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篇1

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化在國民經(jīng)濟(jì)信息化中的重要性不言而喻；與此同時(shí)，現(xiàn)代金融作為知識密集型產(chǎn)業(yè)，客觀上要求以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷推行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化和知識化。為此，需要我們從戰(zhàn)略、運(yùn)作和技術(shù)三個(gè)層面加快金融信息化的建設(shè)步伐，實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，提升我國金融業(yè)的國際競爭力，保障我國金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

知識密集型的金融業(yè)屬性

與傳統(tǒng)金融業(yè)相比，現(xiàn)代金融業(yè)作為知識密集型產(chǎn)業(yè)，在組織架構(gòu)、運(yùn)作方式和業(yè)務(wù)開拓等方面，日益體現(xiàn)出以知識和信息為基礎(chǔ)的經(jīng)營管理特征。金融業(yè)的這種行業(yè)屬性，決定了必須以飛速發(fā)展的信息技術(shù)為支撐，不斷進(jìn)行創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)自身的信息化，從而逐步達(dá)到整個(gè)業(yè)態(tài)的知識化，以適應(yīng)時(shí)展的需要。

在組織構(gòu)架方面，現(xiàn)代信息技術(shù)不僅為金融業(yè)提供著新的管理工具和技術(shù)設(shè)施，而且不斷催生著新的管理方式。當(dāng)金融業(yè)達(dá)到高度的信息化之后，它就像具備了健全的神經(jīng)系統(tǒng)，各末端的信息能實(shí)時(shí)傳送到營運(yùn)總部，實(shí)現(xiàn)智能化的決策和快速的反應(yīng)。這樣，大大強(qiáng)化了管理效率，擴(kuò)大了管理范圍，減少了管理層次，縮短了管理鏈條，促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)的管理模式向“扁平化”方向轉(zhuǎn)變。

在運(yùn)作方式方面，現(xiàn)代信息技術(shù)的發(fā)展，引發(fā)了信息服務(wù)內(nèi)涵和方式的根本性轉(zhuǎn)變，同時(shí)也帶動了對信息服務(wù)需求的強(qiáng)勁增長。隨著消費(fèi)者的需求日益?zhèn)€性化、多樣化，金融業(yè)過去的服務(wù)種類、服務(wù)方式已經(jīng)越來越跟不上市場需求的快速變化。金融機(jī)構(gòu)若想擴(kuò)大自己的市場份額，必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營觀念，由面向賬戶的經(jīng)營轉(zhuǎn)向面向客戶的經(jīng)營，向客戶提供定向的個(gè)性化服務(wù)贏得客戶的信任，并建立開放型、全方位、全天候的現(xiàn)代化營運(yùn)體系，為客戶提供方便、快捷、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

在業(yè)務(wù)開拓方面，信息技術(shù)的發(fā)展已成為金融業(yè)增長的源泉因素，信息系統(tǒng)的服務(wù)已經(jīng)涵蓋了金融業(yè)所有核心業(yè)務(wù)流程。新的金融工具和服務(wù)方式的推行，往往是金融性質(zhì)的市場行為同信息技術(shù)相互耦合的結(jié)果。金融市場上的決策行為，則更多地依賴充足的信息獲取和基于知識的量化評價(jià)。

著眼于金融信息化發(fā)展的跨越式

金融信息化的實(shí)質(zhì)，是新興的信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)的一場經(jīng)濟(jì)革新，主旨在于把金融業(yè)變成典型的基于信息化技術(shù)的產(chǎn)業(yè)，信息系統(tǒng)成為金融產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略決策、經(jīng)營管理和業(yè)務(wù)操作的基本方式。與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融業(yè)采用信息技術(shù)的步伐并不算太慢，我國金融信息化水平的落后主要是在運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面。加快我國金融信息化體系建設(shè)，可以考慮“跨越式發(fā)展”的道路，發(fā)揮“后發(fā)優(yōu)勢”，以提升我國金融業(yè)的國際競爭力，保障我國金融體系安全、穩(wěn)定運(yùn)行。

首先，在戰(zhàn)略層面，需要我們盡快制訂符合國情、具有創(chuàng)新精神并切實(shí)可行的金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，為我國金融信息化指明前進(jìn)的方向和發(fā)展道路。

過去我們提倡金融電子化。從“金融電子化”到“金融信息化”絕不僅僅是個(gè)概念的變化問題，更為重要的是，它預(yù)示著一個(gè)新時(shí)代的到來。電子化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)是一種旨在滿足內(nèi)部管理的、封閉式的系統(tǒng)；而信息化時(shí)代的金融信息系統(tǒng)則應(yīng)結(jié)合現(xiàn)代信息技術(shù)對傳統(tǒng)金融業(yè)進(jìn)行重構(gòu)，并據(jù)以建立開放式的金融信息化體系。

從20世紀(jì)70年代開始，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，我國金融業(yè)已逐步形成了一個(gè)全國范圍內(nèi)的電子化服務(wù)體系，在金融改革和發(fā)展中起到了重要的支撐作用。但是由于受認(rèn)識能力、實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和信息技術(shù)發(fā)展水平的制約，在運(yùn)行效率，信息綜合程度和信息服務(wù)水平等方面，與發(fā)達(dá)國家相比始終存在著很大的差距。我國金融業(yè)的改革與發(fā)展，迫切需要建立先進(jìn)、高效的以計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)做支撐的全方位、全天候，能支撐我國金融業(yè)務(wù)、金融管理和金融決策的金融信息化系統(tǒng)。這需要我們在認(rèn)真總結(jié)過去金融電子化發(fā)展經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)的基礎(chǔ)上，盡快制定金融信息化的戰(zhàn)略規(guī)劃，完善金融信息化的總體框架。

在這方面，應(yīng)采取以下措施：一是在國民經(jīng)濟(jì)信息化整體戰(zhàn)略中，突出金融信息化的帶動作用，把金融信息化作為整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)信息化的龍頭來抓，以金融信息化帶動整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)信息化向深層次邁進(jìn)；二是把金融信息化體系作為國家基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的一個(gè)重要方面來以加規(guī)劃，以夯實(shí)進(jìn)一步發(fā)展的基礎(chǔ)；三是把金融信息化作為國家創(chuàng)新體系的重要組成部分來體現(xiàn)，依靠整體創(chuàng)新來實(shí)現(xiàn)其發(fā)展的跨越式。

其次，在運(yùn)作層面，應(yīng)瞄準(zhǔn)建立我國新型金融信息化體系的目標(biāo)，對現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進(jìn)行更新、改造，以適應(yīng)金融信息化的發(fā)展需求。

金融管理信息系統(tǒng)是連接所有金融業(yè)務(wù)系統(tǒng)，對其產(chǎn)生的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、加工和分析，為決策者提供及時(shí)、準(zhǔn)確、全面信息及各種信息分析工具的核心系統(tǒng)。它的建設(shè)和完善，對全面提高我國金融業(yè)的經(jīng)營管理水平具有重要的推動作用。

順應(yīng)現(xiàn)代信息技術(shù)的金融機(jī)構(gòu)管理架構(gòu)和流程重組，是金融信息化成功的關(guān)鍵。我國金融機(jī)構(gòu)原有的管理架構(gòu)和流程，是按手工或者部分計(jì)算機(jī)處理的模式建立的，信息化若在舊的管理架構(gòu)和流程環(huán)境中實(shí)施，能發(fā)揮的作用很小，工作繁雜而且收效甚微，要實(shí)施金融信息化必須充分利用計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)易于共享數(shù)據(jù)資源，流程自動化控制與處理，信息快速傳遞與跨地域存取等特性，重新設(shè)計(jì)金融機(jī)構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。

重組管理架構(gòu)和流程的重點(diǎn)是在經(jīng)營、管理和決策三個(gè)層次上均采用現(xiàn)代信息技術(shù)：經(jīng)營層要體現(xiàn)跨時(shí)間、跨地點(diǎn)、跨方式的“整體性”和“流水線”作業(yè)效率，通過計(jì)算機(jī)程序自動控制各種操作指令和作業(yè)要求，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營控制程序化硬約束；管理層要使孤立的信息變成相互聯(lián)系的信息，使一些潛在的原始的信息變成現(xiàn)實(shí)的經(jīng)過加工的信息，使無價(jià)值的信息變成有價(jià)值的信息，從而使各項(xiàng)管理工作由事后反映向事前、事中控制轉(zhuǎn)變；決策層應(yīng)利用領(lǐng)導(dǎo)決策支持系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展、投資、計(jì)劃、監(jiān)控等決策活動井井有條。這三個(gè)層次的功能以現(xiàn)代信息技術(shù)為基礎(chǔ)，即要清晰劃分，又要有機(jī)結(jié)合，使金融機(jī)構(gòu)整體的資源配置與運(yùn)行達(dá)到最優(yōu)。

篇2

[關(guān)鍵詞]金融信息化 金融信息化現(xiàn)狀 影響

一、金融信息化

信息化（informationization）最早是從產(chǎn)業(yè)的角度進(jìn)行闡述的一個(gè)概念，最早的提出是在上世紀(jì)五六十年代。在上世紀(jì)七十年代一些國家和國際組織先后出臺了一系列的發(fā)展規(guī)劃用來促進(jìn)信息化的發(fā)展，這些規(guī)劃有力的促進(jìn)了信息現(xiàn)代化的進(jìn)程。上世紀(jì)九十年代金融現(xiàn)代化信息化的提出是伴隨著信息高速公路的興建而來的。信息高速公路（National Information Infrastructure，簡稱NII）其核心是發(fā)展以Internet為核心的綜合化信息服務(wù)體系和推進(jìn)信息技術(shù)（Information Technology，簡稱IT）在社會各領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用。在其帶動之下，許多發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家相繼出臺了一系列國家信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)規(guī)劃，從而帶動了全球信息化建設(shè)的浪潮。世界各國金融信息化的進(jìn)程日益加深得益于信息與通訊技術(shù)的迅猛發(fā)展，由此金融信息化也成為金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的一個(gè)必然的方向。運(yùn)用現(xiàn)代技術(shù)促進(jìn)金融改革與發(fā)展的過程稱為金融信息化。目的是以金融信息化促進(jìn)金融現(xiàn)代化，用信息技術(shù)所具有的巨大力量來改變傳統(tǒng)的金融模式。所謂金融信息化，是將信息系統(tǒng)引人金融活動中，并形成在金融系統(tǒng)發(fā)展中居主導(dǎo)地位的信息產(chǎn)業(yè)，從而推動金融系統(tǒng)協(xié)調(diào)發(fā)展的過程。該信息系統(tǒng)應(yīng)能提供金融服務(wù)、金融經(jīng)營管理決策、金融組織管理的信息和以人為本的友好人機(jī)界面。金融信息化的l展是多層次的、交互式的，大致可以劃分為金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部信息化，跨金融機(jī)構(gòu)的金融業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和全球金融業(yè)務(wù)信息化三個(gè)層次。金融信息化的發(fā)展，帶來了金融形式和學(xué)習(xí)方式的重大變革，促進(jìn)金融改革。對傳統(tǒng)的金融思想、觀念、模式、內(nèi)容和方法產(chǎn)生了巨大沖擊。金融信息化是國家信息化的重要組成部分，對于轉(zhuǎn)變金融思想和觀念，深化金融改革，提高金融質(zhì)量和效益，培養(yǎng)創(chuàng)新人才具有深遠(yuǎn)意義，是實(shí)現(xiàn)金融跨越式發(fā)展的必然選擇。通常來講人們將金融信息化分為政策、基礎(chǔ)設(shè)施、軟件資源、人力資源、信息化管理、金融信息化評價(jià)、教與學(xué)變革七個(gè)部分，包括環(huán)境，應(yīng)用，基礎(chǔ)，目標(biāo)四個(gè)部分，在這四個(gè)部分當(dāng)中金融信息化評價(jià)處于應(yīng)用層，金融信息化評價(jià)是教學(xué)、學(xué)習(xí)和信息化管理的核心，其作用是對當(dāng)前金融信息化的落實(shí)情況進(jìn)行反饋和調(diào)節(jié)。金融信息化實(shí)施的過程中最重要的就是金融信息化的資源。

所以，可以認(rèn)為金融現(xiàn)代化離不開信息化，信息化要服務(wù)于金融現(xiàn)代化；金融系統(tǒng)的各個(gè)領(lǐng)域要廣泛深入地應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)；國家及金融部門要統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一組織金融信息化建設(shè)；金融信息化是一個(gè)循序漸進(jìn)，不斷發(fā)展的過程。金融信息化發(fā)展的三個(gè)層次可以用圖1來表示：

二、金融信息化的影響

篇3

論文關(guān)鍵詞:金融信息系統(tǒng)金融信息化信息安全安全模型

1.我國金融信息化的產(chǎn)生和發(fā)展

中國的金融電子化建設(shè)開始于20世紀(jì)70年代，在80年代中期，由中國人民銀行牽頭成立了金融系統(tǒng)電子化領(lǐng)導(dǎo)小組，經(jīng)過大量的調(diào)查研究，制定了金融電子化建設(shè)規(guī)劃和遠(yuǎn)期發(fā)展目標(biāo);‘六五’做準(zhǔn)備，‘七五’打基礎(chǔ)，‘八五’上規(guī)模，‘九五’基本實(shí)現(xiàn)電子化。在最近的二三十年，我國的金融電子化建設(shè)經(jīng)歷了重要的、具有歷史意義的四個(gè)發(fā)展階段:第一階段，大約70年代末到80年代，銀行的儲蓄、對公等業(yè)務(wù)以計(jì)算機(jī)處理代替手工操作;第二階段，大約從80年代到90年代中，逐步完成銀行業(yè)務(wù)的聯(lián)網(wǎng)處理;第三階段，大約從90年代初到90年代末，實(shí)現(xiàn)全國范圍的銀行計(jì)算機(jī)處理聯(lián)網(wǎng)，互聯(lián)互通，支付清算和業(yè)務(wù)管理、辦公逐步實(shí)現(xiàn)計(jì)算機(jī)處理;第四階段，從現(xiàn)在開始，完成業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓網(wǎng)上金融服務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上支付等?？茖W(xué)技術(shù)是第一生產(chǎn)力。當(dāng)人類走進(jìn)21世紀(jì)時(shí)，步入了以網(wǎng)絡(luò)、信息技術(shù)為特征的知識經(jīng)濟(jì)時(shí)代。在這一發(fā)展機(jī)遇面前，我國金融業(yè)也同時(shí)面臨著加入世界貿(mào)易組織后更廣闊的市場和來自發(fā)達(dá)國家同行業(yè)更嚴(yán)竣的競爭壓力。金融信息化是我國金融業(yè)的必然選擇。金融行業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的核心，金融信息化是國家信息化中至關(guān)重要的、不可缺少的一環(huán)。金融信息化既是金融業(yè)本身為提高其競爭能力、降低經(jīng)營成本、提高服務(wù)質(zhì)量以應(yīng)對日益激烈的市場競爭的內(nèi)在要求，同時(shí)也是悅務(wù)、海關(guān)、貿(mào)易和電子商務(wù)等國民經(jīng)濟(jì)信息化的基礎(chǔ)。金融信息化不僅實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)處理自動化和辦公自動化、經(jīng)營網(wǎng)絡(luò)化，更進(jìn)一步為監(jiān)管電子化、管理和決策的科學(xué)化提供強(qiáng)有力的支持，同時(shí)也是金融服務(wù)創(chuàng)新、制度創(chuàng)新堅(jiān)實(shí)的技術(shù)基礎(chǔ)。

