(yè)的過度擴(kuò)張行為和“投資饑渴”，從而提高銀行信貸資金的利用效率和質(zhì)量。（4）在金融服務(wù)貿(mào)易自由化的條件下，國內(nèi)金融服務(wù)企業(yè)可以相對便捷的學(xué)習(xí)和模仿外國同行的管理和交易技術(shù)，并且在存在巨大國際競爭壓力的情況下，國內(nèi)企業(yè)的學(xué)習(xí)和自我創(chuàng)新活動(dòng)具有很強(qiáng)的主動(dòng)性，從而在一定程度上保證了技術(shù)轉(zhuǎn)移的有效性。（5）金融服務(wù)貿(mào)易自由化后，伴隨著發(fā)達(dá)國家直接投資的進(jìn)入，大型跨國金融機(jī)構(gòu)對人才的常規(guī)培訓(xùn)工作以及所提供的接觸國際社會(huì)的機(jī)會(huì)、了解國際市場新信息的渠道都為培養(yǎng)本地人才提供了相當(dāng)可貴的條件。

（三）國際收支效應(yīng)。（1）經(jīng)常項(xiàng)目效應(yīng)。外資的大量流入加速了我國技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，提高了包括金融服務(wù)業(yè)在內(nèi)的部分產(chǎn)業(yè)的勞動(dòng)生產(chǎn)率和國際競爭力，擴(kuò)大了對外貿(mào)易發(fā)展的基礎(chǔ)，從而將會(huì)有力地推動(dòng)我國對外貿(mào)易的發(fā)展，金融服務(wù)貿(mào)易的自由化將會(huì)改善我國對外貿(mào)易和投資的國際政治、經(jīng)濟(jì)等宏觀環(huán)境，從而為促進(jìn)和帶動(dòng)本國的貨物商品與服務(wù)商品的出口創(chuàng)造良好的條件；金融服務(wù)貿(mào)易自由化將會(huì)有力地推動(dòng)我國商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)和海外業(yè)務(wù)的發(fā)展，使金融機(jī)構(gòu)能更方便、更快捷地向本國從事國際貿(mào)易活動(dòng)的企業(yè)提供從信息咨詢、市場調(diào)研與預(yù)測、各種貿(mào)易融資便得，到貿(mào)易結(jié)算在內(nèi)的多功能、全方位金融服務(wù)，從而有力地推動(dòng)我國對外貿(mào)易的發(fā)展。（2）資本項(xiàng)目效應(yīng)。從理論上講，當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)逆差時(shí)，可以通過資本項(xiàng)目的資本流入來彌補(bǔ)經(jīng)常項(xiàng)目的逆差，調(diào)節(jié)國際收支失衡。金融服務(wù)貿(mào)易的自由化，一方面為政府在國際金融市場上進(jìn)行大規(guī)模融資提供了可能和便利，從而使得國際信貸成為調(diào)節(jié)國際收支失衡的重要手段和渠道；另一方面，推動(dòng)了我國金融市場和國際金融市場的一體化，為資本的自由出入掃清了障礙，為中央銀行利用貨幣政策調(diào)節(jié)國際資本的流出入來平衡國際收支提供了條件。

二、金融服務(wù)業(yè)的特質(zhì)與我國金融體系的脆弱性

一是金融服務(wù)業(yè)的特殊性質(zhì)，即金融市場的不完全性。金融市場的失靈使政府有必要對金融機(jī)構(gòu)和市場體系進(jìn)行外部監(jiān)管。（1）金融體系的負(fù)外部性效應(yīng)。金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)倒閉及其連鎖性反應(yīng)將通過貨幣信用緊縮破壞經(jīng)濟(jì)增長的基礎(chǔ)。按照福利經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，外部性可以通過征收“庇古稅”來進(jìn)行補(bǔ)償，但個(gè)別金融機(jī)構(gòu)的利益與整個(gè)社會(huì)利益之間嚴(yán)重的不對稱性顯然使這種辦法顯得蒼白無力。（2）金融體系的公共產(chǎn)品特性。一個(gè)穩(wěn)定、公平和有效的金融體系帶來的利益為社會(huì)公眾共同享受，無法排斥某一部分享受此收益，而且增加一個(gè)人享用這種利益也不影響生產(chǎn)成本。因此，金融體系對整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)具有明顯的公共產(chǎn)品特性。（3）金融機(jī)構(gòu)自由競爭的悖論。金融機(jī)構(gòu)是經(jīng)營貨幣的特殊企業(yè)，它所提供的產(chǎn)品和服務(wù)的特性，決定其不完全適用于一般工商業(yè)的自由競爭原則。（4）不確定性、信息不完備和信息不對稱。金融體系中突出的信息不完備和不對稱現(xiàn)象，導(dǎo)致即使主觀上愿意穩(wěn)健經(jīng)營的金融機(jī)構(gòu)也有可能隨時(shí)因信息問題而陷入困境。然而，搜集和處理信息的高昂成本金融機(jī)構(gòu)又往往難以承受，因此，政府及金融監(jiān)管當(dāng)局就有責(zé)任采取必要而適當(dāng)?shù)拇胧p少金融體系中的信息不完備和信息不對稱。