2金觸信息系統(tǒng)的安全

安全是金融信息系統(tǒng)的生命。在金融信息系統(tǒng)日益發(fā)展，信息越來越向上集中，規(guī)模越來越大，金融業(yè)對它的依賴性不斷增加的同時(shí)，金融信息化系統(tǒng)安全的重要性也與日俱增。它關(guān)系到金融機(jī)構(gòu)的生存和經(jīng)營的成敗，所以，應(yīng)把金融信息化系統(tǒng)的安全視同資金的安全一樣，看作是金融機(jī)構(gòu)的生命。金融信息系統(tǒng)的安全不僅是金融行業(yè)本身的問題，它與我國的經(jīng)濟(jì)安全、社會安全和國家安全緊密相連，是保障金融業(yè)穩(wěn)定發(fā)展、增強(qiáng)競爭力和生存能力的重要組成部分，金融信息系統(tǒng)的安全已成為我國金融信息化建設(shè)中具有戰(zhàn)略意義的關(guān)鍵問題。

據(jù)英國PA咨詢集團(tuán)公司調(diào)查，在20世紀(jì)末的5年中，電腦詐騙每年使英國銀行損失40-50億英鎊，美國每年因計(jì)算機(jī)犯罪造成銀行損失也多達(dá)55億美元，德國銀行每年因此損失約50億美元。在我國，自從1986年7月發(fā)生首例金融計(jì)算機(jī)犯罪以來，發(fā)案率逐年上升，給銀行造成了巨大的損失。僅1997,1998兩年，四家國有商業(yè)銀行就發(fā)生了141起計(jì)算機(jī)犯罪案件，涉案人員166人，涉案金額16129萬元，造成經(jīng)濟(jì)損失5853萬元。朱銘基同志在揚(yáng)州發(fā)生的一起利用遙控發(fā)射裝置浸入銀行電腦系統(tǒng)，盜取巨款的案件報(bào)告上批示:“這是一個(gè)信號，我們的銀行家要抓電腦技術(shù)，不能落在犯罪分子的后面’。

2.1信息系統(tǒng)面臨的威脅和攻擊手段

信息安全從技術(shù)上講，有如下幾方面的含義:保密性、完整性、可用性、真實(shí)性、不可抵賴性、可控性。金融信息系統(tǒng)是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，它處理的對象是信息。信息資源具有先天的脆弱性，系統(tǒng)中存儲的信息密度極高，信息的可訪問性、信息的聚生性、系統(tǒng)工作時(shí)產(chǎn)生電磁輻射、磁性介質(zhì)的剩磁效應(yīng)等都使系統(tǒng)中的信息面臨著安全風(fēng)險(xiǎn)。概括而言，金融信息系統(tǒng)面的威協(xié)主要有三種形式:通信過程中面臨的威協(xié)、存儲過程中面臨的威脅和處理過程中面臨的威協(xié)。對金融信息系統(tǒng)的攻擊手段主要有竊取、推斷絨分析(屬于被動攻擊)、冒充、墓改、重放和病毒(屬于主動攻擊)。

2.2信息安全技術(shù)

2.2.1密碼技術(shù)。密碼技術(shù)是信息安全技術(shù)的核心。要保證信息系統(tǒng)中信息的保密性，使用密碼對其加密是最有效的辦法;要保證信息的完整性同樣可以使用密碼技術(shù)實(shí)施數(shù)字簽名，進(jìn)行身份認(rèn)證，通過對信息進(jìn)行完整性校驗(yàn)來實(shí)現(xiàn);保障信息系統(tǒng)和信息為授權(quán)者所用，利用密碼進(jìn)行系統(tǒng)登錄管理，存取授權(quán)管理是有效的辦法;保證電子信息系統(tǒng)的可控性也可以有效地利用密碼和密鑰管理來實(shí)施。

1949年Shannon發(fā)表了《保密系統(tǒng)的通信理論》，引起了密碼學(xué)的一場革命，從而使密碼真正成為一門科學(xué)。密碼學(xué)(Crypto-graphy)是通信技術(shù)、計(jì)算機(jī)技術(shù)和應(yīng)用數(shù)學(xué)之間的邊緣學(xué)科，數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)科學(xué)是其重要的工具，涉及到數(shù)論、信息論、算法復(fù)雜性理論等學(xué)科分支。保密系統(tǒng)的Shannon模型如圖l所示。

70年代中期，在安全保密研究中出現(xiàn)了兩個(gè)引人注目的事件:一是D}ffe和Hellman發(fā)表了《密碼學(xué)的新方向》，沖破人們長期以來一直沿用的單鑰體制，提出一種嶄新的密碼體制，即公開密碼體制。該體制可使發(fā)信者和收信者之間無須事先交換密鑰就可建立起保密通信。二是美國國家標(biāo)準(zhǔn)局(NBS)于1977年正式公布實(shí)施了美國數(shù)據(jù)加密標(biāo)準(zhǔn)(DES)。公開密碼體制的出現(xiàn)是現(xiàn)代密碼學(xué)研究的一項(xiàng)重大突破，它的主要優(yōu)點(diǎn)是可以適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)開放性的使用環(huán)境，密鑰管理相對簡單，可以方便、安全地實(shí)現(xiàn)數(shù)字簽名和認(rèn)證。對稱密碼體制下比較著名的算法有IBM公司開發(fā)的DES算法及其各種變形(如Tri討eDES等)、歐洲的IDEA算法、LOKI,RCA,RCS等;公開密碼體制下比較著名的算法有RSA算法、背包密碼,Diffe一Hellman}ElGamal算法等等。與通信安全保密相比，計(jì)算機(jī)安全保密具有更廣泛的內(nèi)容，涉及計(jì)算機(jī)硬件、軟件以及所處理數(shù)據(jù)等的安全和保密。除了沿用通信安全保密的理論、方法和技術(shù)外，計(jì)算機(jī)安全保密有自己獨(dú)特的內(nèi)容，并構(gòu)成自己的研究體系。在計(jì)算機(jī)安全保密研究中，主體(subject)和客體(object)是兩個(gè)重要概念，保護(hù)客體的安全、限制主體的權(quán)限構(gòu)成了存取控制的主題。信息系統(tǒng)的安全保密相對于通信安全保密和計(jì)算機(jī)安全保密而言處在一個(gè)更高的層次，它涵蓋了通信安全保密和計(jì)算機(jī)安全保密的所有內(nèi)容，把整個(gè)系統(tǒng)的安全保密作為其目標(biāo)。金融信息系統(tǒng)因其自身高機(jī)密性和高風(fēng)險(xiǎn)性的特點(diǎn)，不同于一般的信息系統(tǒng)，而類似于軍事系統(tǒng)，有極高的安全保密需求。

2.2.2訪問控制技術(shù)。限制主體的權(quán)限，防止非授權(quán)主體對客體的越權(quán)訪問是訪問控制的主要內(nèi)容。存取控制的研究內(nèi)容涉及到存取控制模型、存取控制策略、存取控制機(jī)制、存取控制的實(shí)現(xiàn)等。存取控制是建立在用戶識別的基礎(chǔ)上的，系統(tǒng)通過唯一標(biāo)識符驗(yàn)證用戶的合法性.決定是否允許用戶進(jìn)入系統(tǒng)。認(rèn)證總是要求用戶提供足夠能證明他身份的特殊信息，這些信息是保密的，可以采用單向加密算法加密后保存在系統(tǒng)中?？诹顧C(jī)制是一種簡便易行的認(rèn)證手段，但比較脆弱。生物技術(shù)是一種比較有前途的方法，如視網(wǎng)膜、指紋等，但限于技術(shù)條件，目前還不能廣泛采用。信息系統(tǒng)中存在大量的主體和客體。主體與客體關(guān)系如何表示，主體對客體的存取權(quán)限如何獲取，是存取控制研究中的兩個(gè)基本問題。系統(tǒng)中所有主體與客體之間的相互關(guān)系構(gòu)成存取控制數(shù)據(jù)庫。主體、客體、存取控制數(shù)據(jù)庫、存取控制策略之間的關(guān)系構(gòu)成存取控制基本模型。

存歇控制策略決定存取控制的水平。存取控制策略研究權(quán)限分配原則、方法和約束。等級授權(quán)方式是最常見的權(quán)力分配方式，根據(jù)權(quán)力分配細(xì)則，由安全專家根據(jù)一定的制度和規(guī)范制定。

權(quán)力分配原則則涉及一些譽(yù)遍適用的存取陀制策略:。.最小授權(quán)策略(leastprivilegepolicy)，即只給主體授予執(zhí)行任務(wù)所必須的最小僅力;b.最小泄露策略(leaseexposurepolicy)，按需知(needtoknow)原則給主體完成任務(wù)所必須知道的那部分保密信息，得到信息的主體要承擔(dān)信息保護(hù)的責(zé)任;;c.多級安全策略(multilevelsecuritypolicy)，將主體和客體都進(jìn)行分級，除了對主體對客體的訪問權(quán)限進(jìn)行規(guī)定外，還對主體對客體促使信息的流向加以控制。存取控制模型如圖2所示。

自主訪問控制(DAC)是一種最替扁的訪問控制方式，在自主訪問控制下，用戶可以按自己的意愿對系統(tǒng)參數(shù)進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷?，以決定哪些用戶可以存取其文件。自主訪問控制是安全操作系統(tǒng)需要具有的最基本的訪問控制機(jī)制，對于軍事魷金融系統(tǒng)，它的訪問控制能力尚嫌不足。自主訪問控制不能抵御特洛伊木馬、電子欺騙(Spoof),黑客(Hacker)的攻擊。這樣就產(chǎn)生了強(qiáng)制訪問控制(MAC)。

所謂強(qiáng)制訪問控制，就是系統(tǒng)中主體和客體的安全屬性(存即類)是由系統(tǒng)安全管理員按照嚴(yán)格的規(guī)則進(jìn)行分配的，用戶和用戶程序不能修改系統(tǒng)中確定的安全屬性，就是客體的所有者也不能修改。強(qiáng)制訪問控制增強(qiáng)了系統(tǒng)的安全性。金融信息系統(tǒng)是一個(gè)網(wǎng)絡(luò)信息系統(tǒng)，為了保證其安全性，有必要提供一種網(wǎng)絡(luò)訪問控制手段。防火墻技術(shù)就是一種用于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)間的訪問控制，防止外部用戶非法使用內(nèi)部網(wǎng)的資源，保護(hù)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的資源不被破壞，避免內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的敏感數(shù)據(jù)被竊取的系統(tǒng)，它能增強(qiáng)機(jī)構(gòu)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的安全性。防火墻實(shí)際上是一種訪問控制規(guī)則，它無法完全保護(hù)系統(tǒng)免受來自外部網(wǎng)絡(luò)的攻擊，另外，它對來自系統(tǒng)內(nèi)部的攻擊無能為力。

VPN(虛擬專用網(wǎng))是一種為處于不同地點(diǎn)的兩個(gè)分公司網(wǎng)絡(luò)通過不安全的公共網(wǎng)絡(luò)Inteme:建立可靠連接的技術(shù)。VPN所用的隧道技術(shù)就是用某種協(xié)議(如PPTP,IPsec等)建立雙方通信隧道，將內(nèi)部網(wǎng)所用協(xié)議和數(shù)據(jù)封裝在IP包中，對隧道中傳送的包進(jìn)行加密/解密。VPN能從很大程度上解決網(wǎng)絡(luò)面臨不安全因素的威脅，作為遠(yuǎn)程用戶利用公用網(wǎng)絡(luò)接入公司內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)的較簡單的一種接入技術(shù)，現(xiàn)在正越來越體現(xiàn)出其價(jià)值。

2.2.3漏洞掃描和入浸檢測技術(shù)。漏洞掃描與網(wǎng)絡(luò)安全評佑緊密相關(guān)，其主要目的是先于入浸者發(fā)現(xiàn)安全漏洞并及時(shí)彌補(bǔ)，從而進(jìn)行安全防護(hù)，是一種‘事前’(攻擊發(fā)生前)防護(hù)手段。由于網(wǎng)絡(luò)環(huán)境比較復(fù)雜，一般利用工具來進(jìn)行漏洞檢查，針對網(wǎng)絡(luò)層、操作系統(tǒng)層、數(shù)據(jù)庫層、應(yīng)用系統(tǒng)層多個(gè)層面上進(jìn)行。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)是動態(tài)變化的，所以漏洞掃描與評沽應(yīng)該定期執(zhí)行;入侵檢測則是對網(wǎng)絡(luò)活動和系統(tǒng)事件進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，檢查是否有來自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部和外部的入浸。入浸檢測強(qiáng)調(diào)時(shí)間連續(xù)性，是一種事中.防護(hù)手段。網(wǎng)絡(luò)是動態(tài)變化的，所以應(yīng)該不斷跟蹤分析黑客行為和手法，研究網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的安全漏洞，提高漏洞掃描水平和入浸位測水平。

2.2.4響應(yīng)和恢復(fù)技術(shù)。任何一個(gè)信息系統(tǒng)無論采取了多么先進(jìn)、復(fù)雜的安全技術(shù)，也不可能保證系統(tǒng)是絕對安全的，響應(yīng)和恢復(fù)技術(shù)就是在系統(tǒng)遭到入侵或破壞的時(shí)候，如何把損失降到最低程度，并在最短的時(shí)間內(nèi)將系統(tǒng)恢復(fù)正常。響應(yīng)和恢復(fù)技術(shù)是一種‘事后’防護(hù)手段。

2.2.5審計(jì)技術(shù)。審計(jì)類似機(jī)上的“黑匣子.，利用系統(tǒng)運(yùn)行日志，對系統(tǒng)進(jìn)行事故原因查詢、定位，為事故發(fā)生后的處理提供詳細(xì)可靠的依據(jù)戴支持，是一種‘事后’的補(bǔ)充防護(hù)手段。

2.2.6病毒防治技術(shù)。病毒防治技術(shù)是研究在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，如何及時(shí)識別、發(fā)現(xiàn)病毒，如何強(qiáng)化系統(tǒng)對病毒的免疫能力，以及如何消滅病毒，減輕戴完全消除病毒對系統(tǒng)的危害。