二是發(fā)展中國家自身金融體系的脆弱性。金融體系脆弱性是指金融制度結(jié)構(gòu)出現(xiàn)非均衡導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)積聚，金融體系喪失部分或全部功能的金融狀態(tài)，主要通過金融組織、金融市場、金融監(jiān)管、宏觀環(huán)境四個(gè)子系統(tǒng)體現(xiàn)出來。近年來廣大發(fā)展中國家的金融危機(jī)實(shí)質(zhì)上主要是由金融制度喪失或部分喪失其基本功能所造成的。就我國的情況來看，有關(guān)分析顯示，我國金融體系的脆弱性自1995年已基本呈下降趨勢，這說明我國金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力隨著改革的深化正在逐步提高，這無疑是我國今后進(jìn)一步推進(jìn)金融服務(wù)貿(mào)易自由化的重要保證。從四大子系統(tǒng)對我國金融體系脆弱性的影響因子來看，銀行系統(tǒng)對整體金融脆弱性的影響因子自1996年以來一直高于50%，1998年高達(dá)636％，2000年為57％下降了66個(gè)百分點(diǎn)。這與近年來國家實(shí)行“債轉(zhuǎn)股”等降低銀行不良資產(chǎn)的政策措施有關(guān)，改革雖取得了一定成效但并沒有從根本上降低銀行系統(tǒng)的脆弱性水平，其脆弱性程度令人擔(dān)憂。金融市場子系統(tǒng)對整體金融脆弱性的影響因子自1995年以來相對于其它子系統(tǒng)而言越來越突出，影響因子從1995年的144%上升到2000年的232％，在四大子系統(tǒng)中僅次于銀行系統(tǒng)位居第二并呈上升趨勢。今后我們應(yīng)從完善金融監(jiān)控機(jī)制著手，更多關(guān)注金融市場尤其是股市的脆弱性，及時(shí)化解股市風(fēng)險(xiǎn)，防止股市脆弱性累積，以保持整個(gè)金融體系穩(wěn)定。

三、我國金融監(jiān)管機(jī)制創(chuàng)新的基本思路

（一）分離監(jiān)管職能。中國人民銀行目前同時(shí)承擔(dān)著制定貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管兩項(xiàng)重要職能，隨著國內(nèi)金融業(yè)壟斷市場格局的打破，金融市場體系的擴(kuò)張速度將會(huì)大大加快，依我國目前的行政管理水平，人民銀行在完成制定貨幣政策、經(jīng)營管理國際儲備、維護(hù)支付清算系統(tǒng)等任務(wù)的同時(shí)，對風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低的龐大商業(yè)銀行系統(tǒng)進(jìn)行有效的監(jiān)管是非常困難的。此外，將貨幣政策和銀行監(jiān)管放在一個(gè)部門內(nèi)，也具有很強(qiáng)的道德風(fēng)險(xiǎn)，管理者會(huì)以一個(gè)目標(biāo)的完成來掩蓋另一個(gè)目標(biāo)的失敗。因此，突出金融監(jiān)管的地位，實(shí)現(xiàn)貨幣政策和金融監(jiān)管兩項(xiàng)職能的分離是我國完善金融監(jiān)管體系的必要內(nèi)容。

（二）創(chuàng)新監(jiān)管組織。目前的分業(yè)監(jiān)管機(jī)制的主要問題在于監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制缺乏、監(jiān)管重復(fù)現(xiàn)象嚴(yán)重、監(jiān)管信息不能共享、結(jié)構(gòu)性監(jiān)管與業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化之間矛盾日益突出等等。入世后，隨著國內(nèi)的銀行、信托、證券和保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)之間業(yè)務(wù)的日益混合和聯(lián)系的不斷加強(qiáng)，我國分業(yè)經(jīng)營體制中隱含的矛盾將會(huì)更加突出。這就要求在目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置格局的基礎(chǔ)上，進(jìn)行一定程度上的組織創(chuàng)新。目前可行的辦法是，由銀行、證券和保險(xiǎn)三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)，成立金融業(yè)監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)，開展聯(lián)合監(jiān)管。金融監(jiān)管委員會(huì)的設(shè)置可以大大促進(jìn)金融創(chuàng)新，加強(qiáng)監(jiān)管協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管效率，抵制潛在的監(jiān)管信息內(nèi)部化傾向。

（三）明確監(jiān)管目標(biāo)?？傮w來講，我國金融監(jiān)管目標(biāo)過于寬泛，既不明確又難以操作，更難以量化考核。根據(jù)發(fā)達(dá)國家的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，金融監(jiān)管的目標(biāo)一般有兩個(gè)，即：保護(hù)債權(quán)人利益和維護(hù)金融穩(wěn)定。前者是由于在金融活動(dòng)中，信息不充分或信息不對稱的現(xiàn)象普遍存在，金融機(jī)構(gòu)一般比債權(quán)人擁有更為充分的信息，這就使它們有可能利用自己信息上的優(yōu)勢，將金融風(fēng)險(xiǎn)或損夫轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人。后者是由于一方面金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的不是普通商品，而是貨幣，而且其經(jīng)營活動(dòng)本身就是以包含許多不確定性因素的信用為基礎(chǔ)的，這就決定了金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營具有內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)，另一方面金融風(fēng)險(xiǎn)本身具有較強(qiáng)的連帶性和易傳播性。自從1990年代以來，隨國際金融市場的金融風(fēng)險(xiǎn)的加大，維護(hù)金融穩(wěn)定逐漸成為各國金融監(jiān)管的首要目標(biāo)。

篇8

關(guān)鍵詞：分業(yè)監(jiān)管；統(tǒng)一監(jiān)管；宏觀審慎；信息協(xié)調(diào)機(jī)制；國際合作

Abstract: in this paper, the development of China's financial regulatory system evolution, integrating with the objective environment function of the present stage of supervised the rationality of the system, and on this basis, combining with our country and the world situation in China is put forward the further development of the financial regulatory system the direction of the reform and Suggestions.