2.3安全模型金融信息系統(tǒng)的安全是一個(gè)系統(tǒng)工程，不僅與信息系統(tǒng)的安全技術(shù)有關(guān)，同時(shí)也與國家的法律與法規(guī)、金融行業(yè)的管理及其制度建設(shè)幽切相關(guān)。安全技術(shù)在金融信息系統(tǒng)安全中起著重要的作用，但決不能過分依賴信息安全技術(shù)，安全技術(shù)只是信息系統(tǒng)安全的基礎(chǔ)，安全管理則是金融信息系統(tǒng)安全的關(guān)鍵。

在研究信息系統(tǒng)安全的過程中，人們建立了不同的信息系統(tǒng)安全模型。其中，P2DR充分考慮了信息系統(tǒng)隨時(shí)間而不斷改變的動態(tài)性，建立在基于時(shí)間的安全理論之上，并且體現(xiàn)了閉環(huán)控制的思想，是具有代表性的信息系統(tǒng)安全模型(如圖3所示)。

P2DR是Policy(安全策略)、Protection(防護(hù))、Detection(檢測)和Response晌應(yīng))的縮寫。安全策略是P2DR安全模型的核心，所有的防護(hù)、檢測、晌應(yīng)都是依據(jù)安全策略實(shí)施的。保護(hù)通常是通過采用一些傳統(tǒng)的靜態(tài)安全技術(shù)及方法來實(shí)現(xiàn)的，主要有防火墻、加密、認(rèn)證等方法。在P2DR模型，檢測是非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)，檢測是動態(tài)晌應(yīng)和加強(qiáng)防護(hù)的依據(jù)，它也是強(qiáng)制落實(shí)安全策略的有力工具，通過不斷地檢測和監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，來發(fā)現(xiàn)新的威脅和弱點(diǎn)，通過循環(huán)反饋及時(shí)做出有效的晌應(yīng)。緊急晌應(yīng)在安全系統(tǒng)中占有最重要的地位，是解決安全潛在性最有效的辦法。從某種意義上講，安全問題就是要解決緊急晌應(yīng)和異常處理問題。要解決好緊急晌應(yīng)問題，就要制汀好緊急晌應(yīng)的方案，做好緊急晌應(yīng)方案中的一切準(zhǔn)備工作。

P2DR模型有自己的理論體系，有數(shù)學(xué)模型作為其論述基礎(chǔ)—基于時(shí)間的安全理論。該理論認(rèn)為，信息安全相關(guān)的所有活動都要消耗時(shí)間，因此可以用時(shí)間來衡里一個(gè)體系的安全性和安全能力。P2DR模型可以用一些典型的數(shù)學(xué)公式來表達(dá)安全的要求:

公式1:Pt>Dt+Rt

Pt代表系統(tǒng)的防護(hù)時(shí)間，續(xù)者理解為在安全措施保護(hù)下，黑客(入浸者)攻擊目標(biāo)所花費(fèi)的時(shí)間;Dt代表從入浸者開始發(fā)動入浸開始，系統(tǒng)能夠檢測到入浸行為所花費(fèi)的時(shí)間;Rt代表從發(fā)現(xiàn)入浸行為開始，系統(tǒng)能夠做出足夠的響應(yīng)，將系統(tǒng)調(diào)整到正常狀態(tài)的時(shí)間;那么，如果上述數(shù)學(xué)公式滿足—防護(hù)時(shí)間大于檢測時(shí)間加上響應(yīng)時(shí)間，也就是在入浸者危害安全目標(biāo)之前就能夠被檢測到并及時(shí)處理。

公式2:Et=Dt+Rt，如果Pt=0

公式2的前提是假設(shè)防護(hù)時(shí)間為0。這種假設(shè)對WebServer這樣的系統(tǒng)可以成立。Dt代表從入浸者破壞了安全目標(biāo)系統(tǒng)開始，系統(tǒng)能夠檢測到破壞行為所花費(fèi)的時(shí)間。Rt代表從發(fā)現(xiàn)遭到破壞開始，系統(tǒng)能夠做出足夠的晌應(yīng)，將系統(tǒng)調(diào)整到正常狀態(tài)的時(shí)間。那么，Dt與Rt的和就是該安全目標(biāo)系統(tǒng)的暴露時(shí)間Et針對于需要保護(hù)的安全目標(biāo)，如果Et越小系統(tǒng)就越安全。

通過上面兩個(gè)公式的描述，實(shí)際上給出了安全一個(gè)全新的定義:‘及時(shí)的檢測和晌應(yīng)就是安全，“及時(shí)的檢測和恢復(fù)就是安全.P2DR模型闡述了這樣一個(gè)結(jié)論:安全的目標(biāo)實(shí)際上就是盡可能地增大保護(hù)時(shí)間，盡量減少檢測時(shí)間和晌應(yīng)時(shí)間。

3發(fā)展、深化金融信息化建設(shè).保障信息安全

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關(guān)鍵詞:軟件工程;金融;信息化

當(dāng)前，絕大部分的金融企業(yè)都擁有各自的金融信息系統(tǒng)，金融信息化對金融企業(yè)的運(yùn)營模式、操作管理、開展商業(yè)活動以及服務(wù)質(zhì)量都產(chǎn)生直接的影響，并且隨著金融信息化的不斷深入，這種影響也在不斷深化。在此背景下，加強(qiáng)金融行業(yè)的信息系統(tǒng)安全十分必要。軟件工程通過更高的技術(shù)手段，能夠提升金融信息系統(tǒng)的性能，為金融信息化發(fā)展提供保障。

1軟件維護(hù)危機(jī)

隨著經(jīng)濟(jì)和社會的發(fā)展，軟件的作用也在隨之改變，需要及時(shí)更新軟件的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)，以滿足不斷變換的用戶需求。隨著市場中各種高效率軟件層出不窮，對現(xiàn)有軟件進(jìn)行功能和性能的提升十分必要。在這一情況下，軟件維護(hù)的頻率激增，成本也不斷上升，形成了嚴(yán)重的軟件維護(hù)危機(jī)。軟件維護(hù)危機(jī)是指在進(jìn)行軟件維護(hù)時(shí)產(chǎn)生的較大資金成本，以及軟件維護(hù)工作的較大難度。在對軟件的維護(hù)過程中，會發(fā)現(xiàn)一系列的系統(tǒng)問題，將這些問題集中起來，在軟件再工程中將這些問題統(tǒng)一解決，并設(shè)計(jì)出新的軟件形式。使軟件能夠在應(yīng)用過程中不斷適應(yīng)新的運(yùn)營模式和工作需求，保持金融企業(yè)的高效運(yùn)轉(zhuǎn)。

2軟件再工程

2.1軟件再工程的定義

軟件再工程主要為了保持軟件的實(shí)用性，通過對軟件現(xiàn)存問題的分析，針對問題對軟件進(jìn)行性能的提升。通過再工程對軟件進(jìn)行更新和維護(hù)，使軟件在滿足工作需求的情況下能夠被長久利用，在性能提升的同時(shí)保持原有的主要功能，必要時(shí)加入一些新的功能，為軟件的發(fā)展提供保障。

2.2軟件再工程和軟件開發(fā)的區(qū)別

軟件再工程是在原有系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進(jìn)行系統(tǒng)性能的提升和缺陷的彌補(bǔ)，將老舊的系統(tǒng)改造成為一個(gè)全新的軟件。其花費(fèi)的成本較低，時(shí)間也較短。再工程注重對原有系統(tǒng)性能的提高，以及在完成再工程后系統(tǒng)的可維護(hù)性和重復(fù)使用性。而軟件開發(fā)則是在沒有任何基礎(chǔ)系統(tǒng)的依據(jù)下，創(chuàng)建一個(gè)全新功能和特點(diǎn)的軟件，其耗費(fèi)成本較高，時(shí)間較長，并且需要在投入使用前進(jìn)行大量測試。

2.3軟件再工程的基本過程

軟件再工程主要包括對軟件的了解和分析，對軟件功能的改進(jìn)和提升，并且延伸軟件功能。軟件再工程的整個(gè)流程包括：找出當(dāng)前軟件存在的問題，針對問題制定出理想的目標(biāo)系統(tǒng)，將當(dāng)前系統(tǒng)的源代碼改寫成為目標(biāo)系統(tǒng)的源代碼。在目標(biāo)系統(tǒng)源代碼的構(gòu)建過程中，實(shí)現(xiàn)了對軟件功能的提升和完善。

3基金報(bào)表系統(tǒng)再工程

3.1基金報(bào)表系統(tǒng)再工程的原因

再工程的目的是為了改善原有系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，提高系統(tǒng)的重復(fù)使用性，對于一些結(jié)構(gòu)較為落后的使用中系統(tǒng)，我們稱之為“遺留系統(tǒng)”。遺留系統(tǒng)一般在結(jié)構(gòu)和設(shè)計(jì)上存在較大漏洞，而由于一些金融企業(yè)在長時(shí)間的使用中對系統(tǒng)產(chǎn)生了依賴，無法用全新的系統(tǒng)進(jìn)行替換，因此就需要利用再工程對原有系統(tǒng)進(jìn)行更新和維護(hù)，在此基礎(chǔ)上保持原有的性能。當(dāng)前，金融行業(yè)已經(jīng)基本實(shí)現(xiàn)了信息化服務(wù)，由于信息化技術(shù)的快捷性和準(zhǔn)確性，金融行業(yè)的服務(wù)客戶也對信息化服務(wù)產(chǎn)生了依賴，實(shí)現(xiàn)金融信息化已經(jīng)成為了時(shí)展的必然趨勢。但有一些金融企業(yè)使用的基金報(bào)表系統(tǒng)版本老舊，部分邏輯和內(nèi)容已經(jīng)不適用于當(dāng)今的金融服務(wù)，在使用過程中嚴(yán)重影響了服務(wù)質(zhì)量，因此需要進(jìn)行基金報(bào)表系統(tǒng)的再工程，對部分落后的系統(tǒng)問題進(jìn)行更新和改進(jìn)。

3.2基金報(bào)表系統(tǒng)再工程的目標(biāo)

進(jìn)行基金報(bào)表再工程的目的主要通過提升基金報(bào)表系統(tǒng)的性能，更新系統(tǒng)信息，在使用中能夠充分滿足客戶的需求，并逐漸成為一個(gè)單獨(dú)的系統(tǒng)。在進(jìn)行基金報(bào)表的再工程時(shí)，需要注意保持系統(tǒng)原有的性能，方便對系統(tǒng)進(jìn)行后期維護(hù)，使系統(tǒng)能夠被長期重復(fù)利用。同時(shí)，在前期制定基金報(bào)表系統(tǒng)的在工程目標(biāo)時(shí)，需要考慮到經(jīng)濟(jì)因素。若進(jìn)行系統(tǒng)再工程的成本較低，且能夠?qū)崿F(xiàn)預(yù)期的目標(biāo)，代表再工程的可行性較高。若進(jìn)行系統(tǒng)再工程的成本高于重新開發(fā)系統(tǒng)的成本，則沒有必要進(jìn)行再工程。再工程的目標(biāo)主要主要包括以下幾點(diǎn)：（1）提升性能。再工程的主要目的就是將原有的系統(tǒng)進(jìn)行更新和維護(hù)后提升系統(tǒng)的性能，滿足使用者的需求。（2）提升可維護(hù)性。通過對原有軟件系統(tǒng)的的重構(gòu)和設(shè)計(jì)，使系統(tǒng)模塊更加清晰合理，方便進(jìn)行后期的軟件系統(tǒng)維護(hù)。（3）提升系統(tǒng)的穩(wěn)定性。在進(jìn)行軟件維護(hù)時(shí)，有時(shí)會由于進(jìn)行了一處修改造成多種功能受影響，對整個(gè)系統(tǒng)產(chǎn)生影響，解決由系統(tǒng)維護(hù)產(chǎn)生的系統(tǒng)不穩(wěn)定問題也是再工程的目標(biāo)之一。

3.3進(jìn)行基金報(bào)表系統(tǒng)再工程的過程

進(jìn)行基金報(bào)表系統(tǒng)的再工程主要包括以下三個(gè)階段：

3.3.1逆向工程階段

逆向工程是利用當(dāng)前的系統(tǒng)，從中借鑒設(shè)計(jì)方法和設(shè)計(jì)結(jié)構(gòu)，組建更高層次的系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，對原有的系統(tǒng)進(jìn)行進(jìn)一步的設(shè)計(jì)和提高。

3.3.2系統(tǒng)重構(gòu)階段

系統(tǒng)重構(gòu)階段顧名思義是將系統(tǒng)進(jìn)行重新構(gòu)建，在保持原有的性能上滿足軟件在應(yīng)用中的需求。系統(tǒng)重構(gòu)是連接逆向工程和正向工程的紐帶。

3.3.3正向工程階段

正向工程階段是根據(jù)重構(gòu)的內(nèi)容進(jìn)行軟件的開發(fā)，從而構(gòu)建出新的系統(tǒng)功能，達(dá)成新的目標(biāo)，滿足需求。在軟件開發(fā)過程中需要涉及到軟件功能的分析、設(shè)計(jì)、重構(gòu)，在開發(fā)完成后進(jìn)行測試。通過這一過程能有效保證軟件的實(shí)用性和重復(fù)使用性，不斷完善系統(tǒng)，減少再工程的必要性。

3.4再工程的具體策略

再工程的策略包括增量式開發(fā)與部署策略和重用策略。其中增量式開發(fā)與部署策略的提出主要考慮到用戶對系統(tǒng)功能的迫切需求。而重用策略則是再工程的最高境界。

4結(jié)語

總之，金融信息化給金融行業(yè)提供了一定的便利，同時(shí)也產(chǎn)生了許多問題，利用軟件工程進(jìn)行金融信息系統(tǒng)的維護(hù)和再造能夠有效提升金融行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和工作效率，使企業(yè)滿足不斷變換的社會需求。

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篇5

當(dāng)今，復(fù)雜而劇變的宏觀與產(chǎn)業(yè)環(huán)境，給企業(yè)的發(fā)展帶來了日益嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。以流程為中心的企業(yè)信息化，已難支撐企業(yè)去應(yīng)對這種挑戰(zhàn)。當(dāng)今的市場競爭，企業(yè)的勝出，在于應(yīng)對這種復(fù)雜性；而企業(yè)的卓越，則在于主動出擊，通過駕馭復(fù)雜性而獲益其中。企業(yè)信息化建設(shè)只有走向以人為本，才能幫助企業(yè)獲得競爭優(yōu)勢。

作為對產(chǎn)業(yè)的觀察和思考，賽迪傳媒于2011年7月14日了《走向以人為本的信息化》白皮書。白皮書后，在業(yè)界得到了很好的反響。為了進(jìn)一步探究以人為本的信息化建設(shè)，中國計(jì)算機(jī)報(bào)在9月27日舉辦了走向以人為本的信息化金融行業(yè)CIO沙龍。本期專欄就沙龍上CIO的精彩觀點(diǎn)，探討金融行業(yè)信息化現(xiàn)狀和以人為本趨勢，以饗讀者。