Keywords: supervised; Unified supervision; Macro cautiously; Information coordination mechanism; International cooperation

中圖分類號：F830.9 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：

一、現(xiàn)階段中國金融分業(yè)監(jiān)管體制的合理性

目前，我國采取中央銀行、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)分業(yè)監(jiān)管的模式，結(jié)合我國客觀環(huán)境，是有一定的合理性的，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.分業(yè)監(jiān)管體制與我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)體制模式是相符合的

目前我國金融市場仍是以銀行主導(dǎo)型的，金融市場開放程度和健全程度與發(fā)達(dá)國家有較大差距，無論是從金融機(jī)構(gòu)角度還是從金融業(yè)務(wù)角度來看，分業(yè)式的經(jīng)營模式特征都是很明顯的。

2.成本收益角度看，我國現(xiàn)階段的分業(yè)監(jiān)管體制是有經(jīng)濟(jì)效率的

體制變遷的成本是隱形的、巨大的。我國現(xiàn)階段“三足鼎立”的分業(yè)監(jiān)管格局是經(jīng)過改革形成的，且比較符合我國現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)體制，如果現(xiàn)階段轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一監(jiān)管體制，會(huì)造成監(jiān)管與經(jīng)營的脫節(jié)。

3.基本適應(yīng)金融發(fā)展和監(jiān)管目標(biāo)的調(diào)整。

我國金融機(jī)構(gòu)分業(yè)經(jīng)營特征明顯，目前大環(huán)境下，世界經(jīng)濟(jì)前景黯淡，我國金融業(yè)要穩(wěn)步向前發(fā)展需要一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，另一方面，我國現(xiàn)階段金融監(jiān)管目標(biāo)為促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)金融體系穩(wěn)定，也符合目前我國金融業(yè)發(fā)展基調(diào)。

二、根據(jù)新巴塞爾協(xié)議，在宏觀審慎監(jiān)管的前提下發(fā)展完善我國金融監(jiān)管體制

現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)全球化，金融國際化的大背景下，構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架是發(fā)展完善金融監(jiān)管體制的核心環(huán)節(jié)。結(jié)合我國現(xiàn)階段基本國情，利改匯改以促進(jìn)我國發(fā)展與國際接軌，發(fā)展市場主導(dǎo)型的完善金融市場，在宏觀審慎的前提下促進(jìn)金融創(chuàng)新，完善市場競爭機(jī)制的趨勢下，隨著金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的特征不斷凸顯，我國金融監(jiān)管體制也需不斷發(fā)展完善。

1.金融混業(yè)經(jīng)營趨勢下，我國金融監(jiān)管將向著統(tǒng)一監(jiān)管模式邁進(jìn)，但這是一個(gè)漫長的過程

首先，隨著金融市場不斷完善發(fā)展，與國際接軌的過程中，混業(yè)經(jīng)營趨勢明顯。受經(jīng)濟(jì)模式制約，金融監(jiān)管體制將向著統(tǒng)一監(jiān)管邁進(jìn)，但這是一個(gè)漫長的轉(zhuǎn)變過程。

2.建立金融監(jiān)管委員會(huì)

（1）建立金融監(jiān)管委員會(huì)作為金融監(jiān)管的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，協(xié)調(diào)三會(huì)之間的監(jiān)管工作，防止監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管疏漏，逐步建立起統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到監(jiān)管責(zé)任明確，低成本高效率的目標(biāo)，

（2）與中央銀行建立信息共享機(jī)制。我國中央銀行以制定和實(shí)施貨幣政策實(shí)行宏觀調(diào)控為主要職責(zé)，這需要金融市場的全面的及時(shí)的信息，同時(shí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也要和中央銀行保持信息相同以正確把握我國國情與金融業(yè)發(fā)展方向，及時(shí)實(shí)時(shí)調(diào)整監(jiān)管理念和監(jiān)管模式，以更好的促進(jìn)金融業(yè)的健康發(fā)展。

（3）賦予金融監(jiān)管委員會(huì)以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管職能，彌補(bǔ)現(xiàn)階段分業(yè)監(jiān)管體制下系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)無人來管的缺陷和不足，使其在金融監(jiān)管中發(fā)揮重要作用，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，確保金融體系穩(wěn)健運(yùn)行，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

3.加強(qiáng)宏觀審慎監(jiān)管

宏觀審慎監(jiān)管是一種新型的金融監(jiān)管模式。它與微觀審慎監(jiān)管的區(qū)別在于將整個(gè)金融系統(tǒng)所面對的風(fēng)險(xiǎn)都納入監(jiān)管范疇,即把眾多金融機(jī)構(gòu)看作一個(gè)整體,通過制定全面的金融穩(wěn)定政策,避免金融機(jī)構(gòu)負(fù)面作用的沖擊和蔓延帶來整個(gè)金融系統(tǒng)的不穩(wěn)定,維護(hù)金融和經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展。我國央行在《貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中明確強(qiáng)調(diào)了宏觀審慎在各方面的重要性。由此，樹立金融宏觀審慎監(jiān)管理念，加強(qiáng)逆周期監(jiān)管政策體系建設(shè)，穩(wěn)步構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管框架，勢在必行。

4.拓展監(jiān)管視野，加強(qiáng)國際監(jiān)管合作

金融創(chuàng)新和信息技術(shù)的快速發(fā)展，使得金融市場形成一個(gè)全球性的一體化市場，金融風(fēng)險(xiǎn)也突破國界，其全球性的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征明顯，美國次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)就是很好的例證。因此應(yīng)加強(qiáng)國際監(jiān)管合作與信息交流，對于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和隱患，穩(wěn)定全球金融市場是十分重要的。

參考文獻(xiàn)：

[1]丁建臣.金融監(jiān)管教程[M].對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社,2010.