伴隨著金融業(yè)的逐步開放，中國金融業(yè)將在自己的家門口，遭遇到信息化武裝到牙齒的國外金融巨鱷的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

當(dāng)中國金融企業(yè)正在按部就班地重復(fù)著競爭對手曾經(jīng)走過的以流程為中心的信息化之路時(shí)，在如何提高客戶滿意率、降低成本、提升服務(wù)水平、提高勞動生產(chǎn)率等金融服務(wù)業(yè)的核心問題上，中國的金融企業(yè)特別是中小金融企業(yè)與國外對手進(jìn)行的是一場非對稱的競爭。因?yàn)閺男畔⒒慕嵌瓤?，上述核心問題涉及的都是非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，而以流程為中心的應(yīng)用對非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)無能為力。

降低風(fēng)險(xiǎn)是金融企業(yè)立身之基，提高服務(wù)質(zhì)量則是企業(yè)發(fā)展之本。是先強(qiáng)化流程來增強(qiáng)監(jiān)管，然后再通過挖掘非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的價(jià)值來提升服務(wù)質(zhì)量，還是在強(qiáng)化流程的同時(shí)，思考和規(guī)劃以人為本的信息化應(yīng)用？在一定程度上決定了金融企業(yè)能否在信息對稱的基礎(chǔ)上進(jìn)行博弈。

監(jiān)管高壓下 忙流程固化

“我在銀行工作了很多年，銀行業(yè)正在從不規(guī)范走向規(guī)范，美國次貸危機(jī)后，銀監(jiān)會和人民銀行都在不斷加強(qiáng)相關(guān)監(jiān)管。我們現(xiàn)在正處于不斷規(guī)范、固化流程的階段?！?北京農(nóng)商行信息技術(shù)部副總經(jīng)理陳揚(yáng)寧在中國計(jì)算機(jī)報(bào)組織的走向以人為本的信息化金融行業(yè)CIO沙龍上深有感慨地介紹。

在他看來，銀行業(yè)流程化進(jìn)行到一定階段后，就會進(jìn)入以人為本的信息化階段，從而充分挖掘有結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化構(gòu)成的企業(yè)數(shù)據(jù)的價(jià)值?！霸瓉砦覀兊牧鞒淌腔凇~戶’，更多是做內(nèi)部管理，成就了‘部門銀行’；但現(xiàn)在和未來我們要做的是變以‘賬戶’為中心為以‘客戶’為中心，走向‘流程銀行’。從資金到人，金融服務(wù)對象發(fā)生了改變，流程也要改變?！标悧顚幷f。

“中國證券只有20年的發(fā)展史，西方證券則有100多年，在經(jīng)營管理和信息化方面還有很多地方值得我們學(xué)習(xí)。”沙龍上，銀河證券信息技術(shù)部總經(jīng)理唐沛來風(fēng)趣地說：“我們現(xiàn)在正在做的就是PPT――People，人的管理；Process，流程的固化和優(yōu)化；Technology，技術(shù)的應(yīng)用。”

唐沛來強(qiáng)調(diào)流程非常重要，他以銀河證券現(xiàn)在開展的一項(xiàng)新業(yè)務(wù)――約定購回業(yè)務(wù)為例來介紹現(xiàn)階段做創(chuàng)新時(shí)流程的重要性。所謂約定購回式證券交易是指通過抵押股票來借錢的業(yè)務(wù)方式，它的融資比例高于融資融券業(yè)務(wù)，而且資金使用基本不受限制，但是對于用來做抵押的股票有一些限定。

“這種業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)中間業(yè)務(wù)很不一樣，得先判斷哪些股票可以抵押，按怎樣的算法抵押、抵押后如何判斷客戶違約風(fēng)險(xiǎn)，違約后應(yīng)該如何控制處理？這樣的業(yè)務(wù)涉及公司的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)部門、自營部門、結(jié)算部門和IT部門，涉及到多個(gè)部門的銜接配合。要開展這樣的業(yè)務(wù)，必須把流程做好，設(shè)計(jì)好各個(gè)環(huán)節(jié)及其銜接才能順利展開?！碧婆鎭碚f。

金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新首先要受到風(fēng)險(xiǎn)的制約?！疤幵诟邏罕O(jiān)管的態(tài)勢下，搞金融創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)是很大的。這種風(fēng)險(xiǎn)不只來源于業(yè)務(wù)本身和市場環(huán)境，參與其中的人也是把雙刃劍。所以要有制度保障，有監(jiān)管督導(dǎo)。在這樣的環(huán)境下搞IT創(chuàng)新，我們必須小心謹(jǐn)慎。”民族證券信息技術(shù)部總經(jīng)理顏陽在沙龍上說。

顏陽以民族證券現(xiàn)在嘗試的微博營銷為例介紹，鑒于主流媒體微博難于控制管理和自建微博無法分享主流媒體客戶群的矛盾，民族證券采用半開放式的方式，在分擔(dān)流量的同時(shí)保持自己的數(shù)據(jù)風(fēng)格和管理方法，有保留地嘗試在市場營銷中使用微博這種最新的工具。

街頭林立的證券營業(yè)所，清晰地傳遞出證券業(yè)競爭的激烈。顏陽表示：“證券公司最初為股民提供的只是行情和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。但是，這種通道服務(wù)已經(jīng)無法滿足股民的需求，要想在市場競爭中取勝，必須向客戶提供投資咨詢等深層次定制服務(wù)，這就要求證券公司在服務(wù)上創(chuàng)新?！?/p>

唐沛來表示，為股民提供投資咨詢等服務(wù)需要眾多資深員工的投入，受限于人力資源，證券公司很難把這項(xiàng)服務(wù)推而廣之。如果信息化應(yīng)用能提升這些員工的效率，那就能把服務(wù)做得更好。

流程建設(shè)與以人為本可兼得

正如陳揚(yáng)寧所說，金融業(yè)的服務(wù)對象正在發(fā)生變化，無論是銀行、保險(xiǎn)還是證券業(yè)，服務(wù)的對象都將不再是賬戶及其資金，而是人；客戶的資金、財(cái)富在不斷流動變化，金融機(jī)構(gòu)未來要以客戶為中心，為其提供的是顧問式的理財(cái)服務(wù)。

在這樣趨勢下，金融機(jī)構(gòu)需要在轉(zhuǎn)變服務(wù)理念的基礎(chǔ)上，不斷梳理、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，逐步推進(jìn)合規(guī)治理，勇于創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，強(qiáng)化內(nèi)部管理，提升客戶體驗(yàn)。而這一切都離不開IT的支持。

當(dāng)然，IT應(yīng)用發(fā)展也出現(xiàn)了一些最新的趨勢。要提供高附加值的金融產(chǎn)品和服務(wù)，人作為企業(yè)的核心要素，其作用日益重要；同時(shí)，在移動互聯(lián)網(wǎng)、Web2.0、SNS等的驅(qū)動下，非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)成指數(shù)上升，大量有用的信息隱藏在視頻、郵件等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)中。金融企業(yè)該如何將人與流程更好地融合，充分挖掘這些由人產(chǎn)生的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的價(jià)值呢？

微軟自身信息化建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)證明，強(qiáng)化流程與以人為本是可以魚與熊掌兼得的。微軟公司企業(yè)市場高級總監(jiān)鐘文斌在沙龍上介紹，微軟沒有工廠，最大也是最寶貴的資源就是近十萬員工，如何通過信息化應(yīng)用來提升員工的生產(chǎn)力對微軟而言就顯得格外重要了。微軟贊同以人為本的信息化建設(shè)理念，并非排斥流程應(yīng)用。外界可能不太清楚，微軟有數(shù)千個(gè)流程應(yīng)用。人們可能認(rèn)為，必須有一個(gè)非常龐大的IT部門，才能解決這近10萬員工與數(shù)千個(gè)流程交織在一起帶來的復(fù)雜問題。

鐘文斌表示，實(shí)際上微軟的IT部門要比人們想象的要小得多得多，這要?dú)w功于微軟的統(tǒng)一身份認(rèn)證。微軟將員工的身份與其擔(dān)當(dāng)?shù)穆氊?zé)關(guān)聯(lián)起來，這樣，員工登錄到企業(yè)內(nèi)部網(wǎng)后，他的身份決定了他在流程中的權(quán)力和責(zé)任，只需一次登錄，就可以訪問他所能訪問的所有流程，在流程中能做什么，也都被嚴(yán)格界定了。即便是增添或者變更流程，或者員工崗位變化帶來的身份變化，相互之間都不會影響。微軟也無需針對新的流程對員工進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)。

在以人為本做營銷方面，銀河證券通過結(jié)合結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，為客戶提供“超出預(yù)期”的理財(cái)建議的做法也值得業(yè)界參考借鑒?！拔覀冊?jīng)做過一個(gè)案例，跟客戶談完給了他一個(gè)建議報(bào)告，告訴他資產(chǎn)應(yīng)該在銀行放多少、在實(shí)業(yè)里放多少等，結(jié)果效果特別好。”唐沛來介紹，他們將客戶經(jīng)理與客戶的溝通規(guī)范為8個(gè)規(guī)定基本動作，收集與客戶通過郵件、電話、面談等途徑溝通的信息，得到他的直觀需求，再通過銀河證券數(shù)據(jù)中心獲取關(guān)于該客戶的交易數(shù)據(jù)，結(jié)合經(jīng)濟(jì)走勢、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，通過分析計(jì)算，為其提供在期貨、黃金、證券等資產(chǎn)的組合配比方面的理財(cái)建議，而客戶只需要通過手機(jī)或者電腦下單即可。

當(dāng)下，金融信息化是在打好流程的基礎(chǔ)，在行業(yè)監(jiān)管下，不斷規(guī)范發(fā)展；而未來，必須要考慮，而且是份量越來越重的是要考慮“人”這個(gè)萬事之本，圍繞它，發(fā)揮IT的更大價(jià)值。

記者手記

IT創(chuàng)新增強(qiáng)業(yè)務(wù)競爭力

歷經(jīng)了美國次貸危機(jī)后，金融界在加大監(jiān)管力度的同時(shí)，似乎對創(chuàng)新也變得敏感起來。因此，當(dāng)《走向以人為本的信息化》白皮書提出企業(yè)信息化應(yīng)該從以流程為中心走向以人為本時(shí)，有的業(yè)內(nèi)人士不免擔(dān)心：現(xiàn)在通過流程來強(qiáng)化監(jiān)管都忙不過來了，為什么要提以人為本的創(chuàng)新。

以金融業(yè)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而論，次級貸可以說是業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新，但是由于失之監(jiān)管或者說是業(yè)務(wù)體系設(shè)計(jì)缺陷而釀成大禍，與IT沒有直接關(guān)系。

而我們知道，就像現(xiàn)在沒有一家企業(yè)再把電當(dāng)成核心競爭力一樣，IT也并非企業(yè)核心競爭力，因此，IT與業(yè)務(wù)的創(chuàng)新不能等同視之。IT的價(jià)值在于它的倍增效應(yīng)：企業(yè)之間在運(yùn)營管理上任何細(xì)微的差異或缺陷都將被急劇地放大。

所謂以人為本，并非源自信息化，而是來自金融業(yè)務(wù)自身的需求。服務(wù)性的行業(yè)特征，決定了金融業(yè)從其誕生之日就必須以人為本。只不過囿于IT自身的發(fā)展，與流程融合的信息化應(yīng)用難以處理與人密切相關(guān)的非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，因而，難以滿足金融行業(yè)對以人為本的需求。

篇6

在9月13日開幕的中國國際金融(銀行)技術(shù)暨設(shè)備展覽會(金融展)上，參觀者看到了一次由各種金融產(chǎn)品組成的盛宴。在今年金融展上，不僅股份制銀行、基金公司、資產(chǎn)管理公司等金融業(yè)新秀展示了各種新的理財(cái)產(chǎn)品，工行、建行等銀行巨頭也攜其最新的業(yè)務(wù)參展。

業(yè)務(wù)創(chuàng)新推動IT投資

如果說前幾年的金融展展示主題還是ATM機(jī)等自助設(shè)備，那么今年金融機(jī)構(gòu)的重點(diǎn)則是各種理財(cái)產(chǎn)品。金融展的金融服務(wù)展專區(qū)成為各家銀行展示其最新產(chǎn)品的舞臺，其中競爭最激烈的當(dāng)數(shù)信用卡。中國交通銀行、福建興業(yè)銀行等多家銀行推出了現(xiàn)場辦理信用卡的業(yè)務(wù)。

與以往相比，各家銀行的信用卡特色更加鮮明，產(chǎn)品之間的差別性十分明顯，目標(biāo)客戶群更加明確。從功能上看，多卡共用額度功能、密碼選擇功能、消費(fèi)交易短信提醒功能等滿足個(gè)性化需求的功能日益繁多，攜多項(xiàng)功能的個(gè)性化信用卡也正成為參觀人群關(guān)注的焦點(diǎn)。

傳統(tǒng)上我國商業(yè)銀行的營業(yè)利潤主要來源于存貸利差收入，但這種經(jīng)營模式正日益受到利率市場化、同業(yè)競爭加劇、優(yōu)勢企業(yè)議價(jià)能力增強(qiáng)等多方面因素的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。如何保證盈利能力的長期性和穩(wěn)定性，已成為關(guān)系商業(yè)銀行長期投資價(jià)值和可持續(xù)發(fā)展能力的重大問題。業(yè)務(wù)創(chuàng)新成為銀行等金融機(jī)構(gòu)提高服務(wù)水平和競爭能力的重要基礎(chǔ)，也是有效對沖和分散風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。

外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。針對國內(nèi)銀行業(yè)加快業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需求，各家IT廠商紛紛推出了相應(yīng)的解決方案。IBM在金融展上推出了iBanker2008解決方案，用于加快銀行創(chuàng)新業(yè)務(wù)的開發(fā)、推廣和架構(gòu)建設(shè)。iBanker2008提供豐富的業(yè)務(wù)應(yīng)用，如高低柜服務(wù)、產(chǎn)品營銷、綜合開戶等等，全面支持零售銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。上海宜賦通信息技術(shù)有限公司則展示了手機(jī)訂票業(yè)務(wù)，該服務(wù)是針對一套針對航空電子客票的手機(jī)實(shí)時(shí)查詢、實(shí)時(shí)支付自助服務(wù)系統(tǒng)。高偉達(dá)集團(tuán)則重點(diǎn)推介了其信貸管理系統(tǒng)，通過該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)化、電子化，有助于解決信貸業(yè)務(wù)中存在的各種問題。

借助合適的IT技術(shù)，我國商業(yè)銀行將更快地推出能適應(yīng)市場需要的創(chuàng)新業(yè)務(wù)，完成經(jīng)營轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，從而提升高端客戶綜合服務(wù)水平、增強(qiáng)核心競爭力。