[2]施天濤.商法學(xué)(第三版)[M].北京: 法律出版社, 2007.

篇9

一、相關(guān)理論概述

（一）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管

金融創(chuàng)新既是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，又是金融業(yè)內(nèi)部創(chuàng)造性活動(dòng)的結(jié)果，是一種變革和進(jìn)步。金融創(chuàng)新沖破與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求不相適應(yīng)的管制，運(yùn)用現(xiàn)代先進(jìn)技術(shù)，創(chuàng)造出許多新的金融工具和交易手段，增強(qiáng)了金融對經(jīng)濟(jì)的滲透力和推動(dòng)力。金融創(chuàng)新包括金融工具創(chuàng)新，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新，金融市場創(chuàng)新以及金融管理與技術(shù)的創(chuàng)新等[1]。

金融監(jiān)管是國家根據(jù)維持經(jīng)濟(jì)金融體系穩(wěn)定、有效運(yùn)行的客觀需要通過金融主管部門，依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對金融體系中各金融主體和金融市場進(jìn)行稽核、檢查、組織與協(xié)調(diào)，對金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)督、審查，以維持金融體系穩(wěn)定發(fā)展。

表面上，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是一對矛盾體。金融創(chuàng)新是一種商業(yè)決策行為，其動(dòng)機(jī)是利潤最大化，當(dāng)金融環(huán)境發(fā)生變化時(shí)，金融機(jī)構(gòu)就要設(shè)法突破原有限制，打破原有均衡狀態(tài)，以追求最大利潤;金融監(jiān)管是一種政府行為，其主要責(zé)任是控制金融創(chuàng)新所帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，抑制金融創(chuàng)新的泛濫，將其限定于可控范圍內(nèi)，維持金融體系的平衡穩(wěn)定發(fā)展。而本質(zhì)上，金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是相輔相成的。金融監(jiān)管是金融創(chuàng)新的阻礙，也是金融創(chuàng)新的誘因，而金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展又使金融監(jiān)管不斷完善。二者存在一定的均衡關(guān)系，它們在矛盾中相互促進(jìn)，在“創(chuàng)新-監(jiān)管-再創(chuàng)新-再監(jiān)管”的動(dòng)態(tài)博弈過程中不斷地促進(jìn)者金融發(fā)展水平的提高，推動(dòng)著金融業(yè)的變革和進(jìn)步。

根據(jù)金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管二者動(dòng)態(tài)博弈關(guān)系，抽象得到金融發(fā)展水平在金融創(chuàng)新與監(jiān)管的動(dòng)態(tài)博弈下不斷提高過程圖如圖1示。

圖1

圖1顯示：隨著時(shí)間的推移，金融創(chuàng)新不斷發(fā)展，金融發(fā)展水平不斷提高，但金融風(fēng)險(xiǎn)伴隨金融創(chuàng)新而產(chǎn)生并不斷擴(kuò)大，金融監(jiān)管開始出臺應(yīng)對金融風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)措施，金融創(chuàng)新受到抑制。在監(jiān)管的抑制作用下，金融機(jī)構(gòu)利益下降，曲線變的平緩，為獲取最大利潤，突破當(dāng)前的金融監(jiān)管，開始新的金融創(chuàng)新，曲線又繼續(xù)上升。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管在這樣動(dòng)態(tài)博弈中，共同推進(jìn)著金融發(fā)展水平的不斷提高。

（二）產(chǎn)品生命周期理論

產(chǎn)品生命周期理論（product life cycle），簡稱PLC，是由美國哈佛大學(xué)教授雷蒙德.弗農(nóng)（Raymond Vernon）于1966年在其《產(chǎn)品周期中的國際投資與貿(mào)易》一文中首次提出的。弗農(nóng)認(rèn)為：產(chǎn)品生命是指市上的營銷生命，產(chǎn)品和人的生命一樣，要經(jīng)歷形成、成長、成熟、衰退這樣的周期。

產(chǎn)品生命周期模型是在政治，經(jīng)濟(jì)生活中比較常見的，具有普遍適用性的方法，其將產(chǎn)品的整個(gè)生命周期劃分為導(dǎo)入、成長、成熟、衰退四個(gè)周期，比較直觀地將一般事物的整個(gè)生命周期表現(xiàn)出來（圖2示），為企業(yè)/行業(yè)日常生產(chǎn)管理活動(dòng)提供了很大便利。

圖2

如圖2示：導(dǎo)入期涵蓋產(chǎn)品從設(shè)計(jì)投產(chǎn)直到投入市場進(jìn)入測試階段，此時(shí)產(chǎn)品剛研發(fā)并投入市場，消費(fèi)者對產(chǎn)品不甚了解，除少量追求新奇的消費(fèi)者需求外，大眾需求未大幅度增長，產(chǎn)品的銷售增長率處于較低水平，在曲線上表現(xiàn)為：曲線平緩上升;在成長期，經(jīng)過導(dǎo)入期一段時(shí)間的銷售，產(chǎn)品效果評價(jià)很好，消費(fèi)者逐漸接受并購買產(chǎn)品，需求量和銷售額迅速上升，在曲線上表現(xiàn)為：曲線陡峭上升;經(jīng)過成長期之后，隨著購買產(chǎn)品的人數(shù)增多，市場需求趨于飽和，產(chǎn)品銷量水平處于穩(wěn)定狀態(tài)，在曲線上表現(xiàn)為：曲線在較長一段時(shí)間內(nèi)維持平穩(wěn)狀態(tài)。隨著科技的發(fā)展及消費(fèi)習(xí)慣的改變，市場環(huán)境也發(fā)生變化，產(chǎn)品不能適應(yīng)市場需求，產(chǎn)品的銷售量和利潤持續(xù)下降，產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，在曲線上表現(xiàn)為：曲線向下，銷售水平很快降低直至為零。