IT風(fēng)險(xiǎn)隱憂加劇

在金融展上的信用卡營銷大戰(zhàn)中，興業(yè)銀行是積極參與者，不僅推出了車友信用卡、都市麗人信用卡等特色卡，還有送手機(jī)話費(fèi)等手段吸引辦卡者。

業(yè)務(wù)上日益靈活，讓背后支持者銀行CIO感到了擔(dān)憂。興業(yè)銀行北京分行信息科技部總經(jīng)理黃晟表示，以前銀行業(yè)務(wù)主要是存貸款業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)種類少，但是數(shù)量很大?，F(xiàn)在，銀行加快了業(yè)務(wù)創(chuàng)新的步伐，在業(yè)務(wù)種類增加的同時(shí)，單一業(yè)務(wù)的數(shù)量大大下降了。與此相對應(yīng)的是，銀行IT系統(tǒng)的復(fù)雜性大大增加了。在建設(shè)新業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，不僅需要考慮新業(yè)務(wù)的需要，還需要考慮如何與老系統(tǒng)的整合。

因此，對于銀行CIO來說，防范IT系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)已成為與支持業(yè)務(wù)創(chuàng)新同等重要的任務(wù)。IBM全球信息科技服務(wù)部大中華區(qū)金融事業(yè)服務(wù)總監(jiān)余兆祥認(rèn)為，保障銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)的高可用性，不但關(guān)系到IT系統(tǒng)的每個(gè)環(huán)節(jié)，而且需要在正確的戰(zhàn)略目標(biāo)指引下，建立完整的結(jié)構(gòu)衡量體系和標(biāo)準(zhǔn)管理體系，其關(guān)鍵在于IT系統(tǒng)、應(yīng)用流程、組織管理和業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展之間的集成管理與平衡。

在同期召開的2007中國金融科技大會上，杭州信雅達(dá)公司的工程師表示，如何將金融IT管理從傳統(tǒng)的分散、被動和低效的管理方式，逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榻y(tǒng)一、主動和高效的管理模式，保證系統(tǒng)的高可用性，已引發(fā)了各家金融行業(yè)的高度關(guān)注。

除了銀行自己更加關(guān)注系統(tǒng)安全性外，銀監(jiān)會等政府主管機(jī)構(gòu)也加強(qiáng)了對銀行的監(jiān)管。記者在中國銀監(jiān)會展臺了解到，經(jīng)過2006年一年試運(yùn)行，由中國銀監(jiān)會組織開發(fā)的全國銀行業(yè)非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)已經(jīng)正式運(yùn)行，已經(jīng)開始獨(dú)立地對全部銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、審核、加工和披露，實(shí)現(xiàn)了對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)并表統(tǒng)計(jì)和對全國銀行業(yè)審慎數(shù)據(jù)的匯總分析。該系統(tǒng)使監(jiān)管人員和統(tǒng)計(jì)分析人員能夠通過計(jì)算機(jī)系統(tǒng)采用多種方法分析全部銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況，標(biāo)志著我國銀行業(yè)監(jiān)管方式實(shí)現(xiàn)歷史性變革。非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)的建成運(yùn)行是銀行業(yè)監(jiān)管方式的一次革命，使得我國在銀行業(yè)監(jiān)管手段上與國際差距縮小了。

支付環(huán)境日益成熟

現(xiàn)代化的支付系統(tǒng)是銀行業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基石。中國人民銀行清算總中心的展臺展示了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)(CNAPS)，該系統(tǒng)是中國人民銀行按照我國支付清算需要，并利用現(xiàn)代計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)自主開發(fā)建設(shè)的，能夠高效、安全處理各銀行辦理的異地、同城各種支付業(yè)務(wù)及其資金清算和貨幣市場交易的資金清算的應(yīng)用系統(tǒng)。

中國人民銀行清算總中心負(fù)責(zé)人介紹，現(xiàn)代化支付系統(tǒng)由大額支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)兩個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)組成。大額支付系統(tǒng)是為了給各銀行和廣大企業(yè)單位以及金融市場提供快速、高效、安全、可靠的支付清算服務(wù)，防范支付風(fēng)險(xiǎn)。小額批量支付系統(tǒng)在一定時(shí)間內(nèi)對多筆支付業(yè)務(wù)進(jìn)行軋差處理，凈額清算資金。

在小額批量支付系統(tǒng)建設(shè)之初，曾遭遇一些銀行的冷遇，現(xiàn)在情況正有所改變。記者了解到， 陜西省依托小額批量支付系統(tǒng)，建立了集中代收付系統(tǒng)，能支持與百姓日常生活密切相關(guān)的各類公共事業(yè)繳費(fèi)。同樣，山東省以大、小額支付系統(tǒng)為核心，完善了支付清算網(wǎng)絡(luò)體系，開通了農(nóng)民工銀行卡“齊魯鄉(xiāng)情卡”、蔬菜批發(fā)市場的非現(xiàn)金交易工具等特色業(yè)務(wù)。

繼大、小額支付系統(tǒng)之后，今年6月中國人民銀行又推出了全國支票影像交換系統(tǒng)，運(yùn)用影像技術(shù)將實(shí)物支票轉(zhuǎn)換為支票影像信息，通過計(jì)算機(jī)及網(wǎng)絡(luò)將支票影像信息傳遞至出票人開戶銀行提示付款的業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，它是中國人民銀行建設(shè)的又一重要金融基礎(chǔ)設(shè)施。影像交換系統(tǒng)可以處理銀行機(jī)構(gòu)跨行和行內(nèi)的支票影像信息交換，其資金清算通過中國人民銀行覆蓋全國的小額支付系統(tǒng)處理。

影像交換系統(tǒng)激發(fā)了市場對掃描儀等圖文影像設(shè)備的需求，因而柯達(dá)、杭州信雅達(dá)等產(chǎn)品提供商在金融展上表現(xiàn)得極為活躍。針對銀行業(yè)的需求，柯達(dá)公司在本次金融展上展示了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警控制、支票業(yè)務(wù)流程影像應(yīng)用、信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)用、信貸和國際業(yè)務(wù)流程管理、會計(jì)流程再造影像工作流程。

信用受關(guān)注程度高

長期以來，信用環(huán)境一向被認(rèn)為是影響金融業(yè)務(wù)發(fā)展的重要因素，特別是對信用卡等業(yè)務(wù)?？上驳氖牵庞檬荜P(guān)注程度正在日益提高。

篇7

關(guān)鍵詞：金融信息化；信息技術(shù)；發(fā)展戰(zhàn)略

我國的金融信息化已經(jīng)走過20多個(gè)年頭，在數(shù)萬金融科技工作人員的努力下取得了巨大的成就，從無到有、從有到精、由點(diǎn)及面，初步建成了成熟完整的金融信息體系。在這段發(fā)展時(shí)期，金融信息化工作形成了以金融企業(yè)和行業(yè)監(jiān)管部門為核心的發(fā)展模式，即在中國人民銀行、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會等行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)下，各個(gè)金融企業(yè)根據(jù)自己的實(shí)際情況，確定金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略。

但是在這種發(fā)展模式下，金融信息化工作也存在著一些死角，即很多戰(zhàn)略性的課題無法解決。其主要的問題在于，金融信息化戰(zhàn)略的制定者，只能站在金融企業(yè)的角度，或者在相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的高度上，更多地將眼光集中在各個(gè)企業(yè)內(nèi)部或者行業(yè)內(nèi)部的具體問題中。至于從國家經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的角度上，如何規(guī)劃金融信息化發(fā)展的戰(zhàn)略，如何充分調(diào)動、合理分配社會的各種資源，如何加強(qiáng)各個(gè)企業(yè)和各個(gè)行業(yè)之間的協(xié)同配合，如何確定統(tǒng)

一、科學(xué)的標(biāo)準(zhǔn)，如何避免重復(fù)建設(shè)和重復(fù)開發(fā)對資源的浪費(fèi)，都是亟待解決的問題。

一、金融信息化概念

20世紀(jì)90年代以來，以互聯(lián)網(wǎng)為核心的信息技術(shù)和全球經(jīng)濟(jì)一體化的迅猛發(fā)展，深刻影響了國際競爭格局和人類生存方式。在這一巨大的經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)變革與基礎(chǔ)技術(shù)平臺轉(zhuǎn)換的歷史背景下，中國面臨著新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。從更廣闊的視角研究中國金融體制改革和中國金融信息化的總體戰(zhàn)略，實(shí)現(xiàn)金融信息系統(tǒng)的整合，全面提升金融競爭力，是促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和應(yīng)對入世的現(xiàn)實(shí)需要。

金融信息化是指在金融業(yè)務(wù)與金融管理的各個(gè)方面應(yīng)用現(xiàn)代信息技術(shù)，深入開發(fā)、廣泛利用金融與經(jīng)濟(jì)信息資源，加速金融現(xiàn)代化的進(jìn)程。這個(gè)進(jìn)程是發(fā)展的、動態(tài)的和不斷深化的。金融信息化是國家信息化的一個(gè)組成部分，它與整個(gè)社會的信息化，與其他宏觀管理部門的信息化，與居民、企業(yè)的信息化密切相關(guān)，相輔相成。在不斷發(fā)展的信息技術(shù)和經(jīng)濟(jì)全球化的推動下金融服務(wù)與金融創(chuàng)新構(gòu)成了現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。

二、國內(nèi)金融信息化發(fā)展現(xiàn)狀

我國金融電子化建設(shè)始于20世紀(jì)70年代，經(jīng)過“六五”做準(zhǔn)備、“七五”打基礎(chǔ)、“八五”上規(guī)模、“九五”見成效、“十五”再攻關(guān)的發(fā)展階段，從無到有，從小到大，已逐步形成了一個(gè)全國范圍內(nèi)的金融電子化服務(wù)體系。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.電子化設(shè)備已具備相當(dāng)規(guī)模截止到1999年底，銀行系統(tǒng)已經(jīng)配置大中型計(jì)算機(jī)700多臺套，小型機(jī)6000多臺套，PC及服務(wù)器50多萬臺，電子化營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率達(dá)到95%以上。截止到2001年6月底，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動柜員機(jī)(ATM)4.9萬余臺，銷售點(diǎn)終端(POS)33.4萬臺。

2.全國性金融機(jī)構(gòu)多數(shù)已完成內(nèi)聯(lián)網(wǎng)建設(shè)多數(shù)全國性金融機(jī)構(gòu)初步完成了本系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的建設(shè)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋了全國所有的省會城市和地級市。金融系統(tǒng)與電信部門合作，已經(jīng)建設(shè)成連接全國250多個(gè)城市，支持語音、數(shù)據(jù)、圖像等多種信息傳輸和多種通信協(xié)議的金融數(shù)據(jù)通訊幀中繼骨干網(wǎng)，支撐金融數(shù)據(jù)的傳輸。

3.銀行信息化已具規(guī)模

(1)初步建成全國范圍的電子清算系統(tǒng)?！鞍宋濉逼陂g，人民銀行已經(jīng)建成金融衛(wèi)星專用網(wǎng)絡(luò)和電子聯(lián)行系統(tǒng)，現(xiàn)已開1409個(gè)電子聯(lián)行收發(fā)站，覆蓋了全國所有地級城市和1000多個(gè)發(fā)達(dá)縣。2000年，全國轉(zhuǎn)發(fā)往帳3163萬余筆，轉(zhuǎn)帳交易金額235488億元?！熬盼濉睍r(shí)期，全國性的商業(yè)銀行基本都完成了各自的電子匯兌系統(tǒng)，客戶的異地轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)24小時(shí)內(nèi)就可到帳。商業(yè)銀行和證券公司通過銀證轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)進(jìn)行證券帳務(wù)信息的交換。

(2)銀行卡業(yè)務(wù)迅速發(fā)展。電子支付工具尤其是銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，到2001年9月底，全國共有發(fā)卡機(jī)構(gòu)55家，發(fā)卡總量超過3.58億張，發(fā)行國際卡近20萬張，全國可以受理銀行卡的銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)展到13萬個(gè)，可以受理銀行卡的商店、賓館、飯店等特邀商戶已發(fā)展到15萬個(gè)，各金融機(jī)構(gòu)共安裝自動柜員機(jī)5.1萬臺，銷售點(diǎn)終端近35臺。建立了銀行卡信息交換總中心及18個(gè)城市銀行卡信息交換中心，此外，中國金融認(rèn)證中心(CFCA)和支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)開通，支持了網(wǎng)上銀行和電子商務(wù)的發(fā)展。(3)建成人民銀行覆蓋全國所有地市中心支行的電視會議系統(tǒng)、電子公文傳輸系統(tǒng)、電子郵件系統(tǒng)，提高了央行的辦公效率，在國務(wù)院各部委中率先實(shí)現(xiàn)了經(jīng)網(wǎng)絡(luò)傳送機(jī)密紅頭文件。信貸登記咨詢系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)。商業(yè)銀行數(shù)據(jù)集中工程建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)取得顯著進(jìn)展。中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)已經(jīng)在部分城市投入生產(chǎn)試運(yùn)行，將極大地提高我國銀行間清算效率，加速資金流動，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

4.保險(xiǎn)業(yè)電子化建設(shè)取得突破性進(jìn)展迄今為止，全國近萬個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)安裝了高效運(yùn)行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，各類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)上機(jī)處理，日處理量達(dá)到數(shù)十萬筆。在全國5000多個(gè)保險(xiǎn)獨(dú)立核算單位部署了統(tǒng)一的財(cái)務(wù)管理軟件，實(shí)現(xiàn)了財(cái)務(wù)處理的高度集中。此外，隨著全國保險(xiǎn)三級網(wǎng)絡(luò)的建立與完善，各類網(wǎng)上保險(xiǎn)應(yīng)用也將有一個(gè)實(shí)質(zhì)進(jìn)展。

5.證券業(yè)電子化建設(shè)實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展證券業(yè)電子化建設(shè)在較高的起點(diǎn)上實(shí)現(xiàn)了跨越式發(fā)展，以滬、深兩市證券交易所的成立為標(biāo)志，啟動了證券業(yè)的信息化建設(shè)，經(jīng)過準(zhǔn)實(shí)時(shí)行情發(fā)送、無紙化托管、計(jì)算機(jī)自動撮合和異地交易中心聯(lián)網(wǎng)等幾個(gè)階段，現(xiàn)已進(jìn)入到全程電子化交易模式，無紙化電子交易已在全國各地的證券營業(yè)部推廣使用。經(jīng)過幾十年的努力，我國已初步形成了一個(gè)多功能、開放的金融信息化體系，這為我國金融業(yè)實(shí)現(xiàn)由“電子化”向“信息化”轉(zhuǎn)變，全面實(shí)現(xiàn)金融信息化打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