二、產(chǎn)品生命周期理論引入金融體系

（一）金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管周期

金融創(chuàng)新一般表現(xiàn)為：金融金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新，金融工具創(chuàng)新，金融市場以及管理與技術(shù)創(chuàng)新等，以余額寶、p2p貸款為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融，股票市場上的傘形信托、HOMS系統(tǒng)等都是典型的金融創(chuàng)新的代表。金融監(jiān)管一般表現(xiàn)為：以應(yīng)對金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)，維持金融市場為目的的相關(guān)政策、法規(guī)、管理?xiàng)l例等，央行的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》、銀監(jiān)會(huì)的《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》等是金融監(jiān)管的具體體現(xiàn)。

產(chǎn)品生產(chǎn)都有一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展和衰退的過程，其生命周期一般可以劃分為，導(dǎo)入期、成長期、成熟期、和衰退期四個(gè)階段。由于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管是以其具有代表性的金融工具，政策法規(guī)等為基礎(chǔ)的，而金融工具與政策法規(guī)同產(chǎn)品一樣，具有研發(fā)，投入市場等特點(diǎn)，其從產(chǎn)生到發(fā)展也經(jīng)歷了很長的市場過程。因此，我們可以將產(chǎn)品生命周期理論應(yīng)用到金融系統(tǒng)中，將金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的生命周期劃分為，導(dǎo)入期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。

將產(chǎn)品生命周期理論引入金融系統(tǒng)中，構(gòu)建出金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的生命周期模型如圖3示：

圖3

由金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新對立統(tǒng)一關(guān)系可見，金融創(chuàng)新是金融機(jī)構(gòu)因現(xiàn)有監(jiān)管政策無法使其實(shí)現(xiàn)利潤最大化，而利用現(xiàn)有的技術(shù)條件，開發(fā)新的金融產(chǎn)品或工具等，以突破現(xiàn)有的金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)其利潤目標(biāo)而進(jìn)行的一次創(chuàng)新活動(dòng)。而金融監(jiān)管是為控制金融創(chuàng)新產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)而采取恰當(dāng)?shù)拇胧雠_相應(yīng)的政策法規(guī)以抑制金融創(chuàng)新的發(fā)展。由此可以看出，金融監(jiān)管滯后于金融創(chuàng)新，二者之間的周期關(guān)系存在著期限錯(cuò)配的關(guān)系。

當(dāng)金融創(chuàng)新進(jìn)入成熟期之后，金融風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)便開始金融相關(guān)措施的研發(fā)，即金融創(chuàng)新的成熟期應(yīng)對著金融監(jiān)管的導(dǎo)入期。而當(dāng)金融監(jiān)管通過一段時(shí)間的導(dǎo)入，成長，正式相關(guān)監(jiān)管條例、政策法規(guī)（進(jìn)入成熟期）時(shí)，金融環(huán)境發(fā)生了改變，金融創(chuàng)新由于受到抑制進(jìn)入衰退期。金融創(chuàng)新的成熟期的開始，與金融監(jiān)管的導(dǎo)入期同步;金融監(jiān)管的成熟期的開始，也標(biāo)志著金融創(chuàng)新成熟期的結(jié)束。

產(chǎn)品生命周期理論在金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管中的應(yīng)用與產(chǎn)品中應(yīng)用不同的是，在金融監(jiān)管部門出臺相關(guān)監(jiān)管措施并逐步完善（進(jìn)入成熟期）后，當(dāng)前金融環(huán)境改變，金融創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險(xiǎn)降低，金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性提高，金融創(chuàng)新產(chǎn)品在管制下，利潤下降，金融機(jī)構(gòu)在利益驅(qū)動(dòng)下，會(huì)開始新的創(chuàng)新嘗試，金融創(chuàng)新進(jìn)入下周期。故此時(shí)，金融創(chuàng)新的衰退期與金融監(jiān)管的成熟期、衰退期即不再考慮（圖中虛線表示）。

（二）金融體系整體周期

從圖3中的分析中我們可以得到，當(dāng)金融監(jiān)管出臺并完善相關(guān)政策措施抑制金融創(chuàng)新，控制金融風(fēng)險(xiǎn)在合理范圍內(nèi)時(shí)，金融環(huán)境發(fā)生改變，金融機(jī)構(gòu)在當(dāng)前監(jiān)管的控制下無法達(dá)到利潤最大化，金融機(jī)構(gòu)設(shè)法進(jìn)行新的金融創(chuàng)新，以突破當(dāng)前監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利潤最大化，在現(xiàn)有的金融水平條件下，新的金融創(chuàng)新周期開始。金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管不斷地進(jìn)行著“創(chuàng)新-監(jiān)管-再創(chuàng)新-在監(jiān)管”的博弈，在博弈中，促進(jìn)著金融發(fā)展水平不斷提高，二者所有周期的連續(xù)，構(gòu)成了金融體系發(fā)展的整體輪廓，將圖3與圖1 結(jié)合，得到金融體系整體周期模型如圖4示：