三、我國金融信息化與發(fā)達(dá)國家的差距

雖然我國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但運(yùn)行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達(dá)國家相比還有較大差距，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究薄弱金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究所要解決的是金融信息化的發(fā)展方向和發(fā)展策略問題，主要包括：對基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)策略、金融科技迎新體系、金融信息服務(wù)體系以及金融信息化支持環(huán)境、組織管理機(jī)制和人才激勵機(jī)制等方面的研究。我國在這些方面的工作都比較薄弱，沒有形成研究體系。

2.金融信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范尚不完善我國金融信息化建設(shè)缺乏總體規(guī)劃，表現(xiàn)在金融信息化建設(shè)沒有明確的方向，沒有統(tǒng)一協(xié)調(diào)的步驟，存在很多重復(fù)性建設(shè)。技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和業(yè)務(wù)規(guī)范也未能形成統(tǒng)一體系，且尚不能滿足與國際接軌的要求，各金融機(jī)構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機(jī)處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。這些不僅給信息交換、系統(tǒng)整合帶來了困難，而且也極易形成各種安全隱患。

3.金融信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高盡管我國金融業(yè)在信息系統(tǒng)安全建設(shè)方面取得了不少成績，但由于長期以來發(fā)展的無序和不規(guī)范，以及絕大多數(shù)硬件和軟件產(chǎn)品采用國外技術(shù)，因此我國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患?！?.11”事件也給我國金融業(yè)深刻的啟示，即必須提高金融信息系統(tǒng)的安全可靠性，盡可能地保證國家經(jīng)濟(jì)命脈的正常運(yùn)行。

4.跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)尚未形成我國各金融機(jī)構(gòu)出于經(jīng)營管理、業(yè)務(wù)拓展的需要，相繼建成了自己的內(nèi)聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，但各機(jī)構(gòu)間尚未實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，影響了金融信息共享和金融服務(wù)水平的提高。此外，銀行信息網(wǎng)與財(cái)稅、海關(guān)、保險(xiǎn)等網(wǎng)絡(luò)也沒有實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，不同經(jīng)濟(jì)部門、不同行業(yè)之間無法實(shí)現(xiàn)信息共享，國家宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢和社會發(fā)展的動向不能得到快速反映，這直接影響了國家貨幣政策和金融監(jiān)管的有效實(shí)施。

5.金融信息系統(tǒng)集成化程度不高，深度分析不夠我國金融業(yè)服務(wù)產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息的應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。一方面，傳統(tǒng)的以業(yè)務(wù)為核心的金融信息系統(tǒng)偏重于柜面會計(jì)核算業(yè)務(wù)的處理，難以滿足高層次客戶多領(lǐng)域、個(gè)性化的增值金融服務(wù)需要，也難以適應(yīng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展對高質(zhì)量、多功能、全方位服務(wù)的要求；另一方面，缺乏對大量管理信息、客戶信息、產(chǎn)業(yè)信息等的集成、分析、挖掘和利用，在信貸資產(chǎn)質(zhì)量管理、以客戶為中心提供方便的金融服務(wù)和現(xiàn)代化支付結(jié)算工具等方面，存在較大差距，因此導(dǎo)致銀行風(fēng)險(xiǎn)管理失控、喪失業(yè)務(wù)機(jī)遇、金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新不足等問題。

6.基于信息技術(shù)的金融創(chuàng)新能力不足以計(jì)算機(jī)技術(shù)、通信技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為核心的信息技術(shù)從根本上改變著金融業(yè)的經(jīng)營環(huán)境和內(nèi)部動作模式，成為金融業(yè)變革和創(chuàng)新的主要推動力。美國麻省理工學(xué)院按照銀行應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的水平，將銀行信息化分為局部應(yīng)用、內(nèi)部集成、業(yè)務(wù)流程重新設(shè)計(jì)、組織結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)、經(jīng)營范圍重新設(shè)計(jì)五個(gè)層次，目前國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于前兩個(gè)層次，仍然處于信息化的初級階段，以網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為代表的信息技術(shù)的潛能還遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有釋放出來。

7.管理體制和人才機(jī)制尚不健全我國金融信息化建設(shè)與發(fā)達(dá)國家相比，在管理體制和人才機(jī)制上存在很大差距。我國金融業(yè)現(xiàn)有的科技管理體制和人力資源機(jī)制還不能適應(yīng)競爭環(huán)境和信息化發(fā)展的需求，在入世后將面臨巨大的沖擊：一方面，我國金融業(yè)缺乏一種現(xiàn)代管理科學(xué)指導(dǎo)下的管理理念和運(yùn)行模式，體制臃腫、效率低下；另一方面，我國金融業(yè)尚未形成合理的人才激勵機(jī)制，引進(jìn)人才困難，留住人才更難。

8.金融信息化的法律、政策環(huán)境有待完善法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，成為爭論的焦點(diǎn)，急需國家立法界定。同時(shí)，金融信息化的發(fā)展還要借助于國家產(chǎn)業(yè)政策、稅收政策的大力支持，并依賴于國家信用體系的建立和完善。

四、我國金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略研究

探討金融信息化的發(fā)展戰(zhàn)略，提高我國金融競爭實(shí)力，縮短與發(fā)達(dá)國家的差距，是應(yīng)對國際金融業(yè)挑戰(zhàn)，建設(shè)與國際接軌的現(xiàn)代金融體系的需要。國家“十五’科技攻關(guān)項(xiàng)目《金融信息化關(guān)鍵技術(shù)開發(fā)及應(yīng)用示范》的總體框架是：戰(zhàn)略研究為金融信息化的龍頭，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)為金融信息化的基礎(chǔ)，標(biāo)準(zhǔn)和安全為金融信息化的保障，銀行、保險(xiǎn)和證券三方面的關(guān)鍵技術(shù)為金融信息化的應(yīng)用。通過金融信息化攻關(guān)建設(shè)將實(shí)現(xiàn)以下目標(biāo)：

1.制定出符合國情、具有創(chuàng)新精神而又切實(shí)可行的、可持續(xù)發(fā)展的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，為我國金融信息化建設(shè)指明前進(jìn)方向及發(fā)展道路；

2.建設(shè)金融信息化發(fā)展所必須的基礎(chǔ)環(huán)境，包括制定金融信息化領(lǐng)域主要的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，為金融信息化產(chǎn)品的生產(chǎn)提供統(tǒng)一的企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)；

3.到2003年底，完成覆蓋全國數(shù)十萬金融機(jī)構(gòu)的跨系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)間互聯(lián)平臺建設(shè)，基本實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)綜合化、電子商務(wù)支付網(wǎng)絡(luò)化，實(shí)現(xiàn)銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合；

4.基本實(shí)現(xiàn)銀行信息系統(tǒng)安全保密的自動化、網(wǎng)絡(luò)化和管理的現(xiàn)代化，為建立完整的銀行信息系統(tǒng)安全體系奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；

5.初步建立起銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)評估體系，為金融系統(tǒng)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與防范提供有利的信息支持和科學(xué)的分析工具，帶動我國市場經(jīng)濟(jì)條件下的信用體系建設(shè)；

6.實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)化經(jīng)營，開展客戶中心、網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券和網(wǎng)上保險(xiǎn)等新型金融服務(wù)，在金融創(chuàng)新理論研究與實(shí)踐方面取得較高水平的成果?？傊ㄟ^金融信息化科技攻關(guān)，將為未來的金融信息化搭建一個(gè)基本框架，而這一框架將成為中國金融業(yè)在今后較長一段時(shí)間內(nèi)獲得可持續(xù)發(fā)展的根基。

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篇8

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 信息化 策略

金融信息化與生產(chǎn)生活密切相關(guān)。它強(qiáng)調(diào)信息技術(shù)金融管理和提供金融業(yè)務(wù)過程中的重要作用，是一個(gè)國家信息化和現(xiàn)代化的重要組成部分。改革開放的逐步推進(jìn)，我國金融業(yè)信息化也逐漸發(fā)展起來。如今，金融信息化技術(shù)體系、金融信息安全保障體系和金融信息化服務(wù)體系已基本建成，為我國金融業(yè)的發(fā)展與穩(wěn)定注入了新的活力。在經(jīng)濟(jì)全球化和金融國家化的背景下，我國金融業(yè)面臨著新的挑戰(zhàn)，亟需加快金融業(yè)的信息化發(fā)展。

一、我國金融業(yè)信息化面臨的新挑戰(zhàn)

在開放性經(jīng)濟(jì)和社會背景下，金融服務(wù)及產(chǎn)品的供需和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展在金融信息化進(jìn)程中得到了很大發(fā)展，但也給金融信息化帶來了新的挑戰(zhàn)。

（一）發(fā)展戰(zhàn)略新挑戰(zhàn)

我國金融業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略形成于我國獨(dú)特的金融環(huán)境和經(jīng)濟(jì)環(huán)境，與央行、證監(jiān)會、保監(jiān)會等金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有著不可割裂的聯(lián)系。實(shí)際上，金融業(yè)信息化是一個(gè)系統(tǒng)工程，不僅關(guān)涉到金融業(yè)，也與各企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展聯(lián)系在一起，不僅關(guān)涉到國家的宏觀經(jīng)濟(jì)，也牽連到微觀經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域。因此，金融信息化既需要統(tǒng)一的規(guī)劃與管理，也需要金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮主動性，根據(jù)自身的實(shí)際狀況，確定自身的金融信息化發(fā)展戰(zhàn)略，以滿足人們?nèi)找嬖鲩L的金融產(chǎn)品和服務(wù)需要。這就對當(dāng)前的金融信息化戰(zhàn)略提出了新的挑戰(zhàn)。

（二）監(jiān)管新挑戰(zhàn)

在我國，央行對金融業(yè)的發(fā)展負(fù)有指導(dǎo)、監(jiān)督和管理的職責(zé)。隨著金融業(yè)的發(fā)展和生產(chǎn)生活對金融業(yè)的依賴程度提高，監(jiān)管的必要性更加突出。但由于在金融機(jī)構(gòu)信息安全方面缺乏統(tǒng)一的監(jiān)管目標(biāo)、監(jiān)管依據(jù)和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，使得央行出臺的諸多監(jiān)管措施不能很好地落實(shí)，監(jiān)管方式單一，缺乏監(jiān)管的主動性，不能很好地滿足金融業(yè)的發(fā)展和生產(chǎn)生活的需要。

（三）技術(shù)與設(shè)備新挑戰(zhàn)

金融業(yè)信息化的過程，是信息技術(shù)、設(shè)備和人的高度結(jié)合的過程。在我國金融業(yè)信息化進(jìn)程中，由于諸多原因，使得我國不得不大量使用國外設(shè)備、操作系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫等。金融全球化步伐加快，對我國金融業(yè)的技術(shù)和設(shè)備提出了更好的要求。缺乏核心技術(shù)與設(shè)備，不僅使我國金融業(yè)發(fā)展受制于他人，也極易使金融業(yè)充滿風(fēng)險(xiǎn)。

二、我國金融業(yè)信息化發(fā)展策略

在當(dāng)前，必須加快推進(jìn)金融業(yè)信息化進(jìn)程。這不僅是加強(qiáng)宏觀調(diào)控、發(fā)展經(jīng)濟(jì)的需要，也是融入金融國家化進(jìn)程，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全的需要。

（一）構(gòu)建金融業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略體系

金融業(yè)信息化發(fā)展戰(zhàn)略體系為加快推進(jìn)金融業(yè)信息化進(jìn)程提供正確的方向，是帶動金融信息化的火車頭。我國金融業(yè)信息化經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已取得了很大的成績。但是，如果缺乏對發(fā)展戰(zhàn)略的重新規(guī)劃，不僅將使我國金融業(yè)信息化進(jìn)程受阻，也將使金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的貢獻(xiàn)逐漸降低，引發(fā)金融危機(jī)。因此，必須構(gòu)建接軌金融國際化、符合國情而又能激發(fā)金融機(jī)構(gòu)活力的、切實(shí)可行的金融信息化發(fā)展規(guī)劃，從而為我國金融信息化建設(shè)指明新的發(fā)展道路。

（二）完善金融業(yè)信息化監(jiān)管體系

首先，完善金融業(yè)監(jiān)管法律法規(guī)。需要根據(jù)我國現(xiàn)有法律法規(guī)，明確監(jiān)管單位的工作職責(zé)與和權(quán)限，以確保監(jiān)管工作能夠有效地開展；制定詳細(xì)的監(jiān)管檢查制度，提高金融監(jiān)管工作的可操作性；通過監(jiān)管立法加強(qiáng)對監(jiān)管人員的問責(zé)，通過非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查相結(jié)合的方式，推進(jìn)金融業(yè)監(jiān)管相關(guān)法律制度完善。

其次，完善金融信息披露制度。這主要包括對監(jiān)管機(jī)構(gòu)信息披露制度和金融機(jī)構(gòu)信息披露制度的完善。通過及時(shí)披露宏觀經(jīng)濟(jì)信息、各項(xiàng)指標(biāo)變化和金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、資金實(shí)力等，讓社會公眾和各市場主體及時(shí)了解相關(guān)經(jīng)濟(jì)政策與金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行狀況，增加市場透明度，以利于對金融業(yè)信息化的監(jiān)管。

再次，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。需要確立“一行三會”的分業(yè)監(jiān)管體制，完善協(xié)調(diào)機(jī)制，加大協(xié)調(diào)力度，實(shí)現(xiàn)對銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)的統(tǒng)一管理，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管跨產(chǎn)品和跨市場的協(xié)調(diào)，提高監(jiān)管主動性，減少監(jiān)管漏洞，提高監(jiān)管效率。

（三）構(gòu)建金融業(yè)信息化新技術(shù)體系

構(gòu)建金融業(yè)信息化新技術(shù)體系，可以為金融業(yè)信息化提供技術(shù)和設(shè)備支持，進(jìn)而擺脫受國外技術(shù)和設(shè)備制約的現(xiàn)狀，減少因技術(shù)設(shè)備而帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

首先要充分發(fā)揮我國的人才優(yōu)勢，改變科研效率低下、引進(jìn)人才和留住人才困難的現(xiàn)狀，為金融業(yè)信息化提供強(qiáng)有力的智力支持。人才是發(fā)展各項(xiàng)事業(yè)的根本。因此，必須不斷深化人事制度改革，建立健全人才的培養(yǎng)和選拔機(jī)制，創(chuàng)造留住人才的良好環(huán)境，為構(gòu)建金融業(yè)信息化新技術(shù)體系提供強(qiáng)有力的人才保障，

其次要健全金融業(yè)科技研發(fā)機(jī)制。構(gòu)建金融業(yè)信息化新技術(shù)體系，就必須在通信技術(shù)計(jì)算機(jī)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等方面不斷創(chuàng)新，進(jìn)行關(guān)鍵技術(shù)設(shè)備攻關(guān)。比如，在信息安全，跨行業(yè)合作平臺。風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、預(yù)警和防范，風(fēng)險(xiǎn)評估等進(jìn)行技術(shù)攻關(guān)和設(shè)備更新，逐漸建立具有自主知識產(chǎn)權(quán)的金融業(yè)信息化新技術(shù)體系，提高金融信息化水平。

三、結(jié)語

信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用催生了金融業(yè)信息化。金融國際化的發(fā)展，促進(jìn)了我國金融市場的全面開放。銀行業(yè)的激烈競爭、銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重任給金融業(yè)信息化發(fā)展提出了更高的要求。只有加快金融業(yè)信息化進(jìn)程，才能使金融業(yè)在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮更大的作用。

參考文獻(xiàn)

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篇9

關(guān)鍵詞：混業(yè)經(jīng)營；金融監(jiān)管；信息化

中圖分類號：F832文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1006-1428（2007）10-0043-03

一、我國金融監(jiān)管信息化過程中存在的問題

（一）缺乏總體規(guī)劃

金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是一個(gè)涉及到金融法律法規(guī)和制度、金融政策、金融業(yè)務(wù)、金融管理、計(jì)算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等的復(fù)雜系統(tǒng)。按照系統(tǒng)工程的基本理論與方法，必須首先制定科學(xué)完善的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)總體規(guī)劃，對其中所涉及的技術(shù)、方法、業(yè)務(wù)、標(biāo)準(zhǔn)、人員、組織和經(jīng)費(fèi)等進(jìn)行科學(xué)的設(shè)計(jì)和規(guī)劃。然后在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，分階段、按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)、按分（子）系統(tǒng)逐步開發(fā)和實(shí)現(xiàn)。而我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)由于沒有總體規(guī)劃，使得已有的各系統(tǒng)都是孤立存在，各系統(tǒng)采取的技術(shù)手段參差不齊，開發(fā)平臺各種各樣，監(jiān)管指標(biāo)及編碼方法沒有統(tǒng)一，從而使各系統(tǒng)之間難以進(jìn)行信息的共享，更無法有效地實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)的集成。

（二）數(shù)據(jù)采集的規(guī)范性差

目前，我國金融監(jiān)管的數(shù)據(jù)采集還處于分散狀態(tài)，基本上是誰使用誰采集。這一方面導(dǎo)致監(jiān)管人員忙于數(shù)據(jù)的報(bào)送和采集，無法集中精力進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)評估。另一方面由于監(jiān)管信息是多頭采集，各部門之間沒有進(jìn)行積極而有效的溝通，沒有統(tǒng)一的指標(biāo)體系，使得各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)口徑、會計(jì)科目、報(bào)送時(shí)點(diǎn)等不一致，既導(dǎo)致各系統(tǒng)的信息無法共享，也無法保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性。

（三）缺乏科學(xué)的分析方法和手段

我國目前正在運(yùn)行的金融監(jiān)管信息系統(tǒng)只具有比較簡單的分析處理功能，不支持復(fù)雜的數(shù)學(xué)模型，無法對金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的評測，使得一些潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)無法通過系統(tǒng)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，金融監(jiān)管仍然停留在依賴監(jiān)管人員自身的業(yè)務(wù)素質(zhì)和直覺判斷的基礎(chǔ)上。

（四）系統(tǒng)功能不完善，信息共享與預(yù)警系統(tǒng)建設(shè)尚未起步

美、英、日等發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管工作從市場準(zhǔn)入與退出、日常監(jiān)管、風(fēng)險(xiǎn)評測，到監(jiān)管報(bào)告的生成和信息披露、監(jiān)管檔案的管理等大多數(shù)環(huán)節(jié)和內(nèi)容都有集成化的計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)進(jìn)行輔助。而我國借助計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)輔助金融監(jiān)管剛剛起步，我國目前運(yùn)行的監(jiān)管系統(tǒng)還很不完善，基本上只是現(xiàn)行手工系統(tǒng)的模擬，大多數(shù)系統(tǒng)基本停留在金融監(jiān)管各個(gè)孤立環(huán)節(jié)和內(nèi)容的自動化上，許多重要的監(jiān)管環(huán)節(jié)和內(nèi)容還沒有相應(yīng)的系統(tǒng)來支持，每個(gè)系統(tǒng)的功能覆蓋范圍非常有限，且相互之間不能實(shí)現(xiàn)信息的共享。

二、我國金融監(jiān)管信息化建設(shè)的基本策略分析

（一）理順關(guān)系，明確各相關(guān)職能部門的職責(zé)

在我國，金融電子化的發(fā)展由各金融機(jī)構(gòu)各自負(fù)責(zé)，銀行、證券和保險(xiǎn)三家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對各自監(jiān)管對象的電子化工作指導(dǎo)非常有限。過去雖然金融電子標(biāo)準(zhǔn)化工作由人民銀行牽頭，但由于種種原因，該項(xiàng)工作長期停滯不前，最終結(jié)果是，各金融機(jī)構(gòu)在電子化建設(shè)過程中只考慮自己的利益和職責(zé)，沒有站在整個(gè)系統(tǒng)、整個(gè)行業(yè)乃至整個(gè)國家的角度去考慮問題。金融監(jiān)管信息化的建設(shè)必須要同時(shí)考慮整個(gè)行業(yè)電子化發(fā)展，甚至也要兼顧行業(yè)外，如電信、稅務(wù)等領(lǐng)域的電子化發(fā)展水平。因此，單靠金融監(jiān)管部門自身在短期內(nèi)去實(shí)現(xiàn)監(jiān)管信息化任務(wù)有很大難度，必須借助社會各方面的力量來共同完成。建議在監(jiān)管信息化工作中綜合考慮各方面的因素，在明確各金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門和人民銀行在我國金融電子化過程中相關(guān)職能、責(zé)任的同時(shí)，盡快成立監(jiān)管信息協(xié)調(diào)組織，通過行政和經(jīng)濟(jì)手段加大金融系統(tǒng)內(nèi)部之間電子化建設(shè)的協(xié)調(diào)力度。這一組織組成人員應(yīng)該同時(shí)包括各金融機(jī)構(gòu)、監(jiān)管部門、人民銀行、國家科技管理部門和相關(guān)社會力量，這一組織必須是純管理性質(zhì)的單位，不受某一成員單位的領(lǐng)導(dǎo)和制約。這一組織的職責(zé)應(yīng)該包括：協(xié)調(diào)指導(dǎo)各部門開展金融電子化建設(shè)工作，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)加大電子化建設(shè)的積極性，充分發(fā)揮其在業(yè)務(wù)上或技術(shù)上的優(yōu)勢，組織制定我國金融電子化發(fā)展長遠(yuǎn)規(guī)劃并組織實(shí)施，組織制定我國金融電子化標(biāo)準(zhǔn)并指導(dǎo)、督促落實(shí)，論證和引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和成熟的社會力量等。

（二）盡快制訂我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的總體規(guī)劃

我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)目前亟待解決的問題是制訂我國金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的總體發(fā)展規(guī)劃。應(yīng)該成立專門的監(jiān)管信息系統(tǒng)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，組織金融科技部門、各監(jiān)管專業(yè)部門和有關(guān)科研院所就監(jiān)管信息系統(tǒng)的基本業(yè)務(wù)需求、關(guān)鍵技術(shù)需求、系統(tǒng)的框架結(jié)構(gòu)、應(yīng)該遵循的各種標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管數(shù)據(jù)的采集體系（包括數(shù)據(jù)采集的內(nèi)容、方式、方法和途徑）、監(jiān)管信息的管理以及建設(shè)監(jiān)管信息系統(tǒng)所涉及的政策、法規(guī)、制度、資金等重大問題進(jìn)行系統(tǒng)、科學(xué)的規(guī)劃,以保證未來各監(jiān)管分（子）系統(tǒng)之間的有機(jī)集成和監(jiān)管信息的有效共享。在制定總體規(guī)劃時(shí)，應(yīng)認(rèn)真總結(jié)發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，結(jié)合我國金融監(jiān)管的實(shí)際，并充分考慮國際金融發(fā)展趨勢可能對未來金融監(jiān)管所帶來的影響，如金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營、IT技術(shù)在金融業(yè)應(yīng)用所進(jìn)行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新（如網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)上證券等網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)）以及金融監(jiān)管的最終有效形式――實(shí)時(shí)監(jiān)管等。

監(jiān)管信息化的發(fā)展規(guī)劃既要依托金融電子化發(fā)展規(guī)劃，也要考慮監(jiān)管情況實(shí)際。建議在建立這一規(guī)劃時(shí)，同時(shí)考慮長遠(yuǎn)目標(biāo)和近期目標(biāo)，在建立長遠(yuǎn)目標(biāo)時(shí)要充分考慮到我國金融監(jiān)管體制的改革方向問題，在建立近期目標(biāo)時(shí)要考慮信息化建設(shè)的迫切性和對現(xiàn)有資源的充分利用問題。

（三）整合資源，完善數(shù)據(jù)采集體系，建設(shè)金融監(jiān)管基礎(chǔ)信息系統(tǒng)

完善的數(shù)據(jù)采集體系是金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的重要基礎(chǔ)和主要組成部分，也是進(jìn)行有效監(jiān)管的前提條件。應(yīng)該在分析發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國目前的金融管理體制和具體情況，制定嚴(yán)格的監(jiān)管數(shù)據(jù)采集內(nèi)容與格式、采集方式與方法、采集渠道，以及保證監(jiān)管數(shù)據(jù)真實(shí)性的措施。要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋和共享。

（四）加快建設(shè)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

在現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)特別是金融電子化、網(wǎng)絡(luò)化的沖擊之下，世界金融監(jiān)管的技術(shù)創(chuàng)新趨勢將不斷增強(qiáng)。在技術(shù)系統(tǒng)建設(shè)方面，計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)被廣泛應(yīng)用和推廣。許多發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局充分利用計(jì)算機(jī)或計(jì)量模型監(jiān)管系統(tǒng)來收集、處理金融信息資料，評價(jià)和預(yù)測金融運(yùn)行狀況。這既提高了金融機(jī)構(gòu)對市場變幻的應(yīng)變要求，也促進(jìn)了管理體系的現(xiàn)代化發(fā)展。在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)揮出很大的作用，擴(kuò)大了監(jiān)管范圍，促進(jìn)了監(jiān)管效率的提高。在信息披露制度建設(shè)方面，不斷完善信息披露制度，已成為國際金融業(yè)加強(qiáng)監(jiān)管的一個(gè)重要趨勢。準(zhǔn)確、及時(shí)、全面地獲取和處理各種信息，對于有效金融監(jiān)管至關(guān)重要，是整個(gè)金融有效監(jiān)管的一個(gè)基本前提。

三、加快金融監(jiān)管信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)

（一）分業(yè)監(jiān)管部門的內(nèi)部控制監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)

要加快各金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制監(jiān)管信息的網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)部業(yè)務(wù)發(fā)展與監(jiān)管信息同步反饋。加快監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管信息網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)，改善信息傳遞方式和速度，創(chuàng)造條件實(shí)現(xiàn)監(jiān)管部門與監(jiān)管對象業(yè)務(wù)系統(tǒng)的信息聯(lián)網(wǎng)，使金融機(jī)構(gòu)的原始信息真實(shí)反映到監(jiān)管部門，增強(qiáng)信息的透明度和準(zhǔn)確性，以動態(tài)觀察與分析監(jiān)管對象經(jīng)營活動的合規(guī)性和風(fēng)險(xiǎn)情況。

金融監(jiān)管信息系統(tǒng)是建立在金融機(jī)構(gòu)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)之上的管理信息系統(tǒng)平臺，它通過通用數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)從核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)抽取，如果已經(jīng)建立了數(shù)據(jù)倉庫，也可以將該系統(tǒng)建立在數(shù)據(jù)倉庫的ETL系統(tǒng)之上，從ETL中獲取相應(yīng)數(shù)據(jù)。通過采集系統(tǒng)完成數(shù)據(jù)采集之后，轉(zhuǎn)入綜合采集報(bào)送系統(tǒng)完成統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的在線填報(bào)、校驗(yàn)調(diào)平、歸并匯總等數(shù)據(jù)加工工作，并按照上級監(jiān)管單位的報(bào)送要求，將數(shù)據(jù)組織成規(guī)范的報(bào)送格式，完成報(bào)送工作。

通過綜合采集報(bào)送系統(tǒng)得到了完整正確的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)后，可以通過分析咨詢系統(tǒng)對統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理，按照機(jī)構(gòu)內(nèi)相應(yīng)的考評要求完成分支考核與自我考評分析；并通過信息披露共享系統(tǒng)為各級監(jiān)管部門提供業(yè)務(wù)監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制決策的數(shù)據(jù)依據(jù)。建立科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系和金融監(jiān)管數(shù)據(jù)庫，充分發(fā)揮非現(xiàn)場監(jiān)管在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中的基礎(chǔ)性作用。建立非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管相統(tǒng)一的監(jiān)管方法體系，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的持續(xù)性、計(jì)劃性、超前性。

（二）創(chuàng)建金融監(jiān)管信息共享機(jī)制

從金融市場運(yùn)行角度看，我國臨管機(jī)構(gòu)應(yīng)強(qiáng)調(diào)適度分工基礎(chǔ)上整個(gè)金融市場的協(xié)調(diào)發(fā)展，而非因職責(zé)分工形成對金融子市場的割裂。建立統(tǒng)一共享的數(shù)據(jù)庫，由各監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供監(jiān)管中獲得的數(shù)據(jù)信息，實(shí)現(xiàn)不同監(jiān)管部門的監(jiān)管信息共享，可以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)，也能夠減少業(yè)務(wù)交叉和重復(fù)，降低監(jiān)管成本，提高效率。

四、我國金融風(fēng)險(xiǎn)評測模型與預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)

（一）研究和開發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)評測模型

進(jìn)入1990年代中期，特別是亞洲金融危機(jī)爆發(fā)以來，發(fā)達(dá)國家的金融監(jiān)管當(dāng)局十分重視風(fēng)險(xiǎn)評測模型的開發(fā)，利用金融工程方法和統(tǒng)計(jì)分析方法、人工智能技術(shù)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，開發(fā)各種風(fēng)險(xiǎn)評測模型，對金融機(jī)構(gòu)的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)警和預(yù)測，有效地發(fā)現(xiàn)了大量潛在的金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性。因此，我國從現(xiàn)在起，應(yīng)重視對金融風(fēng)險(xiǎn)評測模型的研究和開發(fā)，以提高金融監(jiān)管的準(zhǔn)確性、科學(xué)性和有效性。

（二）預(yù)警指標(biāo)體系建設(shè)

金融風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系應(yīng)具有全面性、靈敏性、代表性等特點(diǎn)，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系應(yīng)由以下幾個(gè)部分組成：

1、國家經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)中實(shí)體部門運(yùn)行出現(xiàn)偏差而導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括GDP增長率，固定資產(chǎn)投資率，股票價(jià)格指數(shù)，工業(yè)資金利稅率等；