圖4

三、金融監(jiān)管滯后性分析

從圖4中我們直觀地看到，金融監(jiān)管與金融監(jiān)管在博弈中促進(jìn)著金融發(fā)展水平的不斷提高，但二者之間存在著周期性差異。金融創(chuàng)新的成熟期往往維持較長一段時(shí)間，在金融監(jiān)管進(jìn)入成熟期之前，金融創(chuàng)新所帶來的高風(fēng)險(xiǎn)一直存在，金融監(jiān)管的滯后性成為金融發(fā)展進(jìn)程中的大問題。

從圖4中取出金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的兩個(gè)周期，對二者之間周期性差異及金融監(jiān)管的滯后性問題作具體分析如圖5示：

圖5

在金融創(chuàng)新周期中，用T表示整個(gè)周期，由圖可以看出T=t1+t2。t1=AB是金融創(chuàng)新的導(dǎo)入期和成長期，在此階段是金融機(jī)構(gòu)開發(fā)新的金融產(chǎn)品并將產(chǎn)品初步投入市場的過程，t2=BC是金融創(chuàng)新的成熟期，此階段新的金融產(chǎn)品經(jīng)過成長期的發(fā)展，已被市場廣泛接受，利潤達(dá)到最大化，標(biāo)志著金融創(chuàng)新進(jìn)入成熟期。

在金融監(jiān)管周期中，用R表示整個(gè)周期，R=r1+r2。在r1=AB階段，由于金融創(chuàng)新處于導(dǎo)入期與成長期，創(chuàng)新產(chǎn)品或工具還未取得較高市場地位，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較低，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)未采取相關(guān)措施，將這一時(shí)期稱為金融監(jiān)管未知期;r2=BC表示金融監(jiān)管導(dǎo)入期和成長期，在此階段，由于金融創(chuàng)新進(jìn)入成熟期，其市場份額擴(kuò)大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)上升，金融監(jiān)管部門開始研發(fā)并出臺相關(guān)的監(jiān)管措施，由于導(dǎo)入期與成長期是監(jiān)管措施起草并出臺的過程，為便于分析，將導(dǎo)入期和成長期合稱為金融監(jiān)管研發(fā)期。

圖中直觀顯示，在BC段，金融監(jiān)管尚未發(fā)展成熟，相關(guān)監(jiān)管措施并未完善，仍處于研發(fā)階段，而金融創(chuàng)新已進(jìn)入成熟期，金融創(chuàng)新產(chǎn)品已被市場廣泛接受。而此時(shí)監(jiān)管缺失，金融創(chuàng)新產(chǎn)品、工具等均在高風(fēng)險(xiǎn)下進(jìn)行推廣，金融系統(tǒng)極具不穩(wěn)定性，監(jiān)管處于真空狀態(tài)。在AB段，金融創(chuàng)新已經(jīng)開始，而金融監(jiān)管由于風(fēng)險(xiǎn)未知，未采取相關(guān)行動(dòng)，監(jiān)管處于未知狀態(tài)。AB與BC段便是監(jiān)管滯后性的具體體現(xiàn)。

從圖形幾何關(guān)系上，金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的周期對應(yīng)關(guān)系為：

t1=r1，即金融創(chuàng)新導(dǎo)入期+成長期=金融監(jiān)管無知期。

t2=r2，即金融創(chuàng)新成熟期=金融監(jiān)管研發(fā)期。

金融監(jiān)管滯后期=t1+t2=r1+r2

以上分析結(jié)果表明，金融監(jiān)管的滯后性主要體現(xiàn)在以下兩點(diǎn)：

第一，在金融創(chuàng)新產(chǎn)品、工具剛剛開始導(dǎo)入市場時(shí)，由于其剛研發(fā)，投入市場，還未被市場廣泛接受，其風(fēng)險(xiǎn)具有的隱蔽性。金融監(jiān)管無法嗅到金融創(chuàng)新帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，且因金融創(chuàng)新產(chǎn)品的市場份額較低，相關(guān)監(jiān)管部門并未足夠重視，未采取相關(guān)措施，造成了金融監(jiān)管的反應(yīng)滯后;

第二，在金融創(chuàng)新產(chǎn)品被市場廣泛接受后，監(jiān)管部門意識到其風(fēng)險(xiǎn)，著手相關(guān)政策的制定、相關(guān)措施的出臺、相關(guān)法案的起草，修訂，但針對此創(chuàng)新產(chǎn)品、工具有效的監(jiān)管體系的形成，是一個(gè)逐步完善的過程，需耗費(fèi)較長時(shí)間。由于準(zhǔn)備時(shí)間的存在，造成金融監(jiān)管的行動(dòng)滯后。

四、政策建議

研究發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管的滯后性主要體現(xiàn)在反應(yīng)滯后與行動(dòng)滯后。由于金融創(chuàng)新產(chǎn)品、工具剛投入市場，風(fēng)險(xiǎn)隱蔽，監(jiān)管部門對風(fēng)險(xiǎn)未知或風(fēng)險(xiǎn)誤判，從而造成反應(yīng)滯后;金融監(jiān)管監(jiān)管措施的研發(fā)，各部門的協(xié)調(diào)需要較長的準(zhǔn)備時(shí)間，形成行動(dòng)的滯后。減弱甚至消除監(jiān)管的滯后性，控制金融創(chuàng)新在合理范圍內(nèi)，保證金融系統(tǒng)的穩(wěn)定，應(yīng)分別從反應(yīng)滯后、行動(dòng)滯后兩個(gè)方面著手。

（一）反應(yīng)滯后應(yīng)對策略

首先，監(jiān)管部門應(yīng)系統(tǒng)認(rèn)識金融系統(tǒng)的周期性發(fā)展規(guī)律，掌握金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管的周期性差異，了解金融監(jiān)管的滯后性的根源。改變過去的事后監(jiān)管思維，逐步完善事前防范機(jī)制，建立金融機(jī)構(gòu)信息披露制度，對金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新情況及進(jìn)程有實(shí)時(shí)準(zhǔn)確的掌握。充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)時(shí)代的優(yōu)勢進(jìn)行金融監(jiān)管模式的創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)大量信息資源的整合與利用，實(shí)現(xiàn)與金融機(jī)構(gòu)的技術(shù)同步，避免因技術(shù)差異引起的監(jiān)管的滯后.

其次，隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融創(chuàng)新產(chǎn)品的交叉性越來越強(qiáng)，分業(yè)監(jiān)管模式下的各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的職責(zé)模糊，監(jiān)管部門間應(yīng)加強(qiáng)溝通，對各行業(yè)的創(chuàng)新情況進(jìn)行系統(tǒng)分析，明確各責(zé)任機(jī)構(gòu)職責(zé)以減弱監(jiān)管的反應(yīng)滯后性。

最后，盡管過于嚴(yán)厲的金融監(jiān)管會(huì)抑制金融創(chuàng)新的進(jìn)行，阻礙金融市場的發(fā)展，但金融監(jiān)管并非嚴(yán)厲管制，金融監(jiān)管的主要目的是監(jiān)督與管理，在處理金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)的問題上，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)多發(fā)揮監(jiān)督，監(jiān)測的職能，以達(dá)到在不阻礙金融創(chuàng)新的同時(shí)，了解金融創(chuàng)新的實(shí)時(shí)動(dòng)向，以縮短反應(yīng)時(shí)間，減少金融監(jiān)管的反應(yīng)滯后。

（二）行動(dòng)滯后應(yīng)對策略

首先，金融監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)對當(dāng)前金融市場現(xiàn)狀，市場信息進(jìn)行細(xì)致分析，對其潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，對外實(shí)行信息公布，對反饋信息進(jìn)行及時(shí)整理總結(jié)，以準(zhǔn)確掌握當(dāng)前金融市場情況。

篇10

關(guān)鍵詞：金融事務(wù)專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地；企業(yè)“6S”管理制度；校企合作

中圖分類號：G710 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）004-000-01

一、實(shí)訓(xùn)基地“6S”管理的內(nèi)涵

6S現(xiàn)場管理就是針對經(jīng)營現(xiàn)場和工作現(xiàn)場開展的一項(xiàng)精益現(xiàn)場管理活動(dòng)，其內(nèi)容為“整理（SEIRI）、整頓（SEITON）、清掃（SEISO）、清潔（SEIKETSU）、素養(yǎng)（SHITSUKE）、安全（SECURITY）”，“6S”管理作為現(xiàn)代企業(yè)的基礎(chǔ)管理手段之一，體現(xiàn)了國際先進(jìn)企業(yè)現(xiàn)場管理的內(nèi)涵，具有操作簡單、見效快，效果看得見，能持續(xù)改善等特點(diǎn)，目前全球有65%的企業(yè)都在廣泛地推行6S現(xiàn)場管理。模擬企業(yè)的“6S”管理，在中職金融專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地推行“6S”管理的模式，要求學(xué)生在訓(xùn)練中規(guī)范操作，培養(yǎng)學(xué)生的專業(yè)技能和良好的職業(yè)行為習(xí)慣。

二、金融專業(yè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地推行“6S”管理的必要性

為滿足金融事務(wù)專業(yè)學(xué)生的“銀行實(shí)訓(xùn)、證券實(shí)訓(xùn)、保險(xiǎn)實(shí)訓(xùn)、頂崗實(shí)訓(xùn)”的實(shí)踐教學(xué)，并為行業(yè)的科研、生產(chǎn)、培訓(xùn)、職業(yè)資格鑒定和社會(huì)技術(shù)服務(wù)提供良好的條件。我校利用國家改革示范校投入的建設(shè)資金采購設(shè)備和實(shí)訓(xùn)軟件，建成了包括銀行、保險(xiǎn)營銷、證券、期貨、收銀、投資理財(cái)?shù)?2個(gè)專業(yè)實(shí)訓(xùn)室，如何使設(shè)備和軟件滿足于日常學(xué)生實(shí)訓(xùn)以及教師的教學(xué)工作，滿足于對外培訓(xùn)需求，這樣就需要對實(shí)訓(xùn)基地使用和日常管理進(jìn)行6S管理，使其成為綜合性公共實(shí)訓(xùn)基地。

1.有利于專業(yè)人才培養(yǎng)模式改革

實(shí)訓(xùn)基地推行“6S”管理模式，啟動(dòng)“崗位對接”的應(yīng)用型人才培養(yǎng)模式建設(shè)，進(jìn)行人才培養(yǎng)模式研究，為培養(yǎng)出面向基層中、小型企業(yè)、快餐店、超市等商業(yè)及保險(xiǎn)從業(yè)于內(nèi)勤、證券營銷及銀行服務(wù) ，生產(chǎn)服務(wù)一線的出納、收銀、統(tǒng)計(jì)、管理和營銷等方面工作的技能型應(yīng)用人才，制定出切實(shí)可行的人才培養(yǎng)模式。并在此基礎(chǔ)下制定出適合實(shí)訓(xùn)所需的規(guī)章制度。