2、政策性金融風(fēng)險(xiǎn)及經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化導(dǎo)致的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括通貨膨脹率，廣義貨幣供應(yīng)量指標(biāo)，公共債務(wù)指標(biāo)，國內(nèi)存款真實(shí)利率之差，貨幣發(fā)行增長率，國內(nèi)儲蓄率，穆迪的信用評級等等；

3、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，針對不同金融行業(yè)的專用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，如銀行業(yè)的資本充足率，資本/總資產(chǎn)比率指標(biāo)，不良貸款比率，備付金比例，流動性比率，存貸比率，拆入資金比率，各項(xiàng)資金損失率，自有資金比率等等；

4、國際收支部門金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)，包括真實(shí)匯率偏離度，外匯儲備占短期債務(wù)的百分比，對外債務(wù)率，債務(wù)期限結(jié)構(gòu)指標(biāo)，經(jīng)常項(xiàng)目逆差占GDP比重，外匯儲備所能支持進(jìn)口量月份數(shù)，外債負(fù)債率，對短期性資本的依賴程度，出口額增長率，外匯儲備等等。

至于各個(gè)指標(biāo)值的安全波動范圍，應(yīng)該參照國際標(biāo)準(zhǔn)，在此不予多述。在預(yù)定預(yù)警指標(biāo)的基礎(chǔ)上，我們還要確定預(yù)警指標(biāo)的“閾值”和權(quán)重，危機(jī)發(fā)生的概率，預(yù)警級別并根據(jù)危機(jī)發(fā)生的概率值來估計(jì)可能發(fā)生危機(jī)的較為準(zhǔn)確的時(shí)間，以便及時(shí)采取防范措施。

五、我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)的整體架構(gòu)

借鑒世界各國金融風(fēng)險(xiǎn)防范的經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合中國金融業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)實(shí)情，我國金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)從宏觀層面上可分為三個(gè)層次建立。

（一）建立國家宏觀金融預(yù)警系統(tǒng)

可由國務(wù)院牽頭，中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會、中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督委員會、國家統(tǒng)計(jì)局、各大金融機(jī)構(gòu)共同參加，按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、統(tǒng)一指標(biāo)體系、分級監(jiān)控的原則，組建國家宏觀金融預(yù)警組織系統(tǒng)。主要負(fù)責(zé)全國范圍內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，并對全國各區(qū)域、各地區(qū)預(yù)警系統(tǒng)進(jìn)行組織和指導(dǎo)。同時(shí)，負(fù)責(zé)監(jiān)測國際金融風(fēng)險(xiǎn)走勢，并將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對策措施及時(shí)傳輸?shù)秸鞑块T和各金融機(jī)構(gòu)中去。

（二）建立區(qū)域金融預(yù)警系統(tǒng)

由人行大區(qū)分行、區(qū)域內(nèi)銀行、證券與保險(xiǎn)監(jiān)管部門和轄內(nèi)各大金融機(jī)構(gòu)共同組成。主要負(fù)責(zé)轄內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，及時(shí)將各種風(fēng)險(xiǎn)信息和對策措施傳送到轄內(nèi)各級政府部門和各金融機(jī)構(gòu)中去。

（三）建立地區(qū)金融預(yù)警系統(tǒng)

可由人行中心支行與設(shè)在各省市及以下當(dāng)?shù)氐慕鹑诒O(jiān)管部門共同組成。主要負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測和預(yù)警，將各種警情信息及時(shí)輸送到轄內(nèi)政府部門和金融機(jī)構(gòu)中去。

參考文獻(xiàn)：

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篇10

信息安全等級保護(hù)是國家在信息安全保障工作的一項(xiàng)基本制度，人民銀行根據(jù)國家關(guān)于信息安全等級保護(hù)工作的相關(guān)制度和標(biāo)準(zhǔn)，制定了金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)系列標(biāo)準(zhǔn)，2012年以由金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會以中華人民共和國金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對外。即：《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)實(shí)施指引》（JR/T 0071-2012）、《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)測評指南》（JR/T 0072-2012）、《金融行業(yè)信息安全等級保護(hù)測評服務(wù)安全指引》（JR/T 0073-2012）。其中：

第一，《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)實(shí)施指引》（JR/T 0071-2012）依據(jù)國家《信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)基本要求》和《信息系統(tǒng)等級保護(hù)安全涉及技術(shù)要求標(biāo)準(zhǔn)》，結(jié)合金融行業(yè)特點(diǎn)以及信息系統(tǒng)安全建設(shè)需要，對金融行業(yè)信息安全體系架構(gòu)采用分區(qū)分域設(shè)計(jì)、對不同等級的應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行具體要求，以保障將國家等級保護(hù)要求行業(yè)化、具體化，提高金融機(jī)構(gòu)重要網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)信息安全防護(hù)水平。

第二，《金融行業(yè)信息系統(tǒng)信息安全等級保護(hù)測評指南》（JR/T 0072-2012）規(guī)定了金融行業(yè)對信息系統(tǒng)安全等級保護(hù)測評評估的要求，包括對第二級信息系統(tǒng)、第三級信息系統(tǒng)和第四級信息系統(tǒng)進(jìn)行安全測評評估的單元測評要求和信息系統(tǒng)整體測評要求等。根據(jù)金融行業(yè)信息系統(tǒng)的定級情況，不存在五級系統(tǒng)，而一級系統(tǒng)不需要去公安機(jī)關(guān)備案，不作為測評重點(diǎn)。

第三，《金融行業(yè)信息安全等級保護(hù)測評服務(wù)安全指引》（JR/T 0073-2012）總結(jié)了金融行業(yè)應(yīng)用系統(tǒng)多年的安全需求和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，并參考國際、國內(nèi)相關(guān)信息安全標(biāo)準(zhǔn)及行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，明確等級保護(hù)測評服務(wù)機(jī)構(gòu)安全、人員安全、過程安全、測評對象安全、工具安全等方面的基本要求。

二、金融行業(yè)信息安全系列管理標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)用

人民銀行昆明中心支行在金融信息安全等級保護(hù)系列標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，按照標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)和方法，制定《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息安全檢查規(guī)范》（簡稱《規(guī)范》），作為落實(shí)等級保護(hù)管理要求的檢查標(biāo)準(zhǔn)。

（一）以標(biāo)準(zhǔn)化方法細(xì)化檢查依據(jù)

金融信息安全管理體系范圍與內(nèi)容復(fù)雜龐大，研究表明，金融信息安全等級保護(hù)系列標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范涵蓋金融機(jī)構(gòu)信息化安全管理的基本管理要求和基本技術(shù)要求，應(yīng)以信息安全等保制度作為檢查依據(jù)。目前，根據(jù)人民銀行總行和公安部的統(tǒng)一部署，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有序開展網(wǎng)絡(luò)及信息系統(tǒng)的定級、評審、備案、測評和整改工作。

（二）以標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)明確檢查內(nèi)容

以金融信息安全等級保護(hù)的管理要求為基礎(chǔ)，同時(shí)，從實(shí)際工作出發(fā)，需要增加以下內(nèi)容：

1.增加信息安全概況的內(nèi)容。按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化方式統(tǒng)計(jì)各銀行機(jī)構(gòu)信息化發(fā)展規(guī)劃、人員資金投入、開發(fā)建設(shè)、專項(xiàng)治理、安全保障等情況。便于檢查人員掌握了解被查行信息化建設(shè)的基本層面。

2.增加銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)管理的內(nèi)容。當(dāng)前，銀行卡犯罪呈上升趨勢，人民銀行總行高度重視銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合及其帶來的信息安全管理工作，在《規(guī)范》中應(yīng)增加相關(guān)檢查內(nèi)容。

3.增加金融業(yè)機(jī)構(gòu)信息管理的內(nèi)容。金融機(jī)構(gòu)代碼在我國實(shí)施的金融標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略中，具有重要的基礎(chǔ)作用，人民銀行通過檢查金融機(jī)構(gòu)代碼證申領(lǐng)、年檢、變更和撤銷，確保金融機(jī)構(gòu)信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、有效。因此，在《規(guī)范》中應(yīng)增加相關(guān)檢查內(nèi)容。

（三）以標(biāo)準(zhǔn)化手段細(xì)化檢查流程

一是標(biāo)準(zhǔn)化的檢查方案。由于銀行金融機(jī)構(gòu)分為法人和非法人機(jī)構(gòu)，金融信息化發(fā)展水平不均衡。省、市、縣、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)金融信息化發(fā)展不均衡。制定的《規(guī)范》作為通用工作規(guī)范，并按照信息安全等級保護(hù)定級分別標(biāo)注出來。檢查單位要根據(jù)被檢查銀行信息安全等級保護(hù)定級情況，在通用規(guī)范的基礎(chǔ)上定制檢查方案。

二是標(biāo)準(zhǔn)化的檢查內(nèi)容。由于各銀行金融機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)、投入、核心系統(tǒng)等不同，導(dǎo)致各行信息安全管理具有獨(dú)立性，金融信息安全管理組織、資料名稱、歸聚存在差異。檢查單位應(yīng)關(guān)注被檢查單位的信息安全管理的實(shí)質(zhì)內(nèi)容，忽略具體表現(xiàn)形式。

三是標(biāo)準(zhǔn)化的機(jī)房核查流程。網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)正常運(yùn)行是業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)，機(jī)房屬于銀行核心區(qū)域。因此，檢查人員進(jìn)入機(jī)房應(yīng)注意按照相應(yīng)管理制度執(zhí)行。

四是標(biāo)準(zhǔn)化的協(xié)查規(guī)定。信息安全涵蓋機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)、系統(tǒng)、安全、銀行卡、機(jī)構(gòu)信息等，檢查人員需要與不同的技術(shù)人員交流，被檢查單位應(yīng)指定專人全程陪同，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)。

五是標(biāo)準(zhǔn)化的禁止規(guī)定。為了避免檢查人員登陸被查單位信息系統(tǒng)出現(xiàn)誤操作，造成重大損失，檢查人員應(yīng)與聯(lián)絡(luò)人進(jìn)行充分的溝通，由被查單位人員具體上機(jī)操作，嚴(yán)禁檢查人員直接登陸被查單位信息系統(tǒng)操作。

六是標(biāo)準(zhǔn)化的通報(bào)格式。檢查人員應(yīng)分析查出問題的性質(zhì)，標(biāo)識風(fēng)險(xiǎn)隱患的類別（高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)），根據(jù)問題的性質(zhì)不同，分別以限期整改、風(fēng)險(xiǎn)提示、暫停服務(wù)進(jìn)行處理，并結(jié)合實(shí)際情況，提出整改時(shí)限。

三、金融行業(yè)信息安全系列管理標(biāo)準(zhǔn)實(shí)踐

（一）首次實(shí)施統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

2013年5月，人民銀行昆明中心支行制定并對全省《規(guī)范》（昆銀發(fā)〔2013〕139號），首次統(tǒng)一了金融信息安全檢查標(biāo)準(zhǔn)。全省16個(gè)地區(qū)人民銀行各級機(jī)構(gòu)依據(jù)《規(guī)范》，組織了綜合執(zhí)法檢查金融業(yè)信息安全調(diào)查，對機(jī)房及基礎(chǔ)設(shè)施管理、網(wǎng)絡(luò)管理、信息系統(tǒng)管理、信息安全管理、金融機(jī)構(gòu)信息管理、銀行卡聯(lián)網(wǎng)聯(lián)合技術(shù)管理、網(wǎng)上銀行信息安全管理7個(gè)大類254個(gè)調(diào)查項(xiàng)，204個(gè)檢查項(xiàng)實(shí)施了信息安全檢查。

1.2013年依據(jù)《規(guī)范》開展檢查發(fā)現(xiàn)問題統(tǒng)計(jì)。

2.2013年依據(jù)《規(guī)范》開展檢查結(jié)果處理情況統(tǒng)計(jì)。

3.2013年依據(jù)《規(guī)范》開展檢查整改情況統(tǒng)計(jì)。

全省首次實(shí)施上下統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一的檢查尺度，首次在一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)下實(shí)現(xiàn)全省檢查發(fā)現(xiàn)問題數(shù)、檢查結(jié)果處理方式的統(tǒng)計(jì)、對比分析，使上級行能夠更加準(zhǔn)確地掌握轄區(qū)信息安全狀況。

（二）首次統(tǒng)一各類金融信息安全檢查

目前，人民銀行對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展的信息安全類檢查工作，包括執(zhí)法檢查、信息安全調(diào)查、新設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批、新業(yè)務(wù)系統(tǒng)開通審批及銀行金融機(jī)構(gòu)信息安全自查。各類金融信息安全檢查都將《規(guī)范》作為一個(gè)基礎(chǔ)性規(guī)范，在使用《規(guī)范》時(shí)，根據(jù)實(shí)際情況，酌情增減檢查內(nèi)容。如：信息安全調(diào)查內(nèi)容可酌情增加，新設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批和新業(yè)務(wù)系統(tǒng)開通審批的檢查內(nèi)容可酌情減少。專項(xiàng)信息安全檢查同時(shí)遵守專項(xiàng)信息安全檢查要求。人民銀行對金融機(jī)構(gòu)的要求具有統(tǒng)一性，連續(xù)性，有效提升了人民銀行對全省地方法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的透明度、程序的公開化，對促進(jìn)全省地方性商業(yè)銀行信息安全管理向規(guī)范化發(fā)展起到了重要作用。

（三）首次集中解決檢查中的難點(diǎn)

基層人民銀行對于檢查結(jié)果整改及處理一直是金融信息安全檢查中的難點(diǎn)，與現(xiàn)金管理、征信、國庫等人民銀行傳統(tǒng)監(jiān)管業(yè)務(wù)相比，梳理金融信息安全管理制度后會發(fā)現(xiàn)相關(guān)處罰規(guī)定模糊且操作性不強(qiáng)。對于屢查屢犯、造成城市金融網(wǎng)嚴(yán)重安全風(fēng)險(xiǎn)等行為，缺乏處罰措施?！兑?guī)范》首次提出檢查人員應(yīng)分析查出問題的性質(zhì)，標(biāo)識風(fēng)險(xiǎn)隱患的類別（高風(fēng)險(xiǎn)、中風(fēng)險(xiǎn)、低風(fēng)險(xiǎn)），根據(jù)問題的性質(zhì)不同，按照限期整改、風(fēng)險(xiǎn)提示、暫停接入人民銀行網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)服務(wù)、暫停新設(shè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入審批及新業(yè)務(wù)系統(tǒng)開通審批等方式分別處理，在實(shí)踐中具有很強(qiáng)的操作性。解決了金融信息安全檢查中的難點(diǎn)。

《規(guī)范》的實(shí)施是人民銀行昆明中心支行應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)化理念和方法，貫徹金融行業(yè)信息安全等級保護(hù)系列標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范的實(shí)踐，也是人民銀行昆明中心支行應(yīng)用金融標(biāo)準(zhǔn)化方法構(gòu)建金融信息安全體系的初步探索。這一模式，對于金融標(biāo)準(zhǔn)化的推廣應(yīng)用具有借鑒價(jià)值。