2.有利于提高學(xué)生職業(yè)技能

在“6S”管理模式中，通過“整理、整頓、清掃、清潔、安全”管理，規(guī)范了實(shí)訓(xùn)基地的現(xiàn)場管理。在實(shí)訓(xùn)中整理好實(shí)訓(xùn)場所的物品；實(shí)訓(xùn)設(shè)備擺放要合理化，實(shí)訓(xùn)耗材要節(jié)約化，環(huán)?；?；實(shí)訓(xùn)場所要做到實(shí)訓(xùn)結(jié)束后要及時(shí)清掃，維護(hù)好設(shè)施設(shè)備；實(shí)訓(xùn)場所要經(jīng)常清理，做到干凈化；學(xué)生要遵守實(shí)訓(xùn)場所規(guī)章制度，做到制度化；實(shí)訓(xùn)室要建立安全管理制度，實(shí)現(xiàn)場所安全化。學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過程中，按照標(biāo)識，規(guī)范操作儀器設(shè)備，取用單據(jù)和物品，按照操作流程嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真的訓(xùn)練，減少了由于“尋找”帶來的時(shí)間浪費(fèi)，確保了學(xué)生專業(yè)技能訓(xùn)練的優(yōu)質(zhì)、高效。

3.形成良好的職業(yè)意識和職業(yè)道德

在“6S”管理模式中，通過“素養(yǎng)”管理，培養(yǎng)學(xué)生具有良好的崗位操作和崗位管理的職業(yè)習(xí)慣，教師在自己的工作崗位上嚴(yán)格執(zhí)行“6S”管理，老師的管理理念和工作作風(fēng)無時(shí)不刻的影響著學(xué)生職業(yè)習(xí)慣的形成，督促學(xué)生養(yǎng)成良好的職業(yè)習(xí)慣。

4.有利于企業(yè)文化與校園文化的對接

金融專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地與現(xiàn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、證券交易所、商場超市的布局場景一致，有濃厚企業(yè)文化氛圍，形成體現(xiàn)現(xiàn)代文明的專業(yè)特色的個(gè)性化育人環(huán)境，我們通過實(shí)訓(xùn)基地的“6S”管理，對學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)培養(yǎng)做到 “人人、時(shí)時(shí)、事事、處處”， 要求每名學(xué)生要像員工一樣具有責(zé)任感和團(tuán)隊(duì)協(xié)作精神， 管理中與企業(yè)文化對接，形成學(xué)生良好身心素質(zhì)、人文素質(zhì)、職業(yè)基本素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)意識等。

三、金融專業(yè)校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地如何推行“6S”管理

1.校企互進(jìn)，加強(qiáng)培訓(xùn)

實(shí)訓(xùn)基地建設(shè)前期經(jīng)過大量的企業(yè)調(diào)研，“6S”管理對企業(yè)員工來說，是一個(gè)非常熟悉的名詞，但是對于老師來說還有些陌生，所以我們要求專業(yè)教師“走出去”，深入到金融企業(yè)，切身感受企業(yè)員工工作場景，企業(yè)的管理文化；同時(shí)我們還將企業(yè)專家和技術(shù)骨干“請進(jìn)來”，對我們的老師和學(xué)生進(jìn)行培訓(xùn)，進(jìn)一步了解什么是“6S”管理，推行“6S”管理的工作內(nèi)容和環(huán)節(jié)都有哪些。

2.循序漸進(jìn)，全面開展

“規(guī)范管理，制度先行”，制定實(shí)訓(xùn)基地“6S”管理制度，把“6S”管理模式融入日常管理中至關(guān)重要。首先對于實(shí)訓(xùn)用品要求分類存放，進(jìn)行標(biāo)識，用品入庫與領(lǐng)用要求登記；其次結(jié)合學(xué)校衛(wèi)生大檢查，在日常清理清掃的基礎(chǔ)上，定期對實(shí)訓(xùn)室衛(wèi)生進(jìn)行徹底清掃；結(jié)合學(xué)校的安全保衛(wèi)檢查，對每個(gè)實(shí)訓(xùn)室的的安全隱患進(jìn)行逐一排查；同時(shí)我們還對學(xué)生的實(shí)訓(xùn)考核辦法進(jìn)行了修改與完善，考核中對學(xué)生實(shí)訓(xùn)課的出勤情況、崗位操作規(guī)范、實(shí)訓(xùn)設(shè)備物資的整理歸位、實(shí)訓(xùn)報(bào)告的書寫規(guī)范都形成考核標(biāo)準(zhǔn)納入了學(xué)生實(shí)訓(xùn)成績的考核中，通過考核，促進(jìn)學(xué)生在實(shí)訓(xùn)過程中形成職業(yè)素養(yǎng)和提高職業(yè)技能。

3.加強(qiáng)監(jiān)控，師生共進(jìn)

為了把“6S”管理模式在校內(nèi)實(shí)訓(xùn)基地管理中落在實(shí)處，我們也把“6S”管理要求納入到了教師管理考核中，修改了實(shí)訓(xùn)管理教師常規(guī)管理工作的考核標(biāo)準(zhǔn)，并采取教師自評和互評的方式納入期末教師量化考核中，對教師的考核也也督促他們把“6S”管理要求融入到學(xué)生技能訓(xùn)練的指導(dǎo)中，全面培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。

在我校金融事務(wù)專業(yè)實(shí)訓(xùn)基地推行“6S”管理模式的一年來，取得了一定的成效。整潔有序的實(shí)訓(xùn)室，規(guī)范操作的準(zhǔn)員工，營造了企業(yè)規(guī)范化管理的工作場景和氛圍，得到了學(xué)生的支持與肯定，也多次受到了評估專家和上級領(lǐng)導(dǎo)的好評。